中国担保行业发展现状及存在的问题
我国担保行业发展现状分析
１ 我 国 担 保 行 业 现 状 分 析
当前 我 国 担 保 行 业 的 现 状 主 要 可 以 从 以 下 几 个 方 面 来
体现 ：
（ ） 小 企 业 发 展 迅 速 。经 过 ３ １中 Ｏ多 年 艰 苦 创 业 ，始 站 在新 的 起点 上 ， 已经从 单 纯 的
一
１ ５９ —
（ ） 小企 业 诚 信 缺 失 影 响 担 保 业 务 的 发 展 。 由 于 我 ２中 国社会 信用体制 没有 根 本改 善 ， 借 款 人或 被 担保 人缺 乏 对
３ 相关 建议
由于 中国的担保 行 业是 以 中小企 业 融资 担 保起 步 ， 目 （） 保 机 构 具 有 比 较 强 的 适 应 性 。 由 于 担 保 公 司 在 ２担 提 成立初期 ， 把 自己的客户定 位为 本 区域 内 的中小企 业 ， 就 再 前 还 处 于 起 步 阶 段 。针 对 我 国 担 保 行 业 当 前 的 现 状 ， 出
加上担保 公司在 客 户信 息 资 源和 地 理 方 面的 优势 ， 担 保 以下 建 议 ： 且 （） １ 拓展 资本金来 源和 融资 渠道 ， 大资 本金规 模 。公 扩 公 司在 地 理 位 置 上 主 要 集 中 在 中 小 企 业 比 较 密 集 的 地 区 ，
还 在收集信 息和商业 交 流方 面 ，担保 公 司有 着其 他金 融机 构 司除通过 自身 的资 本金 运 用来 增 加 收入 积 累资 金外 ， 应 努力 开拓外部融 资 渠道 ， 一方 面 吸 收 民间 资本 进人 担保 公 无法 比拟的适应性 优势 。 另一方 面引进外 资参股 。 （） 保 机 构 具 有 更 强 的 防 范 经 营 风 险 内 在 机 制 和 动 司， ３担 （ ） 立统一 的社 会信用 制度 。政府 应该 坚持“ 府推 ２建 政 动 、 一 规 划 、 场 运 作 、 布 实 施 ” 工 作 原 则 ， 极 稳 妥 统 市 分 的 积 风险极 不匹配 ， 出现一两 单坏 账也 许就 是 一个致 命 的打击 。 地推进 中国社会 信用体系 的建设工作 。 因 此 ，担 保 机 构 更 注 重 经 营 风 险 的 控 制 。 力 。担保 机构 自身很 清 楚 ， 中小 企 业融 资 担 保业 务 收益 与
担保行业发展现状
担保行业发展现状担保行业是指信贷风险的中介服务业，其主要职能是提供担保服务，为借款人提供信贷担保，减少银行贷款风险。
在我国，担保行业经过多年的发展，已经形成了一定的规模和体系。
首先，担保行业在发展中遇到了一些挑战。
由于担保业务的特殊性，一些不法企业和个人利用担保行业的漏洞进行非法融资，导致担保行业存在一定的风险。
此外，由于金融监管政策的调整和银行实施较严格的风控措施，担保行业的融资渠道收紧，对担保公司的要求也越来越高，使行业发展面临一定的压力。
然而，担保行业仍然保持了较快的发展势头。
一方面，担保行业在民营企业融资中发挥了重要作用。
由于担保可以提供对企业的增信，能够降低商业银行的信贷风险，使得一些中小企业能够获得信贷支持。
另一方面，随着保险机构逐渐进入担保行业，金融衍生品的发展也为担保行业提供了更多的工具和渠道。
此外，一些新型的担保模式也在不断出现，例如互联网担保平台的兴起，为担保行业注入了新的动能。
当前，担保行业正朝着规模化和专业化的方向发展。
随着行业监管政策的不断完善，担保公司的风险防范意识不断增强，内部控制体系和风险管理体系越来越完善，企业自身的风险承受能力也在提升。
同时，一些大型金融机构和商业银行也纷纷进军担保行业，通过收购、合作等方式扩大自身的业务范围，加强行业整合，提升行业的专业水平。
未来，担保行业还面临着一些机遇和挑战。
随着我国金融服务业对外开放的进一步推进，境外资本将进一步进入中国担保市场，为行业提供更多的发展机会。
与此同时，互联网技术的应用也为担保行业的创新和升级提供了可能性，例如通过大数据分析和人工智能技术对企业的信用进行评估和预测，提高担保的精准性和效率。
综上所述，担保行业在我国的发展现状是正面的。
尽管存在一些挑战，但行业发展的基础坚实，仍然保持较快的增长速度。
未来，随着金融市场的不断完善和业务模式的创新，担保行业有望进一步发展壮大，为我国实体经济的发展提供更多的支持。
郑州担保行业现状及发展对策论文
郑州担保行业现状及发展对策摘要自担保体系在郑州确立以来，秉承着“政策支持、政府引导、多元投入、多层次构建、市场化运作”的基本原则，郑州担保市场迅速发展。
本文从担保的基本理论出发，通过对郑州担保行业的分析，指出其法律制度缺失、监管不力、专业人才匮乏等外部环境问题，以及管理缺乏规范性、风控能力不足、创新不足、规模不具备优势等内部环境问题，并借鉴美日发达国家担保行业的经验，提出完备法律制度、完善监管体系、构筑风险控制管理体系、业务创新等对策建议。
我国于1998年开始进行中小企业信用担保试点，郑州担保行业于2002年开始建立，2008年金融危机之后发展迅速。
现在的郑州担保市场已经初具规模，截至2011年底，逾500家担保公司在工商部门注册，若包括未登记在册的公司，郑州担保机构则达1600余家，注册资本逾560亿元，已为10多万客户提供服务。
郑州担保行业迅速发展的主要原因有四：郑州地区中小企业数量庞大，融资困难，尤其是金融危机爆发后；通货膨胀明显，居民及企业投资理财的需求日益增长；国家政策扶植担保行业发展；担保行业的风险虽大，但利润与风险正相关。
然而，快速增长的郑州担保行业积累的潜在风险也越来越多。
2011年3月初，河南诚泰投资担保有限公司被曝出400多名出资客户的共计1.2亿资金不见去向，引发投资者的恐慌和围堵。
一、郑州担保行业现状（一）相关理论根据《中华人民共和国担保法》，担保是一种财产法律制度，其基本内容是在涉及财产权利关系的经济活动中，债权人要求债务人提供一定的保证或者财物作为履行合同的信用帮助和金钱帮助，如果债务人不能履行或者不能完全履行合同，并给债权人造成损失时，债权人能够使用债务人提供的信用帮助履行合同，或利用金钱帮助补偿自己在合同中的损失。
（二）郑州担保行业发展概况改革开放以来，郑州中小企业呈现出迅猛的发展趋势，成为缓解就业压力、增加财政收入、提高居民生活水平的中坚力量。
但由于中小企业自身的局限性及我国金融体系的不完善，融资问题成为中小企业的发展瓶颈，担保行业就有了足够的产生及存在的必要。
监管新规下融资担保行业发展趋势探讨
监管新规下融资担保行业发展趋势探讨作者：徐玲来源：《时代金融》2022年第06期融资担保在社会经济发展需求中起到重要作用。
我国经济腾飞，各行各业需要资金融通、商品融通、债券融资资金借用以及周转等相关行为较为常见，融资担保在这其中应运而生，取得较大规模，使得社会经济流通性较强。
由于其涉及面较广泛，在具体实践中也产生了较多问题。
因此，政府有关部门颁布了行业管理新规定，确保行业监管力度强，制约行业人士行为，提高行业人士职业道德素养以及个人道德认知，使得行业发展良好、规范、长久。
一、融资担保行业现状概述中国担保品服务市场客户数量呈增长趋势，截至2021年末，中央结算公司担保品中心管理担保品服务各类市场客户共计11705家，较去年同期增长27%。
从质押券构成方面来看，截至2021年末，公司管理中的担保品仍以主权债与准主权债为主，地方政府债、政策性银行债券、记账式国债等债券合计16.28万亿元，共占94.11%，较去年同期微幅提升，二级资本工具、商业银行债券、地方企业债、政府支持机构债及其他合计仅占5.89%。
近年来，融资担保行业发展前景可观，不少中小型企业纷纷投入融资担保行业，担保行业公司数量扩增。
不少民间资金注入融资担保行业，使得融资担保行业发展取得显著成绩，为市场经济发展提供了重要保障，成为市场经济重要参与力量。
二、新监管制度对于融资担保的重要性2017年6月21日国务院第177次常务会议通过《融资担保公司监督管理条例》，2018年4月2日，中国银保监会会同发改委、工信部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》、2019年银保监会等部委联合发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》。
《融资担保公司监督管理条例》的颁布，对于发展融资担保行业，存在重要影响力，有效改善了融资担保行业现状，为未来发展方向奠定了坚实基础：第一，明确了融资担保行业未来发展基本方向，成为行业发展方针;第二，重塑了融资担保行业格局，进一步规范了行业发展;第三，拓展了融资担保行业发展空间，对制约行业发展问题，预留了破解空间，既立足当前，又面向长远。
中国担保行业现状及发展前景分析
中国担保行业现状及发展前景分析中国担保行业是指以担保公司为主体，通过提供担保服务为中小微企业及个人融资提供风险保障的一种金融服务行业。
随着我国市场经济的发展和金融的深化，担保行业在支持实体经济、促进金融创新、深化金融等方面发挥了重要作用。
下面将从现状和发展前景两个方面对中国担保行业进行分析。
一、现状分析1、市场规模不断扩大随着我国市场经济的发展和金融体系的完善，中小微企业及个人的融资需求不断增加，担保行业作为对风险的提供保障，市场规模逐年扩大。
据数据显示，我国担保行业的担保余额从2000年的300亿元增长到2024年的2.8万亿元，年均增长超过20%。
2、担保公司数量不断增加担保公司作为担保行业的主要经营主体，数量也呈现不断增加的趋势。
截至2024年末，我国共有担保公司745家，较2001年增长了近10倍。
同时，担保公司注册资本也不断提高，经营能力得到了进一步增强。
3、风险控制能力逐步提高随着担保行业的发展，各担保公司对于风险控制能力的重视程度也越来越高。
担保公司依托现代化的风险评估手段和信息化技术，能够更精确地评估客户的信用状况，降低风险，提高自身的盈利能力。
1、政策支持力度不断加大为了加快推动中小微企业的发展，在金融支持政策中，政府对于担保行业的支持力度不断加大。
例如，国家在财政政策、税收政策、信贷政策等方面给予了担保行业一系列的优惠政策，促进了担保行业的持续发展。
2、需求空间仍然较大目前，我国中小微企业融资难、融资贵的问题依然存在，个人融资需求也在不断增加。
担保行业作为中小微企业和个人融资的重要支持者，其发展空间仍然较大。
特别是在农村和中西部地区，担保行业的发展潜力更大。
3、创新模式提高竞争力担保行业正面临着来自金融科技、互联网金融等新兴模式的挑战，必须加强自身的创新能力，提高竞争力。
例如，一些担保公司开始尝试与银行、券商等机构合作，通过发行信用证券、参与金融衍生品交易等方式，实现业务的拓展和风险的转移。
融资性担保行业存在问题及对策
融资性担保行业存在问题及对策融资性担保行业存在问题及对策（一）融资性担保行业存在问题1、融资性担保业务规模不大，商业银行对担保公司认可度有限。
（1）紧缩的货币政策，造成商业银行信贷市场规模受限，进而影响担保公司融资性担保业务规模。
近年来，随着国家一系列宏观审慎货币政策的陆续出台，在利率、存款准备金率、公开市场操作等多种调节工具的综合运用下，商业银行信贷规模受到了很大程度的制约。
受此影响，部分担保公司在自身开拓市场能力有限的情况下，融资性担保业务规模受到较大影响。
（2）商业银行逐步提高担保合作门槛，合作更为谨慎，基本无风险分担机制。
目前，多家商业银行已经上调了与担保公司合作准入评信等级，同时对资本金充足性和保证金比例有了更高的要求，一部分担保资金实力有限的担保公司被终止了业务合作，同时，现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位，基本无风险分担机制，由担保公司承担100%风险。
（3）担保公司自身缺乏反担保创新能力，市场开拓能力不强。
部分担保公司成立时间较短，缺乏行业相关经验，反担保措施基本与商业银行相同，创新能力不足。
同时，自身市场开拓能力不强，导致担保业务规模有限。
（4）担保公司融资性担保业务获利能力较弱，部分担保公司业务重点不放在融资性担保业务方面。
①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主，且需要提取较高比例的风险准备金，仅依靠单一担保业务获利能力较弱，高收益主要依靠委托贷款、投资和咨询等业务。
②部分担保公司开展的关联方担保，往往不收取担保费用，一些政策性担保公司，受相关部门干预，收费很低或不收费。
一些新成立或担保实力有限的担保公司，为了尽快占领市场，也采取不收费和少收费的方式恶性竞争。
2、民间融资市场活跃，担保资金大量流失。
由于商业银行信贷规模受限，中小企业为了缓解融资难问题，对民间融资的依赖性与日俱增，在民间融资市场巨大的利益面前，许多担保公司将闲置资金以投资和委托贷款的形式投入到高收益项目中，甚至直接以自有资金参与民间借贷，导致担保公司担保资金大量流失，同时也对其担保代偿能力产生巨大影响，存在较大风险。
担保行业发展现状
担保行业发展现状担保行业是一种金融服务业，其主要职能是为融资方提供担保服务，以降低融资风险。
在担保业务中，担保机构作为一个中介角色，通过为借款人提供信用担保，增加借款人的信用背书，从而为借款人获得更高的融资额度和更低的融资成本提供保障。
目前，担保行业在中国经济发展中发挥着重要的作用。
随着中国金融市场的不断发展和开放，担保行业在规模和业务种类上不断扩张。
担保行业的主要发展现状包括以下几个方面：1. 规模扩大：随着国内企业融资需求的增加以及金融机构对中小微企业融资的限制，担保行业得到了迅速发展。
担保机构的数量和规模不断增加，投入资金和融资额度也不断扩大。
2. 专业化发展：担保行业正朝着专业化方向发展，各担保机构在业务领域上进行差异化经营。
有些担保机构专注于对某类企业或特定行业的担保服务，通过深入了解行业和企业的特点，提供量身定制的担保方案。
3. 创新产品：担保行业正不断推出新的产品和服务，以满足不同客户的需求。
除了传统的信用担保外，还有保函担保、进出口担保、金融担保等多种担保产品，为企业提供更全面和灵活的融资保障。
4. 技术应用：随着科技的发展，担保行业也开始应用多种技术手段提升服务效率。
借助人工智能、大数据分析等技术，担保机构可以更准确地评估客户的信用状况，优化担保方案，并提供更精准的风险控制。
5. 监管加强：为保护借款人和投资人的合法权益，监管部门对担保行业进行了加强监管。
相关法规和规范逐渐完善，监管力度逐渐加大，从而提高了整个行业的规范化水平和风险防范意识。
总体来说，担保行业在中国经济发展中发挥了重要作用。
随着金融市场的不断发展和创新，担保行业也在不断发展壮大，为企业提供更多样化和个性化的融资解决方案，促进了企业的融资便利化和可持续发展。
融资担保发展现状分析与建议对策
融资担保发展现状分析与建议对策融资担保是指担保机构为融资人与融资机构之间的债权债务关系提供担保服务，以降低融资风险，促进融资活动的进行。
融资担保发展的现状分析与对策是当前金融领域中的一个热门话题，随着我国经济发展的不断壮大，融资担保也逐渐成为金融体系中的一个重要组成部分。
融资担保在支持中小微企业融资方面也发挥着越来越重要的作用。
本文将从融资担保发展的现状出发，进行分析与对策的探讨，以期为我国融资担保事业的发展提供有益的参考。
1.融资担保业务规模逐步扩大近年来，我国融资担保行业规模不断扩大，业务范围逐步扩张。
根据中国银行保险监督管理委员会的数据显示，2019年底，全国融资担保担保余额达到5.55万亿元，同比增长13.3%。
融资担保业务规模的逐步扩大，为企业提供了更多的融资担保服务，也促进了经济的发展。
2.融资担保行业存在质量参差不齐问题虽然我国融资担保行业规模逐步扩大，但行业内部存在质量参差不齐的问题。
一些融资担保机构在做好担保业务的也存在风险管理不到位、内控机制不健全等问题。
这些问题导致了一些融资担保机构出现了担保风险，也影响到了整个行业的健康发展。
3.融资担保行业面临的挑战当前，融资担保行业面临的挑战主要包括监管不足、风险管理不到位、信息不对称等问题。
随着金融市场的不断发展，融资担保行业的风险也在不断加大，融资担保机构需要加强风险防范意识，提高风险管理水平，避免发生风险事件。
二、建议对策1.加强融资担保行业监管针对融资担保行业监管不足的问题，应当加强对融资担保行业的监管力度。
建立完善的融资担保行业监管制度，提高对融资担保机构的监管水平和能力，加大对融资担保机构的监督检查力度，及时发现和解决融资担保行业存在的问题。
融资担保机构应当加强对风险管理的重视，建立健全的风险管理体系，加强对担保项目的风险评估，及时发现和解决风险问题，确保担保业务的安全运行。
3.建立融资担保信息平台建立融资担保信息平台，加强对融资担保信息的管理和共享。
担保行业的发展现状及未来发展方向
保机 构 的资 本来 源逐 渐 拓宽 ． 社 会 资 本
介 绍 了担 保 业务 与担 保 公 司的 起 源 ． 分 析 款 ７ ２ ４ ０亿 元 ． 占 中 小 企 业 新 增 贷 款 总 额 得 以 进 入 担 保 行 业 。根 据 对 担 保 机 构 资
景 下 担 保 公 司 应 运 而 生 。２ ０世 纪 ９ ０年 弱 势 有 效 的 市 场 ．金 融 制 度 与 市 场 机 构 营 的 特 点 ，担 保 业 务 也 呈 现 出 层 次 差 从 辐 射 全 国 到服 务地 方 区域 性 。 从 代初 ， 随着《 关 于 建 立 中 小 企 业信 用担 并不 完善 ， 资 本市场 交易 中交易成 本高 。 异： 保 体 系试 点 的 指 导 意 见 》 的出 台 ， 我 国 并 且 存 在 较 大 的 风 险 。 由 于 信 息 不 对 称 全 面 综 合 经 营 各 类 业 务 到 专 门 经 营 特 中 小 企 业 担 保 实 践 逐 渐 发 展 中 小 企 业 和 违 约 风 险 的 存 在 ．资 本 市 场 对 信 用 担 定 业 务 。担 保 业 务 同 样 也 呈 现 出 多 元 化 信 用担 保 体 系也 随 之正 式发 挥 作 用 ， 成 保 需 求 旺 盛 ．市 场 交 易 主 体 希 望 通 过 信 的 趋 势 。
企 业数 量 不 断增 多 ． 中小 企 业 的融 资 难 善 发 展 的过 程 ． 因 而 资 本 市 场 的 发 展 也 的 的 不 同 使 不 同 担 保 机 构 的 经 营 业 务 问题也 变得 越来 越突 出 。在 这种 环境 背 并 不 完 善 。 我 国 当 前 的 资 本 市 场 是 一 个 产 生 差 距 。 根 据 其 资 本规 模 与 自身 经
担保数据分析报告范文(3篇)
第1篇一、报告概述随着我国经济的快速发展，金融行业日益繁荣，担保业务作为金融体系的重要组成部分，在支持企业融资、促进经济发展方面发挥着至关重要的作用。
本报告通过对担保数据的深入分析，旨在揭示担保行业的现状、风险特点及发展趋势，为相关企业和监管部门提供决策参考。
二、数据来源与样本说明1. 数据来源本报告所使用的数据来源于我国某知名担保公司近三年的业务数据，包括担保合同、担保额度、担保期限、担保费率、担保项目风险等级等。
2. 样本说明本报告选取了该公司近三年内签订的1000份担保合同作为样本进行分析，样本覆盖了不同行业、不同规模的企业，具有一定的代表性。
三、担保行业现状分析1. 担保规模近年来，我国担保行业规模不断扩大，担保金额逐年增加。
根据样本数据，近三年该公司的担保金额从100亿元增长到200亿元，增长了100%。
2. 担保费率担保费率是衡量担保行业盈利能力的重要指标。
从样本数据来看，近三年该公司的担保费率保持在3%-5%之间，与行业平均水平基本持平。
3. 担保项目风险等级担保项目风险等级是评估担保项目风险程度的重要依据。
根据样本数据，近三年该公司的担保项目风险等级主要集中在A、B两个等级，占比分别为40%和60%。
四、担保行业风险特点分析1. 行业集中度较高我国担保行业集中度较高，少数大型担保公司占据市场主导地位。
样本数据显示，该公司在担保行业中的市场份额约为10%，具有一定的竞争优势。
2. 风险分散度不足担保行业风险分散度不足，部分担保公司过度依赖单一行业或单一客户。
样本数据显示，该公司担保项目主要集中在制造业和房地产业，这两个行业的占比分别为30%和20%。
3. 担保项目质量参差不齐担保项目质量参差不齐，部分项目存在虚假担保、关联担保等问题。
样本数据显示，近三年该公司共发现10起担保项目存在虚假担保、关联担保等问题，涉及金额约为5亿元。
五、担保行业发展趋势分析1. 担保行业监管趋严随着我国金融监管政策的不断完善，担保行业监管将更加严格。
担保行业发展现状及前景
担保行业发展现状及前景担保行业是一种金融服务业，提供担保服务的机构主要包括担保公司、担保基金、担保中心等。
担保行业的发展对于促进实体经济融资、提高信贷环境、推动经济增长具有重要作用。
下面将介绍担保行业的现状及未来发展前景。
首先，担保行业的现状是积极向好的。
中国担保行业经过多年的发展和，已经形成了一套相对完善的法律法规体系和监管机制。
目前，全国共有担保机构2000余家，覆盖范围广泛，担保业务规模不断扩大。
据统计，2024年担保行业累计担保金额为1.8万亿元，同比增长12.6%。
此外，担保机构的综合实力不断增强，提供的担保产品也越来越多元化，满足了企业不同的融资需求。
其次，担保行业在推动实体经济融资方面发挥了重要作用。
担保机构作为中介机构，通过提供担保服务，为企业融资提供信用支持，降低了企业的融资成本和风险，提高了银行对于中小微企业的信贷投放意愿。
担保行业的发展，不仅有助于解决中小微企业融资难题，还促使了银行体系，推动了金融业对实体经济的支持力度。
此外，担保机构还通过担保产品的创新，更好地适应了各类企业的融资需求，为实体经济提供了更多元的融资渠道。
担保行业的发展前景也是可观的。
首先，我国的实体经济仍然处于转型升级的发展阶段，对融资需求量大，但融资渠道有限。
担保行业作为一种弥补市场失灵的金融服务，将在这一过程中持续发挥重要作用。
其次，我国政府高度重视中小微企业的发展，出台了一系列扶持政策。
在这种政策支持下，中小微企业将得到更多的融资机会，担保行业的市场空间将进一步扩大。
再次，随着中国经济的不断发展，市场对于更加高效、规范、专业的担保服务的需求也将增加。
担保机构需要进一步提升自身的专业能力和服务水平，满足市场的多样化需求。
然而，担保行业发展中也存在一些挑战。
首先，对于担保机构而言，风险管理是一个重要的问题。
担保业务涉及到信用风险和违约风险等多种风险，如何科学有效地进行风险评估和管理，是担保行业需要面对的难题。
担保行业现状及未来发展方向
一、担保行业发展历史世界上开始建立中小企业信用担保机构至今已有80多年历史。
最早是日本于1937年成立了东京都中小企业信用保证协会，1958年又成立了日本全国性的中小企业信用保险公库和日本全国中小企业信用保证协会联合会，形成中央与地方共担风险、担保与再担保相结合的日本全国性中小企业信用担保体系。
美国、德国和加拿大分别于1953年、1954年和1961年建立中小企业信用担保体系。
我国的台湾和香港分别于1974年和1998年开始建立中小企业信用担保体系。
我国于1993年，由国家经贸委和财政部联合发起并经国务院批准，设立了我国首家全国性专业担保公司－－中国经济技术投资担保有限公司。
1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过《担保法》，并于1995年10月1日实施。
这是我国第一部担保行业的法律文件。
之后在我国担保行业快速发展的过程中，又相继制定出台了一系列针对担保行业的法律法规政策文件，为我国担保行业的健康发展创造了“有法可依”的法律环境。
特别是2010年3月中国银行业监督管理委员会等七部委联合制定了《融资性担保公司管理暂行办法》及银保监会、发展改革委等部委《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》等一系列政策文件的出台，使我国的担保行业进入了规范运作发展阶段。
二、我国担保行业发展现状（一）担保机构数量减少我国融资担保行业从2010年快速发展到2014年达到高峰后开始下降，特别是2015年后随着中国宏观经济下行，处于经济下游的担保行业首先受到冲击，担保行业的发展受到严重影响。
因为受担保的中小企业抗风险能力弱，经营开始出现困难，担保行业风险也在上升，担保代偿率逐渐提高，部分规模较小、风险控制水平较低的担保机构因代偿增加又没有代偿能力而关闭，导致担保机构数量逐年减少。
国有融资担保发展探讨
国有融资担保发展探讨国有融资担保是指由国家控股或国家代表控股的融资担保公司或机构提供融资担保服务。
国有融资担保的发展，对于促进经济发展、支持中小微企业发展、完善金融体系、提高金融风险管理水平等方面具有重要意义。
本文将从国有融资担保的发展现状、存在问题以及发展前景等方面进行探讨。
一、国有融资担保的发展现状我国国有融资担保机构起步较晚，但近年来发展迅速。
目前，国内国有融资担保企业主要包括中国融资担保集团、中国信保集团、中国农业担保集团等。
这些国有融资担保机构的主要任务是为中小微企业提供融资担保服务，解决其融资难题，促进经济社会发展。
国有融资担保机构的业务范围涵盖信用担保、担保代偿、风险补偿、业务咨询等多个方面。
他们通过对中小微企业的信用状况进行评估，提供相应的担保服务，帮助企业获取融资支持。
国有融资担保机构还承担一定比例的融资风险，提高了金融机构对中小微企业的信贷容量。
二、国有融资担保存在的问题1. 业务范围不够全面国有融资担保机构目前主要专注于中小微企业的融资担保服务，但在农村、基层和新兴行业领域的担保服务相对薄弱。
这些地区和行业的企业也急需融资支持，国有融资担保机构应积极拓展业务范围，覆盖更广泛的客户群体。
2. 风险管理能力有待提升国有融资担保机构在承担一定比例的融资风险时，需要具备较高的风险管理能力。
但目前一些国有融资担保机构在风险管理方面还存在不足，容易出现信用风险和市场风险。
国有融资担保机构应加强风险管理能力建设，健全风险管理体系。
3. 政策支持力度不够国有融资担保在发展过程中需要政策和资金的支持。
但目前政策支持力度还有待加强，一些国有融资担保机构在资金来源、政策倾斜等方面面临一定困难。
政府应制定更加完善的支持政策，为国有融资担保发展提供更多支持。
三、国有融资担保的发展前景随着我国经济的发展和金融市场的不断完善，国有融资担保机构有望迎来更加广阔的发展前景。
国有融资担保机构在支持中小微企业发展方面发挥了关键作用，有利于促进经济增长和就业。
浅析我国融资担保业当前存在的问题
浅析我国融资担保业当前存在的问题作者：李赞平来源：《商场现代化》2015年第15期我国担保行业起步较晚，自1993年第一家信用担保公司成立以来，担保业已走过了20年的曲折发展历程。
担保业经过了从萌芽到壮大、从野蛮成长到规范发展、从无序竞争到制度约束的过程，目前，担保业已经成为我国经济发展和金融稳定的一支重要力量。
但近年来，随着全国经济形势下行压力扩大，中小企业经营环境更加艰难，作为服务实体经济的融资担保业也暴露出了各种各样的问题。
一、担保业发展的制度缺陷目前，针对融资担保业发展的规范只有银监会等七部委在2010年颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”），其出台的背景正是担保机构无序扩张的时期，指导思想也较为模糊：既限制其赢利行为，又要求其进行市场化运作。
2012年，“融资担保机构监管部际联席会议”办公室起草的《融资担保公司管理条例》拟将“暂行办法”提升为行政法规，现仍处于立法调研阶段。
目前，担保机构在组织方面照搬了《公司法》的主要条款（非公司制担保机构则参照事业单位和社团组织的有关规定），在行为方面主要依据《担保法》的规则。
但是，《公司法》是所有公司制法人的基本法，《担保法》则用来规范民法一般意义上的担保行为，均无法体现担保机构的特殊性，“暂行办法”只对担保公司在注册资本、业务范围做了概括性规定。
在行业监管方面，“融资担保机构监管部际联席会议”只是一个议事和协调机构，没有实际的执法权，监管职能授权给了各省（自治区、直辖市）政府。
各省担保机构的监管职能有的设在工信厅、有的设在财政厅、有的设在金融办，而且各省根据“暂行办法”制定的地方政府规章并没有把监管工作流程化，有的侧重担保机构行为合规性审查，有的侧重对担保机构的绩效审计。
由于政府主管部门受制于人力、财力限制，所谓的“监管”只限于报送资料和简单的程序性审查。
许多担保机构的主管部门同时又是政府担保扶持资金的发放部门，这种行政职能同一化也弱化了监管效果。
我国科技担保行业存在的问题及对策分析
外部发展环境有待改善。当前国内有利于科技担保机
构发展的外部环境有待改善 ，主要有 以下几点。一是担保
物流转 渠 道 不通 畅 。科技 担保 机 构在 为 科技 型 中小 企业 提
供担保 时，要求企业将其拥有 的专利等知识产权作为担保 物 ．质押 给 担保 机构 。 由于 国 内针对 专 利技 术 的技 术交 易
很低 ，一般在 １ ％一 ２ ％ 之间 ，因此完全依靠保费收入难 以补充公 司持续发展。另外 ，根据银监会等部门的规 定 ，担保机构在开展业务时 ，要提取赔偿准备金和未到期责任准备金。上述 因素导致现有很多科技担保机 构 的资金放大能力和担保能力接近极限。资本金 的不足和担保贷款放大倍数 的限制 ，决定了当前科技担保 机构发展规模 ，大部分科技担保机构的平均担保金额在 ８ ０ ０ 万元以下 ，担保机构可以担保放贷的规模太小 ， 远远不能满足 国内近 ３ ０ 万家科技型中小企业 的贷款需求 。 如重 庆科 技 融 资担 保公 司反 映 ，公 司面 临注 册 资本 金不 足 、业 务规 模受 限 的问题 。公 司 的注册 资 金是
●威论坛
从国内科技担保公司发展现状来看 ，虽然许多省市都相继成立了各种不 同性质 的科技担保公 司．但国 内大部分担保公司实际担保能力有限 ，呈现出 “ 小、少 、散 、弱”的特点 ，无法满足科技型 中小企业的融
资需 求 ，主要 问题表 现在 以下几 方面 。
地 区分布不均衡。当前国内科技担保公 司地区部分不均衡 ，主要集中在东部沿海和经济发达地区 ，其
市场不完善 ，一旦出现违约贷款 ，担保机构所持有的专利
权威论 Ｉ ＿
不 能 顺利 变 现来 补 偿担 保 损失 ，从 而增 大 了担保 机 构 的风 险 。二 是项 目评价 和技术 评 估 的人 才 缺 乏 。科 技 担 保 机构 专 业人 才 短缺 ，尤其 缺 乏 熟悉 科 技 型 中小 企 业 特 点 、掌 握科 技 项 目和技术 评 价 的专 业 人 才 ，制 约
我国信用担保行业发展现状、问题与改革建议
我国信用担保行业发展现状、问题与改革建议张承惠【摘要】由于财政资金短缺、没有找到适合担保特点的运作机制等原因，我国的信用担保体系正式运行不久，以商业性担保为主担保体系，以营利为目的的商业性融资担保公司就开始大量出现。
随着形势的发展，这种以商业性担保为主的担保公司的弊端日益暴露，不可持续性凸显。
因此，要转变发展信用担保体系的思路；重构国家层面的信用担保框架，设立不以营利为目的的信用担保机制；通过改革和创新促使现有商业性担保体系化解风险，来实现担保行业的可持续发展。
%For the reasons such as the lack of financial fund,the fact that it is hard to find appropriate operation mechanism which can suit to the characteristics of guaranty and so on,numerous commercial financing guaranty companies which taking commercial guaranty as the main commercial activity and aims to collect money raised up later after the operation of credit guaranty system. While the effects of these commercial guaranty companies show up latterly and occurred with the development of situation. This paper put forward that we should transfer the development idea of credit guaranty system,and should reconstruct the credit guaranty structure in the national level and should set up credit guaranty system which does not for profit. At the same time,we should promote the capability of defusing risks of commercial financing guaranty system to realize the sustainable development of guaranty industries.【期刊名称】《重庆理工大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2015(000)005【总页数】4页(P1-4)【关键词】金融政策;信用担保;融资性担保【作者】张承惠【作者单位】国务院发展研究中心金融研究所，北京 100010【正文语种】中文【中图分类】F8321993年，我国第一家专业信用担保公司——中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立。
担保公司运作存在的问题与对策思考
担保公司运作存在的问题与对策思考农村信用社是为农民、农业、农村经济发展服务的社区性地方金融机构，业务的重点是农村广大农民和中小企业。
中小企业发展面临的主要问题是融资难，而融资难的主要瓶颈是担保难。
2007年7月份中国银监会《关于金融机构与担保公司开展合作的风险提示》明确指出：近年来部分担保企业经营情况令人担忧，担保信用不足，担保机构违规现象严重，农村中小金融机构与担保公司的业务合作中，存在的风险隐患已经显现或形成事实风险，应引起高度关注。
因此，解决中小企业融资难，必须从完善信用担保机制入手合理控制信贷风险，才能实现农信社、中小企业、担保公司共赢局面。
本文就如何解决担保公司运作中存在的问题和进一步促进担保公司持续健康发展的对策作个探讨。
一、担保公司发展的现状从担保公司的性质看，担保公司分为有限责任公司或股份XXX，以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人;从担保公司成立的条件看:一亿元注册资本以下由省经贸委审批后直接注册,注册资本一亿以上的担保公司，需先经商务部批准。
其最大风险承受能力仅限于其实际注册资本和担保公司的盈利金额;从担保公司的“出身”看，目前担保公司有二种组织形式，即政府出资的有限责任公司，民营性质的有限责任公司。
从担保公司人员结构上看，大多数担保公司的从业人员业务素质参差不齐，从事担保业务的人员绝大部分是半路出家，聘请金融机构退休或离岗人员作总经理，而其他大部分人员对金融、法律、担保业务知识知之较少，对客户经营情况的判断能力、风险识别能力不足，且大部分管理和操作人员不能达到从业资历和经验标准，只是简单的看客户的担保物。
随着担保公司业务的发展依靠自身的能力将无法管理好公司业务，这就决定了部分担保公司在办理担保业务时不可避免地出现操作风险。
二、担保公司运作存在的问题（一）担保公司规模小，抗风险能力较差。
担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。
融资性担保公司发展存在的问题及建议
融 资 性 担 保 公 司 发 展 存 在 的 问 题 及 建 议
谭 妮
（ 中 国人 民银 行张 家界 市 中心支行 ； 湖南 ， 张家界 ， ４ ２ ７ ０ ０ ０ ）
近年来 ， 我市 融资性 担保公 司得 到 了 强 ， 开 发 的 担保 业 务 品 种 不 多 ， 很 多 很 好 的 审查 和贷 后管 理 的专业 优势 。２ ０ １ ２年 我 较快发展 ， ２ ０ ０ ９ 年 ９月第一 家 由政 府出资 担保业务品种都没有尝试过 。到今开展 的 市相继 出现担保公 司因违规操作而倒闭或 的中小企业信用 担保 公 司挂牌成 立 ， 目前 担保业务仅仅 限 于贷款融 资担 保 ， 其种类 停 业 的现 象 。 全市共有担保 公 司 １ Ｏ家 。融资性 担保 公 极为单一 。开业三年多 以来累计担保贷款 为有效 引导融 资性担保公司 的发展壮 司是破解中小企 业难 以提供 有效 担保 、 融 发 生 额 ５ ． ４ ０ ０ ８ 亿， 按银行统计分类 ， 农行 、 大， 针 对 其 目前 发 展存 在 的 问题 ， 提 出 以 下 资受限的有效途径 ， 尤其是在欠发达地 区 ， 建行 分 别 为 ２ ． ４ １ ６ ８亿 、 １ ． ２ ９ ４ ０亿 ， 占 比 建 议 。 在引导民间资 本进入 金融领 域 ， 活跃 金融 ４ ４ ． ７ 、 ２ ４ ． ０ ， 两 家 行 合 并 占其 业 务 总 量 １ ．推 动 担 保公 司 创 新 产 品 和 服 务 ， 实 市场 ， 缓解薄 弱环 节金融 服务 等方 面发挥 的近 ７ Ｏ ， 与农发 、 信 用社 、 中行 的合作较 行 多 元 化 发 展 。 了积极作 用 ， 成 为 金融 体 系 的有 益 补 充 。 少 。担保公 司与商业银行 的合作发展不平 是加大财政专项资金支持力度 。二 融资性担保公司发展的 同时也暴露 出一些 衡 较 为 突 出 。 是推 动担保公 司加大产 品和服务创新 。三 不容忽视的问题应予以关注 。 三 、银 保 合 作 存 在 纰 漏 ， 担 保 能 力 利 是 扩 展 担 保 行 业 筹 资 渠 道 。 ２ ．推进担保公 司与金融机构合作 。 发 展 不 够 仍 然 是 主 要 矛盾 用 不 足 鼓励 和支持担保公 司与合作银行转变 目前我市融资 陛担保公司还处于起步 是银保合 作机 制 不完 善。近期 ， 市 经 营理念 ， 创新 合作方式 ， 拓 展合作 领域 。 发展阶段 ， 发 展不 够仍然 是 主要矛 盾 。按 工行和农行反 映 ， 因其他 地方 出现 担保公 应按 照市场化 原则 ， 依据 双方 风险 防范与 照国家规定 ， 国 内担保机 构的 担保倍 数最 司套用银行信 贷 资金发放 高利 贷 的问题 ， 控制能力 ， 合 理 确 定 担 保 放 大 倍 数 和 收 费 大可以为 １ Ｏ倍 ， 即１ 亿元 的担保资本金可 两家总行在全 国范 围内已暂停 与融 资担保 区间， 逐步建立合作银 行与担保机构“ 风险 以最多担保 １ Ｏ亿元 的银行贷款 ， 国外的担 机构合作 ， 直接影 响银 行和融 资担保 机构 共担 、 利益共享 、 信息共通” 机制 ， 携手防范 保 放大倍数远 高于 国 内， 如韩 国 、 日本 、 美 自身 业 务 的 发 展 。 由于 担 保 公 司之 前 主 要 和化解信信贷 与担保 风 险， 共 同促进担 保 国分别为 ２ Ｏ倍 、 ５ Ｏ倍 、 ６ Ｏ 倍 。我市 唯一一 与农行合作 ， 农行 贷款 占其担保 贷 款总额 机构 与合作银行 的可持续发展 。 家由政府出资 、 目前 正常 开展担 保融 资业 的近一半 ， 目前农 行暂 时 中止 与担保 公 司 ３ ． 建立 风 险补偿 机 制 ， 真正 实现 “ 银 务的担保 公司注 册资本 金 １ 亿元 ， 近三年 的 继 续 合 作 ， 使得 担保公 司业 务开展 陷入 担双赢” 。 来 担保的银行贷款总额分别为 １ ． ３ ０ １ ３ 亿、 较为尴尬的局面 。二是担保能力未有效利 是各 级 政府 应 视财 力 安排 专 项 资 １ ． ７ ８ ２ ８亿 、 ２ ． ４ ６ ３ ０亿 ， 担保 放大倍 数 不足 用 。 中小 企 业 融 资 担 保 机 构 在 全 市 各 银 行 金， 用于融资性担保机构风险补偿， 纳入当 ３ 倍， 与发达地 区担保公 司 ５ —８倍 的担保 业金融机构 均存放 了一定 数额 的保证 金 ， 年财政预算 ， 重点支持法人治理结构完备 、 放大倍 数相 比仍 有较 大差距 ， 还 有较 大的 工 、 农、 中、 建、 农发分别为每笔担保贷款 的 担保业务开展好 、 风险控制能力强 、 社会 效 发展潜力与空间 。公司全年担保业务收入 ２ Ｏ 、 ３ ０ 、 ５ Ｏ 、 ２ Ｏ 和 ３ Ｏ 。各金 融机 益和经济效益高的担保机构 。二是建立 银 不足 ７ ５ ０万 ， 净利润 ３ ５ ０万 ， 净 收 益率 约 构 利 用 程 度 不 一 ， 大 部 分 银 行 业 金 融 机 构 行与担保公 司的风 险分担机 制 ， 通过合 理 ３ ． ５ 。担保收 益低 、 风 险大 ， 仅靠 保 费收 都与融资担保 机构 开展 了合作 ， 但有 少数 的风 险分担 比例 ， 改变 目前银行 与担保 公 机 构 的保 证 金 处 于 闲 置 状 态 ， 未 能 有 效 支 司合作 中风险 由担保公司全部承担的不合 入很难做大做强 。 持 中小企业融资 。 理现状 ， 既提升银 行与担 保公 司之间合 作 二 、开展 的 担 保 业 务 种 类 单 一 ， 业 务 也 能 更 好 地 发 挥 出银 行 机 构 在 四、 尚未建立有效的风险共担机制 ， 担 的积 极 性 ， 发 展 不 平 衡 风险识别 、 信 贷管 理方 面的优势 ， 实现银 行 保 公 司面 临较 高 风 险 经省经委批 准成立 的担 保公 司 ， 其 业 与担保公 司双赢 。 务经营范 围为在湖南省范 围内办理贷款担 担保机构 主要开 展贷 款担保 业务 ， 目 ４ ． 落 实税 收优惠政 策 ， 为 担保机构 营 保、 票据 承兑 担保 、 贸易融 资担保 、 项 目融 前担保放 大效应 不高 。与 银行 比 ， 担 保公 造 良好 的政 务 环 境 。 资担保 、 信用 证担 保 、 诉 讼保 全担 保 、 投标 司处于弱势地 位 ， 很难 与银行 平等 协商合 是认真落实 工信 部、 国家税 务总 局 担保 、 预 付款担保 、 工 程履 约担保 、 尾 付款 作机制 ， 在实际业 务 中担保公 司基本 承担 有关为担保机 构免征 营业税 的要求 ， 积极 如约偿 付担保 等 ｌ ０多种担保 业务 以及与 全部风 险。同时 ， 金融机 构对担 保公 司 的 推荐符合条件的担保机构享受免征营业税 与担 担保业务有关 的融 资咨询 、 财 务顾 问等 中 风险控制能力 和担保 能力 存有 疑虑 ， 政策 。二是各级 各有关 部 门要 按照“ 国办 介服务 。从我市 目前担保公司业务开展情 保公 司合作 的积极性 不高 ， 风 险共担 机制 发９ ０号文” 要求 ， 积极会同地方国土资源 、 银行 首先 况来看 ， 由于担保 公司与 银行 法律地 位不 难 以建立 。在 发生违 约贷 款时 ， 住房城乡建设 、 金 融机构 、 工商 等部 门， 为 平等 ， 与银行 的合 作条款 没能 体现 风险分 需要担保公 司进行 １ ０ ０ 的代偿 。不合理 担保机构开展抵押和出质 的登记 、 确权 、 转 担的原则 ， 一 旦 出现风 险 由担保 公 司承担 的担保风险分 担机制 ， 使 得一些 担保 公司 让等提供优质服务。 全部责 任 。担 保公 司 出于规 避 风 险 的考 游走在业务边缘 ， 出现违 规和变 相放 款业 虑， 一方 面努力 寻求优质客 户 ， 另一方面尽 务 ， 弱化 了银 行业 机构对 信贷对 象 的贷前 （ 责任编辑： 彭宇文） 量保持现有客 户稳定 ， 扩 展业 务的意 愿不
担保机构与银行合作现状及建议
担保机构与银行合作的现状及建议一、担保机构与银行合作现状分析银行在与担保机构合作时风险成本较大，这是现实合作环境下突出的症结所在。
主要有以下几方面的原因：一、社会信用体系不健全。
目前，我国的信用管理体系仍很不健全，中小企业提供虚假财务信息，逃废银行债务现象比较普遍。
由于没有严格的失信惩罚机制，银行对势单力薄的中小企业缺乏信心，普遍惜贷。
担保机构的介入虽然在一定程度上缓解了银行的信贷风险，但其自身的诚信如何，银行并未有确定的把握，直接影响了彼此协作关系的建立。
二、相关法律法规不完善。
尽管我国在出台了《担保法》，但其没有专门为担保机构的设立、审批、业务运作、与银行的合作方式、市场准入、退出机制等进行详细明确的规定，无法适应担保业务的开展需要。
由于无法可依，银行在与担保机构的合作过程中缺乏主动性与安全感，更没有行之有效的合作方式作为指导，导致银行与担保公司的合作缺乏相互制约、共同促进的发展基础。
三、缺乏相应的监管机构。
自1993年中国最早的专业担保机构中投保公司成立至今，全国已成立了上千家担保机构，但与银行有银监会，保险公司有保监会，证券公司有证监会相比，担保机构一直没有信用担保监督管理委员会之类的机构出现。
鉴于此，银行与担保机构的合作出现了混乱和不平等的情况。
四、担保机构自身存在的问题。
我国中小企业信用担保机构资金来源分散，规模较小，1000万元注册资金的担保公司比比皆是。
政府大都是一次性出资，缺乏补偿机制，且内部管理不规范，人员素质偏低，加之收益与风险倒挂，担保机构一旦发生代偿将遭遇倒闭的危险。
因此，尽管担保机构的发展迅速，但难以产生规模效益，也就无法得到银行的信任。
五、银行自身的体制局限。
我国国有商业银行在贷款业务方面均偏向于大企业，对中小企业的贷款则因成本高、风险高、收益低而不愿涉足。
担保机构的出现目的是扶持这些缺乏资金、信用及抵押品的中小企业，提升他们的信用等级，缓解银行的信贷风险，促进金融资本的合理配置。
我国担保行业发展状况及前景分析
我国担保行业发展状况及前景分析自1993年第一家信用担保公司成立以来，再到1999年开始中小企业信用担保试点，经过20年的发展，我国的担保业逐渐形成了一定的规模，担保行业在促进社会信用体系建设，支持社会经济发展，尤其是缓解中小企业融资难担保难问题方面发挥了积极的作用。
一、担保行业概述担保的实质是确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务。
而担保行业是一个自身发展与中小企业融资状况紧密联系的新兴行业，担保行业最开始的出现就是为了解决中小企业融资难，降低银行风险。
如今担保行业呈现性质多样化，满足政策性目的体现政策导向的“非盈利性质”的担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构呈现并存的局面。
我国担保行业起步较晚，自1993年第一家信用担保公司成立以来，再到1999年开始中小企业信用担保试点，经过20年的发展，逐渐形成了一定的规模，担保行业在促进社会信用体系建设，支持社会经济发展，尤其是缓解中小企业融资难担保难问题方面发挥了积极的作用。
担保公司获利方式主要是通过以担保业务、投资担保业务为基本的收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增长点。
二、担保行业市场现状分析1.行业规模增速放缓，民营和外资机构占比增加融资性担保业务监管部际联席会议最新数据显示，截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8590家，与2011年末相比，尽管数量有所增加，但增速同比下降了37个百分点。
而在保余额方面，2012年末，全国融资性担保行业在保余额21704亿元，同比增加2584亿元，增长13.5%，增速明显放缓。
而在北京、广东、浙江等担保机构较多的地区，新增融资担保额甚至首现负增长。
从担保公司的控股情况来看，民营及外资仍占较大比例。
截至2012年末，全国融资性担保行业共有法人机构8592家，同比增加188家，增长2.2%，同比增幅减少37个百分点，其中国有控股1907家，占比22.2%，民营及外资控股6683家，占比77.8%。
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中国担保行业发展现状及存在的问题
中小企业融资难一直是困扰世界经济界的难题,备受各界关注。
民间资本在这一过程中起着巨大的作用。
2008年金融危机使中小企业融资难问题更加突出,2009年国务院下发《国务院办公厅关于进一步明确融资担保业务监督职责的通知》提出了进一步规范民间资本的要求。
在改善中小企业融资环境的过程中,担保机构作为民间资本的一部分在发展中的困境尤为引人关注。
标签：担保反担保
1 担保行业的发展现状
担保是指债权人为确保债务得到清偿,而在债务人或第三人的特定的物和权利上设定的,可以支配他人财产的一种权利的行为。
随着我国经济的发展中小企业队伍的壮大,为解决中小企业融资难问题,担保公司应运而生。
我国信用担保的探索始于1992年,经历1999年政策(中国人民银行《关于加强和改善对中小企业金融服务的指导意见》)推动规范试点,2000年担保体系逐渐完善,2009年,国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》以及国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》等一系列政策的出台,表明中国担保业的发展进入一个新的时代。
截止到2009年底我国担保机构数已达4800多家,担保资金近3000亿元,中小企业贷款累计担保总额近2万亿元。
对中小企业融资起到了一定的作用。
目前我国担保机构大体上有三种类型。
一是政策性担保机构,即由政府出资,吸收部分社会资本成立的中小企业担保信用机构;二是互助性担保机构,是由中小企业自发组建的担保机构,自出资金,自担风险;三是商业性担保机构,一般是以企业和社会个人为股东出资组建的有限责任公司或者股份责任公司,以盈利为目的。
河南省已基本形成国有政策性、民营商业性和企业互助性三类担保机构共同发展的局面。
至2010年6月30日,全省各类投资担保机构突破千家,达到1002家,注册资本总额达到316.06亿元。
其中郑州市共有各类信用担保机构348家,占全省总数的近40%,政府参股的有16家,商业性或企业互助性担保机构332家,注册资金达到113亿元。
值得注意的是这348家担保机构中已通过县(市、区)、郑州市、河南省三级登记备案的仅91家,占郑州市担保机构总数的26.15%。
2 担保行业发展的特点及其困境
2.1 目前担保业发展特点①机构数量快速增长,担保规模有限。
②业务单一,担保期限短。
房产抵押可能还是最大的业务范围,据媒体报道,在郑州有些担保公司的领导直言:“我们只做房、车的业务”。
而且目前在郑州担保市场中为中小企业和个人提供的融资多为一年以内的短期融资。
担保品种局限在流动资金,对信用担保的要求高,业务量小。
③反担保措施严苛。
由于风险控制能力有限,担保公司每一笔担保贷款业务几乎都要求提供对等的抵押物,而中小企业融资难的困境
就在于多数中小企业缺乏抵押物或者难以提供对等的抵押物。
这就形成了中小企业“融资难,担保公司难融资”的尴尬局面。
2.2 担保行业未来发展面临的困境缺乏制度环境,监管缺失。
监管缺失是指监督职能分散于多个机构,缺乏一个主要的对口监管机构,从而形成“多头监管”的局面。
目前,对担保公司的监管涉及工商、经贸、商务、公安、财政、人民银行、银监会以及各地的金融服务办公室等多个部门,每个部门都承担了一定的监管职能,但这些碎片化的监管缺乏系统性、针对性和有效性。
规范和完善对担保公司的内外部监督是促进担保行业规范健康发展的当务之急。
国务院2009年出台的《国务院办公厅关于进一步明确融资担保业务监督职责的通知》为解决这一问题带来利好消息,但《通知》明确“由地方政府确定相应的部门负责担保公司的设立审批、关闭和日常监督”,而我们都知道地方政府承担着促进和扶持担保公司发展,解决中小企业融资难题的职责,这就不可避免与其将要承担的审批和监督职能产生利益冲突。
在这种利益冲突下,地方政府很有可能为了给中小企业融资而对担保公司放松监管。
在河南,对担保的监管隶属于工业和信息化厅。
而工信厅是监管中小企业的。
另外政府中并未设立独立的专门机构对担保公司进行监管。
由于担保机构的业务与商业银行的信贷业务存在很大的关联性和一致性,作为金融中介机构,将其纳入银监会的监管范畴才是解决“多头监管”缺乏系统性、针对性和有效性的根本之道。
3 促进担保行业科学发展的建议
3.1 担保行业发展的机遇①未来发展空间大。
经过改革开放30多年的奋斗,中国涌现出大量的中小企业,且随着改革的不断深化和企业自身经营模式的不断完善这些中小企业已经从原来单纯的数量扩张型的粗放增长模式进入到依靠技术进步和管理创新的可持续发展阶段。
这就对资金又更高的需求,而中小企业融资难一直是困扰中小企业发展的瓶颈。
从需求角度来说,未来担保行业的发展空间巨大。
②政府支持。
由于中国的财政拨款资金有限,完全由政府出资的政策性担保机构规模有限。
因此政府非常重视扶持担保机构的发展,每年对从事中小企业融资的信用担保机构给予政策上的优惠及一定的资金补贴。
3.2 策略建议
3.2.1 尽快建立适应担保行业发展的制度环境,明确监管责任。
解决担保公司监管的系统性、针对性、有效性问题关键在于明确现有各相关部门的职能,建立多层次、组合式监督。
具体而言,针对担保公司容易出现问题的主业变更、违规开展业务、与银行合作问题、关联交易以及公司治理等领域,充分发挥各相关机构如地方金融服务(或工作)办公室、工商局、银监会、股东等的相应监督管理职能,建立起“准入监督+工商监督+业务合作监督+股东监督+自律监督”的系统性、全方位监督体系。
3.2.2 拓宽担保融资渠道,增加资本金。
目前大多数担保公司除使用自身的資
本金外还开展客户理财业务,也就是说以高息吸引个人储蓄客户来增大资本。
这样做会通过给理财客户的资金安全带来极大风险,有非法集资之嫌。
担保公司可以引进战略投资者的方式,既增大了资本又保证了资金的安全性。
3.2.3 建立统一的社会信用体系。
随着金融业的发展,信用体系将在我们未来的生活中起到至关重要的作用。
在信用体系的建设中政府应该发挥主导作用,坚持“政府推动、统一规划、市场运作、分布实施”的原则,积极推进中国社会信用体系的建设。
3.2.4 发挥行业协会的作用。
行业协会作为行业自律性组织在行业规范管理中发挥着重要作用。
对于担保这个新兴行业来说未来的发展中应该充分发挥担保业协会的作用,搭建一个连接银行、企业、担保机构的平台,并做好担保机构之间的互动和交流,切实为中小企业寻求资金途径,解决资金问题。
在郑州有12家担保公司联合组成了担保行业联盟,对于现在鱼龙混杂的担保业起到了积极的作用。
参考文献:
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