国际结算 ppt

经济学国际结算讲义课件

国际结算业务的基础
1、设立海外分支机构
优点：能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务；可以开拓一国的海外市场，方便贸易双方的国际结算，增加银行的盈利。
缺点：占压银行大量资金；增加运营成本。
2、建立代理行关系
银行彼此建立代理行关系，一般包括以下内容： 1）密押与印鉴 2）费率表 3）帐户的设置（见下页）
USD a / c 美元帐户
美纽约花旗银行
GBP a / c 英镑帐户
上图显示，两行互为存款行和帐户行，各有来帐和往帐。
国际结算业务依据的法则和惯例
（一）英国的《票据法》（1882年）（二）《日内瓦统一汇票、本票法》（1930年）和《日内瓦统
一支票法》（1931年）（三）国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP500）（四）国际商会《托收统一规则》（五）国际商会《见索即付保函同一规则》（URDG）
票据的无因性使票据得以顺利的流通。
举例：
甲国Q公司从乙国R公司进口了价值10万美元的机器设备，Q应向 R支付货款10万美元。付款方式有两种：一是可以直接支付现金；二是通过签发票据付款。由于直接付现金很不方便，Q与R商定以票据支付。于是Q命令S在见票时立即向R付款10万美元。本来R和S之间没有任何债权债务关系，这时S却成了票据债务的承担者（债务人），虽然Q与R之间因购货而存在债权债务关系，但票据的产生并非是为了证明这种关系，而是Q通过票据这种工具来向R付款，S是因为与Q 存在某种特定关系（存款行或债务人等）而被指定为票款的支付者。
举例
案例1：出票人甲开出一张以A为付款人的来人抬头汇票给乙，乙凭交
付转让给丙，由于丙保管不善，该汇票被B偷窃，C在不知情的条件下，通过付对价善意取得该汇票，作为汇票正当持有人，C有权要求A付款，若遭A拒付，也有权向出票人甲行使追索权。

《国际结算实务》课件

汇款
汇款定义
汇款是最简单的国际结算方式，是指进口商直接将货款汇至出口商的银行账户。
汇款特点
汇款方式简单快捷，但相对于其他结算方式而言风险较大，因为银行不参与交易双方的信用担保。
汇款流程
汇款流程相对简单，主要包括汇款申请、审核、汇款和收款等步骤，每一步都有相应的操作要求和注意事项。
04
国际结算风险管理
本票
总结词
本票是一种由个人或企业签发的书面承诺，承诺在未来的特定日期支付一定金额给持票人。
详细描述
本票与汇票的主要区别在于，本票的签发人通常是个人或企业，而汇票通常由银行签发。本票的承兑和流通方式与汇票类似。
注意事项
本票在使用过程中同样需要注意票据的真伪、背书是否连续、票据是否在有效期内等问题。
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人员或系统不完善或失效而导致的风险。
详细描述
操作风险在国际结算中也很常见，涉及贸易单据的丢失、错误或延迟处理，以及资金转账过程中的技术故障或人为错误。为了降低操作风险，银行和贸易商需要建立严格的内部控制流程，并定期进行审计和检查。
法律风险
总结词
法律风险是指因法律制度差异、法规变化或合同条款不明确而导致的风险。
总结词
涉及单证不符、欺诈行为
详细描述
某出口商通过信用证方式与国外进口商进行交易，由于单证不符导致银行拒付。同时，进口商涉嫌欺诈行为，如伪造单据、虚假合同等，导致出口商遭受损失。
案例一：信用证欺诈案
总结词
涉及单证不符、欺诈行为
详细描述
某出口商通过信用证方式与国外进口商进行交易，由于单证不符导致银行拒付。同时，进口商涉嫌欺诈行为，如伪造单据、虚假合同等，导致出口商遭受损失。

第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件

01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分，通过加强国际结算风险管理，可以维护国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过加强国际合作与交流，可以推动国际金融市场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际结算逐渐实现电子化，如电子信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人民币在国际结算中的地位逐渐提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分为即期汇率和远期汇率。

第一章国际结算概述《国际结算》PPT课件

国际合作组织。其业务范围包括客户汇款、银行资金调拨、外
汇交易、贷款存款付息、托收、股票以及跟单信用证的通知索
汇等。
•
2.电子信用证
•
所谓电子信用证，就是从信用证的开立到传递、议付、索
汇及审单等全都通过电脑来处理，使影响结算速度的单据最终
消失。电子信用证的优势在于 ①速度快；②费用低；③安全性
高；④银行工作效率提高
来完成的结算，票据是非现金结算的工具。国际结算以非现金
结算为主，并出现了下列变化：
•
1.银行成为国际结算的中心
•
2.国际结算的依据是单据而非货物
•
3.单据的传递速度加快
•
二、目前国际结算的特点和发展趋势
•
(一)国际结算和贸易融资更加紧密地结合起来
•
贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资金融
通的经济活动。
•
海外分行一般可以经营东道国法律允许经营的所有银行业
务，包括存贷款业务、信托业务等，但必须遵守东道国的法律
并接受东道国有关当局的监管。
•
(二)建立代理行
•
根据协议本国银行与外国银行相互提供代理服务，这家外国
银行即为本国银行的代理行。
•
代理行在资金及管理上与国内银行无任何隶属关系，完全是
一家独立的国外银行，只是根据协议，在规定的业务范围内彼此
•
1.信用证与汇款结合，是指一笔交易部分用信用证方式支
付，余额用汇款方式结算。
•
2.信用证与托收结合，是指部分货款用信用证方式支付，
余额用托收方式结算。
•
3.汇款或托收和保函/备用证结合。
•
(四)代表货物所有权的单据

第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件

三、国际结算的演变
• 国际结算是随着国际贸易的发展而产生和发展的。综观国际结算的演变过程，主要经历了四次变革。
• （一）从现金结算到非现金结算（From cash settlements to non-cash settlement）
• 现金结算是货币结算的一种形式，即在商品交易、劳务供应等经济往来中直接使用现金进行收付。早期的国际结算是现金银交易，譬如我国古代对日本及南洋各国的海上贸易；通过著名的丝绸之路同中亚和中东地区各国的陆上贸易等，除了直接的以货易货交易外，都长期地使用金银等贵金属进行交换和结算。从15世纪末叶起，封建社会逐渐向资本主义社会过渡, 国际商品交换的种类和范围以及交易量都不断扩大，在重商主义思想的影响下,各国都很重视发展出口贸易。由于在交易中现金的携带既不方便,又不安全, 于是，在货币兑换业的基础上产生了以票据为支付手段的非现金结算方式。非现金结算也称非现金支付，是指不使用现金而使用信用工具或支付凭证作为支付工具，或以记账、划账、汇兑等方式进行清算。
六、国际结算中的国际惯例
• 国际结算中主要涉及的国际惯例有： • 1.《托收统一规则》 • 2.《跟单信用证统一惯例》 • 3.《合约保函统一规则》 • 4.《见索即付保函统一规则》 • 5.《国际保理业务惯例规则》 • 6.《国际贸易术语解释通则》 • 7.《海牙规则》 • 8.《汉堡规则》 • 9.《国际铁路货物运送公约》 • 10.《伦敦保险协会货物保险条款》
– （一）严格按照国际结算规则和惯例来完成结算业务 – （二）国际结算日趋电子化 – （三）国际结算方式的选择多样化 – （四）国际结算的风险加大 – （五）国际结算与贸易融资相结合
五、国际结算的主要内容
• （一）结算工具 • 结算的票据，包括表明当事人债权债务关系或资金转移关

第十章国际结算《国际金融实务》PPT课件

（进口商）
(5)
受益人（出口商）
(11)
(10)
(2)
(3)
开证行/
(8)
付款行
(9)
(4)
(6)
(7)
通知行/ 议付行
❖ (1) 买卖双方经过磋商，约定以信用证方式进行结算； ❖ (2)进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提
供保证人； ❖ (3)开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，
❖ (三)信用证的关系人及其权利和义务
❖ 信用证结算方式的基本关系人有四个：即开证申请人、开证行、通知行和受益人。此外还有其他关系人，如保兑行、议付行、付款行或偿付行、转证行等。
❖ (四)信用证的内容 ❖ 1.信用证的当事人 ❖ 开证申请人（买方）：APPLICANT ❖ 开证行:OPENING BANK, ISSUING BANK ❖ 通知行:ADVISING BANK ❖ 受益人（卖方）:BENEFICIARY ❖ 议付行:NEGOTIATION BANK
❖ 2.委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。
❖ 银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人（Principal)、受益人(Beneficiary)和担保人（Guarantor)，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。
❖ 1.委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，它是其他两个合同产生和存在的前提。

人民大2024国际结算(第七版)PPT课件3 第三章汇款

第三章第一节汇款概述
二、“顺汇”与“逆汇”
所谓“顺汇”（Remittance），系指结算工具的流向与货款的流向是同一个方向，是作为债务方的买方主动将进口货款通过汇款方式汇付给作为债权人的卖方的一种方法。“逆汇”(Reverse Remittance)则相反，是结算工具的流向与货款的流向呈相反方向。前者称“汇付法”，后者称“出票法”。
汇入行或解付行即接受汇出行委托，并解付一定金额给收款人的银行。（四）收款人或受益人(Payee or Beneficiary)
收款人或受益人，是接到汇入行通知后收取汇款金的当事人，通常是国际贸易中的卖方，即出口商。
第三章第一节汇款概述
五、汇款当事人之间章汇款
第三章汇款
巴基斯坦某外贸公司向一个中国医药公司紧急购买价值10万美元的货物，两个公司商定采用汇款的方式来进行支付。中方公司会选择哪种汇款方式呢？你了解三种汇款结算方式的特点和流程吗？你知道在国际贸易实务中如何使用汇款这种结算方式吗？
本章从汇款的基本概念出发，详细介绍了汇款业务所包括的当事人及其相互关系、汇款业务的种类及其主要流程以及汇款在国际贸易中的应用，其中还插入了一些具有代表性的案例，能让你对汇款业务有一个全面清晰的了解。
第三章第三节汇款头寸调拨与退汇
二、退汇
退汇就是汇款在解付前的撤销。收款人、汇款人和汇入行都可以要求退汇。（一）收款人退汇（二）汇款人退汇
（三）汇入行退汇
第三章汇款
第四节汇款方式在国际贸易中的应用
第三章第四节汇款方式在国际贸易中的应用
一、预付货款
（一）预付货款的含义它是指买方(进口商)先将货款的全部或者一部分通
款人的银行即期汇票，并交还汇款人，由汇款人自寄或自带给国外收款人，由收款人到汇入行凭票取款的汇款方式。

国际结算SWIFT.ppt

第四节. 银行间赔付规则
一.赔付准则的主旨（美国） 1. 银行不应承担另一银行的错误造成的损失 2. 赔偿金不超过本行获得的利益 3. 赔偿金为美元 4. 必须通过双方银行进行 5. 90天诉讼时效 6. 以仲裁解决纠纷
二. 利息赔偿的情况
1. 倒起息支付金额ⅹ联邦基金利率ⅹ倒起息的天数
∕360+200 200为付款起息银行的管理费用 2. 提前起息 3.付款错误
二. 美元清算系统
1. CHIPS系统（Clearing House Inter-bank payments System,CHIPS)
国际美元清算系统 2. FEDWIRE系统美国境内美元清算系统 3. Book Transfer 4. 美元早清算Βιβλιοθήκη 务 5. CHECK 6. ACH
三. 欧元清算系统四. 日元清算系统
第二节 SWIFT系统
一.SWIFT简介英文全称：Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication SWIFT是一个国际银同业间非营利性的合作组
织，负责管理、建设SWIFT国际网络。 SWIFT网络是银行间发送加密电报的网络，支
国际结算
第三章. 国际银行清算
第一节. 国际银行清算和清算系统
一.清算与清算中心清算（clearing）是指不同银行之间因资金的
代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动清算是结算的延续，一般专指银行间通过银行清算网络结算债权债务关系在国际结算中，任何货币的清算最终都要在该货币的清算中心进行结算。
六.SWIFT电文表示方式
1. 项目的表示方式 2. 日期的表示方式 3. 数字的表示方式 4. 货币的表示方式

人民大2024国际结算(第七版)PPT课件1 第一章国际结算导论

第一章第三节国际支付清算系统
三、国际支付系统的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。这就意味着一张外币票据，一定要进入票据面值所表示的货币发行国，才能进行清算，而且最好是到这种货币的发行和清算中心去交换。
2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。
第一章第二节国际结算的产生与发展
二、国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(System of International Settlement)，又称国际结算体系，它是各国之间结算债权债务关系的基本方法和总的原则。（一）自由的多边国际结算制度（二）管制的双边国际结算制度（三）多元化混合型国际结算制度
1、中央银行拥有并经营 2、私营清算机构拥有并经营 3、各家商业银行拥有并运行的行内支付系统 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
第一章第三节国际支付清算系统
（二）按单笔业务支付金额划分 1、大额支付系统（资金转账系统） 2、小额支付系统（零售支付系统）
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统
易的结算 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
（二）国际非贸易结算 1、无形贸易结算 2、金融交易类结算 3、国际资金单方面转移结算 4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算 5、其他非贸易结算业务
第一章第一节国际结算概述
三、国际结算的研究对象
（一）国际结算工具现代国际结算主要是银行的非现金结算，而非现金
（二）英镑清算系统清算所自动收付系统（CHAPS）
（三）欧元实施后的欧洲支付系统欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）

《国际结算业务介绍》课件

银行国际结算服务
银行国际结算的作用
银行在国际结算中充当着重要角色，提供跨境支付、汇率咨询和结算管理等服务。
银行国际结算的产品和服务
银行提供信用证开立、承兑和贴现等产品和服务，满足不同客户的结算需求。
银行国际结算的发展前景
随着全球贸易的增长，银行国际结算领域将会迎来更多机遇和挑战。
Hale Waihona Puke 3国际贸易结算流程
流程包括开具发票、结算帐期、联系银行、支付货款等环节。
国际收支款项结算
1 外汇收支结算流程
外汇结算是跨国公司之间收付款项的重要手段，涉及外汇交易和结算凭证等程序。
2 信用证结算业务
信用证是国际贸易中常用的支付方式，通过信用证结算可以保证交易双方的权益。
3 外汇汇率风险及防范
汇率波动可能对结算款项带来风险，通过合理使用远期外汇交易等手段进行风险防范。
银行结算文件解析
银行结算凭证
银行结算凭证是银行在结算过程中提供的确认付款事项的文书。
托收单据
托收单据是用于委托银行收取款项的相关文件，确保资金能安全到达。
付款通知书
付款通知书是用于通知付款人已经支付款项的文件，用于交易过程中的确认。
结论
• 国际结算业务在全球经济中扮演着重要角色 • 学习国际结算业务有助于了解全球贸易和金融体系 • 国际结算业务的未来展望充满机遇和挑战
《国际结算业务介绍》 PPT课件
本课件将介绍国际结算业务的重要性和发展前景，以及国际贸易结算、国际收支款项结算和银行国际结算服务等主题。
国际贸易结算
1
国际贸易结算概述
国际贸易结算是全球贸易活动中不可或缺的环节，涉及货币兑换和款项支付等过程。

国际结算清算系统 ppt课件

SWIFT Address ❖ SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或
11பைடு நூலகம்编码，由字母和数字组合构成。 ❖ 例如，中国民生银行上海分行为：
MSBCCNBJ002。 ❖2. FedABA ❖ FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员
的9位数字编码。 ❖例如，花旗银行纽约分行： 021000089
❖在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。
❖美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。
二、清算系统
❖金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。
❖ 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
建立代理行关系的意义
❖ 一家银行不能在世界各地都设立分支机构； ❖ 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； ❖ 所有收付都要通过银行间清算来完成； ❖ 外汇管制的原因。
建立代理行关系的程序
❖ 考察了解对方银行的资信 ❖ 签订代理行协议 ❖ 互换控制文件
❖ 密押 ❖ 签字样本 ❖ 费率表
控制文件的内容
❖(四) 货币的表示方式
❖ 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。
第三节世界主要货币的清算系统
❖ 一、主要的清算代码和银行识别码 ❖1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) /
❖ 当地注册法人，受母银行控股