保险学第四章财产保险
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第四章-财产保险内容PPT
3、保险责任 基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、 台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固 定物体的倒塌，造成保险财产实际损失， 或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费 用及其他合理费用。
附加责任：盗抢责任、第三者责任 （使用、安装、存放财产造成第三者损 失）、家用电器安全责任（供电原因引起 电压异常）、管道破裂及水渍责任（自家 管道破裂或邻居家漏水）
第二节 火灾保险 一、火灾保险的概念 火灾保险简称火险，是以存 放在固定场所并处于相对静止状 态的财产物资为保险标的，由保 险人承担被保险财产遭受保险事 故损失的经济赔偿责任的一种财
产损失保险。
二、火灾保险的起源 现代意义上的火灾保险，很多保险
学者普遍认为，真正兴起于1666年伦敦 的一场大火。这场大火持续了4天4夜， 使伦敦83.26%的地区化为瓦砾，烧毁了 13000多幢房屋，使20多万人无家可归。
例如：某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失，直 接损失为55万元，残值为5万元，保险价值为100万元。若 保险合同载明的保险金额为80万元，则保险人的赔偿金额 为：
（55－5）×（80÷100）=40（万元）
6.流动资产的赔款计算 （1）流动资产的全部损失
如果受保险金额和保险价值（出险时的账面余 额）不一致，以两者之中较低者来确定赔偿金额。 （2）流动资产的部分损失
（一）车辆损失险的保险责任 1、因意外事故或自然灾害造成的保险车辆的损失， 保险人负下列保险责任 （1）碰撞责任 包括保险车辆及其所载货物与外界物体的意 外撞击造成的本车损失。 （2）非碰撞责任 包括自然灾害责任和意外事故责任。 2、合理的施救、保护费用 此费用不包括车辆修复费用，最高赔偿金额 以保险车辆的保额为限。
案例：2000年12月22日，湖北某个体经营者 周某以13.2万元的价格从二手车市场购买 一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机 动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48 万元，其中以新车购置价36万元作为机动 车辆损失险的保险金额，共交纳保险费 16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途 中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为 油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破 损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车 辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付， 周某不服，向法院提起诉讼。
保险学第4章财产保险
二、机动车辆保险
1、机动车辆保险 它是以机动车本身及其第三者责任为保险标的的保险。 汽车、摩托车、拖拉机等各种以机器为动力的车辆 均可投保。 2、车辆损失保险（简称车身保险）车身保险的保险标 的是各种机动车辆的车身及其零部件、车上设备等。 包括碰撞责任和非碰撞责任两大类 3、第三者责任保险：承保被保险人和其允许的合格的 驾驶人员在使用被保险车辆的过程中发生意外事故 导致的第三者的财产损失或人身伤亡的一种保险。
1.
2.
3. 4. 5. 6.
各种公共场所的所有者、经营者、管理者 各种产品的生产者、销售者、维修者 城乡居民家庭或个人 各种需要雇用员工的单位。 各种提供职业技术服务的单位 各种运输工具的所有者、经营管理者
责任保险的险别
公众责任保险。保险人承包企业、团体等单 位在从事各种业务、经营活动中，因意外事 故造成他人的人身伤亡或财产损失而引起的 经济赔偿责任。 产品责任保险。被保险人所生产、销售、修 理的产品发生事故，造成用户、消费者及其 他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由 保险人负责时，保险人在保险单规定的限额 内承担赔偿责任。
我国财产保险的发展历史
我国自建的第一家财产保险公司为仁济和水火保险公 司。 1872年李鸿章在上海成立轮船招商局，在向英商保险 公司投保船舶保险时受到百般刁难，遂于1875年在上 海开设了一个附属保险机构，即为保险招商局，专门 承保轮船招商局的轮船、货栈及运输货物保险。1876 年为彻底摆脱依靠外商保险公司的阴影又开办仁和水 险公司，1878年将保险招商局扩建并改称为济和船栈 保险局，两机构于1885年合并，称为仁济和水火保险 公司。
英国查尔斯· 波文于1710 年创建伦敦保险人公司一 般被认为是奠定了现代火 灾保险的基础，因为它首 先在承保房屋本身以外还 对屋内财产提供火灾风险 保障，该公司成立后不久 由合伙方式改为合股方式， 开了以股份公司组织形式 经营火灾保险之先河。后 改名为太阳保险公司，在 当时英国保险市场上居于 领先地位，存在至今。
保险学课件：财产保险
第二节 火灾保险
专项资产可以按照最近月份的账面余额确定保险金额,也可以按计划数确定保险金额。代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任,也可以投保。对于有代保管登记的财产,可以根据账面反映的价值确定保险金额;对于账上不反映的账外财产,则可由投保人估价投保。在家庭财产保险中,保险金额则需要分为房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等项来分别确定,分项越细越好。家庭财产保险的保险金额一般由投保人自己确定,且通常以千元为计算单位。
3.短期费率企业财产保险的费率通常是以一年为期限的年费率。为适应不到一年的短期保险的需求,财产保险有短期基本险和综合险的费率表,对保险期限不足一年或者被保险人要求中途退保的,保险人均按规定的短期费率收费或者退费(见表6-5)。
第二节 火灾保险
(六)保险理赔发生火灾保险理赔时,保险人需遵循财产保险的一般理赔程序和理赔原则开展赔偿工作。同时应注意以下事项:(1)企业财产保险一般采用不定值保险方式。当企业保险的财产发生保险责任事故时,要分析合同是否为足额保险合同。如果是足额保险合同,那么当发生全部损失时,在保险金额范围内按实际损失赔偿,最高不能超过保险金额;如果是部分损失,则按实际损失赔偿。如果保险合同是不足额保险,则要求按保障的比例赔偿。
第二节 火灾保险
财产综合险除承担基本险的保险责任外,还扩展了暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然坍塌共12种列明的自然灾害。责任免除是火灾保险中除外不保的风险,包括:战争;军事行动;核辐射或污染;被保险人的故意行为;被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失;被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失;被保险财产变质、霉烂、受潮、遭虫咬、自然磨损以及损耗导致的损失;堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失;其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
《保险学》课后习题答案
第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。
6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。
7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。
9.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。
12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。
强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。
该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。
13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。
14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。
保险学ppt第四章财产保险
佩皮斯也没有在意。凌晨3点，他被女仆叫醒。当时他的住 所距离伦敦塔山东面约四分三哩。他在日记中提到了这场大 火：“我从床上爬起来，穿上睡衣，走到窗前观看，以为失 火地点在最远处的马克基的后面，尔后又上床蒙头大睡。”
❖ 然而，大火酿不成大祸的想法很快就烟消云散。到下午，大 火已经烧到泰晤士河畔，装满木材、油料、白兰地酒和煤炭 的仓库像炸弹一样，一个接一个地发生了爆炸。
灾情最严重的是圣保罗大教堂。热浪使得石造物爆炸，连古 墓也被炸开，露出了许多木乃伊状的尸首。大教堂的顶部被 熔化，熔化的铅熔物淹没了附近的街道。
❖ 奇特的是，此后人类百战不胜的鼠疫竟然彻底从英国消失了。
❖ 通过事后的研究，人们发现大火虽然凶猛，但是也烧死了数 量巨大的老鼠，并且使得老鼠再也没有了藏身之处。所以， 缠绕了伦敦城十分长久的鼠疫，也就“意外”地在这场毁灭 性的大火之后消失了。
❖ 因此，真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。 1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，市内448亩的 地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26%，13200户住宅 被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可 归。灾后的幸存者非常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾 所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们来说已显得十 分重要。
❖ 值得一提的是，在伦敦大火中只有8个人丧生。 ❖ 大多数市民有充裕的时间逃离灾区。驿道上挤满了装载着各
种பைடு நூலகம்当的手推小车，周围乡村变成了一座庞大的难民营。佩 皮斯也挤在逃难的人群中。
到礼拜三夜晚，大火终于得到了控制。这主要应归功于国王 亲自干预，他组织消防队员推倒建筑物，开拓防火线。但是， 在此后的数周内，伦敦满城闷火，而地窖则继续燃烧，长达 6个月之久。
❖ 然而，大火酿不成大祸的想法很快就烟消云散。到下午，大 火已经烧到泰晤士河畔，装满木材、油料、白兰地酒和煤炭 的仓库像炸弹一样，一个接一个地发生了爆炸。
灾情最严重的是圣保罗大教堂。热浪使得石造物爆炸，连古 墓也被炸开，露出了许多木乃伊状的尸首。大教堂的顶部被 熔化，熔化的铅熔物淹没了附近的街道。
❖ 奇特的是，此后人类百战不胜的鼠疫竟然彻底从英国消失了。
❖ 通过事后的研究，人们发现大火虽然凶猛，但是也烧死了数 量巨大的老鼠，并且使得老鼠再也没有了藏身之处。所以， 缠绕了伦敦城十分长久的鼠疫，也就“意外”地在这场毁灭 性的大火之后消失了。
❖ 因此，真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。 1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，市内448亩的 地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26%，13200户住宅 被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可 归。灾后的幸存者非常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾 所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们来说已显得十 分重要。
❖ 值得一提的是，在伦敦大火中只有8个人丧生。 ❖ 大多数市民有充裕的时间逃离灾区。驿道上挤满了装载着各
种பைடு நூலகம்当的手推小车，周围乡村变成了一座庞大的难民营。佩 皮斯也挤在逃难的人群中。
到礼拜三夜晚，大火终于得到了控制。这主要应归功于国王 亲自干预，他组织消防队员推倒建筑物，开拓防火线。但是， 在此后的数周内，伦敦满城闷火，而地窖则继续燃烧，长达 6个月之久。
《财产保险保险学》课件
财产保险保险学
本课程通过详细解析财产保险的基本概念、分类、承保原则、理赔流程和案 例分析，旨在帮助您更好地理解财产保险，及其在个人和企业中的重要性和 应用。
课程目标
了解财产保险的基本概 念和分类
熟悉财产保险的承保原 则和风险评估
掌握理赔流程，提高理 赔成功率
通过案例分析，深入了 解财产保险在企业中的 应用
汽车保险案例
小张买了汽车保险，当他的 车被抢了，保险公司对损失 进行评估并赔付了60万的保 险金。
盗抢保险案例
小王的家里被盗了，损失了 价值30万的财物，保险公司 经过核实，赔付了25万的保 险金。
课程大纲
第一章：财产保险概述
基本概念，重要性和分类。
第三章：财产保险理赔流程
申请理赔，调查，处理和赔款结算。
第二章：财产保险承保原则
风险评估，保险合同和最高质量管理。
第四章：财产保险案例分析
火灾保险案例，汽车保险案例和盗抢保险案 例。
财产保险概述
1 什么是财产保险
财产保险是指对财产损失或毁坏所引起的财产损失进行的保险。
2 财产保险的重要性
财产保险是保护财产安全的重要手段，可以降低损失和风险，安心生活。
3 财产保险的分类
包括财产综合险，火灾保险，汽车保险，盗抢保险，货物保险等。
财产保险的承保原则
1
最高质量管理
保险公司应尽力保障客户的权益，确保最高质管理。
2
保险风险评估
了解客户的风险状况，进行全面的风险评估，减少保险公司的风险。
3
保险合同原则
合法有效的保险合同是财产保险的核心，合同应明确保险公司的责任和义务。
财产保险的理赔流程
理赔申请
填写理赔申请表，准备相关资 料。
本课程通过详细解析财产保险的基本概念、分类、承保原则、理赔流程和案 例分析，旨在帮助您更好地理解财产保险，及其在个人和企业中的重要性和 应用。
课程目标
了解财产保险的基本概 念和分类
熟悉财产保险的承保原 则和风险评估
掌握理赔流程，提高理 赔成功率
通过案例分析，深入了 解财产保险在企业中的 应用
汽车保险案例
小张买了汽车保险，当他的 车被抢了，保险公司对损失 进行评估并赔付了60万的保 险金。
盗抢保险案例
小王的家里被盗了，损失了 价值30万的财物，保险公司 经过核实，赔付了25万的保 险金。
课程大纲
第一章：财产保险概述
基本概念，重要性和分类。
第三章：财产保险理赔流程
申请理赔，调查，处理和赔款结算。
第二章：财产保险承保原则
风险评估，保险合同和最高质量管理。
第四章：财产保险案例分析
火灾保险案例，汽车保险案例和盗抢保险案 例。
财产保险概述
1 什么是财产保险
财产保险是指对财产损失或毁坏所引起的财产损失进行的保险。
2 财产保险的重要性
财产保险是保护财产安全的重要手段，可以降低损失和风险，安心生活。
3 财产保险的分类
包括财产综合险，火灾保险，汽车保险，盗抢保险，货物保险等。
财产保险的承保原则
1
最高质量管理
保险公司应尽力保障客户的权益，确保最高质管理。
2
保险风险评估
了解客户的风险状况，进行全面的风险评估，减少保险公司的风险。
3
保险合同原则
合法有效的保险合同是财产保险的核心，合同应明确保险公司的责任和义务。
财产保险的理赔流程
理赔申请
填写理赔申请表，准备相关资 料。
《财产保险第四章》课件
总结和要点
财产保险的定义和作用 财产保险的分类和特点 财产保险的理赔方式和流程 财产保险的保险费计算方法
财产保险的风险评估和管理 财产保险的发展趋势和前景
财产损失风险的保险 汽车保险、家庭财产保险 现金赔偿、修理、更换等方式 平均年保费法、定额年保费法、风险交叉保费 法 个人财产评估、行业管理、个人风险意识 市场竞争、数字化发展、广阔前景
你的财产风险
把握家庭财产变化情况，及时 了解自己的风险，根据自身实 际情况选择不同类型的财产保 险，加强财产保险意识。
财产保险的发展趋势和前景
1 发展现状
财产保险业保费收入和 利润规模不断扩大，综 合实力在不断提高。
2 市场趋势
市场竞争激烈，集中度 不断提高，数字化发展 迅速。
3 前景展望
随着我国区域高质量发 展的推进，财产保险将 受益于新兴投资、地方 政府和城镇化推进等领 域发展，未来前景广阔。
保险金申请
理赔险的保险费计算方法
1
平均年保费法
根据历史赔款金额，再加上相关的保险事故件数、范围等参数，计算其投保时需 要缴纳的平均保费。
2
定额年保费法
根据被保险人的财产价值，做出风险评估，计算其所需缴纳的年保费金额。
3
风险交叉保费法
该计算方法会将同一挂钩捆绑保险产品的不同保额的产品组合在一起，更好的分 散风险，并提高保险公司收益。
财产保险的风险评估和管理
风险评估
对被保险人的财产进行评估， 以及潜在的财产风险。以此确 定保险合同中的保险类型、保 险金额、保险费用、赔付标准 和理赔流程等要素。
行业管理
财产保险行业管理主要包括保 险合同的诚信性，风险控制水 平，经营规范性等多个方面。
财产保险第四章PPT课件
保险学原理与实务第4章财产保险基础课件
企业财产基本险的保险责任有：
①因火灾、爆照、雷击、飞行物体及其他空中运行 物体造成的保险财产的损失；
②因第①项原因造成的保险事故发生时，为抢救保 险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施 而造成保险标的的损失；
③保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标 的的损失所支付的必要的、合理的费用。
家庭财产综合保险责任包括： ①火灾、爆炸；
②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、 冰雹、 冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突 然下陷；
③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于 被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒 塌。
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的 的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照 保险合同的约定也负责赔偿。
③其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关 系的财产。
（2）特约可保财产（简称特保财产）是指经保险 双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。特 保财产又分为不需要提高费率的特保财产和需要提 高费率的特保财产。
不需要提高费率的特保财产是指市场价格变化较大 或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、 古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵 财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。
1．能够补偿被保险人的经济利益损失，维护社会再 生产的顺利进行。
2．有利于提高整个社会的防灾减损意识，使各种灾 害事故的发生及其危害后果得到有效控制。
3．有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正 常运行。
1．保险标的为各种财产物资及有关责任 2．保险业务的性质是组织经济补偿 3．经营内容具有复杂性
建筑工程险的被保险人有： ①工程所有人，即建筑工程的最后所有者； ②工程承包人，负责承建该项目工程的施工单位；
财产保险(保险学ppt教材4)
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
《保险学原理》串讲资料_第四章
《保险学原理》串讲资料第四章财产保险财产保险的定义有广义和狭义之分。
以各种物质财产为保险对象的保险，一般被称作狭义的财产保险或产物保险。
而以各种物质财产及与其有关的利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险，被称作广义的财产保险。
财产保险的保险标的：1、物质财产。
2、与物质财产有关的经济利益。
3、民事损害赔偿责任。
物质财产的保险金额，根据与保险价值的关系可分为足额保险、不足额保险和超额保险。
财产保险的分类：1、按保险业务的实施办法分为法定保险和自愿保险。
2、按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险。
3、按保险标的分为物质财产保险、利益保险和责任保险。
财产保险的职能：经济补偿。
财产保险的作用：财产保险的作用是财产保险职能实现的结果。
1、保证社会再生产的顺利进行。
2、有利于财政收支平衡和信贷收支平衡。
3、有利于企业完善经济核算和加强危险管理。
4、有利于安定人民生活，稳定社会秩序。
财产保险的原则：保险利益原则、最大诚信原则、经济补偿原则、近因原则、权益转让原则。
1、保险利益原则。
保险利益的存在，必须同时具备以下三个条件：保险利益必须是合法的，是符合社会公共道德准则的；保险利益必须是可以确定的和能够实现的利益；保险利益必须是具有经济价值的利益。
2、最大诚信原则。
就是要求保险双方在签订和履行保险合同时，必须最大限度地保持诚意、恪守信用，否则保险合同无效。
3、赔偿原则。
主要内容：保险人的经济补偿以实际损失为根据；保险人的经济补偿以保险金额为限；保险人的经济利益以保险利益为限。
财产保险的赔付方式：比例赔偿方式、第一危险赔偿方式、限额赔偿方式。
4、近因原则。
保险人只对直接由于保险责任范围内的事故造成的损失负有赔偿责任，即保险赔偿的损失。
5、权益转让原则。
是指保险人按照保险合同对保险标的的损失履行了赔偿义务之后，依法从被保险人那里取得的追偿权和所有权。
包括代位赔偿和委付两方面的内容。
（1）代位赔偿。
如保险损失是由第三者引起的，被保险人根据有关侵权行为的法律、合同或政府法令，有权从第三者那里获得赔偿。
《财产保险》课件
财产保险
保险是指在风险共担和利益共享的基础上，通过合同方式为被投保人提供经 济保障的金融服务。
保险的定义和作用
保险是社会分摊风险的一种方式。它可以帮助个人和企业在发生意外风险事件时，得到及时的经济赔偿和支 持。 此外，保险还可以促进经济发展，吸纳社会资金，创造就业机会，以及提高人民生活质量。
风险转移
财产保险的投保和理赔流程
投保流程
选择合适的产品和保费，填写申请表格，提交相关 证明材料，等待保险公司审核和批准。
理赔流程
在财产损失或风险事件发生后，尽快向保险公司报 案，填写理赔申请表格，提交相关证明材料，等待 保险公司审核和理赔。
财产保险市场的发展趋势
随着人们对风险管理和保障意识的提高，财产保险市场的发展将会越来越重要和广阔。 同时，随着科技的不断进步和发展，保险公司也将积极应用新技术和新应用程序，提升服务质量和效率。 财产保险公司也会逐渐多元化，向更广泛的财产和产品领域拓展，为消费者提供更全面和完整的保障服务。
趋势一
科技保险、智能保险等新兴保 险产品的快速发展。
趋势二
数字化服务、在线客服、智能 理赔等服务模式的深入推广和 拓展。
趋势三
加强客户和营销管理，提升客 户体验和满意度。
结论பைடு நூலகம்要点
财产保险是一种重要的风险管理和保障工具。
在购买财产保险时，需要根据自己的需求、针对不同风险选择合适的产品和 保费。
在享受财产保险服务时，需要遵守相关的投保、理赔的流程和规定，以及与 保险公司建立良好的合作关系。
1 多元化保障
财产保险可针对不同的财产和风险事件提供 多元化的保障方案。
2 灵活拓展
根据个人和企业的需要，可以对财产保险的 保险范围进行灵活调整和拓展。
保险是指在风险共担和利益共享的基础上，通过合同方式为被投保人提供经 济保障的金融服务。
保险的定义和作用
保险是社会分摊风险的一种方式。它可以帮助个人和企业在发生意外风险事件时，得到及时的经济赔偿和支 持。 此外，保险还可以促进经济发展，吸纳社会资金，创造就业机会，以及提高人民生活质量。
风险转移
财产保险的投保和理赔流程
投保流程
选择合适的产品和保费，填写申请表格，提交相关 证明材料，等待保险公司审核和批准。
理赔流程
在财产损失或风险事件发生后，尽快向保险公司报 案，填写理赔申请表格，提交相关证明材料，等待 保险公司审核和理赔。
财产保险市场的发展趋势
随着人们对风险管理和保障意识的提高，财产保险市场的发展将会越来越重要和广阔。 同时，随着科技的不断进步和发展，保险公司也将积极应用新技术和新应用程序，提升服务质量和效率。 财产保险公司也会逐渐多元化，向更广泛的财产和产品领域拓展，为消费者提供更全面和完整的保障服务。
趋势一
科技保险、智能保险等新兴保 险产品的快速发展。
趋势二
数字化服务、在线客服、智能 理赔等服务模式的深入推广和 拓展。
趋势三
加强客户和营销管理，提升客 户体验和满意度。
结论பைடு நூலகம்要点
财产保险是一种重要的风险管理和保障工具。
在购买财产保险时，需要根据自己的需求、针对不同风险选择合适的产品和 保费。
在享受财产保险服务时，需要遵守相关的投保、理赔的流程和规定，以及与 保险公司建立良好的合作关系。
1 多元化保障
财产保险可针对不同的财产和风险事件提供 多元化的保障方案。
2 灵活拓展
根据个人和企业的需要，可以对财产保险的 保险范围进行灵活调整和拓展。
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团体火灾保险
保险对象：企业及其他法人团体（不 包括个体工商户）
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可保标的与不保标的
可保财产：被保险人自有或与他人共有而由 被保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，以及具有其他法律上 承认的与被保险人有经济利害关系的财产 特约可保财产： 1、市场价格变化大、保险金额难以确定的 2、价值高、危险较特别的 3、危险大，需要提高费率的
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保险赔偿金额计算
车损险 1、全部损失： 赔款=（实际价值或保险金额－残值）× 事故责任比例× （1－免赔率） 2、部分损失： 赔款=（实际修复费用－残值）× 不足额投保率×事故责 任比例× （1－免赔率） *在车辆发生全损时，按出险时的实际价值确定保险价值； 在车辆部分全损时，按投保时的新车购置价确定保险价值 第三者责任险 赔款=赔偿限额或应负赔偿金额× （1－免赔率）
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免赔额规定
根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责 任，车辆损失险和第三者责任险在符合 赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：
负全部责任的，免赔20% 负主要责任的，免赔15% 负同等责任的，免赔10% 负次要责任的，免赔5%
一、运输保险概述 二、机动车辆保险 三、船舶保险 四、航空保险 五、货物运输保险
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运输保险概述
含义：以载人或载货或从事某种交通作业 的工具为保险标的，承保各类交通运输工 具因遭受自然灾害和意外事故造成的损失 及运输工具所有者采取施救、保护措施而 支出的合理费用的保险
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保险标的
可保财产：被保险人的自有财产、由被保险人 代管的财产、被保险人与他人共有的财产 1、房屋及其附属设备 2、生活资料 3、农民的农具、工具和已收获的农副产品 4、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、 商品 5、与他人共有的其他财产 6、代保管财产 7、租用的财产
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第一节 财产保险概述
一、财产保险的概念与业务体系
二、财产保险的特征
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财产保险的概念
以各种财产物资和有关利益为保险标 的，以补偿投保人或被保险人的经济 损失为基本目的的社会化经济补偿制 度。
chapter 4 Prope险风险具有不确定性与难测性 2、扩大了可保利益 3、注意维护公众利益
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车辆损失保险
保险金额：不定值保险 1、按投保时同类机动车辆的市场价格确 定 2、按投保车辆的使用年限通过计算确定 3、由投保人与保险人双方协商确定
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运输保险概述
基本特征：
1、保险标的处于运行状态 2、保险标的的出险地点多在异地 3、意外事故的发生通常与第三方有密切关系
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机动车辆保险
特征：
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责任核定应注意：
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案例分析
2000年3月，个体运输户江波买了一辆江陵 牌卡车经营运输业务，办妥有关手续后，即 向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任 险，赔偿限额为10万元。同年5月4日，江波 出车送货，车刚开上简易公路准备右拐行驶 时，他的一个在邻村居住和工作的弟弟江涛 恰好路过，一见到江波就想搭车，就迎着卡 车急急奔去，因距离太近，江波刹车不及， 压到了江涛的下肢，治疗后终成残废。其中 医疗费支出和残疾补偿费共20万元。本案如 何处理，说明理由 。
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讨论题2
某企业投保企业财产险，保险金额为 3000元，损失金额为2000元，当时保险 标的的实际价值为5000元，则赔偿额为 多少？若还有残值200元，赔偿额为多 少？若又支付施救费100元，赔偿额又 为多少？
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第三节 运输保险
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赔偿计算方法
1、固定资产 2、流动资产 3、已摊销或不列入账面资产
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保险险种
1、财产保险基本险：承保火灾、爆炸、雷 击、空中运行物体坠落及这些风险引起三 停造成标的损失。 2、财产保险综合险：除包括基本险外，还 承担暴雨洪水暴风雹灾等自然风险 3、机器损坏险：即可作为主险，也可作为 附加险。 4、附加险：利润损失险、盗窃险、第三者 责任险等
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无赔款优待
优待条件
保险期限必须满一年 保险期内无赔款
上年度投保的车损险、第三者责任险、附加险中任 何一项发生赔款，续保时均不能享受无赔款优待。
保险到期办理续保
优待标准
优待金额为本年度续保险种应交保费的10%
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不保财产： 1、不属于普通的生产资料和商品（土地、森 林等） 2、不是实际的物资（货币、有价证券、文 件等） 3、不符合政府有关法律要求的财产（违章 建筑等） 4、危险的发生即将成为事实的财产 5、不属于企业财产保险业务范围的财产（ 未经收割的农作物）
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主要险种
普通家庭财产保险： ①保险责任同企财加地震；② 除外责任包括战争、军事行动、核辐射及污染；被 保险人故意行为；电机电器电气设备使用过度而超 高压、碰线、走电、自身发热造成本身损毁；露天 存放的保险财产遭受暴风雨后的损失；虫蛀、鼠咬 、霉烂变质、家禽走失或死亡。 ③ 期限一年，保 费一次缴纳 还本家庭财产保险： ①以保户储金所生利息抵充保 费；保户储金＝应收保费/(与保险期限同期的利率 X期限)；②期满退还储金；③保险期限长3－5年 其他家庭财产保险： 附加盗窃险：
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保险责任范围的确定
一、列明的意外事故责任： 火灾、爆炸 构成火灾必须具备的条件 敌意之火 友善之火 空中运行物体坠落
思考何为意外事故？
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不保财产： 1、正处于危险状态的财产 2、价值高、物品小，出险后难以核实的财产 或无法鉴定价值以及无市场价值的财产（金 银、首饰、货币、邮票、有价证券、花、树 、鱼、盆景等） 3、生长期的农作物 4、机动车辆 5、运输中的货物 6、其他
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保险金额的确定
一、固定资产保险金额 1、按账面原值 2、按重置重建价值 3、按投保时实际价值协议 二、流动资产保险金额（强调具有实物形态和 一定价值） 1、按承保前12个月的平均账面余额 2、按最近账面余额 3、由被保险人与保险人协商（已摊销或未列 入账面资产）
地质灾害
泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、 火山爆发 三、自有设备三停责任 四、施救时损失和合理费用
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第四十二条 保险事故发生时，被保险人有责任 尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。 保险事故发生后，被保险人为防止或者减 少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费 用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保 险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超 过保险金额的数额。 第四十九条 保险人、被保险人为查明和确定保 险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所 支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
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第三者责任险
赔偿限额：
1、保单总限额制： 2、每次事故最高限额制：我国的每次事故 最高赔偿限额分5万、10万、20万、50万、 100万元五个赔偿档次，被保险人可以自愿 选择投保 1、间接损失不在保险人的责任范围 2、被保险人应支付的赔偿金额不同于保险 人按合同规定进行的补偿金额
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