电子商务支付技术

电
交易主体
子
支
付
安全协议
系 统
法
网
律 和 诚
金融机构
络 基
的
信 体
础 设
概
系
施Βιβλιοθήκη Baidu
念
认证体系
结
构
电子商务平台
图
网上支付系统的基本构成
客户：支付工具
支付网关 客户开户行： 提供支付工具
CA 信用体系 Internet
银行网络
商家：后台服务器
网
上
支付网关
支
付
体
系 商家开户行：
处理账单
的
基
本
构
成
发卡行
客户的开户行：是指客户在其中拥有自己账户
环境保护意义很大
电子支付的涵义
以金融电子化网络为基础 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介 以计算机技术和通信技术为手段 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中 以电子信息传递形式实现流通和支付
电子支付具有以下特征：
·电子支付是采用先进的技术通过数字流转来 完成信息传输的
·电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平 台（即Internet）
6.1.3 电子支付系统的构成
从技术领域看，网络支付系统包括：
计算机网络系统、 网上支付方法和机制、 保证参加贸易各方资金的安全性和可靠性等 技术设备。
从应用领域看，网络支付系统的组成与运行 主要依赖于四个部分：
活动主体、 支付方式、 支付工具、 支付协议与标准。
➢活动主体由消费者、商家、金融机构、认证机构 四个部分构成；
本章要点
6.1 电子支付的基础知识 6.2 电子货币 6.3 电子支付的主要模式 6.4 网上银行 6.5 其它电子支付相关技术 6.6 卡技术
从实践发展的角度看，电子商务所采用的主要 有两种基本的支付方式：传统的网下支付方式和网 上支付。
网上支付也叫电子支付、电子结算、在线支付 等。
传统支付方式 电子商务 支付方式
所谓电子支付（网上支付），指的是 电子交易的当事人，包括消费者、厂商 和金融机构，使用安全电子支付手段通 过网络进行的货币支付或资金流转。
网上支付系统（Online payment systems ）
比邮寄纸质便宜得多 顾客方便 节约公司成本
每个账单的费用
Billing by mail: between $1.00 and $1.50 Internet billing and payment costs: 50 cents
1. 通过采用RSA公钥加密和SET协议，可以确保 网络交易的安全性；
2. 提供完整的商户支付处理功能，包括授权、 数据捕获和结算、对账等；
第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向 客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付 的主要方式；
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时 随地通过因特网进行直接转账结算，形成电子商 务环境。这一阶段又称作电子商务支付或网上支 付。
一般意义上的电子支付包括前4个阶段，而在电 子商务条件下的电子支付是单指网上支付（本章中 的电子支付也是指网上支付）。
括买（消费者或用户）卖（商家或企业）双方。
2. 安全协议：网络支付系统应有安全电子交易协
议或安全套接层协议等安全控制协议，这些涉 及安全的协议构成了网上交易可靠的技术支撑 环境。
3. 金融机构：包括网络金融服务机构，商家银行
和用户银行。
4. 认证机构：公开安全的第3方认证体系，这一体
系可以在商家与用户进行网上交易时为他们颁 发电子证书，在交易行为发生时对电子证书和 数字签名进行验证。
网上支付方式
现金支付 银行（邮局）汇款 支票转帐 基于SET的支付方式
非SET的支付方式
6.1 电子支付的基础知识
6.1.1 6.1.2 6.1.3 6.1.4 6.1.5 6.1.6
电子支付的概念 电子支付的发展阶段 电子支付系统的构成 电子支付的方式 电子支付的流程 电子支付存在的问题
6.1.1 电子支付的概念
5. 网络基础设施：电子支付建立在网络平台之上，
包括因特网、企业内联网，要求运行可靠，接 入速度快、安全等。
6. 法律和诚信体系：属于网上交易与支付的
环境的外层，是由国家及国际相关法律法 规的支撑来予以实现，另外还要依靠完善 的社会诚信体系。
7. 电子商务平台：可靠的电子商务网站以及
网上支付工具（电子货币、诸如电子支票、 信用卡、电子现金）
一个网上支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付 信息就必须采取先进可行的安全技术。
此外，网上支付系统在将支付工具、支付过程无形化的 同时，也将原来面对面的信用关系虚拟化了。
电子商务中的网上支付体系实际上是融金融体系为一体 的综合大系统。
电子支付系统由以下几部分组成：
1. 网上交易主体：网上支付系统的主体首先应包
商家开户行是依据商家提供的合法账单(客 户的支付指令)来操作，因此又称为收单行。
支付网关
支付网关（Payment Gateway）是银行金融系统
和因特网之间的接口，是由银行操作的将因特 网上传输的数据转换为金融机构内部数据的设 备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾 客的支付指令。
支付网关的安全管理功能
➢ 支 付 方 式目 前 主 要有 基 于 SET的支付方式和非 SET支付方式两种；
➢ 支付工具采用的是一些新型支付工具（也叫支付 手段），包括电子货币、电子支票、智能卡等；
➢ 支付协议与标准目前主要是SET、SLL两种。
电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在一次 支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，而只是生成了 若干文件而已。
·电子支付使用的是最先进的通信手段 ·电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势
6.1.2 电子支付的发展阶段
银行采用计算机等技术进行电子支付经 历了五个发展阶段：
第一阶段是利用计算机处理银行之间的 业务，办理结算；
第二阶段是银行计算机与其他机构计算 机之间资金的结算，如代发工资等业务；
第三阶段是利用网络终端向客户提供各 项银行服务，如客户在自动柜员机ATM上进 行取、存款操作等；
的银行.
客户所拥有的支付工具一般就是由开户行提供的， 客户开户行在提供支付工具的同时也提供了银行信 用，保证支付工具的兑付。
在信用卡支付体系中把客户开户行称为发卡行。
收单行
商家开户行：是指商家在其中拥有自己
账户的银行。
商家将客户的支付指令提交给其开户行后， 就由商家开户行进行支付授权的请求以及 银行间的清算等工作。