非车险核保培训讲义
非车险销售人员基础培训系列——第一讲走进非车险世界共30页文档
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1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律,就难以成功。
3、道德行为训练,不是通过语言影响 ,而是 让儿童 练习良 好道德 行为, 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体,养 成儿童 自觉的 纪律性 ,这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事,无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实,会谈使人敏捷,写作使
非车险销售人员培训专题培训课件
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企财险
需特别注意的是:
严控承保木质、竹、藤家具制造/木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、 羽绒制造及前述所有标的仓储类业务。禁止承保带有海绵及类似易燃原材料 的竹木业标的。单保房屋的承保前必须进行现场风险查勘,原则上只承保带 有喷淋系统、防火设施有效齐全的钢混结构房屋。 严控承保电镀行业业务,保额1000 万及以下的电镀行业业务原则上禁止承 保。 对1000 万(含)以下的纯仓储业务,只承保管理规范,有足够消防设施, 且防火建筑物为I、II 级的标准仓库;临时搭建、简易钢棚或砖木结构仓库 原则上不予承保。 服装、鞋、纺织品、针织品、家具、装饰材料(包含建材)市场以及含上 述物品的综合性市场业务,原则上不予承保。
纺织、印染行业火灾主要风险点: 家具厂照片.doc
纺织生产是以棉、毛、麻、丝、化纤为原料进行纺纱、织造、纺织、印染等的 加工活动,是将坯布经过染色、整理,加工成为纺织品
纺织生产过程,不仅易燃、可燃物多,有些还会自燃,甚至爆燃,工序多,机 械设备复杂,用电量大,还有明火作业,所以,纺织与印染生产的火灾危险性 较大,火灾发生率高,是防火工作的重点
厂区平面图 使用性质 建筑结构 消防设备 厂外风险 安全管理 天灾风险 出险记录 PML
之整体概况
了解厂区框架、建筑物分部 几级工业?生产概况?生产流程? 厂房建筑等级?建筑直接的距离? 消防措施 旁临公司 是否有安全生产制度?保安人员? 地势情况?靠近河海? 出险记录?有误改善措施? 最大损失可能?
之查勘照片拍照的基本原则
• 反应客户风险的 整体状况
• 不得选择性拍摄
• 每张照片必须有 中心主题
• 不能边走边拍, 造成照片模糊
• 被拍事物必须与 镜头平齐
• 分辨率不宜超过 640*480
非车培训——核保政策
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承保资料及注意事项
• 企财险承保时需提供的资料
1、标的企业的营业执照、组织机构代码证; 2、消防验收合格证、现场查勘照片、查勘报告,续保业务,若承保
条件发生改变或上年度有出险记录,需重新验标。 3、加盖企业公章的投保单(如投保人为个人,须投保人本人在投保
2、承保扩展露堆财产责任的仓储业务(如商品车等); 3、企业财产险扩展恐怖活动、地震、利损风险业务; 4、特殊标的物(如金银首饰等)、古玩、文物、珍宝、
珠宝、典当行业; 5、桥梁、涵洞、隧道、堤坝、围堰业务; 6、输电和通讯系统、农村电网及相关业务
高风险业务范围:
7、存放易燃、易爆等危险品或集中存放高价值商品等仓 储性质的标的
意外伤害保险
重点险种介绍
• 团体人身意外伤害保险 • 建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险 • 人身意外伤投保人 在中华人民共和国境内,对被保险人有保险利益的机关、 企事业单位和社会团体。
• 被保险人 身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
• 受益人 身故保险金受益人(指定,法定) 伤残保险金受益人(本人)
(3)无消防许可证、违章建筑禁止承保;
银行抵押物保险承保规则
• 2、非单保房屋建筑(含机器设备和存货) • 按照正常业务流程处理,须满足《安邦财产保
险股份有限公司非车险核保细则(2017)》和 《高风险行业财产险业务核保管理规范》的相 关规定进行承保;
特殊行业
1、烟花爆竹厂、炸药厂、火柴厂; 2、废弃资源和废旧材料回收加工厂; 3、海绵制造厂、泡沫塑料制造厂、发泡厂,或含发泡工艺的标的(包含但
企财险的适用范围广泛,一切工商、建筑、交通运 输、饮食服务业、国家机关、事业单位均可投保企财险
非车险业务培训教材
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提供理赔材料
根据保险公司要求,提供相关的证 明材料,如医疗证明、事故证明等 。
审核与支付
保险公司对理赔申请进行审核,确 认无误后及时支付理赔款项。
注意事项
确保理赔材料的真实性和完整性, 避免虚假报销行为。
04 责任保险业务
责任保险种类
公众责任保险
为被保险人因意外或疏忽造成第三方人身伤害或 财产损失,依法应负的赔偿责任提供保障的保险 。
提交投保资料
按照保险公司要求,提交相关 的投保资料,如财产清单、风 险评估报告等。
注意免赔条款
在签订合同时,要仔细阅读免 赔条款,了解哪些损失保险公 司不承担赔偿责任。
理赔流程与注意事项
报案与通知
在发生保险事故后,及时向保险公司 报案,并提交相关的证明材料。
02
查勘与定损
保险公司会派查勘人员到现场查勘, 确定损失程度和责任范围。
非车险业务培训教材
2023-11-02
contents
目录
• 非车险业务概述 • 财产保险业务 • 人身保险业务 • 责任保险业务 • 信用保险业务 • 非车险业务拓展策略
01 非车险业务概述
定义与分类
定义
非车险业务是指除车辆保险之外的其他所有保险业务,包括财产保险、责任 保险、意外伤害保险、健康保险等。
01
注意提供完整资料
在申请理赔时,要提供完整、准确的 证明材料,以便保险公司能够及时、 准确地处理理赔申请。
05
03
核赔与理赔
根据查勘结果和合同约定,保险公司 会进行核赔,并按照赔偿金额和赔偿 方式进行理赔。
04
领取赔偿金
在收到赔偿金后,及时领取并注意查 收。
03 人身保险业务
非车险产品培训第二讲PPT课件
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影响承保费率的重要因素
11.04.2020
27
船舶建造地(厂)
船舶建造的船厂建造水平决定了船舶 的总体质量水平。
国内三大造船阵营:中船直属造船厂支 属、交通部及地方船舶工业公司所属、地 方民营船厂
11.04.2020
11.04.2020
40
安装工程一切险
1.室内装修工程 2.大型机电设备安装工程
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工程险询价所需资料
1.工程施工合同、工程进度表和工程量清单 确定保险期限、保险标的项目和保险金额
注:施工机具保险金额不包含在工程造价中, 如需投保需列明清单、保额承保
2.工程项目规划设计图纸、地质查勘报告 明确施工区域的水文、地质风险状况和施工 方法
财产损失限额 人身伤亡限额
4
产品介绍及承保指引
11.04.2020
5
公众责任险
投保流程
询价要素
行业类型 经营规模 以往投保情况 客户投保意向
你好,**路有一家三星级酒店,共有 5层,300个房间,营业面积大概一 万平米,节假日入住率在80%以上, 楼下的露天停车场有100个车位。客 户连续在太保投保两年,未出险。 现客户想在我司投保一份累计限额 在500万左右的公众责任险附加停车
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36
展业途径
房贷险业务: 银行渠道、房产中介
普通家财险业务: 社区、街道活动中心、银行渠道、现有业
务代理渠道
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37
工程险产品概述
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38
工程险
建筑工程一切险 安装工程一切险
非车险业管、核保培训与经验交流
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道路工程一切险承保案例
二、免赔额及免赔率
第一部分 物质损失保险部分 1、由于地震、海啸引起的财产损失: 每次事故绝对免赔额为××万元或损失金额的××%,两者以高者为准。 2、由于洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉 引起的财产损失: 每次事故绝对免赔额为××万元或损失金额的××%,两者以高者为准。 3、由于其他风险引起的财产损失: 每次事故绝对免赔额为××万元或损失金额的××%,两者以高者为准。 第二部分 第三者责任保险部分 1、财产损失每次事故绝对免赔额为××元或损失金额的××%,两者以高 者为准。 2、医疗费用每人每次事故绝对免赔额为××元。
道路工程一切险承保案例
(七)每一危险单位净自留额超过分公司最大自留额规定的项目须逐单上报总公司审批。 凡是要求提高每一危险单位净自留额的项目,必须是在每一危险单位合同自留额、协 议分保限额、非水溢额合同限额均用足的前提下方可提出。 (八)工程保险不得以特别约定形式扩展承保主险条款以外的责任或风险,而应使用报备 附加条款。 (九)工程保险项下承保施工用机具、设备、机械装置时必须列明清单,并参照年费率要 求计算保费。工程保险项下原则上不得单独承保施工用机具、设备、机械装置。 (十)工程险业务自留额及承保能力表详见附件一。 (十一)工程险工程类型及行业风险等级表详见附件三。
可与其他业管、分管领导、以及分公司核保人咨询承保 条件
如何报价
3、分公司审批型的报价 对于一般保费规模的高风险业务、承保条件明显低于当 地市场的业务,上报审批,或走呈报系统,审批通过后进 行报价。 4、决策型的报价(一般到总公司) 对于重要业务(有保费规模、有特殊因素考虑的),在 不超过底限承保条件的情况下,决策领导之间进行沟通, 确定承保条件。
非车险核保培训讲义
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非车险核保培训讲义一、核保概念核保是指在投保人购买保险产品后,保险公司根据被保险人的风险状况和保险合同条款,对保单进行审核和决策的过程。
其目的是确保投保人购买的保险产品符合保险公司的承保标准,保险公司能够合理地承担风险。
二、核保工作内容1. 核保准入条件的评估:核保人员需要根据保险产品的承保标准,对投保人的个人或企业情况进行评估,确认是否符合保险公司的承保条件。
2. 核保审核材料的准备:核保人员需要对投保人提供的各项资料进行审核和整理,确保材料齐全、准确。
3. 核保决策的制定:核保人员需要根据投保人的资料和风险情况,制定核保决策,决定是否接受投保、承保条件和保费金额等。
4. 核保结果的通知:核保人员需要将核保结果及时通知投保人,说明是否接受投保,承保条件和保费金额。
三、核保的原则1. 有效性原则:核保人员需要保证所核保的保单符合保险公司的承保标准,确保保险合同有效性。
2. 公平公正原则:核保人员需要对所有投保人一视同仁,不偏袒任何一方,做到公平公正。
3. 诚实信用原则:核保人员需要保证审核材料的真实性和准确性,确保保险合同的诚实信用。
四、核保的方法1. 手工核保:核保人员通过手工审核投保人提供的资料,并在核保单上手工填写核保信息。
2. 系统核保:利用计算机系统进行核保操作,根据系统的承保规则进行自动核保,提高核保效率和准确性。
五、核保人员的技能要求1. 了解保险业务知识:核保人员需要熟悉各类保险产品的特点、承保标准和保险法律法规,对保险行业有一定的了解。
2. 具备风险判断能力:核保人员需要具备一定的风险判断能力,能够根据投保人的情况判断风险状况。
3. 具备沟通技巧:核保人员需要善于与投保人和销售人员进行沟通,准确了解投保人的情况,并能够清晰地表达核保决策。
4. 具备团队合作精神:核保工作通常需要与销售人员、理赔人员等其他部门进行协作,需要具备良好的团队合作精神。
六、核保常见问题及处理方法1. 投保人提供资料不全或不准确:核保人员需要及时与投保人联系,要求提供完整、准确的资料。
非车险产品培训第二讲PPT课件
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11.04.2020
17
货物运输保险概述
11.04.2020
18
货运险概述
以运输中的货物及其有关利益为保险标的 货运险分类 1.按运输工具分类; 2.按保险人承担的责任方式分类; 3.按运输的方式分类。
注意:货运险承保后不能退保
11.04.2020
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保险责任的起讫期
仓至仓责任 保险期限最长延长期限的规定
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20
保险金额的确定
国内: 保险金额按货价或货价加运杂费计算 国际: FOB、CFR、CIF
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决定费率的因素
1.运输工具 2.运输方式 3.货物性质 4.运输途程 5.保险险别
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展业途径
1.直接业务 (1)特点:逐笔出单,风险易控;但业务量小;手续相对繁琐;
财产损失限额 人身伤亡限额
4
产品介绍及承保指引
11.04.2020
5
公众责任险
投保流程
询价要素
行业类型 经营规模 以往投保情况 客户投保意向
你好,**路有一家三星级酒店,共有 5层,300个房间,营业面积大概一 万平米,节假日入住率在80%以上, 楼下的露天停车场有100个车位。客 户连续在太保投保两年,未出险。 现客户想在我司投保一份累计限额 在500万左右的公众责任险附加停车
非车险主要产品及展业知识 第二讲
——财险保险部
11.04.2020
1
责任保险概述
11.04.2020
2
责任险概述
保险标的:责任风险
责任风险:指公民和法人在经济、贸易、生产、经 营、业务活动和日常生活中,因疏忽或过失造成第三者 的人身伤害或财产损失,而依法应对受害者承担经济赔 偿的可能性现象。
非车险保险产品知识培训
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非车险产品知识培训一、保险产品概述(一)保险产品的定义保险产品是一种以被保险人的有形财产、相关的经济利益和损害赔偿责任,或以人的寿命和身体为保险标的无形的产品,它是由保险条款、投保单(包括问询表)、保险单、保险凭证、暂保单、保险批单以及除此之外的其他书面协议等组成的保险合同。
(二)保险产品的监管1、行业监管根据保监会2005年11月3日发布的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》的规定,保险条款和保险费率应当报保监会或者派出机构审批或者备案,已经审批或者备案的保险条款和保险费率需要修改的,要重新报送审批或备案;如果需要报送审批的产品未报送审批的,处罚款5万元到30万元;需要报备的产品未报备的,罚款1万元到10万元。
如果已经备案的保险条款或者保险费率存在违反法律法规或者损坏社会公众利益或侵害被保险人的合法权益的,监管部门责令改正或停止使用,如果逾期不该或者未停止使用的,罚款10万元到50万元。
以上规定表明,现在保险条款和费率的使用比以往更加严格,各经营单位应杜绝使用未报送审批或备案的产品,更不能在未经过总公司同意的情况下自行开发产品并任意使用;如果需要以协议方式承保的,也要上报总公司,由总公司按照规定的程序向监管部门报批或报备。
2、社会监管最近浙江工商局对浙江省内的各家保险公司的保险产品进行审核,并对违规和不合理的产品作了点评,舆论界也对此事件也做了大量的报道。
中国保监会、中国保险协会和各家保险公司都十分重视这项工作,经过多次讨论,对保险条款的共性问题达成统一处理意见。
各家公司对各自条款中存在的问题进行修改,并向浙江工商局作了反馈。
对有些尚存争议的条款,由协会统一向浙江工商局解释。
因此,今后在开发和使用保险产品时,要更加注意产品的合规性和合理性,保险产品要经受得住其他监管部门以及社会公众的监督。
(三)保险产品的分类根据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》,保险产品按照以下方式进行分类:1、审批和报备的产品(1)审批的产品包括:a.依法实行强制的保险;b.机动车辆保险,包括机动车辆损失保险、商业第三者责任保险及其附加险;c.投资型保险;d.保险期间超过1年的保证保险和信用保险。
非车险基础知识讲解
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非车险基础知识一、保险基础知识1、什么是风险?风险与保险的关系如何?答:风险来自损失的不确定性。
由于风险客观存在,即有发生损失之可能。
风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。
保险属于风险转嫁的方式,客户通过支付保险费的财务手段,将风险转嫁由保险公司来承担。
2、财产保险合同的四大基本原则是什么?答:保险行业经过长期发展积累,逐步形成了保险的 4大基本原则,包括:最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益(可保利益原则、近因原则。
最大诚信原则:规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息,以最大诚信的态度互相披露,以减少风险调查的工作量,降低交易成本;损失补偿原则:约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益,以避免道德风险;保险利益原则:这是损失补偿原则的引申原则,规定投保人在投保时,对保险标的应有保险利益,被保险人在出险时,对保险标的应有保险利益。
具有保险利益就是对财产具有法律确认的利益,如所有权、管理权、质押权、抵押权等;近因原则:这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则,以导致事故损失最直接的原因为准。
3、诚实信用原则的主要内容有哪些?答:主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。
--告知是在保险合同签订之前和执行过程中,投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。
--保证是指对某项事的作为或不作为,分为默示保证和明示保证。
--弃权就是放弃主张某项权利的行为。
--禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。
4、什么是非车险,包含哪些险种?答:非车险是车险以外的其它保险,主要包括财产损失类保险(企业财产保险、家庭财产保险等、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。
5、可保风险一般要满足哪几个条件?答:(1风险是纯粹的而不是投机的;(2风险必须是偶然发生的,即风险发生的时间、程度、原因不确定;(3风险是大量标的均有遭受损失的可能。
6、什么是财产保险公司经营中的核保?答:核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么条件承保的分析过程,一般保险公司都有核保人员审核承保条件及在业务系统进行开关控制。
《非车险核保培训》课件
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区块链技术
实现信息透明和不可篡改,增强保险 合同的可靠性和安全性。
非车险市场的变化趋势
消费者需求多样化
随着消费者对风险的认识和防范 意识的提高,对非车险产品的需
求将更加多样化。
市场竞争加剧
随着保险市场的不断开放,非车险 市场的竞争将更加激烈,保险公司 需要不断提升核保能力和服务水平 。
法规政策调整
政府对保险行业的监管将更加严格 ,对非车险市场的规范和发展将起 到积极的推动作用。
非车险核保的创新与变革
01
02
03
产品创新
保险公司将根据市场需求 和风险特点,不断创新非 车险产品,满足消费者多 样化的保障需求。
服务创新
保险公司将提供更加便捷 、高效的服务,如在线核 保、快速理赔等,提升客 户体验。
感谢观看
保证保险核保
总结词
对保证保险的风险评估和决策过程
详细描述
对各类保证保险业务进行风险评估,包括合同保证保险、产品质量保证保险等, 确保被保险人能够履行特定的承诺或担保。
其他非车险核保
总结词
其他非车险种类的风险评估和决策过程
详细描述
包括旅游保险、航空保险、特殊风险保险等其他非车险业务的风险评估,确保承保风险在可控范围内 。
04
非车险核保的风险控制
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据,识别潜在的风险因素和风险事件,为后续的风险评估提供基 础。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性评估,确定风险的大小、发生概率和可能造成的损失。
风险分类与分级
风险分类
根据风险的性质、来源和特征等因素, 将风险分为不同的类别,以便更好地管 理和控制。
03
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团险核保概述
团体保险核保的五个要点:
1、团体合法性和团体成立的原因审核——参加投保的团体 多为有雇佣关系的团体、工会团体、政府机构或其他社团。 2、最低参加人数和参加比例审核——最低人数8人,最低参 加比例要求是75%。同时了解团体当中未参加投保的人数以 及未参加投保的原因。
团险核保的概述
团体保险核保的五个要点:
例以及各投保年 度的变动情况及原因。
❖团体信誉度
•
每一次的加油,每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 2520.1 1.25We dnesday , November 25, 2020
•
天生我材必有用,千金散尽还复来。1 2:43:03 12:43:0 312:43 11/25/2 020 12:43:03 PM
通常对于团体意外险,根据经验费率等因素,团 体职业费率可以在一定范围调整。费率的调整要从动 态角度综合考虑以下多种因素。
❖团体职业类别:四级以上要谨慎、保守处理。 ❖既往承保、理赔记录:既往承保条件、理赔记录。
团体意外险核保的特殊方面
❖投保年数:已经在本公司投保的该保险的时间。 ❖预期赔付:预期将承保年度的赔付情况。 ❖团体人数、投保比例及其变化:团体投保人数,投保比
核保基本原理
一、非车险岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保
团体保险核保的内容
新单件一般核保内容:
❖对投保团体,被保险人的基本情况审核主要包括投保团 体资格审核、受益人与被保险人的关系审核等。
新单件一般核保内容
投保团体资格审核:
投保单位是合法团体,不以参加保险而成立。 ❖团体的规模:人数不少于8人 ❖参保的比例:不少于75%
接单初审内容:
❖投保单填写内容是否齐全、签字是否完备。 ❖字迹(特别是姓名)是否清楚。 ❖被保险人的年龄、健康状况是否属实、是否符合承 保条件。 ❖费率档次适用是否正确。 ❖保险期间、保险金额、保险费的计算是否准确、是 否符合条款规定。
核保知识—核保环节
本级核保:
❖审核投保单是否按规定内容和要求填写,有无错漏,有无 单位公章。
投保险种类别、被保险人的职业类别等因素。
团体职业审核和职业类别的确定:
❖《职业分类表》中某一确定单一类别,根据此类别确定。 ❖分别分类计算、确定一个标准、确定一个团体总体职业类别。 ❖对于危险职业,核保上要求限制承保额度,危险程度越高,保额限制越严。
新单件一般核保内容
投保保额合理性的审核:
一般采用两种方式决定团体保额:
核保人员的基本要求
三种 能力
三种 意识
三种 责任
专业能力 沟通能力 学习能力
风险意识 效益意识 大局意识
为客户负责任 为公司负责任 为业务员负责任
核保知识
核保人员的职能:根据公司承保政策、核保权限、
承保具体规定和岗位职责,认真履行职能。
核保环节:接单初审、本级核保、上级核保三个环
节。
核保知识—核保环节
核保知识—核保环节
本级核保:
❖审核被保险人的保险金额是否合乎规定。
❖审核对被保险人的费率厘订和保费计算是否正确,是否严 格按费率规定计收保费。
❖核保完毕,核保员应在承保系统中签署意见,超过本级核 保权限的,应通过书面形式或业务签报系统提交上级公司核 保。
核保基本原理
一、核非保车知 险识 核保岗位职责 二、团核体保保 知险 识的核保概述 三、团体核保内 概容 述 四、团体保险核保的方 内法 容 五、各类险 团种 体的 险核 种保 的核保
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人生不是自发的自我发展,而是一长 串机缘 。事件 和决定 ,这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2 020年1 1月25 日星期 三12时4 3分3秒 Wedne sday , November 25, 2020
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团险核保概述
团体保险的特点:
➢成本低、保障高,由于集体投保以及分险分散的原因,团体 保险成本较低、保障较高。 ➢保险公司对于团体保险只签发一张保险单
团险核保概述
团体保险核保的重点:
团体保险侧重从整体的角度评估一个团体的风险,确定是否
承保或承保的条件,以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在 预定范围内的的核保目的。
团险核保概述
核保思路:
团体的规模是一个重要的影响因素,团体的规模越大,风散 风险的功能就越突出;
❖职业风险的审核在团险核保中意义也很重要,职业风险的 集中性及巨灾风险;既以往承保记录及理赔记录对于团体保 险的意义也重要。
团险核保概述
核保考虑的因素:
❖团体保险核保主要审核投保团体的规模、职业、理 赔记录、保险金额的确定方法、在岗(册)情况、团 体成员的年龄、团体成员的流动情况、团体保险业务 员所承保业务的既往记录等因素。
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时间是人类发展的空间。2020年11月2 5日星 期三12 时43分3 秒12:4 3:0325 November 2020
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3.负责非车险承保业务数据质量管理,开展数据监控 和数据分析工作;
4.负责分公司非车险承保现状分析和经营分析,每月 制作分析报告;
5.负责高风险非车险业务的上报审批工作。
核保基本原理
一、核非保车基 险本 核知 保识 岗位职责 二、团核体保核 知保 识概述 三、团体核保内 概容 述 四、团体保险核保的方 内法 容 五、各类险 团种 体的 险核 种保 的核保
3 、参加投保的员工必须是在岗(册)工作——如员工正在 住院治疗,将暂时不能参加保险,必须等病情好转,能够正 常工作之后才能加入保险。
4、保险金额的确定必须有一定的依据;
5、团体的职业风险在可承保范围之内——防止集中性风险; 职业工种风险;团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意 外伤害的及疾病的发生情况等
对核保概念的基本理解
核保:又称危险选择,是保险人通过对保险标的进行风险评价,
判断承保条件与风险状况的适应性,并最终决定承保与否或 确定承保业务方案的过程
作用:核保行为选择的准确性和科学性能决定损失率的高低,
是提高保险公司损失控制能力和盈利能力的关键业务环节。
职责:不论面对何种状态、面对何类业务,核保人员必须树立
“三种意识”即风险意识、责任意识、效益意识;强化“三 种责任”,为业务员负责任、为客户负责任、为公司负责任
严格执行承保政策与核保标准,切实控制承保质量。
核保 工作 原则
核保的基本原则
实现长期承保利润 以风险控制为基础,实施业务决策
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谨慎运用公司承保能力 实施规范管理 有效利用再保支持 通过风险改善建议,密切客户关系
❖所有被保险人采取均一保额。 ❖根据其职级、收入标准等确定保额。
附加险与主险关系的审核:
❖通常考虑险种的关系、保险金额的关系、投保时间的关系等。
核保基本原理
一、非车险岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保
各类团体险种的核保
团体意外险险种类别:
包括一年期及以下团体意外险,保障责任主要有意外伤残、 死亡、意外伤害医疗等。
团险核保概述
• 团体保险是指用一份总的保险单承保同 一团体中全部或部分符合投保资格的一 种保险形式
• 种类: 团体人寿保险
团体意外伤害保险 团体健康保险
团险核保概述
团体保险的特点:
➢核保对象是一个团体,因此,考虑的因素是团体的性质、 规模、稳定性以及组成等。
➢团体保险的被保险人具有流动性,其保单效力不因个别人 脱落而受影响。同时,对于新进人员,只要其符合投保条 件,也可以加入团体保险。
❖审核投保人是否具有投保资格。如:投保人是否具有行为 能力、是否具有保险利益、是否经过被保险人同意、投保人 情况是否需要进一步说明等。
核保知识—核保环节
本级核保:
❖审核业务人员特别是代理人是否按照《保险法》要求向投 保人履行告知义务,对需要特别约定的事项是否在“特别约 定”栏内注明。
❖审核被保险人资格是否符合承保条件。如投保年龄、身体 状况、职业风险等级是否属于不应承保的范围等。
团体险意外险的核保
团体险意外险核保的重点:
❖团体的职业风险及巨灾风险 ❖既往承保及理赔记录,保险金额的确定方法、团体人员的流 动情况、团体保险业务人员所介绍业务的既往记录等因素。 ❖团体的职业类别审核也很关键。 ❖企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素,必要时到企 业实地进行考察。
团体险意外险的核保
新单件一般核保内容
主险被保险人的资格审核:
❖被保险人必须符合条款以及承保政策要求。 ❖被保险人在岗工作
新单件一般核保内容
附加险被保险人的资格审核:
❖必须是有效主险中的被保险人,投保主险的人员符合附加险投保条件的, 必须全部投保附加险。
❖特殊情况:部分被保险人投保附加险时,在审核时应重点审核其投保目的、
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安全象只弓,不拉它就松,要想保安 全,常 把弓弦 绷。20. 11.2512 :43:031 2:43No v-2025 -Nov-2 0
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得道多助失道寡助,掌控人心方位上 。12:43:0312:4 3:0312:43Wed nesday , November 25, 2020
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安全在于心细,事故出在麻痹。20.11. 2520.1 1.2512:43:0312 :43:03 November 25, 2020