2013年中级经济师考试金融专业真题及答案
2013年经济师中级金融真题答案20
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2013年经济师中级金融真题
61．下列市场中，属于货币市场的有( ）。
A ．国库券市场
B ．交易所债券市场
C ．回购协议市场
D ．商业票据市场
E ．银行承兑汇票市场
【答案】ACDE
15．我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及( )。
A ．公众存款
B ．政府出资
C ．发行债券
D ．捐赠资金
【答案】D
【解析】根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
12．欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看，其属于( )。
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A ．一元式中央银行制度
B ．二元式中央银行制度
C ．跨国的中央银行制度
D ．准中央银行制度
【答案】C
【解析】1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟。
2013年经济师中级金融真题答案40
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2013年经济师中级金融真题80．在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有( )。
A ．投资于B 股市场B ．投资于央行票据C ．投资于银行承兑汇票D ．通过合格境外机构投资者间接投资于A 股市场E ．投资于银行理财产品【答案】AD74．在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有( )。
A ．提高法定存款准备金率B ．提高再贴现率C ．公开市场卖出业务D ．减少储蓄存款E ．直接提高利率【答案】ABCE【解析】治理通货膨胀可以采取紧缩性货币政策，紧缩性货币政策措施主要有：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务和直接提高利率。
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi（四）从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%。
为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。
2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。
93．从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( )。
A ．以防通货膨胀为主的单一目标制B ．以促经济增长为主的单一目标制C ．以防通货膨胀为主的多目标制D ．以促经济增长为主的多目标制【答案】C94．从2010年到201 2年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀。
A ．爬行式B ．温和式C ．奔腾式D ．恶性【答案】AB随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi95．中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( )。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(9)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（9）
17．商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )。
A ．金融产品
B ．营销渠道
C ．客户
D ．银行盈利
【环球网校参考答案】：C ，参见教材62页。
18．在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。
A ．账面资本
B ．经济资本
C ．监管资本
D ．会计资本
【环球网校参考答案】：B ，账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本；监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。
2013年经济师中级金融真题38
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2013年经济师中级金融真题
80．在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有( )。
A ．投资于
B 股市场
B ．投资于央行票据
C ．投资于银行承兑汇票
D ．通过合格境外机构投资者间接投资于A 股市场
E ．投资于银行理财产品
【答案】AD
74．在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有( )。
A ．提高法定存款准备金率
B ．提高再贴现率
C ．公开市场卖出业务
D ．减少储蓄存款
E ．直接提高利率
【答案】ABCE
【解析】治理通货膨胀可以采取紧缩性货币政策，紧缩性货币政策措施主要有：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务和直接提高利率。
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20．根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )。
A ．健全的组织架构
B ．较快的发展速度
C ．清晰的职责边界
D ．有效的风险管理
【答案】B
【解析】良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(48)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（48）
95．中国人民银行在20 1 1年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( )。
A ．降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
B ．提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
C ．提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
D ．降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
【环球网校参考答案】：A ，央行上调法定存款准备金率降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率提高了企业借贷成本。
96．在2010年至2012年期间，我国通货膨胀产生的原因主要有( )。
A ．2010年前流动性紧缩的滞后影响
B ．重要农产品和关键生活品价格涨幅较大
C ．共同理性预期放大效应
D ．成本推进
【环球网校参考答案】：.BCD ，A 选项错误在于：应该是2010年前流动性过剩的滞后影响，参加教材149页。
2013年经济师中级金融真题答案80
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2013年经济师中级金融真题12．欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看，其属于( )。
A ．一元式中央银行制度B ．二元式中央银行制度C ．跨国的中央银行制度D ．准中央银行制度【答案】C【解析】1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟。
（四）从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%。
为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。
2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。
93．从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( )。
A ．以防通货膨胀为主的单一目标制B ．以促经济增长为主的单一目标制C ．以防通货膨胀为主的多目标制随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishiD ．以促经济增长为主的多目标制【答案】C【解析】我国的货币政策目标是以防通胀为主的多目标制。
94．从2010年到201 2年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀。
A ．爬行式B ．温和式C ．奔腾式D ．恶性【答案】AB【解析】按通货膨胀的程度划分，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀四种。
爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%-3%，并且在经济活动中没有形成通货膨胀的预期。
温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快。
奔腾式在两位数以上。
从2010年到2012年的CPI 分别上涨3.3%、5.4%和2.6%。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(4)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（4）
7．认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的( )。
A ．预期理论
B ．市场分割理论
C ．流动性溢价理论
D ．期限优先理论
【环球网校参考答案】：A ，参见教材22页。
8．如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一
次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( )。
A ．1%
B ．4%
C ．5%
D ．6%
【环球网校参考答案】：D ，持有期间一年的买卖差价是1元，年收益是100*5%=5元，持有期间收益率是6/100=6%。
2013年经济师中级(金融专业知识与实务)真题(含答案解析)
2013年经济师中级（金融专业知识与实务）真题（含答案解析）一、不定项选择题1.为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。
假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。
根据以上资料，回答下列问题。
通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给（M1）增加（）元。
A.5B.5.15 √C.6.06D.20解析：基础货币的投放是200+300=500（亿元）。
货币乘数=（1+3%）/（15%+2%+3%）=5.15。
货币供给量增加=基础货币*货币乘数=500*5.15=2575（亿元）。
货币投放是国家银行调节市场货币流通的一种手段。
它是国家银行根据党和政府的政策、市场对货币流通量的需要，通过业务活动，向部门、单位、个人支付的现金数量。
货币回笼是货币投放的对称。
它是国民经济各部门向银行存入现金的过程及其结果。
2.为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。
假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。
根据以上资料，回答下列问题。
中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量（M1）是（）亿元。
A.500B.2000C.2575 √D.3030解析：基础货币的投放是200+300=500（亿元）。
货币乘数=（1+3%）/（15%+2%+3%）=5.15。
货币供给量增加=基础货币*货币乘数=500*5.15=2575（亿元）。
货币投放是国家银行调节市场货币流通的一种手段。
它是国家银行根据党和政府的政策、市场对货币流通量的需要，通过业务活动，向部门、单位、个人支付的现金数量。
货币回笼是货币投放的对称。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(33)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（33）
65．根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )。
A ．承担最后贷款人的职责
B ．依法制定和执行货币政策
C ．负责制定和实施人民币汇率政策
D ．对银行业金融机构实行并表监督管理
E ．发行人民币，管理人民币流通
【环球网校参考答案】：ABCE ，D 属于银监会的职责，参见教材52-53页。
66．在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C ”营销策略包括( )。
A ．成本
B ．能力
C ．便利
D ．消费者
E ．沟通
【环球网校参考答案】：ACDE ，参见教材62页。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(6)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（6）
11．金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是( )。
A ．信用中介
B ．支付中介
C ．创造信用工具
D ．将货币收入转化为资本
【环球网校参考答案】：B ，参见教材34页。
12．欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看，其属于( )。
A ．一元式中央银行制度
B ．二元式中央银行制度
C ．跨国的中央银行制度
D ．准中央银行制度
【环球网校参考答案】：C ，参见教材39页。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(50)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（50）
99．该商业银行的贷款拨备率是( )。
A ．14.4%
B ．10%
C ．8.77%
D ．4%
【环球网校参考答案】：C ，贷款拨备率是100/1140=8.77%
100．根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商
业银行的( )。
A ．不良贷款率高于监管指标要求
B ．不良贷款率低于监管指标要求
C ．贷款拨备率高于监管指标要求
D ．贷款拨备率低于监管指标要求
【环球网校参考答案】：AC ，不良贷款率的监管标准是5%，贷款拨备率监管标准是2.5%，二者都高于监管指标的要求。
2013年经济师中级金融真题答案及解析74
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2013年经济师中级金融真题65．根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )。
A ．承担最后贷款人的职责B ．依法制定和执行货币政策C ．负责制定和实施人民币汇率政策D ．对银行业金融机构实行并表监督管理E ．发行人民币，管理人民币流通【答案】ABCE【解析】本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排——中国人民银行的主要职责。
选项D 属于银监会的职责。
71．根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有( )。
A ．导致利率、汇率过度波动B ．导致资源被错误配置C ．导致生产和投资结构不合理D ．导致可贷资金的非价格配给E ．导致生产者和投资者决策错误【答案】BCDE随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi75．通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。
一国实施通货膨胀目标制的条件主要有( )。
A ．中央银行有较高的独立性B ．货币政策有高度透明度C ．经济总量较大D ．市场化的利率机制E ．实行浮动汇率制【答案】ABDE【解析】通货膨胀目标制的条件主要有：①中央银行的独立性；②货币政策的高度透明度；③利率的市场化；④浮动汇率制。
12．欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看，其属于( )。
A ．一元式中央银行制度B ．二元式中央银行制度C ．跨国的中央银行制度D ．准中央银行制度【答案】C【解析】1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟。
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi76．存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括( )。
A ．规定存款准备金计提的基础B ．规定法定存款准备金率C ．规定存款准备金的构成D ．规定存款准备金的上限E ．规定存款准备金提取的时间【答案】ABCE。
2013年中级经济师考试金融专业真题及答案
2013年中级经济师考试金融专业真题及答案一、单项选择题1•一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）A.股票公司B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【中大网校参考答案】：A.股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。
企业市场属于货币市场，参见教材7页2.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）A.套期保值者B.投机者C.套利者D.经纪人【中大网校参考答案】A.套期保值者又称为风险对冲者，参见教材10页3.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（）A.放弃合约B.执行期权C.延长期权D.终止期权【中大网校参考答案】：B.市场价格高于执行价格时，期权买方会按照执行价格从期权卖方手中买入金融资产，然后按照市场价格卖出获利。
参见教材10页。
4.我国回购协议市场的银行间回购利率是（）A.市场利率B.官方利率C.长期利率D.法定利率【中大网校参考答案】：A.银行间回购利率已经成为市场化利率基准，参见教材13页5.我国建立了多层次的证券市场。
其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是()A.中小企业板市场B.创业板市场C.主板市场D.代办股份转让市场【中大网校参考答案】：B.参见教材16页6.如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资者的终值为()元。
A.1026.93B.1080.00C.1082.43D.1360.49【中大网校参考答案】：C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.437.认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的是()。
A.预期理论B.市场分割理论C•流动性溢价理论 D.期限优先理论【中大网校参考答案】：A.参见教材22页8.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是()A.1%B.4%C.5%D.6%【中大网校参考答案】：D.持有期间一年的买卖差价是1元，年收益是100*5%=5 元,持有期间收益率是6/100=6%9.如果某公司的股票P系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是（）A. 2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%【中大网校参考答案】C.2%+（6%-2%）*1.4=7.6% 。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(47)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（47）
（四）
从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%0为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。
2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。
93．从我国多年来的金融宏观调控实践和20 1 0年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( )。
A ．以防通货膨胀为主的单一目标制
B ．以促经济增长为主的单一目标制
C ．以防通货膨胀为主的多目标制
D ．以促经济增长为主的多目标制
【环球网校参考答案】：C ，我国的货币政策目标是以防通胀为主的多目标制。
94．从2010年到201 2年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀。
A ．爬行式
B ．温和式
C ．奔腾式
D ．恶性
【环球网校参考答案】：.B ，从通胀程度来看，爬行式不超过2%-3%，因此判断属于温和式通胀。
2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析(49)
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2013年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及解析（49）
（五）
2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元；关注贷款100亿元：次级贷款20亿元；可疑贷款10亿元；损失贷款10亿元；贷款损失准备100亿元。
97．该商业银行的不良贷款总额是( )亿元。
A ．10
B ．20
C ．40
D ．100
【环球网校参考答案】：C ，不良贷款是次级、可疑、损失类贷款的总和，是40亿。
98．该商业银行的不良贷款率是( )。
A ．12.28%
B ．3.51%
C ．1.75%
D ．0.88%
【环球网校参考答案】：B ，不良贷款率是40/1140=3.51%。
2013年经济师中级金融真题46
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2013年经济师中级金融真题76．存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括( )。
A ．规定存款准备金计提的基础B ．规定法定存款准备金率C ．规定存款准备金的构成D ．规定存款准备金的上限E ．规定存款准备金提取的时间【答案】ABCE20．根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )。
A ．健全的组织架构B ．较快的发展速度C ．清晰的职责边界D ．有效的风险管理【答案】B【解析】良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。
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为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。
2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。
93．从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( )。
A ．以防通货膨胀为主的单一目标制B ．以促经济增长为主的单一目标制C ．以防通货膨胀为主的多目标制D ．以促经济增长为主的多目标制【答案】C94．从2010年到201 2年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀。
A ．爬行式B ．温和式C ．奔腾式D ．恶性【答案】AB95．中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( )。
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2013年经济师中级金融真题答案8
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2013年经济师中级金融真题
61．下列市场中，属于货币市场的有( ）。
A ．国库券市场
B ．交易所债券市场
C ．回购协议市场
D ．商业票据市场
E ．银行承兑汇票市场
【答案】ACDE
5．我国建立了多层次的证券市场。
其中，设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场是
( )。
A ．中小企业板市场
B ．创业板市场
C ．主板市场
D ．代办股份转让市场
【答案】B
65．根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )。
A ．承担最后贷款人的职责
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B ．依法制定和执行货币政策
C ．负责制定和实施人民币汇率政策
D ．对银行业金融机构实行并表监督管理
E ．发行人民币，管理人民币流通
【答案】ABCE
【解析】本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排——中国人民银行的主要职责。
选项D 属于银监会的职责。
2013年经济师中级金融真题72
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2013年经济师中级金融真题
65．根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )。
A ．承担最后贷款人的职责
B ．依法制定和执行货币政策
C ．负责制定和实施人民币汇率政策
D ．对银行业金融机构实行并表监督管理
E ．发行人民币，管理人民币流通
【答案】ABCE
【解析】本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排——中国人民银行的主要职责。
选项D 属于银监会的职责。
71．根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有
( )。
A ．导致利率、汇率过度波动
B ．导致资源被错误配置
C ．导致生产和投资结构不合理
D ．导致可贷资金的非价格配给
E ．导致生产者和投资者决策错误
【答案】BCDE
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75．通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。
一国实施通货膨胀目标制的条件主要有( )。
A ．中央银行有较高的独立性
B ．货币政策有高度透明度
C ．经济总量较大
D ．市场化的利率机制
E ．实行浮动汇率制
【答案】ABDE
【解析】通货膨胀目标制的条件主要有：①中央银行的独立性；②货币政策的高度透明度；③利率的市场化；④浮动汇率制。
2013年经济师中级金融真题答案91
随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi2013年经济师中级金融真题65．根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( )。
A ．承担最后贷款人的职责B ．依法制定和执行货币政策C ．负责制定和实施人民币汇率政策D ．对银行业金融机构实行并表监督管理E ．发行人民币，管理人民币流通【答案】ABCE【解析】本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排——中国人民银行的主要职责。
选项D 属于银监会的职责。
20．根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )。
A ．健全的组织架构B ．较快的发展速度C ．清晰的职责边界D ．有效的风险管理【答案】B【解析】良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良随手关注环球网校官方微信号：hqjingjishi好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。
（四）从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%。
为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。
2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。
93．从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( )。
A ．以防通货膨胀为主的单一目标制B ．以促经济增长为主的单一目标制C ．以防通货膨胀为主的多目标制D ．以促经济增长为主的多目标制【答案】C【解析】我国的货币政策目标是以防通胀为主的多目标制。
94．从2010年到201 2年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀。
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2013年中级经济师考试金融专业真题及答案一、单项选择题1.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )A.股票公司B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【中大网校参考答案】：A.股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。
企业市场属于货币市场，参见教材7页2.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是( )A.套期保值者B.投机者C.套利者D.经纪人【中大网校参考答案】A.套期保值者又称为风险对冲者，参见教材10页3.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择( )A.放弃合约B.执行期权C.延长期权D.终止期权【中大网校参考答案】：B.市场价格高于执行价格时，期权买方会按照执行价格从期权卖方手中买入金融资产，然后按照市场价格卖出获利。
参见教材10页。
4.我国回购协议市场的银行间回购利率是( )A.市场利率B.官方利率C.长期利率D.法定利率【中大网校参考答案】：A.银行间回购利率已经成为市场化利率基准，参见教材13页1 / 255.我国建立了多层次的证券市场。
其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是( )A.中小企业板市场B.创业板市场C.主板市场D.代办股份转让市场【中大网校参考答案】：B.参见教材16页6.如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资者的终值为( )元。
A.1026.93B.1080.00C.1082.43D.1360.49【中大网校参考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.437.认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的是( )。
A.预期理论B.市场分割理论C.流动性溢价理论D.期限优先理论【中大网校参考答案】：A.参见教材22页8.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( )A.1%B.4%C.5%D.6%2 / 25【中大网校参考答案】:D.持有期间一年的买卖差价是1元，年收益是100*5%=5元，持有期间收益率是6/100=6%9.如果某公司的股票P系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是( )A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%【中大网校参考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=7.6%。
资本资产定价模型的公式参见29页10.我国的上海银行间同业拆放利率(SHibor)是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行( )A.报出的回购协议利率B. 持有的国库券收益率C.报出的人民币同业拆出利率D.报出的外币存款利率【中大网校参考答案】：C.参见教材31页11.金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放入转化为资本【中大网校参考答案】：B.参见教材34页12.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。
从组织形式上看，其属于()3 / 25A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度【中大网校参考答案】：C.参见教材39页13.目前，我国商业银行最主要的组织制度是( )A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度【中大网校参考答案】：B.参见教材41页14.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D. 金融租赁公司【中大网校参考答案】B.参见教材51页15.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及()A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.捐赠资金【中大网校参考答案】：D.参见教材51页16.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是( )A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债【中大网校参考答案】：C.参见教材58页4 / 2517.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利18.在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【中大网校参考答案】：B.账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本;监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。
19.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入( )A.投资收益B.营业利润C.利息收益D.营业外收支净额【中大网校参考答案】：D.参见教材76页20.根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )A.健全的组织架构B.较快的发展速度C.清晰的职责边界D.有效的风险管理5 / 25【中大网校参考答案】：B,良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略，价值准则与良好的社会责任，有效地风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，参见教材79页。
21.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取( )A.利息B.佣金付服务费C.金融工具溢价收入D.登记结算费【中大网校参考答案】：B.参见教材83页。
22.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用( )方式A.余额包销或者代销B.余额包销或者赊销C.包销或者余额包销D.包销或者代销【中大网校参考答案】：D.参见教材86页23.根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。
下列机构中，不属于询价对象的是( )A.证券投资基金管理公司和证券公司B.金融租赁公司和商业银行C.财务公司和保险机构投资者D.信托投资公司和合格境外机构投资者6 / 25【中大网校参考答案】：B.商业银行不属于询价对象，参见教材89页24.“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权利。
如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票( )A.市场价低于发行价B.市场价高于发行价C.收盘价低于开盘价D.收盘价高于开盘价【中大网校参考答案】：B.市场价高于发行价时，按照发行价配发15%的股票，参见教材90页25.证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商( )A.承担交易中的价格风险B.不承担交易中的价格风险C.承担交易中的利率风险D.不承担交易中的操作风险【中大网校参考答案】：B.参见教材92页26.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。
从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于( )A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新【中大网校参考答案】C.资产业的创新包括贷款结构的变化，贷款证券化，贷款业务“表外化”等形式，参见教材109页7 / 2527.在金融衍生品工具中，远期合同的最大功能是( )A.价格发现B.提高效率C.转嫁风险D.增加盈利【中大网校参考答案】：C.参见教材111页。
28.金融深化的一个最基本衡量方法是( )A.金融相关比率B.流动性比率C.资本充足率D.货币化程度【中大网校参考答案】：D.参见教材114页29.在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是( )A.信息不对称B.交易成本C.金融抑制D.公共产品【中大网校参考答案】：A.参见教材114页30.从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是( )A.放开债券市场利率B.放开同业拆借市场利率C.放开银行103.6国债发行利率D.放开境内本币贷款利率【中大网校参考答案】：B.利率市场化的突破口是放开银行同业拆借市场利率，此后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。
参见教材125页。
31.剑桥方程式从用货币形式保有资产存景的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为( )8 / 25A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说【中大网校参考答案】：B.参见教材129页32.凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取( )。
A.单一规则B.泰勒法则C.相机行事D. 蛇形浮动【中大网校参考答案】：C.参见教材131页。
33.假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是( )万亿元。
A.25.6B.67.0C.72.5D.98.1【中大网校参考答案】:A.31.1-5.1=25.6参见教材133页34.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是( )A.5.0B.6.7C.10D.20【中大网校参考答案】：A.1/(12%+3%+5%)=5,存款乘数的公式参见教材135页35.在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是()A.BP曲线B.J曲线C.IS曲线D.LM曲线9 / 25【中大网校参考答案】：D.参见教材137页36.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内( )A.持续下降B.吃醋上升C.间歇性下降D.间歇性上升【中大网校参考答案】：B.参见教材141页37.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是( )通货膨胀。
A.需求拉动型B.预期型C.结构型D.成本推进型【中大网校参考答案】：A.参见教材142页38.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应的降低，而只是引起人们手持现金增加的现象成为( )A.资产证券化B.流动性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良化【中大网校参考答案】：B.参见教材151页39.通货膨胀的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会( )，从而损害债务人的利益。
A.降低B.不变C.升高D.为零【中大网校参考答案】：C.参见教材152页40.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是( )10 / 25A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件B.货币政策对治理通货紧缩无能为力C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量D.反对政府干预【中大网校参考答案】：B.参见教材153页。