银行信贷业务法律风险防范讲稿
银行信贷业务法律风险防范讲义课件
• 期限性：债权易过保质期。债权本身有效期+诉讼时 效制度（ 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼 时效制度若干问题的规定》，2008年8月11日最高人 民法院审判委员会第1450次会议通过）。许多人不会 发送通知。
合同是博弈的成文记录
• 合同是缔约者预期行为的具体表述，任何交易，需要合同 来规范，来激励，来治理。因为未来不确定性，交易不能 即期完成，而只能由体现事前承诺机制的合同，恰当的合 同安排，才能克服套牢问题和打折扣问题，提高交易事前 和事后的效率。
• 好的合同能将不良的借款变成良款 • 坏的合同能将良款变成不良的借款 • 好的过程能把赌博变成投资 • 坏的过程能把投资变成赌博
风险的四大步
• 借款合同的签订—对风险进行事前防范 • 借款合同的担保—对风险进行担保防范 • 借款合同的履行—对风险进行事中控制 • 借款合同的诉讼—对风险进行事后救济
现代企业外部环境风险
• 经济环境 • 金融政策---利率、汇率 • CPI指数 • 通货膨胀 • 行业环境 • 产品生命周期 • 产业政策 • 同行不正当竞争
护 • 其它
英美合同法合同成立三要素
要约（Offer） 承诺（Acceptance） 约因Consideration0
提前收回贷款的约定（实体）
《合同法》第203条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的， 贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
1、违反陈述和保证。 2、不履行还款付息义务。 3、违反合同约定的其他义务。 4、违反其他合同义务。 5、债务人涉讼。 6、借款人经营能力或清偿能力受限。 7、财务状况恶化。 8、股东发生变动。 9、借款人或担保人涉嫌犯罪（单位或法定代表人）。 10、逃避监管。 11、担保物贬值且未追加担保。 12、包括并不限于
信贷风险的法律防范课件
四、当前商业银行合规风险管理存在的问题
〔一〕合规风险管理意识淡薄。在现实工作中， 一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合 规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、 甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时 髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没 有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有 的把合规同业务开展对立起来，一味强调经济利益， 以追求利润最大化为借口，逃避或抵抗合规；有的 长官意志严重，习惯于传统(chuántǒng)的思维方式和工 作方法，轻制度管理重主观行事 。
第十四页，共四十二页。
〔四〕完善合规风险管理长效机制，促进合规风险管理目的实现。 通过建立起一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目的实现的重
要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理 长效机制的三大支柱性制度。在绩效考核制度中，应注意将银行的整体绩效、 团队绩效和员工的个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联络的合规绩效目 的，构建“合规创造价值〞的目的导向，落实鼓励约束，施行有奖有罚，以 此促进员工学习规章制度、遵守规章制度，进步工作质量和效率；全面 (quánmiàn)严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成局部，也是 解决有章不遵，有规不循的关键，它要求银行从业人员应为其所有行为负责， 对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的，必须严肃追 究相关人员的责任；诚信举报制度是促进合规管理目的实现的重要保证，在 实际工作中，通过设立举报热线、举报邮箱等方式，扩大并畅通举报违规行 为的渠道，保护举报人不受打击报复，从而曝光和查处各种未知或隐藏的违 规事件，抑制违规违章行为，进一步有效防止违规风险和损失的发生。
联络：合规风险是其他三大风险特别是操作风险 存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得 合规风险更趋复杂多变而难以控制，且它们的结 果根本一样，即都会给银行带来经济或声誉上的 损失。在一定程度上甚第四至页，共四可十二页。以说它们之间有着
银行信贷案防会发言材料
银行信贷案防会发言材料尊敬的评审委员会：我非常荣幸能够在今天向大家介绍银行信贷案防的发言材料。
作为银行信贷的专家，我了解到信贷案防对于银行业务的重要性，它不仅关系到银行的资产负债风险管理，还关乎着经济金融体系的健康发展。
因此，我将从以下几个方面探讨银行信贷案防的重要性和应对策略。
首先，银行信贷案防能够提高风险控制能力，保障银行的正常运营。
银行信贷涉及大量资金流动，信贷案防的失误可能导致资金的流失甚至引发系统性金融风险。
因此，银行应建立完善的信贷案防制度，包括风险评估、授信审批、贷后监管等多个环节，以保证贷款的安全性和可回收性。
同时，通过合理的信贷案防措施，银行可以合理引导借款人的资金使用，帮助其规范经营，增加还款能力，从而降低违约风险。
其次，银行信贷案防有助于增强金融安全感，建立社会信任度。
信贷案防是促进金融安全发展的基石。
在信贷市场中，如果借款人普遍存在违约等不良行为，将导致社会对银行的信任度下降，甚至引发社会不稳定因素。
因此，银行应该加强信贷案防的宣传和教育，引导借款人树立诚信意识，提高还款意愿，共同维护金融秩序。
再次，银行信贷案防的实施能够促进金融机构的可持续发展。
随着信息技术的发展，金融创新不断涌现，信贷市场的竞争日趋激烈。
在这种情况下，银行需要通过信贷案防来规避风险，提高自身的竞争力。
例如，利用大数据技术进行风险评估和授信审批，可以提高审批效率，减少潜在风险。
此外，银行还可以加强与其他金融机构的合作，利用信贷案防的经验和技术优势实现资源共享，降低成本，提高效益。
最后，我想从监管机构的角度来探讨银行信贷案防的应对策略。
监管机构应该加强对银行信贷案防的监管力度，建立健全的监管制度。
首先，监管机构应制定明确的信贷案防政策和规定，规范银行的信贷业务。
其次，加强对银行的风险评估和监控，及时发现和处置不良贷款。
同时，监管机构还应促进信息共享，加强与银行的合作，实现风险监管的无缝衔接。
总而言之，银行信贷案防对于银行业务的安全和可持续发展具有重要作用。
银行信贷业务法律风险防范
银行信贷业务法律风险防范银行业是金融市场中最重要的一环，其信贷业务在经济发展中扮演着重要的角色。
然而，信贷业务涉及大额资金的流动以及复杂的金融合约，因此也存在着一定的法律风险。
为了有效防范这些风险，银行需要采取一些措施。
首先，银行应设立完善的风险管理制度，并确保其符合相关法律法规的要求。
这包括制定明确的风险防范政策和流程，明确各级管理岗位的职责和权限，以及建立科学的风险评估和监控体系。
此外，银行还应加强对员工的风险教育和培训，提高其法律意识和风险防范能力。
其次，银行在信贷业务实施过程中应严格遵守法律法规，确保业务合规。
这包括合同的合法性和有效性，利率和费用的合理性，以及信息披露的真实性和准确性等方面。
银行应加强对合同文本的审核和审查，确保其合规性和风险可控性。
同时，银行还应建立健全的内部控制机制，及时发现和纠正违法违规行为，减少法律风险的发生。
此外，银行还应积极主动地与监管机构进行合作，及时了解和学习最新的法律法规，确保自身业务的合规性。
银行应与监管机构建立良好的沟通渠道，及时报告重大事项和风险事件，接受监管机构的监督和指导。
此外，银行还应积极参与行业协会和出台行业自律规范，共同维护行业的稳定和健康发展。
最后，银行应积极防范和应对可能出现的法律纠纷。
一旦出现法律纠纷，银行应及时寻求专业法律意见，并采取相应措施进行维权和解决。
此外，银行还应不断提高自身的法律素养和应对能力，以防范法律风险的发生，并确保业务的正常运营。
总体而言，银行在信贷业务中存在着一定的法律风险，但通过建立完善的风险管理制度，严格遵守法律法规，加强与监管机构的合作，积极应对可能出现的法律纠纷，可以有效地防范这些风险。
银行应始终将法律风险防范作为一项重要工作来抓实，以保障自身和客户的利益，促进银行业的可持续发展。
继上文，我将继续探讨银行信贷业务法律风险防范问题。
一、加强合同管理和风险审查合同是银行与客户之间的重要约定，涉及信贷业务的各项权利、义务和责任。
【信贷业务风险防范】 信贷业务1500字
【信贷业务风险防范】信贷业务1500字信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，通过向客户提供贷款和信用额度来获得利息收入。
但是，信贷业务也伴随着一定的风险，包括违约风险、市场风险、操作风险等。
为了有效防范信贷业务风险，金融机构需要采取一系列的措施和制度。
首先，金融机构应该建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险监控和风险控制等方面。
在信贷业务的初期阶段，金融机构应该对客户进行全面的风险评估，了解客户的信用状况、还款能力、抵押物情况等因素，以便判断客户的违约风险。
在贷款发放后，金融机构需要建立风险监控体系，定期对客户进行还款情况的跟踪和分析，及时发现风险信号。
同时，金融机构还应该制定严格的风险控制措施，包括贷款额度的合理控制、抵押物的充足性、利率的适度等，以减少违约风险和市场风险。
其次，金融机构应加强对信贷业务人员的培训和管理。
信贷业务人员是金融机构与客户直接接触的重要环节，他们的专业素质和行为规范直接影响着信贷业务的风险。
金融机构应该加强对信贷业务人员的风险意识培养，使他们能够及时发现和应对风险。
同时，金融机构还应建立相应的激励和惩罚机制，既奖励那些有效防范风险的业务人员，又对那些违规行为进行严厉处罚。
第三，金融机构应建立信贷业务风险的分散化管理机制。
单一信贷业务的风险是比较容易控制的，但是当金融机构的信贷业务集中在某一个行业、某一类客户或某一地区时，就容易带来系统性风险。
因此，金融机构应该建立起多元化的信贷业务组合，在各个维度上进行分散化管理，以降低整体风险。
最后，金融机构应建立完善的内部控制和风险管理体系。
内部控制是防范信贷业务风险的重要手段，包括风险分类、风险尽职调查、风险认定、风险授权和风险跟踪等。
金融机构应确保内部控制的完备性和有效性，不断提高内部控制水平。
同时，金融机构还应建立起完善的风险管理体系，包括风险管理部门和风险管理人员，以确保风险管理的专业性和独立性。
综上所述，信贷业务风险防范是金融机构必须重视和加强的工作。
商业银行信贷业务法律风险的防控
商业银行信贷业务法律风险的防控商业银行信贷业务是该行的核心业务之一，但是同时也面临着各种各样的法律风险。
为了加强信贷业务的风险管理和防控，商业银行必须认真落实相关法律法规，加强内部控制体系建设，完善风险管理机制，提升员工法律意识等。
一、加强法律法规的学习和宣传商业银行的信贷业务涉及多个方面的法律法规，如《商业银行法》、《民法典》、《合同法》等，因此商业银行必须加强对各项法律法规的学习和宣传，提高员工的法律素养和意识。
同时，应当加强对相关法律法规的解读和理解，及时更新法律知识和风险防控技巧，确保信贷业务的合法性和合规性。
二、完善内部控制体系建设商业银行在信贷业务中应当设置必要的内部控制制度，对各个业务环节进行规范化管理。
对于信贷审批、风险评估、合同签订、担保抵押等环节进行制度化管理，并明确相应的职责和权限，做到事前风险管控和事后监管，确保信贷的合法性和风险可控性。
三、建立风险管理机制商业银行应当建立一套完整的风险管理机制，对信贷业务进行全过程监控和管理，及时发现和防范风险隐患。
具体措施包括：加强对风险评估的质量把控，建立风险报告和风险预警机制，建立不良资产处置机制，完善内部审计和监察机制等。
同时，商业银行还需要加强对客户信用评级的管理，根据客户的信用状况进行合理的信贷风险定价，并接受外部评级的监管和审核。
四、提升员工法律意识商业银行的信贷业务需要员工具备一定的法律知识和法律意识，以便在业务操作中避免风险。
因此，商业银行应当加强员工法律培训和教育，提高员工的风险意识，规范业务操作规程，确保业务的规范和合法性。
总体来说，商业银行在信贷业务中需要加强法律风险的防控和管理，优化信贷风险定价和风险管理机制，完善内部控制体系和风险预警机制，提高员工法律意识和专业素养，建设一个合法、规范、风险可控的信贷业务体系。
这样一来，商业银行才能更好地服务客户，支持经济发展，实现自身可持续发展。
信贷员工风险防控发言稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我站在这里，非常荣幸能够与大家共同探讨信贷员工在风险防控方面的重要性。
众所周知，信贷业务是银行的核心业务之一，也是银行盈利的重要来源。
然而，信贷业务的风险防控工作至关重要，它关系到银行的安全、稳定和发展。
作为一名信贷员工，我们肩负着防范和化解信贷风险的重任。
在此，我愿与大家分享一些关于信贷员工风险防控的心得体会。
一、信贷员工风险防控的重要性1. 维护银行声誉。
信贷业务是银行与客户之间的重要纽带，一旦出现信贷风险，将严重影响银行的声誉，甚至引发金融风险。
2. 保障银行资产安全。
信贷业务是银行资产的重要组成部分，信贷风险防控工作直接关系到银行资产的安全。
3. 促进银行业务发展。
信贷业务是银行业务的核心，只有做好风险防控工作，才能确保银行业务的持续、稳定发展。
4. 遵守法律法规。
信贷业务必须严格遵守国家法律法规，信贷员工要具备较强的法律意识，确保信贷业务合规、稳健。
二、信贷员工风险防控的关键环节1. 市场调查与客户分析（1）深入了解市场环境，掌握行业动态，为信贷决策提供有力支持。
（2）全面分析客户信息，包括客户背景、财务状况、经营状况等，确保客户信息的真实、准确。
2. 信贷审批与放款（1）严格执行信贷审批流程，确保信贷决策的科学、合理。
（2）加强对信贷资金的风险控制，合理确定信贷额度，避免过度授信。
（3）加强信贷资金用途监管，确保信贷资金用于合法、合规项目。
3. 信贷管理（1）定期对信贷资产进行风险分类，及时识别和化解潜在风险。
（2）加强对逾期贷款的催收工作，降低不良贷款率。
（3）完善信贷档案管理，确保信贷信息的完整、准确。
4. 信贷风险预警与应对（1）建立健全信贷风险预警机制，及时发现和报告信贷风险。
（2）制定切实可行的信贷风险应对措施，确保信贷风险得到有效控制。
三、信贷员工风险防控的对策建议1. 加强信贷员工队伍建设（1）提高信贷员工的综合素质，包括业务知识、法律知识、风险意识等。
银行信贷法律风险防范课件
3.诉讼中，从租赁期限、租金支付方式、承租人实 际占有房屋、物业费水电费缴纳情况等方面寻求有 利于我行的证据。
二
Hale Waihona Puke 保证金账户被第三方冻结的防范措施
我行与担保公司合作过程中，存在担保公司在我行开立的“保证金 账户”被第三方冻结的情况。对此，有什么防范措施呢？
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第八十五条 债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形 式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时， 债权人可以以该金钱优先受偿。
2015年1月21日，中信银行温州分行与抵押人 意凯迪公司签订《最高额抵押合同》，并于 2015年1月23日办理不动产抵押登记手续。
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(2017)浙民终706号
案情简介 2016年，意凯迪公司担保的主债权期限届满， 债务人未还款，中信银行温州分行诉至法院， 请求拍卖抵押房产，行使优先受偿权。
薛敏提起执行异议之诉，请求在剩余租期内， 依法阻止向房屋的受让人移交占有被执行的该 不动产，并提交了《厂房租赁合同》、意凯迪 公司出具的650万元租金收条等证据，但未提 供其占有和使用厂房的相关证据。
承租人与被执行人恶意串通，以明显不合理的低价承租被执行 的不动产或者伪造交付租金证据的，对其提出的阻止移交占有 的请求，人民法院不予支持。
司法解释
法院判决
《厂房租赁合同》的真实性无法确认，薛敏与意凯迪公司之间的租赁关系无法予以认 定，驳回薛敏诉讼请求，理由是： 1.该租赁合同约定的租金支付方式不合常理。合同约定租期为15年，每年固定租金65 万元/年，前十年租金却需在合同签订后一年内付清，不符合通常市场交易习惯； 2. 租 金 实 际 支 付 情 况 难 以 认 定 。 该 租 赁 合 同 明 确 约 定 租 金 收 款 账 户 为 “ 林 双 燕 6228…………811中国农业银行仰义支行”，但薛敏仅向法院提交了意凯迪公司出具的 650万元租金收条为证，并无相应银行凭证予以证明。在薛敏未能合理解释650万元巨 额资金的支付方式的情况下，租金支付事实无法确认； 3. 薛敏未提交证据证明其在该租赁合同签订后对案涉厂房实施了有效的占有使用。
银行信贷法律风险防范实务
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媒体上发布催收公告
• 法律依据：最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问 题的规定
尽管司法解释规定签收人可以是本人、同住的具有完全民事行为能力的亲 属。但商业银行应坚持审慎原则，尽量本人签收。
4、借款合同有第三方保证的，必须注意向保证人催收。
5、从审慎角度，分期还款尽量做到每笔到期债务催收。
6、对账单仅是银行作为结算中介向客户核对结算结果的一种行为，其功能更多 的是结算服务；不具有主张权利的意思表示；对账单通常是单向的，企业不 必给银行回执单，银行不易取得债务人知晓债权人主张权利的证据。
成的暂时性阻碍。
诉讼中止的最新规定
• 《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第二十条 有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百 三十九条规定的“其他障碍”，诉讼时效中止： （一）权利被侵害的无民事行为能力人、限制民事行为 能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失代理 权、丧失行为能力； （二）继承开始后未确定继承人或者遗产管理人； （三）权利人被义务人或者其他人控制无法主张权利； （四）其他导致权利人不能主张权利的客观情形。
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借款人同意履行还款义务
• 第十六条义务人作出分期履行、部分履行 、提供担保、请求延期履行、制定清偿债 务计划等承诺或者行为的，应当认定为民 法通则第一百四十条规定的当事人一方“ 同意履行义务。”
最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼 时效制度若干问题的规定
银行信贷法律风险防范实务
一、法律事务在农联社业务经营管理及风险
防范中的作用
银行信贷业务中的法律风险防范与控制
银行信贷业务中的法律风险防范与控制在当今的经济社会中，银行信贷业务作为金融领域的重要组成部分，对于支持企业发展、促进经济增长发挥着至关重要的作用。
然而，在信贷业务的开展过程中，不可避免地会面临各种法律风险。
如果不能有效地防范和控制这些风险，不仅会给银行带来经济损失，还可能影响银行的声誉和稳定运营。
因此，深入探讨银行信贷业务中的法律风险防范与控制具有重要的现实意义。
一、银行信贷业务中的主要法律风险1、合同风险信贷合同是银行与借款人之间权利义务关系的重要法律依据。
如果合同条款存在漏洞、不明确或者不符合法律法规的要求，可能导致合同无效或者在履行过程中产生争议。
例如，借款金额、利率、还款方式、担保条款等重要内容约定不清，就容易引发纠纷。
2、担保风险担保是银行降低信贷风险的重要手段，但担保过程中也存在诸多法律风险。
常见的担保方式包括保证、抵押和质押。
如果担保人不具备担保资格、担保物存在权利瑕疵或者担保手续不完备，银行在实现担保权利时就可能遇到障碍。
3、合规风险银行在开展信贷业务时，必须遵守国家的法律法规和监管政策。
如果违反相关规定，如违规放贷、利率过高、贷前审查不严等，可能面临行政处罚甚至刑事法律责任。
4、债权实现风险即使信贷合同合法有效，担保措施完备，如果借款人经营不善、恶意逃废债务或者出现其他不可抗力因素，银行在实现债权时也可能遇到困难。
例如，借款人破产清算时，银行的债权可能无法得到足额清偿。
二、法律风险产生的原因1、法律法规的复杂性和变化性金融领域的法律法规繁多且不断更新，银行工作人员如果不能及时掌握和准确理解相关法律规定，就容易在业务操作中出现失误。
2、信息不对称银行在信贷业务中，往往难以全面、准确地了解借款人的真实情况，包括财务状况、信用记录、经营风险等。
借款人可能故意隐瞒重要信息或者提供虚假资料，导致银行做出错误的决策。
3、内部管理不善部分银行内部管理制度不完善，风险控制体系不健全，信贷审批流程不规范，工作人员责任心不强，这些都可能增加法律风险发生的概率。
2024年银行防范风险预防经济案件违规操作演讲稿
2024年银行防范风险预防经济案件违规操作演讲稿尊敬的各位领导、各位同事们：大家好！我今天非常荣幸能够在这里向大家分享关于银行防范风险预防经济案件违规操作的问题。
作为银行从业人员，我们肩负着维护金融行业稳定和保护客户利益的重要使命和责任。
特别是在当前经济形势复杂多变的背景下，我们迫切需要加强风险意识，做好预防工作，防范任何可能损害银行和客户利益的违规操作。
首先，我们需要明确违规操作所带来的风险。
违规操作不仅会影响银行的声誉和信誉，也会直接损害客户的利益，甚至可能引发经济案件和法律纠纷。
银行是金融服务的提供者，我们承诺帮助客户实现财务目标和满足各种金融需求。
然而，若出现违规操作，客户的信任将会受到严重破坏，他们将失去对银行的信心，可能选择撤离并寻找其他可信赖的金融机构。
这对我们的银行来说是极为不利的情况。
其次，我们需要了解违规操作的原因和形式。
违规操作可能来源于对法律法规的不了解或冷漠，也可能是出于个人私利的驱使。
例如，资金挪用、内部交易、违规融资等行为都属于违规操作的范畴。
这些形式各异、层出不穷的违法行为，给我们的银行运营带来了巨大的风险。
因此，我们需要关注员工的意识素养和道德修养，提高他们的风险意识和遵规意识，建立起一套完善的风险和合规管理体系。
一方面，我们需要加强员工的培训和教育，使他们更加了解银行的业务和法规要求。
只有通过不断的学习和培训，我们才能够提高员工对风险和合规的认知，增强他们的责任感和自律性。
另一方面，我们也要建立起一套完善的内控体系，通过内部审计、风险评估和合规检查等手段，及时发现和纠正可能存在的违规行为，确保我们的银行运营在合法合规的轨道上进行。
除了加强内部管理，我们还需要与监管部门和其他金融机构进行合作。
通过与监管部门的沟通和合作，我们能够更好地了解监管要求和最新政策，及时调整和完善我们的风险控制措施。
与其他金融机构的合作可以帮助我们共同建立起一套行业标准和行业自律机制，减少跨机构之间的违规操作和风险传导。
银行信贷风险法律讲座
• （一）抵押担保
• 2、担保物权的担保范围。
• 法定：主债权及利息、违约金、损害赔偿 金、保管担保财产和实现担保物权的费用。
• 约定：当事人另有约定的，按照约定。
• （一）抵押担保
• 3、抵押的财产 • A、可以设定抵押的财产：“法不禁止及允许： • （1）建筑物和其他土地附着物； • （2）建设用地使用权； • （3）以招标、拍卖、公开协商方式等取得的
期间内连续发生的若干笔债务，在最高限额内承担保证责
任的保证。
• （二）保证担保
• 5、保证期间。
• 保证期间的性质:保证期间是除斥期间。
• 保证期间的确定:
• 由保证人与债权人约定保证期间;如未约定 保证期间的，保证期间为主债务履行期届 满之日起6个月。 在合同约定或法定的保证期间，债权人未 要求保证人承担保证责任的，保证人免除 保证责任。
请条件，并对其资质、还款能力进行严格审查； • （2）在放贷前向抵押人索取其与承包人签订的建设工程合同，了解
合同涉及的价款、约定的竣工期限和已经支付的价款，从而决定是否 办理抵押贷款； • （3）在建工程已经竣工的，要求借款人提供在建工程价款已经支付 的证明，并尽量要求借款人提供除在建工程以外的抵押担保，以减少 风险； • （4）要求提供建设工程承包人自愿放弃优先的书面承诺，在开发企 业与建设工程承包人是关联企业、母子公司或控股公司的情形下，要 求建设工程承包人对贷款承担连带责任保证； • （5）严密监测贷款资金的使用，确保房地产贷款的投向是用于在建 工程，及时了解工程款的支付进度； • （6）在抵押人与承包人发生诉讼时，要及时向法院要求以第三人身 份参加诉讼，对建筑工程价款的数额和是否在6个月行使权利进行核 实。
• （二）保证担保
银行防范风险化解发言稿
银行防范风险化解发言稿大家好！今天我有幸站在这里，为大家介绍和分享一下银行风险的防范和化解策略。
作为一家银行，我们的使命之一就是保持金融市场的稳定，为客户提供安全可靠的金融服务。
然而，金融市场并不是没有风险的，风险是金融业的天性，也是我们无法避免的挑战。
因此，防范风险、化解风险是我们银行的一项重要任务。
一、了解风险，建立风险框架首先，要建立一套完善的风险框架，以便更好地识别、衡量和监控风险。
这意味着我们需要了解各种不同类型的风险，并基于风险评估的结果采取针对性的措施。
1.市场风险：市场风险是指在金融市场波动的情况下，银行所持有的市场相关头寸可能带来的损失。
为了应对市场风险，我们需要充分了解金融市场的动态，掌握金融市场的基本原理和规则，及时调整风险敞口，采取必要的对冲措施。
2.信用风险：信用风险是指在银行与客户之间发生信用交易时，由于客户无法按时偿还贷款或债券的本金或利息而导致的损失。
为了防范信用风险，我们需要建立严格的信用评级体系，对客户的信用状况进行评估，及时调整授信额度，并采取必要的担保措施。
3.操作风险：操作风险是指由于内部错误、失误、故意行为或不可抗力因素导致的损失。
为了防范操作风险，我们需要建立健全的内部控制制度，加强员工培训和教育，同时也需要依靠先进的信息技术系统来提升操作效率和减少人为错误。
4.流动性风险：流动性风险是指银行资产和负债之间的不匹配导致的支付能力不足。
为了应对流动性风险，我们需要建立合理的资金筹集机制，确保资金的充足性和流动性，并进行定期的压力测试。
二、加强内控，规范经营行为其次，加强内控是银行防范风险的重要手段。
通过建立严格的内部控制制度，规范和约束银行各项经营行为，及时发现和防范风险。
1.建立内部控制制度：我们需要制定内部控制制度，明确岗位职责和权限，确保各个岗位在业务操作过程中遵循规范流程，减少操作风险。
2.完善风险管理体系：我们需要建立风险管理体系，包括风险评估、监控和控制等环节，确保风险的及时发现和有效应对。
银行信贷业务法律风险培训课件(学员版)
人保物保并存，如何实现担保权？
甲公司与银行签订借款合同，甲公司和乙公司分别以 各自名下的房产等提供抵押担保，并由丙公司提供连带责 任保证。
合同签订后，银行依约向甲公司发放贷款。到期后甲 公司未按时偿还借款。银行催要无果，判令：
1、甲公司偿还拖欠的借款本息；
问题讨论
1、法律对租赁权有何规定？ 2、抵押权和租赁权谁优先？ 3、本案中为何会有租赁在先的情况？ 4、该行抵押物能否顺利处置变现？ 5、银行不认可租赁事实，如何推翻？ 本案能否推翻？ 6、如何防范抵押与租赁冲突的风险？ 7、如有第三人主张所有权怎么办？
合同关系法律风险点三
合同的履行：证据！证据！证据！
贷后管理中的法律风险控制
1、检查预警 2、催收施压 3、诉讼准备： （1）收集证据 （2）诉讼时效 （3）合同权利： 不安抗辩权 抵销权； 代位权； 撤销权；
第一部分 防范信贷风险的重要性
信贷业务风险的本质是合同风险
签订 合同
履行 合同
履行 完成
圆满 收工
现实呢？……
算算经济账，如何开源节流？
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违
法
第二部分 信贷法律风险防范的兵法策略
贷
为什么不还？
还款意愿 还款能力
2、丙公司承担连带清偿责任；
3、拍卖、变卖甲、乙公司名下的房屋，所得价款用 于优先清偿银行债权。
乙公司和丙公司辩 称：借款人是甲公司， 银行应先对甲公司的房 屋实现担保物权，不足 部分才可以就乙公司的 房屋实现担保物权，也 可以要求丙公司承担保 证责任。
银行风险防控演讲稿
银行风险防控演讲稿
大家好，今天我演讲的题目是风险防控，从自身做起。
银行是一个高风险的行业，尤其我行正处在业务高速发展拓展阶段，我们更要警钟长鸣。
作为一名信贷工作人员，在思想上要时刻绷紧防范风险这根弦，规范业务操作程序，做任何业务都要把风险放在首位。
信贷风险处处存在，防范风险人人有责，我们要在工作中塑造一种防范风险、控制风险的文化氛围，使我们都认识到防范和控制信贷风险的重要性。
这次信贷检查对我触动还是蛮大的。
尤其为这次总行信贷检查，我们加班加点，忙忙碌碌，检查人员们还是不留情面的给我们指出了各式各样的错误，可能这些错误只要我们在做业务的过程中仔细在仔细一下，有些还是可以避免的。
我们从检查中同样也学到了许多知识，学到在以后的工作中如何更好的防范风险、在业务实际操作时从哪些方面来更好的规避风险发生。
一个企业是否给予信贷支持，给予信贷支持了又从哪些方面来更好的规避风险，我认为首先要从自身做起，加强业务学习，认真做好每一笔业务。
其次重视贷款“三查”制度是非常必要的。
一、在贷前调查过程中我们要现场实地考察，要把实地考察的情况如实在调查报告中体现出来，而不能单纯依赖企业财务报表或各类书面资料，并对符合贷款条件的企业，我们要予以支持，而对夕阳产业和不符合国家产业政策的企业坚决不予支持。
二、在贷时审查过程中，要定期开信贷审查小组会议，做好相关贷审会记录。
并且认真做好相关贷款审批材料。
三、而在贷后检查中，我们要随时掌握贷款企业发展中的各种情况，适时采取退出机制，牢牢把握风险的主动权。
总之，信贷风险处处存在，防范风险人人有责，我们做任何业务时都要把风险放到首位，从自身做起，把风险降到最低。
信贷业务中的法律风险防范课件
信贷业务中的法律风险防范
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• 五、合同风险的防范与控制
• （一）格式合同本身存在的法律风险
• 1、格式条款无效的风险
• 《合同法》第四十条规定：“提供格式条款一方免除其责任，加重 对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。”因此，商业银行 在拟定格式条款（合同）时，应当公平地确定当事人之间的权利 义务，既要维护银行自身的合法权益，又要保障客户的利益，避 免合同条款无效的法律风险。
为，一开始就对丁女士无效，可追究银行的相关责任。
信贷业务中的法律风险防范
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• 内部作案骗贷案例2：
• 朋友借钱背债务；骗贷不还被批捕
• 案情简介（P394）：
• 2010年3月 ，警方专项行动130万贷款难以追回---信贷 员张某嫌疑---张某为朋友李某在社会上借150万---李 某跑路---债主找介绍人张某---张某在客户不知情贷款 70万、征得亲属同意编制贷款用途贷60万---无力偿还
规定。 • （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职
能部门。 • （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有
经营收入来源，以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、 医院、军队、行为能力受到限制的公司法人。
• 二、贷款用途的法律风险防范与控制
•
• 合法：不能从事法律所禁止性的事项。
• 无论采用何种提示方式信，贷业都务中应的法取律风得险防借范 款人或担保人对格式条款
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• • 3、格式条款解释的风险 • 当事人“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以 解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式 条款一方的解释“（《合同法》第四十一条）。商业银行在拟定合 同书及相关文书资料时，应尽可能做到内容具体明确，文字用语 规范，避免出现矛盾或产生歧义。 • 4、格式条款与非格式条款不一致的风险 • 非格式条款是在格式条款之外另行商定的条款，或者对原来格式 条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。“格式条款 与非格式条款不一致的，应当采用非格式格式条款” （《合同法》 第四十一条）。因非格式条款具有优于格式条款的效力，商业银 行在对格式条款进行修改或拟定补充条款时，更应深思熟虑。
2024年银行信贷合规演讲稿范文
2024年银行信贷合规演讲稿范文尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位同事，大家上午好！我很荣幸能够在这个重要的场合，向大家介绍2024年银行信贷合规的相关情况。
在过去的几年中，我们银行在信贷业务方面取得了长足的进展，但同时也面临着一系列风险和挑战。
为了确保银行信贷业务的安全与稳健发展，我们必须高度重视信贷合规工作，并紧跟监管部门的相关政策调整和要求。
首先，我想简要介绍一下银行信贷合规的背景和意义。
银行信贷合规是指银行在信贷业务运作中，遵守法律、法规和相关监管规定，确保信贷业务的合法性、安全性和稳健性的一系列管理与控制措施。
信贷合规工作的目的是保护银行的资产安全，防控信贷风险，促进银行的可持续发展。
2024年，我们面临着两个主要的信贷合规挑战。
首先是监管要求的更加严格。
随着金融市场的不断发展和金融监管体系的不断完善，监管部门对银行信贷业务的相关要求也在不断提高。
银行需要更加严格地遵守监管要求，合规的责任更加凸显。
其次是信息化技术的快速发展。
互联网、大数据、人工智能等新技术的应用给银行信贷业务带来了新的机遇和挑战。
银行需要适应新技术的变革，提高信息管理和处理的能力，保障金融数据的安全与隐私。
针对以上挑战，我们将从以下几个方面进行银行信贷合规的工作。
第一，加强内部控制体系建设。
内部控制是银行信贷合规的基础和关键。
我们将完善内部控制制度，明确职责与权限，确保各个环节的规范操作和风险防控。
同时，加强内部审计和风险管理，及时发现和纠正问题，确保银行信贷业务的合规运作。
第二，完善风险评估和审慎性管理。
信贷业务是金融机构的核心业务，也是最容易暴露出风险的环节。
我们将加强对客户的信用评估，严格控制风险承受能力，确保贷款资金的安全。
同时，加强对信贷产品的审慎性管理，合理定价，避免出现过度风险。
第三，加强信贷审批流程的规范。
信贷审批是银行信贷业务的核心环节，也是最容易被滥用和失控的环节。
我们将加强对信贷审批流程的规范，严格按照规定的程序和要求进行审批，确保所有贷款的合法性和合规性。
关于信贷安全的演讲稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我非常荣幸能够在这里与大家共同探讨一个与我们每个人都息息相关的话题——信贷安全。
信贷安全是金融行业发展的基石，也是维护国家金融稳定的重要保障。
在此，我将以“筑牢信贷安全防线，共创美好金融未来”为题，与大家分享一些关于信贷安全的思考和体会。
一、信贷安全的重要性1. 保障金融体系稳定信贷安全是金融体系稳定的基础。
信贷风险是金融风险的重要组成部分，一旦信贷风险失控，将引发金融市场的连锁反应，甚至可能导致金融危机。
因此，加强信贷安全，有利于维护金融体系稳定。
2. 促进经济发展信贷安全是支持实体经济发展的关键。
信贷业务是金融机构的核心业务，为实体经济提供资金支持。
信贷安全有保障，有利于促进实体经济发展，推动经济转型升级。
3. 保护投资者权益信贷安全关系到投资者的切身利益。
投资者通过购买金融产品，将资金投入到信贷市场。
信贷安全有保障，有利于保护投资者权益，增强投资者信心。
二、当前信贷安全面临的挑战1. 经济下行压力近年来，我国经济进入新常态，经济增速放缓，部分行业面临产能过剩、市场饱和等问题。
经济下行压力加大，导致信贷风险上升。
2. 金融监管政策调整金融监管政策调整对信贷安全带来一定影响。
如监管部门加强对金融风险的监测和防范，提高信贷门槛，对信贷业务产生一定影响。
3. 金融科技创新带来的风险金融科技创新在提高金融服务效率的同时，也带来新的风险。
如大数据、人工智能等技术在信贷领域的应用，可能导致个人信息泄露、欺诈风险等问题。
三、筑牢信贷安全防线的措施1. 完善信贷管理制度加强信贷管理制度建设，从源头上防范信贷风险。
包括：建立健全信贷审批制度、信贷风险管理制度、信贷资产质量监控制度等。
2. 提高信贷风险识别能力加强信贷风险管理队伍建设，提高信贷风险识别能力。
通过培训、引进专业人才等方式，提高信贷人员素质。
3. 强化信贷风险预警机制建立健全信贷风险预警机制，对信贷风险进行实时监测和评估。
通过风险预警，提前发现潜在风险，采取有效措施加以防范。
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银行信贷业务法律风险防范讲稿银行是典型的以负债为特征的经营，盈利水平和能力的高低本质上在于风险管理能力的高低，风险管理能力是银行的核心能力。
当今金融发展和竞争实践表明，银行承担风险、管理风险、控制风险的能力与水平，已成为衡量其竞争力的显著标志，直接影响并决定银行的可持续发展能力。
因此，各银行均把风险管理作为业务发展基础来抓。
银行经营面临的风险主要有：信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。
上述风险的控制大都要借助于法律手段和法律途径。
我们这次的讲课，第一、第二部分从银行操作实务的角度出发，分析银行业务借款合同、担保合同的法律风险并给出如何防范的建议。
第三部分通过讲述农发行今年遇到的案例，对其进行法律分析并给出这些案例对贵行今后法律工作的实务启示。
第一部分借款合同的法律风险及防范
风险一：借款人的主体资格。
借款人的主体资格不适格，及借款人提供虚假资料的风险。
防范措施：
1、应对借款人提交的贷款资料的完整、真实进行合法合规的审查。
借款人是否适格，营业执照是否在有效期，借款人是否正常年检，法定代表人身份的真实性，签约代表人授权的合法性。
2、深入调查借款人企业管理能力，盈利能力，防止因信息不对称被企业虚假的财务、现金流量资料欺骗。
风险二：合同要素不齐全。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
实践中，不使用总行提供的合同，空白处填写不完整，贷款行和借款人的签章、合同签订时间不齐全在银行借款合同中有不少。
这些看似细微的地方，稍不注意，就会给银行日后贷款的收回埋下潜在的风险。
防范措施：
需要填写的地方不要留有空白，认真填写，确保合同内容的完整性。
尤其注意合同双方的签字和盖章问题。
单位借款人必须有单位公章，法定代表人、授权代表人的印章或签名。
风险三：实际放款时间与合同约定放贷时间不一致
实际放款时间在约定放款起始日前，或是在约定期间届满后放款，这样会使担保合同的担保人以银行未在约定期限放贷而不承担担保责任。
例如：最高额抵押合同约定贷款期间从2006年12月26日起至2008年12月25日止，但实际发放第一笔贷款时间为2006年12月25日，造成此笔贷款抵押无效，形成信用贷款。
防范措施：
严格履行合同约定的放款时间。
风险四：超出约定限额放款
超出限额部分因不属于合同约定的范围，担保合同对其不发生效力，该部分借款因无担保而形成信用贷款。
防范措施：
严格履行合同约定的放款金额。
风险五：集团客户贷款
从单个企业的贷款来看，可能并不大，但一笔贷款通过若干家关联企业在账面上“运作”倒来倒去便形成虚假的自有资金链，进而以“实力雄厚”套取更多的银行贷款。
防范措施：
根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户的授信风险进行审查。
审查集团客户在集团中的地位，与其他关联方之间的关联关系，对银行债权的影响程度。
分析集团客户的主
体资格、产权归属和股权结构，形成集团的主要目的，法定代表人等核心领导层的素质，来把握其治理结构和运作规律，以降低银行风险。
风险六：借款人可能/已经将借款用于其他用途
防范措施：
1、贷款发放前，如发现借款人可能将借款用于其他用途，可以行使不安抗辩权，不发放贷款。
2、借款发放后，如发现借款人将借款用于其他用途，尽快采取补救措施，将贷款收回，并追究借款人的违约责任。
风险七：向借款人主张权利超过诉讼时效。
诉讼时效指权利人于一定期间内不行使请求权即丧失请求法院保护其权益的权利。
一般时效为两年，自权利人知道或应当知道权利被侵害之日起算。
时效期间届满，权利人丧失胜诉权。
特殊规定：
1、最高人民法院《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协议是否应当受法律保护问题的批复》认为，“根据民法通则第九十条规定的精神，对超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以保护。
”“超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成的还款协议，属于新的债权债务关系。
”
2、《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》“对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款的通知，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应当受法律保护。
”防范措施：
1、注意诉讼时效，及时向债务人主张权利，否则，会丧失胜诉权。
2、通过向债权人请求引起诉讼时效中断。