清收不良贷款的二十个方法(PPT51页)
清收不良贷款的二十个方法
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快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因 素,影响了按期归还贷款本息的情况下,不但不能催要 贷款,还应立即采取资金启动法,向受灾受损严重户提 供一定数额的新的贷款支持。使其精神上
受到鼓舞,经营上得到帮助。尽快恢复生产,恢复经营,走 出困境,进入常规营运轨道,以利于取得较好收益。待时机 成熟时,逐步收回不良贷款,使其贷款规模控制在适当的数 额上。
见一致,愿意分担贷款并代为归还贷款。
清收不良贷款方法十八:化整为零法
不良贷款往往是本金归还不了,利息也越欠越多,困难越来 越大。在这种情况下,不要单一考虑贷款本息一次
归还问题,应当化整为零。视借款人的实际还款能力, 每隔一段时间,就还一部分贷款本息,利随本清。签定 归还贷款协议书,分步进行。既能维持家庭基本生活, 又能逐步归还贷款,直至贷款本息还清。
真仔细研究,准确评估对方债务人的还债能力后,应考 虑以债权抵顶不良贷款问题,如果可行,应与借款方、 借款方债务人三方以书面协议形式加以认可,确保开展 工作的合法性和可操作性。但在贷款还清
前不可免除借款人的还款义务。
清收不良贷款方法十六:以物抵贷法
借款人的经营状况已走向下坡,无力以货币资金归还贷款。 经深入调查确认后,要果断地采取措施,不可拖延时间,一
不良贷款的目的。
清收不良贷款方法二:感情投入法
对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬语言, 激化矛盾,以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心,倾
听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。站在借款方的观 点,换位思考,分析问题,查找根源,寻找出路。使自 己的观点与客户相融合,以获得其同情,被对方所接受, 在工作交往中融入感情,建立友谊。在
清收不良贷款方法十九:担保责任追究法
不良贷款清收20法-知识杂货店
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银行清收不良告贷的二十个办法不良告贷的构成要素是多方面的,既有片面的,也有客观的;既有内部的,也有外部的。
对不良告贷的防控与清收一直是困扰金融作业者的难题。
处理不良告贷问题的途径大致有两个方面:一是告贷前期的危险防控作业;二是告贷今后的处理清收作业。
下面不良财物网就不良告贷构成后的清收作业,提出一些清收不良告贷的办法。
清收不良告贷办法一:自动出击法自动出击法是指责任信贷员自动深化到告贷人运营场所了解状况,催收告贷的办法。
信贷员应常常深化到自己统辖的客户中研讨实践问题。
将客户集体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出要点开展作业,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后长途,先要点后一般的作业思路,寻觅切入点。
坚定信心,重复屡次的开展作业,并在所到之处必定要签发催收通知书和处理相关合法手续,以到达处理告贷、进步质量、回收不良告贷的意图。
清收不良告贷办法二:爱情投入法关于呈现不良告贷的客户,不要一概责怪或怒斥,不要运用强硬言语,激化对立,以“依法申述”相威胁。
而首要应以一份怜惜心,倾听对方倾诉苦衷与艰苦,困难与波折。
站在告贷方的观念,换位考虑,剖析问题,查找本源,寻觅出路。
使自己的观念与客户相交融,以获得其怜惜,被对方所承受,在作业往来中融入爱情,树立友谊。
在此基础上,引导对方承受自己的作业观念,即清收不良告贷的观念,合情合理的细说不良告贷给自己带来的晦气影响,这些影响会使诚信遭到损坏,形象遭到损坏,朋友之路越走越窄,运营困难越来越多。
如能及时偿还告贷,既能体实践力,又能请求再借,既是遵守合同,又是信守许诺,使信用度得到进步。
信用度的进步,便是自己的无形财物。
经过有利要素和晦气要素的剖析使之发生怜惜与了解,以到达自己作业之意图。
清收不良告贷办法三:参加核算法告贷处理人员与客户的作业联系,应当是协作的、友爱的、知己的。
应当常常深化到客户中去,掌握客户的运营状况,协助客户客观剖析运营中呈现的问题。
不良贷款清收十法
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不良贷款清收十法一、督促催还法。
督促催还就是指债权人通过《民诉法》规定的督促程序主张收贷收息的方式。
督促程序是指人民法院根据债权人的申请,在法定期间内向债务人发出付令,债务人收到付令后,应当在十五日之内清偿债务或向人民法院提出书面的异议,对逾期不履行支付义务而又未提出书面异议的,债权人可直接要求人民法院强制执行。
依据农村信用社贷款的分布及形态、特点,采用此种方式催收效率较高。
但运用此法还必须注意两个问题;一是能找到债务人,送达文书,否则法院不予受理。
二是利息及加罚息按法定的标准计算,使债务人无异议。
二、维持时效法。
诉讼时效是指权利人请求人民法院保护其合法权益的法定期限。
《民法通则》第135条规定;“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年,法律另有规定的除外。
”这是我国一般的诉讼时效的法律依据。
《民法通则》还规定;“诉讼时效因提出诉讼当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。
从中断时起,诉讼时效期间重新计算。
”在不良贷款催收工作中应掌握好诉讼时效,盲目起诉也会导致自己的债权得不到法律保护。
这就要求信贷人员对不良贷款要勤催收,并建立书面催收签证制度,即要求债务人在每一次的催收通知单上签字或盖章。
这样就维持了诉讼时效,随时可以寻求法律保护。
三、诉前保全法。
这是一种债权人利用法定手段,对债务人有可能转移财产、资产,逃避债务的,在起诉前向人民法院提出申请,要求法院予以扣押、查封、冻结债务人的财产、资产的一种方法。
在工作中,有的债务人为了逃避债务,出现假离婚、故意转移财物的现象时有发生,如不申请财产保全会使其合法权益受到难以弥补的损失。
故信用社针对此类债务人就应当立即果断采用此法,以便及时有效地清收债务。
四、公证执行法。
我国《公证暂行条例》第二十四条规定;“经过公证处证明有强制执行效力的债权文书,一方当事人不按文书规定履行时,对方当事人可以向有管辖权的基层人民法院申请执行。
”通过公证,一是免受诉讼之苦;二是进一步强化了债务人偿还债务的意识,使双方权利和义务更加明确。
2024版不良贷款的管理PPT课件
![2024版不良贷款的管理PPT课件](https://img.taocdn.com/s3/m/80ef9eb3fbb069dc5022aaea998fcc22bcd1439b.png)
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对社会经济的影响
大量不良贷款的存在会破坏社会信用环境,影响金融市场的稳定和发展,进而对整个社会经 济产生负面影响。同时,不良贷款的处理和处置也需要消耗大量的社会资源和成本。
02
识别与评估方法
识别途径及手段
信贷管理系统
通过信贷管理系统,对贷款客户 的还款记录、财务状况、经营状 况等进行实时监控,及时发现潜
加强内部沟通与协作
指出银行内部各部门之间应加强沟通 与协作,形成合力推动处置工作的进 行。
关注市场动态和政策变化
提醒银行应密切关注市场动态和政策 变化,及时调整处置策略以适应新的 形势和要求。
07
未来发展趋势预测及挑 战应对
行业发展趋势分析
经济环境变化
随着国内外经济形势的不断变化, 不良贷款的风险也将呈现新的特 点,需要密切关注宏观经济、行 业政策等因素对不良贷款的影响。
按照风险类型划分
02
针对不同类型的不良贷款,设置相应的岗位职责,实现专业化
管理。
按照管理要求划分
03
根据监管机构和内部管理要求,设置风险管理、合规管理等相
关岗位职责。
审批流程优化建议
简化审批环节 在风险可控的前提下,适当简化审批流程,提高审批效率。
明确审批标准 制定统一的审批标准,确保审批过程客观、公正、透明。
06
案例分析:成功处置不 良贷款经验分享
案例背景介绍
01
借款人基本情况
介绍借款人的行业、经营状况、财务状况等,说明其还款能力出现问题
的原因。
02
贷款发放及风险暴露情况
阐述贷款的发放过程、担保措施以及后续风险暴露的情况,为后续处置
提供背景信息。
信贷员含泪总结银行清收不良贷款三十种方法
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信贷员含泪总结银行清收不良贷款三十种方法作为信贷员,我深知银行清收不良贷款的重要性,因此特总结了以下三十种方法,希望能对同行们有所帮助。
2.利用现有担保物:如果借款人拥有可供清偿贷款的担保物,可以依法依规利用担保物进行清收。
3.强制执行程序:在拖欠还款情况下,可以通过拍卖、变卖财产等手段强制执行程序。
4.寻找债务人资产:调查借款人的个人和家庭资产情况,找到可供清偿贷款的资产。
5.抵押物转让:提出要求,将贷款所对应的抵押物转让给银行,以满足还款要求。
6.联合追偿:与其他债权人进行合作,共同追偿不良贷款。
7.寻求法律援助:与律师合作,通过法律手段追讨不良贷款。
8.提高催收效果:使用催收专员或外包给专业公司,提高催收的效果。
9.资产重整:与借款人讨论,进行资产重组,以满足债务偿还。
10.解除财产保全:通过司法程序解除对借款人财产的保全,以获得还款。
11.拒绝再贷款:对贷款不良的借款人,拒绝再次贷款,防止继续贷款风险。
12.增加利率:对于拖欠还款的借款人,适当增加利率,以增加还款的动力。
13.财务审计:对债务人的财务状况进行审计,找出其可用资金,用于清偿贷款。
14.担保权利行使:通过法律手段行使担保权利,实现对担保物的清偿。
15.财产查封:通过司法程序对借款人财产进行查封,以迫使其进行还款。
16.暂时延期:与借款人协商,延缓还款期限,争取其偿还贷款的能力。
17.资产转让:将坏账债权转让给第三方机构,由其负责清收。
19.拍卖处置:将担保物通过拍卖等方式处置,以获取资金进行清偿。
20.情绪化催收:在合理的范围内,适度进行情绪化的催收,增加借款人还款的压力。
21.催收杂项费用:对于拖欠还款的借款人,适当收取杂项费用,增加还款的动力。
22.安排代偿:与借款人协商,安排代偿人进行贷款还款。
23.拒绝谈判:对于拖欠还款的借款人,采取断然拒绝谈判的态度,迫使其还款。
24.针对性扣款:对于拖欠还款的借款人,采取扣款方式进行还款。
银行清收不良贷款三十种方法1-知识杂货店
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银行清收不良告贷三十种办法本文“不良告贷”是指不能按告贷合同约好如期偿还告贷本息的告贷。
不良告贷的构成要素是多方面的,既有片面的,也有客观的;既有内部的,也有外部的。
处理不良告贷问题的途径大致有两个方面:一是告贷前期的危险防控作业;二是告贷今后的处理清收作业。
本文侧重评论告贷构成不良后的清收作业。
不良告贷清收要遵从脚踏实地客观公平的准则,全面剖析告贷人各种影响要素,从中找出有利要素和晦气要素,有的放矢地采纳恰当办法加以处理。
为了拓宽思路,本文提出一些清收不良告贷的计法,供实践中参阅:一、自动出击法自动出击法是指责任信贷员自动深化到告贷人运营场所了解情况,催收告贷的办法。
信贷员应常常深化到自己统辖的客户中研讨实践问题。
将客户集体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出要点展开作业,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后长途,先要点后一般的作业思路,寻觅切入点。
坚定信心,重复屡次的展开作业,并在所到之处必定要签发催收通知书和处理相关合法手续,以到达处理告贷、前进质量、回收不良告贷的意图。
二、爱情投入法关于呈现不良告贷的客户,不要一概责怪或怒斥,不要运用强硬言语,激化对立,以“依法申述”相威胁。
而首要应以一份怜惜心,倾听对方倾诉苦衷与艰苦,困难与波折。
站在告贷方的观念,换位考虑,剖析问题,查找本源,寻觅出路。
使自己的观念与客户相交融,以获得其怜惜,被对方所承受,在作业往来中融入爱情,树立友谊。
在此基础上,引导对方习惯自己的作业观念,即清收不良告贷的观念,合情合理的细说不良告贷给自己带来的晦气影响,这些影响会使诚信遭到损坏,形象遭到损坏,朋友之路越走越窄,运营困难越来越多。
如能及时偿还告贷,既能体实践力,又能恳求再借,既是遵守合同,又是信守许诺,使信用度得到前进。
信用度的前进,便是自己的无形财物。
经过有利要素和晦气要素的剖析使之产生怜惜与了解,以到达自己作业之意图。
三、参与核算法告贷处理人员与客户的作业联系,应当是协作的,友爱的,知己的。
清收不良贷款的二十个方法(PPT51页)
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自己工作之目的。 清收不良贷款方法三:参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的、友好的、 知心的。应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况, 帮助客户客观分析经
营中出现的问题。找出问题的主要原因,使客户能欣然 接受,进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目 作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户 盈利水平,降低客户的经营成本。并关心
种影响因素确认后,应当立即采取果断措施,不要拖延 时间,选择把损失降到最低点的方案。首先应考虑项目 整体转让,寻找经营管理能力强、实践经验丰富的同行 业商谈全面接收问题,包括接收不良贷款
问题,力争取得好的清收效果。
清收不良贷款方法十三:先本后息法
借款人品质不错,能力略差,也能配合信用社工作,就因利 息越累越多,陷入困境,越陷越深,不能自拔。调查认定后
些因素充当第三者,以中间立场出现,帮助分析利弊,拉近双方距 离,化解矛盾,进行有效调解,使借款人在依法诉讼前归还贷款。
清收不良贷款方法七:群体进攻法
信贷员一个人的能力
和智慧是有限的,但应尽职尽责。面对难点,应当考虑多名 信贷员共同参与工作,深入研究,认真分析,寻找突破口, 选择出最佳时机,发起群体进攻,一气呵成,不可间断,直 至取得成果。
客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。
清收不良贷款方法四:帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来 越大的现象。面对这种现实,信
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贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及 对方的基本情况。深入分析、仔细研究,将应收帐款按 易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路, 亲自参与清理应收帐款。清收成果应以
银行不良贷款清收的30个思路
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银行不良贷款清收的30个思路一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况,催收贷款的方法。
信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。
将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后远程,先重点后一般的工作思路,寻找切入点。
坚定信心,反复多次的开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续,以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬语言,激化矛盾,以“依法起诉”相威胁。
而首先应以一份同情心,倾听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。
站在借款方的观点,换位思考,分析问题,查找根源,寻找出路。
使自己的观点与客户相融合,以获得其同情,被对方所接受,在工作交往中融入感情,建立友谊。
在此基础上,引导对方适应自己的工作观点,即清收不良贷款的观点,入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响,这些影响会使诚信遭到破坏,形象受到损坏,朋友之路越走越窄,经营困难越来越多。
如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借,既是遵守合同,又是信守承诺,使信用度得到提高。
信用度的提高,就是自己的无形资产。
通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解,以达到自己工作之目的。
三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的,友好的,知心的。
应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况,帮助客户客观分析经营中出现的问题。
找出问题的主要原因,使客户能欣然接受,进而参与到经营核算中去。
通过真实的会计账目作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成本。
并关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。
四、帮助讨债法客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。
面对这种现实,信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。
不良清收课件
![不良清收课件](https://img.taocdn.com/s3/m/ef451171af1ffc4ffe47ac92.png)
3、抵押物是抵押人唯一生活住房,法院难以执行到 位。建议:以唯一生活住房来申请抵押贷款的最好不 受理。 4、执行抵押物时承租人提出执行异议,影响执行进 展。建议:发放贷款时要调查核实租赁情况并留存租 赁合同、现场照片等相关证据,抵押前已租赁且租期 较长的建议不受理。
六、不良贷款利息优惠有关事项
不良清收注意事项
王学民
一、不良贷款定义
1、什么是不良贷款:五级分类中的次级、可疑、损 失类贷款。
2、表内不良贷款和表外不良贷款:表内和表外指的 是资产负债表,表内不良贷款就是指存在资产负债表 内的不良贷款,表外亦然。我行表外不良贷款包括核 销、股权置换、票据置换类贷款。
3、信贷系统中如何区分表内贷款和表外贷款:信贷 系统中“当前状态”为“正常”的贷款即为表内贷款, “当前状态”为“核销”、“股权置换”、“票据置 换”的贷款即为表外贷款;“表内利息”和“表外利 息”与贷款是否表内外无关。 4、网点要定期建立表内不良贷款台账和表外不良贷 款台账,客户经理也要建立自己的不良贷款台账,区 分表内外,明确管理责任。
二、不良贷款形成原因
1、宏观原因:国家产业结构调整、市场变化、政策 变动和行政干预。
2、微观原因:借款人原因如经营不善、恶意逃避债 务等;农商银行原因如决策失误、道德风险等。
3、其他原因:不可抗力、自然灾害、信用和法律环 境等。
三、意配合,通过现金清收、转贷、 重组、协商拍卖或变卖抵质押物等方式收回不良贷款。 注意维持保证期间和诉讼时效。 2、刚性方式:“对簿公堂”,通过诉讼、仲裁等司法 程序依法清收不良贷款;即将失去诉讼时效的前三个 月必须提起诉讼。
7、积极进行财产保全,查封冻结借款人和担保人财产, 包括诉前财产保全和诉中财产保全,单笔保全费最高 不超过5000元。 8、收回已诉讼贷款时要优先收回诉讼费用,包括案 件受理费、保全费、评估费、公告费等。
不良贷款清收培训课件(学员版)
![不良贷款清收培训课件(学员版)](https://img.taocdn.com/s3/m/831b6a112e3f5727a5e9628f.png)
分解 法
保险 受益 清偿
转让 法
化整 为零
债权 先本 抵顶 后息
26
清收不良贷款三十招
担保 责任 追究
限制 法
抵质 押品 处置
黑名 单公 示
以物 抵贷
公证 转执 行
折扣 法
依法 起诉
27
申请支付令
如果债务人在法律规定的期间提出书面异议 ,法院将裁定终结该程序,支付令自动失效,仍 可通过起诉来追偿债务。
清收三原则
1、TIME原则: 及时行动,不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素:有效分类
有还款意愿及还款能力
客户
有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿
无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则: 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
3、借款人王某贵有一套房改房。
13
二、清收障碍
1、因不重视银行的债务,有赖帐思想,配 合银行工作的意愿不强;
2、人在外地,多年未归,沟通不方便。 经评估,最佳清收方案为重组,并且将住房 作抵押,可在一定程度降低风险。手段为通过诉 讼迫使借款人同银行进行接触沟通。
14
三、案情发展
15
四、执行波折
不良贷款清收处置技巧策略
不良清收:你准备好了吗?
为什么不还?
贷
款
为什么打官司?
还款意愿 还款能力
非诉清收效能不能打 赢官司?
合同约定与证据是否充分?
怎
诉讼时效和保证期间是否超过?
么
有无财产执行?能否执行?
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突?
银行清收不良贷款三十种方法1
![银行清收不良贷款三十种方法1](https://img.taocdn.com/s3/m/25e03c81844769eae009edc5.png)
银行清收不良贷款三十种方法本文“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。
不良贷款的形成因素是多方面的,既有主观的,也有客观的;既有内部的,也有外部的。
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面:一是贷款前期的风险防控工作;二是贷款以后的管理清收工作。
本文着重探讨贷款形成不良后的清收工作。
不良贷款清收要遵循实事求是客观公正的原则,全面分析借款人各种影响因素,从中找出有利因素和不利因素,有的放矢地采取适当方法加以解决。
为了拓宽思路,本文提出一些清收不良贷款的计法,供实践中参考:一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况,催收贷款的方法。
信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。
将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后远程,先重点后一般的工作思路,寻找切入点。
坚定信心,反复多次的开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续,以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬语言,激化矛盾,以“依法起诉”相威胁。
而首先应以一份同情心,倾听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。
站在借款方的观点,换位思考,分析问题,查找根源,寻找出路。
使自己的观点与客户相融合,以获得其同情,被对方所接受,在工作交往中融入感情,建立友谊。
在此基础上,引导对方适应自己的工作观点,即清收不良贷款的观点,入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响,这些影响会使诚信遭到破坏,形象受到损坏,朋友之路越走越窄,经营困难越来越多。
如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借,既是遵守合同,又是信守承诺,使信用度得到提高。
信用度的提高,就是自己的无形资产。
通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解,以达到自己工作之目的。
三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的,友好的,知心的。
如何清收不良贷款三十招
![如何清收不良贷款三十招](https://img.taocdn.com/s3/m/f77967dc84254b35eefd3481.png)
如何清收不良贷款三十招这篇文章“不良贷款”是指不克不及按告贷合约商定准期偿还贷款本息的贷款。
不良贷款的形成因素是多方面的,既有主不雅的,也有客不雅的;既有内部的,也有外部的。
对不良贷款的防控与清收一直是金融事情者研究的课题。
处理完成不良贷款需要解答的题目的路子大抵有两个方面:一是贷款前一阶段的危害防控事情;二是贷款往后的办理清收事情。
这篇文章着意切磋贷款形成不良后的清收事情。
不良贷款清收要遵照脚结壮地客不雅公道的原则,周全阐发告贷人各类影响因素,从其中找出有帮助因素和倒霉因素,有的放矢地采纳适当要领加以处理完成。
为了开拓思绪,这篇文章提出一些清收不良贷款的招法,供实践中参考:一、主动出击法主动出击法是诘问诘责任银行存款员主动深切到告贷人谋划场合相识环境,催收贷款的要领。
银行存款员应时常深切到本身统领的客户中研究实际需要解答的题目。
将客户群体分类列队,在“好、中、差”的种别中凸起重点开展事情,本着先易后难,先好后差,先小额后巨额,先近程后长途,先重点后一般的事情思绪,寻觅切入点。
果断决议信念,重复屡次的开展事情,并在所到之处必患上签名后发出催收报信书和办理相干正当手续,以到达办理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、情感投入法对呈现不良贷款的客户,不要一概求全或者谴责,不要施用倔强语言,激化抵牾,以“依法告状”相威吓。
而起首应以一份同情心,谛听对方叫苦与艰苦,坚苦与艰难困苦。
站在告贷方的不雅点,换位思虑,阐发需要解答的题目,查寻泉源,寻觅出路。
使本身的不雅点与客户相融合,以获患上其同情,被对方所接管,在事情交往中融入情感,成立友情。
在此根蒂根基上,指导对方顺应本身的事情不雅点,即清收不良贷款的不雅点,入情入理的细说不良贷款给本身带来的倒霉影响,这些个影响会使诚信受到粉碎,形象受到损坏,伴侣之路越走越窄,谋划坚苦愈来愈多。
如能实时偿还贷款,既能体实际力,又能声请再借,既然笃守合约,又是信守答应,使信费用获患上提高。
不良清收课件
![不良清收课件](https://img.taocdn.com/s3/m/ef451171af1ffc4ffe47ac92.png)
七、不良贷款核销置换注意事项
1、核销资料的收集和核销会议记录的留存。在上门 催收过程中注意收集核销依据,核销依据参照《金融 企业呆账核销管理办法》。 2、账销案存,注意保密。核销置换后进入表外,但 视同表内不良贷款管理,保持时效,加强清收。催收 通知单要及时录入系统。 3、征信影响。
八、清收事业部下发的7期不良清收管理提 示
7、积极进行财产保全,查封冻结借款人和担保人财产, 包括诉前财产保全和诉中财产保全,单笔保全费最高 不超过5000元。 8、收回已诉讼贷款时要优先收回诉讼费用,包括案 件受理费、保全费、评估费、公告费等。
9、2017年10月1日起诉讼时效期间为三年;人民法院 不得主动适用诉讼时效的规定。
二、不良贷款形成原因
1、宏观原因:国家产业结构调整、市场变化、政策 变动和行政干预。
2、微观原因:借款人原因如经营不善、恶意逃避债 务等;农商银行原因如决策失误、道德风险等。
3、其他原因:不可抗力、自然灾害、信用和法律环 境等。
三、不良贷款清收方式
1、柔性方式:客户愿意配合,通过现金清收、转贷、 重组、协商拍卖或变卖抵质押物等方式收回不良贷款。 注意维持保证期间和诉讼时效。 2、刚性方式:“对簿公堂”,通过诉讼、仲裁等司法 程序依法清收不良贷款;即将失去诉讼时效的前三个 月必须提起诉讼。
四、司法清收有关事项
1、学习《吉安农商银行诉讼案件管理工作实施细则 (试行)》,重点是起诉材料提交、诉讼案件审查、 重要诉讼案件双线报告制度、生效法律文书执行、诉 讼费用、诉讼档案管理。 2、处理好与法院的关系,做到配合不拖延;处理好 与借款人的关系,做到严肃不教条,诉讼是手段,收 回贷款才是目的,尝试调解。撤诉、调解诉讼费减半, 记得向法院申请退回一半诉讼费。
《拖欠货款的清收》PPT课件
![《拖欠货款的清收》PPT课件](https://img.taocdn.com/s3/m/74fd9db4f12d2af90242e6b8.png)
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6 责任延伸
债务人为分公司时,分公司无力偿还的,所欠债务应 由母公司承担。
所欠债务的单位若被其上级撤销,其所欠债务应由宣 布撤销的上级单位负责。
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依法讨债应注意的事项
(1)要明确主体。确定被告是依法讨债的 前提。
(2)要重视实效。
(3)要收集证据。民事诉讼的一个重要原 则,“谁主张,谁举证”。
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三、清收拖欠货款注意事项
• 9 不能收受对方礼物或吃请
俗话说:吃人的嘴短,拿人的手短。收了人家礼物,吃 了人家的请,人家便堵住了你的嘴。这样便会因小失大, 自己占了小便宜,而给公司造成大的损失。
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三、清收拖欠货款注意事项
• 10 能够协商解决的不要动用法律
尽管在购销合同上写明违反合同可以通过法律解决, 但在实际业务中应尽量避免动用法律。
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现款。
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2 制定货款回收政策应注意的问题
(3)应统一价格政策,一般不应设浮动部分让 业务员自行谈判,造成价格不一致。可以在统 一价格的基础上,给销售员提取业务费用和奖 励。
(4)应制定回款优惠政策,鼓励用户及时回款。
(5)能讨回现款的,绝不能放宽口子要承兑汇
票,以减少贴点损失。
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1 常用的收款办法
•(7)要严格执行公司的价格政策,既不允许低 于公司价格出售,也不应高于公司价格出售, 以保证公司价格的一致性。
•(8)各销售单位要把回收货款当做头等大事来 抓,不得全部推给推销员及财务经办人员。应 经常对客户的销售额、收款额、未收额等留意 把握,以免业务人员计算错误或做伪账等,并 应经常叮嘱经办人加强回收管理。
银行清收不良贷款三十种方式1
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银行清收不良贷款三十种方式本文“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。
不良贷款的形成因素是多方面的,既有主观的,也有客观的;既有内部的,也有外部的。
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面:一是贷款前期的风险防控工作;二是贷款以后的治理清下班作。
本文着重探讨贷款形成不良后的清下班作。
不良贷款清收要遵循实事求是客观公正的原那么,全面分析借款人各类阻碍因素,从中找出有利因素和不利因素,有的放矢地采取适当方式加以解决。
为了拓宽思路,本文提出一些清收不良贷款的计法,供实践中参考:一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深切到借款人经营场所了解情形,催收贷款的方式。
信贷员应常常深切到自己管辖的客户中研究实际问题。
将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后远程,先重点后一样的工作思路,寻觅切入点。
坚决信心,反复多次的开展工作,并在所到的地方必然要签发催收通知书和办理相关合法手续,以达到治理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、情感投入法关于显现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要利用强硬语言,激化矛盾,以“依法起诉”相要挟。
而第一应以一份同情心,倾听对方诉说苦处与艰辛,困难与挫折。
站在借款方的观点,换位试探,分析问题,查找本源,寻觅前途。
使自己的观点与客户相融合,以取得其同情,被对方所同意,在工作交往中融入情感,成立友谊。
在此基础上,引导对方适应自己的工作观点,即清收不良贷款的观点,入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利阻碍,这些阻碍会使诚信受到破坏,形象受到损坏,朋友之路越走越窄,经营困难愈来愈多。
如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借,既是遵守合同,又是信守许诺,使信费用取得提高。
信费用的提高,确实是自己的无形资产。
通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与明白得,以达到自己工作之目的。
三、参与核算法贷款治理人员与客户的工作关系,应当是合作的,友好的,知心的。
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些因素充当第三者,以中间立场出现,帮助分析利弊,拉近双方距 离,化解矛盾,进行有效调解,使借款人在依法诉讼前归还贷款。
清收不良贷款方法七:群体进攻法
信贷员一个人的能力
和智慧是有限的,但应尽职尽责。面对难点,应当考虑多名 信贷员共同参与工作,深入研究,认真分析,寻找突破口, 选择出最佳时机,发起群体进攻,一气呵成,不可间断,直 至取得成果。
客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。
清收不良贷款方法四:帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来 越大的现象。面对这种现实,信
贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及 对方的基本情况。深入分析、仔细研究,将应收帐款按 易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路, 亲自参与清理应收帐款。清收成果应以
具体工作都由领导去做,那是不可能
的,也不正确,工作各有分工,职责也不一样。但在现 实工作中,确有很多工作出现困难,不好推进时,领导 一出面就真的解决了。从实践中研究出新的工作方法来, 再指导于实践中。清收不良贷款也是如
ห้องสมุดไป่ตู้。
清收不良贷款方法十:信息捕捉法
信息对各行各业都是不可忽视的重要因素,相对借款人来讲也是如此。 尤其是借款人的经济往来信息,产品销售信息,应收帐款信息,资产处 置信息
脸面,千方百计掩饰自己,生怕自己欠款的事外露,影 响形象。在多次工作无效的情况下,应考虑动员亲朋好 友、同学、同事、乡村干部、上级领导多人一同参与其 工作,你一言我一语,发起攻势,促使贷
款归还。在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中, 不急于采取依法起诉方法,而应当拓展新的思路,寻找 新的方法。村干部、乡镇政府干部、政法民政干部及公 安干警等都是应考虑到的因素。利用这
此基础上,引导对方接受自己的工作观点,即清收不良 贷款的观点,入情入理的细说不良贷款给自己带来的不 利影响,这些影响会使诚信遭到破坏,形象受到损坏, 朋友之路越走越窄,经营困难越来越多。
如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借,既 是遵守合同,又是信守承诺,使信用度得到提高。信用 度的提高,就是自己的无形资产。通过有利因素和不利 因素的分析使之产生同情与理解,以达到
不良贷款的目的。
清收不良贷款方法二:感情投入法
对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬语言, 激化矛盾,以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心,倾
听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折。站在借款方的观 点,换位思考,分析问题,查找根源,寻找出路。使自 己的观点与客户相融合,以获得其同情,被对方所接受, 在工作交往中融入感情,建立友谊。在
归还不良贷款为先,或部分归还贷款,部分用于经营,而后 对客户应继续提供帮助,不能放手不管。
清收不良贷款方法五:资金启动法
对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析
,从中找出症结的根源,以便对症下药。当认定借款人 人品好,肯吃苦,具有一定的经营能力和管理能力,只 因某种原因,如雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震等自 然灾害导致生产设施损毁,病虫害、瘟疫
不良贷款的形成因素是多方面的,既有主观的,也有客 观的;既有内部的,也有外部的。对不良贷款的防控与 清收一直是困扰金融工作者的难题。解决不良贷款问题 的途径大致有两个方面:一是贷款前
期的风险防控工作;二是贷款以后的管理清收工作。下面小编 就不良贷款形成后的清收工作,提出一些清收不良贷款的方法。
清收不良贷款方法一:主动出击法
清收不良贷
款方法六:借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解, 选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往, 达到融合程度,适时谈其用意,使之理解进而愿意帮
助,由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分 析,劝其归还贷款,也可以共同与借款人讨论贷款问题, 寻找出还款的最佳途径。相对于借款人的客观实际,要 深入研究他的薄弱环节。如借款人很好
快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因 素,影响了按期归还贷款本息的情况下,不但不能催要 贷款,还应立即采取资金启动法,向受灾受损严重户提 供一定数额的新的贷款支持。使其精神上
受到鼓舞,经营上得到帮助。尽快恢复生产,恢复经营,走 出困境,进入常规营运轨道,以利于取得较好收益。待时机 成熟时,逐步收回不良贷款,使其贷款规模控制在适当的数 额上。
主动出击法是指责任信贷员
主动深入到借款人经营场所了解情况,催收贷款的方法。 信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。 将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出 重点开展工作,本着先易后难,先好后
差,先小额后大额,先近程后远程,先重点后一般的工 作思路,寻找切入点。坚定信心,反复多次的开展工作, 并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手 续,以达到管理贷款、提高质量、收回
等。这些信息必须引起高度重视,密切关注,发现有利 因素,立即采取措施。特别是多头开户的各家银行帐户, 务必搞清查实,一旦发现进帐款项,立即展开工作或依 法冻结帐户。创造出收回不良贷款的必
要条件。
清收不良贷款方法十一:人员交换法
总是一副面孔,一个套路,难免工作略显一般。你我了解,彼此适应甚 至存在其它问题,致使个别借款人不按期归还贷款本息,影响了贷款质
清收
不良贷款方法八:刚柔相济法
面对不同脾气秉性的借款人,应当采取各自不同的方法。 有吃软不吃硬的,有吃硬不吃软的,这就需要在实践中 体会摸索。避其强,攻其弱,采用刚柔相济法,或先柔
后刚或先刚后柔。论情、论理、论法层层深入,使借款人先从 观念上转变,愿意归还贷款,然后再进一步开展工作。
清收不良贷款方法九:领导出面法
自己工作之目的。 清收不良贷款方法三:参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的、友好的、 知心的。应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况, 帮助客户客观分析经
营中出现的问题。找出问题的主要原因,使客户能欣然 接受,进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目 作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户 盈利水平,降低客户的经营成本。并关心