理财规划师基础知识概括

– 理财规划的目标与原则
– 理财规划的主要工具、内容与流程
– 理财规划师的道德准则
• 难点P2
– 生命周期理论与家庭模型
– 理财规划的主要工具
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理财规划师基础知识概括
主 要 内 容
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第一节 理财规划概述
理财视角中的人生
综合服务性 个性化 长期性 专业性
理财规划内涵
总体目标 具体目标
理财规划师-基础知识概 括
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2020/11/24
理财规划师基础知识概括
理财规划师—基础知识—第1章
理 财
1 理财规划概述
规
2 理财规划内容工具流程
划
3 理财规划与理财规划职业
基 础
4 职业道德与操守
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理财规划师基础知识概括
本章提示
• 重点P2
P2
– 生命周期理论与家庭模型
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
L 安全，未达到自由
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
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理财规划目标—具体目标
必要的资产流动性
理
合理的消费支出
– 财务安全的标志：
• 稳定、充足的收入 • 个人有发展潜力 • 有充足的现金 • 有适当的住房 • 购买了适当的财产和人身保险 • 有适当、稳定的投资 • 有社会保障 • 有额外的养老保障计划
– 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
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财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
倾向于购买有广告的产品。
最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消 满巢期（II） 费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，
倾向于购买大规格包装的产品。
满巢期（III）
夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费 者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。
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家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
生命周期理论
主
差异化的理财规划
要
内
理财规划的内容
容
理财规划的工具
理财规划的流程
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生命周期理论
• 从“摇篮到坟墓”的全过程。 • 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到
解体呈循环运动过程的范畴。 • 家庭模型
– 青年家庭 – 中年家庭 – 老年家庭
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财
规
实现教育期望
划
完备的风险保障
具 体
积累财富
目
合理的纳税安排
标
安享晚年
有效的财产分配与传承
理财规划师基础知识概括
理财规划原则
理
整体性原则
财 规
预期性原则
划
现金优先原则
原
风险注重原则
则
消费、投资与收入匹配原则
家庭类型与理财策略匹配原则
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第二节 理财规划的内容、工具与流程
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理财规划师基础知识概括
来自百度文库
家庭生命周期与收支状况
定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休 特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少 年龄：55－65岁居多 收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰
家庭成 支出：随家庭成员减少而降低 熟期 储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着
（离巢） 手准备退休金
理财规划目标 理财规划的原则
整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配
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理财视角中的人生
• 人的一生，…，追求整个生命阶段效用 最大化的过程。P4
• 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。P5
居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住 资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金 负债：应已还清负债 净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值
倾向于购买有益健康的产品。
鳏寡就业期
尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少， 集中于生活必需品的消费。
鳏寡退休期 收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。
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家庭生命周期与收支状况
定义：从结婚到最小的子女出生 特征：家庭成员数量随子女出生增加 年龄：25－35岁居多 家庭 收入：双薪为主，追求高收入增长率 形成 支出：随家庭成员增加而上升 期 储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大 （筑巢） 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产有限，可承受较高的投资风险 负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高 净资产：增加幅度不大
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理财规划内涵
• 理财规划根据客户财务与非财务状况，
运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案。
– 全方位综合性服务 – 个性化 – 长期性 – 专业性
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理财规划目标—总目标
• 总目标：实现财务安全和追求财务自由。
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大 满巢期（I） 量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且
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理财规划师基础知识概括
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累