银行银行承兑汇票出账操作规程模版

xx银行合规体系文件

银行承兑汇票出账操作规程

1 目的

为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。

2 适用范围

本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。

3 定义

4 职责分工

5 基本要求

5.1基本规定

5.1.1出账资料

出账资料分为基本资料与要件类资料。

若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。

5.1.1.1基本资料：

⑴有效的《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》或《个体工商户营业执照》复印件；

⑵税务登记证复印件；

⑶组织机构代码证复印件；

⑷企业章程复印件（如有）；

⑸法人代表身份证明；

⑹董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；

⑺董事会决议（根据需要提供）；

⑻贷款卡复印件；

⑼近年的企业报表；

⑽外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；

⑾自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。

⑿验资报告复印件（如有）；

⒀授权委托书（根据需要提供）。

5.1.1.2要件类资料：

⑴出账通知书；

⑵本行银行承兑汇票；

⑶承兑申请书

⑷商品交易合同复印件；

⑸增值税发票复印件（已取得的需提供）；

⑹承兑协议；

⑺担保相关资料（如有）；

⑻我行要求的其他资料。

5.1.2银行承兑汇票的承兑

⑴业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及《银行承兑汇票申请书》。

⑵运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。

⑶对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。

⑷保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。确认无误后，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章及授权经办人名章，完成承兑。

5.1.3银行承兑汇票签收

银行承兑汇票承兑完成后需通过“银行承兑汇票领票”交易进行签收，客户应在签收单上签名并加盖预留银行印鉴，运营部人员应核实客户身份，核对加盖的印鉴与预留印鉴一致后，才能将已承兑的银行承兑汇票交与客户。

5.2 二维图码防伪的管理

⑴银行承兑汇票须在汇票联上打印防伪二维图码。如遇系统出错、机器故障等情况不能打印的，则须由运营（副）经理级以上人员在银行承兑汇票联上签字，同时在底卡联上标注“未加打二维图码”字样。

⑵二维图码仅作为票据真伪鉴别的辅助手段，不得替代票据要素、背书连续性的审核环节，其校验结果不得作为付款的直接依据。对于二维码因磨损、污染等情况无法机读的，必须进行人工验票，对票据真伪加以辨别。