电子支付复习背

1．电子支付

指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

2．信用风险

是指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。

3．电子银行

通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务

4．电子支票

是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet 与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。

5．中国银联

是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构于2002 年 3 月共同发起设立的股份制金融机构，注册资本 16.5 亿元人民币。公司建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用。

6．企业银行

是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统.企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如 PC,终端),通过公用网络(如电话网,数字网),连入银行的企业银行系统后,就可以办理帐务数据查询,资金转帐,委托代理等各项金融业务,或者获取各类金融信息服务。

7．支票截留

代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。

8．SWIFT

是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球 200 多个国家的 7,650 家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件， SWIFT 在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。SWIFT 的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。

9．美元清算

每进行一笔美元清算,在美国境外银行可以采用不同途径,如银行自身电传机、账户行提供的银行专用终端、电话、邮件以及银行参与环球金融电讯协会(SWIFT 网),将一笔付汇指示发给在美国的某一家账户行和设立的分行,美国这家被委托的银行可以根据不同付汇路径与美国境内 FEDWIRE、美国纽约市 CHIPS、美国境内分行内部转账、银行内部支票支付和美联储支票支付转账系统清算之后,再通过不同的通讯方式通知收款行。

具有国际化美元清算能力的美国银行清算系统拥有多路接口,将来自不同通信方式的数据,依据指示中不同汇路、清算时间和地区转换成 FEDWIRE 和 CHIPS 所需数据,银行头寸处理中心在数据转换中随时监控到不同清算系统的账上余额。

SWIFT 标识码可以用来作为识别不同清算代码或不同清算格式的标准,在清算中起着重要作用。按照以上清算程序,环绕世界一圈的美元清算在瞬间便可完成。10．支付网关

位于 Internet 和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接 Internet 和专网，将不安全的 Internet 上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将 Internet 传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为 Internet 传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。

11．电子货币

电子货币可以定义为是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。

12．微支付

微支付的特征是能够处理任意小量的钱，适合于因特网上不可触摸商品，这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输、较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高,这种支付形式就称为微支付或小额支付。

13．同城清算所

我国共有约 2000 多个同城清算所,分布在中心城市和县城/ 镇。全部同城跨行支付交易和大部分同城行内支付业务都经由同城清算所在商业银行之间进行跨行清算后,再交行内系统进行异地处理。在同城清算所辖区内的绝大多数银行分支机构都直接参加同城清算和结算处理。

14．中国金融数据通信网

是以中国电信公用数据通信网为基础，由中国电信与中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国人民保险集团公司联合投资组建的中元公司负责建设、经营和管理的一个面向金融部门、面向金融增值及应用服务的、跨行跨省的全国性专业通信网络。

15．支付与结算

支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交换和劳务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。

这种结清债权和债务关系的经济行为，就称为结算。因此，支付与结算涵义基本相同，支付与结算可以直接理解为支付结算，或支付。

16．自动清分机

可以实现支票和其他纸质凭证的自动阅读和清分，并将物理支票（即纸质支票）转变为逻辑支票（电子支票）后，通过电子资金转账系统传输到付款银行，以实现快速的支票电子支付服务。

17. 移动支付

也称手机支付，是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。主要分为近场支付和远程支付两种，近场支付是用手机刷卡的方式坐车、买东西等；远程支付是指通过发送支付指令（如网银）或借助支付工具（如汇款）进行的支付方式。移动支付属于电子支付方式的一种，具有移动性，及时性，定制化，集成性等特征。

18. 自助银行

能让银行以自动形式去处理传统办事处网点的柜台作业交易。通过电子自动化设备来提供金融服务，使银行客户于 24 小时之内在没有银行人员协助的情况下，随时以自助方式来完成某些柜台业务交易。是一个全功能的银行业务网点，不仅能处理传统办事处网点的业务，还可以提供其它传统办事处网点没有的业务。

19．小额批量支付系统

是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

20．流动性风险

是指交易一方(或结算系统参与者)不能在到期日结算负债的全部金额的风险，流动性风险并不意味着这一方或参与方破产而无力偿还，他有可能在到期日之后的某一个不确定时间结算他的借记债务，即指脱欠资金的一方不能按时满足支付要