保险经营管理概论(新)共68页文档
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保险经营与管理PPT课件
附：我国保险资金运用政策情况表
8
1985
《保险企业管理暂行条例》明确规定保险企业可以自主运用保险资金
1995— 1998
《保险法》及《保险管理暂行规定》规定都明确规定，保险资金运用仅限于 银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券，以近国务院规定的其他资金运 用方式
1999
保监会允许保险资金进入全国同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资 基金和同商业银行办理大额协议存款
1999、10 保监会批准保险资金间接入市，规模为5%，以后看情况适当增加
2000 2001、3
保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的 比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%
保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。
2003、7 2004 2005、1 2006、3 2006、10
§7 保险经营与管理
1
第一节 保险经营的特征与原则
一、保险经营的特征 1．保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2．保险经营资产具有负债性。 3．保险经营成本具有不确定性。 4．保险企业的利润计算具有特殊性。 5．保险经营具有分散性和广泛性。
2
二、保险经营的原则 （一）风险大量原则
在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力， 努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。
中国保监会发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，从政策角度对
保险机构投资银行股权有关事宜作出明确规定
9
复习思考题 1、了解保险业务全流程 2、掌握保险经营的特征和原则 3、保险投资的资金来源及投资原则。 4、了解我国保险资金运用的政策。
10Biblioteka 保监会允许保险资金投资中央银行票据
8
1985
《保险企业管理暂行条例》明确规定保险企业可以自主运用保险资金
1995— 1998
《保险法》及《保险管理暂行规定》规定都明确规定，保险资金运用仅限于 银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券，以近国务院规定的其他资金运 用方式
1999
保监会允许保险资金进入全国同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资 基金和同商业银行办理大额协议存款
1999、10 保监会批准保险资金间接入市，规模为5%，以后看情况适当增加
2000 2001、3
保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的 比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%
保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。
2003、7 2004 2005、1 2006、3 2006、10
§7 保险经营与管理
1
第一节 保险经营的特征与原则
一、保险经营的特征 1．保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2．保险经营资产具有负债性。 3．保险经营成本具有不确定性。 4．保险企业的利润计算具有特殊性。 5．保险经营具有分散性和广泛性。
2
二、保险经营的原则 （一）风险大量原则
在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力， 努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。
中国保监会发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，从政策角度对
保险机构投资银行股权有关事宜作出明确规定
9
复习思考题 1、了解保险业务全流程 2、掌握保险经营的特征和原则 3、保险投资的资金来源及投资原则。 4、了解我国保险资金运用的政策。
10Biblioteka 保监会允许保险资金投资中央银行票据
第五章 保险经营 《保险学概论 》PPT课件
第一节 保险经营概述
二、保险经营的理念与目标 （二）保险经营的目标 2.保险企业经营的社会目标。 ③安定社会生活。保险公司不是慈善机构和社会福利部门,不直
接负有济困扶贫的责任,但是保险公司在这方面可以作出积极的 贡献。保险公司办理各项家庭财产保险及人身保险业务,通过经 济补偿,给予受灾保户的生活安定保障,这本身就是为社会生活 的安定提供救济性、互助性和商业性保险相结合的社会保障,对 社会生活起到了“稳定器”的作用。
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特征 （四）保险经营过程具有分散性和广泛性 保险企业所承保的风险范围之宽、经营险种之多、涉及的被保
险人之广泛是其他企业无法相比的。一旦保险经营失败,保险企 业丧失偿付能力,势必影响到全体被保险人的利益乃至整个社会 的安定。所以说,保险经营的过程,既是风险的大量集合过程,又 是风险的广泛分散过程。众多的投保人将其所面临的风险转嫁 给保险人,保险人通过承保将众多风险集合起来,而当发生保险 责任范围内的损失时,保险人又将少数人发生的风险损失分摊给 全体投保人。
第二节 保险经营的环节
一、保险展业 （二）保险展业的方式 1.直接展业方式。直接展业是指保险公司不通过任何中介人,而
是由本公司职员直接与顾客接触,并向顾客推销保单的一种方式。 由于不需要经过任何的中间环节,因此有些人也将这种方式称为 垂直展业,它一般适合于规模大、分支机构健全的保险公司使用, 但随着现在保险市场竞争的日趋激烈,有些小规模的保险公司也 开始采取这一方式。
所缴纳的保险费和保险金,具体表现为从保险费中所提取的各种 准备金。保险企业的经营活动就是借所聚集的资本金以及各种 准备金而建立起来的保险基金,来实现其组织风险分散、进行经 济补偿的职能。由此可见,保险企业的经营资产相当部分是来源 于保险人所收取的保险费,而这些保险费正是保险企业对被保险 人未来赔偿或给付责任的负债。
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4、其他相关问题
• 管理是科学还是艺术 • 管理的职业化：正规的知识结构和将这些知识用于实
践所必须的技能；遵守约束职业人员行为的正式职业 道德标准； • 管理的层次性：高层、中层、基层
12
二.管理的职能
1
设定目标与任务
2
建立参考框架
3
预测与计划
4
预算与筹资
5
组织
13
二.管理的职能
6
开发人力资源
保险经营管理概论(新)
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
• 对数定义认为计划是预先制定的行动方案，这种定义 的基本要素有：目标、行动、认知或因果关系。
• 计划就是为我们所做的事情制定规则，避免迷惑于匆 忙行事，充分利用资源并且减小浪费。计划是控制的 基础。
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3、计划的步骤
估量机会
确立目标
确定计划 前提条件
拟定可供 选择的方案
根据： 市场 竞争 顾客需求 我们的优势 我们的弱点
选择我们要 采取的行动 方案
诸如：设备 购买计划、 材料采购计 划、员工招 聘与培训计 划、新产品 开发计划
形成如下预 算：产量和 销售价格、 必要的运营 支出、设备 的资金支出
19
4、计划的种类及层次
常规计划 专用计划 长期计划 中期计划 短期计划 营销计划 生产计划 财务计划 人事计划 战略计划 战术计划
《保险经营管理学》课件
保险产品的开发与设计
保险产品开发
根据市场需求和公司战略，进行保险产 品的设计和研发，以满足不同客户的需 求。
VS
保险产品设计
综合考虑风险、保费、理赔等因素，制定 合理的保险条款和费率，确保产品性价比 和竞争优势。
保险销售的策略与方法
保险销售策略
制定有效的销售计划和策略，包括目 标市场定位、销售渠道选择、促销活 动等，以提高保险产品销售量。
保险资金运用是指保险公司将所收取的保险费和投资收益 进行再投资的过程，是保险公司增加收益和分散风险的重 要手段。
资金管理方式
保险资金的管理方式包括固定收益投资、权益投资、房地 产投资等多种方式，不同的管理方式对应不同的风险和收 益水平。
风险管理
保险资金运用涉及的风险多种多样，包括市场风险、信用 风险、流动性风险等，保险公司需要建立完善的风险管理 体系来控制风险。
《保险经营管理学》 ppt课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 保险经营管理学概述 • 保险经营管理的基本要素 • 保险经营管理的策略与方法 • 保险经营管理的发展趋势与挑战 • 案例分析
01
保险经营管理学概 述
保险经营管理的定义
保险经营管理是指保险公司为了实现经营目标，通过合理地组织保险业务、有效地 控制保险经营过程，从而取得经济效益和社会效益的一系列经营活动。
保险费率
01
保险费率是计算保险费的标准，根据风险损失率和保险公司预
期利润率确定。
厘定原则
02
保险费率的厘定应遵循公平、合理、稳定的原则，既要保障保
险公司的经营稳定，又要保护被保险人的利益。
影响因素
《保险公司经营管理》课件
讨论保险公司如何保护客户数据 和预防网络攻击。
数据管理
探讨保险公司如何收集、存储和 分析海量数据，为业务决策提供 支持。
保险公司的市场营销
1 营销策略
详细解释保险公司如何制 定营销策略，吸引更多客 户购买保险产品。
2 市场调研
介绍保险公司如何了解客 户需求，并根据市场情况 进行调整和改进。
3 客户服务
《保险公司经营管理》 PPT课件
保险公司经营管理课件旨在介绍保险公司的运营与管理，并探讨其未来发展 趋势。通过本课件，您将全面了解保险公司的内部组织架构、经营管理、市 场营销等关键方面。
保险公司的基本概念
保险公司的定义
详细解释保险公司的概念， 包括其作为风险转移机构的 角色。
保险公司的分类
介绍不同类型的保险公司， 如人身保险公司和财产保险 公司。
探讨保险公司如何提供高 质量的客户服务，建立良 好的客户关系。
保险公司的人力资源管理
招聘管理
讨论保险公司如何招聘和培养 优秀的员工，构建高效的团队。
培训管理
介绍保险公司如何提供员工培 训和继续教育，提升员工专业 能力。
绩效管理
探讨保险公司如何评估员工绩 效，并提供激励措施和晋升机 会。
保险公司的未来发展趋势
保健康的资产负债表。
3
财务管理
4
探讨保险公司的财务规划和预算控制， 确保良性发展。
业务范围
探讨保险公司的业务类型和保险产品， 如寿险、车险和健康险。
资产管理
讨论保险公司的资产投资策略，为客户 带来更大的回报。
保险公司的信利用信息系统 提高运营效率和客户体验。
网络安全
保险公司的特点
探讨保险公司独特的经营特 点，如风险管理和保费计算。
数据管理
探讨保险公司如何收集、存储和 分析海量数据，为业务决策提供 支持。
保险公司的市场营销
1 营销策略
详细解释保险公司如何制 定营销策略，吸引更多客 户购买保险产品。
2 市场调研
介绍保险公司如何了解客 户需求，并根据市场情况 进行调整和改进。
3 客户服务
《保险公司经营管理》 PPT课件
保险公司经营管理课件旨在介绍保险公司的运营与管理，并探讨其未来发展 趋势。通过本课件，您将全面了解保险公司的内部组织架构、经营管理、市 场营销等关键方面。
保险公司的基本概念
保险公司的定义
详细解释保险公司的概念， 包括其作为风险转移机构的 角色。
保险公司的分类
介绍不同类型的保险公司， 如人身保险公司和财产保险 公司。
探讨保险公司如何提供高 质量的客户服务，建立良 好的客户关系。
保险公司的人力资源管理
招聘管理
讨论保险公司如何招聘和培养 优秀的员工，构建高效的团队。
培训管理
介绍保险公司如何提供员工培 训和继续教育，提升员工专业 能力。
绩效管理
探讨保险公司如何评估员工绩 效，并提供激励措施和晋升机 会。
保险公司的未来发展趋势
保健康的资产负债表。
3
财务管理
4
探讨保险公司的财务规划和预算控制， 确保良性发展。
业务范围
探讨保险公司的业务类型和保险产品， 如寿险、车险和健康险。
资产管理
讨论保险公司的资产投资策略，为客户 带来更大的回报。
保险公司的信利用信息系统 提高运营效率和客户体验。
网络安全
保险公司的特点
探讨保险公司独特的经营特 点，如风险管理和保费计算。
第5章 保险经营 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特征
（二）保险经营资产具有负债性
保险企业的经营资产主要来自投保人按照保险合同向保险企业所缴 纳的保险费和保险金,具体表现为从保险费中所提取的各种准备金。 保险企业的经营活动就是借所聚集的资本金以及各种准备金而建立 起来的保险基金,来实现其组织风险分散、进行经济补偿的职能。由 此可见,保险企业的经营资产相当部分是来源于保险人所收取的保险 费,而这些保险费正是保险企业对被保险人未来赔偿或给付责任的负 债。
第一节 保险经营概述
二、保险经营的理念与目标
（一）保险经Biblioteka 的理念3.加强风险管理理念。风险管理是保险的职能之一,也是现代发达国 家保险经营的理念之一。保险业是专门承担风险并对风险进行社会 化处理的行业。保险行业的特性,使保险从业者对风险的认识较为全 面和深刻。长期与风险接触,为保险经营者积累了大量的原始数据,积 累了丰富的灾害事故发生的原因、灾害事故造成的损害程度等资料。 倘若保险业者不能充分地开发、利用这些风险资料,那么,无论是对风 险管理资源还是对社会都是一种极大的浪费。
2020年，银保监会印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导 意见》，提出到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财 险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提高。
第一节 保险经营概述
【知识拓展】疫情推动保险数字化进程加速 但人才结构和供需不匹 配（续）
此外，《2021亚洲保险业发展报告》显示，疫情出现明显增强了中 国内地居民的投保意识，为保险业发展提供了新动力。一般来说， 居民投保意识主要受以下三个方面的影响。首先，居民的金融素养 影响保险购买意愿。商业保险购买行为是一个复杂的过程。商业保 险同时具有保障和投资功能，居民需要获取和分析参保信息帮助权 衡风险和预期收益，在此过程中金融知识具有重要作用。此外，保 险产品定价、保费计算、赔付计算较为复杂，理解和认识保险合同 条款也要具备一定的金融知识。
保险学课件：保险公司的经营管理
第二节 险种开发及费率厘定
设计新险种方案最佳构思获得批准后,即可进行险种方案的设计。该项工作通常由保险精算师或相关专业技术人员来进行,主要是解决新险种的名称、保险对象、保险责任与责任免除、保险金额、保险费率、赔付方式、被保险人的义务、保险期限等问题,进而以文字形式予以详尽表达,最终形成保险条款;然后再根据条款内容及有关要求,设计有关保险单证。
第一节 保险经营概述
三、保险公司经营管理的环节从管理的视角来看,保险公司经营管理是指对保险公司经营过程各环节的工作进行计划、组织、协调和控制,通常可以分为保险承保经营管理和保险投资经营管理。其中,保险承保经营管理主要包括险种开发、展业、承保、分保、防灾防损和理赔管理;保险投资经营管理是指保险资金的运用,简称保险投资。本章重点介绍险种开发、营销管理、核保与承保管理、防灾防损管理和理赔管理。
第一节 保险经营概述
2.承保后的风险分散承保后的风险分散主要指保险人与其他保险公司共同分担风险责任,主要采用再保险和共同保险等方式。再保险是保险人将其所承担的业务中超出自己承受能力的风险转移给再保险人来承担。共同保险则是由两个或两个以上的保险人共同承保某个风险较大的保险标的。通过这样的安排,保险人将自己所承担的风险在空间上和时间上加以分散。
保险公司的经营管理
汇报人：第一PPT
保险公司的经营管理
第一节：保险经营概述第二节：险种开发及费率厘定第三节：保险营销第四节：核保与承保第五节：防灾防损与理赔第六节：保险投
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特点 保险是一种特殊商品,它以特定风险为经营对象,通过对自然灾害和意外事故所造成的经济损失进行补偿或给付保险金,实现分散风险、分摊损失,为企业、家庭及个人提供经济保障。与一般的企业经营相比,保险经营具有自身的特点。
教学课件：《保险经营管理》
第二节 保险经营管理的影响因素
三、同业发展状况
（一）金融行业发展状况 一是整个金融业的发展布局状况。主要指的是金融行业中银 行、保险、证券的结构占比。二是金融各行业间的融合度。 主要指的是相互间的竞争和合作关系。
（二）保险业发展状况
从保险公司经营管理的角度来看，表现保险业发展状况的核 心因素就是市场的竞争程度。 保险公司的采取进入策略、在位竞争策略进行经营管理。
专栏2-2 世界500强企业中的保险公司
第一节 保险产业及产出过程
3.我国保险产业的形成 （1）我国保险产业的形成历程 人保-新疆生产建设兵团农牧业保险-中国平安保安公司、中国太
平洋保险-新华、泰康、华安、永安等股份制保险公司 –外资保 险公司
第二节 保险经营管理的影响因素
四、自身战略选择 保险公司的战略选择，是在上述从宏观环境到中观行业 再到微观的影响因素分析的基础上，结合公司自身能力 和资源控制力，以及控股股东和实际控制人的偏好来制 定的保险公司核心业务和竞争力。对于保险公司而言， 战略选择大致包括：集团化和专业化、全国性和地方性、 保障型和投资型等。 专栏1-4 “高现金价值”产品为主的商业模式
第二节 保险经营管理的影响因素
二、外部环境影响因素 （二）人口环境
专栏1-3 我国养老社区的发展
（三）城镇化发展水平 城镇化发展使得商业保险进入人们的视野。此外，政府的城 镇化发展战略着力于实现城乡公共服务与社会保障的均等化， 在此过程中商业保险要成为社会保障体系的重要支柱，逐步 发挥更大的作用，不再仅仅是社会保险的高层次补充，可以 介入第一、二支柱。
[6] 卓志等. 保险理论与案例分析[M].西南财经大学出版社， 2014.02.
[7] 魏巧琴.保险公司经营管理（第五版）[M].上海财经大学出版 社，2016.08.
保险经营管理精品讲义
合规经营与风险防范意识提升
合规经营意识
01
保险公司应树立合规经营意识，严格遵守保险法规和监管要求，
确保公司业务合规稳健发展。
风险防范意识
02
保险公司应建立完善的风险防范机制，加强风险识别、评估和
监控，及时应对和化解各类风险。
合规文化建设
03
保险公司应加强合规文化建设，提高全员合规意识，形成人人
重视合规、人人参与合规的良好氛围。
PART 07
保险监管法规与政策解读
保险监管法规体系概述
1 2
保险法
保险法规定了保险合同的订立、履行、变更和终 止等基本原则，是保险业务的基本法律。
保险监管条例
保险监管条例是保险监管机构对保险公司、保险 中介机构及其业务活动实施监督管理的基本法规。
3
其他相关法规
包括《保险公司管理规定》、《保险资金运用管 理办法》等，对保险公司的经营、投资等方面进 行了详细规定。
https://
2023 WORK SUMMARY
保险经营管理精品讲
• 保险经营管理概述 • 保险市场分析与定位 • 保险产品设计与开发 • 保险营销与客户关系管理 • 保险核保与理赔管理 • 保险资金运用与风险管理 • 保险监管法规与政策解读
https://
2023 WORK SUMMARY
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REPORTING
根据客户需求、风险承受能力和市场潜力 等因素，将市场划分为不同的细分市场， 并制定相应的营销策略。
通过研发新的保险产品，满足客户的多样 化需求，提升市场竞争力。
渠道拓展策略
品牌营销策略
利用互联网、社交媒体等新兴渠道，扩大 保险产品的销售渠道，提高市场覆盖率。
《保险经营与管理》课件
全球保险市场的趋势
随着全球经济的不断发展和人口的不 断增长，全球保险市场的规模不断扩 大。同时，随着科技的不断进步和应 用，全球保险市场也在不断变革和创 新。
全球保险市场的挑战
全球保险市场面临着许多挑战，如市 场竞争激烈、监管压力加大、客户需 求多样化等。为了应对这些挑战，保 险公司需要不断创新、提高服务质量 、加强风险管理等。
保险产品的定价与费率
01
纯保费
根据风险概率计算出的保费，是 保险公司提供保障所需的实际成
本。
03
费率
保险公司根据纯保费和附加保费 计算出的保费率，是制定保费的
基础。
02
附加保费
保险公司为了覆盖运营成本、利 润等因素而收取的费用。
04
定价策略
保险公司根据市场需求、竞争状 况等因素制定的保费价格策略， 以实现盈利和市场份额的平衡。
客户关系管理
客户信息管理
建立完善的客户信息管理系统，收集、整理和分 析客户数据，以便更好地了解客户需求。
客户忠诚度培养
通过优质的服务和关怀，提高客户忠诚度，降低 客户流失率。
ABCD
客户价值分析
对客户进行价值评估，识别高价值客户，制定相 应的服务策略。
客户互动与沟通
加强与客户之间的互动与沟通，及时了解客户需 求变化，提高客户满意度。
保险客户服务
咨询与答疑
为客户提供及时、专业的咨询和答疑服务，善的投诉处理机制，积极解决客户投 诉，提高客户满意度。
定期回访
定期对客户进行回访，了解客户需求变化， 提供个性化服务方案。
增值服务
提供多样化的增值服务，如保险知识培训、 风险评估等，提升客户体验。
价格策略
根据风险评估和市场需求，制 定合理的保险费率和价格策略 ，实现盈利目标。
保险经营管理总论
保险经营管理总论1. 引言随着社会经济的发展，人们对风险的认识不断增强，保险作为一种风险管理工具得到了广泛的应用。
保险经营管理是指保险公司对保险业务的组织、规划、指导和控制的过程。
本文将从保险经营管理的概念、原则、方法和重要性等方面进行探讨。
2. 保险经营管理的概念保险经营管理是指保险公司对保险业务进行组织、规划、指导和控制的过程。
它旨在确保保险公司的顺利运营，提高保险公司的盈利能力和竞争力。
保险经营管理需要综合运用管理学、经济学、金融学等相关理论和方法，以实现保险公司的经营目标。
3. 保险经营管理的原则保险经营管理的原则是指保险公司在经营管理过程中应当遵循的基本准则。
主要包括以下几个方面：3.1 风险管理原则保险公司应建立健全的风险管理制度，通过科学的风险评估和控制措施，降低保险经营风险，保障公司的稳定运营。
3.2 客户至上原则保险公司的经营活动应以客户利益为出发点和归宿，提供优质的保险产品和服务，建立良好的客户关系，提升客户满意度。
3.3 资金管理原则保险公司应合理配置资金，降低资金风险，及时偿付保险赔款，确保保险责任的履行。
保险公司应加强信息安全管理，保护客户信息和公司商业机密，防止信息泄露和利用。
4. 保险经营管理的方法为了有效地进行保险经营管理，保险公司可以采取以下方法：4.1 有序规划保险公司应制定明确的经营目标和战略规划，设计合理的产品组合和销售计划，确保业务发展方向的准确性和稳定性。
4.2 风险评估保险公司应建立完善的风险评估体系，对保险风险进行科学评估，制定相应的风险控制措施，确保公司的稳定运营。
保险公司应加强信息化建设，利用先进的信息技术手段提高业务处理效率和管理水平。
4.4 人才培养保险公司应注重培养专业化、高素质的管理人员和业务人员，提高公司的管理能力和竞争力。
5. 保险经营管理的重要性保险经营管理对保险公司的发展起着至关重要的作用。
首先，保险经营管理可以确保保险公司的稳定运营。
《保险经营管理综述》课件
《保险经营管理综述》 PPT课件
本课件将全面介绍保险经营管理的定义、目标、组织结构、流程、重要原则、 风险管理、创险经营管理的定义与概述
了解什么是保险经营管理，它在保险业中的重要性以及其基本概述。
保险经营管理的目标与意义
探讨保险经营管理的核心目标以及它对保险公司和消费者的意义。
了解保险经营管理中的各种风险以及如何有效管理和应对这些风险。
保险经营管理的创新与展望
探讨保险经营管理领域的创新趋势，以及未来保险行业发展的展望。
保险公司的组织结构与职能
了解保险公司的组织结构，包括不同部门的职能和它们在保险经营管理中的 作用。
保险经营管理的流程与环节
深入了解保险经营管理的各个流程和环节，从保单销售到理赔服务的全过程。
保险经营管理的重要原则
探讨保险经营管理中的关键原则，包括风险评估、合规性管理和客户服务。
保险经营管理中的风险管理
本课件将全面介绍保险经营管理的定义、目标、组织结构、流程、重要原则、 风险管理、创险经营管理的定义与概述
了解什么是保险经营管理，它在保险业中的重要性以及其基本概述。
保险经营管理的目标与意义
探讨保险经营管理的核心目标以及它对保险公司和消费者的意义。
了解保险经营管理中的各种风险以及如何有效管理和应对这些风险。
保险经营管理的创新与展望
探讨保险经营管理领域的创新趋势，以及未来保险行业发展的展望。
保险公司的组织结构与职能
了解保险公司的组织结构，包括不同部门的职能和它们在保险经营管理中的 作用。
保险经营管理的流程与环节
深入了解保险经营管理的各个流程和环节，从保单销售到理赔服务的全过程。
保险经营管理的重要原则
探讨保险经营管理中的关键原则，包括风险评估、合规性管理和客户服务。
保险经营管理中的风险管理
保险经营管理学
• 经营是管理的载体,没有经营的管理则苍白无力; • 管理是经营的要素资源,没有管理的经营是散沙; • 两者相伴相随,贯穿于人们活动的始终.
• 思考题: • 谈谈你对保险公司管理内涵的理解 • 如何理解管理基本职能及其关系 • 你对经营与管理的关系有何见解
• 第一节 保险公司治理概述
• 一.公司治理的内涵
• 组织目标分析 • 工作分析 • 确定组织设计的基本方针和原则 • 规定权责范围及相互关系 • 人员配备和训练管理 • 联系方式的设计 • 管理规范及各类运行制度的设计 • 组织的评价和改正
• 阳光财险简介:
• 公司愿景:打造最具品质和实力的保险公司
• 董事长、总裁:张维功,同时也是阳光保险集团、阳 光人寿保险公司董事长、总裁。
新华社记者马世骏摄
• 新华网北京１０月１５日电（记者 明金维）瑞典皇家科学院１５日宣布，将 ２００７年诺贝尔经济学奖授予莱昂尼德·赫维奇、埃里克·马斯金和罗杰·迈尔森 ３名美国经济学家，以表彰他们在创立和发展“机制设计理论”方面所作的贡献。
• 瑞典皇家科学院发表声明说，“机制设计理论”最早由赫维奇提出，马斯金 和迈尔森则进一步发展了这一理论。这一理论有助于经济学家、各国政府和企业 识别在哪些情况下市场机制有效，哪些情况下市场机制无效。此外，借助“机制 设计理论”，人们还可以确定最佳和最有效的资源分配方式。
个有机体努力追求某些既定目标的意愿程 度，其目的在于满足有机体的某些需要。
• 激励的构成要素: • 激励的主体:激励主体是指对激励客体实施激励的
行为主体。 • 激励的客体。激励机制的客体是指被激励机制主
体所激励的对象 . • 激励的目标。激励的目标是促使激励客体与主体
的利益趋同化。 • 激励手段。激励手段主要是指对于激励客体所实
保险经营管理概述2012
保险公司经营管理 39
第一章第一节 保险经营的商品属性
二、保险产品的特性
保险产品：首先体现为一份保险合同，对于大部分人而言仅 此而已（尤其是产险和意外险），其次，只有少数保险 购买者会接受到保险赔付。
三个层次的保险产品 • 核心产品层次：经济补偿功能，即保险人所承担的赔偿或者 给付保险金的责任。 • 形式产品层次： 消费者购买保险所获得的是一个承诺, 一个 对将来获取保险金或得到某种服务的承诺。 • 附加产品层次：保险合同在保险承诺之外为消费者提供的扩 展性服务内容。承诺是无形的，附加产品层次将无形的服务 有形化，以提高保险产品的感知度。
监事会
执行董事会（3）保险公司治源自的决策机制• 科学决策—实现委托人或者股东预期收 益最大化 设计保险公司治理决策机制的一般原理 保险公司治理决策机制的实质是由决策 权力机构及其对应的决策权力内容组成， 其理论基础是决策活动分工与层级制决 策。
保险公司决策机制实际上是层级制决策；其产生是权力 的分立与制衡的结果；具有3个主要特征：
1.保险公司治理内涵
– 狭义的公司治理是指所有者对经营者的一种监督、 制衡机制。即通过一种制度安排来合理配置所有者 与经营者之间的权利和责任关系，保证股东利益最 大化，防止经营者和所有者利益的背离。 – 广义的公司治理不仅包括股东对经营者的制衡，而 且涉及更广泛的利益相关者，是指通过一套包括正 式或者非正式的、内部的或者外部的制度或机制来 协调公司与所有利益相关者之间的利益关系，以保 证公司决策的科学化，从而维护公司各方利益。 – 进一步的理解：
从社会角度，保险公司或保险产品具有两大作用： 1. 社会稳定器 保险实现了风险分摊和大损失的经济补偿， 使被破坏了的生产条件和生活环境的到重建 和重置，保持社会再生产的稳定性和连续性。 2. 经济助推器 保险投资能够成为金融市场中长期资金的主 要供应者，为稳定资本市场的秩序和国家经 济建设发挥推动作用。
第一章第一节 保险经营的商品属性
二、保险产品的特性
保险产品：首先体现为一份保险合同，对于大部分人而言仅 此而已（尤其是产险和意外险），其次，只有少数保险 购买者会接受到保险赔付。
三个层次的保险产品 • 核心产品层次：经济补偿功能，即保险人所承担的赔偿或者 给付保险金的责任。 • 形式产品层次： 消费者购买保险所获得的是一个承诺, 一个 对将来获取保险金或得到某种服务的承诺。 • 附加产品层次：保险合同在保险承诺之外为消费者提供的扩 展性服务内容。承诺是无形的，附加产品层次将无形的服务 有形化，以提高保险产品的感知度。
监事会
执行董事会（3）保险公司治源自的决策机制• 科学决策—实现委托人或者股东预期收 益最大化 设计保险公司治理决策机制的一般原理 保险公司治理决策机制的实质是由决策 权力机构及其对应的决策权力内容组成， 其理论基础是决策活动分工与层级制决 策。
保险公司决策机制实际上是层级制决策；其产生是权力 的分立与制衡的结果；具有3个主要特征：
1.保险公司治理内涵
– 狭义的公司治理是指所有者对经营者的一种监督、 制衡机制。即通过一种制度安排来合理配置所有者 与经营者之间的权利和责任关系，保证股东利益最 大化，防止经营者和所有者利益的背离。 – 广义的公司治理不仅包括股东对经营者的制衡，而 且涉及更广泛的利益相关者，是指通过一套包括正 式或者非正式的、内部的或者外部的制度或机制来 协调公司与所有利益相关者之间的利益关系，以保 证公司决策的科学化，从而维护公司各方利益。 – 进一步的理解：
从社会角度，保险公司或保险产品具有两大作用： 1. 社会稳定器 保险实现了风险分摊和大损失的经济补偿， 使被破坏了的生产条件和生活环境的到重建 和重置，保持社会再生产的稳定性和连续性。 2. 经济助推器 保险投资能够成为金融市场中长期资金的主 要供应者，为稳定资本市场的秩序和国家经 济建设发挥推动作用。
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4、其他相关问题
• 管理是科学还是艺术 • 管理的职业化：正规的知识结构和将这些知识用于实
践所必须的技能；遵守约束职业人员行为的正式职业 道德标准； • 管理的层次性：高层、中层、基层
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二.管理的职能
1
设定目标与任务
2
建立参考框架
3
预测与计划
4
预算与筹资
5
组织
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二.管理的职能
6
开发人力资源
• 对数定义认为计划是预先制定的行动方案，这种定义 的基本要素有：目标、行动、认知或因果关系。
• 计划就是为我们所做的事情制定规则，避免迷惑于匆 忙行事，充分利用资源并且减小浪费。计划是控制的 基础。
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3、计划的步骤
估量机会
确立目标
确定计划 前提条件
拟定可供 选择的方案
根据： 市场 竞争 顾客需求 我们的优势 我们的弱点
• 至少有三种力量影响着经济运行：一是市场机制或价格机制（无 形之手），二是政府（看得见的手），三是管理。
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一、管理的含义
⑵管理是“摸得见的手”。
• 至少有三种力量影响着经济运行：一是市场机制或价格机制（无 形之手），二是政府（看得见的手），三是管理。前两只手都有 失灵的时候（前者如环境污染问题；后者如政策失误、政府机构 臃肿庞大而效率低下）。后者则在各个层次、各个方面不停地具 体运做着，在一定程度上可以减少前两只手失灵所带来的问题。
目标，亦即使服务对象获得满意，并且使服务的提供者获 得一种高度的士气感和成就感。 ✓ 管理包含对人力资源和物质资源的引导，一个管理者必须 平衡二者的关系； ✓ 组织的动态性； ✓ 目标； ✓ 衡量达到组织目标的绩效度量是其所服务对象的满意程度； ✓ 对员工满意程度的考虑。
9
2、对管理的其他理解
• 管理是一个动态的过程； • 管理是一个协作的过程； • 管理是一个组织资源的过程； • 管理是一种职能； • 管理就是通过他人来做所要做的事情。
选择我们要 采取的行动 方案
诸如：设备 购买计划、 材料采购计 划、员工招 聘与培训计 划、新产品 开发计划
形成如下预 算：产量和 销售价格、 必要的运营 支出、设备 的资金支出
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4、计划的种类及层次
常规计划 专用计划 长期计划 中期计划 短期计划 营销计划 生产计划 财务计划 人事计划 战略计划 战术计划
4
第一章 概论
• 第一节 管理理论概述 • 第二节 保险经营与管理概论
5
第一节 管理理论概述
一、管理的含义 二、管理的职能 三、管理理论的演进
6
一、管理的含义
引言：为什么要学习管理学 ⒈两个基本命题 • ⑴管理是一种基础国力。 • 尽管资源和其他方面的基础（如地理位置）对一国的繁荣
具有很大影响，但这并非决定性的。事实上，一个国家是 否繁荣取决于该国生产率状况，即对人力、土地、机器、 原材料和其他资源的有效利用程度。这实质上是管理水平 与管理效率问题。 • ⑵管理是“摸得见的手”。
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目录
• 第一章 概论 • 第二章 保险经营市场 • 第三章 保险展业与管理 • 第四章 保险承保与管理 • 第五章 保险防灾防损与管理 • 第六章 保险理赔与管理 • 第七章 保险资金的运用与管理 • 第八章 保险计划管理与统计管理 • 第九章 保险代理管理 • 第十章 保险财务管理 • 第十一章 保险偿付能力管理
管理者最重要的任务是确保每个人都明白群体的宗 旨和目标，以及实现宗旨和目标的方法。如果期望群 体的努力有效，每个人都必须明白他应该做什么。这 就是计划职能。
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2、计划的含义
• 计划是一种普遍的和连续的执行功能，它包括复杂的 领悟、分析、理性思考、沟通、决策和执行的过程。
• 计划为“对所追求的目标及实现目标的有效途径进行 设计”
宗旨 或使命 目标 战略 政策
程序
规则
规划
预算Biblioteka 20（二）组织1、组织：为了使人们能够最有效地工作去实现目标而进行明 确责任、授予权力和建立关系的过程。
• 有意识地协调两个或多个人的活动或力量的系统。组织的 三要素：共同的目的、服务的意愿和沟通
• 多数组织的定义都强调如下因素： 组织象征着群体的努力； 群体的努力指向一个目标； 群体的努力通过协调来实现； 职权和责任的关系有助于实现协调。
保险经营管理概论(新)
保险经营管理学
教材及参考书
教材： • 《保险经营与管理》/邓大松主编——北京：中国金融出版社，1
999.6 参考书： • 《保险经营管理学》/江生忠、祝向军主编.——北京：中国金融
出版社，2001.7 • 《保险企业管理学》：第3版/（德）法尼著：张庆洪，路新译.—
—北京：经济科学出版社，2002.11
2.作为一个社会人：或者成为管理者，或者成为被管理者，或 者二者兼之
• 对于渴望成为管理者的人来说，学习管理学可以获得管理 的基础知识，这将有助于他们成为有效的管理者。对于那 些不打算将管理作为志业的人来说，学习管理学能使他们 领悟上司的行为方式，理解组织的内部运行方式。
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一、管理的含义
1、管理的定义 ➢ 是引导人力和物质资源进入动态的组织以达到这些组织的
我们要先哪 里发展
打算实现什 么样的目标 什么时候实 现
我们的计划 在什么样的 环境下（企 业的内部的 和外部的） 实施
为了实现目 标，最有希 望的被选方 案是什么
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3、计划的步骤
根据目 标比较被 选方案
选择方案
编制辅 助计划
编制预 算时计划 数量化
那种方案最 有可能使我 们以最低的 成本和最高 的效益实现 目标
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3、管理的框架
• 一位管理人员
履行
某种
利用 应用 了解结果通过使用 为了达到 以一种方式激励 为了使消费者和 组织的成员满意。
某些 某些 某些 某些
职能： 组织、计划、控制、人员配备 和指挥
资源： 人力、物力、财力 技术： 标准、评价方法、控制措施等 概念： 沟通、领导能力、激励、冲突 目标： 个人的、部门的、公司的 发展： 个人、公司
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协调
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领导与激励
9
业绩评价
10
报酬
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集成与更新
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二.管理的职能
公共和 人际关系
与政府、 社会等外 部环境的 关系
消费者、 股东、工 会
供应商、 竞争对手 等
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二.管理的职能 （一）计划
1、计划的特点 • 目的性：实现目标的方法，是其它职能赖以进行的前
提； • 首位性：是指计划处于其它管理职能的中心； • 普遍性 • 效率性