银承汇票业务风险防范的几点建议
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是指利用电子技术和互联网平台进行交易和结算的一种支付工具。
与传统的纸质承兑汇票相比，电子承兑汇票具有操作简便、交易速度快、风险低等优点，但也存在一些风险。
下面将对电子银行承兑汇票的风险及应对措施进行浅谈。
电子银行承兑汇票的风险之一是信息安全风险。
由于电子承兑汇票的交易和结算是通过互联网进行的，可能会面临黑客攻击、数据泄露等风险。
为了应对这一风险，银行需要加强对电子银行承兑汇票系统的安全防护措施，包括加密技术应用、安全认证机制的建立、防火墙和入侵检测系统的部署等，确保用户的账户和交易信息安全。
电子银行承兑汇票的风险之二是交易风险。
由于电子承兑汇票的交易速度较快，可能导致交易信息的准确性和完整性无法得到充分保证。
为了应对这一风险，银行需要加强对交易信息的核实和验证，确保交易双方的身份和授权状况，并建立完善的交易纠纷解决机制。
电子银行承兑汇票的风险之三是风险管理能力不足风险。
由于电子承兑汇票的交易规模较大，可能会对银行的风险管理能力提出更高的要求。
为了应对这一风险，银行需加强对电子银行承兑汇票交易的风险评估和监控，制定科学合理的风险控制措施，确保风险在可控范围内，并及时调整策略。
电子银行承兑汇票虽然具有很多优点，但也存在一些风险。
为了应对这些风险，银行需要增强信息安全意识，加强对电子银行承兑汇票系统的安全防护措施；加强对交易信息的核实和管理，确保交易的准确性和完整性；提升风险管理能力，制定科学合理的风险控制措施；加强对电子银行承兑汇票交易的合规管理，确保交易合法合规。
通过采取这些应对措施，可以有效降低电子银行承兑汇票的风险，保障交易安全和金融稳定。
银行承兑汇票的风险及应对措施
银⾏承兑汇票的风险及应对措施近⼏年，我国商业银⾏承兑汇票业务发展迅速，扩⼤了银⾏服务范围，完善了服务⼿段，⽀持了国民经济的发展。
但与此同时，利⽤银⾏承兑汇票舞弊的案件也屡有发⽣，致使银⾏承兑汇票案件占了票据案件的绝⼤部分，银⾏承兑汇票风险也⽇益成为⾦融会计风险的重要组成部分。
因此，加强对银⾏承兑汇票的审计监督，对有效防范票据风险，维护⾦融秩序具有重要意义。
银⾏承兑汇票风险产⽣主要有以下⼏个⽅⾯：1、⽆真实交易背景，主要是关联交易和交易失实，尤其是交易合同或增值税发票不真实;2、滚动签发银⾏承兑汇票，部分商业银⾏为了掩盖不良资产，对⽀付能⼒差、⽆⼒⽀付到期票据款项的企业，继续为其签发银⾏承兑汇票，由企业⽤贴现资⾦归还到期的银⾏承兑汇票款;3、超信⽤额度签发银⾏承兑汇票，为了逃避上级⾏对其授权限额的规定，部分商业银⾏未执⾏《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂⾏办法》第⼗五条的规定，承兑量未授权，未实⾏总量控制。
针对银⾏承兑汇票容易产⽣问题的上述⼏个⽅⾯，审计应围绕银⾏承兑汇票业务内部控制制度建设和执⾏情况、票据承兑和贴现业务合法合规性、票据承兑和贴现业务的风险状况进⾏，如重点关注同⼀申请⼈短期内集中承兑和贴现的、承兑与贴现⽇期⾮常接近的、贴现申请⼈和承兑申请⼈是关联企业的以及滚动签发的情况。
1、审查合同的真实性。
审计时重点关注⼏个⽅⾯：⼀是交易双⽅主体之间的关系，如是否是⼦母公司或关联企业等;⼆是交易合同的商品标的是否属于双⽅的经营范围;三是交易合同的签订时间与承兑汇票的签发时间是否吻合，有⽆先签发承兑汇票后签订交易合同的问题;四是关注合同交易双⽅的地址及交易商品的产地与合同中交货地点的关系，有⽆交货地点与运输⽅式相⽭盾的问题;五是审查承兑汇票的签发⾦额与企业的经营规模是否相称，注意审查承兑档案中企业报表反映的经营规模、注册资⾦、盈利情况与承兑⾦额、合同中商品交易数量是否相适应，有⽆明显的夸⼤⾦额、数量失真的情况。
银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票业务是银行业务中的一种重要业务，也是一种具有一定风险的业务。
因此，在开展这一业务时需要采取一系列风险防范措施，以保证业务的安全稳定进行。
首先，银行在开展承兑汇票业务之前，需要对客户的信用状况进行评估。
通过审核客
户的资质和信用，了解客户的经济情况和信贷风险情况，可以有效降低银行承兑汇票业务
的风险。
例如，在对客户进行信贷风险评级时，如果客户信用有较大问题或存在违约风险，银行可以选择拒绝承兑该客户的汇票。
其次，在银行承兑汇票业务中，银行需要对汇票的真实性和合法性进行核实。
在承兑
汇票前，银行可以就汇票的真实性和合法性进行审查，以避免受到非法的汇票欺诈行为的
侵害。
银行可以采用多种方式来验证汇票的真实性，如查验汇票上的签名和印章是否真实
有效，核实汇票的背书和批示情况等。
最后，在承兑汇票业务中，银行需要严格遵守相关法律法规和银行业务规章制度，建
立风险管理机制，以防范风险。
例如，在承兑汇票业务中，银行需要遵守《商法》、《票
据法》等相关法律法规，并建立严格的风险管理机制，定期审核和评估风险管理措施的有
效性和适应性，及时加强风险防范措施。
综上所述，银行在开展承兑汇票业务时，需要采取一系列风险防范措施，包括审核客
户资质和信用状况、核实汇票真实性和合法性等措施，以有效降低承兑汇票业务的风险，
保证业务的安全和稳定进行。
银行票据业务风险及防范措施(一)
银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。
本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。
2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。
–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。
–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。
2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。
–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。
–建立票据交换平台，加强票据信息共享。
2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。
–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。
–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。
2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。
–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。
–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。
2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。
–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。
–定期进行信息安全演练、培训及检查。
3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。
•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。
•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。
4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。
•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。
•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。
以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。
5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。
•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。
关于规范承兑汇票使用,保护中小企业利益的建议
关于规范承兑汇票使用，保护中小企业利益的建议随着经济的快速发展，承兑汇票作为一种非常重要的付款工具，得到了广泛的应用。
尤其是在国际贸易中，承兑汇票更是成为了不可或缺的支付方式之一。
虽然承兑汇票具有很多优点，但它也存在着一些缺陷，比如容易引起欺诈等问题。
因此，在使用承兑汇票的过程中，我们必须严格遵守相关规定和法律，保护中小企业的利益。
承兑汇票的定义和优缺点承兑汇票是指由银行或信用良好的企业或个人承兑并签发的、以后到期支付的汇票。
承兑汇票是一种有利于交易双方的支付方式，它具有以下优点：1.安全可靠：承兑汇票代表着承兑人的信用，可以大大减少交易风险；2.支付灵活：承兑汇票可以根据双方的需要设置不同的付款方式和期限，较为灵活；3.易于流通：承兑汇票具有较好的流通性，方便交易双方在市场上进行贸易。
但是承兑汇票也存在着一些缺点，如：1.操作复杂：承兑汇票的操作过程比较复杂，需要双方达成一致的付款条件和期限；2.风险难以评估：承兑汇票代表着承兑人的信用，如果中途出现了变化，承兑人的信用评价将受到影响。
规范承兑汇票使用，保护中小企业利益的建议为了规范承兑汇票的使用，保护中小企业的利益，我们建议：1. 加强信用审核在承兑汇票交易中，信用审核非常重要。
建议加强信用审核，对承兑人进行全面的信用调查，以避免信用风险和欺诈行为。
2. 制定统一的承兑汇票合同制定统一的承兑汇票合同，明确合同的各项内容，包括付款方式、期限、利息以及保证金等。
在签订合同之前，要仔细阅读，确保自己的权利不会受到损失。
3. 对承兑人进行监管承兑人的信用保证了承兑汇票的可靠性，因此对承兑人进行监管显得尤为重要。
可以要求承兑人提供担保，或者在交易过程中对其进行实时监控，一旦发现问题及时采取措施。
4. 加强法律和监管的力度采取必要的法律和监管措施，对于承兑汇票欺诈行为及时进行查处和严惩。
加强监管力度，对于不符合法律和规定的承兑行为进行处罚，保护中小企业合法权益。
银行承兑汇票的风险与防范
风险的主要措施包括： １ ． 对于企业经常接触银行承兑汇票的销售或财务人员 ，
、
交接风险
所谓交接风险包括从客户接受银行承兑汇票或者交付 供应商银行承兑汇票过程中可能发生的风险。目 前市场上的 银行承兑汇票绝大部分都是以纸面形式存在的， 这必然导致 票据在交接过程中存在遗失或者被盗窃的风险。在实务中， 经常发生票据丢失甚至公司职员利用交接过程 中存在的制 度漏洞挪用银行承兑汇票的事情。为避免此类风险， 无论是
Ｍ ｅ ｔ ａｌ ｌ ｕ ｒ ｇｉ ｃ ａｌ Ｆｉ ｎａ ｎｃ ｉ ａ ｌ Ａｃ ｃ ｏ ｕｎｔ ｉ ｎｇ
车 昆行 晕 兑 【 ＝ ＝ 橐 的 风 险 与 防 范
张 凤 鸣
近些年来， 随着我国经济的快速发展， 银行承兑汇票作为
一
完整背书。一旦发生票据遗失或盗窃， 可以立即根据复印件 联系承兑银行办理相关挂失。
种企业间的结算工具得到了广泛运用。 但与此同时， 有关银
行承兑汇票的纠纷案件也逐渐增多， 部分企业因此损失惨重，
甚至威胁到了企业的资金安全和正常运作。如何增强防范意
识， 减少损失成为企业不得不考虑的风险控制点， 本文将主要 讨论企业使用银行承兑汇票存在的风险及如何防范。
一
二、 票面风险
企业应该邀请银行方面的票据专家介绍票据知识，以及如何
识别假票方面的知识； 如果接受客户背书转让的票据， 应该对
客户的交易对手有一定的了解， 保证票据的来源真实可靠。
２ ． 对于票面的信息应该仔细核对， 如有涂写不清、 字迹模 糊、 盖章不清的情况， 必须在发现的第一时间要求交易对手 提供情况说明， 情况说明的格式应该得到本单位开户银行或 承兑银行的认可， 并加盖与票面一致的印鉴及公章。建议有 条件的企业可以对收到的银行承兑汇票通过本单位开户银
如何做好银行承兑汇票业务的风险防范
☆金融如何做好银行承兑汇票业务的风险防范曾晖(中国建设银行股份有限公司娄底市分行湖南娄底417000)摘要：市场的需求与央行的政策,使得更多的银行更加重银行承兑汇票业务，汇票银行承兑汇票业务的发展给银行带来了更大的业务机会与丰厚的回报。
但在业务快速发展的同时，银行承兑汇票业务引发的各类案件与问题也非常突出。
本文从银行管理角度出发，研究银行承兑汇票业务的签发、贴现、流程管理三个方面存在的问题，试析银行承兑汇票业务的风险防范。
关键词：银行承兑汇票；银行；风险防范银行承兑汇票作为资金链条中的应收应付凭证和重要依据,其支付、结算、资金融通的综合性、流通的普遍性、变现的快捷性等特点，使之被越来越广泛的客户群体应用；近期人民银行全面深化电子银行承兑业务的推进，更将银行承兑汇票贴现业务纳入了普惠的范畴。
针对银行承兑汇票业务发展的时机及广阔前景，各家商业银行纷纷发力。
银行承兑汇票业务引发的各类案件与问题也非常突出，自2015年起，多家银行发生了票据风险案件，从票据真实性核查、业务合规管理、贷后尽职等方面存在的问题相继暴露，涉案金额累计高达数十亿。
在业务快速发展的同时，如何防范风险？笔者现从银行承兑汇票的签发环节、贴现、流程管理三个方面进行分析。
一、银行承兑汇票的签发环节签发环节最根本的在于客户的准入审查与交易数据的采集等环节，面在这一环节容易出现的风险主要表现在以下几方面：1.申请人信用与支付能力存量客户数据有内部系统支撑，相对可控,但客户本身出于结算的简便与信贷融资的渴求，通过内部人员或第三方中对企业的经营情况、财务状况进行数据包装,从而导致银行工作人员无法准确判断其资金实力；新客户的营销相对数据的采集、分析、运用更加困难，行业、区域、交易对手的信息有可能出现调查不全面的情况。
2.交易背景的真实性真实性是信贷管理的最核心内容，需多方采集报表数据、经营记录、货物流转的渠道等信息。
同时,当前的经营环境更加多样多变，互联网技术与数据的大量应用，加大了对交易背景的核实难度。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施一、电子银行承兑汇票的风险1. 技术风险电子银行承兑汇票是基于网络技术进行转账指令传递和承兑行支付的交易工具。
技术风险是不可忽视的。
网络安全、系统稳定性以及信息传递准确性都会对电子银行承兑汇票的执行产生不利影响。
2. 信用风险在电子银行承兑汇票的交易中，参与方众多，信用状况复杂，一旦出现一方信用状况恶化或违约，将给交易带来风险。
3. 法律风险电子银行承兑汇票的交易跨越了国界，可能涉及到多国法律。
一旦出现法律纠纷，解决的难度和费用都会相应增加。
4. 金融风险电子银行承兑汇票的交易属于金融范畴，会受到金融市场的波动和影响。
如汇率风险、利率风险等。
二、应对措施1. 完善技术防范措施承兑汇票的交易是基于网络技术的，因此要提高网络安全性，加强系统稳定性的维护，保障信息传递的准确性。
建立健全的风险监测和预警机制，一旦发现异常情况能够及时处理。
2. 严格的信用审核针对参与电子银行承兑汇票交易的各方，要进行严格的信用审核，对参与方的资信情况进行全面、客观地评估，并确定相应的信用额度，避免因信用状况恶化或违约给交易带来风险。
电子银行承兑汇票的跨国性给交易带来法律风险。
加强国际合作，遵循国际惯例和规则，规避法律风险，保证交易的合法性和有效性。
4. 制定风险管理规定在电子银行承兑汇票交易中，建立完善的风险管理规定，对交易中可能出现的各种风险进行分析和应对，以最大程度降低风险的发生和损失的程度。
5. 多元化风险管理手段在交易中采用多元化的风险管理手段，如保险、担保等，来规避风险，提高交易的安全性。
6. 强化监管政府和相关金融监管机构应当加强对电子银行承兑汇票交易的监管力度，加强对交易各方的监管，促进交易的合法性和透明性。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是指在电子银行系统中完成发票信息的录入、审核、核准、签发等环节，并通过互联网或移动终端实现承兑保存、交易转让等功能的一种金融工具。
与传统纸质承兑汇票相比，电子银行承兑汇票具有便捷、高效、安全等特点，但在使用过程中仍然存在一定的风险。
下面将从技术风险、合规风险和操作风险三个方面对电子银行承兑汇票的风险及应对措施进行浅谈。
技术风险是指在电子银行承兑汇票的使用过程中可能出现的系统故障、黑客攻击、数据泄露等问题。
这些问题可能导致电子银行承兑汇票信息被篡改或丢失，给交易双方带来经济损失。
为了应对技术风险，电子银行应加强系统的安全性，采取多层次的防护措施，包括网络安全、数据加密、传输安全等，在系统出现故障或攻击时能够及时检测、隔离和修复。
合规风险是指电子银行承兑汇票在使用过程中可能违反相关法律法规、金融监管政策等问题。
电子银行承兑汇票的发行、交易等环节需要遵守国家和监管机构的相关规定，包括身份认证、业务审批、合同签署等。
为了应对合规风险，电子银行应建立完善的合规管理制度，加强对客户身份的认证审核，确保客户合法合规，同时加强对业务流程的监控和审计，及时发现和纠正可能存在的违规行为。
操作风险是指电子银行承兑汇票在操作过程中可能出现的错误、疏忽、欺诈等问题。
操作风险可能导致电子银行承兑汇票信息不准确、处理不及时，给交易双方带来损失。
为了应对操作风险，电子银行应加强对员工的培训和管理，确保他们熟悉电子银行承兑汇票的操作流程和规定，提高工作的准确性和效率。
加强对客户的教育和提示，引导他们正确使用电子银行承兑汇票，提高其防范风险的意识和能力。
电子银行承兑汇票的风险主要包括技术风险、合规风险和操作风险。
为了有效应对这些风险，电子银行应加强系统的安全性，建立完善的合规管理制度，加强对员工和客户的培训和教育，以提高电子银行承兑汇票的安全性和可靠性。
还需要与监管机构和相关合作方密切合作，加强信息共享和监测，共同应对电子银行承兑汇票的风险挑战。
浅谈农村信用社银行承兑汇票业务风险及防范对策
月 ，先 后 多 次从 该信 用 社 骗 取 银 行 承 兑 汇票金 额 达 ３ ５ ０万 元 ； ２ ０ １ ０年 某信 用 社 在 办理 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业 务 中被 骗 金 额尽然 高达 ４ １ ５ ０万元 ， 等等 。一个个触 目惊心 的犯 罪事例 ，给银行和 企业造成 了严 重 的 经 济损 失。鉴 于此 ， 本文提 出了 有针对性 的 、 行之有 效的防范措 施 ， 以减 少票 据 风 险 的发 生 ，促 进 农 村 信 用 社 银 行 承 兑 汇 票 业务 健 康 发 展 。 银行承 兑汇 票业务存在 的主要
的 ，经银 行承兑 的并以承兑银行 为第一 责任 人 ， 承诺在 未来某一 约定的 日期 ， 无 条件 支付给 持 票人 一 定金 额 的远 期 汇
票 。 由 于银 行 承 兑 汇 票 不 仅 可 以优 化 银
行的资产 配置 ， 增加银行 利润 ， 而且 可 以 为企业拓 宽融资渠道 ， 降低融 资成本 ， 因 此 企 业 对 采 用银 行 承 兑 汇 票 作 为 结 算 方 式 的 要 求 越 来越 强 烈 。 开 办银 行 承 兑 汇 票业务的金 融机 构越来越 多，银行 承兑 汇票业务也 成 了商业银行新 的利润增 长
、
风 Байду номын сангаас
１ ． 道 德 风 险。 道 德 风 险是 银 行 的 少数
要手段 。二是票据调 包， 即用事先伪造好 的假票据替换 真票据。三是伪 造商品合
同、 增值 税 发 票 的 复 印 件 ， 骗 取 银 行 承 兑 汇票 ， 套取银行资金。 ３ ． 操作风险 。 操作风险主要表现在人 为 操 作 失误 方 面 。 人 为 操 作 失误 风 险 主 要指票据 经办人 员将背 书有误 的票据 予 以贝 占 现从 而形成的风险 。企 业在 申请 办 理银行承兑汇票贴现时， 常 因 为 票 据 背 书
银行承兑汇票业务中的风险及防范措施
银行承兑汇票业务中的风险及防范措施
银行承兑汇票业务中的风险主要包括以下几个方面：
1. 信用风险：指汇票承兑人无力支付汇票所导致的风险。
为了防范信用风险，银行需要对汇票承兑人的信用状况进行评估，并要求提供担保或保证人。
2. 操作风险：指在汇票操作过程中出现的错误或失误所导致的风险。
为了防范操作风险，银行需要建立完善的操作流程，加强内部管理和培训，确保操作人员的专业素质和业务技能水平。
3. 法律风险：指因违法或违规操作所产生的法律责任风险。
为了防范法律风险，银行需要严格遵守相关法律法规和制度规定，对操作过程中的风险点进行分析和控制。
防范措施包括以下几个方面：
1. 评估汇票承兑人的信用状况，要求提供担保或保证人。
2. 建立完善的操作流程，加强内部管理和培训，确保操作人员的专业素质和业务技能水平。
3. 严格遵守相关法律法规和制度规定，对操作过程中的风险点进行分析和控制。
4. 加强对汇票的审查和验证，确保汇票的真实性和签发人的授权合法性。
5. 制定应急预案，提前做好应对风险事件的准备和应对措施。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施1. 引言1.1 电子银行承兑汇票的定义电子银行承兑汇票是指银行在电子平台上为客户提供的一种票据业务。
其本质是银行向特定的付款人保证承兑其开具的汇票，在汇票到期日支付汇票金额。
电子银行承兑汇票是一种传统票据业务的电子化变革，通过利用互联网和电子支付技术，使票据业务更加便捷和高效。
电子银行承兑汇票是一种符合现代科技发展趋势的金融创新产品，为企业和个人提供了更加便捷和安全的票据服务。
在数字化转型的大背景下，电子银行承兑汇票必将在未来的金融市场中发挥越来越重要的作用。
1.2 电子银行承兑汇票的特点1. 便捷快速：电子银行承兑汇票实现了线上交易，无需纸质支票和现金，节省了时间和人力成本，大大提高了资金流动效率。
2. 安全稳定：通过电子银行承兑汇票的支付方式，可以减少现金交易带来的风险，提高了资金安全性。
银行的信用背书也增加了支付的稳定性。
3. 便于管理：电子银行承兑汇票的记录和管理都可以通过电子系统自动化进行，方便了交易双方的跟踪和监控，减少了纸质汇票管理的繁琐性。
4. 可追溯性：电子银行承兑汇票的交易记录都可以被准确记录和追踪，一旦出现纠纷或问题，可以通过系统记录查明责任，保障交易的公正性和合法性。
5. 环保节能：相对于纸质汇票，电子银行承兑汇票的使用可以减少纸张消耗，降低对环境的影响，符合现代社会的绿色发展理念。
2. 正文2.1 电子银行承兑汇票的风险欺诈风险是电子银行承兑汇票面临的重要风险之一。
由于电子交易的匿名性和虚拟性，欺诈者可以利用虚假身份或信息进行交易，导致银行和商户受到损失。
欺诈者可能通过篡改汇票信息或伪造汇票等手段进行欺诈行为，给商户和银行带来不小的损失。
支付风险也是电子银行承兑汇票的风险之一。
在电子交易中，由于资金的即时性和不可逆性，一旦出现支付风险，损失可能会很大。
比如在交易过程中，由于系统故障或网络问题导致支付失败，或者资金被冒用等情况，都会造成支付风险。
浅谈企业对银行承兑汇票风险的防范
关 注并 了解银 行承 兑汇 票 风 险表 现 形 式
和 发生 票 据 业 务 时 的 风 险特 点 ，采取 各 种 风 险 防 范措 施 ，大 力推 行 并 发 展 电子 商 业 汇 票 系统 ， 以加 强银 行 承 兑 汇 票 风 险 管理 ，便 利 企 业 支付 和 融 资 ，降 低 企
业融资成本 。
【 关键 词】
银 承 汇 票 ；风 险 防 范
商 ＞Ｓ 按 承 泡 人 小 同 ，分 为 商 业 承 ｛Ｖ ｋ 兑 汇 票和 银 行 承 兑汇 票 。银 行 承 兑 汇 票 是 指 票 到 期 时 ，银 行 按 票 面 金 额 向收 款 人 或被 背 书 人 支付 款 项 的 票 ，是 建 立 在 银 行信 用基 础 上 的一 种 承 泡 。 随 着 我 国 社 会 丰 义市 场 经 济 的 Ｈ益 发展 ，银 行 承 兑 汇 票 在生产流通领 域 巾发挥 的作用越 来越大 ， 已成 为 业 的萤 要 融 资 Ｔ具 。世 随 着 这 项 、务 向Ｊ 币ｌ 度 扩 眨 ， 、在 收 取 和 使 Ｉ 度 Ｉ 深 Ｉ ｌ ， 用银行承 兑汇票时的 险也越来越大。下 面 从银 行 承 兑汇 票 风险 表 现 形 式 、企 业 在 发生 银 行 承 兑 汇 票 业 务 时 的 风 险 特 点 以及 风 险控 制 措 施 方 面 ，简 述 企 应 采 取 何 种 防 范 措 施 来 加 强 银 承 兑 汇 票 险 管 理 ，建 全而风险管理 体系 ，提 高企业经 济效 益。
浅谈 企业 对银 行 承 兑汇票 风 险 的 防范
马 业 双 中 国 铝 业 股 份 有 限 公 司 广 西 分 公 司 财 务 部 ５ ４ ０ １ ０ ３
【 文章 摘要 】 随 着我 国社 会 主 义市 场 经 济 的 日益
银行承兑汇票业务关键风险点及防范措施
银行承兑汇票业务关键风险点及防范措施马祎荣银行承兑汇票业务是商业银行一项传统表外信贷业务，在客户营销，获取优质客户的综合性收益，维护和稳定客户关系方面起着非常重要的作用，但同时这项业务也存在着较大的信用风险、操作风险及欺诈风险。
近年来，随着我国市场经济的日益发展，银行承兑汇票在生产流通领域发挥着越来越大的作用，与此同时，纸质银行承兑汇票引发的票据案件也时有发生，票据市场健康发展存在一定挑战。
虽然近两年在人民银行的大力推动下，电子银行承兑汇票有了一定的发展，在防范票据欺诈风险方面起到较好的作用，但在整个银行承兑汇票中的占比仍然偏低，银行承兑汇票业务的整体风险不容忽视。
为有效防范纸质银行承兑汇票业务风险，促进业务健康持续发展，需进一步深入分析其业务特点，有效控制业务风险。
一、银行承兑汇票业务概念及特点银行承兑汇票是商业汇票的一种，具体是指承兑人接受出票人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
银行承兑汇票区分为纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票，其中，纸质银行承兑汇票的承兑人为银行，电子银行承兑汇票的承兑人为银行或财务公司。
银行承兑汇票之所以市场需求较大，发展速度较快，主要在于其自身具有的几个特点。
一是无金额起点限制，兼具结算和短期融资功能。
办理银行承兑汇票，无最低金额限制，能够满足各类经济活动的结算需求。
对于经济活动买方即出票人来讲，可以通过申请银行承兑汇票满足短期资金融通需求，且相比流动资金贷款而言，财务成本相对较低。
二是具有增信功能，促成经济交易。
由于银行承兑汇票到期，银行将无条件付款，使用银行承兑汇票，企业之间的商业信用就转化为银行信用，更利于促成经济活动中的各类交易。
三是具有较高的流通性，可进行背书转让或申请贴现。
银行承兑汇票在到期日前，可背书转让或直接申请贴现，相对于商业承兑汇票，具有很强的流通性。
二、关键风险点解析银行承兑汇票因其具有上述结算融资功能、易流通等特点，且通过银行贴现后可直接获得现金。
银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票业务的风险防范银行承兑汇票业务是银行业务中的一项重要业务，也是商业活动中的重要支付方式。
随着商业活动的复杂和多样化，银行承兑汇票业务也存在一定的风险。
为了更好地防范风险，保障银行和客户的利益，银行需要加强对银行承兑汇票业务的风险防范措施。
下面将从几个方面分析银行承兑汇票业务的风险，并提出相关的预防措施。
一、信用风险信用风险是银行承兑汇票业务中最主要的风险之一。
客户可能因为资金周转不畅，或者信用问题而无法按时清偿承兑汇票，从而导致银行面临损失。
为了防范信用风险，银行可以通过以下方式进行预防：1. 严格审查客户信用情况。
在客户申请承兑汇票时，银行应该对客户的信用情况进行仔细审查，包括客户的资产状况、经营状况、以往还款记录等，以充分了解客户的信用状况，降低信用风险。
2. 设立科学的额度管理制度。
银行在承兑汇票业务中应该建立客户的信用额度管理制度，科学确定每个客户的授信额度，避免因为过度授信而导致信用风险。
3. 加强业务风险意识。
银行业务人员应该加强风险意识，对客户的信用情况和经营状况进行全面了解，及时发现并纠正可能存在的信用风险。
二、市场风险市场风险是银行承兑汇票业务中的另一个重要风险。
市场变化可能导致承兑汇票的价值发生变化，进而影响银行的盈利状况。
为了防范市场风险，银行可以采取以下措施：1. 加强市场监测。
银行应该加强对市场的监测，及时发现市场变化的动向，准确把握市场风险，及时进行风险控制。
2. 设立风险溢价。
在承兑汇票定价时，银行可以根据市场风险情况，设立相应的风险溢价，以弥补市场风险带来的损失。
3. 多元化投资。
银行可以通过多元化投资，分散市场风险，减少对某一特定市场的依赖，降低市场风险。
1. 建立完善的内部控制体系。
银行应该建立完善的内部控制体系，对承兑汇票业务的各个环节进行严格监控和管理，减少操作风险。
2. 做好人员培训和管理。
银行应该加强对承兑汇票业务人员的培训，提高其业务水平和专业素养，减少操作风险。
加强银行承兑汇票政策建议
加强银行承兑汇票政策建议加强银行承兑汇票政策建议引言：银行承兑汇票是一种重要的金融工具，它在各类交易中起到了至关重要的作用。
然而，在当前的商业环境中，银行承兑汇票面临了一些风险和挑战。
为了保障金融市场的稳定和经济发展的可持续性，我们需要加强银行承兑汇票的相关政策以提高其可靠性和适用性。
一、整合相关监管管理机构为了加强银行承兑汇票的监管和管理，首先需要整合相关监管管理机构的职责和权责。
目前，不同银行承兑汇票的监管管理机构分散，导致政策制定、监管执行和信息共享存在障碍。
我们建议成立一个统一的监管管理机构，负责制定和执行银行承兑汇票的相关政策，并加强与其他监管机构的协调合作，以更好地保护金融市场的稳定和投资者的权益。
二、加强银行承兑汇票的流通性银行承兑汇票的流通性对于金融市场的良性发展至关重要。
然而，当前银行承兑汇票的流通性存在一些问题，如缺乏创新的流通手段和流通渠道不畅等。
为了提高银行承兑汇票的流通性，我们建议制定相应的政策，鼓励银行和金融机构创新金融产品和服务，提供多种流通手段和流通渠道，以方便交易参与者进行交易和流通。
三、加强风险防范措施银行承兑汇票作为一种信用工具，其风险控制是至关重要的。
然而，当前的风险防范措施还存在一些不足之处。
为了提高银行承兑汇票的风险防范能力，我们建议加强银行的风险管理能力，加强对承兑人的审查和评估，建立起完善的风险管理体系，并采取相应的风险控制和防范措施，以降低银行承兑汇票的违约风险和金融市场的不确定性。
个人观点和理解：银行承兑汇票作为一种重要的金融工具，对于保障交易安全和促进经济发展都具有重要意义。
然而，当前的银行承兑汇票政策还存在一些问题和挑战，如监管管理不够统一、流通性不足以及风险防范措施不完善等。
我认为加强银行承兑汇票的政策是非常必要的。
对于政府来说，应该加大对银行承兑汇票政策的制定和执行的力度，加强监管，整合相关监管管理机构，以提高政策的一致性和有效性。
政府还应该加强对银行承兑汇票流通性的支持，鼓励金融机构创新金融产品和服务，提高流通手段和渠道的多样性。
浅谈企业对银行承兑汇票风险的防范
浅谈企业对银行承兑汇票风险的防范摘要：银行承兑在企业生产经营过程中的作用随着市场经济的发展变得越来越重要，在现代企业融资支付过程中占有不可或缺的地位。
虽然商业银行对任务授权的接受不断增加和改善，但企业本身在使用银行任务授权时也面临越来越大的风险，因此需要了解银行风险是如何在其业务范围内表现出来的。
关键词：银行承兑汇票；风险；防范；引言商业承兑汇票是商业汇票的一种，是指由出票人签发，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
近年来，我国社会经济建设快速发展，商业信用体系不断完善，商业承兑汇票使用规模持续上升，越来越多的企业在生产经营活动中，都会使用到商业承兑汇票。
在充分利用商业承兑汇票结算便利的同时，如何防范其存在的风险，是每个使用商业承兑汇票的企业必须面对和重视的问题。
1企业银行承兑汇票风险类型1.1企业银行承兑汇票出票过程存在的风险在企业经营过程中，如有资金需要，应向开户银行提出银行承兑申请。
在第一次处理过程中，银行对企业进行信用调查，根据调查确定企业的信用额，在企业支付一定百分比的担保或其他形式的担保后，在信用额范围内开具并接受票据，在授信额度余额范围内滚动办理，企业在要求发行票据时必须支付一定的保证金或提供担保，存在资金被占用的风险，如果接受汇票的企业不能按时全额支付，则存在债务风险。
中国《相关文书法》规定，银行承兑申请必须在实际交易的背景下提出，一些企业利用银行信贷资金进行融资，没有相关的实际交易情景，使用虚假的买卖合同，伪造和获取虚假发票这种行为不受法律约束，如果被银行发现，可能会带来法律风险。
1.2企业银行承兑汇票背书周转过程存在的风险纸质银行接受汇票有效期最长为6个月，电子银行接受汇票有效期最长为12个月。
在票据到期前7至10天，公司财务主任向开户银行提出付款请求。
如果公司管理人员的责任不重大，公司将承担不及时付款的风险，承担一定的财务费用。
农村信用社银行承兑汇票业务风险及防范对策
浅谈农村信用社银行承兑汇票业务风险及防范对策摘要：为了降低票据业务的风险，保护银行资金安全，文章介绍了银行承兑汇票业务办理过程中存在的几种主要风险如道德风险、欺诈风险、操作风险和信用风险等，具体分析了银行承兑汇票业务存在风险的主要原因，并提出行之有效的防范措施，以期达到农村信用社银行承兑汇票业务健康发展的目的。
关键词：银行承兑汇票风险防范对策中图分类号：f830 文献标识码：a文章编号：1004-4914（2013）01-198-02银行承兑汇票是一种由出票人开立的，经银行承兑的并以承兑银行为第一责任人，承诺在未来某一约定的日期，无条件支付给持票人一定金额的远期汇票。
由于银行承兑汇票不仅可以优化银行的资产配置，增加银行利润，而且可以为企业拓宽融资渠道，降低融资成本，因此企业对采用银行承兑汇票作为结算方式的要求越来越强烈。
开办银行承兑汇票业务的金融机构越来越多，银行承兑汇票业务也成了商业银行新的利润增长点。
作为金融机构中的弱势群体的农村信用社也在大力开展银行承兑汇票业务。
近年来，因银行承兑汇票业务而滋生的犯罪已经位居金融犯罪的首位。
如某信用社对信誉好的客户办理银行承兑汇票业务审查不严，某农资公司法定代表人周某利用这一点于2008年1月至9月，先后多次从该信用社骗取银行承兑汇票金额达350万元；2010年某信用社在办理银行承兑汇票贴现业务中被骗金额尽然高达4150万元，等等。
一个个触目惊心的犯罪事例，给银行和企业造成了严重的经济损失。
鉴于此，本文提出了有针对性的、行之有效的防范措施，以减少票据风险的发生，促进农村信用社银行承兑汇票业务健康发展。
一、银行承兑汇票业务存在的主要风险1.道德风险。
道德风险是银行的少数员工利用银行内部管理制度的不严密性，勾结不法分子，违规签发银行承兑汇票，或不法分子伪造出票人或背书人签章，伪造交易合同和发票，银行员工为其提供便利合伙骗取银行承兑汇票和资金，从而给银行造成的风险。
银行承兑汇票业务的风险防范
银行承兑汇票业务的风险防范
随着经济发展，银行业对于承兑汇票业务需求逐渐增加，但在实际操作中存在着一定
的风险。
因此，银行需要通过一系列的风险防范措施来降低承兑汇票业务的风险。
一、合理评估客户信用
在进行承兑汇票业务之前，银行需要对客户的信用状况进行全面评估。
包括客户的经
营状况、财务情况、信用记录等方面。
通过客户信用评估，能够减少因客户信用风险导致
的承兑汇票业务风险。
二、完善的内部管理制度
银行需要建立完善的内部管理制度，包括内部审批流程、风险控制流程等。
确保每一
笔承兑汇票业务经过严格的审批流程和风险控制流程，减少因内部操作不当而导致的风险。
三、有效履约担保措施
银行在承兑汇票业务中需要采取有效的履约担保措施。
例如，可以要求客户提供保证
金或抵押物等担保措施，减少因客户违约而导致的风险。
四、加强对票据真伪鉴别
在承兑汇票业务中，银行需要加强对票据真伪鉴别的能力，确保承兑的汇票是真实、
有效的。
采取技术手段，如防伪印章、水印、检测仪等工具，确保票据真伪。
五、规范业务流程
银行需要规范承兑汇票业务流程，对每一笔业务进行登记、核对、审核等环节的规范。
并保持业务操作记录，减少业务操作中的纰漏和遗漏。
总之，银行在进行承兑汇票业务时需要采取一系列的风险防范措施，在合理选择客户、完善内部管理、有效履约担保、加强鉴别、规范业务流程等方面下功夫，降低业务风险。
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银承汇票业务风险防范的几点建议近年来，我市农村信用合作金融机构银行承兑汇票业务得到了快速发展，市场主体逐年增多，业务规模大幅攀升，在该业务办理的过程中，瑕疵票据风险和票据的其他风险也时常出现，如何协助持票中小企业解决瑕疵票据中的问题，并对我们已贴入瑕疵票据进行补救，以及有效防范操作风险，是广大票据操作人员关注的重点，现结合工作实践就以上问题谈几点看法：一、背书瑕疵票据的处理方法背书内容的不规范是瑕疵票据中最常见，也是最多的类型，此类瑕疵多表现为被背书人名称书写不规范，被背书人名章不清晰或背书人签章不规范。
存在此类问题的票据可以采取单一证明法、划线更正加证明法和补盖印鉴加证明法的方法补救：（一）单一证明法单一证明法，既只需要被背书人或与被背书人为同一人的背书人出具证明的方法。
该方法适用以下瑕疵票据：被背书人名称书写不规范，出现简化字、别字或自造字的情况；被背书人名称章加盖不清晰的情况；重复背书，以及背书人签章或粘单骑缝章加盖不清晰的情况。
对于此类问题，仅需背书人出具证明，说明情况，并表明承担由此带来的相关责任，承兑行即认可票据背书的有效性，实现到期兑付。
如果因被背书人名称出现瑕疵，应该及时向被背书人的上一手背书人索取证明。
虽然人民银行《支付结算办法》中规定票据转让时由背书人记载被背书人名称，但在实践中被背书人名称空白仍继续转让的票据大量存在，当票据在非金融企业之间转让时，这种情况比较普遍。
特别是票据到期托收过程中，承兑行因此类问题拒付时，就需要向上一手背书人索取证明。
但如果被背书人名称是由他人后来补填的，部分背书人会以此被背书人名称不是自己所填写提出异议，要求第三人提供反证明。
在这种情况下，应积极和承兑行协商，由被背书人自己提供证明，表明愿意承担由此带来的经济责任。
针对此类问题，实践中一些承兑行要求必须由被背书人的上一手提供证明，但另一些承兑行对被背书人自己出具的证明也认可。
为什么会出现这两种情况？主要是承兑行或承兑行的经办人员对票据有关法律理解的不同。
因为人民银行《支付结算办法》第二十九条规定“票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书人名称和日期。
”因此一部分承兑行认为依照此条规定应由被背书人的上一手提供证明。
但《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释〔2000〕32号）第四十九条规定：“依照票据法第二十七条和第三十条的规定，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等的法律效力。
”正是基于这项规定，部分承兑行认可被背书人自己出具的证明。
（二）划线更正加证明法划线更正加证明法，与会计账务处理中的“划线更正法”从形式上讲基本相同，即对被背书人名称与对应的背书人完全不符的瑕疵票据，采取先在错误的被背书人名称上划一横线，再在填写正确的被背书人名称上，加盖本手背书人印鉴，后由本手背书人和正确的被背书人分别出具证明的补救方法。
正确的被背书人名称应填写在原错误被背书人名称的上方，但不是覆盖原错误名称，且本手背书人的印鉴，要加盖在这个名称上。
印鉴必须与票据背书人栏中的相同。
出现被背书人名称与对应的背书人完全不符情况时，部分承兑行仅要求背书人出具证明，不把划线更正做为必须条件，但划线更正加证明法是所有承兑行均认可的补救方法，因此建议先与承兑行联系，后处理。
- 2 -由于划线更正时往往需将票据原件寄到有关背书人处处理，为防范票据被恶意转让和遗失，发现此类问题时，应在票据快到期时，加盖托收行结算专用章，并注明“委托收款”字样，完成托收背书工作和将票据复印件留档后，联系好背书人，寄出处理。
（三）补盖印鉴加证明法补盖印鉴加证明法，即在背书人栏内补盖背书人印鉴，同时背书人出具证明说明此事的方法。
本方法适用于背书人签章出框的银行汇票，即背书人某一印鉴或全部印鉴加盖时，未全部在背书人栏内的票据。
此问题属于填写不规范的问题。
签章出框主要表现形式为两种情况：一种是背书人在背书框之外加盖印鉴；另一种是背书人印鉴加盖的靠上，加盖在被背书人栏内。
此类问题票据需要该背书人重新补盖财务专用章或法人章，并出具证明；如背书栏空间无法补记，由该背书人出具证明说明原因。
二、折角验印，重视证明印鉴的核对票据权利在转移过程中，由于双方当事人失误、后手对票据业务不熟等多种原因，会出现未背书即转让的情况，由于票据金额小，或后手联系前手补背书会有时间、差旅费等成本，而承兑行付款审核时，只看内容的完整性、连续性，且只能对票据正面的印鉴进行验印，因此后手背书人私刻前手印鉴，或前手授意后手私刻其印鉴补充背书的情况，在票据背书中屡屡发生。
但当私刻的印鉴其背书人栏印鉴或被背书人名称栏中出现瑕疵时，持票人向其索取证明，就会出现证明所盖印鉴与背书印鉴不符的情况，甚至还会出现应背书人对票据权利提出异议的情况。
因此当贴入或转入的票据后面附有背书人关于票据瑕疵的相关证明时，票据业务人员一定要将证明上的财务专用章和私章与票据对应背书人在背书栏中的印鉴用折角验印法进行验印。
如不符，则应谨慎处理。
同样对后期收到的证明，也必须采用此方法进行印鉴- 3 -的核对。
如因失误发生了此类情况，一定要在托收前联系前手，共同寻找私刻人，用票据上背书的印鉴出具证明，化解拒付的风险。
因为一旦此问题被承兑行发现，将会为票据的托收带来极大的风险。
三、及时半背书防范保管风险“半背书”既取得票据的持票人，及时将背书人未填写的目前最后一手被背书人名称补填完整的工作。
工作中发现一些企业财务人员和农村合作金融机构的工作人员，在保管票据的过程中风险意识仍然不足。
具体表现为：一是未完成“半背书”即携票返程。
取得转贴票据后，卖出方往往不会逐票填写被背书人名称，需要买入方自己补填，而买入方多是马上携带这些票，急忙往回赶，若在途中出现意外票据丢失，并被他人背书和恶意转让，因票据未填写应有的被背人名称，将会对挂失和主张权利带来极大的不便。
因此买入方在取票时应携带自己的名称章，票据手续交接后，及时填写正确的被背书人名称，完成此工作后再携带票据赶路。
如此即便票据在出差中遗失，因已有被背书人名称，会阻止拾获人继续背书转让的行为。
二是未完成“半背书”即入库保管。
由于其他人员不可能天天查票的库存，所以未完成“半背书”即入库保管，存在票据被保管人员或他人盗窃继续转让的风险。
三是入库保管时完成背书。
完成非托收背书的票据与未背书的票据一样，他人可以继续背书转让，所以完成背书的票据入库也存在被保管人员或他人盗窃继续转让的风险。
由于票据是远期权利凭证，往往发现问题时，风险早已产生，所以需要有关业务人员重视“半背书”环节。
四、积极主张权利，确保追索权不丧失尽管票据取得前我们进行了查询，无冻结、挂失现象，但在后续的保管中，由于种种原因，仍会出现承兑行告知票据被挂失的情- 4 -况。
由于票据法规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。
持票人可以不按照汇票的债务人先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。
因此遇到此类问题时，因主张权利会产生差旅费、诉讼费等费用，一些持票人认为有追索人，而不积极在法院的公示催告期内主张权利。
但持票人对公示催告票据的处理方式的不同，会直接影响了票据纠纷的结果。
催告后，持票人如及时主张权利，则依据《民事诉讼法》第二百二十一条的规定：“利害关系人应当在公示催告期间向人民法院申报。
人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人。
申请人或者申报人可以向人民法院起诉。
”使公示催告程序终结，票据可继续流通。
这时失票人可能会依据本条规定对持票人提起诉讼，但这类案件法院往往会依据票据的无因性而判决持票人享有票据权利。
如不积极主张权利而是等待票据到期后向承兑行提示付款时，则会被拒付。
因为这些票据往往在等待付款的过程中，公示催告也到期，而被除权。
此时的持票人虽然可以按照《民事诉讼法》第二百二十三条：“利害关系人因正当理由不能在判决前向人民法院申报的，自知道或者应当知道判决公告之日起一年内，可以向做出判决的人民法院起诉。
”的规定向公示催告申请人提起诉讼，也可以按票据上的基础关系向前一手主张权利。
但由于票据已经被除权，持票人已经丧失享有票据上的权利，包括付款请求权和追索权。
只能依据票据上的基础关系向其前一手主张权利，而无法依据追索权主张权利。
由于目前我国的《票据法》对公示催告后持票人的法律权益没有明确的说明，导致在实践过程中会产生公示催告人迟迟不通过法律途径解决问题，而持票人所持的票据会被承兑行长期暂扣，影响款项取得的现象。
同时关于终结公示催告后如何处理票据，《票据法》中并没有做详细明确的规定；最高人民法院《关于审理票据纠纷案- 5 -件若干问题的规定》中，也仅仅对失票人权利救济有规定，而对于公示催告人在催告后不行使诉权，导致票据权利无法实现的情况，则没有相应的法律条文来解决，因此不同的法院也会做出一些不同的判决。
故建议大家在遇到此类问题时，一定要在专业法律人士的指导下积极主张权利。
五、注明邮件内容，明确邮递责任目前绝大多数银兑汇票，均采用EMS寄送托收的方式，当票据较多时，就会出现“丢票”或错寄的风险，错寄票时收到的银行一般都会联系寄件人，并寄回寄件人。
但当承兑行因业务人员失误“丢票”后，如未在EMS详情单上注明内容，则无法明确责任，可能会面临挂失票据的风险。
笔者就曾遇到一次此类问题，后票据仍在承兑行找到。
为防范此类风险，建议一个承兑行一次寄票的数量较少时，应先用大头针将票据和资料订在一起，后寄送；当票据资料较多时，应用夹子或皮筋固定，防止承兑行不慎将票据漏在信封内或办公区的其他地方。
寄送时应在EMS详情单上注明银承汇票，起止号码和张数等内容,并与邮政局业务人员一同封口，为票据寄送过程的丢失风险明确责任主体，留存追责证据。
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