网上银行系统分析资料
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的飞速发展，网上银行已经成为人们日常生活中不可或缺的服务之一。
随之而来的信息安全问题也给网上银行带来了很大的挑战。
为了规范网上银行系统信息安全，保障用户的资金安全和个人信息安全，国家相关部门出台了《网上银行系统信息安全通用规范》，对网上银行系统的信息安全进行了全面规范和要求。
本文将对《网上银行系统信息安全通用规范》进行概述，并对其修订进行深入分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门发布的一项关于网上银行系统信息安全的通用规范，其目的在于规范和加强网上银行系统的信息安全管理，保护用户的合法权益，维护金融秩序和国家安全。
该规范包括了网上银行系统的整体架构、安全管理、风险控制等方面的要求，是网上银行运营过程中的重要指导文件。
《规范》分为引言、术语和定义、信息安全管理、网上银行业务信息系统安全技术要求、风险控制与监测、安全事件和应急处置、监督管理等七个部分，细致而系统地规范了网上银行系统信息安全方面的各项工作。
《规范》要求网上银行系统要建立健全完善的信息安全管理制度，加强对用户身份的验证和保护，确保用户信息的保密性和完整性。
对于网络安全技术方面也有具体的要求，包括对数据加密、网络防火墙、访问控制等方面的要求。
还要求网上银行系统对安全风险进行评估和控制，并建立应急响应机制，及时处置各类安全事件，保障系统的稳定与安全。
整体来说，《规范》为网上银行系统的信息安全提供了详细而全面的指导，对于提高网上银行系统的信息安全水平具有重要意义。
中国的互联网金融市场发展迅速，不断出现新的业务模式和技术手段，这就对《网上银行系统信息安全通用规范》提出了新的挑战和要求。
及时对《规范》进行修订，使之能够适应新的市场环境和技术发展，对于保障网上银行系统的信息安全具有十分重要的意义。
在修订《规范》时，应该充分考虑到新兴的互联网金融业务，如移动支付、P2P借贷等，这些新业务在传统的《规范》中可能未能覆盖到。
银行系统可行性分析报告
银行系统可行性分析报告引言概述：银行系统作为金融行业的核心基础设施，对于银行业务的顺畅运作和客户满意度具有重要影响。
本文将对银行系统的可行性进行分析，从技术、经济、法律、操作和市场等多个角度，评估银行系统的可行性和潜在风险。
一、技术可行性：1.1 系统架构：分析银行系统的架构是否能够满足业务需求，包括前端用户界面、后端数据库和中间件等组成部分。
1.2 技术可行性评估：评估银行系统所采用的技术是否成熟、可靠，并能够支持未来的扩展和升级需求。
1.3 安全性：分析银行系统的安全机制，包括用户身份验证、数据加密和防止恶意攻击等措施，确保客户信息和资金的安全。
二、经济可行性：2.1 成本效益分析：评估银行系统的建设和运维成本，包括硬件、软件、人力资源和培训等方面的费用，以及预期的效益和回报。
2.2 投资回报率：通过对银行系统的预期收益和成本进行综合分析，计算投资回报率，评估项目的经济可行性。
2.3 风险评估：分析银行系统建设和运营中可能出现的风险和不确定性因素，制定相应的风险管理策略。
三、法律可行性：3.1 法律合规性：评估银行系统是否符合相关法律法规的要求，包括数据隐私保护、金融交易合规性和用户权益保护等方面。
3.2 数据保护：分析银行系统对客户数据的收集、存储和使用是否符合相关法律法规的规定，以及是否有相应的隐私保护措施。
3.3 合同和协议：评估银行系统与第三方供应商、合作伙伴之间的合同和协议是否合法有效，确保系统的稳定运行和合作关系的可持续性。
四、操作可行性：4.1 人员培训：评估银行系统的操作复杂性，制定相应的培训计划，确保相关人员具备操作系统所需的技能和知识。
4.2 流程优化：分析银行系统对业务流程的支持程度，是否能够提高工作效率和客户满意度，提出相应的优化建议。
4.3 系统集成：评估银行系统与其他相关系统的集成能力，确保数据的一致性和业务的协同性。
五、市场可行性：5.1 竞争分析：分析银行系统所处市场的竞争格局，评估竞争对手的优势和劣势，为系统的市场定位和推广提供参考。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
网上银行系统需求分析报告
银行系统子系统网上银行需求分析报告2组项目经理：王爵组员：郭明佳杨晨陈松浩肖瑶程行张伊乔贺夤一、概况（一）开发的背景随着因特网发展的日新月异，人们利用网络来实现相互之间的协同工作以及资源共享越来越成为时代的潮流，一个不可扭转的趋势。
目前，因特网已经深入到我们生活的各个领域——学校，银行，医院，公司，企业等等。
为方便人们的经济活动，网上银行正逐渐的走进人们的生活。
我们要实现的系统主要面向所有银行系统和所有客户。
各个银行工作人员的主要任务是实现相应的信息发布，更新，录入工作，而用户则主要实现信息的反馈，相应的查询事件。
要实现这个系统，需要先调研，弄清楚客户的需求情况，以便于有的放矢。
系统的开发过程需要两台机器，一台服务器，一台客户机，服务器一端需要安装win2000以上服务器版以及完成相关的配置。
系统的开发人员至少需要8个，一个做信息发布端，一个做客户端。
程序完成以后，需要调试运行，整个实现需要三个月左右。
（二）系统的目标提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及转账功能。
电子商务相关业务，包括商户对客户模式下的购物、外汇买卖、网上支付功能。
二、系统的功能性需求通过网上银行，客户可以进行以下操作：1.一卡通账户信息查询：客户可以查看所有已选择开通的一卡通下各个子账户的名称、币种、余额、起息日、存期、利率等信息；2.一卡通交易信息查询：客户可以查询一卡通账户下任意时间段的所有交易记录，包括所有存取款、转账、利息结算、贷款的发放及偿还等；3.转账：客户可以在一卡通或信用卡账户之间进行转账，本账户内定活互转，转账时需提供转入帐户的客户姓名及账号。
网上银行同时提供收款方信息管理功能，供用户存储常用的收款方信息，以便下次转账；4.财务分析：客户可以对自己某一个时间段的财务收支情况进行分析，查看自己所有收支（包括所有一卡通以及信用卡）的分类明细以及相应的图形表示；5.修改密码：客户可以修改自己的网上银行密码和账户密码；6.网上挂失：客户可以在网上对自己的一卡通和信用卡账户进行挂失，挂失之后该账户将不能进行存取款及转账操作。
网上银行系统分析(网上支付实验报告)
实验时间：2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件：PC机，宽带网软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1．中国工商银行(/icbc/)；2．中国建设银行(/cn/ebank/index.html)；3．中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1．工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务服务项目2．建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3．中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。
4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下：工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务账户查询，服务记录查询转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理支付缴费在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付自助缴费，网上支付特色服务投资理财 存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算 中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B 股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS 管理，信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
网上银行系统需求分析
网上银行系统需求分析一、引言互联网的发展使得人们能够更加方便地进行金融交易，网上银行系统应运而生。
本文将对网上银行系统进行需求分析，以便于开发人员能够更好地了解用户需求并进行系统设计与开发。
二、功能需求1.账户管理：用户能够通过网上银行系统进行账户开户、注销、查询、修改密码等操作。
同时，用户能够通过系统查看账户余额、交易记录等信息。
3.存取款操作：用户能够通过网上银行系统进行存款和取款操作，系统需要支持自动结算和账户冻结功能以确保资金安全性。
4.贷款管理：用户能够通过网上银行系统申请贷款，并进行贷款利率查询、还款计划查询等操作。
系统需要支持自动审批和风险评估功能。
5.理财产品管理：用户能够通过网上银行系统查看并购买各种理财产品，系统需要支持产品展示、购买、赎回等功能。
6.汇率查询与外汇交易：用户能够通过网上银行系统进行汇率查询，并进行外汇交易。
7.证券交易：用户能够通过网上银行系统进行证券交易，包括查询证券信息、买入、卖出、撤单等操作。
8.积分和礼品兑换：用户能够通过网上银行系统进行积分查询，并进行礼品兑换操作。
三、性能需求1.安全性：网上银行系统需要采取多层次的安全措施，包括用户身份验证、数据加密传输、防止黑客入侵等手段，以保障用户资金和信息的安全。
2.可靠性：系统需要具备高可靠性，能够保证用户的交易准确无误，并确保数据的完整性和一致性。
3.并发性：系统需要支持大量用户同时在线操作，能够处理高并发的请求，确保用户能够流畅地进行银行交易。
4.响应时间：系统需要具备快速响应的能力，保证用户的交易能够及时完成，同时减少用户等待时间。
5.可拓展性：系统需要具备良好的可拓展性，能够根据需求的增加进行扩展，并能够无缝集成其他金融系统。
四、用户界面需求1.用户友好性：系统需要具备良好的用户界面设计，易于使用和操作。
2.响应式设计：系统需要能够适应不同设备的屏幕尺寸，包括电脑、手机等终端。
3.个性化设置：用户能够根据自己的偏好进行个性化设置，如界面主题、字体大小、语言等。
我国网上银行采用的安全技术与措施分析
我国网上银行采用的安全技术与措施分析一、实验目的与内容登陆国内各家网上银行，以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例，了解我国网上银行采用的安全技术与措施（或手段等），从而对比分析各家银行的网银业务中，安全措施的严格性与可靠性、方便性等。
二、实验过程1﹒中国建设银行网络安全是中国建设银行网上银行（）应用的关键和核心。
为了能让客户安全、放心地使用网上银行，建设银行制定了以下安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全：（1）短信服务建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。
（2）动态口令卡动态口令是一种动态密码技术，简朴地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。
建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡同样的卡片，俗称刮刮卡。
每张卡片覆盖有30个不同的密码，客户在使用网上银行过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。
（3）网银盾如图1所示，为中国建设银行网银盾：图1 中国建设银行网银盾（4）双密码控制，并设定了密码安全强度网上银行系统采用登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超过限制次数，客户当天即无法进行登录。
在客户初次登录网上银行时，系统将强制规定用户修改在柜台签约时预留的登录密码，并对密码强度进行了检测，规定客户不能使用简朴密码，有助于提高客户端的安全性。
（5）交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。
如表1，为中国建设银行网上银行交易限额表：表1 中国建设银行网上银行交易限额表（6）E路护航网银安全组件“中国建设银行E路护航网银安全组件”，涉及网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务，并且通过升级至最新的网银盾管理工具，可进一步提高网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能，有效防范木马病毒的侵袭，通过使用网银盾证书更新工具，在客户端进行证书更新，提高证书更新成功率。
毕业论文“网上银行的安全性分析——以中国农业银行为例”
★★★★★★学校毕业论文题目：网上银行的安全性分析——以中国农业银行为例学号：_____ __ ___姓名：_____ __ _______班级：____ ____专业：______ ______指导老师：_______ _______摘要随着科技的发展和进步，网络的普及和网购意识的日益增长，网上银行业务也开始发展起来。
网上银行的兴起伴随着一个弊端，那就是网上银行操作的风险性，为了能更好的避免这些风险，我们对网上银行的操作进行了各种防护手段，更好的让客户知道如何操作是安全的。
网上银行代表着一种全新的业务模式和发展方向，它给银行带来的表面变化是减少了固网点和经营成本，为用户提供24小时全天候的不间断服务。
更深刻的变化是在于，银行由经营金融产品的中介机构开始向提供信息和投资理财的服务性机构转换。
这是金融业经营理念上的重大变化，更是网络经济时代金融业发展的大趋势。
然而，随着网络技术的发展，网上银行业务也带来了各种各样的风险。
对网上银行进行安全性的分析，有利于更好的开展网上银行业务。
中国农业银行是成为国内实现全国连通“网上银行”的大众普及型银行。
目前，无论是网络银行技术，还是业务量均在国内同业中处于领先地位。
被许多著名电子商务网站列为首选的网上支付工具。
【关键字】中国农业银行系统安全网上银行网上支付系统风险农行目录1网上银行概述 (1)1.1网上银行产生和发展的原因 (1)1.1.1信息技术革命是网上银行产生和发展的根本原因 (1)1.1.2网上银行是电子商务发展的要求 (1)1.1.3网上银行是银行业自身发展的要求 (1)1.2网上银行的发展状况 (1)2中国农业银行网上银行的系统功能和特点 (1)2.1系统功能 (1)2.1.1用户管理功能：包括增加用户、日志查询。
(1)2.1.2K宝管理功能：包括安装K宝、删除K宝。
(1)2.1.3数字证书管理功能：包括证书申请、下载、更新、查询、备份、恢复。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的普及和发展，网上银行系统已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
随之而来的安全风险也日益增多，包括网络钓鱼、恶意软件、数据泄露等问题。
为了保障网上银行系统的信息安全，国家制定了《网上银行系统信息安全通用规范》，并对其进行了多次修订。
本文将对该规范进行概述，同时对其最新一次修订进行分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门制定的，旨在规范和保障网上银行系统的信息安全，以防范各类网络安全风险。
该规范包括了系统安全、网络安全、数据安全、身份认证、应急响应等多个方面的内容，具有较高的权威性和指导性。
其主要内容包括以下几个方面：1.系统安全：规定了网上银行系统的基本架构、安全配置、运行管理等方面的要求，以确保系统的安全稳定运行。
2.网络安全：对网上银行系统和网络设备的安全防护、网络隔离、入侵检测等进行了详细规定，以保障网络的安全。
3.数据安全：规范了网上银行系统中各类数据的加密、备份、存储、传输等安全要求，防止数据被篡改、泄露。
4.身份认证：对用户身份认证的方式、安全性要求进行了详细规范，以确保用户身份的真实性和安全性。
5.应急响应：规定了网上银行系统遇到安全事件时的响应和处理机制，包括安全事件的报告、处置等程序。
随着网络安全形势的不断变化和发展，为了进一步加强网上银行系统的信息安全保障，国家对《网上银行系统信息安全通用规范》进行了多次修订。
最新一次修订主要包括以下几个方面的内容：1.加强密码安全管理：随着密码破解技术的不断发展，密码安全问题日益突出。
新修订的规范对密码的生成、存储、传输、使用等方面进行了更加严格的规定，包括采用更加安全的加密算法、提高密码的复杂度、定期强制用户更新密码等措施，以加强密码的安全管理。
2.加强用户身份认证：为了防范网络钓鱼等攻击，新修订的规范对用户身份认证的要求更加严格，推荐采用多因素身份认证方式，如密码+动态口令、密码+指纹等，以提高认证的安全性和可靠性。
银行系统可行性分析报告
银行系统可行性分析报告引言概述：银行系统在现代社会中扮演着重要的角色，它对于金融行业的发展和经济的稳定具有重要意义。
本文将对银行系统的可行性进行深入分析，从技术、经济、市场等多个角度进行评估，旨在为银行系统的建设和发展提供参考。
一、技术可行性分析：1.1 硬件设施：银行系统的建设需要稳定可靠的硬件设施支持，包括服务器、网络设备、存储设备等。
这些设备的选型和配置对系统的性能和稳定性至关重要。
1.2 软件平台：银行系统需要运行在可靠的软件平台上，包括操作系统、数据库管理系统、中间件等。
这些软件平台的选择和兼容性对系统的功能和安全性有着重要影响。
1.3 安全性：银行系统需要具备高度的安全性，包括数据加密、身份验证、防火墙等。
系统的安全性是保障客户资金和信息安全的基础。
二、经济可行性分析：2.1 投资成本：银行系统的建设需要一定的投资成本，包括硬件设备的购买、软件平台的授权、人力资源的培训等。
通过对投资成本的评估，可以评估系统建设的经济可行性。
2.2 运营成本：银行系统的运营需要一定的人力资源和运维成本。
通过对运营成本的评估，可以评估系统的经济可行性和运营效益。
2.3 收益预测：银行系统的建设和运营将为银行带来一定的收益。
通过对收益的预测和分析，可以评估系统的经济可行性和回报率。
三、市场可行性分析：3.1 市场需求：银行系统的建设和发展需要满足市场的需求。
通过对市场需求的分析，可以评估系统的市场可行性和潜在用户群体。
3.2 竞争分析：银行系统市场竞争激烈，需要对竞争对手进行分析和评估。
通过对竞争对手的分析，可以评估系统的市场可行性和竞争优势。
3.3 市场前景：银行系统建设和发展的市场前景需要进行预测和分析。
通过对市场前景的评估，可以评估系统的市场可行性和发展潜力。
四、风险分析：4.1 技术风险：银行系统建设和运营面临一定的技术风险，包括硬件设备故障、软件平台兼容性等。
通过对技术风险的评估，可以采取相应的风险控制措施。
我国网上银行采用的安全技术和措施分析
我国网上银行采用的安全技术与措施分析一、实验目的与内容登陆国内各家网上银行，以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例，了解我国网上银行采用的安全技术与措施（或手段等），从而对比分析各家银行的网银业务中，安全措施的严格性与可靠性、方便性等。
二、实验过程1﹒中国建设银行网络安全是中国建设银行网上银行（）应用的关键和核心。
为了能让客户安全、放心地使用网上银行，建设银行制定了以下安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全：（1）短信服务建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。
（2）动态口令卡动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。
建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。
每张卡片覆盖有30个不同的密码，客户在使用网上银行过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。
（3）网银盾如图1所示，为中国建设银行网银盾：图1 中国建设银行网银盾（4）双密码控制，并设定了密码安全强度网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。
在客户首次登录网上银行时，系统将强制要求用户修改在柜台签约时预留的登录密码，并对密码强度进行了检测，要求客户不能使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。
（5）交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。
如表1，为中国建设银行网上银行交易限额表：表1 中国建设银行网上银行交易限额表（6）E路护航网银安全组件“中国建设银行E路护航网银安全组件”，包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务，并且通过升级至最新的网银盾管理工具，可进一步提升网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能，有效防范木马病毒的侵袭，通过使用网银盾证书更新工具，在客户端进行证书更新，提高证书更新成功率。
招商银行网上银行案例分析
招商银行网上银行案例分析问题3：请分析招商银行内部运营战略未来的改进方向包含哪些方面？首先，当分析招商银行的内部环境中的资源、能力和核心竞争力，了解公司能做什么，这样能更好地改进公司的内部运营战略未来的方向。
一、资源分析1.技术资源：招商银行具有良好的硬件设施，拥有银行电脑员工队伍,并且拥有高性能的电脑网络、电话银行业务、电子汇兑清算系统、数据仓库系统等技术资源。
2.创新资源：白金一卡通；财富账户（多币种存款帐户和投资帐户合一的综合管理平台）3.人力资源：招商银行物质待遇激励员工，并且事业发展渠道激励人，同时招商银行行给员工提供培训发展机会。
以挑战性工作激励员工，以“生生不息”的招银文化激励人4.声誉资源：中国本土最佳银行,中国最受尊重企业,中国十佳上市公司；一卡通是我国中国银行在个人理财方面的一个创举二、能力分析三、竞争优势：1.具有良好的规模效应；2.已经成为国内著名的金融品牌，美誉度高，有大批忠诚客户；3.非利息收入业务高速发展，信用卡业务突出；4.经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高；5.银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展；6.电子银行平台技术领先。
其次，根据内部环境中的资源、能力和核心竞争力的分析，招商银行具体内部运营战略未来的改进方向如下：1. 增加投入，促进零售业务的发展，增加业务种类；将零售银行业务作为发展的战略重点，逐步推进零售银行业务管理体制和组织架构改革中国银行业未来将面临三大挑战：资本监管趋紧、利率市场化、融资脱媒。
而这三大趋势主要影响银行批发业务，对零售银行来说则充满机遇。
从xx年开始，招行零售业务对全行利润贡献度，以每年10%的增速跃升，这在仍以息差为主要利润的中国银行业，无疑极为难得。
但受制于零售业务的高成本，这样的增速面临越来越多的挑战。
2. 推行“招行”品牌和着重企业文化、企业制度的建立与完善。
随着各家银行的服务竞争日趋激烈，要持续打造招行的服务金字招牌，仅凭一招一式是远远不够的，必须构建体系化的服务平台，包括渠道、产品、队伍、组织、管理、品牌等，并要对这些要素进行有效的组织管理，最终形成服务品牌。
银行系统系统管理需求分析报告
07It项目管理5组刁文彬孙鹏杜焱廖春露黄新月刘雯李铭张严诺张洪辰目录一、导言 (2)二、用户需求分析 (2)1. 转账业务 (2)2. 用户管理 (2)3. 数据库创建更新维护 (2)4.系统构架 (4)三、数据流程图 (4)四、数据字典 (7)五、银行转账系统安全性要求 (12)六、数据库安全要求 (12)一、导言二、随着经济全球化的深入,信息量越来越大, 金融业以及银行业对经济业务的处理速度要求越来越高,对数据库要求越来越高, 对安全性的要求也越来越高。
这就对我们数据库的建立与管理提出了更高的要求.下面, 对我组所涉及的有关用户管理部分进行陈述。
另外还有转账业务的数据, 业务流程。
三、用户需求分析1.转账业务从本人的活期账户中将款项转到他人的活期账户或信用卡账户中。
过程: 客户利用自己绑定的银行账号进行登录, 银行系统对客户的资料进行核对, 符合要求的进入转账业务。
不符合要求的, 提示客户重新登录。
输入对方账户金额, 进行核对。
核对通过进行交易.不通过则返回重新输入.确认后提交交易, 更改双方用户账户信息,返回给用户账户信息, 记录交易内容.具体分为几部分转账:2.账户分为：储蓄账户, 信用卡账户,外汇账户。
要做到储蓄账户与储蓄账户、信用卡账户与信用卡账户、储蓄账户与信用卡账户的相互转账, 以及外汇账户与储蓄账户之间的互相转账。
3.用户管理行长: 包括所有权限出纳：发放现金, 转账, 存取现金普通柜员: 办理开户、存取、查询、挂失、修改密码等普通业务贷款审批员: 确认贷款人资格, 调用信用记录, 修改信用信息信用卡审批员：确认申请人资格, 调用信用记录, 修改信用信息数据主管: 核心数据的修改,审核更新及维护（所有分系统数据库)数据员: 对各个分系统数据库进行更新与维护（记录修改、秘密修改、创建修改删除用户等）信用卡业务员: 查询所欠账款, 选择还款方式,计收利息(及滞纳金）, 冻结信用卡外汇业务员: 开户, 更改外汇交易信息, 生成转账记录,办理及时委托、挂牌委托、止损委托和二选一委托等委托业务网上银行业务员: 用户注册处理及信息修改、审批, 查询交易记录, 定——活互转处理挂失处理,转账处理, 贷款处理, 外汇买卖处理,财务分析, 信息发表, 咨询投诉储蓄业务员: 开户(审核开户申请, 核对身份证件, 核对现金金额, 录入客户信息和账户信息, 打印开户通知单）, 存款(核对, 验证,录入续存金额, 核对存款凭证并签字, 确认, 打印凭证）, 支取(确认密码, 验证,核对, 核对支取凭证并签字,确认, 打印支取凭证）,储蓄部提,储蓄销户,账户查询,账户管理（挂失,更改密码）贷款业务员：审核贷款申请表, 生成用户个人正式贷款合同, 更新贷款文件,办理到期还款客服人员:回答用户关于业务的问题（如信用卡透支情况等）4.数据库创建更新维护创建针对银行系统,我们需要的是:数据库: BankSystem数据表:【用户信息表】【交易信息表】【账户信息表】【利率、汇率参数表】我们预计在SQLServer2000里面创建数据库BankSystem, 并且各个数据表的内容将完全符合其他各部门的需求, 各个表之间通过外键相互关联。
招商银行电子银行体系结构分析及建议
招商银行电子银行体系结构分析及建议从电子银行三大类系统分析：一、金融综合业务服务系统：1、招商银行开办了各种币种的存取、自动转存、通存通兑、自动提款、代发代扣、购物消费、贷款融资、手机交费等多种业务，并提供“一卡通”、24小时自助银行、网上支付、电话银行、证券转款等高水平的金融服务。
2、招行开通了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务3、招商银行已开发了在线服务系统：①网上企业银行②网上个人银行大众版：是招商银行为广大客户提供的全天候银行金融服务的自助理财系统。
个人银行大众版功能包括：一卡通理财、存折理财、支付卡理财、一卡通/存折缴费，方便安全。
③网上个人银行大众版财富账户专业版：专为财富账户客户设计的网上银行，客户可完成财富账户所有的业务操作。
财富账户帮助客户实现全方位的资金管理和全方位的投资管理，使财富管理更加简单、方便和清楚。
④网上个人银行专业版：基本业务包括提供网上银行基本和常用的功能，使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。
此外，还包括信用卡；转账汇款；易贷通；投资通/外汇买卖；投资通/国债买卖；投资通/股票基金；电子商务；理财计划；财务分析。
⑤网上支付系统⑥网上商城⑦网上证券二、金融增值信息服务系统：为个人客户设立了热线咨询电子邮箱，在招行网站设立了客户留言板，及时解答客户有关网上银行的业务问题。
为了方便客户投资理财，还开发了专门的证券信息网站和外汇资讯网站。
同时，在网上还开辟了“理财教室”、“业务简介”、“操作演示”等栏目，帮客户熟悉网上银行的使用。
三、金融安全监控和预警系统：1、建立了银行卡借贷记卡风险控制机制和处理机制2、对自助银行ATM等机具设备实行24小时监控管理3、。
只对涉及资金交易等敏感业务的经办要求数字签名，业务授权更加方便、灵活，而且该系统与人民银行现代支付系统实时对接，使得跨地区资金调拨、集团理财等的快捷性、高效性有了显著提高。
银行信息系统分析报告
银行信息系统分析报告银行信息系统简介杨辉佘焕旭精品管理目录1. 商业银行系统开发..........................................错误!未定义书签。
商业银行系统开发概述.....................................错误!未定义书签。
各商业银行悉尼息系统投资开发概况.........................错误!未定义书签。
部分商业银行信息系统开发明细..........................错误!未定义书签。
2.银行系统....................................................错误!未定义书签。
银行信息系统概述.........................................错误!未定义书签。
银行信息系统的结构.......................................错误!未定义书签。
3．商业银行业务系统...........................................错误!未定义书签。
核心业务系统..............................................错误!未定义书签。
核心业务系统概述.....................................错误!未定义书签。
核心业务系统的结构...................................错误!未定义书签。
客户信息系统（CIF）..................................错误!未定义书签。
额度控制系统.........................................错误!未定义书签。
总账系统.............................................错误!未定义书签。
网上银行基础知识
采用国际先进的安全引擎，利用微软 ACTIVEX 技术，通过 IE 浏览器下载小E安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网 上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。3、U盾：是工行推出 并获得国家专利的客户证书USBKEY，是工行为客户提供的办理 网上银行业务的高级别安全工具，用于网上银行电子签名和数字 认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥 算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保 密性、真实性、完整性和不可否认性。 4、电子银行口令卡：是 指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一 的坐标，是工行为了满足广大电子银行用户的要求，综合考虑安 全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。
第7章 网上银行
7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行，Internet Bank, E-Bank又名网络银行，是指银
行利用网络技术，通过Internet或其他共用信息网， 将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直 接送到客户办公室或家中的服务系统。
7.1.2 网上银行的产生与发展
2.技术上的问题： 技术上的问题： 技术上的问题
网上银行的发展应该既能够继承现有的资源，保证现有资源的利 用和现有网络的正常运转，同时，软件开发商，硬件提供商，
系统集成商，通信商以及银行应开展广泛的技术合作，共同制定网 上银行的同意标准，确保软件，硬件，通信的标准化，为网上银行 将来的扩展留有余地。
银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络 为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金 融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围， 并降低了相关的服务成本。 5、企业银行 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品 种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要 求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力 的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供， 甚至完全不提供这方面的服务。 企业银行服务一般提供账户余 额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支 付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、 商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行 还为企业提供网上贷款业务。 6、其他金融服务 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他 金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如 保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
银行系统需求分析报告
银行系统需求分析报告银行系统需求分析报告一、引言随着信息技术的飞速发展，银行业务的增长和创新需求也越来越迫切。
银行作为国民经济的重要组成部分，承担着金融交易、资金流转等重要职能，其系统的安全、高效运行对于金融市场的稳定和国民经济的发展至关重要。
因此，对银行系统进行需求分析并优化，对提升银行业务水平和用户体验具有重要意义。
二、目标和范围本次需求分析报告主要目标是提供一套包括核心业务、客户管理、风险管理、系统安全等功能的综合银行系统。
该银行系统将提供以下主要功能：1. 客户账户管理：包括个人账户和企业账户的开户、销户、账户查询等功能。
2. 资金管理：包括存款、取款、转账、理财产品等功能。
3. 贷款业务：包括贷款申请、审批、放款、还款等功能。
4. 结算与清算：包括电子支付、电子票据、外汇结算等功能。
5. 风险管理：包括风险评估、风险控制、反洗钱等功能。
6. 系统安全：包括用户认证、数据加密、防止黑客攻击等功能。
7. 报表和统计：提供各类报表和统计数据以支持决策和监管。
三、需求分析1. 功能需求：（1）客户账户管理：提供开户、销户、修改账户信息、账户查询等操作，支持个人账户和企业账户管理，具备良好的用户体验和操作便利性。
（2）资金管理：提供存款、取款、转账、理财产品等功能，支持不同货币和不同形式的资金管理。
（3）贷款业务：提供贷款申请、审批、放款、还款等功能，拥有严格的贷款审批流程和风险控制机制。
（4）结算与清算：提供电子支付、电子票据、外汇结算等功能，支持各类金融交易的结算和清算。
（5）风险管理：提供风险评估、风险控制、反洗钱等功能，确保银行业务的安全性和稳定性。
（6）系统安全：提供用户认证、数据加密、防止黑客攻击等功能，确保银行系统的安全性和可靠性。
（7）报表和统计：支持各类报表和统计功能，方便银行管理层进行决策和监管。
2. 非功能需求：（1）易用性：系统界面简洁、操作逻辑清晰，用户容易上手和使用。
网上银行用户转账行为数据分析报告
网上银行用户转账行为数据分析报告一、引言随着互联网的快速发展，越来越多的人选择使用网上银行进行转账操作。
为了更好地了解和分析这些用户的转账行为，本报告对相关数据进行了详细分析和总结。
二、数据来源和方法本报告所使用的数据来源于XX银行的网上银行系统，涵盖了截至2021年12月的一年时间内的用户转账记录。
数据包括用户转账金额、转账时间、转账对象等相关信息。
我们采用数据挖掘和统计分析方法对这些数据进行深入分析。
三、整体转账行为概况1. 用户数量和转账次数截至2021年12月，XX银行的网上银行系统共有10万注册用户，其中有5万用户曾进行过转账操作。
这些用户在一年内共进行了30万次转账。
2. 转账金额分布转账金额主要分布在100元至5000元之间，占总转账金额的80%。
而大额转账（超过5000元）占比较小，仅有10%。
3. 转账时间分析通过对转账时间的分析发现，大部分用户更倾向于在工作日的上午10点至下午4点进行转账操作。
周末的转账次数相对较少，可能是因为用户更多地倾向于休息和娱乐。
4. 转账对象分析转账对象主要分为三类：其他银行账户、同行账户和自己的账户。
其中，转账给其他银行账户的比例最高，占总转账次数的50%。
四、用户转账习惯分析1. 转账频率绝大部分用户的转账频率相对较低，每月转账次数在1-3次之间，占比超过60%。
而高频转账用户（每月转账超过10次）占比较小，仅有5%。
2. 转账时间稳定性通过对用户转账时间的稳定性进行分析，发现大部分用户有一定的时间规律性。
例如，每月某一天、每周的某一天或每天的固定时间进行转账。
3. 转账金额变动情况部分用户的转账金额存在明显的波动，可能与用户的消费习惯、收入情况等有关。
而另一部分用户的转账金额相对稳定，在一定范围内波动。
五、用户转账行为异常检测1. 异常转账金额通过对转账金额的波动情况进行分析，我们可以发现少数用户存在异常的转账金额。
这些异常转账金额可能涉及到欺诈、洗钱等风险，建议加强对这些用户的监测和管理。
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网上支付
可选择使用网上支付卡或一卡通活期网上支付进行付款。网上支付卡可在任何一台电脑使用，消费额限制在人民币5000元内。
可选择使用网上支付卡或一卡通活期网上支付进行付款。网上支付卡可在任何一台电脑使用，消费额限制在人民币5000元内。
可以通过在线支付业务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作
转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护
通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务
国内支付结算，国际结算，基金业务，企业理财服务，金融机构服务，电子银行服务，资产处置，投资银行
网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能
（2）网上企业业务比较：
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
账务查询
1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析。
可通过INTERNET随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息
主要包括跨行转账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权共4大类服务
转账汇款
自助转账、同城转账、境内汇款、境外汇款、个人结汇/购汇业务
办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。
可以使用工行汇款向同城或异地的任意工行个人或单位客户进行汇款
活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款
实验
成绩
实验评阅教师签名
简
要
评
语
华北科技学院管理系
实验报告册
实验报告
实验时间：年月日节
一、实验运行环境
（1）硬件：A、PC机B、宽带网
（2）软件：Win2000/ WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件
二、实验目的
通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况；
1.查询企业存款账户的余额信息；
2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；
3.下载企业存款账户明细进行财务分析。
资金划转
四、实验内容和步骤
1、访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；
招商银行/
中国银行/
中国工商银行/
中国建设银行/
2、登陆招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行查看各商业银行提供的网上金融服务（建议列表比较，表格自定），并通过文字进行总结分析；
银行名称
网上金融服务
招商银行
物流金融套餐、账款融资套餐、保理套餐、避险理财套餐、超级网上企业套餐、招商银行网上国内信用证、招商银行网上票据业务
中国银行
信用卡服务、查询服务、信用卡还款、信用卡挂失、资讯服务、面向企业集团的企业在线理财、面向个人消费的“支付网上行”、面向证券商的“银行快车”中银电子钱包、长城电子借记卡网上实时支付手段
（1）网上个人业务比较：
招商银行
中国银行
中国工商银行
中国建设银行
账务查询
个人银行专业版可查看账户信息、当天交易、历史交易等账户信息，查看结果还可自信打印输出
需进入个人网上银行可查询所有关联账户的所有关联账户的余额、账户详情、交易明细
自助添加的注册卡和账户只能进行账务查询和作为转入账户，不能进行转出账户
三、实验要求
（1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；
（2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供的服务功能及异同。
（3）企业与个人网络银行系统的比较：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？
（4）实验总结（通过个人的实践、分析，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际，提出展望）
自助缴费
通过招行电话银行、网上银行向招行的特约收费单位自助交纳各类日常生活费用（以当地分行开通的缴费项目为准）
可以在网上自助缴纳手机费、服务，并且可查询在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。
代缴手机、固话、水电费等基本服务，部分电子银行还开通了Q币充值、银彩通、代缴平安保费、代缴中小学学费等个性化功能
2．资产托管业务：托管业务产品已基本覆盖境内市场所有托管业务品种
3．企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。
4．融资租赁业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务。
轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制；境外账户管理
1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；
2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；
4.实现网上批量代发工资；
5.实现企业电子商务，组建网上商城。
资金管理
1．离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务
中国工商银行
证券行情、外汇牌价、基金净值公告、财经动态等
中国建设银行
转账汇款服务功能提供活期、定期账户转账、约定账户转账、个人向企业转账、异地转账、跨行转账、以及手机到手机转账功能、黄金买卖、基金买卖、国债买卖等
3、查看各银行开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中。最后通过文字进行总结分析。