理财规划师基础知识概括
一级理财规划师基础知识考试知识点梳理
⼀级理财规划师基础知识考试知识点梳理 理财规划师是为客户提供全⾯理财规划的专业⼈⼠。
接下来店铺为⼤家编辑整理了⼀级理财规划师基础知识考试教材知识点梳理，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽣命周期理论与家庭模型 (1)⽣命周期理论 个⼈理财规划是基于⼈的⽣命周期⽽存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现⾃⼰的⽣活⽬标。
⼈从出⽣到死亡会经历婴⼉、童年、少年、青年、中年、⽼年六个时期。
由于婴⼉期、童年期、少年期没有独⽴的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
⽽青年期、中年期和⽼年期则是进⾏理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进⼀步细分，可分为五个时期，即单⾝期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单⾝期 单⾝期指从参加⼯作⾄结婚的这段时期，⼀般为2—8年，这时客户的年龄⼀般为22～30岁之间。
在这个时期，个⼈刚刚迈⼊社会开始⼯作，经济收⼊⽐较低且花销⼤.但这个时期⼜往往是家庭资⾦的原始积累期。
这个时期个⼈的⼈⽣⽬标应该是积极寻找⾼薪职位并努⼒⼯作，此外，也要⼴开财源，尽量每⽉能有部分结余，进⾏⼩额投资，⼀⽅⾯尽可能多地获得财富，另⼀⽅⾯也为今后的理财积累经验.. 2)家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新⽣⼉诞⽣的这段时期，⼀般为l～3年。
在这个时期，个⼈组建了家庭，伴随着⼦⼥的出⽣，经济负担加重。
对于双职⼯庭，经济收⼊有了⼀定的增加⽽且⽣活开始⾛向稳定。
在这个阶段，尽管家庭财⼒仍不是很强⼤.但呈现蒸蒸⽇上之势。
此时家庭最太的⽀出⼀般为购房⽀出，对此应进⾏仔细规划，使⽉供负担在⾃⼰的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到⾼等教育费⽤的准备，以减轻⼦⼥接受⾼等教育时的资⾦压⼒。
3)家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指⼦⼥出⽣到⼦⼥完成⼤学教育的这段时期，⼀般为18～22年。
基础理财知识点归纳总结
基础理财知识点归纳总结一、理财规划1. 理财目标：制定明确的理财目标是理财规划的首要步骤。
理财目标应该是具体、可测量，并且有时间限制，例如购房、子女教育、养老等。
2. 风险承受能力评估：理财规划需考虑个人的风险承受能力，包括收入稳定性、资产规模、家庭支出等因素。
3. 资产负债表：编制个人资产负债表能清晰展现个人的资产和负债状况，有助于更好地理解财务状况。
4. 预算与储蓄：建立科学的预算和储蓄习惯是理财规划的基础，要合理控制支出，增加储蓄。
二、投资基础1. 资产配置：根据个人的风险偏好和投资目标，合理配置不同类型的资产，包括股票、债券、房地产等，以实现资产的最优组合。
2. 投资收益与风险：了解投资的收益和风险之间的关系，高收益往往伴随着高风险，需要在投资决策中进行权衡考虑。
3. 投资产品：熟悉各类投资产品的特点和风险，包括股票、基金、债券、保险等，以便选择适合自己的投资产品。
4. 投资组合与多元化：通过建立投资组合来分散风险，实现资产多元化配置，降低投资风险。
三、理财工具1. 储蓄：银行储蓄是最基础的理财方式，稳健、流动性强。
2. 基金：基金是一种集合投资工具，可以通过买入基金份额间接投资于股票、债券等金融工具。
3. 保险：保险可以转移风险，包括人身保险和财产保险，做好保险规划可以保障个人和家庭的财务安全。
四、税务规划1. 合法避税：了解税法法规，合法避税是一种合理的理财策略，可以最大限度地保留个人财富。
2. 税收优惠：善于利用政策的税收优惠，如购房、教育、医疗等方面，可以减少个人税负，增加可支配收入。
五、财务知识1. 财务规划：了解家庭的财务状况，包括每月收支、家庭资产负债状况等，做好全面的财务规划。
2. 负债管理：合理利用债务是一种有效的财务策略，但需要注意债务风险，切忌过度借贷。
3. 理财知识学习：不断学习理财知识，提高财商水平，可以帮助个人做出更加明智的理财决策。
以上就是一些基础的理财知识点的归纳总结，这些知识点是理财规划和决策的基础，希望能帮助大家更好地理解和应用理财知识。
理财规划师知识点总结
理财规划师知识点总结简介理财规划师是一种专业的职业，致力于帮助个人和家庭制定全面和长远的财务规划。
理财规划师需要掌握各种关于个人理财的知识，以帮助客户制定个性化的理财计划并实现财务目标。
本文将总结理财规划师需要掌握的关键知识点。
1. 财务目标的确定理财规划师需要帮助客户明确其财务目标。
财务目标应该具体、可衡量和可实现，例如储蓄目标、投资目标、房产购买目标等。
理财规划师需要了解客户的当前财务状况、家庭情况和风险承受能力，以制定适合客户的财务目标。
2. 风险评估与管理理财规划师需要帮助客户评估其投资风险，并制定相应的风险管理策略。
风险评估包括客户的风险承受能力和风险偏好的评估。
理财规划师可以通过问卷调查和面对面交流等方式获取客户的风险偏好，并根据客户的风险承受能力和预期收益来制定风险管理策略。
3. 资产配置与投资组合理财规划师需要根据客户的财务目标、风险偏好和时间关键度来设计适合其需求的资产配置和投资组合。
资产配置是将投资资金分配到不同的资产类别中，例如股票、债券、房地产等；投资组合是在每个资产类别中选择一定比例的具体投资产品。
理财规划师需要了解各类投资产品的特点和风险，以设计出稳健且符合客户需求的投资组合。
4. 税务规划理财规划师需要对税收法规有一定的了解，以便为客户提供合理的税务规划建议。
税务规划包括合法减税、避免双重征税和合理规避风险等方面。
理财规划师需要熟悉国家和地方税收政策，并根据客户的个体情况来设计合适的税务规划方案。
5. 保险规划保险在理财规划中是一个重要的组成部分。
理财规划师需要帮助客户评估其保险需求，并根据其财务目标和风险承受能力来推荐合适的保险产品。
保险规划包括寿险、医疗险、意外险等方面。
理财规划师需要熟悉各类保险产品，了解其保障范围、保费和理赔流程等信息。
6. 遗产规划遗产规划是指为客户制定处理个人和家庭财产的方案，以便在客户去世或变得无法自理时保护其财产利益和家庭成员的经济安全。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师基础知识①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ;③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。
这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。
如何安全理财1、明确自己的风险承受能力，树立正确的金钱观;2、懂得分散理财风险，选择适合自己的理财产品;3、不要只看到理财收益而忽略存在的风险;4、了解理财的基础知识，提高自己的理财配置能力;5、学会咨询专业的理财规划师;6、一定要选择正规、靠谱的理财平台，不要相信黑中介，被高收益诱骗。
如何自学成为家庭的个人理财师1、理财的基础知识;2、金融资产运用的基础知识;3、有关人生设计的基础知识;4、房地产运用的基础知识;5、风险与保险均衡的理财设计知识;6、节税理财设计的基础知识;7、财产及财产转移设计的基础知识等。
理财师要学什么专业理财师就是指理财规划师，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求，所以在大学中攻读金融和管理之类的专业可以为未来成为一个优秀的理财师打下坚实的基础。
仅仅只是学习金融相关的知识或许不够，一名合格的理财师还必须具备以下7个知识领域，分别为理财的基础知识、金融资产运用的基础知识、有关人生设计的基础知识、房地产运用的基础知识、风险与保险均衡的理财设计知识、节税理财设计的基础知识、财产及财产转移设计的基础知识。
理财规划基础知识
理财规划基础知识1、财富的概念1995年，世界银行公布的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。
这是广义的财富的概念。
而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个意思：一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，资产。
有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝等。
而无形资产就是各种知识产权等无法用货币的尺度进行精确的评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等。
另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的东西。
如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的学识经验、良好的个人形象等，这些东西不能用具体的货币单位来衡量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通意义上的钱财。
比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可以促进、加快和完成某一项经济活动的进程，从而获得相应的报酬。
在这个过程里面，无形的东西（个人形象、社交关系）就被转化为有形的货币财产（相应的报酬）。
甚至从某种意义上来说，这些无形的东西可能比普通的财产更重要2、投资的概念投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。
我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。
投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。
个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。
个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容。
3、家庭理财的概念和目的家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。
以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。
换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
理财规划基础知识
理财规划基础知识理财规划基础知识一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义：①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财范围赚钱——收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
包含：①工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
②理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
用钱——支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。
有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。
包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。
理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
存钱——资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。
年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
包含：①紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
理财规划师的基础知识
理财规划基地选择：1，理财规划的目标：（实现财务安全）和（追求财务自由）2，保障财务安全是个人理财规划要解决的（首要问题）只有财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
所谓（财务安全）是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的（信心），认为现有的财富足以应对末的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
3，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下的内容：A，是否有稳定，充足的收入。
B，个人是否有发展展潜力。
C，是否有充足的现金准备。
D是否有适当的住房。
E是否购买了适当的财产人身保险。
F是否有适当、收益隐定收入G是否享受社会保障。
H是否有额外的养老保障计划。
4，所胃财务自由，是指个人或家庭的收入主要源于主动投资而不是（被动工作）。
主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
5，理财规划的具体目标：A，必要的资产流动性。
B 合理的消费支出C实现教育期望D，完备的风险保障。
F积累富G合理的纳税安排H 安享晚年E有效的财产分配与传承6，现财规划的原则：A，整体规划B，提早规划C，现金保障优先（日常生活覆盖储备）（意外现金储备）E，风险管理优于追求收益F消费、投资与收入相匹配G家庭类型与理财策略相配。
6，生命周期理论是人从出生到死亡会经历（婴儿）（童年）（少年）（青年）（中年）（老年）六个阶段。
7，理财规划的流程：A，建立客户关系B，收集客户信息C分析客户财务状况D，制定理财方案F，执行理财方案G，持续理财服务8，理财规划师职业道德准则：A正直诚信原则B客观公正原则C勤勉谨慎原则D专业尽责原则F严守秘密原则G团队合作原则9，（正值诚信）原则是理财规划师的职业德道的核心原则，要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
9，理财规划师执业纪律规范：（一）理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为（二）理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户（三）理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产（四）理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益（五）理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突（六）理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息（七）理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争（八）理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺10，行业自律机构的制措施非执业理财规划师如果违反职业德道的规范，无法再次参加理财规划师职业资格考试或终生无法执业。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。
想要成为高级的理财规划师首先就要学好理财规划师的基础知识。
理财规划师基础知识一制定汽车消费方案一、汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
助理理财规划师理论基础(三级)知识点总结
助理理财规划师理论基础（三级）知识点总结第一章理财规划基础1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
2、个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程。
3、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
理财规划强调个性化。
理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
理财规划通常由专业人士提供。
4、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
5、保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。
6、所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
7、为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。
8、日常生活覆盖储备：对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源。
9、理财规划的原则：整体规划、提早规划、现金保障优先、风险管理优于追求收益、消费投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。
10、一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
11、一般而言，个人理财规划是基于人的生命周期而存在的.12、家庭与事业形成期：消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划。
13、退休期：财产分配与传承规划、现金规划、投资规划。
14、纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价。
15、理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务。
16、理财服务并不是一次性完成的。
17、财富管理服务的核心内容是：财产保护、积累和传承。
理财规划师的基础知识有哪些
理财规划师的基础知识有哪些理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。
很多人对理财规划师了解并不多，以为他们只是管理钱财的人。
以下是由店铺整理关于理财规划师的基础知识的内容，希望大家喜欢!理财规划师的介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财规划师的工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：1、必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
个人理财规划的基础知识与技巧
个人理财规划的基础知识与技巧随着社会经济的发展，人们对于理财的意识逐渐增强。
无论是初入社会的新人，还是已经工作多年的老手，都需要一定的理财知识和技巧。
本文将为大家介绍个人理财规划的基础知识与技巧，希望能够帮助大家更好地管理自己的财务状况。
一、了解自己的财务状况作为进行理财规划的第一步，了解自己的财务状况非常重要。
只有了解自己的收入、支出、储蓄和投资等情况，才能制订出适合自己的理财计划。
首先，需要了解自己的收入情况。
这包括工资、奖金、津贴和其它收入来源等。
同时，需要知道自己的收入与支出的比例，从而了解自己的储蓄能力。
其次，需要了解自己的支出情况。
这包括日常生活开销、房贷、车贷、信用卡等支出项。
只有了解支出情况，才能制定出适合自己的理财方案。
最后，需要了解自己的储蓄和投资情况。
可以通过银行存款、基金、股票、房产等方式进行储蓄和投资。
需要根据自身情况和风险承受能力，选择适合自己的储蓄和投资方式。
二、制定合理的理财计划了解自己的财务状况之后，就需要制定合理的理财计划。
一个好的理财计划要考虑到长期和短期的投资和储蓄目标，并且考虑到自己的风险承受能力和财务状况。
首先，需要制定长期和短期目标。
长期目标包括退休金、子女教育基金等，而短期目标则包括应急储备金、旅游基金等。
其次，需要制定投资和储蓄方案。
作为长期投资，股票、基金和房产等都是不错的选择。
而短期投资可以选择货币基金等低风险、流动性较高的方式。
同时，要注意分散投资风险，不要把所有的资产都集中在同一种方式中。
最后，需要不断地调整和修改自己的理财计划。
理财计划需要随着自己的变化而不断调整，只有这样才能更好地适应自己的财务情况和目标。
三、提高自己的财务意识提高自己的财务意识是进行个人理财规划的重要步骤。
只有了解更多的理财知识和技巧，才能做出更好的决策，并且更好地掌控自己的财务状况。
首先，可以通过阅读理财书籍、专业的财经刊物等方式，提高自己的理财知识水平。
了解最新的投资和储蓄方式，并且根据自己的情况进行选择。
理财规划知识点笔记总结
理财规划知识点笔记总结一、什么是理财规划理财规划是指通过对个人资产现状、未来收支情况、风险偏好等因素的综合分析，合理确定财务目标和相应的财务计划，以达到个人财务安全、财富增值和家庭幸福的目的。
理财规划包括资产配置、风险管理、税收筹划、退休规划、教育规划、保险规划等内容。
二、理财规划的重要性1. 理财规划可以保障个人的财务安全。
通过详细分析个人资产和收支状况，合理规划资产配置和风险管理，可以保障个人财务安全，避免因意外事件或错误投资导致财务危机。
2. 理财规划可以实现财务目标。
通过设定明确的财务目标，例如购房、子女教育、退休生活等，制定相应的财务计划，可以逐步实现个人的财务目标。
3. 理财规划可以最大程度地提高资产的价值。
通过科学合理的资产配置和投资规划，可以实现资产的最大增值，提高个人财富的积累和增值能力。
4. 理财规划可以降低税收负担。
通过税收筹划等手段，可以降低个人和家庭的税收负担，增加可支配收入。
三、理财规划的基本步骤1. 收集个人财务信息。
包括个人资产、收支状况、负债情况、保险情况等。
2. 分析个人财务状况。
对收集到的个人财务信息进行综合分析，包括资产结构、收支状况、风险承受能力等。
3. 确定财务目标。
根据个人的生活阶段和未来规划，确定明确的财务目标，如购房、子女教育、退休规划等。
4. 制定财务计划。
针对不同的财务目标，制定相应的财务计划，包括资产配置、投资规划、风险管理、税收筹划、保险规划等内容。
5. 实施财务计划。
按照制定的财务计划，逐步实施并监督执行。
6. 定期评估和调整。
根据个人财务状况的变化和市场情况的变化，定期评估财务计划的执行效果，并进行相应调整。
四、理财规划的内容1. 资产配置。
根据个人的风险偏好、投资期限和资产规模，合理配置不同的资产类别，包括股票、债券、房地产、现金等。
2. 投资规划。
根据个人的财务目标和风险偏好，选择合适的投资标的和投资组合，进行投资组合的构建和调整。
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– 理财规划的目标与原则
– 理财规划的主要工具、内容与流程
– 理财规划师的道德准则
• 难点P2
– 生命周期理论与家庭模型
– 理财规划的主要工具
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理财规划师基础知识概括
主 要 内 容
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第一节 理财规划概述
理财视角中的人生
综合服务性 个性化 长期性 专业性
理财规划内涵
总体目标 具体目标
理财规划目标 理财规划的原则
整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配
理财规划师基础知识概括
理财视角中的人生
• 人的一生，…，追求整个生命阶段效用 最大化的过程。P4
• 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。P5
– 财务安全的标志：
• 稳定、充足的收入 • 个人有发展潜力 • 有充足的现金 • 有适当的住房 • 购买了适当的财产和人身保险 • 有适当、稳定的投资 • 有社会保障 • 有额外的养老保障计划
– 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
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理财规划师基础知识概括
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
倾向于购买有益健康的产品。
鳏寡就业期
尚有收入，但是经济状况不好，消费很少，消费量很小，主要需要医疗产品。
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理财规划师基础知识概括
家庭生命周期与收支状况
定义：从结婚到最小的子女出生 特征：家庭成员数量随子女出生增加 年龄：25－35岁居多 家庭 收入：双薪为主，追求高收入增长率 形成 支出：随家庭成员增加而上升 期 储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大 （筑巢） 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产有限，可承受较高的投资风险 负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高 净资产：增加幅度不大
生命周期理论
主
差异化的理财规划
要
内
理财规划的内容
容
理财规划的工具
理财规划的流程
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理财规划师基础知识概括
生命周期理论
• 从“摇篮到坟墓”的全过程。 • 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到
解体呈循环运动过程的范畴。 • 家庭模型
– 青年家庭 – 中年家庭 – 老年家庭
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理财规划师基础知识概括
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理财规划师基础知识概括
理财规划内涵
• 理财规划根据客户财务与非财务状况，
运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案。
– 全方位综合性服务 – 个性化 – 长期性 – 专业性
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理财规划师基础知识概括
理财规划目标—总目标
• 总目标：实现财务安全和追求财务自由。
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理财规划师基础知识概括
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
理财规划师-基础知识概 括
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2020/11/24
理财规划师基础知识概括
理财规划师—基础知识—第1章
理 财
1 理财规划概述
规
2 理财规划内容工具流程
划
3 理财规划与理财规划职业
基 础
4 职业道德与操守
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理财规划师基础知识概括
本章提示
• 重点P2
P2
– 生命周期理论与家庭模型
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理财规划师基础知识概括
家庭生命周期与收支状况
定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休 特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少 年龄：55－65岁居多 收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰
家庭成 支出：随家庭成员减少而降低 熟期 储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着
（离巢） 手准备退休金
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理财规划师基础知识概括
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大 满巢期（I） 量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且
居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住 资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金 负债：应已还清负债 净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
L 安全，未达到自由
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
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理财规划目标—具体目标
必要的资产流动性
理
合理的消费支出
财
规
实现教育期望
划
完备的风险保障
具 体
积累财富
目
合理的纳税安排
标
安享晚年
有效的财产分配与传承
理财规划师基础知识概括
理财规划原则
理
整体性原则
财 规
预期性原则
划
现金优先原则
原
风险注重原则
则
消费、投资与收入匹配原则
家庭类型与理财策略匹配原则
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理财规划师基础知识概括
第二节 理财规划的内容、工具与流程
倾向于购买有广告的产品。
最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消 满巢期（II） 费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，
倾向于购买大规格包装的产品。
满巢期（III）
夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费 者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。