商业银行数据仓库业务模型设计及实现

商业银行数据仓库业务模型设计及实现摘要：随着我国金融体系的发展与完善，商业银行快速扩张，导致了经营风险的日益增加和业务资源的激烈竞争。利用先进的技术手段，整合已经积累的大量的客户信息和经营数据，为制定经营管理决策提供支持，是提高银行竞争力的重要途径。本文以华兴商业银行模拟业务数据为例，从多个事实角度对其进行数据仓库建模并通过对数据进行多维度分析，说明数据仓库在商业银行中的应用前景。

关键词：商业银行；数据库；数据仓库；模型设计

中图分类号：tp311.13 文献标识码：a 文章编号：1007-9599 （2013） 04-0000-02

1 引言

随着我国金融体系的发展与完善，商业银行快速扩张，导致了经营风险的日益增加和业务资源的激烈竞争。由于银行业的特殊性，不得不采用众多的业务系统，每天产生大量的业务数据，但由于系统相对独立，不可避免地形成了多个信息孤岛，领导决策者很难从全行的角度来分析盈利能力和预测风险。虽然目前各个商业银行已经积累了大量的客户信息和经营数据，但目前却没有办法对客户的贡献度、产品和渠道的赢利能力、经营成本等进行准确、快速的计算，以及为市场的管理和分析、预测等提供有效的工具。这样，建立银行数据仓库，为市场营销和客户分析提供基本的信息源和辅

助工具，就成为银行提高市场竞争能力和客户服务水平的关键。本文以华兴商业银行模拟业务数据为例，从多个事实角度对其进行数据仓库建模并通过对数据进行多维度分析，说明数据仓库在商业银行中的应用前景。

2 需求分析

货款业务是华兴商业银行传统的主要高收益业务，经过多年的发展，华兴商业银行积累了一定的客户源。因其高额的利润空间，各个商业公司纷纷涉足此业务，并且近年来随着市场化进程的加快，货款业务竞争加剧。为了维持华兴商业银行在此业务的优势，实现利润高增长。华兴商业银行总部高层决定集成公司内部分散的货款业务交易数据，如果华兴商兴银行在近几个月内的货款业务出现缩水，那么华兴将不得不推出一项旨吸引货款业务的惠民政策以保证华兴商业银行在货款业务的竞争优势。如果决定推出惠民政策，总部需要知道历史货款业务在货款方式、货款期限、担保方式、货款性质、币种、借款时间等方面的交易量分布，以此让这项政策更有针对性，更具吸引力。制订好这项政策之后，总部希望能根据历史的客户信息，知道华兴商业银行的主要货款客户在行业、公司规模、以及公司法人方面的一些特征，从而有针对性的进行宣传。

3 数据仓库设计

3.1 主题设计

根据需求分析的功能要求，将数据仓库抽象营业额、货款方式、

货款客户三个主题。其中营业额主题通过对华兴商业银行历史交易数据在时间上对营业额进行度量，以此提供是否推广惠民政策的决策支持。通过从款方式、货款期限、担保方式、货款性质、币种、借款时间、还款方式5个角度度量华兴的货款交易额，提供对惠民政策专注点的决策支持。通过从行业分类、经营规模角度对客户货款额的度量提供对宣传客户的决策支持。

3.2 维度设计

在确定主题后，我们要考虑对主题的度量。要考虑到量度的汇总情况和不同维度下量度的聚合情况。考虑到量度的聚合程度不同，我们将采用“最小粒度原则”，即将量度的粒度设置到最小。根据此原则，维度设计如下表1所示。

4 数据仓库装载

数据仓库在microsoft visual studio 平台上实现，由平台的数据集成服务完成。由于数据仓库的事实表和维度表之前存在主外键关联。所以装载数据仓库时应先装载维度表，然后装载事实表。装载过程主要由平台的etl工具实现。下图2为etl数据仓库装载数据流图。

5 数据仓库应用分析

对比2001到2005年间货款额的变化，从2001到2004年货款业务的货款额一直呈上升趋势，但到2005年，货款交易额急剧下降。而且对比2005年内第一季度和第二季度的货款销售额，较之

于第一季度，第二季度也呈下降趋，所以总体来看，华兴商业银行有必要推出一项惠民的激励措施以此保障其货款业务的发展。

如图4所示，已交易的货款数据主要是票据贴现的担保方式，此外客户更喜欢选择等额本金递增还款的还款方式，票据贴现的货款类别，偏好于自营常规的短期货款。公司可以着重在此类货款上给予客户更多的优惠。

此外，通过数据仓库的图表展示。还可以看出历史客户主要集中在金融、批发和零售业、制造业内。所以公司应着重加强对此类企业的宣传。

参考文献：

[1]杨俊.浅议商业银行数据仓库的逻辑数据模型设计[j].华南金融电脑，2004，12（6）.

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[3]孙磊.数据仓库与挖掘技术在银行业的应用[j].科技创新导报，2009（8）

[4]林宇.数据仓库原理与实践[m].北京：人民邮电出版社，2003：1-5.

[作者简介]王云凯（1988-），男，四川巴中人，硕士研究生，研究方向：商务智能，金融信息处理。