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建设银行个人贷款新业务相关培训

建设银行个人贷款新业务相关培训

建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务,对于建设银行来说,发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。

为了适应市场需求和提升员工的业务水平,建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。

本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解,提高其风险意识,提升专业素质,推动个人贷款业务的稳健发展。

二、培训内容1. 个人贷款业务概述(1)个人贷款业务的定义、范围、特点和意义;(2)个人贷款在建设银行业务中的地位和作用;(3)个人贷款业务的市场前景和发展趋势。

2. 个人贷款产品(1)个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围;(2)建设银行个人贷款产品的特点和优势;(3)个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。

3. 个人贷款业务流程(1)个人贷款业务的申请、审批和放款流程;(2)个人贷款的风险评估和定价原则;(3)个人贷款的合同签订和贷后管理手段。

4. 风险管理措施(1)个人贷款业务的风险类型和风险控制;(2)建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制;(3)个人贷款违约风险的处置和催收手段。

5. 营销策略和技巧(1)个人贷款业务的营销策略和产品定位;(2)个人贷款业务的客户开发和维护技巧;(3)个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。

三、培训要求1. 培训对象:建设银行个人业务部门相关人员,包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。

2. 培训形式:集中培训和现场实操相结合。

(1)集中培训:通过讲座、讨论、案例分析等方式,向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。

(2)现场实操:模拟个人贷款业务流程,通过实际操作提高参训人员的业务能力。

3. 培训时间:根据参训人员的工作安排,分期进行培训。

每期培训时间为3天,共计10期。

四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果,建设银行将进行培训效果评估。

评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。

1. 学员问卷调查:通过问卷调查,了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度,以及对培训效果的评价。

中国建设银行----岗位培训教材(住房金融及个人信贷)

中国建设银行----岗位培训教材(住房金融及个人信贷)

岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (5)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (5)第一节住房金融与个人信贷的概念 (6)第二节住房金融与个人信贷的特征 (7)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (10)第一节自营性住房金融业务 (10)第二节委托性住房金融业务 (10)第三节个人消费贷款业务 (11)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (12)第一节住房金融业务的产生和发展 (12)第二节个人信贷业务的产生和发展 (15)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (19)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (23)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (33)第一章个人住房贷款业务产品 (33)第一节个人住房贷款产品介绍 (33)第二节个人住房贷款 (35)第三节个人商业用房贷款 (67)第四节个人住房最高额抵押贷款 (70)第五节固定利率个人住房贷款 (93)第六节存贷通个人贷款增值账户 (96)第二章房改金融业务产品 (108)第一节住房公积金归集业务 (108)第二节住房补贴资金归集业务 (122)第三节住房维修基金归集业务 (130)第四节住房基金专门账户 (142)第五节公积金个人住房贷款业务 (155)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (161)第七节住房公积金委托提取还贷 (166)第三章个人消费信贷业务产品知识 (174)第一节个人汽车贷款 (174)第二节个人消费额度贷款 (184)第三节个人助业贷款 (195)第四节个人质押贷款 (204)第五节国家助学贷款 (208)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (213)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (218)第一章客户营销 (218)第一节客户营销技能 (219)第二节客户营销策略 (220)第二章客户服务 (229)第一节客户细分 (229)第三节客户维护 (238)第三章产品创新 (244)第一节产品创新简介 (244)第二节产品创新意义 (246)第三节产品创新实践 (248)第四节产品创新方向 (252)第四章运营监测 (254)第一节运营监测概述 (254)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (256)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (264)第五章风险管理 (266)第一节风险管理概述 (266)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (270)第三节委托性住房金融业务风险防范 (279)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (281)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (292)第六节逾期贷款的催收 (298)第六章档案管理 (320)第一节个人信贷档案概述 (320)第二节重要档案的管理 (321)第三节一般档案的管理 (323)第四节档案的移交归档 (328)第四篇相关知识与政策法规 (364)第一章房地产相关知识 (364)第一节房地产概述 (365)第二节建设用地制度与政策 (370)第三节房地产开发经营制度 (375)第四节房地产交易 (380)第五节房地产中介服务 (400)第六节房地产价格评估 (407)第二章财务知识 (410)第一节会计的概念及一般原则 (411)第二节会计报表的构成 (418)第三节会计报表的作假与识别 (428)第四节会计报表的阅读与分析 (430)第三章法律知识 (438)第一节合同的订立与履行 (438)第二节借款合同的担保 (452)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。

中国建设银行信贷业务手册二篇第十六章信贷资产转让

中国建设银行信贷业务手册二篇第十六章信贷资产转让

中国建设银行信贷业务手册二篇第十六章信贷资产转让16.1 概述16.1.1定义信贷资产转让是指建设银行与具备的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构依照协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。

16.1.2对象信贷资产转让的对象是具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构。

可转让的信贷资产暂不包含个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人信用卡透支等所有个人类贷款。

16.1.3用途优化信贷资源配置,加强金融同业合作,提高资产的效益性、安全性和流淌性。

16.1.4分类16.1.4.1按转让方式分类16.1.4.1.1信贷资产受让业务依照协议约定,建设银行从境内其他金融机构有偿转入信贷资产。

在此项业务中,建设银行是信贷资产的受让方,其他金融机构是信贷资产的出让方。

16.1.4.1.2信贷资产出让业务依照协议约定,建设银行向境内其他金融机构有偿转出信贷资产。

在此项业务中,建设银行是信贷资产的出让方,其他金融机构是信贷资产的受让方。

16.1.4.2 按转让类别分类16.1.4.2.1 买断型信贷资产转让业务出让方与受让方依照协议约定,受让方购入出让方的信贷资产,并由借款人(担保人)直截了当向受让方履行借款合同(担保合同)项下的义务,直至清偿全部债务。

16.1.4.2.2 回购型信贷资产转让业务出让方与受让方依照协议约定,在出让信贷资产的同时,与受让方约定在今后一个确定的日期,以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。

16.1.5 条件16.1.5.1 建设银行受让信贷资产必须符合下列条件:16.1.5.1.1 差不多条件1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。

2.出让方具有贷款业务资格。

3.出让方应具有雄厚的资金实力,良好的信誉和抵御风险的能力。

4.受让资产的借款人信誉良好,无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。

5.受让的信贷资产应为尚未到期的正常贷款且无任何瑕疵。

中国建设银行信贷业务手册

中国建设银行信贷业务手册

中国建设银行信贷业务手册前言一、《信贷营业手册》的编写目标《中国扶植银行信贷营业手册》(以下简称《信贷营业手册》)的核心目标是贯彻履行全行的信贷政策,表现我行健康的信贷文化,为信贷营业规范化操作供给指南和依照,为信贷营业监督治理供给标准和标准。

(一)切实贯彻履行全行的信贷政策和策略。

《信贷营业手册》的重要目标确实是贯彻履行扶植银行的信贷政策和策略。

信贷政策是银行信贷工作的生命线,是信贷工作的目标、偏向和重点。

信贷政策的核心内容谅解银行成长的行业计策、产品计策、地区计策和客户计策,这些计策明白指出银行须要重点成长和支撑的范畴和对象。

信贷营业手册则是包管信贷工作向确信目标尽力的有力保证,也是信贷政策贯彻履行的落脚点。

《信贷营业手册》的内容是依照近年来数次信贷体系体例改革的情形,依照信贷政策、规章轨制的要求制订的,是对信贷营业的操作流程进行了从新的构建和设计,个中包含了我行今朝为客户供给办事的重要信贷营业品种,重点讲述了对信贷客户和项目进行评判的方法和要求。

是以,要赓续进步扶植银行信贷工作的效力,慢慢改良信贷资产的质量,宽敞年夜信贷营业的经营人员和治理人员就必须高度看重信贷政策,积极进修信贷政策,切实贯彻信贷政策,严格按照《信贷营业手册》的规定和要求,卖力操作履行,规范信贷营业的经营和治理。

(二)积极倡导和尽力培养健康的信贷文化。

《信贷营业手册》是扶植银行信贷文化的表现和细化,也是信贷文化传播和培养的重要门路。

本《信贷营业手册》积极倡导和尽力培养一种以强化规范意识、风险意识、客户和市场意识、成本和效益意识为特点的健康的信贷文化。

第一,规范意识是本《信贷营业手册》的容身点和动身点。

所谓规范确实是要求信贷营业的经营和治理要相符相干的规章轨制,经由必定的操作流程,以达到风险操纵的目标。

规范的营业法度榜样是对治理的各核心要素的充分表现,必定的情势是对内容的包管。

第二,信贷从业人员必须稳固建立风险意识,及时分析信贷营业的客户风险和经营风险,研究信贷风险的防范方法,包管信贷资金的安稳性、流淌性和盈利性。

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (4)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (4)第一节住房金融与个人信贷的概念 (4)第二节住房金融与个人信贷的特征 (5)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (7)第一节自营性住房金融业务 (7)第二节委托性住房金融业务 (8)第三节个人消费贷款业务 (8)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (9)第一节住房金融业务的产生和发展 (9)第二节个人信贷业务的产生和发展 (11)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (14)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (17)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (24)第一章个人住房贷款业务产品 (24)第一节个人住房贷款产品介绍 (24)第二节个人住房贷款 (26)第三节个人商业用房贷款 (50)第四节个人住房最高额抵押贷款 (51)第五节固定利率个人住房贷款 (69)第六节存贷通个人贷款增值账户 (71)第七节还款方式 (75)第二章房改金融业务产品 (80)第一节住房公积金归集业务 (80)第二节住房补贴资金归集业务 (90)第三节住房维修基金归集业务 (96)第四节住房基金专门账户 (105)第五节公积金个人住房贷款业务 (114)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (119)第七节住房公积金委托提取还贷 (122)第三章个人消费信贷业务产品知识 (129)第一节个人汽车贷款 (129)第二节个人消费额度贷款 (136)第三节个人助业贷款 (144)第四节个人质押贷款 (150)第五节国家助学贷款 (154)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (157)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (161)第一章客户营销 (161)第一节客户营销技能 (161)第二节客户营销策略 (162)第二章客户服务 (168)第一节客户细分 (168)第二节客户挖掘 (172)第三节客户维护 (175)第三章产品创新 (180)第一节产品创新简介 (180)第二节产品创新意义 (181)第三节产品创新实践 (182)第四节产品创新方向 (186)第四章运营监测 (187)第一节运营监测概述 (187)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (188)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (194)第五章风险管理 (196)第一节风险管理概述 (196)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (199)第三节委托性住房金融业务风险防范 (205)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (207)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (215)第六节逾期贷款的催收 (220)第六章档案管理 (236)第一节个人信贷档案概述 (236)第二节重要档案的管理 (237)第三节一般档案的管理 (239)第四节档案的移交归档 (242)第四篇相关知识与政策法规 (272)第一章房地产相关知识 (272)第一节房地产概述 (272)第二节建设用地制度与政策 (276)第三节房地产开发经营制度 (279)第四节房地产交易 (283)第五节房地产中介服务 (297)第六节房地产价格评估 (303)第二章财务知识 (306)第一节会计的概念及一般原则 (306)第二节会计报表的构成 (311)第三节会计报表的作假与识别 (318)第四节会计报表的阅读与分析 (320)第三章法律知识 (326)第一节合同的订立与履行 (326)第二节借款合同的担保 (336)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。

中国建设银行信贷业务手册(00001)

中国建设银行信贷业务手册(00001)

YUYANWOOENHUA信贷业务手册第一篇信贷业务概要2006年版GONCHUCHU岁月2012-11-29本手册包括了近期关于信贷业务手册最新的资料和说明。

另外需要补充说明一点,本电子版没有和纸质版严格核对,故内容仅供参考,根据解读得知,第二篇第19章为保留章节,没有实际内容,第二篇的第20章以后内容为个贷内容。

政策解读编者按:2005年12月1日,全行开始执行新的《信贷业务手册》。

由于新手册的篇幅较大、内容较多,总行风险经管部不断接到分行打来的电话,询问新版手册与2001年版相比修改了哪些地方?执行过程中如何把握这些修改之处?为了便于学习和掌握新版《信贷业务手册》的内容,指导和规范全行信贷业务经营和经管活动,总行风险经管部比照2001年版《信贷业务手册》,就新《手册》中的一些新变化进行了重点解读。

新版《信贷业务手册》“新”在何处■王慧洁尚妍曾胜春黄彬虎2005年11月,泛着深蓝光泽、焕然一新的《信贷业务手册》活页本陆续发到了全行信贷人员手里。

按照规定,从12月1日起,全行应严格按照新版《信贷业务手册》的规定办理各项信贷业务,据此开展信贷业务经营和经管活动。

与2001年版《信贷业务手册》相比,新版《信贷业务手册》在篇章结构和内容上都有了较大幅度的调整和扩充:章节从原来的23章扩大到36章,页数从原来的454页增加到859页,信贷品种从原来的14种增加到26种。

为了帮助大家加深对手册的理解和掌握,以下从三个方面来谈谈新版《信贷业务手册》到底“新”在哪里?一、内容新根据建设银行近几年信贷业务发展情况,新版《信贷业务手册》增加了13个章节,主要介绍新的信贷品种和经管要求,具体包括:《信贷业务定价》、《循环额度贷款》、《法人账户透支》、《工程机械担保贷款》、《商业汇票转贴现》、《股票质押贷款》、《信贷资产转让》、《银行信贷证明》、《个人助学贷款》、《个人消费额度贷款》、《个人耐用消费品贷款》、《个人住房装修贷款》、《信贷资产风险分类》等。

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (4)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (4)第一节住房金融与个人信贷的概念 (4)第二节住房金融与个人信贷的特征 (5)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (7)第一节自营性住房金融业务 (7)第二节委托性住房金融业务 (8)第三节个人消费贷款业务 (8)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (9)第一节住房金融业务的产生和发展 (9)第二节个人信贷业务的产生和发展 (11)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (14)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (17)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (24)第一章个人住房贷款业务产品 (24)第一节个人住房贷款产品介绍 (24)第二节个人住房贷款 (26)第三节个人商业用房贷款 (50)第四节个人住房最高额抵押贷款 (51)第五节固定利率个人住房贷款 (69)第六节存贷通个人贷款增值账户 (71)第七节还款方式 (75)第二章房改金融业务产品 (80)第一节住房公积金归集业务 (80)第二节住房补贴资金归集业务 (90)第三节住房维修基金归集业务 (96)第四节住房基金专门账户 (105)第五节公积金个人住房贷款业务 (114)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (119)第七节住房公积金委托提取还贷 (122)第三章个人消费信贷业务产品知识 (129)第一节个人汽车贷款 (129)第二节个人消费额度贷款 (136)第三节个人助业贷款 (144)第四节个人质押贷款 (150)第五节国家助学贷款 (154)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (157)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (161)第一章客户营销 (161)第一节客户营销技能 (161)第二节客户营销策略 (162)第二章客户服务 (168)第一节客户细分 (168)第二节客户挖掘 (172)第三节客户维护 (175)第三章产品创新 (180)第一节产品创新简介 (180)第二节产品创新意义 (181)第三节产品创新实践 (182)第四节产品创新方向 (186)第四章运营监测 (187)第一节运营监测概述 (187)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (188)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (194)第五章风险管理 (196)第一节风险管理概述 (196)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (199)第三节委托性住房金融业务风险防范 (205)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (207)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (215)第六节逾期贷款的催收 (220)第六章档案管理 (236)第一节个人信贷档案概述 (236)第二节重要档案的管理 (237)第三节一般档案的管理 (238)第四节档案的移交归档 (242)第四篇相关知识与政策法规 (272)第一章房地产相关知识 (272)第一节房地产概述 (272)第二节建设用地制度与政策 (276)第三节房地产开发经营制度 (279)第四节房地产交易 (283)第五节房地产中介服务 (297)第六节房地产价格评估 (303)第二章财务知识 (305)第一节会计的概念及一般原则 (306)第二节会计报表的构成 (311)第三节会计报表的作假与识别 (318)第四节会计报表的阅读与分析 (320)第三章法律知识 (326)第一节合同的订立与履行 (326)第二节借款合同的担保 (336)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。

建设银行岗位培训教材[住房金融和个人信贷]

建设银行岗位培训教材[住房金融和个人信贷]

岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (5)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (5)第一节住房金融与个人信贷的概念 (6)第二节住房金融与个人信贷的特征 (7)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (10)第一节自营性住房金融业务 (10)第二节委托性住房金融业务 (10)第三节个人消费贷款业务 (11)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (12)第一节住房金融业务的产生和发展 (12)第二节个人信贷业务的产生和发展 (15)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (19)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (23)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (32)第一章个人住房贷款业务产品 (32)第一节个人住房贷款产品介绍 (32)第二节个人住房贷款 (35)第三节个人商业用房贷款 (67)第四节个人住房最高额抵押贷款 (69)第五节固定利率个人住房贷款 (91)第六节存贷通个人贷款增值账户 (93)第七节还款方式 (100)第二章房改金融业务产品 (105)第一节住房公积金归集业务 (105)第二节住房补贴资金归集业务 (119)第三节住房维修基金归集业务 (127)第四节住房基金专门账户 (139)第五节公积金个人住房贷款业务 (152)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (159)第七节住房公积金委托提取还贷 (163)第三章个人消费信贷业务产品知识 (172)第一节个人汽车贷款 (172)第二节个人消费额度贷款 (181)第三节个人助业贷款 (192)第四节个人质押贷款 (200)第五节国家助学贷款 (205)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (210)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (215)第一章客户营销 (215)第一节客户营销技能 (215)第二节客户营销策略 (216)第二章客户服务 (225)第一节客户细分 (225)第二节客户挖掘 (230)第三节客户维护 (234)第三章产品创新 (240)第一节产品创新简介 (240)第二节产品创新意义 (242)第三节产品创新实践 (244)第四节产品创新方向 (248)第四章运营监测 (250)第一节运营监测概述 (250)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (252)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (259)第五章风险管理 (262)第一节风险管理概述 (262)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (266)第三节委托性住房金融业务风险防范 (274)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (276)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (286)第六节逾期贷款的催收 (293)第六章档案管理 (312)第一节个人信贷档案概述 (312)第二节重要档案的管理 (313)第三节一般档案的管理 (315)第四节档案的移交归档 (319)第四篇相关知识与政策法规 (353)第一章房地产相关知识 (353)第一节房地产概述 (353)第二节建设用地制度与政策 (359)第三节房地产开发经营制度 (363)第四节房地产交易 (369)第五节房地产中介服务 (388)第六节房地产价格评估 (396)第二章财务知识 (399)第一节会计的概念及一般原则 (399)第二节会计报表的构成 (406)第三节会计报表的作假与识别 (416)第四节会计报表的阅读与分析 (418)第三章法律知识 (426)第一节合同的订立与履行 (426)第二节借款合同的担保 (440)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。

中国建设银行信贷业务手册ii09 银团贷款

中国建设银行信贷业务手册ii09   银团贷款

第九章银团贷款9.1 银团贷款9.1.1概述9.1.1.1 定义银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构,采用同一贷款合同,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

形式上,各银团成员与借款人表现为同一合同关系,实质上,各银团成员分别与借款人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。

9.1.1.2 银团贷款的特点1.筹款金额大。

银团贷款由多家贷款银行组成,能为借款人或融资项目提供巨额信贷资金。

2. 贷款风险分散。

银团贷款由多家银行按其承贷份额发放并承担风险,具有分散风险功能。

3.促进同业合作。

银团各成员对同一借款人适用相同的贷款条件,银行利益趋同,并力促银团成员间的业务合作。

4.银行竞争力增强。

银团由数家实力较强的银行组成,极具市场竞争比较优势,便于设计风险控制措施和争取较大贷款收益。

5.可以提高银团成员,特别是牵头行、安排行、经理行或代理行的影响力和知名度。

9.1.1.3银团贷款方式1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷款,为银团贷款的基本形式。

2.间接银团贷款:由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权(Participant in the Loan),即贷款份额,分别转售给其他银行,全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。

9.1.1.4 对象符合《贷款通则》和本手册第二篇第四、五章《流动资金贷款》和《固定资产贷款》有关贷款对象的规定,以大中型企业、外商投资企业和国家重点建设项目的项目融资业主居多(以下统称借款人)。

9.1.1.5 条件1.银团如用外币发放贷款,借款人应具外汇偿还能力或其融资项目具有创汇能力。

2.融资项目符合国家有关项目审批管理规定。

3.融资项目技术先进、适用,其产品技术、设备和工艺符合国家产业政策规定的技术水平。

4.项目配套条件齐备,其厂房、设备、原材料、辅料、燃料、水、电、气供应等落实。

中国建设银行岗位培训教材-信贷人员如何分析企业财务报表(doc 292页)

中国建设银行岗位培训教材-信贷人员如何分析企业财务报表(doc 292页)

中国建设银行岗位培训教材-信贷人员如何分析企业财务报表(doc 292页)中国建设银行岗位培训教材信贷管理——信贷人员如何分析企业财务报表(内部资料注意保存)(修订本)精品资料网()专业提供企管培训资料中国建设银行人事教育部二OO二年三月精品资料网()专业提供企管培训资料序培训是人力资源开发的重要环节,也是银行管理者关注的重要问题之一。

国外的银行非常重视对员工的培训,较大的、有一定历史的银行都形成了不同形式、多层次的培训体系,尤其对中高级管理人员和业务骨干的培训就更多。

其原因非常简单:即现代银行间的竞争实质上是人才的竞争,银行经营管理的水平以及银行对客观市场环境的应变能力,主要取决于各级员工的素质,而培训则是提高员工素质的行之有效的手段。

培训的直接效果是使受训员工获得和掌握当前工作所需的知识和技能。

但对一家银行来说,其培训的根本目的是为了适应不断变化的环境,改进服务或产品质量、提高劳动效率以保持较强的竞争力。

当前,建设银行面临着严峻的经营环境。

国内社会经济生活中多年积累的一些深层次矛盾,随着我国体制改革的深化和国际经济环境的变化,更加突出地表现出来。

同时,随着我国金融机构的迅速发展和金融市场的日益开放,我国加入WTO进程的加快,与外资银行以及国内同业间的竞争将更加激烈。

这些,都会给我们的经营管理工作带来意想不到的困难。

如何在这种复杂的环境中及时调整战精品资料网()专业提供企管培训资料略重点,不断完善服务功能,努力拓展各项业务,吸引更多的优质客户,提高各级员工的素质就显得犹为突出。

过去,建设银行员工的在职培训以学历教育为主,对改变员工知识结构和学历层次起到了一定的积极作用。

但随着建设银行向国有商业银行的转变,要把建设银行建设成国际性的、一流的好银行,员工的培训要求也越来越高。

员工培训的重心不再仅仅是学历教育,而应在岗位培训上下功夫,要突出与业务工作紧密结合的素质教育;对中高级管理人员的培训,不仅在国内,而且要延伸到境外,要让我们的中高级管理人员了解和掌握国际银行运作惯例;对各类业务的培训,不仅要应时,而且要注意超前,要使我们的改革创新成为日常工作和业务发展的基本需求。

中国建设银行信贷业务手册贸易融资制度范本格式

中国建设银行信贷业务手册贸易融资制度范本格式

5.1 概述5.1.1 定义进出口贸易融资是指建设银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。

5.1.2 种类进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段,以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。

在信用证结算方式下,对出口商在出口备货阶段可提供打包贷款,出口交单后可提供出口押汇及票据贴现。

对进口商可提供信用证开证,收到出口商银行单据后可提供进口押汇、进口货物先于承运货物提单到达时可办理提货担保等。

在跟单托收方式下,对出口商在出口交单后可提供出口托收押汇及票据贴现,对进口商在收到出口商银行单据后可提供进口托收押汇。

1.进出口贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。

短期贸易融资是指融资期限在一年以内(包括一年)的融资。

中长期贸易融资是指融资期限在一年以上的融资。

本章内容为短期进出口贸易融资。

2.进出口贸易融资按贸易方向可分为进口贸易融资和出口贸易融资。

进口贸易融资品种主要有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。

目前,我行开办的主要品种有:(1)信用证开证:银行根据客户(申请人)的要求和指示,向出口商(受益人)开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。

(2)进口押汇:银行根据客户(开证申请人)的要求,为其开立信用证后,在单证一致的前提下,以代表进口货物所有权的单据作质押,在付款到期日为客户预付货款的融资行为。

(3)进口托收押汇:银行在办理付款交单(D/P)业务时,以进口货物单据作抵押,为客户预付货款的融资行为。

(4)提货担保:银行根据客户(开证申请人)的要求,为其开立信用证后,在进口货物先于承运货物提单到达时,为客户先行提货而向承运人(船公司或其他运输公司)出具的保证书。

出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、票据贴现等。

目前,我行开办的主要品种有:(5)打包贷款:银行根据客户的要求,将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存,在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

建设银行岗位培训教材(住房金融与个人信贷)

岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (3)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (3)第一节住房金融与个人信贷的概念 (3)第二节住房金融与个人信贷的特征 (5)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (6)第一节自营性住房金融业务 (6)第二节委托性住房金融业务 (7)第三节个人消费贷款业务 (7)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (8)第一节住房金融业务的产生和发展 (8)第二节个人信贷业务的产生和发展 (10)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (13)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (16)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (23)第一章个人住房贷款业务产品 (23)第一节个人住房贷款产品介绍 (23)第二节个人住房贷款 (25)第三节个人商业用房贷款 (48)第四节个人住房最高额抵押贷款 (50)第五节固定利率个人住房贷款 (67)第六节存贷通个人贷款增值账户 (69)第七节还款方式 (73)第二章房改金融业务产品 (77)第一节住房公积金归集业务 (77)第二节住房补贴资金归集业务 (88)第三节住房维修基金归集业务 (93)第四节住房基金专门账户 (102)第五节公积金个人住房贷款业务 (112)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (116)第七节住房公积金委托提取还贷 (119)第三章个人消费信贷业务产品知识 (126)第一节个人汽车贷款 (126)第二节个人消费额度贷款 (133)第三节个人助业贷款 (141)第四节个人质押贷款 (147)第五节国家助学贷款 (151)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (154)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (158)第一章客户营销 (158)第一节客户营销技能 (158)第二节客户营销策略 (159)第二章客户服务 (165)第一节客户细分 (165)第二节客户挖掘 (168)第三节客户维护 (171)第三章产品创新 (176)第一节产品创新简介 (176)第二节产品创新意义 (178)第三节产品创新实践 (179)第四节产品创新方向 (182)第四章运营监测 (183)第一节运营监测概述 (183)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (184)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (190)第五章风险管理 (191)第一节风险管理概述 (191)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (194)第三节委托性住房金融业务风险防范 (201)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (202)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (210)第六节逾期贷款的催收 (215)第六章档案管理 (231)第一节个人信贷档案概述 (231)第二节重要档案的管理 (232)第三节一般档案的管理 (233)第四节档案的移交归档 (237)第四篇相关知识与政策法规 (263)第一章房地产相关知识 (263)第一节房地产概述 (263)第二节建设用地制度与政策 (267)第三节房地产开发经营制度 (270)第四节房地产交易 (274)第五节房地产中介服务 (288)第六节房地产价格评估 (294)第二章财务知识 (296)第一节会计的概念及一般原则 (296)第二节会计报表的构成 (302)第三节会计报表的作假与识别 (309)第四节会计报表的阅读与分析 (310)第三章法律知识 (316)第一节合同的订立与履行 (316)第二节借款合同的担保 (327)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。

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9.1 概述9.1.1 定义商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人,根据出票人的申请,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

我行商业汇票(包括商业承兑汇票和银行承兑汇票)都是由中国人民银行总行统一印制,并由总行组织定货和管理。

9.1.2 对象经工商行政管理或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其它经济组织。

9.1.3 条件1.在承兑银行开立存款帐户;2.以真实合法的商品、劳务交易为基础,并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;3.出票人资信状况良好,具有到期支付汇票金额的可靠资金来源;4.出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好;5.能够提供符合下列要求的担保:(1)AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金,剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;(2)A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金,剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;(3)BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金,剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;(4)BB级(含)以下客户按出票金额的100%交存保证金;(5)BBB级(含)以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。

AAA级客户可免于提供担保。

9.1.4 期限商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。

9.1.5 金额建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。

9.1.6 费用和罚息1.在办理商业汇票承兑时,每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。

2.如果出票人到期未能兑付汇票款项,到期银行承兑汇票发生垫款的,对出票人尚未支付的汇票金额按照逾期贷款利率计收罚息。

9.2 操作程序建设银行办理银行承兑汇票业务操作流程如图所示:9.2.1 受理商业汇票承兑业务的受理程序与本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.1(以下简称《基本流程》)基本一致,但在各个不同阶段的工作内容应同时体现信贷业务的共性要求和商业汇票承兑业务的个性要求。

9.2.1.1 客户申请依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.1中的相关要求办理。

9.2.1.2 资格审查依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.2中的相关要求办理,同时应审查申请银行承兑汇票的用途是否符合规定,要求客户出示交易合同原件,查验交易合同中是否约定以银行承兑汇票为结算方式,所购货物是否法律法规允许范围等。

9.2.1.3 提交材料客户除需提供《基本流程》要求的客户材料、担保材料之外,还须提交如下的承兑业务材料:1.中国建设银行商业汇票承兑业务申请书(格式参见附件2-9-1);2.交易合同原件及复印件;3.若出票人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等,应提供加盖公章的公司章程,以及有权机构同意申请承兑的决议或授权文件(格式见附件2-10-6);4.对连续申请承兑的批发企业,还应提供上一次商品、劳务交易确已履行的证明,如增值税发票、货运凭证等;5.建设银行要求提供的其他材料。

9.2.1.4 初步审查信贷业务经办人员接受出票人提供的材料后,应向其开具《申请材料收妥单》(格式参见附件2-9-2),并从以下方面进行初步审查:1.出票人是否基本符合条件;2.提交的材料是否完整、齐全;3.提交《中国建设银行商业承兑业务申请书》的内容和形式:(1)是否用蓝黑色或黑色墨水填写;(2)单位、法定代表人名称是否与营业执照名称一致;(3)承兑申请期限、金额是否符合规定;(4)承兑申请用途是否表达清楚;(5)加盖的公章是否清晰,是否与营业执照和贷款卡(贷款证)上的名称相一致;4.相关材料是否真实、合法、有效。

(1)营业执照是否在有效期内,是否通过了工商行政管理部门年检;(2)有权机构或法定代表人授权申请承兑的文件内容是否与申请书所写一致,办理该承兑业务是否在其授权的有效期内;(3)出票人经过客户信用等级评定的,申请承兑的期间是否在该信用等级有效期内;(4)担保材料是否符合法律法规及建设银行的有关规定。

9.2.2 调查调查基本依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》中2.2.2的相关要求进行。

9.2.2.1 重点调查内容1.审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。

(1)调查交易合同的真实有效性。

①是否在合同签订的有效期内;若是分期执行合同,是否属于合同规定的分期执行阶段;②合同标的是否属于国家法律、政策禁止生产经营的范围,或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物,或是国家法律、政策所不允许的行为;③合同约定内容是否超越工商行政管理部门颁发出票人营业执照上的经营范围和经营方式;④付款方式是否明确写明用银行承兑汇票结算;⑤合同期限、金额是否与申请书申请承兑的期限、金额一致;⑥是否有交易双方的合法有效签章;⑦出票人、收款人的名称、帐号是否与交易合同双方的名称、帐号一致;⑧出票人的名称是否与在承兑银行开立的存贷款帐户的名称一致;⑨是否存在同一合同重复申请承兑的情况。

(2)调查商业汇票的用途。

①申请承兑是否真正属于货款支付或劳务支付,防止客户以承兑汇票套取资金;②通过走访客户生产经营、材料储备现场,查验此笔交易是否确属于客户生产经营需要。

2.审查出票人对到期承兑汇票的偿债能力。

主要审查客户到期交付汇票资金的来源是否可靠,充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称。

除按照客户评价方法对其生产经营情况、财务状况、偿债能力进行总体评价外,对工业企业了解其近期生产经营是否正常,销售货款回笼是否顺畅;对商业零售企业要了解其销售情况及在银行的结算情况;对物资贸易和批发企业主要了解所购货物是否已落实销售下游,先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损而造成损失;对施工企业主要了解所承包工程的投资是否落实,工程材料款是否能按时到位等。

9.2.2.2担保方式评价应注意如客户以交存保证金方式提供担保的,要向会计柜台查询该客户目前在建设银行存款帐户余额是否足以交存拟交存的保证金,查验是否以同一笔保证金重复办理多笔承兑汇票。

除此之外的其它担保方式的调查、审核、估价、登记等有关要求参见本《手册》第三篇第三章《信贷担保》。

9.2.3 审批基本依据本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.3的规定进行,其中合规性审查的主要内容包括:1.信贷业务经营部门送交的材料是否正确、完整、合规;2.出票人资格和条件是否具备;3.信贷投向是否符合国家产业政策和建设银行信贷政策;4.调查人对出票人的经营情况、资信状况等的评价分析是否准确合理;5.采取的担保措施是否符合有关规定,是否足以防范承兑风险;6.风险效益分析结论是否合理;7.其他需要审查的事项。

9.2.4 承兑9.2.4.1 签订承兑协议经审批同意的,经办行应按最终审批同意的金额、期限等与出票人、担保人协商,正式签订《银行承兑协议》(一式三份,格式参见附件2-9-3)。

签订承兑协议的具体要求请参见本《手册》第三篇第四章《信贷法律文书》。

9.2.4.2 落实承兑条件1.以交存保证金方式担保的,通知出票人到会计部门办理保证金交存手续。

保证金进帐后,会计部门应向信贷业务经营部门交付一份进帐单,信贷业务经营部门审查确认后,将进帐单复印一份留存,原件退还给客户;2.承兑申请经审查批准且《银行承兑协议》正式签署生效;3.《银行承兑协议》项下的保证书(附件2-9-4)或担保合同(格式参见附件2-9-5、2-9-6)正式签署生效;4.出票人实际履行了《银行承兑协议》和担保合同中约定在承兑前应履行的义务,包括将抵押物权属证明及登记证明、质物及质押权利凭证等相关文件资料交由建设银行实际占管,交存保证金等;5.出票人已履行了其他约定的义务。

9.2.4.3 办理承兑手续信贷业务经办人员应向会计部门送交《银行承兑协议》及审批单(复印件)一份,通知出票人前来建设银行交付手续费等。

出票人根据银行承兑协议约定的金额、期限、收款人等及会计部门的要求填写凭证并签章。

会计部门接到汇票和承兑协议,应按会计部门的有关规定对汇票进行审核。

审核无误后,在第一、二、三联汇票上注明承兑协议编号,并在第二联汇票"承兑人签章"处加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章,将汇票第二、三联交给出票人。

会计部门将汇票第一联和承兑协议副本专夹保管,并据以登记表外科目和登记簿。

会计部门对汇票要素填写的真实性、有效性负责。

9.2.4.4 登记台帐银行承兑汇票承兑后,信贷业务经办人员应及时登记台帐。

(格式参见附件2-9-7)。

9.2.5 事后检查银行承兑汇票承兑后,业务经办人员应对出票人的资金流向、到期支付汇票资金能力及担保情况等进行检查和分析,了解企业经营状况变化,跟踪商品交易执行情况及货款回笼情况,以防止发生资金垫付。

9.2.5.1 检查时限信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后每月进行一次跟踪检查。

9.2.5.2 检查内容1.是否按规定用途使用银行承兑汇票,汇票项下的商品交易是否确已履行,有无套取银行信用的行为;2.出票人生产、经营、管理、主要财务指标情况是否正常;3.保证人的保证资格与保证能力的变化情况;4.抵押物、质物的保管及其价值变化情况;5.出票人在承兑银行、其他银行存借款和为他人的担保变化情况;6.有无逃避交付到期承兑汇票票款的行为。

在上述几点中,应重点关注以下情况:对工业企业要了解掌握其产品销售情况,销售货款回笼情况,销售货款是否通过建设银行结算;对商业零售企业要了解分析其在建设银行结算资金流量及沉淀有无大起大落;对物资贸易和批发企业要跟踪所购货物销售情况,货款回笼有无问题,监控货款回笼存入建设银行;对施工企业主要检查工程款拨付是否及时,是否通过建设银行结算。

信贷业务经办人员应经常查询出票人在建设银行帐户存款情况。

9.2.5.3 检查报告每次检查要形成检查报告,检查报告参见本《手册》第三篇第五章《信贷资产检查》。

9.2.5.4 检查结果处理信贷业务经办人员在检查中如发现有异常情况,应及时向信贷主管报告采取相应措施。

9.2.6 汇票到期解付或垫款信贷业务经办人员至少在银行承兑汇票到期前5天,查看出票人在建设银行开立的帐户存款情况。

若帐户存款不足以支付票款的,对出票人和担保人送达到期通知书,督促出票人将款项划转承兑银行。

1.正常解付会计部门收到建设银行承兑汇票持票人或持票人开户银行交来的委托收款凭证和汇票后,按人民银行和建设银行有关支付结算规定审查,如无合法抗辩理由,应无条件支付票款。

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