我国网络小贷发展的现状、问题和对策__开题报告
网络借贷调研报告
网络借贷调研报告近年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业呈现出爆发式增长的态势。
本文旨在对当前网络借贷行业进行深入调研，探讨其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题。
一、网络借贷行业的发展现状1. 行业背景和定义：介绍了网络借贷行业的起源、定义和发展背景。
2. 行业发展趋势：分析当前网络借贷行业的发展趋势，包括用户规模、平台数量等方面的增长情况。
3. 市场规模及增长预测：对网络借贷市场规模进行调研和预测，了解市场的发展潜力。
二、网络借贷行业的风险与挑战1. 投资风险：分析网络借贷投资的风险因素，包括借款人信用风险、平台运营风险等。
2. 违规风险：探讨网络借贷行业存在的违规问题，如不合规运营、高息诱导等。
3. 监管风险：总结网络借贷行业监管政策的现状和趋势，探讨监管对行业的影响和挑战。
三、网络借贷行业的监管政策1. 监管政策概述：概述了网络借贷行业的监管政策，包括监管机构、监管框架等。
2. 监管政策的影响：研究监管政策对网络借贷行业的影响，如合规要求的提升、平台准入条件等。
3. 监管政策的挑战：分析监管政策对行业的挑战，包括平衡监管与创新之间的关系等。
四、网络借贷行业的未来发展展望1. 行业趋势和前景：展望网络借贷行业未来的发展趋势和前景，包括市场格局的变化、发展方向等。
2. 技术创新及应用：探讨技术创新对网络借贷行业的影响，如区块链、人工智能等。
3. 未来风险与挑战：预测网络借贷行业未来可能面临的风险和挑战，提出相应对策。
综上所述，本文对网络借贷行业进行了全面的调研，分析了其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题，并展望了行业的未来发展趋势和挑战。
我国网络借贷的发展现状
我国网络借贷的发展现状我国网络借贷行业自2007年开始起步发展，经历了近15年的快速增长，取得了令人瞩目的成绩。
以下是我国网络借贷发展的现状。
首先，规模持续扩大。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2021年底，我国网络借贷行业注册备案平台数量超过10000家，累计放贷余额接近8万亿元人民币。
网络借贷行业已经成为我国金融业的重要组成部分，为广大民众提供了便利的融资渠道。
其次，行业监管趋严。
随着行业的快速发展，监管部门对网络借贷行业的监管力度不断加强。
2015年，中国人民银行等七部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网络借贷的监管要求。
2017年，国务院发布《关于防范化解金融风险的意见》，对网络借贷行业进行了整改和规范。
近年来，监管部门对违规平台进行了多次整顿，大量违法违规平台被清退出市场，有效遏制了行业乱象，保护了投资人的合法权益。
再次，创新模式不断涌现。
我国网络借贷行业在发展过程中积极探索创新，诞生了一些具有一定规模和影响力的新模式，如P2P借贷、消费金融、供应链金融等。
这些新模式的出现，为投资人和借款人提供了更多选择，满足了多样化的融资需求。
最后，风险问题仍然存在。
虽然我国网络借贷行业取得了长足的发展，但也面临一些问题和风险。
一方面，部分平台违规经营，存在资金池、庞氏骗局等问题，给投资人带来了经济损失和信心缺失；另一方面，行业内监管不到位和信息不对称等问题，也使得一些小微企业和个人难以获得合适的融资服务。
因此，继续加强对网络借贷行业的监管，完善风险防控机制，提高透明度和信息披露是当前亟待解决的问题。
总的来说，我国网络借贷行业在短时间内取得了快速发展，为广大民众提供了融资便利，推动了实体经济的发展。
然而，也要保持清醒的头脑，进一步加强监管和风险防控，努力构建一个健康稳定的网络借贷市场，为金融创新和经济发展提供持续支撑。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策网络借贷平台是指通过互联网平台提供借贷服务的一种金融业态，近年来在我国得到了快速的发展，在解决小微企业和个人融资难的问题上发挥了非常重要的作用。
网络借贷平台也存在一些问题，如高利息、风险管理不足、资金安全隐患等，这些问题严重影响了网络借贷平台的健康发展。
我将从这些方面深入分析并提出对策。
一、高利息问题网络借贷平台的借贷利率往往比银行高出很多，这是因为网络借贷平台要支付的成本相对要高一些。
网络借贷平台需要支付的人员成本、技术成本、推广成本都比较高，网络借贷平台需要承担的风险成本也比较高。
很多网络借贷平台为了获取更高的利润，会利用信息不对称，强行提高贷款利率，让借款人承受更多的利息负担，这样就会导致借款人负担过重，影响社会金融稳定。
对策：监管部门应该完善网络借贷平台的准入机制，对于贷款利率过高的平台要予以取缔，确保借贷利率合理。
网络借贷平台应该提高自身的运营效率，降低成本，通过资金的流动性管理来降低风险成本。
政府应该加大对小微金融的支持力度，通过市场化手段来降低小微企业的融资成本。
二、风险管理不足网络借贷平台的风险管理是一个非常重要的问题。
由于网络借贷平台的投资门槛低，普通投资者很容易通过网络借贷平台进入金融市场，但是这些投资者对于金融市场的了解往往并不深刻，很容易受到各种不良信息的影响而做出错误的决策。
网络借贷平台很容易被一些不法分子利用，推出高风险的理财产品，导致投资者亏损。
所以，网络借贷平台的风险管理不足就成为了一个非常严重的问题。
对策：网络借贷平台要完善自身的信息披露制度，向投资者公开更多的信息，提高透明度，让投资者能够更清晰地了解到自己的投资对应的风险。
网络借贷平台应该建立自己的风险定价体系，根据不同的风险程度定价，让投资者能够更清晰地了解自己面对的风险。
监管部门应该建立更加完善的风险监管体系，通过监管手段来规范网络借贷平台的行为。
三、资金安全隐患网络借贷平台面对的一项最大的风险就是资金安全隐患。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策随着互联网金融的快速发展，网络借贷平台正成为人们借款、投资的重要渠道。
随之而来的是一系列问题，包括信息不对称、监管滞后、高杠杆运营以及平台风险等。
如何解决这些问题，成为当前互联网金融行业亟待解决的难题。
本文将对网络借贷平台存在的问题及对策进行探讨。
一、问题1. 信息不对称网络借贷平台作为中介，其核心功能是撮合借款人和投资人，但由于借贷双方信息不对称，容易导致信息不透明，借款人的真实信用状况和还款能力无法得到有效把控，投资人也无法准确评估风险。
2. 监管滞后当前监管政策滞后于互联网金融的发展速度，监管部门对于网络借贷平台的合规要求尚未完善，导致平台存在违规操作的空间，进而引发资金风险和经营风险。
3. 高杠杆运营为了追求高额利润，部分网络借贷平台采取高杠杆运营模式，即借贷资金远远超过自有资金，一旦出现资金链断裂，将对投资人和借款人造成极大的损失。
4. 平台风险网络借贷平台存在的风险包括信用风险、操作风险、市场风险和法律风险等，一旦风险发生，将带来经济损失和社会影响。
二、对策1. 完善信息披露机制网络借贷平台应主动加强信息披露，包括借款人真实信用状况、还款能力、借款用途等信息，并定期公布平台的运营数据和风险情况，提高透明度，增加投资人的了解和把控。
监管部门应加强对网络借贷平台的监管力度，健全相关法律法规和政策，规范平台经营行为，加大违规查处力度，有效规范市场秩序，保护投资者和借款人的合法权益。
监管部门应出台政策限制网络借贷平台的杠杆运营，严格控制借贷资金规模，防范资金链断裂风险，加强风险管理和风险预警，避免出现过度杠杆运营。
网络借贷平台应加强风险管理能力，建立科学的风险管理体系，包括信用评估机制、风险定价模型、资金流动监控等，提高风险防范和控制能力，降低平台和投资者的风险敞口。
5. 提升合规意识网络借贷平台应树立合规意识，遵守法律法规，规范经营行为，维护市场秩序，健康发展。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策随着网络借贷平台的发展，越来越多的人通过这种方式获取贷款，而网贷平台也被视为金融科技领域的一种新型金融模式。
然而，网络借贷平台也出现了许多问题，导致一些消费者在网络借贷过程中遭受损失。
下文将探讨网络借贷平台存在的问题及对策。
问题一：平台过度杠杆化，运营风险增加许多平台在运营中会过度杠杆化，也就是用高额的负债来获取高额的收益。
这种做法会增加平台运营的风险，从而导致出现类似平台倒闭的情况。
为了避免这种情况，平台应该注重资产端的风险防控，减少快速扩张。
问题二：过于依赖信用评估模型，评估不精准网络借贷平台的信用评估模型主要基于大数据和人工智能，然而模型的评估结果不一定准确。
一些新兴平台依赖于过于简单的信用评估模型，无法正确评估借款人的信用风险。
解决方案是不断改进和完善信用评估模型，建立多维度的信用评估体系，以更加准确地评估借款人的信用风险，并避免出现坏账的情况。
问题三：借贷资金用途不透明，平台监管不力网络借贷平台缺乏有效的监管机制，有些平台监管不力，未能确保借贷资金的安全性。
有些借款人也未能清晰地说明借款的用途，导致部分资金用于非法活动，对投资者资金安全造成威胁。
解决方案是加强平台的监管能力，确保借贷资金的安全和用途透明，同时加强对借款人的审核和风险评估，以确保资金安全。
问题四：平台内部流程不规范，风控体系不完善一些平台在内部流程和风控体系方面存在不规范和不完善的情况，从而影响了平台的整体安全性和风险控制能力。
解决方案是加强平台的内部管理，建立规范的流程和风控体系，确保平台内部的安全和实效性，从而为用户提供更加可靠的服务。
总之，网络借贷平台的发展已经成为社会经济的一种新趋势，但随之而来的问题也不容忽视。
对于这些问题，我们必须采取积极的态度和有效的解决方案，才能确保网络借贷平台的健康和稳健发展。
网络借贷行业调研报告
网络借贷行业调研报告网络借贷行业调研报告近年来，随着互联网的快速发展，网络借贷行业也迅速崛起，并得到了广大投资者的青睐。
本次调研旨在了解网络借贷行业的发展现状和存在的问题，并对其未来的发展进行展望。
一、网络借贷行业的发展现状网络借贷行业已经成为我国金融市场的重要组成部分，其规模不断扩大。
根据调研数据显示，截至目前，我国网络借贷行业的注册用户已经超过1亿人，累计交易金额超过5万亿元。
同时，该行业还迅速发展出各种产品和服务，如网贷平台、P2P理财产品等，满足了广大投资者的投资需求。
二、网络借贷行业存在的问题然而，网络借贷行业也存在一些问题。
首先，由于监管政策的不完善，一些不规范的P2P平台和骗局层出不穷，给投资者带来了巨大的风险。
其次，部分网络借贷平台缺乏透明度，对于借款人和投资人的信息披露不够完善，导致信息不对称。
此外，网络借贷行业也遭遇恶意竞争、资金链断裂等问题，给行业发展带来一定的困扰。
三、网络借贷行业的发展前景尽管网络借贷行业存在一些问题，但其发展前景依然值得乐观。
首先，政府加强对网络借贷行业的监管，完善行业法规和制度，有助于减少不良平台的存在，提高行业整体的稳定性。
其次，随着互联网金融技术的不断发展，风险管理和信息披露等方面的问题将得到更好的解决，增加了投资者对该行业的信心。
此外，网络借贷行业在促进小微企业发展、满足个人资金需求等方面也具有独特的优势，为经济社会的发展做出了贡献。
综上所述，网络借贷行业在我国金融市场具有重要的地位，其发展前景值得看好。
在进一步发展的过程中，政府、监管机构和企业应共同努力，加强监管力度，完善风险管理机制，提高行业的规范化和透明度。
同时，投资者也应保持理性投资、风险控制的意识，选择规范的平台和产品进行投资，以确保自身的资金安全。
网络借贷行业有望成为金融行业的重要组成部分，为经济的发展和民众的资金需求提供更多的选择和服务。
我国网络小贷发展的现状、问题与对策-文献综述
关于我国网络小贷发展的现状、问题与对策的文献综述在信息传输速度高度便捷的当今社会，曾经因为征信难度大，风险高，规模化成本高而在线下的传统信贷领域一直不受重视的小额贷款焕发出了新的生命力。
网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
因为规模与量级的扩张，隐藏在其背后的问题也开始为大众所熟知。
近年来，我国网络小贷从无到有，从少到多，发展速度之快令人咋舌，针对这一领域的投资额也一路飙升；带来的问题之多也是令监管机构措手不及以致连发数道“禁令”，因违规息费，暴力催收等引发的负面新闻也不绝于耳。
这些现象也引起了国内外研究者的关注，形成了丰富的研究成果一、国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写[1]。
我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，问题平台占比68.3%[2]。
而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
中 国互联网小额贷款行业研究报告
中国互联网小额贷款行业研究报告在当今数字化时代，互联网小额贷款行业异军突起，成为金融领域的一股新兴力量。
它以其便捷、高效的特点，为广大个人和小微企业提供了新的融资渠道，同时也为金融市场带来了新的活力和挑战。
一、行业背景随着互联网技术的飞速发展和普及，金融行业与互联网的融合日益加深。
传统金融机构在服务个人和小微企业时，往往面临着成本高、效率低、风险难以把控等问题。
而互联网小额贷款凭借其大数据、云计算等技术手段，能够快速获取客户信息，进行风险评估，从而降低运营成本，提高服务效率。
同时，消费升级和普惠金融的发展需求也为互联网小额贷款行业提供了广阔的市场空间。
越来越多的个人和小微企业在消费、经营等方面有着短期、小额的资金需求，而传统金融机构难以满足这些需求，互联网小额贷款的出现正好填补了这一空白。
二、行业发展现状近年来，中国互联网小额贷款行业呈现出快速发展的态势。
据相关数据统计，截至_____年，全国共有_____家互联网小额贷款公司获得了经营牌照。
这些公司的业务范围涵盖了消费金融、供应链金融、农村金融等多个领域。
在业务模式上，主要包括线上纯信用贷款、线上与线下相结合的贷款模式等。
线上纯信用贷款主要依靠大数据分析和人工智能技术对客户进行信用评估，无需抵押物和担保；线上与线下相结合的模式则是在利用线上数据的基础上，结合线下的实地调查和审核，以降低风险。
在资金来源方面，互联网小额贷款公司的资金主要来自于股东出资、银行贷款、ABS（资产证券化）等渠道。
其中，银行贷款和 ABS 是其重要的资金补充方式。
三、行业优势1、便捷高效客户可以通过手机、电脑等终端随时随地申请贷款，审批流程短，放款速度快，通常在几分钟到几小时内就能完成整个贷款流程。
2、门槛较低相比传统金融机构，互联网小额贷款对客户的信用要求相对宽松，更注重客户的实际还款能力和交易数据，为信用记录不佳或缺乏抵押物的客户提供了融资机会。
3、大数据风控利用大数据技术对客户的信用状况进行全面评估，能够更准确地识别风险，降低不良贷款率。
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策
最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在过去30年的中国经济高速发展中，小额贷款公司应运而生，以解决中小企业融资难和农村金融服务缺失等问题。
2005年，山西、四川、贵州、内蒙古和陕西成为率先开展小额贷款公司试点工作的五个省市。
2008年，XXX颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，标志着全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。
随后，出台了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》和《贷款公司组建审批工作指引》，进一步规范管理小贷公司的业务行为。
本文基于国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究，对我国小额信贷的发展现状进行了梳理和归纳。
同时，分析了当前小额贷款公司存在的显著问题，并提出了几点对策，希望有助于小贷公司发挥扶助三农和解决中小企业融资难问题的现实作用。
国外研究主要集中于小额贷款的定义。
19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家XXX博士率先提出小额贷款这一概念。
随后，世界上第一家穷人的XXX成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。
XXX、XXX、印度互助小组等也迅速发展起来，小额信贷模式在世界范围内逐步推广。
Morduch(1997)的研究提出了一种无需资产担保的小额贷款模式，直接向贫穷农户发放比较高利率的贷款以解决融资难题。
Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。
小额贷款公司的从业人员数量和实收资本数是反映其经营规模和发展前景的重要指标。
截至2015年底，XXX从业人员人数达人，较2010年增长了约3.2倍，年均增长率达33.30%。
同时，小贷公司实收资本总量也从2010年的2246.14亿元增长到2015年的8459.29亿元，增长了约3.75倍，年均增长率为36.56%。
我国网络小贷发展的现状、问题及对策-开题报告
我国网络小贷发展的现状、问题与对策开题报告一、选题背景及意义网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。
二、国内外研究概况（一）国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。
我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策随着互联网金融的发展，网络借贷平台在我国得到了迅猛发展。
网络借贷平台也存在许多问题，给金融市场带来了一定的风险。
本文将重点讨论网络借贷平台存在的问题，并提出相应的对策。
网络借贷平台的监管不完善是当前存在的一个主要问题。
由于网络借贷平台的兴起较为迅速，我国监管机构还没有建立完善的监管体系来监管这一新兴市场。
这导致了一些不规范经营的平台存在，一些平台为了获取更多的用户，采取高额利息等手段来吸引投资人，加大了投资人的风险。
解决这一问题的对策是建立健全的监管体制。
监管机构应加大对网络借贷平台的监管力度，建立起相应的监管规范和制度。
平台应严格按照相关法律法规的要求开展业务，保障投资人的合法权益。
网络借贷平台的信息不对称是当前存在的另一个主要问题。
由于网络借贷平台存在信息不对称，投资人难以获取到真实准确的借款人信息，容易上当受骗。
这也给平台的经营者提供了机会进行欺诈行为。
处理这一问题的对策是加强信息披露。
网络借贷平台应加强对借款人信息的核实，及时向投资人披露风险信息。
监管机构应要求平台提供透明的信息披露机制，确保投资人能够及时获得真实准确的信息。
网络借贷平台的风险控制不力是当前面临的另一个重要问题。
由于网络借贷平台的风险控制能力相对较弱，一些借款人存在逾期还款、违约等行为，给投资人带来了损失。
解决这一问题的对策是加强风险管理。
网络借贷平台应建立完善的风险管理体系，对借款人进行有效的风险评估和审核，加强对借款人的跟踪监管，及时采取措施防范风险。
平台应建立健全的风险补偿机制，为投资人提供风险保障。
网络借贷平台的资金运作不透明也是当前存在的一个问题。
由于网络借贷平台的资金运作方式较为复杂，难以掌握平台的真实情况。
这给一些黑平台提供了可乘之机。
解决这一问题的对策是加强资金监管。
监管机构应加大对网络借贷平台资金的监管力度，确保平台的资金使用合法合规。
平台应加强资金监管和风险防范，建立起严密的内部控制制度，防止资金流入非法渠道。
网络小贷公司发展现状及对策建议
网络小贷公司发展现状及对策建议借助于互联网及智能手机的快速发展，网络小贷公司发展进入爆发期，网贷公司如雨后春笋成立。
网络小贷逐渐成为金融行业内不可忽视的一种重要模式，为解决中小微企业“融资难、融资贵”的现象起到了一定的促进作用。
但近年来网络小贷公司发展速度趋缓，累计问题公司数量逐年上升，公司暴雷不断。
本文从当前政策环境的角度出发，分析国内公司发展现状及存在的风险，并提出相关建议。
一、公司运营模式点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来小贷给有资金需求人群的一种民间小额小贷模式。
属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。
2016年8月17日银监会等四部委出台《关于网络小贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）明确网络小贷公司只是进行交易信息的传递，不具备中介的作用。
一般来说，网络小贷公司运营模式可分为信用小贷模式、债权转让模式、抵押担保模式三种。
1.信用小贷模式。
信用小贷是最初的小贷模式，借款方在公司上提交自己的借款信息与资信证明，公司审查通过后便可发布消息，投资人自己根据利率和风险进行决策，公司作为信息中介方，在其中收取部分费用作为利润来源。
这种模式在本质上最接近网贷的实质，公司本身对利息和本金不提供担保，需要投资者自行通过分散投资、控制风险。
国内这类公司的典型代表是“拍拍贷”。
这类公司数量却没有很大增长，原因是很多投资者对“不保本”公司心存畏惧，因为借款方和投资方只有网络上虚拟的联系，大部分个体投资者没有能力去核实借款人的信用状况和资金用途，也不愿承受不确定的风险。
2.债权转让模式。
债权转让模式是指投资人和借款方不直接签订小贷合同，而是公司在线下寻找借款人，进行信用审核后推荐专业放款人，放款人向借款人放款，取得债权。
债权经过金额拆分和期限错配后，在公司上被打包成类似于理财产品的债权包，供普通投资者选择。
该种模式的优势在于一笔债权经过拆分后，整体转让流通的难度大幅降低，进而能够主动且灵活的吸收更多社会零散资金，虽然债权转让模式能高效匹配投资需求与资金需求，形成规模后优势更为明显，但在信用链条拉长的情况下，很容易出现期限错搭和流动性错搭的问题。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策第一，风险管理不足。
网络借贷平台在借贷环节中缺乏有效的风险管理措施，导致一些借贷行为无法得到有效监管和控制。
这种情况造成了大量不良借款的存在，对投资人造成了较大的损失。
同时也导致了一些平台的资金链断裂，无法及时偿还投资人本金和利息。
针对这一问题，网络借贷平台可以加强风险管理措施，建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况进行更加全面、深入的调查和评估，规范借款人的使用行为，提高借款人的还款意愿和能力。
加强资金监管，建立健全的资金风险防范体系，及时发现和纠正资金链断裂的问题，保障投资人的合法权益。
第二，信息披露不透明。
一些网络借贷平台在运营过程中存在信息披露不透明的问题，未能真实、准确地向投资人披露借款人的资信情况、借款用途、借款期限和利率等关键信息，以及平台的资金流向、收益分配等运营情况。
这种情况给投资人带来了投资决策的盲点，增加了投资的风险。
为了解决这一问题，网络借贷平台可以加强信息披露，建立健全的信息披露制度，确保对借款人和平台运营情况进行真实、准确、全面的披露。
加强对投资人的教育和引导，增强他们的风险意识和风险承受能力，提高他们对平台运营情况的辨别能力和自我保护意识。
行业监管不完善。
由于网络借贷平台的新兴性质，相关的监管法规和制度尚未完善，监管部门在对网络借贷平台的监管和管理方面面临诸多挑战。
一些不法分子趁机利用监管的漏洞，在网络借贷平台上进行非法借款和投资活动，损害了正常的金融秩序。
为了加强行业监管，监管部门可以制定更加严格的法规和制度，加强对网络借贷平台的立法和监管工作。
建立健全的行业自律组织和行业协会，加强行业的自我监督和监管，提高行业的诚信度和规范化水平。
监管部门可以采用先进的科技手段来监管平台的运营情况，及时发现和纠正问题，保障投资人的合法权益。
第四，平台风险套利。
一些网络借贷平台存在平台风险套利的问题，即平台方通过不正当手段获取投资人资金或者把借款人的利息收入挪作他用。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策网络借贷平台是近年来快速发展起来的金融形式，它通过提供便捷的借贷服务，满足了社会各方面的融资需求。
随着网络借贷行业的发展壮大，一些问题也逐渐浮出水面。
本文将从监管不力、信息不对称、风险控制不到位等方面，详细介绍网络借贷平台存在的问题，并提出相应的对策。
监管不力是当前网络借贷平台存在的主要问题之一。
由于网络借贷平台的创新性和迅猛发展，监管措施滞后于行业发展，导致监管不力。
目前，网络借贷平台的监管体系还不完善，监管职责不清晰，监管机构之间协调不足等问题时有发生。
一些小平台为逃避监管，采取互联网金融的名义，进行非法集资活动，严重损害了投资者的利益。
针对监管不力的问题，需要加强网络借贷平台的监管力度。
要制定更为严格的监管标准和规范，明确网络借贷平台的经营范围和运营行为。
建立健全的监管机制和监管机构，明确各级监管机构的职责和权力，加强监管的连续性和有效性。
提高监管技术手段，利用大数据和人工智能等技术手段，对网络借贷平台进行全面监测和风险监控，及时发现和纠正违法违规行为。
网络借贷平台存在信息不对称的问题。
由于网络借贷平台的运作模式以线上为主，投资者与借款人之间缺乏面对面的交流机会，导致信息的不对称。
一些借款人可能不真实地呈现自己的信用情况、还款能力等信息，从而误导投资者做出错误的投资决策。
一些网络借贷平台没有及时公开相关信息，也造成了信息不对称问题。
为解决信息不对称的问题，网络借贷平台需要加强信息披露机制。
平台应提供真实、准确、全面的信息，保障投资者获取到相关的风险提示和投资信息。
要加强对借款人的调查和核实工作，确保借款人提供的信息真实可靠。
建立信息共享平台，促进借款人的信用信息和还款记录在不同平台之间的共享，减少信息不对称问题。
风险控制不到位也是网络借贷平台存在的问题之一。
由于网络借贷平台的高收益吸引了大量投资者，一些投资者盲目追逐高收益，无视风险，导致借贷风险逐渐积累。
一些网络借贷平台没有建立健全的风险管理体系，对投资项目的风险评估和管控不到位，也增加了投资者的风险。
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策，不少于1000字随着互联网技术的快速发展和人们的理财意识的增强，P2P网络借贷逐渐成为了一种新兴的金融服务方式，以其高效、便捷、低成本等特点，深受广大投资人和借款人的青睐。
但是，近年来，P2P网络借贷行业却不断爆出借款平台失联、跑路、集资诈骗等问题，给投资人和借款人带来了极大的风险和损失，这也引发了各界对P2P网络借贷行业的关注和担忧。
因此，本文旨在分析我国P2P网络借贷的发展现状、存在的问题及对策。
一、我国P2P网络借贷行业的发展现状P2P网络借贷行业在我国已经有10年左右的发展历程，起初只是一个小众市场，但随着互联网技术的不断发展和金融市场的变革，P2P行业也得到了越来越多的投资和用户的青睐。
目前，中国的P2P网络借贷平台数量已经超过了5000家，涉及的投资人和借款人数也逐年递增，成为了非常重要的金融市场之一。
二、我国P2P网络借贷行业存在的问题尽管P2P网络借贷行业发展迅速，但是也存在很多问题，主要包括以下几点：1. 平台质量参差不齐在P2P网络借贷行业中，平台质量是直接影响投资人和借款人安全和收益的关键因素。
但是，目前我国P2P网络借贷行业中存在大量的一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，让投资人和借款人们无从选择。
2. 信息透明度不足在借贷过程中，信息透明度是很重要的，在我国的P2P行业中，信息透明度不足是一个普遍存在的问题，包括资金流动、借款人资质、风险等方面，信息披露不够完善，给投资人和借款人造成了很大的困惑。
3. 风险控制不够P2P网络借贷行业中的风险问题一直是各界关注的焦点，而目前许多平台的风险控制能力仍然比较薄弱。
这会导致投资人和借款人的本金和利息受到损失，尤其是在P2P网络借贷平台突然平台失联、跑路、涉嫌集资诈骗等情况下，投资人和借款人的利益难以得到保障。
三、针对问题的对策针对我国P2P网络借贷行业中存在的问题，应采取以下对策：1. 强化监管政府要加强对P2P网络借贷行业的监管，对于一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，要及时停止它们的经营，并将其列入黑名单，以维护投资人、借款人和整个行业的安全和稳定。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策随着金融科技的迅猛发展，网络借贷平台逐渐成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
它以低门槛、高收益等特点吸引了大量投资者和借款人。
随之而来的是网络借贷平台存在的一系列问题，比如资金风险、信息泄露等。
这些问题不仅影响了借贷双方的利益，也对整个金融市场造成了一定的负面影响。
本文旨在剖析网络借贷平台存在的问题，并提出相应的对策。
1. 资金风险网络借贷平台通常会吸引大量的投资者进行投资，而这些资金往往没有得到有效的监管和保障。
一旦出现平台自身问题或借款人违约，投资者的资金便面临着严重的风险，甚至可能导致资金受损。
2. 信息泄露在网络借贷平台上，借款人的个人信息、财务信息往往会被泄露，导致个人隐私权受到侵犯。
这不仅可能导致借款人的财产损失，也会对其造成精神上的困扰。
3. 不合理的收费有些网络借贷平台会设置一些不合理的收费标准，比如高额的服务费、提前还款违约金等。
这使得借款人需要支付额外的费用，影响了其借款体验。
4. 平台风险一些网络借贷平台缺乏有效的风险管理和控制机制，导致平台自身存在较大的经营风险。
一旦平台出现问题，可能会对投资者和借款人造成较大的影响。
二、网络借贷平台问题的对策1. 加强监管相关部门应该加强对网络借贷平台的监管力度，规范平台的经营行为，确保平台运营符合法律法规，并对平台进行定期检查和评估，及时发现和解决潜在问题。
2. 健全风险管理制度网络借贷平台应建立健全的风险管理制度，加强对借款人的信用审核，降低违约风险。
建立资金监管机制，确保投资者的资金安全。
3. 完善信息安全保护机制网络借贷平台应加强对用户个人信息的保护，建立起完善的信息安全保护机制，确保借款人的个人信息不会被泄露。
网络借贷平台应当合理制定收费标准，不得设置过高的服务费用和违约金。
并在收费标准方面进行公开透明，保证借款人和投资者的权益。
5. 提高自律意识网络借贷平台和相关从业人员应提高自律意识，严格遵守行业规范，杜绝违规操作和不良行为，保护借款人和投资者的合法权益。
我国P2P网络借贷的发展现状、问题与对策建议
我国P2P网络借贷的发展现状、问题与对策建议
山东农业大学经济管理学院 李慧
摘 要：P2P网络借贷(peer-to-peer lending)，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，与互联
网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相联，是对传统金融体系的有效补充。但近年来，P2P网络借贷暴露出了许多问题，本文深
表1 停业及问题平台统计表
时间
2013 年及之前 2014 年及之前 2015 年及之前 2016 年及之前 2017 年 1 月及之前
停业及问
题平台数 93 394 1688 3429 3493
涉及投资人
数 ( 万人 ) 1.6 6.3 27.7 45.2 47.8
涉及贷款余
额 ( 亿元 ) 16.1 68.2 171.1 258.1 265.8
风险控制
线下征信，“计算 机 + 人工”审核
信用评级，第三方 担保
信用评级，分 散贷款
征信体系
不健全
益百利台都拥有自己的核心竞争力。英国的 Zopa平台注重风险控制，把借款人按照Equifax的信用评分分为四 个等级并强制按月还款。Lending Club建立了借款人评分系统，拥 有先进的风险评估和控制体系，可有效缩短贷款时间、降低运营成 本。Lending club限制借款人的FICO信用评分为660以上，债务收 入比小于35%(其中按揭贷款不计入债务)，信用历史长度大于3年， Prosper要求借款人的信用评分不低于640分，对借款人的交易准 入要求比较高。
近年来，P2P网络借贷快速发展，2012年～2013年新增平台的 上线速度甚至达到每天3～4家。然而，伴随着平台数量的高速增 长，问题也不断涌现，平台坏账、逾期、跑路等恶劣事件层出不穷。 截止到2017年1月，停业及问题平台数达到3493家，如表1所示，涉及 贷款余额约为265.8亿元，严重损害了投资者的利益，阻碍了P2P行 业的健康有序发展。造成这些问题的原因，从外部来说主要是网贷 平台的法律地位不明确、征信体系不健全；从内部来说，公司风险 控制不完善等。
试析我国网络借贷中存在的问题与对策研究
1.引言网络借贷作为一种新兴的金融服务模式，已经成为我国金融业的重要组成部分。
然而，由于监管不健全和市场乱象等原因，我国网络借贷市场存在着一些问题。
为了保护借款人和出借人的权益，稳定金融市场，制定和实施一系列对策是必不可少的。
本文将分析我国网络借贷中存在的问题，并提出相应的对策研究。
首先，我们将介绍我国网络借贷市场的发展现状。
然后，我们将详细讨论网络借贷中的问题，并提出解决这些问题的对策。
最后，我们将总结本文的主要内容。
2.我国网络借贷市场的发展现状网络借贷是指通过互联网平台实现借款人和出借人之间的直接借贷交易。
我国的网络借贷市场始于2006年，经过多年的发展，已经成为一个庞大的市场。
根据相关数据，截至2020年底，我国网络借贷市场的累计交易规模已经超过10万亿元。
网络借贷市场在提供便捷的融资和投资渠道的同时，也存在一些问题。
这些问题包括但不限于信息不对称、平台风险和监管缺失等。
下面我们将分别进行详细讨论。
3.网络借贷中存在的问题3.1 信息不对称信息不对称是网络借贷市场中的一个重要问题。
借款人和出借人之间的信息不对称导致出借人无法准确评估借款人的还款能力和信用状况。
这种信息不对称会增加出借人的风险，也可能导致出借人无法及时收回本金和利息。
3.2 平台风险网络借贷平台作为一个中介机构，承担着借款人与出借人之间的资金划转和信息披露等任务。
然而，部分网络借贷平台存在资金池运作不规范、内外部人员勾结等问题，导致平台风险的发生。
当网络借贷平台出现风险问题时，借款人和出借人的资金安全将受到威胁。
3.3 监管缺失网络借贷市场的监管缺失也是一个亟待解决的问题。
由于监管政策的滞后和监管机构的不足，一些网络借贷平台存在违规操作、资金挪用等行为。
监管缺失不仅对借款人和出借人的权益构成威胁，也容易引发金融风险，影响金融市场的稳定。
4.对策研究为解决我国网络借贷市场存在的问题，需要采取一系列对策。
以下是一些建议的对策：4.1 加强信息披露和信用评估为降低信息不对称导致的风险，需要加强网络借贷平台对借款人信息的披露，并借助第三方机构对借款人的信用进行评估。
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我国网络小贷发展的现状、问题与对策开题报告一、选题背景及意义网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。
二、国内外研究概况（一）国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。
我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，问题平台占比68.3%。
而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
总体而言，网络小贷发展态势迅猛，但暴露出的问题也不在少数。
（二）网络小贷模式存在的问题相比较传统信贷，P2P网络借贷拥有诸多不同之处。
王倩与李萌2017年发表在《经济师》上的文章就认真探讨了P2P网络借贷与传统金融信贷的差异及可能存在的问题。
文中提到相比起来：1.P2P网络借贷相对于传统信贷存在因网络技术的介入而存在包括但不仅限于个人信息泄露与系统稳定性存疑的问题；2.P2P网络借贷因征信系统的缺失带来的申请人提供虚假信息等道德风险；3.因为相关法律法规制度尚不完善，P2P网络借贷的限制条件少而更易形成诸如非法集资等问题[3]。
无独有偶，时坤在2016年发表于《时代经贸》上的文章也对P2P网络借贷的风险进行了探究。
其在文中除了详细剖析国内P2P网络借贷1.因借贷双方信息不对称导致在传统意义上是投资人的资金融入方在平台的中介性质下全盘承担了信用风险之外；还指出2.平台资金缺乏监管，存在道德风险--即网贷平台对投资人来讲很容易变成一个庞氏骗局；3.许多网络借贷中的出借人理念不成熟，对风险低估甚至无视而只注重收益；4.原本支持网络借贷的政策逻辑--解决小微企业融资的问题在网络借贷的高利率低额度与高消费贷款比例的情况下不复存在。
P2P网络借贷同样存在的问题还有李美丹2016年发表于《江苏商论》的文章中指出的“去担保化”。
该文作者提出因投资行为非理性、降低融资成本以及对P2P网络借贷机构业务规范化的政策等因素影响，P2P网络借贷出现了“去担保化”的趋势，而“去担保化”后投资人的资金风险问题却没有解决，平台的安全性大打折扣，这不可谓不是P2P 网络借贷存在的又一问题。
（三）关于网络借贷存在的问题原因探究针对论题背景中提到的一些P2P网络借贷乱象Syon P. Bhanot 于2017年发表在《Journal of Economic Behavior & Organization》上关于网络借贷中信用问题的研究或可解释一二。
文中，作者对4833名随机的P2P网络借贷中的贷方进行了实验，发现无论是签署的要式还款承诺书抑或是亲自撰写的还款承诺，均有较高比例的贷者违约偿付。
而其背后较高的原因分别为1.实际还款能力不足但依然通过借贷审核；2.个人诚信度较低且无有效约束机制。
尽管实验没有进一步探究这些违约背后所反映的问题以及可能会对网贷平台造成的不利影响，但我们仍然可以基于实验结果得到现行部分网络借贷平台存在风险控制能力较弱并将导致投资人风险加剧的结论。
而同样或可佐证因为解决小微企业融资问题而支持P2P网络借贷的政策逻辑有站不住脚的可能性的研究则是在2014年，Laura Gonzalez与Yuliya Komarova Loureiro在《Journal of Behavioral and Experimental iFinance》上发表的文章，文中考察了借款人和贷款人个人特征对P2P网络借贷决策的影响。
具体来说，文章审查了借款人的照片在P2P网络借贷时如何影响其获得贷款的可能性。
在文章中，他们发现1.贷款申请人的年龄被视为还贷能力的象征和贷款发放与否成相当程度的正比例关系，即被认为年轻的借款人被分配较小的贷款，而被视为成熟的借款人被分配较大的贷款。
然而，2.当不能根据年龄认知（年轻专业人员）轻易推断经验和能力时，其他人格特征似乎就成为决策线索。
具体而言，借款人的外在吸引力将起作用，以及3.借款人和贷款人的相对性别也会影响决策，即在借款人与出借人性别相同时更容易使出借人产生竞争意识而导致“美貌津贴”现象在此时不起作用。
此外4.出借人的自我评价也可能会影响到对贷款申请者的可信度评价，尤其是在二者性别相同时。
这一结果说明了P2P网络借贷在更多可信度更高的证明材料无法被提供的时候，申请人个人照片而不是申请人承诺的还款能力以及贷款用途对贷款审核的影响更大。
（四）当前规范网络小贷的措施与建议正是因为许多问题的存在，相关部门也开始了对P2P网络借贷的政策收紧。
《中国经济周刊》记者张燕2017年11月27日的一篇报道中指出：11月21日晚间互联网金融风险专项工作领导小组办公室紧急下发的文件表明1.此前各地金融办发放互联网经营业务许可的标准不一，有地区为了吸引企业将标准降低，此次可能将对存量P2P网络借贷牌照进行重新审核清理；2.银行资金成为P2P网络借贷业务中的重要资金来源，而在一系列政策的收紧下，助贷模式或被叫停。
从中我们可以看出相关部门规范P2P网络借贷的决心且已采取了实际措施。
《中国经济周刊》记者张燕在2017年12月18日的一篇后续报道加强了我们对政府推动P2P网络借贷规范化一系列措施的理解：12月8日互联网金融风险专项工作领导小组办公室下发至各地区网贷整治办及小额贷款公司监管部门的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》说明1.针对P2P网络借贷机构的资质审批权限将上移，不合规的将会重新审核，而审查内容包括综合实际利率、贷款范围、业务合作以及贷款管理等方面；2.对不符合P2P网络借贷定义，即，互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过互联网平台上获取借款人，运用互联网平台积累的客户经营网络消费等特定场景信息等评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点的机构将会收回牌照；3.对P2P网络借贷机构的融资杠杆行为进行限制，ABS（Asset Backed Securitization：以项目为支撑的资产证券化）融资模式在小贷公司或将难以为继。
关于和国外经验对比以得出建议，闫琳2017年发表在《金融与经济》的文章就从美国P2P网络借贷平台Prosper的发展出发，探究了其对中国的几点启示：1.与美国完善的征信体系相比，我国的个人信用评级尚不健全，而这些制度的建设需要每一个金融市场甚至经济活动参与者的共同努力；2.通过社交关系增进出借人与贷款申请人的相互信任，有效区分潜在优质申请人，即将社交资本引入平台架构，进一步的减少信息不对称。
3.将监管制度从大方向落到细节处，如对互联网消费场景进行明确定义，对业务范围进行详细规定等。
三、论文的理论依据、研究方法理论依据：P2P网络借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。
它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，研究将基于这一模式，结合消费主义理论、信息不对称理论及风险控制理论，同时将理论研究与实证研究相结合，对我国网络小贷的发展现状进行分析，针对问题提出对策。
研究方法：采用数据收集的方式汇总相关数据，结合实证的方法总结我国网络借贷行业的现状，在此基础上分析提出我国网络小贷存在的问题。
采用文献研究的方法，查阅国内外期刊文摘，通过文献搜索平台收集所需资料，总结当代专家学者的意见，从中提取自身的论点。
同时结合综合阅读方法，在互联网、书籍、报刊等媒介上进行查阅、收集与本文相关的各种资料，然后对资料进行研习、比较和分析，结合各大家的观点进行详细剖析结构并形成自己的观点。
最后，实地调查P2P网络借贷中的出借人与贷款申请人，收集第一手的体验，提炼有用信息，补充自己的观点。
四、论文拟撰写的主要内容一、引言二、网络小贷（一）网络小贷的界定（二）网络小贷的特点三、我国网络小贷发展概况及面临的风险（一）我国网络小贷平台发展概况（二）网络小贷的主要风险四、网络小贷在国内的主要问题所在（一）国内发生的网络借贷平台恶性事件（二）透过恶性事件对国内网贷平台的问题分析五、完善国内网络小贷的相关建议（一）加强对国内网络小贷平台的监管（二）加强平台经营管理（三）健全信用体系六、结论五、论文工作进度安排选题2017.12.5—2018.1.15收集资料2018.1.16—2018.2.19分析整理资料并撰写文献综述和开题报告2018.2.20—2018.3.14开题答辩2018.3.15完成论文初稿2018.3.16—2018.4.13中期检查20108.4.14修改初稿2018.4.15—2018.5.11论文定稿2018.5.12—2018.5.24论文答辩2018.5.26参考文献[1]中国银监会.网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法[Z].银监会普惠金融办发，2016年1号[2]P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室.小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案.[Z]网贷整治办发，2017年56号[3] 李美丹.浅谈我国P2P网贷平台的“去担保化” [J].江苏商论，2016，(33):29-30[4] 王倩，李萌.互联网P2P借贷与传统金融信贷业务的比较研究[J].经济师，2017，(6):153-154[5] 闫琳.美国P2P网络借贷平台发展及其对中国的启示—基于Prosper和拍拍贷案例.[J].金融与经济，2017，(10):79-83[6] 张燕.网络小贷急刹车[N].中国经济周刊，2017，(46):36-39[7] 张燕.网络小贷将在未来3个月全面整治[N].中国经济周刊，2017，(49) :46-48[8] 时坤.P2P网络借贷的风险研究[J].时代经贸，2016，(33):17-21[9] 王志莹，康大伟.互联网金融融资模式分析[J].技术与市场，2017，24 (2) :120-121[10] 林宇.P2P 新型融资模式的风险分析[J].文史博览:理论，2016，(4):57-59[11] 何晓光.浅析P2P 网络融资模式及运作[J].对外经贸，2016，(3) :105-106[12] 蒋晓芬.浅谈中国P2P 网络借贷市场发展模式及前景[J].当代经济，2017，(14):35-41[13] 陈静俊.P2P网络借贷：金融创新中的问题和对策研究.SCIENCE & TECHNOLOGY INFORMATION，2011，(13):25-28[14] 莫易娴.P2P网络借贷国内外理论与实践研究文献综述[J].金融理论与实践，2011，(12):17-21 [13] 陈冬宇，李伟军，彭中礼，徐赟.网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨[J].征信，2012，(1):41-44[16] 艾金娣．P2P网络平台风险防范．中国金融．2012，(14):56-60[17] 赵乐峰，杜凯.规范发展我国P2P网络借贷平台的思考[J].福建金融管理干部学院学报，2012，(1)[18] 吴建民．探讨银行网络贷款发展.[J]杭州金融研修学院学报》，2012，(2):27-29[19] SP Bhanot.Cheap promises: Evidence from loan repayment pledges in an online experiment. [J]Journal of Economic Behavior & Organization，2017，140:246-266[20] L Gonzalez ，YK Loureiro.When can a photo increase credit? The impact of lender and borrowerprofiles on online peer-to-peer loans. [J] Journal of Behavioral & Experimental Finance，2014，2 :44-58。