交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料
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交通银行资产管理业务介绍(月)资料
交通银行资产管理业务介绍
交通银行资产管理部
2013年3月
内容
1
资产管理部主要业务
2
理财业务收入分配
3
人民币对公理财业务介绍
4
银监会8号文解读
1
资产管理部主要业务
1.1 资产管理部主要业务
本外币理财业务
资产管理投资顾问业务
债券结算代理业务
代销和代收付业务
1.1.1
本外币理财业务
银行通过发售本外币理财计划，集中客户 的资金，按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理，以投资实际 收益作为客户投资回报并收取管理费、手 续费等相关费用的中间业务。
财务顾问费
产品销售费
投资管理费
2.2.1 资产提供分行理财收入——财务顾问费
分配原则
1、对于总行组合类产品来说，融资成本超过项目资产 投资指导价格及相关的通道费用（如信托费、信托受 益权转让费、北金所的交易服务费、保管费等）的部 分。 2、对于总行单一项目类产品来说，财务顾问费的收取 比例和方式由主办分行的资产提供条线和产品销售条 线协商确定。 总行资产管理部根据市场情况和理财资产组合的实际 情况制定，并定期通过总行资产管理部内网公布。
并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部； 2、 《理财对接资产财务顾问费入账清单》 月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱
2.2.3 资产提供分行理财收入——投资管理费 定义:分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以 投资管理费形式核算的中间业务收入 入账方式：分行账务中心 “7030100109 单位客户投资管理费” “7030100110 同业客户投资管理费” “7030100108 个人客户投资管理费”
交通银行资产管理部
2013年3月
内容
1
资产管理部主要业务
2
理财业务收入分配
3
人民币对公理财业务介绍
4
银监会8号文解读
1
资产管理部主要业务
1.1 资产管理部主要业务
本外币理财业务
资产管理投资顾问业务
债券结算代理业务
代销和代收付业务
1.1.1
本外币理财业务
银行通过发售本外币理财计划，集中客户 的资金，按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理，以投资实际 收益作为客户投资回报并收取管理费、手 续费等相关费用的中间业务。
财务顾问费
产品销售费
投资管理费
2.2.1 资产提供分行理财收入——财务顾问费
分配原则
1、对于总行组合类产品来说，融资成本超过项目资产 投资指导价格及相关的通道费用（如信托费、信托受 益权转让费、北金所的交易服务费、保管费等）的部 分。 2、对于总行单一项目类产品来说，财务顾问费的收取 比例和方式由主办分行的资产提供条线和产品销售条 线协商确定。 总行资产管理部根据市场情况和理财资产组合的实际 情况制定，并定期通过总行资产管理部内网公布。
并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部； 2、 《理财对接资产财务顾问费入账清单》 月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱
2.2.3 资产提供分行理财收入——投资管理费 定义:分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以 投资管理费形式核算的中间业务收入 入账方式：分行账务中心 “7030100109 单位客户投资管理费” “7030100110 同业客户投资管理费” “7030100108 个人客户投资管理费”
交通银行资管对公业务介绍
1、我国经济长期高速的发展，居民财富的不断积累，产生 了理财的需求。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2012年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2012年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
银行公司(对公)业务知识介绍
• 金融机构业务
• 资金业务
➢ 银信合作 ➢ 银证合作 ➢ 同业存放、代付等 ➢ 托管业务 ➢ 年金及养老金 ➢ 保险
➢ 债券承销业务
➢ 对公理财业务
➢ 代客保值业务（包括 利率掉期、黄金代理 、黄金租赁、黄金远 期、商品远期）
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
概念：板块、条线、部门
• 公司业务 （对公板块）
• 个金业务 （对私板块）
➢ 公司业务部（含投行） ➢ 中小企业部 ➢ 行政事业部 ➢ 国内结算业务部 ➢ 国际结算业务部 ➢ 金融机构部 ➢ 资金业务部 ➢ 。。。
➢ 个人金融部 ➢ 消费信贷部 ➢ 信用卡部 ➢ 财富管理中心 ➢ 。。。
第二部分 怎么做公司业务？
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
1、总行（一级法人，法定代表人，副部级）
✓机构授权 ✓人员授权
2、一级分行（如广东省分行、深圳分行、苏州分行，负责人，厅级）
3、二级分行（如佛山分行、广州市地区直属支行，负责人，处级）
4、三级支行（即网点，如水荫路支行等，负责人，科级）
银行公司（对公）业务知识介绍
公司业务部 *** 二○二一年七月
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第一部分 什么是公司业务？
公司业务，简单讲就是对公司客户，满足客户金融服务需求的业务。 按客户类型分：公司客户、个人客户，相应分为公司业务和个金业务 ➢ 公司业务的特点：金额大、笔数多、占比大，也叫批发业务（个金业务
银行对公业务课件
业务方案设计与报价
方案设计
根据客户的需求，设计适合客户的业 务方案，包括产品种类、利率、费用 等。
报价
向客户明确业务办理的费用和利率， 提供详细的报价单。
合同签订与业务办理
合同签订
与客户签订正式的业务合同，明确双方的权利和义务。
业务办理
按照合同约定，进行业务的办理，包括资料审核、资金划转等。
04 银行对公业务的营销策略
维护金融稳定
银行对公业务的风险控制措施有助 于维护金融市场的稳定，降低系统 性风险。
银行对公业务的种类
企业存款业务
包括活期存款、定期存 款、通知存款等，为企 业提供资金管理服务。
企业贷款业务
根据企业需求提供各类 贷款服务，如流动资金
贷款、项目贷款等。
支付结算业务
提供企业间、企业与个 人间资金清算服务，包 括汇款、托收、信用证
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结 算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和 本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务 。银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业 跨境交易的顺利完成。
银行为企业客户提供各种金融服务， 如账户开立、转账结算、贷款融资、 外汇交易等，以满足企业在经营和发 展过程中的需求。
政府机构客户
政府机构客户也是银行对公业务的重要服务对象之一，包括各级政府机关、事业单 位等。
银行为政府机构客户提供各种金融服务，如财政资金拨付、政府采购支付、社保资 金发放等，以满足政府机构在公共管理和服务方面的需求。
案例二
交通银行公司业务产品推介.pptx
十大独特设计
结算通
结算通
充分发挥数据集中的优势 对电子银行服务渠道进行改造， 技术先进性，服务功能强大， 管理水平和运行效率高。
八大功能模块
•帐务查询
•客户服务
结算通
•企业付款
•国际业务
•财务服务
•企业管理
•现金管理
•离线客户端
八大功能模块（1）
结算通
--账户查 概述：企业交易和帐务信息查询询
其流动性的基础上追求效益最大化
的金融服务
结算通
六大特点（
3）
--强大的现金管理功
现金管理的亮点 能
– 支付额度控制
– 现金池管理
– 名义付款人
– 自动请款
结算通
六大特点（ 4）
技术方面
--完善的安全措施
– 多重安全措施保证系统安全
– USBKey+用户证书保证客户的安全
– 用户计算机和银行系统之间建立双向 加密通道
❖ 可作为“先放后税”的替代产品
无新增入网成本
结算通
❖ 中国电子口岸用户使用我行的“报关一点通” 无新增软硬件设备投入
无需 新设备
友好的操作界面
结算通
❖ 系统直观、易学、操作简单
❖ 提供在线操作帮助，业务规范、操作指 南查询
❖ 实现轻松网上办公
完善的应急处理
结算通
❖ 遇到网络中断等不可抗力时，交行提供可靠的 应急处理方案，保证客户正常办理业务、保障 客户资金安全
结算通
十大独特设计（3）
-- 来帐明 细查询
查询企业在某一段时间内指定帐户的收 款明细。
结算通
十大独特设计（4） -- 批量转 帐
拥有批量录入，批量授权，批次查询一
结算通
结算通
充分发挥数据集中的优势 对电子银行服务渠道进行改造， 技术先进性，服务功能强大， 管理水平和运行效率高。
八大功能模块
•帐务查询
•客户服务
结算通
•企业付款
•国际业务
•财务服务
•企业管理
•现金管理
•离线客户端
八大功能模块（1）
结算通
--账户查 概述：企业交易和帐务信息查询询
其流动性的基础上追求效益最大化
的金融服务
结算通
六大特点（
3）
--强大的现金管理功
现金管理的亮点 能
– 支付额度控制
– 现金池管理
– 名义付款人
– 自动请款
结算通
六大特点（ 4）
技术方面
--完善的安全措施
– 多重安全措施保证系统安全
– USBKey+用户证书保证客户的安全
– 用户计算机和银行系统之间建立双向 加密通道
❖ 可作为“先放后税”的替代产品
无新增入网成本
结算通
❖ 中国电子口岸用户使用我行的“报关一点通” 无新增软硬件设备投入
无需 新设备
友好的操作界面
结算通
❖ 系统直观、易学、操作简单
❖ 提供在线操作帮助，业务规范、操作指 南查询
❖ 实现轻松网上办公
完善的应急处理
结算通
❖ 遇到网络中断等不可抗力时，交行提供可靠的 应急处理方案，保证客户正常办理业务、保障 客户资金安全
结算通
十大独特设计（3）
-- 来帐明 细查询
查询企业在某一段时间内指定帐户的收 款明细。
结算通
十大独特设计（4） -- 批量转 帐
拥有批量录入，批量授权，批次查询一
银行资产托管业务PPT课件
资产托管业务培训
同业金融部 2011年9月
1
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管产品介绍 资产托管业务开展过程中需注意的问题
2
什么是资产托管业务
资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规 的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照 事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托 人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
20
股权投资基金保管业务
我行建立了推进股权投资企业营销联席会议制度，并成立跨部门 协作的股权项目工作团队，能够为股权投资企业提供优质服务， 控制业务过程中的各项风险。
跨部门的工作团队成员包括公司金融部、小企业金融服务中心、 个人金融部、外汇业务部、同业金融部、金融市场部。
总行印发了《股权投资企业综合金融服务方案》，方案中包含了 资产托管、资金筹集、投资项目推荐、资金增值服务、投贷联动 服务等，较为全面的覆盖了股权投资企业从募集、投资、投资后 管理到退出等环节。
通过专户理财托管，客户在我行开立托管账户，托管账户中产 生一定的沉淀资金，为我行带来个人存款、企业存款、同业存 款。 2、为我行带来稳定的托管费中间业务收入（一般为0.2%0.25%) 3、可观的管理费分成（由我行推荐的客户，我行分成比例可达 50%-60%）和销售服务费（基金专户适用）。 4、带动人民币、外币结算手续费收入；定向QDII还能带来结售汇 手续费收入。 5、增加我行“三方存管业务”客户数及存管收入 6、带动和培育我行高端私人客户群体
指在定向资产管理业务中，托管人接受委托人客户委托并 根据《资产管理合同》 的约定，对委托人的委托资产提供资产 保管、资金清算、会计核算和估值、投资监督等服务，并收取 一定托管费的中间业务。 定向类资产管理业务包括： 证券公司定向客户资产托管业务、基金一对一专户托管业务
同业金融部 2011年9月
1
主要内容
资产托管业务发展情况 资产托管产品介绍 资产托管业务开展过程中需注意的问题
2
什么是资产托管业务
资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规 的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照 事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托 人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。
20
股权投资基金保管业务
我行建立了推进股权投资企业营销联席会议制度，并成立跨部门 协作的股权项目工作团队，能够为股权投资企业提供优质服务， 控制业务过程中的各项风险。
跨部门的工作团队成员包括公司金融部、小企业金融服务中心、 个人金融部、外汇业务部、同业金融部、金融市场部。
总行印发了《股权投资企业综合金融服务方案》，方案中包含了 资产托管、资金筹集、投资项目推荐、资金增值服务、投贷联动 服务等，较为全面的覆盖了股权投资企业从募集、投资、投资后 管理到退出等环节。
通过专户理财托管，客户在我行开立托管账户，托管账户中产 生一定的沉淀资金，为我行带来个人存款、企业存款、同业存 款。 2、为我行带来稳定的托管费中间业务收入（一般为0.2%0.25%) 3、可观的管理费分成（由我行推荐的客户，我行分成比例可达 50%-60%）和销售服务费（基金专户适用）。 4、带动人民币、外币结算手续费收入；定向QDII还能带来结售汇 手续费收入。 5、增加我行“三方存管业务”客户数及存管收入 6、带动和培育我行高端私人客户群体
指在定向资产管理业务中，托管人接受委托人客户委托并 根据《资产管理合同》 的约定，对委托人的委托资产提供资产 保管、资金清算、会计核算和估值、投资监督等服务，并收取 一定托管费的中间业务。 定向类资产管理业务包括： 证券公司定向客户资产托管业务、基金一对一专户托管业务
【最新】交通银行交行BOCOM银行证券投资理财PPTppt模板课件
活动 宗旨
活动 目标
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Байду номын сангаас
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银行资产业务管理PPT课件
资产业务种类
贷款
贷款是银行最传统的资产业务，也是银行最主要的资金运用之一。根据不同的标准，贷款可以分为不同的种类，如短 期贷款、中期贷款和长期贷款；不动产抵押贷款、质押贷款和保证贷款等。
证券投资
证券投资是银行重要的收益来源之一，主要包括政府证券、公司债券、金融债券等。银行通过合理的证券投资组合， 可以在控制风险的前提下实现较高的收益。
管理和资产配置。
风险管理
国际先进银行注重风险管理，采 用先进的风险评估和管理技术， 对各类资产进行精细化管理和监
控。
创新发展
国际先进银行不断推动资产业务 创新，开发出各种新型金融产品 和服务，以满足客户不断变化的
需求。
中国银行的资产业务实践
政策环境
中国银行的资产业务发展受到政策环境的影响， 需要在合规的前提下开展业务创新和风险管理。
本课件将介绍银行资产业务管理的基本策略和风险控制方法，帮助学员掌握相关知识和技 能。
为学员提供学习和交流的平台
本课件不仅提供了丰富的知识内容，还为学员提供了学习和交流的平台，促进学员之间的 互动和学习。
02
银行资产业务概述
资产业务定义
01
资产业务定义
银行资产业务是指银行运用其吸收的存款和其它委托资金进行投资和贷
现金资产
现金资产是银行用于满足日常经营需要的资金，主要包括库存现金、在中央银行的存款、托收未达款项 等。合理的管理现金资产可以提高银行的资金使用效率，降低资金成本。
资产业务重要性
01
02
03
增加收益
通过有效的资产业务管理， 银行可以实现资金的优化 配置，提高资金使用效率， 增加收益。
降低风险
合理的资产业务组合可以 降低银行的信用风险、市 场风险和流动性风险等， 确保银行的稳健经营。
交通银行资产管理业务介绍ppt课件
核对方式：1、 《理财对接项目资产要素表》顾问费率、收费方式、收费时点，
并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部； 2、 《理财对接资产财务顾问费入账清单》
月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱
2.2.3 资产提供分行理财收入——投资管理费
定义:分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以 投资管理费形式核算的中间业务收入
发送总行资产管理部部门邮箱
2.3.1 理财产品销售分行收入——销售费收入
分配原则 支付方式
总行资产管理部根据资产投资收益、预期客户收益、 相关费用以及同业情况制定，并与总行销售部门逐笔 协商确定。 一般情况下，封闭式常规产品销售费不低于10BP，开 放式产品销售费不低于30BP，定制产品除外。
⑴对公封闭式产品，在产品到帐日次一个工作日由总 行向销售分行划付； ⑵对私封闭式理财产品，总行在当月最后一个工作日 前向销售分行划付本月到帐产品应付的销售费； ⑶对公和对私开放式理财产品，由总行在每月初5个 工作日内向销售分行划付上月应付的销售费。
1.2 资产管理部组织架构
资产管理部
综
产
投
风
合
品
资
险
运
管
交
审
营
理
易
查
部
部
部
部
1.3 资产管理业务的目标
对客户
提供产品和服务
对银行
提高中间业务收入
满足客户融资需求
维护客户关系
满足客户理财需求
促进资产负债业务
2
理财业务收入分配
2.1.1 表外理财业务收入考核原则
按“流程规范、价格透明、核算清晰、捆绑考核”的原则进行分 配，收入全部体现在分行账面，资产管理部作为表外理财业务的 牵头部门，考核理财业务规模及收入。
并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部； 2、 《理财对接资产财务顾问费入账清单》
月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱
2.2.3 资产提供分行理财收入——投资管理费
定义:分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以 投资管理费形式核算的中间业务收入
发送总行资产管理部部门邮箱
2.3.1 理财产品销售分行收入——销售费收入
分配原则 支付方式
总行资产管理部根据资产投资收益、预期客户收益、 相关费用以及同业情况制定，并与总行销售部门逐笔 协商确定。 一般情况下，封闭式常规产品销售费不低于10BP，开 放式产品销售费不低于30BP，定制产品除外。
⑴对公封闭式产品，在产品到帐日次一个工作日由总 行向销售分行划付； ⑵对私封闭式理财产品，总行在当月最后一个工作日 前向销售分行划付本月到帐产品应付的销售费； ⑶对公和对私开放式理财产品，由总行在每月初5个 工作日内向销售分行划付上月应付的销售费。
1.2 资产管理部组织架构
资产管理部
综
产
投
风
合
品
资
险
运
管
交
审
营
理
易
查
部
部
部
部
1.3 资产管理业务的目标
对客户
提供产品和服务
对银行
提高中间业务收入
满足客户融资需求
维护客户关系
满足客户理财需求
促进资产负债业务
2
理财业务收入分配
2.1.1 表外理财业务收入考核原则
按“流程规范、价格透明、核算清晰、捆绑考核”的原则进行分 配，收入全部体现在分行账面，资产管理部作为表外理财业务的 牵头部门，考核理财业务规模及收入。
银行公司业务简述课堂PPT
7
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
银行对公业务工作总结PPT
业务规模与结构
业务规模
本年度银行对公业务规模稳步增长， 总规模达到XX亿元，同比增长XX% 。
业务结构
业务结构持续优化，对公贷款占比 XX%，非信贷业务占比XX%，投资银 行业务占比XX%。
客户满意度调查
调查方法
采用问卷调查和电话访谈的方式，对银行对公客户进行满意度调查。
调查结果
总体满意度评分为XX分（满分100分），其中服务态度满意度评分为XX分，产品创新满意度评分为XX分，风险 控制满意度评分为XX分。
详细描述
银行根据企业客户的经营状况和信用状况，提供短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、担保贷款等多样 化贷款产品，以满足企业在生产经营过程中的资金需求。同时，银行还提供贷款咨询服务，帮助企业 合理规划融资方案，降低融资成本。
存款业务
总结词
存款业务是银行对公业务的基础，为企业客户提供安全、便捷的存款服务，是 银行稳定资金来源的重要保障。
风险控制情况
风险识别
建立完善的风险识别机制，通过客户 评级、行业分类、区域分类等多种方 式，全面评估对公业务风险。
风险防范
加强内部控制和合规管理，严格执行 风险防范措施，确保对公业务风险可 控。同时，加强与监管部门的沟通与 协作，及时了解和掌握监管政策变化 。
Part
04
对公业务发展策略
市场定位与竞争策略
国际化发展
STEP 02
STEP 01
国际化发展是银行对公业 务的重要方向，将促进银 行在全球范围内拓展业务 和客户资源。
STEP 03
国际化发展将推动银行对 公业务的跨境合作，为企 业客户提供全球化的金融 服务。
国际化发展将提升银行的 国际竞争力，吸引更多外 资企业来华投资。
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1、我国经济长期高速的发展，居民财富的不断积累，产生 了理财的需求。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
1.2.2 银行理财产品投资标的
2
对公客户发展战略
2.1.1 对公理财业务理念
理财业务：银行通过发售本外币理财计划，集中客户的资金，按照 与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，以投资实 际收益作为客户投资回报并收取管理费、手续费等相关费用的中间 业务。
业务理念：按照客户的意愿管理客户的资产
1. 以客户风险偏好为本 2. 面临的市场和风险多 3. 承担操作风险和声誉风险 4. 以单个产品为独立核算
为客户提供更好的产品和服务
2019 明确金融市场部作为牵头部门，负责
全行理财业务发展 2019 形成常规型（封闭式、T+0）和专户理
财两种模式；基本做到天天有产品可卖
2009 成功发售T+0型理财产品：“蕴通财
富·生息365”
2019 在金融市场部下成立代客理财二级部，专
司代客理财业务；主要发售封闭型理财产品
交通银行对公理财业务介绍
交通银行资产管理部
2019年3月
内容
1
对公理财发展简介
2
对公客户发展战略
3
理财团队运营模式
4
人民币对公产品计划
1
对公理财发展简介
1.1.1 商业理财业务历史渊源
理财业务从90年代后期逐步发展，产品从最初的证券投资基金 逐步扩展为信托理财产品、银行理财产品、证券公司理财产品 和VC、PE、等等，种类繁多。提供理财服务的机构也包含了银 行、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等多种金融机 构。理财产品具体形式如下：
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
2.1.3 负债端的合作
1、直接购买我行理财产品 从t+0到长期限，我行均接受定制。 定制标准：T+0的日均余额为5亿以上；固定 期限产品为1个月以上、1个亿以上。
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2019年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
信贷资产 8.3% 票据13.2%
利率23.8%
1.2.4 银行理财产品数量与存量金额
2019年末产品余额1.70万亿，2019年末3.27万亿，2019年6月末超过5万亿。
2019年末初步数据预估近7万亿。
1.3.1 交通银行对公理财业务的发展
2019 成立资产管理部，整合行内资源、集聚全行优势
信托计划
资本市场、债券 房地产市场
市场、货币市场 、资本市场
为主
为主
风险 期限
保本产品和非保本 不保本 产品
较短，1年以内为主 无固定期限
不保本 1年以上为主
盈利性 固定收益为主
高收益，波动较 高收益 大
1.1.5 商业银行理财业务发展历程
年份
事件
产品类型
2019
第一款外币和人民币理财产品
固定收益类（央票、国债）
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
2019 正式开展人民币理财业务
1.3.2 交通银行理财业务的管理业绩
我部实行“类基金”管理模式，深耕于银行间债券市场，致力于打 造一流的资产管理团队。 现有职员25人，分为投资、产品和清算等三个团队。 资产管理部正在架构中，将设立综合业务管理、投资交易、产品和 风险控制四个板块。
截至2019年末，我行管理的客户资产规模逾3000亿，居全国银行间 前列。 据银率网统计，2019年，我行发行产品逾千款，居全国银行前列。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
1.2.2 银行理财产品投资标的
2
对公客户发展战略
2.1.1 对公理财业务理念
理财业务：银行通过发售本外币理财计划，集中客户的资金，按照 与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，以投资实 际收益作为客户投资回报并收取管理费、手续费等相关费用的中间 业务。
业务理念：按照客户的意愿管理客户的资产
1. 以客户风险偏好为本 2. 面临的市场和风险多 3. 承担操作风险和声誉风险 4. 以单个产品为独立核算
为客户提供更好的产品和服务
2019 明确金融市场部作为牵头部门，负责
全行理财业务发展 2019 形成常规型（封闭式、T+0）和专户理
财两种模式；基本做到天天有产品可卖
2009 成功发售T+0型理财产品：“蕴通财
富·生息365”
2019 在金融市场部下成立代客理财二级部，专
司代客理财业务；主要发售封闭型理财产品
交通银行对公理财业务介绍
交通银行资产管理部
2019年3月
内容
1
对公理财发展简介
2
对公客户发展战略
3
理财团队运营模式
4
人民币对公产品计划
1
对公理财发展简介
1.1.1 商业理财业务历史渊源
理财业务从90年代后期逐步发展，产品从最初的证券投资基金 逐步扩展为信托理财产品、银行理财产品、证券公司理财产品 和VC、PE、等等，种类繁多。提供理财服务的机构也包含了银 行、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等多种金融机 构。理财产品具体形式如下：
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
2.1.3 负债端的合作
1、直接购买我行理财产品 从t+0到长期限，我行均接受定制。 定制标准：T+0的日均余额为5亿以上；固定 期限产品为1个月以上、1个亿以上。
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2019年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
信贷资产 8.3% 票据13.2%
利率23.8%
1.2.4 银行理财产品数量与存量金额
2019年末产品余额1.70万亿，2019年末3.27万亿，2019年6月末超过5万亿。
2019年末初步数据预估近7万亿。
1.3.1 交通银行对公理财业务的发展
2019 成立资产管理部，整合行内资源、集聚全行优势
信托计划
资本市场、债券 房地产市场
市场、货币市场 、资本市场
为主
为主
风险 期限
保本产品和非保本 不保本 产品
较短，1年以内为主 无固定期限
不保本 1年以上为主
盈利性 固定收益为主
高收益，波动较 高收益 大
1.1.5 商业银行理财业务发展历程
年份
事件
产品类型
2019
第一款外币和人民币理财产品
固定收益类（央票、国债）
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
2019 正式开展人民币理财业务
1.3.2 交通银行理财业务的管理业绩
我部实行“类基金”管理模式，深耕于银行间债券市场，致力于打 造一流的资产管理团队。 现有职员25人，分为投资、产品和清算等三个团队。 资产管理部正在架构中，将设立综合业务管理、投资交易、产品和 风险控制四个板块。
截至2019年末，我行管理的客户资产规模逾3000亿，居全国银行间 前列。 据银率网统计，2019年，我行发行产品逾千款，居全国银行前列。