银行后台集中作业与运营效率管理研究

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Ｎ ｏ ． ０ ７， ２ ０ １ ２ 运营管理模式正在由试点转向全面推进 。断增长 ， 日益充足 ， 但却缺 ４． ２ 加强监管机制 导致大量的民间储蓄闲置 ， 这是一种极大 金融机构作为基 金 管 理 公 司 发 起 并 管 理 Ｒ 少较好的投资渠道 ， Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 基 金， 由于缺乏有效制 约 ， 金融机构可能为谋取私利而侵害投资 的浪费 。该部分资金储备若能顺利引入公租房建设足以弥补 我国公租房的资金缺口 ， 者的利益 。 可以采用上级主管 部 门 和 行 业 协 会 相 结 合 等 方 并且是一种稳定的资金来源 。 ） 。 完善的 监 管 制 度 能 保 证 公 租 房 Ｒ （ 式进行监督和约束 政府保障为 公 租 房 提 供 了 稳 定 可 靠 的 资 金 ３ Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 其本身具有很 模式的有效推行 。 收益 。 公租房可 以 看 作 是 一 种 准 公 共 产 品 ， 虽然我们现在主张其融资模式需引入市 强的社会福利性 ， ４． ３ 建设交易市场 ， 场机制 ， 但对于 这 种 政 策 性 项 目 ， 从 各 国 经 验 来 看， 政府在 我国发展 Ｒ 需要推进房地产投资信托产品的市 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 一定程度上会 给 予 政 策 支 持 和 保 护 。 如 配 套 法 律 制 定 、 税 场建设和合格的机构投资 者 的 培 育 。 无 论 是 上 市 的 Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ ， 收优惠 、 财政补贴等 ， 这些都保障了公租房 Ｒ 还是非上市的 Ｒ 都需要有流通的市场平台和交易渠 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ能 够 有 稳 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 才能促进对 Ｒ 持有和转手 。 定合理的资金收益 。 道， Ｅ Ｉ Ｔ ｓ产品的投资 、 （ ） 专业的管理 团 队 为 公 租 房 Ｒ ４ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 融 资 模 式 提 供 了 ４． ４ 培育专业的管理机构和人才 风险保障 。 公租房 Ｒ 将 经验丰富的房地产经营管理 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ与 其 他 投 融 资 模 式 不 同 的 是 ， Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 在我国起步 较 晚 ， 所有权和经营权分开 ， 公租房 Ｒ 专家组成的专业信托投资 机 构 以 及 相 关 人 才 相 对 缺 乏 。 可 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ投 资 的 多 元 化 房 地 产 资产是交由专业 的 团 队 机 构 进 行 管 理 运 作 ， 以结合国内实际情况和借鉴 国 外 经 验 ， 有利于克服投 可 建 立 由 商 业 银 行、 资过程中的信息 不 对 称 ， 由专业团队确定投资方案也可降 证券公司 、 保险公司 、 信托投资 公 司 等 组 成 的 多 元 化 投 资 机 低非专业性带来的投资 风 险 。 就 目 前 我 国 发 展 公 租 房 Ｒ 构体系 ， 使其成为公 租 房 Ｒ Ｅ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ模式所需要的专业投资机 － 发展 权 益 型 Ｒ 从 组 织 形 式 而 言 ， 构 。 同时公租 房 Ｒ Ｉ Ｔ ｓ来看 ， Ｅ Ｉ Ｔ ｓ比 较 合 适 ， Ｅ Ｉ Ｔ ｓ模式的实施需要加强 Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ所需 。 房地产 、 可采用契约型 Ｒ 律师 、 金融证券 、 会计 等 复 合 型、 专业化人才的培养 Ｅ Ｉ Ｔ ｓ 和相关理论课题的研究 。 ４ 我国发展公租房 Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ的主要障碍和建议 ４． １ 完善 Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ及公租房方面的立法工作 公租房发展建设应该成为 我 国 住 房 体 系 中 的 长 期 重 要 工作 ， 必须 要 有 相 关 的 法 律 文 件 对 公 租 房 的 定 位 、 资金来 源、 建设 、 经营 、 租房者的资 格 以 及 权 利 义 务 、 退出机制等各 方面加以明确 ， 只有在完善的 法 律 制 度 下 ， 公租房的发展才 能得到足够的保证 。
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现代商贸工业 Ｍ ｏ ｄ ｅ ｒ ｎ Ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ Ｔ ｒ ａ ｄ ｅ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
参考文献
［ ］王孟夏 ． ） 我国房地产信托投资基金 （ 发展环境 研 究 ［ 首 １ Ｒ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ Ｄ］ ． 都经济贸易大学硕士论文 ， ２ ０ １ ０： ７ ８． － ［ ］付 铮 铮 ． 我国廉租房建设引入 Ｒ 湖南 ２ Ｅ Ｉ Ｔ ｓ融 资 模 式 的 研 究 ［ Ｄ］ ． ／ 大学硕士学位论文 ， ２ ０ ０ ９： １ ３ １ ３ ２ ５ ２ ６． － －
１ 银行后 台 作 业 介 绍 与 国 内 外 银 行 业 务 平 台 的 状 况分析
— —分 散 式 运 营 和 银行后台运营业务 处 理 分 为 两 大 类 — 。 集中式运营 由各个营业网点 划 出 前 台 区 域 和 后 台 区 域 的 是分散型运营 。 而将各网点可 分 离 的 业 务 处 理 集 中 到 网 点 以外的物理地点集中处理的属于集中式运营 。 国际 主 要 商 业 银 行 普 遍 采 取 前 后 台 相 互 分 ２ ０ 世纪末 ， 后台集中作业和管 理 的 方 式 ， 通过后台完成主要 离和制约 ， 形 成 集 约 的 运 营 模 式， 以 达 到 节 约 处 理 成 本、 的业务处理 ， 提高运作效率 、 统 一 管 理 与 控 制 操 作 风 险 的 目 的。 国 际 成 熟的金融机构中 已 经 广 泛 应 用 银 行 后 台 集 中 作 业 模 式 ， 它 彻底隔离了前台业务和后台 业 务 ， 将 降 低 成 本、 风险控制及 服务达到了标准化 。
现代商贸工业 Ｍ ｏ ｄ ｅ ｒ ｎ Ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ Ｔ ｒ ａ ｄ ｅ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
２ ０ １ ２ 年第 ７ 期
进行相对单一流 程 的 操 作 ， 这样就可以提高工作人员的操 。 当 业 务 量 大 时， 可以由多个业 作熟练度和业 务 处 理 效 率 ２ 后台集中作业实证分析 。 务处理人员同时进行同一业务的处理 后台集中作 业 模 式 是 把 大 量 占 用 人 力 和 时 间 的 业 务 ， ２ 后台集中作业的目标 转到后台流水线作业处理 ， 把 投 行 业 务、 信 贷 业 务 等 集 中 到 ３． 由于银行业 务 处 理 需 求 的 日 益 复 杂 化 和 频 繁 化 ， 建立 以 为 提 高 业 务 管 理 效 率， 降 总行或区域管理中心集中处 理 ， ， 一个高效的运营 平 台 一 直 是 银 行 努 力 实 现 并 亟 待 实 现 的 低前台风险和减少运营成本 。 ， ， 目标 通过建立后台业务的集 中 处 理 平 台 就 可 以 使 得 银 行 为实现商业 银 行 后 台 集 中 作 业 目 标 ， 需要自上而下建 “ ” 。 真正开始进入 运营管理工业化 时代 工作流等 立起来的集中 作 业 平 台 系 统 的 支 持 。 借 助 影 像 、 ） “ （ 运营管理工业化 ” 是 后 台 业 务 集 中 作 业 的 目 标， 银 １ 技术工具 ， 根据重新设计再造 后 的 作 业 流 程 ， 将网点部分交 ， ， 行总体发展战略做为指导 结 合 经 营 策 略 和 治 理 的 转 变 整 易活动转移到后 台 中 心 ， 进行集中作业和专业管理的流程 ， 、 ， 合后台作业流 程 借 助 影 像 扫 描 技 术 工 作 流 等 技 术 实 现 这 就 是 所 谓 的 集 中 作 业 平 台 系 统。 该 系 统 控制集成系统 ， 后台流程的流水线作业和管理控制 。 具备凭证图像采集 、 中心集约 生 产 、 多岗位流程协作制约等 （ ） 推 动 运 营 工 业 化 的 发 展， 需要对运营模式进行再 ２ 功能 ， 将业务流程在时间和 空 间 上 进 行 分 离 、 重 组， 建 立“ 资 ， 银行管 理 从 传 统 意 义 的 总 分 行 制 转 向 建 立 事 业 部 制。 造 源共享中心 ” 的集约化经营运作模式 。 ， 通过采用精湛优 势 技 术 转 型 把 运 营 管理用作战略资产和 可以利用集中作业平台系 统 将 原 来 分 散 在 各 网 点 操 作 ， 。 实现市场差异化的因素 以创造更大的价值 将 这 些 要 素 进 行 重 新 组 合， 对 的业务流程拆分为若干要素 ， 后台集中作业运营效率管理 传统业务流程进行分解和 重 组 。 后 台 集 中 作 业 主 要 包 括 以 ４ 银行的后台 集 中 作 业 效 率 与 很 多 因 素 都 有 关 联 ， 如果 下三个基础技术平台 ： ， 这些因素处理不 好 会 直 接 影 响 后 台 集 中 作 业 的 效 率 比如 （ ） 。 影像传输平 台 影 像 传 输 平 台 是 实 现 新 型 集 中 作 １ 处理 流 程 、 作 业 平 台、 作 业 人 员 素 质、 业 务 量、 业 务 管 理 等， 业流程区别于传统作业流 程 的 基 本 技 术 保 障 。 影 像 传 输 平 这中间存在一些需要值得关注和解决的问题 。 台为前 、 后台实现相互信息交 流 、 核对凭证提供一条基本的 首先 ， 银行后 台 作 业 的 业 务 类 型 多 ， 在 操 作 对 象、 时间 ， 、 信息传输渠道 使业务节点后 移 集 中 作 业 具 备 技 术 上 的 可 ； 、 各 类 业 务 的 模 式 操 作流 要求及区域等方面都有很大 差 异 。（ ） 。 ， 能性 ２ 工作流平台 简 单 地 说 工 作 流 是 一 系 列 可 以 相 、 ， ， 程 资源配置等 特 点 不 同 统 一 管 理 起 来 比 较 复 杂 难 度 也 互衔接 、 自动进 行 的 业 务 活 动 或 任 务 。 工 作 流 是 一 种 重 要 。 会加大 的计算机 信 息 技 术 ， 是 打 造 集 中 作 业 流 程 的 基 础 性 平 台。 其次 ， 银行后台作业间接 服 务 于 银 行 外 部 客 户 ， 相互之 （ ） 信息存储平台 。 信息存 储 平 台 ， 一方面可为影像传输和 ３ ， 间沟通减少 这 样 必 然 会 增 大 对 客 户 特 殊 需 求 的 业 务 处理 工作流过程提供缓存 ， 以备各 作 业 节 点 的 临 时 调 用 ； 另一方 。 ， 、 ， 同时 由 于 前 后 台 之 间 的 沟 通 信 息 不 对 称 等 也 同 难度 面， 备份数据资料 ， 对永久性资料进行存档 。 。 样会增加后台处理难度和风险 这三者的结合为集中作业 流 程 再 造 提 供 了 基 本 的 技 术 最后 ， 后台各 岗 位 之 间 以 及 前 后 台 之 间 被 分 拆 成 了 不 支持 ， 有利于作 业 流 程 业 务 节 点 的 前 、 后 台 分 离， 从而实现 ， 数据流 、 物流和资金流在不同岗位之间 同的业务处理环节 “ 前台分散受理 、 后 台 集 中 处 理” 前后台协作分工的新型作 。 的传递风险加大 业模式 。 除了上 述 三 大 基 础 性 技 术 平 台 外 ， 集中作业平台 为了确保后台集中作业 的 顺 利 实 施 ， 提 高 运 营 效 率， 可 还需要满足集中作业 、 运行 管 理、 质 量 控 制、 信 息 分 析、 风险 ： ， ， 以采取以下措 施 首 先 后 台 集 中 作 业 平 台 的 建 设 必 须 紧 监控等运营管理 要 求 ， 确保商业银行运营管理体系的不断 紧围绕客户服务和业务处 理 效 率 开 展 工 作 。 银 行 的 工 作 重 向前推进 。 点是服务于客户 ， 因此必须牢 固 抓 住 顾 客 的 需 求 ， 这样才能 ３ 后台集中作业平台的优点及目标 为银行后台作 业 平 台 的 进 一 步 发 展 找 准 方 向 。 其 次 ， 加快 ３． １ 后台集中作业平台的优点 前后台业务的 分 离 ， 做 大 做 强 做 稳 后 台 集 中 作 业 平 台。 强 （ ） 减少前台业务操作风险 ， 加强风险控制 。 １ 大的后台支持平 台 ， 是扩大银行营业网点销售和提高服务 各网点柜 面 人 员 只 需 办 理 接 票 及 票 单 录 入 ， 记 账、 检 改 造 业 务 流 程， 创 新 模 式， 加快后 质量的重 要 支 撑 。 第 三 ， 查、 清算 、 审计 、 统计分析等 复 杂 业 务 完 全 由 后 台 集 中 处 理 。 台业务平台集约化建设 。 银行 要 在 运 营 过 程 中 不 断 进 行 创 通过前后台作业分离 ， 银行的 风 险 点 控 制 被 集 中 ， 便于统一 新， 实现客户满意 、 规模化 、 流 水 线 式 的 作 业 模 式， 提高银行 控制 ； 同时减少了业务流程中 的 手 工 环 节 ， 减少了大量的经 运作效率 。 第四 ， 制订并完善后台作业质量标准和评价考 营风险 。 银行后台集中作业强 化 部 门 间 和 岗 位 间 操 作 的 互 核制度 ， 建立与 之 相 配 套 的 、 有 效 的 绩 效 考 核 制 度 体 系， 并 相制约 ， 有针对 性 对 各 环 节 、 岗 位 的 风 险 进 行 控 制， 最大限 设立相关的机 构 对 考 核 指 标 进 行 评 估 和 审 核 。 第 五 ， 建立 度地减少业务处理流程中的风险 。 后台应急控制中心 ， 使银行在 发 生 突 发 情 况 下 ， 能够从容处 ） （ 降低银行经营成本 。 ２ 理， 并保证平台的正常运行 。 将具有共性的 、 相似的流 程 从 原 业 务 中 抽 出 ， 比如非现 参考文献 金业务 ， 转移到后台共享作业 平 台 ， 降低整体运营成本和业 务差错率 、 强化事中风险 控 制 、 提 升 盈 利 能 力。集 中 作 业 带 ［ ］张玉庆 ， ］ 马树江 ， 宋利鹏 ． 现代商业银行运营 管 理 模 式 探 讨 ［ 华 １ Ｊ ． （ ） 来的最大结果是提高了运营效率和减少了运营成本 。 北金融 ， ２ ０ １ １， ５ ． ［ ］王炜 ． ］ 大力推进后台集中作业是提升运营管 理 品 质 的 关 键 ［ 银 ２ Ｊ ． （ ） 减少一线柜台压力 ， 提高服务质量 。 ３ （ ） 行管理 ， ２ ０ １ ０， ８ ． 将大部分复 杂 的 业 务 都 转 移 到 后 台 ， 使得一线柜员以 ［ ］王保平 ． ］ 国外 商 业 银 行 运 营 管 理 实 践 及 其 借 鉴 意 义 ［ 经济论 ３ Ｊ ． 及基层网点业务部门可以利用 更 多 的 时 间 用 来 销 售 和 管 理 （ ） 坛， ２ ０ ０ ９， １ ８ ． 客户关系 ， 真正成为银行营销和客户服务的平台 。 ［ ］高姗姗 ． ］ 基于 Ｄ 技术 ４ Ｅ Ａ 方法 的 银 行 后 台 运 营 效 率 评 价 研 究 ［ Ｊ ． （ ） 。 提高处理效率 ４ （ ） 与应用 ， ２ ０ ０ ９， ３ ． 银行后台集中作业有利于 针 对 不 同 的 业 务 进 行 流 水 线 ［ ］刘伟峰 ． ］ 浅谈商业 银 行 后 台 业 务 运 营 集 中 的 策 略 ［ 现 代 商 业， ５ Ｊ ． 式的细分处理 ， 将处理流程分 成 同 质 模 块 ， 由不同相关人员 （ ） ２ ０ ０ ７， ５ ．
２ ０ １ ２ 年第 ７ 期
银行后台集中作业与运营效率管理研究
张海博
（ ） 广发银行郑州分行 ， 河南 郑州 ４ ５ ０ ０ ０ ８ 摘 要： 实施后台集中作业 ， 已经成为我国商业银行提高作业效率和有效控制风险 的 重 要 措 施 。 主 要 介 绍 了 什 么 是 银 行后台作业 ， 对后台集中作业进行实证分析 ， 阐述实施银行后 台 集 中 作 业 的 优 点 和 目 标 ， 进而提出后台集中作业的运营效 ， 。 率管理问题 以保证后台集中作业的高效运行 关键词 ： 后台作业 ； 集中式处理 ； 运营效率 （ ） 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ２ ３ １ ９ ８ ２ ０ １ ２ ０ ７ ０ １ ２ ６ ０ ２ － － － 我国的金融业开放力度 加 Ｏ 的十年间 ， 在我国加入 ＷＴ 大 。 国内银行逐 步 实 行 前 后 台 业 务 分 离 ， 进行后台集中作 业 。 随着银行后 台 集 中 模 式 的 逐 步 发 展 ， 银行后台集中作 业规模随之逐渐扩大 ， 对运营 效 率 进 行 一 定 的 管 理 ， 确保后 台集中作业的高效运行 ， 是很有必要的 。 很长一段时 间 ， 中国的金融企业分散经营运作模式是 业务流程 无 论 公 或 私 的 基 本 上 是 网 点 柜 台 处 理 。 但 主导 ， 交 易 的 复 杂 性 不 断 提 高， 分散经 随着类型的交易和交易量 、 因 营方式越来越 凸 显 出 明 显 的 局 限 性 。 表 现 为 以 下 几 点 ： 为每个网络有其 后 台 操 作 ， 而且在资源和人的特长上共享 很少 ， 不能实现规模经济 ， 作业 流 程 和 服 务 标 准 在 各 地 和 各 网点之间差异较大 ； 服务和纯 后 台 功 能 之 间 互 相 混 杂 ， 对客 难以让客户感受到以“ 客 户 为 中 心” 的服务 户的服务不足 ， 体验 。 科技水平的 不 断 进 步 和 商 业 银 行 金 融 创 新 不 断 深 化 ， 这将挑战传统的分散式运 营 模 式 。 国 内 商 业 银 行 都 陆 续 采 用后台集中作业模式 。 工 商 银 行 在 ２ ０ 世 纪 末 数 据 集 中 后， 后台集中作业建设工作就已 经 开 展 ， 并 在 事 后 监 督 项 目、 汇 兑业务等方面取 得 很 大 进 展 ； 中国银行借鉴香港中银集团 经验 ， 对业务进 行 梳 理 ， 比 如 像 个 人 汇 兑 业 务、 影像自动识 别方面都取得了 领 先 地 位 ； 建设银行近些年后台集中作业 作 业 后 台 相 对 成 熟、 集 中 度 高； 农业银行后 项目发展迅猛 ， 台作业改革起 步 较 晚 ， 但 是 起 点 较 高， 具 有 后 发 优 势， 新型