海南海口金融案例分析

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1998海南发展银行倒闭案例分析

1998海南发展银行倒闭案例分析

1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、背景海口银行的密度极大,巨大的压力下,银行走上了恶性竞争的道路,各信用无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利率高达25%。

这也直接造成了多数城市信用高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业规律的恶性循环。

于是,资不抵债、入不敷出,无法兑付到期存款,成了信用的通病,并严重影响会安定。

这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用的最直接原因。

2、成立海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。

它是通过向全国募集股本,并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的,注册资本为16.77亿元人民币。

股东有43家,主要为海南省政府,中国北方工业总公司、中国远洋运输集团总公司、北京首都国际机场等,有海南省政府控股。

在成立伊始海发展就背负44亿元的债务,合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。

1997年底,城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现,5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃,这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象,随后,支付危机波及海南十几家城市信用社。

1997年12月16日,中国人民银行批准,中国人民银行海南省分行发布通告,宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。

其债权债务由海南发展银行托管,全省其余29家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海南发展银行。

接管的城市信用合作社总资产为137亿元,总负债却为142亿元,资产几乎全为无人问津的房产。

3、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。

其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。

海发行倒闭的启示

海发行倒闭的启示

海发行(海南发展银行)关闭给我们的启示金融二班20121520409 扶琎海发行是总部设在中华人民共和国海南省海口市的一家股份银行,该银行已于1998年6月21日被中国人民银行宣布关闭。

海发行是我国成立后中国大陆第一家因经营管理不善而关闭的银行。

案例简介1997年之前,海南省被设立为经济特区,经济开始快速发展,房地产业也大规模扩张,同时伴生了许多金融机构。

但是并没有得到政府的有效监控,房地产业出现了泡沫,并在1990年代中后期,泡沫开始崩溃。

海南省的银行类金融机构数目很大,在激烈的市场竞争情况下,各个信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。

后来随着房地产泡沫的破灭,许多信用社都出现了大量的不良资产,而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。

海发行兼并了大部分信用社,由于这些信用社大多是不良资产,海发行也背上了沉重的包袱,而且兼并后的海发行员工人数剧增为3000多人,是原来的数倍。

海发行兼并信用社后,其中一件事就是宣布,只保证给付原信用社储户本金及合法的利息。

因此,许多在原信用社可以收取20%以上利息的储户在兼并后只能收取7%的利息。

引发了存户的不满,纷纷取款存入其他银行,一些大公司也纷纷取走他们的存款。

最终由中国人民银行发出公告,宣布海发行进行关闭清算。

案例分析及其对策建议海南发展银行的关闭,对海南的金融形象造成了破坏。

是什么原因导致海发行关闭呢,原因就是:1、政府缺乏对金融机构的有效监管。

这是导致海发行关闭的首要原因,政府缺乏有效监管导致金融机构随意发放贷款,导致银行大部分贷款收不回。

对策和建议:加强政府对金融监管的监管力度,并适当的利用社会监督,要求注册会计师审查其财务状况并予以公布。

2、所兼并信用社不良资产过高。

因为海南经济的发展需要大量资金,银行间有利可图,又缺乏政府监督,导致各信用社竞争剧烈,不得不通过过高的利息来吸收存款,从而增加其贷款成本,而贷出去的钱又是高风险,导致其不良资产率过高。

金融学案例分析

金融学案例分析

金融学案例分析-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN作业:请阅读下列案例,任选2个案例,围绕每个案例的分析要点(可以不局限于案例后的分析要点),对案例进行分析和论述,每个案例分析不少于800字。

在案例分析中,应该观点鲜明,言之成理。

案例一一国四币:独特的货币文化现象当政治上的“一国两制”在中国取得重大突破时,经济上的“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币早已在两岸四地相互流通,这种新的经济文化现象,是很具有独特性的。

据有关资料,目前在大陆流通的港币现金已超过150亿港元,占香港货币发行总量的30%左右。

而从台湾涌向大陆和香港的资金高达600多亿美元,其中有相当数量的新台币流到大陆,已在福建等地流通。

由于受90年代末东南亚金融危机的影响,港元、澳门元与币值稳定的人民币关系十分密切,除金融机构相互挂牌外,形成了地域性的如珠江三角洲一带互为流通使用的局面。

广州、深圳、珠海等地,接受港元、澳门元的店铺随处可见。

内地城乡居民为了使自己拥有的货币收入分散化以及投资或收藏等原因,他们也都以拥有港币、澳门元及新台币为荣。

与此同时,人民币在香港、澳门已进入流通领域,在这些地区,越来越多的人以人民币为“硬通货”及结算货币。

在香港或澳门的街头上,除银行外,还随处可见公开挂牌买卖人民币的兑换店。

更有趣的是,香港、澳门大多数的商店、饭店、宾馆等很多消费场所都直接接受人民币,一些商店门口甚至挂上“欢迎使用人民币”的牌子招揽顾客。

台湾也同样出现了人民币的流通现象,许多人将人民币作为坚挺的货币来看待,台湾警方已视伪造人民币为非法,不少台胞回大陆探亲后,都带着人民币回去使用或留作收藏纪念。

案例分析要点:1.这种独特的货币现象产生的原因。

2. 这种货币现象对大陆、港、澳、台四地的经济社会发展起到了怎样的作用。

3.这种现象会长期发展下去吗?会否出现劣币驱逐良币?对金融、经济会产生怎样的影响,需要采取什么对策。

海南发展银行倒闭案例

海南发展银行倒闭案例

案例海南发展银行倒闭案例谁也不曾料到,中国首例银行被关闭事件,会在中国最南端的海南省发生。

海南发展银行(以下简称海发行)于1995 年8 月18 日开业,它是通过向全国募集股本,并兼并了5 家信托投资公司而设立的海南股份制银行,注册资金16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3 000 万元)。

股东有43 个,主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等,由海南省政府控股。

一开始,海发行的发展势头的确让人称羡。

据1997 年《海南年鉴》称,该银行收息率为90%,未发生一笔呆滞贷款,与境外36 家银行及共403 家分支行建立了代理关系,外汇资产规模1.7 亿美元 应该说,在海南整个金融界连续30多个月存款下降的情况下,海发行的成绩的确引人注目。

不久,一项赋予海南发展银行历史重任的大事发生了。

1997 年12 月16 日,中国人民银行批准,中国人民银行海南省分行发布公告,宣布关闭海口市人民城市信用社等5 家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。

其债权债务由海发行托管。

全省其余29 家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海发行。

次日,海发行即向全社会发出公告,宣布兼并和托管的有关事宜。

此事是1997 年全国金融改革会议召开后出现的第一桩大事。

有消息称,兼并之后,海发行的股本金已由最初的16.77 亿元增长为106 亿元,存款余额为40亿元,债务为50 亿元,实力大为增强。

但与此同时,人们也在担心:海发行能不能把城市信用社这个沉重的包袱背起来,会不会水中救人不成反被所救的人拖下深渊。

别的不说,光是兼并后银行职员就成倍增长,达3 000 多人。

事实证明,人们的担心不无道理。

起初,仿佛一切都照常进行着,但1998 年春节过后,不稳定的因素开始出现了。

一大早,在海发行的营业网点排成大队的取款人便成为一个话题,而且传闻越来越多、越传越玄有鼻子有眼的传闻加剧了人们心理的恐慌,恐慌的心理又反过来增加了储户的取款。

关于海南发展银行倒闭案例分析

关于海南发展银行倒闭案例分析

1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、背景海口银行的密度极大,巨大的压力下,银行走上了恶性竞争的道路,各信用无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利率高达25%。

这也直接造成了多数城市信用高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业规律的恶性循环。

于是,资不抵债、入不敷出,无法兑付到期存款,成了信用的通病,并严重影响会安定。

这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用的最直接原因。

2、成立海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。

它是通过向全国募集股本,并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的,注册资本为16.77亿元人民币。

股东有43家,主要为海南省政府,中国北方工业总公司、中国远洋运输集团总公司、北京首都国际机场等,有海南省政府控股。

在成立伊始海发展就背负44亿元的债务,合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。

1997年底,城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现,5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃,这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象,随后,支付危机波及海南十几家城市信用社。

1997年12月16日,中国人民银行批准,中国人民银行海南省分行发布通告,宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。

其债权债务由海南发展银行托管,全省其余29家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海南发展银行。

接管的城市信用合作社总资产为137亿元,总负债却为142亿元,资产几乎全为无人问津的房产。

3、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。

其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。

海南海口金融案例分析

海南海口金融案例分析

海南海口金融案例分析引言海南海口作为中国的海洋强市之一,拥有优越的地域和资源优势,金融业在其经济发展中起着重要的支撑作用。

本文将从海南海口金融业的背景、发展状况、面临的挑战以及未来的发展方向等方面进行综合分析。

一、背景海南海口位于中国的南海中心,是中国最大的热带岛屿省份和热带滨海旅游胜地。

海口市作为海南省的省会,是当地金融业的中心。

鉴于其独特的地理优势和政府的大力支持,海口金融业得到了快速发展。

二、发展状况1. 金融机构的布局和规模海口作为海南省的金融中心,吸引了众多的金融机构进驻。

据统计,海口市已有多家商业银行、保险公司、证券公司和其他金融机构设立分支机构,形成了较为完善的金融体系。

2. 金融业务的创新海口的金融业务在服务居民和企业方面进行了创新。

例如,推出了绿色金融产品,支持环保产业的发展;推出了金融科技产品,如移动支付、互联网银行等,提升了金融服务的效率和便利性。

海口市对金融业进行了严格的监管,建立了一套完善的金融风险管理和监察体系。

通过加强金融监管,提高了金融业的安全性和稳定性。

三、面临的挑战1. 区域竞争压力随着国内金融业的发展,其他地区也加大了金融业的布局和发展力度。

海南海口面临着来自其他城市和地区的竞争压力,需要通过提高金融服务质量和创新能力来应对。

金融业的发展必然伴随着风险。

海口金融业需要加强风险管理,防范和化解金融风险,确保金融市场的稳定和健康发展。

3. 金融人才短缺由于海口金融业的相对年轻,缺乏经验丰富的金融人才。

面临的挑战包括吸引和留住优秀的金融人才,加强培养和引进人才的力度,提高金融人才的整体素质。

四、未来发展方向1. 深入拓展金融市场海口可以进一步扩大金融市场的规模,吸引更多的金融机构进驻,增加金融产品的种类和数量,提高金融市场的竞争力。

2. 加强金融科技创新面对科技的快速发展,海口金融业需要加强金融科技的创新,推动金融业的数字化转型和智能化升级,提供更便捷、高效、安全的金融服务。

企业贷款融资案例

企业贷款融资案例

企业贷款融资案例企业贷款融资案例企业:银行:企业名称:海南省海口市夕苑房地产开发有限公司经营范围:房地产开发经营、科研技术服务、兴办实业,新技术及产品项目投资;技术开发;技术服务;技术咨询;停车服务;出租办公用房、商业用房;健身服务;劳务服务;打字;复印;会议服务;技术培训;承办展览展示;销售百货、工艺美术品、建筑材料、机械电气设备安装。

主营业务:房地产开发与销售、出租物业的经营、园区供电供水、租赁及物业管理;金融街区域的总体规划、土地开发法定代表人:杨思钊(一)申办贷款证和贷款卡贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件,因此在申办任何贷款业务之前,企业必须首先到当地中国人民银行申请办理贷款卡。

凡经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的,均须向中国人民银行申领贷款证和贷款卡,并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。

人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。

公司除了上述已经提供的企业营业执照、税务登记证等还提供了开户许可证。

篇二:商业银行贷款案例分析又可降低成本,提高采油效率,市场前景非常广阔。

该公司同时提供了与华北油田及大庆油田的供货合同,以及在大庆油田进行小批量实验的效果报告。

按照XX公司提供的前景预测,此项产品可实现年销售收人1.14亿元,利润5000余万元,发展前景极为乐观。

该公司申请贷款用途为采购原料,委托华北柴油机厂进行产品生产。

按照XX公司与华北油田物资公司签订的3000台销售合同,总销售额达1740万元,用销售收入归还贷款有一定的把握。

此笔贷款由XY集团提供保证担保。

根据信贷员的实地调查,该集团下属多家企业。

报表显示该集团1997年末总资产3001万元,所有者权益1992万元,当年经营收人2544万元,利润243万元。

因此,信贷员确认该企业具备担保能力,评定信用等级为A级。

西城集团提供担保后,又要求XX公司设定了反担保,反担保物为XX公司拥有的明末蒙古王碧玉镯,该反担保物经北京东方新资产评估有限责任公司1998年7月10日评估,价值人民币800万元。

银行业违规违纪的案例

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。

其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了正常交易。

据初步调查,营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000多万元,累计亏损600多万元。

由于投资损失较大,汤某于2008年春节后离开营业部,目前去向不明。

据了解,汤某无证券从业资格,于2003年11月被聘为营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。

这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。

海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。

它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。

成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。

关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不足,支付困难,信誉差。

1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。

随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。

为保护海南发展银行,国家曾紧急调了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。

为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。

同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。

案例分析:不良资产率增加导致海南发展银行倒闭

案例分析:不良资产率增加导致海南发展银行倒闭

案例分析:不良资产率增加导致海南发展银行倒闭不良资产率增加导致海南发展银行倒闭随着我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行成立于1987年4月8日,我国又相继成立了一批股份制银行,包括华夏银行,光大银行,兴业银行,中信银行,民生银行,交通银行,上海浦东发展银行等等,这些股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构,按照商业银行的运营原则,高效决策,灵活经营,逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式,自成立伊始即迅猛发展。

目前,我国已经初步形成多层次、多类型的金融机构体系。

股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。

今年来,这些股份制商业银行为了保证自己在市场上的竞争力,纷纷选择了扩张,以至于导致资本充足率下降。

更有些银行,违法违规经营,发放贷款时草率行事,最终导致不良资产比例增多,为银行带来更大的麻烦。

海发行简介海南发展银行,简称海发行,是总部设在中华人民共和国海南省海口市的一家股份银行。

海南发展银行于1995年8月18日开业,注册资本16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3000万元)。

银行由海南省政府控股,一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等在内的43个股东。

银行以兼并了5家信托投资公司,并向中国大陆募集股本的方式设立的。

海南发展银行并非只在海南省内经营,银行曾于1996年在广州和1998年5月在深圳设立过两家分行。

海发行倒闭背景海南发展银行起初经营情况不错。

据1997年的《海南年鉴》记载,海发行收息率为90,,没有呆滞贷款,与中华人民共和国境外36家银行及共403家分支行建立了代理关系,外汇资产规模达1.7亿美元。

虽然兼并了28家信用社、托管了5家信用社的债权债务,使得海发行账面上实力增强——海发行的股本金增长为106亿元,存款余额为40亿元,债务为50亿元,但由于这些信用社大多是不良资产,海发行也背上了沉重的包袱,而且兼并后的海发行员工人数剧增为3000多人,是原来的数倍。

海南发展银行破产分析

海南发展银行破产分析

1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、成立海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行。

它是通过向全国募集股本,并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的,注册资本为16.77亿元人民币。

股东有43家,有海南省政府控股。

在成立伊始海发展就背负44亿元的债务,合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。

1997年底,城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现,5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃,这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象,随后,支付危机波及海南十几家城市信用社。

1997年12月16日,中国人民银行批准,中国人民银行海南省分行发布通告,宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。

其债权债务由海南发展银行托管,全省其余29家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海南发展银行。

接管的城市信用合作社总资产为137亿元,总负债却为142亿元,资产几乎全为无人问津的房产。

2、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。

其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。

有关资料显示,海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初,甚至在筹建阶段,就已经以股东贷款的名义流回股东手里。

仅在1995年5月至9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%。

绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款;许多贷款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来人股的临时拆借资金;许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内,入股单位实际上是“刚拿来,又带走;拿来多少,带走多少”。

3、挤兑风潮接管之后,原以为取款无望的储户在在海发营业部前排气长队取款,甚至未到期的储户牺牲定期存款的高额利息前来取款,各种传闻引发的的恐慌很快引发挤兑风潮。

海南发展银行的案例分析

海南发展银行的案例分析
海南发展银行案例分析
案例:海南发展银行的关闭
2019年6月21日,中国人民银行 发表公告,关闭刚刚诞生2年零10个月 的海南发展银行。
这是新中国金融史上第一次由于 支付危机而关闭一家银行。
案例:海南发展银行的关闭
海南发展银行成立于2019年8月,是海南省唯一 一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设 在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。 它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上,吸收 了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿 元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭 前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。
案例:海南发展银行的关闭
2.银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社之前,各信用社无 一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利 率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低 出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期 的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业 规律的恶性循环。于是,资不抵债、入不敷出,无法 兑付到期存款,成了信用社的通病,并严重影响社会 安定。
案例:海南发展银行的关闭
经验教训:
当初是否应给海发行发照,值得检讨. 90年代初“海南泡沫”破灭后,其经济恢复其落后
的本来面目(至今天海南也不பைடு நூலகம்700亿元的GDP),从当时 经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看,没有组建 的必要.否则,只能为日后的违规经营埋下伏笔(高息揽 存,高风险放贷).
案例:海南发展银行的关闭
对关联交易需严加监管 主要是向股东发放关系贷款没有控制好.从而使海发行成
了股东的“提款机”.如股东变相的抽空出资,则其使 银行高风险经营的道德风险则不可避免(拿别人的钱来 为自己的利益而冒险).

海南发展银行的案例分析-PPT精选文档

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案例:海南发展银行的关闭
事件影响
海南发展银行的关闭,对海南的金融形象造成了破坏。 清算问题难解决。据相关统计,至2019年6月22日 ,海南 发展银行已关闭12年 ,然而清算工作扔问题很多,甚至 清算工作一度处于停滞状态
案例:海南发展银行的关闭
它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上,吸收
了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿 元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭 前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。
案例:海南发展银行的关闭
案例:海南发展银行的关闭
如此一家银行,为什么开不到 三年,就被迫关闭了呢?
不低债的城市信用社,其全部资产负债由海南发展银行进
行托管.接着,有关部门又将海南省内28家有问题的信用
社并入海南发展银行,从而进一步加大了其不良资产的 比例。
案例:海南发展银行的关闭
2.银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社之前,各信用社无 一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利 率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低 出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期 的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业 规律的恶性循环。于是,资不抵债、入不敷出,无法 兑付到期存款,成了信用社的通病,并严重影响社会 安定。
案例:海南发展银行的关闭
3.经营模式不规范
合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商 业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。 其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷 款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。 有关资料显示,海南发展银行成立时的16.77亿股本 在建行之初,甚至在筹建阶段,就已经以股东贷款的 名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12月8日 经中国人民银行批准筹建,并于2019年8月18日正式开 业的。但仅在2019年5月至9月间,就已发放贷款10.60 亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%。

案例8-4海南发展银行倒闭案例剖析

案例8-4海南发展银行倒闭案例剖析

思考:
从海南发展银行被关闭的案例中, 你得到什么启示?
二、深层原因分析
(一)不良资产比例过大。可以说,海南发展银行建 立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的 怪胎。1992年开始海南房地产火爆,1993年5月以后, 国家加大金融宏观调控力度,房地产热逐步降温,海 南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而 出现了经营困难。在这个背景下,海南省政府决定成 立海南发展银行,将5家已存在严重问题的信托投资公 司合并为海南发展银行。据统计,合并时这5家机构的 坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为,可以靠公 司合并后的规模经济和制度化管理,使它们的经营好 转,信誉度上升,从而摆脱困境。1997年底,遵循同 样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信用 社并入海南发展银行,从而进一步加大了其不良资产 的比例。
由于上述原因,海南发展银行从开业之日 起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不 足,支付困难,信誉差。
1998年春节过后,不稳定的因素开始出现 了。一大早,在海发行的营业网点排成长队 的取款人便成为一个话题,而且传闻越来越 多、越传越玄……有鼻子有眼的传闻加剧了 人们心理的恐慌,恐慌的心理又反过来增加 了储户的取款。于是,金融界十分避讳、社 会十分担心的现象——挤兑,开始在海发行 出现了。
• 1997年年底,遵循同样的思路,有关部门 又将海南省内28家有问题的信用社并入海南 发展银行,从而进一步加大了其不良资产的 比例。
• 在海发行未兼并托管城市信用社之前, 各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式 吸引存款。这也直接造成了多数城市信用社 高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高 息存款支付到期的存款,然后再吸入高息存
(二)违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有 按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违 规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保 的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民 银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时 的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发 放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额 的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款, 许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股 的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的 一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实 际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经 营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

金融危机案例分析

金融危机案例分析

1 他在来巴林银行之前,曾经担任摩根斯坦利的清算部工作。 同时尼克里森富有耐心和毅力,善于逻辑推理,能很快地解决 以前未能解决的许多问题,因此,很快成为期货与期权结算方 面的专家。富有工作经验和智慧使得他颇受上级信任。派他担 任巴林银行新加坡分行的清算部经理和期权交易经理。
2 隐瞒错误的88888的“错误帐户”,在三年间,为里森隐瞒 了高达5000万的财务损失。 3 为了弥补5000万的损失,使得尼克里森产生道德风险,对赌 东京日经指数股指期货。1995年1月18日,日本神户大地震, 其后数日东京日经指数大幅度下跌,李森一方面遭受更大的损 失,另一方面购买更庞大数量的日经指数期货合约来企图弥补 之前的亏损,但最终造成股指期货穿仓。巴林银行最终亏损6 亿英镑,这远远超出了该行的资本总额(3.5亿英镑)。
然而,这一具有233年历史、在全球范围内掌控270多亿 英镑资产的巴林银行,竟毁于一个年龄只有28岁的毛头小子 尼克李森(Nick Leeson)之手。李森未经授权在新加坡国际 货币交易所(SIMEX)从事东京证券交易所日经225股票指 数期货合约交易失败,致使巴林银行亏损6亿英镑,这远远超 出了该行的资本总额(3.5亿英镑)。
(5)加强银行的内部审计管理机制。
2 衍生工具的风险控制 (1)企业的最高管理层应当增强风险意识,并熟悉衍生工具 的交易业务。 (2) 应建立起包括衍生工具在内的内部控制制度。
巴林银行破产的翻版
中航油事件 :2004年12月1日,中国航油(新加坡)股份有限公 司发布消息:公司因石油衍生产品交易,总计亏损5.5亿美元。 净资产不过1.45亿美元的中航油(新加坡)因之严重资不抵债, 已向新加坡最高法院申请破产保护。 法国法兴银行:2008年1月20日 ,巴黎法国兴业银行交易员杰 洛米· 科维尔,擅自投资欧洲股指期货,造成该行税前损失49亿 欧元。这次的欺诈事件是银行史上造成损失数额最大的一次。 受此影响,美联储紧急降息75个基点,创下23年以来最大的单 次降息幅度。

商业银行倒闭案例分析

商业银行倒闭案例分析

转折——1997年
曾经的辉煌
转折点
收息率为90%,
1997年12月16日,中国人
未发生一笔呆滞贷款,
与境外36家银行及共403家 分支行建立了代理关系,
民银行批准,中国人民银行 海南省分行发布公告,宣布 关闭海口市人民城市信用社 等5家违法违规经营、严重
外汇资产规模1.7亿美元
3月10日,东京市场传闻日本有类似巴林事件的情况出现,日经指数跌至16358.38点,东 京证券交易所迅即宣布:日本巴林证券公司持有4900份末平仓的日本政府证券期货合约, 估计损失达50亿日元。东京证券交易所理事长山口光秀宣布停止日本巴林证券公司所有交 易,冻结其所有股票和期货合约的库存。大藏省和日本银行也相应采取了一些旨在稳定东 京股市的对策。 在英国,英镑汇率随之受到冲击,英镑兑马克汇率跌穿2.3的重要支撑位,成为两年多来 的新低。伦敦金融时报100指数3月8日收报52986.9点。英格兰银行行长艾迪.乔治表示, 新加坡巴林期货公司造成的损失已超过了该公司约2亿英镑的现金准备;而且,由于持有 的大部分期货合约要到3月中旬才到期,因而最终的损失可能还会增加。乔治还补充道, 英格兰银行将尽快对巴林事件作出全面的调查,并进行必要的处理和采取有效的防范措施。
资不抵债、已不能支付到期
债务的城市信用社。其债权
债务由海发行托管。全省其
余29家信用社除一家仍独立
经营外,全部并入海发行。
兼并的优势与忧虑
实力的增强
股本金已由最初的16.77 亿元增长为106亿元,
存款余额为40亿元, 债务为50亿元,
隐患与忧虑
海发行能不能把城市信 用社这个沉重的包袱背 起来,会不会救人不成 反被所救的人拖下深渊。 别的不说,光是兼并后 银行职员就成倍增长, 达3000多人。
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口”,减轻财政还款压力
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•15
4、投融资平台现金回流机制
•城投公 司
•投 资
•基建投 资
•发放
•再投 入
•开行贷 款
•偿还
•再融资
•偿还
•开 发
•资本运 作


•现金流
•优化、 •增值
•产生
•城市资源
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•16
贷款配套资本金来源创新
❖ 开行贷款资金要求 50% 资本金配套
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•9
2、海口在海南的地位
•2020/6/1
•10
3、海口在全国城市中的地位
•2020/6/1
•11
海口市投融资平台建设
•2020/6/1
•12
1、传统城建融资模式的局限性
▪城建资金来源渠道单一,主要来源于财政收入、土地
• 批租费、城市维护费等(政府无偿划拨方式或政府举债)
▪对土地资源的开发和运营不够重视,仅靠大量土地资源廉
中国热带岛屿省份、海洋大省、全国 最大经济特区,第三产业相对发达, 第二产业发展薄弱,海南经济发展在 全国处于中游水平,在东部沿海地区 处于下游水平,旅游和热带高效农业 是海南发展的两大优势。
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•5
2、海南发展环境
国内:首届泛珠三角区域经贸合作洽谈会召 开
“9+2”合作为海南快速发展创造了一个新的机会。
▪ 融入资金情况
截至2004年底,与开行贷款签约金额18.5亿元,用于海口市的城市建 设,极大的改变了海口市的城市面貌。
▪ 投融资平台建设情况
➢ 整合体制资源,加强制度建设,打造信用基础 ➢ 整合城市资源,加强现金流建设,兑现信用承诺 ➢ 加强城投公司的法人建设,构筑融资平台,实现“政府入口,市场出
海南海口金融案例分析
2020年6月1日星期一
海口市投融资平台建设及
贷款配套资本金来源创 海口市状况 投融资平台建设 贷款配套资本金来源创新
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•3
海南省状况
❖海南是个发展的地方 ❖用于城市建设的资金不多
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1、海南地位与特点
•我市其他城市资产,完成我市基础设施项目的融资、 •投资、开发、收益与还贷
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•14
3、海口市投融资平台建设情况
▪ 《开发性金融合作协议》签订
2003年9月25日与开行签订了 “政府入口,市场出口”的《开发性金融 合作协议》,获得120亿元的授信额度,在筹集大规模城建资金上取得 重大突破,体现了重大的理论与实践创新
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5、配套资本金的解决给海 口城市建设带来的影响
▪建立了良好的政府信用,开行贷款资金得以按 • 计划顺利使用 ▪资金及时到位保证了海口市城市建设工程按计 划进行 ▪减轻了海口的财政资金压力
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1、通过市场化运作手段,盘活 城市的各类资产资源
土地资源 城市特许经营权以及冠名权、广告设置
权等 城市大型基础设施及非经营性资产 其他收入来源
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2、市政基础设施改造、新建 的前期投入资金利用
利用已建市政基础设施改造、新建市政基础 设施拆迁的前期投资作为整个项目的配套资 本金
充分利用了政府在市政基础设施建设时前期 已投入资金
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3、项目与土地捆绑开发
▪道路投资与相邻土地投资捆绑为一个 项目开发 ▪利用土地的征用、拆迁等投资作为整个 项目的配套资本金
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4、土地滚动开发
▪用前一期的土地收益作为后一期土地 开发的配套资本金 ▪利于节约资金成本,提高资金使用效益
• 价批租(包括划地补偿),破坏了土地市场的供求关系
▪缺乏资产经营运作机制,变现存量资产比例不高
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2、海口市投融资平台概况
▪成立海口市城市建设投资有限公司 ▪性质为国有独资综合性投资公司 ▪2003年6月11日注册登记,注册资本2亿元人民币 ▪主要职能:负责海口市城市土地资产的经营,盘活
国际:2010年“中国—东盟自由贸易区”的全 面建立
对海南在热带旅游、热带农业、热带水果等产业发展 提出了严峻挑战和一定的发展机遇。
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3、海南城市建设资金使用情况
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海口市状况
❖海口是吃饭的财政
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1、海口近几年的财政状况
•海口市2000年-2004年财政收入(亿元)
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