分享一片好文章(保险)

分享一片好文章（２）

14．买保险不如把钱放在银行合算。

买了鸡蛋分放在几个吊蓝里，以防放在一起万一蓝子掉下来全部摔碎。世界上有很多理财的方法供人们选择。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便。当然，储蓄起来也可以今后备用，只是取出时只有本利之和罢了。如果万一储蓄中途有个意外，不仅储蓄计划可能中断，很可能会使全部储蓄用于应急而变得一无所有；保险，特别是长期保险既有储蓄的功能，同时还有转移风险的作用，往往只缴了很少的保险费，一旦出现风险，会得到一大笔的保险金。另外，象我们的养老计划如果通过银行储蓄的方法来实现也有一些困难。储蓄的十几年甚至几十年当中，因为市场的诱惑加至储蓄存取的方便，很可能使养老计划中途夭折；保险是定向的、专款专用的、带有一定强制性的储蓄措施，可以帮助我们完成养老的计划。况且，你的银行存款不会永远取不完，但不少养老保险金或生存返还金可以领至终身，所以，只有保险才能使你真正的一辈子无忧。

退一步讲，钱放在银行固然可以领利息，但却不能提供您在生病时医疗费用的补贴；在您发生严重伤残时，给您残废抚恤金；在您不幸去世时，给您家人一笔生活费……所有这些，保险却能够提供给您。既然您考虑到储蓄，那说明您懂得将收入作一番规划，保险是个值得信任的理财高手，它不但可以为您作理财的规划，甚至可以替您的生涯作一番完整的规划，保险能做到这些，银行可以吗？

把钱存到银行，就等于将钱借给别人一样，虽然能拥有利息，但又有多少人能靠利息安享一生呢？银行是存多少，领多少（利息太少可以忽略不计），保险是保多少领多少（所交保费不多却可以保几万十几万）。一个家庭的花费，往往都是笔庞大的数目，如培育孩子，如生老病死，如各种不时之需……。银行就是太方便了，使得养老的钱老是被挪用，养老计划大都落空。银行，真是让你欢喜让你忧。

当人们年纪大了，想好好休息时，要以什么为生活依靠呢？这时，保险就起到了至关重要的作用。只要您按时缴纳保险费，算是由保险公司替您保管，在您退休后就可领到充足的退休金，作为晚年生活上的经济支柱。当然，并不是说保险就比银行强，买保险就不用去银行存钱了。聪明的人，是绝对不会把鸡蛋放在一个篮子里的，您不妨将一部分的钱，用来投保，留一部分的钱存在银行或做其它投资运作，这种多管齐下的做法，不但能赚到利息钱，更能得到生活的保障。

保险所体现的是一种“人人为我，我为人人”的互助精神，把将来不稳定的风险，转化为稳定的因素；而定期储蓄只是保险功能中的一类，是人们应付未来不确定性风险的一种手段。储蓄是依靠个人积累来对付未来风险，而保险则是依靠集体的财力来对付风险带来的损失。

“买保险不如储蓄存钱踏实。”持这种观点的人说明其思想还比较保守，其中大部分人认为如果保险期间不发生保险事故则白交了保费，而储蓄则具有安全、方便、还本付息的优点。暂且不论利率低迷、储蓄难以保障意外损失，也不谈保险的风险保障功能，单就目前市场上开发的新险种来说，储蓄型、投资型险种则比比皆是，在保障风险的同时，保证你获得高于银行储蓄的收益。保险日益向其投资理财职能倾斜。而且分红保险的每年红利是随时可以申请领取的。而且投保人缺急钱时还可以向保险公司贷款

（长期寿险的保证现金价值可以随时提取借用，这相当于银行的活期储蓄）。

还有一点要强调的是，银行的钱很容易可以取完，而不少寿险的分红，返还金或养老金你可以每年或定期领取，永远取不完，你可以拿一辈子，直至安然过完一生，甚至死后还能留给后代一笔身故金。

15．买保险的钱不如放到股市上炒一把。

经济专家一再告戒我们，家庭和个人的投资要本着安全第一的原则。炒股票具有投机性，其结果有三种：赢利、保本和赔本。赢利固然很开心，保本等于瞎耽误工夫，万一赔掉老本损失是很大的。不如先拥有保险，织一张经济安全网之后，再去股市上拼杀。其实，买保险和炒股票并不矛盾，不过是家庭理财的两种方法罢了。只要考虑周全，对于家庭和个人财产的保全和增值会很有帮助。

首先，买保险和买股票是完全不同的两码子事：股票算是一种纯粹的投资工具，现在进出股市的，有大部分是投机者，也就是抢短线的投资者，是种类似赌博的行为；而保险可不同，它是本着互助自动的精神，当您有困难时，集合所有保户的力量，来替您解决困难，当然，当别人有困难时，您必须伸出手来帮助他。

其次，买股票的基本目的是赚钱，您购买了股票就等于拥有一家公司股份的权利；而买保险的基本目的是买保障，获得安全的心态，买保险就等于拥有日后生活受保障的权利。没有股票，只不过少了几分股权而已，但没有了保险，少掉的却是那份生活中无形的保障，一个万一，您就可能输掉了您及家人的终身幸福。

第三，炒股票是门深奥的学问，一个不小心，一生的家当，都有可能付之一炬，让您生活无所寄托，风险极高，大意不得。而保险是您一的生活保障，如果您想借助保险的手段进行投资，保险公司最新推出的分红类保险可以让投资专家帮您投资理财，并承诺最低收益金额，让您既安心省心，又旱涝保收。

第四，买保险和买股票应有一个轻重缓急的顺序。倘若您在生病时，连医药费都成问题了，还会有心情去投资股票来救急吗？如果您真的想成为投资专家，就不能把保险放在一边稍后再考虑，因为只要您加入保险，您病了有医疗费用的补偿、意外受伤有生活补助的费用、退休后可领一笔养老金……这种种的优厚给付，都可以让您省下巨额的花费，以节省资金使您的投资股票计划不是无米之炊。

第五，一位善于理财的人，是绝不会把全部的鸡蛋放在同一个篮子里的。任何投资的背后，都隐含着风险，只是大小不同罢了。把鸡蛋分开来放，目的是为了分散风险，而在人生中，分散风险最佳的方法就是保险，有了它您就可以喜悦地诞生、安心地养病、悠闲地养老、放心地离去。如此生老病死这人生必经的过程，就不那么令人感到恐惧了，股票能做到这些吗？

投资可以算出利润，却不能算出风险。保险使您基本无风险或少风险。所以，投资也要，储蓄也要，保险也要，才是最稳健的一生。

16．外资保险就一定比国内保险好吗？

这个问题不好多说，因为我们不能说不利于同行的话。我只是想提示大家，外资保险公司的老大----美国友邦从1994年占据了上海寿险市场半数以上的份额，但到2001年包括友邦在内的所有上海外资公司的市场份额降到了10％以下，主要市场份额均由国内保险公司占据了。2002年包括友邦在内的外资及合资保险公司在中国的市场占有率不足2.5%，而平安的市场占有率却上升为24%（近十倍）。

另外，我们的民族保险业，特别是人寿保险起步晚，虽还有一些不完善的地方，但是，各大保险公司为迎接WTO新的机遇，都在努力开发更好的新险种，不断提高自己的服务质量，以满足不同层次老百姓的需要。外资公司的费率和中资公司的费率实际上是一样的（也统一由中国保监会监管），不存在谁贵谁便宜的问题，中国保险险种也不存在水土不服的问题。国内保险公司的根在中国，服务也应该比外资更有保障。作为我们每一个炎黄子孙，应该为了振兴我们的民族保险业，尽自己的一份力量。

17．我已经投保了，所以不会再买保险

现在有很多人都拥有一份以上的保单（叫保险组合），来满足不同的保障需求，使各阶段保障更全面。这种情况在保险业更加发达的国家也就更加普遍。因为没有哪种险种是万能的，一般人均三五张保单才能保障较全面。许多人一接触到保险，就赶忙说“买了”，实际上他仅是买了社保或者一两种商业保险，并不算真正买够了保险。生老病死残及养老/教育/投资等保险，你都买齐了吗？

以找工作为例，人们通常在一生中要更换数次工作才能找到一个自己最满意，也是最适合自己的职位。同时，当人们在人生的不同时期有不同的追求时，也会更换工作的种类或地点来协助自己达成目标。同样的道理，人们在一生中也要经历很多必然的阶段，如刚步入社会、创业时期、事业颠峰时期、结婚、生子、退休、养老……。在这各个时期中，只由一张保单来承担保障显然是不够的，也肯定不能恰如其份地满足保险需求。生老病死残穷等人生主要风险，你都保齐了吗？

因此，如果您已经是投保人，您还应该不断考虑身边是否还存在其他需要保障的风险，如照顾家人、医疗保障、资本存留等等。至少每两三年要全面检查一次是否有新的保险需求。如果出现还有无保障的事项，应在经济能力允许的范围内赶快交由保险公司承担。所以，你不但要问买了保险没有，而且还要问买够保险没有？意外伤害，疾病，教育，投资，养老等险种都买够了吗？

18．将来孩子孝敬我，没保险也不怕。

现在我们的孩子大都是独生子女，将来再结婚生子，我们老两口和我们的亲家共四口人将会成为他们小两口的沉重负担（如果他们的爷爷辈尚未过世，还要增加另外最多八口人！），何况他们还要有自已的子女。随着社会的发展，这种8-4-2-1的家庭结构已使中国传统的“养儿防老”这个美好愿望很快将化为泡影。中国现在已开始进入老龄化