摩尔多瓦的商业银行简介
世界主要商业银行和投资银行
主要商业银行和投资银行商业银行1. 世界银行世界银行（theWorldBank）是世界银行集团的俗称，“世界银行”这个名称一直是用于指国际复兴开发银行(IBRD)和国际开发协会(IDA)。
这些机构联合向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款。
它是一个国际组织，其一开始的使命是帮助在第二次世界大战中被破坏的国家的重建。
今天它的任务是资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
2. 花旗银行Citibank美国花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of NewYork），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。
3. 汇丰银行HongkongandShanghaiBankingCorp.香港汇丰银行全称香港上海汇丰银行有限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，简称HSBC和汇丰）为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一（其他两个是中国银行（香港）和渣打银行），总部位于中环皇后大道中1号香港汇丰总行大厦，现时香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。
4.其它汉华实业银行ManufacturersHanoverCorp.美国加拿大帝国商业银行CanadianImperialBankofCommerce加拿大加拿大皇家银行RoyalBankofCanada加拿大劳埃德银行LloydsBankPLC.英国里昂信贷银行CreditLyonnais法国伦巴省储蓄银行CassaDiRisparmioDelleProvincieLombarde意大利梅隆国民银行MellonNationalCorp.美国美洲银行(全称"美洲银行国民信托储蓄会")BankAmericaCorp("BankofAmericaNationalTrustandSavingsAssociations")美国米德兰银行MidlandBank英国摩根保证信托银行MorganGuarantyTrustCorp.ofNewYork美国纽约化学银行ChemicalNewYorkCorp.美国纽约银行家信托公司BankersTrustNewYorkCorp.美国农业信贷国民银行deCaisseNationaleCreditAgricole法国日本兴业银行IndustrialBankofJapan日本瑞士联合银行UnionBankofSwitzerland瑞士瑞士信贷银行CreditSuisse瑞士瑞士银行公司SwissBankCorp.瑞士三和银行SanwaBank日本三井银行MitsuiBank日本三菱银行MitsubishiBank日本太平洋安全银行SecurityPacificCorp美国西德意志地方银行WestdeutscheLandesbankGirozentrale德国西太平洋银行公司WestpacBankingCorp.澳大利亚西亚那银行MonteDeiPaschiDiSiena意大利意大利商业银行BancaCommercialeItaliana意大利意大利信贷银行CreditoItaliano意大利芝加哥第一国民银行FirstChicagoCorp.美国中国银行BankofChina中国住友信托银行SumitomoTrust&Banking日本投资银行高盛集团Goldman Sachs高盛集团成立于1869年，是全世界历史最悠久及规模最大的投资银行之一，总部设在纽约，并在东京、伦敦和香港设有分部，在23个国家拥有41个办事处。
国际银行有哪些
国际银行有哪些国际银行是指其业务范围跨越多个国家的银行，提供各种金融服务给全球客户。
以下是一些常见的国际银行，包括它们的简介和业务范围。
1. 中国银行：中国银行是中国四大国有银行之一，也是中国最早与国际市场接轨的银行之一。
其国际业务遍及五大洲，拥有遍布全球的分支机构和子公司。
中国银行提供的国际业务包括国际结算，贸易融资，外币存款等。
2. 工商银行：工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
其国际业务网络遍布全球，提供跨境支付，海外融资，信贷等服务。
工商银行在全球范围内发展出了广泛的客户群体，包括跨国公司、金融机构以及个人客户。
3. 中国建设银行：中国建设银行是中国四大国有商业银行之一，也是中国最大的房地产金融服务提供商之一。
其国际业务主要包括境外机构融资、债券发行、国际贸易融资以及投资银行业务等。
4. 交通银行：交通银行是中国五大国有商业银行之一，也是中国最早开展国际业务的银行之一。
交行的国际业务范围包括贸易金融，离岸融资，贵金属交易等。
交通银行拥有全球范围内的分支机构和代表处，为客户提供全面的金融服务。
5. 香港上海汇丰银行：汇丰银行是全球最大的跨国银行之一，总部位于伦敦。
其业务遍及全球四大洲，提供零售银行，商业银行，投资银行和资产管理等服务。
香港上海汇丰银行在亚洲地区的业务较为知名，是国际公司和投资者首选的银行之一。
6. 花旗银行：花旗银行是美国国内最大的银行之一，也是全球最知名的银行之一。
花旗银行拥有全球范围内的分支机构和代表处，提供贸易金融，证券服务，个人理财等多种金融产品和服务。
花旗银行在国际金融市场中具有较强的竞争力。
7. 摩根大通：摩根大通是美国最大的银行之一，也是世界上最大的金融机构之一。
摩根大通提供全面的金融服务，包括零售银行，商业银行，投资银行等。
其全球业务庞大，覆盖北美、欧洲、亚洲等地。
8. 瑞士银行：瑞士银行是瑞士最具知名度的银行之一，也是国际金融中心之一的代表。
Des Moines国民银行
Des Moines 国民银行Des Moines 国民银行(Des Moines National Bank,DNB)最近在繁华的商业区建成一幢新楼。
银行迁入新址，需要重新安排各部门的位置，以获得最优的工作效率和效果。
DNB 的主要作业部门之一是支票处理部门。
这一部门是个人和商业支票的清算机构。
这些支票既来自于与DNB 有支票处理合同的小型金融机构，也来自于楼下的出纳员。
根据支票底部的磁条，这些支票可按其提取处来分类。
审核员保证收入和支出保持平衡，记帐员进行记录完成交易。
最后，这些支票束成捆，从分配部门运送过来。
这个部门的人员也负责处理政府支票和通过该系统退回的支票，因为这些支票需要不同的处理作业，所以将它们放在商业银行同一层楼上的不同部门里。
电梯只能从一层上到二层，于是支票处理部门便安排在DNB 新楼的第二层。
第二层楼如图5-1 所示，分为8 个面积相等的房间(它们之间虽没有墙隔开，但我们仍称之为房间)。
每间房为75 英尺见方。
幸运的是位于这层楼上的8 个部门的每一个都需要约5，000 平方英尺的空间，所以银行管理者没有必要担优。
这些空间可用于存贮或日后的扩展。
“物料”的流动，如要处理的支票，计算机输出核对和记帐的结果，都在位于房间之间的过道上进行，如图5-1 所示。
支票由电梯运送上来并进行分配。
所以应该将分配部门安排在靠近电梯的房间里。
除此之外没有其他对部门位置的限制。
分析的第一步是要确定部门间的物流量。
以几周流量的平均值来作为部门间流量的平均值。
虽然一周的不同日子里处理的支票量不同，但平均值较好地体现出各部门间的物流量。
通过对物流量数据的研究，会揭示出几个未被考虑到的重要关系。
例如，虽然在商业支票分类部门和政府支票部门间没有物料流动，但它们使用相同类型的设备。
这种设备有限大的噪声，需要隔音墙来控制噪声。
所以将设备安排在一起降低建筑成本是很有必要的。
同时，还是由于这种噪声，应将好些需要集中注意工作的部门，如核对部门和办公室，远离产生噪声的地方。
摩尔多瓦的商业银行简介
摩尔多瓦的商业银行简介近年来，在中摩两国有关各方的共同努力下，两国双边贸易规模不断扩大，经贸合作水平不断提高，双方企业经贸活动频繁，交往热情空前高涨。
与此同时，双方企业都希望加深相互了解，在开展贸易合作时特别注意合作伙伴的信誉，进而希望了解两国银行的实力和经营状况，规避贸易合作风险。
我们在协调中摩两国企业开展经贸合作的过程中发现，我同摩开展贸易合作的企业，特别是初次开展合作的企业，都渴望对摩银行经营情况和企业资信有比较深入的了解，现就我们所掌握的摩商业银行及银行业的发展状况做简单介绍。
一、摩商业银行概念及法律法规统计显示，截至2005底，在摩正式注册的商业银行共有15家，分别是：1、M-Agroindbank 2、Moldindconbank 3、Victoriabank 4、Banca Sociala 5、Mobiasbanca 6、Banca de Economii 7、Energbank 8、Unibank 9、BCR Suursala Chisinau 10、Fincombank 11、Investprivatbank 12、Eximbank 13、EuroCretitbank 14、Universalbank 15、Comertbank 所有商业银行均开展国际通行的商业银行经营业务，包括本外币货币存贷、国际贸易结算、商业担保等。
根据摩现行法律规定，摩国家银行（National Bank）负责监管商业银行业务，制定商业银行运作规则及法规细则，目前摩国家银行制定的有关商业银行的法规是《国家银行法》和《关于金融机构和国家银行法律细则》。
根据《金融机构法》摩国家银行根据商业银行标准资本金总和（Совокупностьнормотивногокапитала“CHK”）水平发放相应经营规模的许可证，截至目前为止，摩有6家商业银行获得“C”级许可证（CHK为1.5亿列伊以上，1美元约合13.30列伊）；其余9家商业银行获得“B”级许可证（CHK为1亿列伊以上、1.5亿列伊以下）。
摩尔多瓦 进出口
摩尔多瓦进出口
摩尔多瓦是一个位于中欧的国家，是欧盟国家之一。
摩尔多瓦也是一个有着非常活跃进出
口业务的国家，扮演着中欧的桥梁的重要角色。
摩尔多瓦以前的经济密切靠近前苏联，进出口多以苏联国家、欧洲国家及东欧国家为主。
随着摩尔多瓦加入欧盟，进出口贸易得到了进一步发展。
目前，摩尔多瓦的进出口产品主要包括：煤炭、木材、汽车、矿物石油产品、造纸、建筑
材料等。
其中，汽车进出口在欧盟国家中占据重要地位，欧盟也是国内汽车出口到世界各
地的主要市场。
摩尔多瓦进出口经济具有重要的国际贸易地位，进出口双方的国内外商家广泛从事贸易活动，创造出极大的经济效益和社会地位。
摩尔多瓦方面，为更好地发展进出口业务，采取持续不断改善营商环境、加大对外投资、
引进外商技术等措施，其经济发展也相应得到了促进。
摩尔多瓦的进出口经济不仅受益于欧盟的宏观经济环境，而且从国际贸易中获得了许多发
展机会。
摩尔多瓦有正确的战略，将进一步强化对国际贸易的参与，推动国内的经济发展，赢得更多的市场机遇和经济福利。
金融词典
全球储蓄过剩（GSG）HERA 住房及经济复苏法案The Foreign Correspondents’ Club of Japan 日本外国特派员协会Departments of Health and Human Services (HHS)美国卫生及公共服务部Social Security Administration (SSA)美国社会保障局ADBI Asian Development Bank InstituteAIDS acquired immunodeficiency syndromeASEAN Association of South-East Asian NationsASEAN+3 ASEAN + China, Japan and the Republic of KoreaBIMSTEC Bay of Bengal Initiative for Multi-Sectoral Technical and Economic Cooperation CIS Commonwealth of Independent StatesCMI Chiang Mai InitiativeDAC Development Assistance Committee of the OECDEAS East Asia SummitESCAP Economic and Social Commission for Asia and the PacificFAO Food and Agriculture OrganizationFDI foreign direct investmentFTA free trade agreementGDP gross domestic productHIV human immunodeficiency virusID identityILO International Labour OrganizationIMF International Monetary FundLAC Latin America and the CaribbeanLDCs least developed countriesLLDCs landlocked developing countriesMDB multilateral development bankMDGs Millennium Development GoalsNGO non-governmental organizationODA official development assistanceOECD Organisation for Economic Cooperation and DevelopmentPPP purchasing power paritySAARC South Asian Association for Regional CooperationSIDS Small island developing statesSPC Secretariat of the Pacific CommunityTB TuberculosisUNDP United Nations Development ProgrammeUNESCO United Nations Educational, Scientific and Cultural OrganizationUNFPA United Nations Population FundUNICEF United Nations Children’s FundUNIFEM United Nations Development Fund for WomenVAT value added taxWDI World Development IndicatorsWFP World Food ProgrammeWHO World Health OrganizationWTO World Trade Organization美国铝业(AA)美国银行(BAC)全球五大风电企业之一的西班牙歌美飒（Gamesa）世界银行行长佐利克(Robert Zoellick)海峡两岸经济合作框架协议（ＥＣＦＡ）乔治-索罗斯(George Soros)欧洲人权法院(European Court of Human Rights)法国兴业银行(Societe Generale SA)(GLE)东京三菱日联银行(Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd)信用违约掉期(CDS)中海油总公司(CNOOC)渣打银行集团首席经济学家、全球研究部主管李籁思（Gerard Lyons）个人消费者金融保护局(Bureau of Consumer Financial Protection)United States Congress Senate Committee on Banking, Housing, and Urban Affairs美国参议院银行、住房和城市事务委员会FSMA2000=英国《金融服务及市场法令》Financial Service and Market Act 2000 CFD=Contract For Differece 差价合约FSA=英国金融服务管理局抵押贷款保险公司（mortgage insurer）新世纪金融公司（New Century Financial Corporation）寿险公司（life insurance companies）次级抵押贷款支持证券（RMBS）金融担保保险公司（financial guarantee insurance companies）国际财务报告标准（IFRSs）美国通用会计准则（US GAAP）公允价值（fair value）私募股权投资基金(private equity)经合组织保险和私人养老金委员会（IPPC）爱尔兰联合银行 Allied Irish Banks爱尔兰银行 Bank of Ireland PLC奥地利第一储蓄银行 Austria’s Erste Group Bank德国邮政银行 Deutsche Postbank AGWorld investment prosepects survey wips （联合国贸发会《世界投资前景调查》）IPA investment promotion agency 投资促进机构TNC Transnational company 跨国公司Promising investor-countries 最有投资价值的投资，这里的promising是有希望的、有前途、大有可为的意思Pay-as-you-go 现收现付Mobile capital流动资本Advers scenario 负面假设（场景、情形）Health care 公共卫生服务Medicaid：医疗补助（medic+aid）Medicare：医疗保险（medic+care）Social security contributions 社会保险缴款Social security tax 社会保险税Primary spending 基础支出（扣住利息支付的财政支出）Primary Fiscal Gap 基本财政缺口Public finance 公共财政（要比翻译成公共金融好）PIT personal Income Tax 个人所得税CIT Corporation Income Tax 企业所得税VAT Value Added Tas 增值税Commonwealth 联邦Commonwealth-state Relations 联邦-州关系General government spending 一般政府支出ARRA—American Recovery and Reinvestment Act(2009年美国复苏与再投资法案) 澳洲壳牌能源控股有公司(Shell Energy Holdings Australia)日本国土交通大臣前原诚司韩国文化体育观光部长官柳日本财政大臣野田佳彦(Yoshihiko Noda)纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon)congressional budget office 美国国会办公室中国预托凭证(CDR)非银行金融机构（NBFCS）资产重组公司（ARCs）邓白氏（Dun & Bradstreet）咨询公司美国证券交易委员会(SEC)IPO(首次公开募股)摩根士丹利(MS)、摩根大通(JPM)、美国银行(BAC)和花旗集团(C)巴克莱银行(BCS)、瑞士信贷集团(CS)、德意志银行(DB)、高盛集团(GS)、加拿大皇家银行(RY)、和瑞士银行(UBS)纽约证券交易所(NYSE)美国商品期货交易委员会(CFTC)主席加里·詹斯勒(Gary Gensler)摩根士丹利(MS)、摩根大通(JPM)“多德-弗兰克法案”(Dodd-Frank Act)德国央行行长阿克塞尔-韦伯(Axel Weber)NBER（Naitonal Bureau of Economy Research）美国国家经济研究局全美独立企业联合会(National Federation of Independent Business——NFIB)本·伯南克(Ben S. Bernanke)、副主席威廉·达德利(William C. Dudley)、詹姆斯·布拉德(James Bullard)、伊丽莎白·杜克(Elizabeth A. Duke)、唐纳德·科恩(Donald L. Kohn)、桑德拉·皮亚纳托(Sandra Pianalto)、埃里克·罗森格林(Eric S. Rosengren)、丹尼尔·塔鲁洛(Daniel K. Tarullo)和凯文·瓦尔许(Kevin M. Warsh)；托马斯·霍利格(Thomas M. Hoenig)“格林斯潘对策”（―Greenspan put‖，有时也称之为“伯南克对策”，―Bernanke put‖）世贸组织《政府采购协定》(GPA )地方政府实体(Sub-Central Government Entities)(直译是下级中央政府实体，也有称次中央政府实体)，财政报告 call report房价波动 housing price volatility定价机制 pricing mechanism上市银行 listed bank票据产业 bill industrycash bond market 现券市场日均成交量 average daily turnover融资融券 securities borrowing and lendingAgricultural biomass industry 农村生物质能产业ASEAN Association of Southeast Asian Nation 东南亚国家联盟，简称“东盟”CDM Clean Development Mechannism 清洁发展机制CHP combined heat and power 热气联产CIAD-Center for integrated Agricultural Development 综合农业发展中心CIDA- Canadian International Development Agency 加拿大国际开发署CSPCB-Crop Straw Pricing Consultation Board 秸秆定价磋商GEF- Global Environment Facility 全球环境基金会GHG- Greenhouse Gas 全球环境基金会GTZ-German Agency for Technical Cooperation 德国技术合作公司Kfw—德国复兴开发银行LPG-Liquefied petroleum gas 液化石油气LPOG-Leading Group Office of Poverty Alleviation and Devepment国务院扶贫开发领导小组SIDA-Swedish International Development Cooperation Agency 瑞士国际开发合作署USAID-United States Agency for International Development 美国国际开发援助署EIRR=economical internal rate of return 经济内部回报率（收益率）FIRR=financial internal rate of return 财务内部回报率（收益率）O&M=operation and maintenance 运行与维护TSP= total suspended particles 总悬浮颗粒TCE= ton of coal equivalent 吨煤当量“现收现支(pay-as-you-go)”原则日本首相菅直人(Naoto Kan)“利差交易”(Carry Trade)西班牙首相何塞·刘易斯·罗德里格斯·萨帕特罗(Jose Luis Rodriguez Zapatero) 麦格理证券(Macquarie Securities)德国邮政银行(Postbank)葡萄牙商业银行(BCP)法国巴黎银行(BNP Paribas)瑞典北欧斯安银行(SEB)瑞典诺迪亚银行(NORDEA)奥地利厄斯特银行(Erste Bank)法律英语：Regulation 条例、规章Rule 规则Clause 泛指条款Section 节，也译作条Article 条 Articles 条例Provision 多指规定Stipulation 约定（而非法律规定）Part 编Chapter 章Section 节Article 条Paragraph 款Subparagraph 项Item 目中国海洋石油有限公司(CNOOC Ltd., CEO, 简称：中国海洋石油)欧洲央行(ECB)执委会成员汤普古格罗(Gertrude Tumpel-Gugerell)太平洋投资管理公司(PIMCO)比尔·格罗斯(Bill Gross)大卫·卢森博格(David Rosenberg)查德·克拉里达(Richard Clarida)所谓“就业不足率”(Under-employment Rate)，是指包括更希望获得全职岗位的兼职人员以及希望工作但却放弃寻找的人员在内的失业率。
阿姆斯特丹银行名词解释
阿姆斯特丹银行名词解释
阿姆斯特丹银行是指荷兰的一家银行，全称为ABN AMRO Bank N.V.，总部位于阿姆斯特丹。
以下是对阿姆斯特丹银行的名词解释：
1. 阿姆斯特丹银行，这个名词指的是ABN AMRO Bank N.V.，
是荷兰最大的银行之一，成立于1991年。
它提供广泛的金融服务，
包括个人银行业务、商业银行业务和资本市场服务等。
2. ABN AMRO Bank N.V.，这是阿姆斯特丹银行的正式名称，其
中ABN代表阿姆斯特丹银行，AMRO代表阿姆斯特丹-鹿特丹银行（Amsterdam-Rotterdam Bank），这两家银行于1991年合并而成。
3. 阿姆斯特丹-鹿特丹银行，这是ABN AMRO Bank N.V.的前身
之一，成立于1824年。
它是荷兰最早的商业银行之一，与阿姆斯特
丹银行的合并为阿姆斯特丹银行奠定了基础。
4. 金融服务，阿姆斯特丹银行提供各种金融服务，包括个人客
户的储蓄账户、贷款、信用卡、投资和保险等。
对于企业客户，它
提供商业贷款、融资、国际贸易和风险管理等服务。
5. 资本市场服务，阿姆斯特丹银行在资本市场领域拥有丰富的经验和专业知识，为客户提供股票交易、债券发行、资产管理和投资银行业务等服务。
总之，阿姆斯特丹银行是荷兰的一家银行，提供广泛的金融服务，包括个人银行业务、商业银行业务和资本市场服务等。
它的历史可以追溯到1824年，是荷兰最大的银行之一。
世界50大银行
Credit Suisse
瑞士银行公司
Swiss Bank Corp.
西亚那银行
Monte Dei Paschi Di Siena
意大利商业银行
Banca Commerciale Italiana
意大利信贷银行
Credito Italiano
日本
大和银行
Daiwa Bank
第一劝业银行
Dai-Ichi Kangyo Bank
东海银行
Tokai Bank
东京银行
Bank of Tokyo
德国
德累斯顿银行
Dresdner Bank
德意志银行
Deutsche Bank
西德意志地方银行
Westdeutsche Landesbank Girozentrale
荷兰
荷兰农业合作社中央银行
Cooperatieve Centrale Raifferssen-Boerenleenbank
荷兰通用银行
世界50大银行
国籍
中文名称
英文名称
澳大利亚
西太平洋银行公司
Westpac Banking Corp.
美国
大通曼哈顿银行
Chase Manhattan Bank
第一洲际银行
First Interstate Bancorp
花旗银行
Citibank
汉华实业银行
Manufacturers Hanover Corp.
纽约化学银行
Chemical New York Corp.
纽约银行家信托公司
Bankers Trust New York Corp.
太平洋安全银行
Security Pacific Corp.
摩尔多瓦商标注册简介
摩尔多瓦商标注册简介一、摩尔多瓦商标概要1、摩尔多瓦在1991年12月24日前是前苏联15个共和国之一。
1991年12月25日苏联解体，摩尔多瓦成为独立的国家。
摩尔多瓦是“独联体”的成员。
1991年12月27日，亚美尼亚白俄罗斯、摩尔多瓦、俄罗斯、塔吉克斯坦和乌克兰6个独联体成员国签订了保护工业产权临时协定即明斯克协定。
根据该协定，在跨国知识产权制度确立前，原苏联工业产权法在摩尔多瓦暂时适用。
2、摩尔多瓦保护发明、实用新型、外观设计和商标的法规仍在制定中，尚未生效。
在工业产权法规生效前，摩尔多瓦共和国政府于1993年7月26日通过了摩尔多瓦共和国保护工业产权临时规则。
3、摩尔多瓦共和国于1993年6月3日提交继续申请为世界知识产权组织和《保护工业产权巴黎公约》成员国的声明。
摩尔多瓦共和国于1994年2月14日递交继续申请为《商标国际注册马德里协定》成员国的声明，于1997年12月1日加入马德里议定书，属同为协定同为议定成员国。
4、摩尔多瓦共和国于1995年12月19日批准了世界知识产权组织商标公约，并于1996年5、8月1日生效。
摩尔多瓦共和国新商标法于1996年5月8日正式生效。
该新法取代了原工业产权保护法，其重点内容有：异议程序，商标有效期自申请日起算为10年，商标不会因不使用而被撤销。
1997年12月1日马德里协定议定书在摩尔多瓦得以实施，属同为协定同为议定成员国。
国家英文缩写：MD。
5、官方语言为摩尔多瓦语。
6、多类别制度二、申请所需材料文件申请人名称和地址；需要保护的类别和商品 /服务名称；商标图样。
委托书签署三、注册费用11800元（按类收费）四、注册程序审查-公告-注册：回执时间：1周注册需时：13-18个月商标申请提交后，进行形式审查和实质审查（包括相对理由和绝对理由的审查）。
商标申请审查通过后，如果没有发生驳回理由，商标申请将予以公告，公告期为 3个月。
没有异议或者异议不成立，商标予以注册。
第五章 第一节 商业银行概述
专 业 银 行
专业银行是指指定 专门经营范围和提 供专门性金融服务 的银行。专业银行和 非银行金融机构的业 务经营有明显的局限
中央银行
中央银行是国家的 金融管理当局和金 融体系的核心，有 较高的独立性，业 务不对外，不以盈 利为目的。
存在的组织结构。从全球商业银 行看，主要有四种类型。
1
单元制银行是指那些不设立或不能设立分
单 支机构的商业银行。这种制度在美国非常 元 普遍。 制
2
分行制
分行制的特点是，法律允许除了总行以外, 在国内外各地普遍设立分支机构，所有分 支机构统一由总行领导指挥。
商业银行的外部组织结构
3
持股
是指有一个集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银
作
3 可以把货币资本从低效益的部门引向效益高
用
的部门，形成对经济结构的调节。
支付中介职能
商业银行利用活期存款账户,为 客户办理各种货币结算、货币 收付、货币兑换和转移存款等 业务活动。
信用创造职能
信 商业银行利用吸收的存款发放贷款，在转帐结算的
用
基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提
取或不完全提取现金的情况下，就增加了商业银行
商业银行的发展趋向
业
资
务
本
的 全
的 集
能
中
化
化
网
电 子 化
络 化 发 展
全 球 化 趋 势
商业银行
商业银行是以追求利润为目标，以经营金融资 产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。
货币银行学--商业银行
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6
IV. 商业银行的外部组织形式
A. 单一银行制 独家银行制。所有银行业务通过一个营业所提供不设分支机构。
典型国家：美国。目的：限制金融权利集中，促进地方经济发
展。优点：P204
B. 分支行制 允许在总行之外，设立分支机构。绝大多数国家采取的组织形
式。发源地：英国。优缺点：P205。我国也是这种组织形式。
B. 支付中介 代替客户对商品和劳务进行支付，并通过信用创造提高支付效 率。
C. 信用创造 在信用和支付中介基础上，派生和创造存款。其创造能力受制 于：法定存款准备金、超额准备金和现金漏损。
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D. 政策传导 政府调节经济运行和追求社会目标的政策传递渠道。货币供给 量、信贷政策等。
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• 定期存款 具有约定到期期限的款项。提前支取需要承受利息惩罚。流动 性较低。 创新品种： 货币市场存单：1978、6个月、不可转让、浮动利率、最低面 额为1万美元。 可转让定期存单：1961花旗银行、3-12月、利率高于一般定期、 不记名、可转让流通。
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• 储蓄存款 针对居民储蓄货币的需要而开办的业务。对象：个人、非营利 机构。存款凭证形态：存折。短期居多，都支付利息。 业务监管比较严格。
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✓ 非存款业务
调节头寸和资金余缺的业务。满足流动性需求+扩大资产规模 增加信贷和投资获取收益。
• 同行拆借 银行间的资金融通。期限短，利率低，不交存存款准备金，可 通过央行账户划转。
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e. 现金管理业务 协助企业分析现金流量，进行现金短期投资获得收益。
50个银行冷知识
50个银行冷知识1. 世界上最古老的银行是意大利的蒙特·德·帕斯奎奥罗银行，成立于1472年。
2. 瑞典的斯科恩银行是世界上第一个发行纸币的银行，成立于1661年。
3. 第一个美国国家银行是美国国家银行（Bank of the United States），成立于1791年。
4. 在中国，最早的银行可以追溯到7世纪的唐朝。
5. 瑞士是全球最大的国际私人银行中心。
6. 世界上最大的银行是中国工商银行，根据资产规模计算。
7. 摩纳哥是全球最富有的国家之一，在该国有超过30个银行。
8. 香港是世界上最大的离岸金融中心之一，有许多国际银行在那里设有分支机构。
9. 瑞典国家银行是世界上最早的中央银行之一，成立于1668年。
10. 世界上最古老的股票交易所是荷兰阿姆斯特丹证券交易所，成立于1602年。
11. 据信，世界上第一个ATM（自动取款机）在1967年由巴克莱银行在伦敦安装。
12. 首个信用卡是1950年由纽约的Diners Club推出的。
13. 美国联邦储备系统是美国的中央银行，由12个地区储备银行组成。
14. 瑞士银行业的保密性闻名于世，这种保密性已在近年来受到一些限制。
15. 希腊是欧洲最早的银行业中心之一，最早的银行可以追溯到公元前6世纪。
16. 美国的FDIC（联邦存款保险公司）成立于1933年，为存款提供一定的保险保障。
17. 香港上市的汇丰银行是世界上最大的跨国银行之一。
18. 瑞士银行业的资产总额超过全球GDP的四分之一。
19. 中国的支付宝和微信支付是全球最大的移动支付平台之一。
20. 在瑞典，个人银行账户已经几乎被完全取代，人们现在更多地使用手机应用程序进行银行业务。
21. 美国的美联储（美国联邦储备系统）是世界上最大的中央银行之一，负责监管美国的货币政策。
22. 瑞士银行业的法定储备比率为0％，这意味着银行无需保留任何储备金。
23. 世界上最早的信贷机构可以追溯到古代巴比伦，大约是公元前2000年左右。
摩尔多瓦移民：资产配置身份规划三大要素
全球家园摩尔多瓦移民：资产配置身份规划三大要素近年来，中国投资者的资产配置已不再囿于神州大地，在走出去的大势推动下，中国投资者的资产配置开始瞄向海外!移民投资与资产配置相结合，逐渐成为重要趋势!资产配置国际化，需要考虑三个规划，即身份规划、税务规划、财富规划。
 事实上，资产配置的首务就是身份规划资产配置，身份先行。
现在的投资移民，已经不需要背井离乡，更多地是一种身份规划。
身份规划是人生规划的重要课题，它关系到人生的诸多方面，如生育规划、家庭规划、教育规划、健康规划、养老规划、度假规划、营商规划等等。
如何正确地选择身份规划一、规划速度要快，不能通过漫长的居住条件，获取规划身份。
据摩尔多瓦移民局官员在第十二届全球居留权和公民权年会上介绍，摩尔多瓦投资入籍项目申请获批时间一般不超过90天。
这是目前国际上较快获批的移民项目之一。
二、规划成本要低，不能通过高成本投资，获取规划身份。
成本包括财务成本和时间成本。
摩尔多瓦投资入籍项目无论是申请过程中还是获得护照后也没有移民监要求，没有居住要求，消除了申办的繁琐程序，简单易行，节省了时间成本;仅需10万欧元起，即可全家三代速获摩尔多瓦护照加勒比海岛国价格，欧洲大陆公民身份，可以说摩尔多瓦投资移民成本较低。
三、要选低税制国家身份，不能因为身份规划，导致税负加重。
摩尔多瓦是一个税收友好型社会，税率负担非常低。
不仅免征遗产税和赠与税等，且对在摩尔多瓦居住不满183天的公民免征境外收入税，利于低成本进行财富传承。
同时，摩尔多瓦的企业所得税税率最高仅为12%，在自由贸易区和Giurgiuleşti国际自由港等地区符合条件的企业，还能享受更为优惠的企业所得税政策，非常利于营商及税务规划。
资产配置，身份先行身份领先，步步领先!作为欧洲优质潜力股，集众多独特优势于一身的摩尔多瓦投资入籍项目，仅需10万欧元起，即可全家三代速获欧洲国家护照，满足您的资产配置、身份规划、税务规划、子女教育规划等众多需求，是一个非常不错之选!摩尔多瓦投资入籍项目七大优势1、高性价比快速护照项目：加勒比海岛国价格，欧洲大陆公民身份;2、税收友好的欧洲国家护照：低税制，无境外收入税、遗产税及赠与税;3、摩尔多瓦是非离岸金融国家，获金融机构高度认可，摩尔多瓦护照是营商者优选之欧洲国家护照;4、可申请美国E-2签证的欧洲国家护照;5旅行便利：免签落地签122个国家和地区，包括申根国、俄罗斯、土耳其等;6、符合相关规定者，可享海外华人免笔试入读国内名校;7、营商、投资、持股、资产配置之身份规划上乘之选。
欧洲（部分）大洋洲各国中央银行
各国中央银行简介一、欧洲（部分）1.比利时名称：比利时国家银行建立时间：1851年简介：比利时国家银行在形式上是股份公司，总股本40万股，其中20万股由国家所有。
比利时国家银行的总裁和理事由比利时国王任命。
2.保加利亚名称：保加利亚国家银行建立时间：1879年1月25日简介：保加利亚国家銀行的总部大楼位与索菲亚市中心，修建与1934年至1939年。
3.丹麦名称：丹麦国家银行建立时间：1818年4.法国名称：法兰西银行建立时间：1800年1月18日简介：由时任第一执政的拿破仑·波拿巴建立，其最初成立的目的是负责纸币的发行，帮助法国经济摆脱法国大革命带来的萧条。
自1806年起，法兰西银行的总部设在巴黎1区弗里利埃路（rue de la Vrillière）原图卢兹伯爵官邸内。
法兰西银行是欧洲中央银行系统（ESCB）的成员，参与欧洲统一货币政策的制定和执行。
5.德国名称：德意志联邦银行建立时间：1957年6.希腊名称：希腊银行建立时间：1927年7.荷兰名称：荷兰中央银行建立时间：1814年简介：隶属欧洲央行体系。
总部设在阿姆斯特丹，行长由皇室指定。
1814年荷兰国王威廉一世设立中央银行主控货币发行，国家成为央行唯一的持股人。
荷兰央行自成立之初一直维持着一个固定利率直到1999年其加入欧洲经济与货币联盟。
8.波兰名称：波兰国家银行9.葡萄牙名称：葡萄牙银行建立时间：1846年11月19日10.罗马尼亚名称：罗马尼亚国家银行建立时间：1880年4月简介：位于罗马尼亚首都布加勒斯特。
罗马尼亚国家银行是罗马尼亚列伊的发行单位，因此罗马尼亚国家银行掌管罗马尼亚的货币政策，管理外汇储备和汇率。
11.西班牙名称：西班牙银行建立时间：1782年12.瑞士名称：瑞士国家银行简介：负责瑞士的货币政策以及瑞士法郎的发行。
瑞士国家银行是一个特别管理的股份制公司。
约55%的股份是由公共机构掌握，例如州或州银行。
不知道的国家冷知识（摩尔多瓦篇）
不知道的国家冷知识（摩尔多瓦篇）展开全文摩尔多瓦共和国（摩尔多瓦语：Republica Moldova，英语：Republic of Moldova），简称摩尔多瓦，位于欧洲东南部。
首都基希讷乌，国土面积3.38万平方公里，人口354万。
1.摩尔多瓦曾是苏联的加盟国之一，曾先后叫做“摩尔达维亚自治共和国”、“摩尔达维亚苏维埃社会主义共和国”、“摩尔多瓦苏维埃社会主义共和国”、“摩尔多瓦共和国”。
苏联解体后，宣布独立。
50年内改了四次名字，在世界历史上都是少有的。
2.摩尔多瓦与罗马尼亚同宗同源，也曾是罗马尼亚的一部分，不过由于二战的历史原因，就分裂成现在的两个国家。
3.摩尔多瓦属于温带大陆性气候，气候比较温暖干燥，雨天和雾天较少，年平均日照时间在2100个小时左右，因此也被称为“阳光之国”。
4.摩尔多瓦七成的国土位于罗斯陆台上，岩层累积，含有非常丰富的非金属矿场，比如大理石、花岗岩、高岭土等等。
其中最有名的还是硅藻土，是摩尔多瓦最重要的出口产品之一。
不过遗憾的是，摩尔多瓦缺少能源和金属矿藏，所以经济发展一直被掣肘。
5.尽管摩尔多瓦气候较为干燥，但它的地下水却异常丰富，得益于周边的几条大河，它在全国有2200个泉眼，按比例来说，是世界之最。
6.摩尔瓦多靠近乌克兰，所以它也有丰富的黑土资源，全国三分之二的土地是黑钙土，十分适合农作物生长，曾是苏联农作物的重要生产基地之一。
所以农业是摩尔多瓦的立国之本，占了国内生产总值的60%以上，全国半数以上的劳动力都从事农业。
7.摩尔多瓦的国鸟是白鹳，它有一个特殊的行为就是叼着一串葡萄。
这是因为摩尔多瓦人觉得叼着葡萄的白鹳象征着幸福和健康。
8.摩尔多瓦绝大多数居民都信奉希腊正教，也就是东正教。
9.前面介绍过，摩尔多瓦的经济支柱是农业，一般一个农业国家都是穷国，摩尔多瓦没有例外，它的经济在欧洲经常是倒数。
10.因为经济落后，失业率高，很多摩尔多瓦年轻人都在外打工。
据统计至少有100万摩尔多瓦人在国外工作，其中女性居多，很多都在意大利和荷兰挣快钱。
荷兰商业银行的发展历史
荷兰商业银行的发展历史荷兰商业银行发展历史荷兰商业银行的历史可以追溯至1881年成立的荷兰皇家邮政储蓄银行。
多年的经营和发展过程中几经合并，其经营规模和业务领域得到了持续扩充。
特别是1991年与有着150年历史的荷兰最大的保险公司—荷兰保险公司Nation- ale一Nederlanden合并，组建为荷兰国际集团州ccro叩首创了金融业务中心“银行保险合一业务”的概念。
多年来，欧洲各国对投资银行和保险公司之间的业务渗透一直有着严格的限制。
随着有关条例的逐渐松动，在其他银行和保险公司尚未开始紧密合作之时，荷兰商业银行和荷兰保险公司的合并，使荷兰国际集团成为世界上首家能够提供全面金融服务的跨国集团。
荷兰商业银行实力凭着雄厚的市场资本、全面的销售渠道、庞卷三金融机构，大的运作网络和优秀的专家队伍，荷兰国际集团在提供综合性金融服务方面，在世界上雄踞同业榜首。
截至1995年底，荷兰国际集团拥有资产荷兰盾约合2365亿美元，资本250亿荷兰盾约合148亿美元，是世界上第一家全面提供多元化综合性金融财经服务的金融机构，是荷兰阿姆斯特丹证券交易所第三大上市公司。
荷兰国际集团在世界56个国家雇用了5.2万名员工。
根据著名金融杂志《Institu- tional Investor》1996年第8期所发表的“世界100 家大银行”一文的排名，荷兰国际集团列第24 位。
1995年3月，荷兰国际集团对因在金融指数期货方面发生违规交易而倒闭的英国投资银行巴林银行BaringG功up Holdi哪h而ted收购成功，巩固了其在全球投资银行、公司融资和资产管理市场中的地位。
因为自18世纪中叶起，在世界金融界拥有良好信誉的巴林银行在资产管理、商业银行及新兴的证券交易市场的经营和调研中独占鳌头。
所以，巴林银行所拥有的强大的市场竞争力对荷兰商业银行的精良的专业技术和高效率的全球网络是一强有力的支持和补充。
现在，荷兰商业银行已成为在国际企业融资、发展中国家市场、国际资本市场、国际私人银行业务和国际资产管理等主要领域最充满活力的银行之一。
泛美开发银行
泛美开发银行泛美开发银行主要由美洲国家组成,向拉丁美洲国家提供信贷资金的区域金融组织. 1959年4月8日20个拉丁美洲国家和美国签订了建立泛美开发银行的协定,12月30日生效.1960年10月1日银行正式开业.行址设在华盛顿.该行的创始成员国是美国国家组织的21个国家, 包括20个拉美国家和美国.泛美开发银行IADB Inter-American Development Bank机构概况截至1983年2月甩成员国43个:其中美洲国家27个,即阿根廷、巴哈马、巴巴多斯、玻利维亚、巴西、加拿大、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、多米尼加共和国、厄瓜多尔、萨尔瓦多、危地马拉、圭亚那、海地、洪都拉斯、牙买加、墨西哥、尼加拉瓜、巴拿巴、巴拉圭、秘鲁、苏里南、特立尼达和多巴哥、乌拉圭、美国和委内瑞拉. 美洲以外的成员国16个,即奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、西德、以色列、意大利、日本、荷兰、葡萄牙、西班蓰、瑞典、英国、南斯拉夫和中国.其宗旨是:集中美洲内处的资金向成员国政府及公、私团体的经济、社会发展项目提供贷款或对成员国提供技术援助,以促进拉丁美洲国家的经济发展和经济合作. 2009年1月12日,中国正式加入泛美开发银行集团组织机构董事会是最高机构,由所有成员国各派1名董事和1名副董事组成,任期5年.董事会讨论银行的重大方针政策问题,每年开会1次.执行理事会是执行机构,负责领导银行的日常业务工作.执行理事正副职除美国和加拿大两国自单独选派外,其他国家均由数国组成一组选派理事和副理事.董事会还选出行长1人.银行行长也是执行理事会主席,任期5年.执行理事会根据行长推荐,选派银行副行长,协助行长工作.银行董事会和执行理事会的投票权分为两种:一是基本投权,每个成员国有135;票二是按认缴资本额分配.美国认缴资本最多,投票权也是最多,其次是阿根廷和巴西.泛美开发银行在美洲各国设有办事机构,代表银行同当年地官方和借款者处理有关事务,并对银行资助的建设项目进行监督;在巴黎伦敦也设立了办事机构,以便同区外成员国和金融市场保持经常联系.资金来源法定资本原定为10亿美元,分为普通资本和特种业务基金.后因资金逐渐增加,美洲以外国家先后参加,银行法定资本又分为三种:普通资本,由洲国家认缴;区际资本,由美洲和美洲以外国家共同认缴;特种业务基金.此外,有的国家还把一些资金交给泛美开发银行掌握使用.它还通过发行债券在国际金融市场筹借资金,并同各国际金融组织保持密切联系.主要业务泛美开发银行的贷款分为普通业务贷款和特种业务基金贷款.前者贷放的对象是政府和公、私机构的经济项目,期限一般为10-25年,还款时须用所贷货币偿还.后者主要用于条件较宽、利率较低、期限较长的贷款,期限多为10-30年,可全部或部分用本国货币偿还.社会进步信托基金的贷款用于资助拉美国的社会发展和低收入地区的住房建筑、卫生设施、土地和乡村开发、高等教育和训练等方面.其他基金的贷款也各有侧重.参加泛美开发银行的工业发达和比较发达的国家,在银行业务活动中主要是提供资金,它们得到的好处是通过资本输出加强对拉丁美洲各国的商品和劳务的出口.。
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摩尔多瓦的商业银行简介
近年来，在中摩两国有关各方的共同努力下，两国双边贸易规模不断扩大，经贸合作水平不断提高，双方企业经贸活动频繁，交往热情空前高涨。
与此同时，双方企业都希望加深相互了解，在开展贸易合作时特别注意合作伙伴的信誉，进而希望了解两国银行的实力和经营状况，规避贸易合作风险。
我们在协调中摩两国企业开展经贸合作的过程中发现，我同摩开展贸易合作的企业，特别是初次开展合作的企业，都渴望对摩银行经营情况和企业资信有比较深入的了解，现就我们所掌握的摩商业银行及银行业的发展状况做简单介绍。
一、摩商业银行概念及法律法规
统计显示，截至2005底，在摩正式注册的商业银行共有15家，分别是：1、M-Agroindbank 2、Moldindconbank 3、Victoriabank 4、Banca Sociala 5、Mobiasbanca 6、Banca de Economii 7、Energbank 8、Unibank 9、BCR Suursala Chisinau 10、Fincombank 11、Investprivatbank 12、Eximbank 13、EuroCretitbank 14、Universalbank 15、Comertbank 所有商业银行均开展国际通行的商业银行经营业务，包括本外币货币存贷、国际贸易结算、商业担保等。
根据摩现行法律规定，摩国家银行（National Bank）负责监管商业银行业务，制定商业银行运作规则及法规细则，目前摩国家银行制定的有关商业银行的法规是《国家银行法》和《关于金融机构和国家银行法律细则》。
根据《金融机构法》摩国家银行根据商业银行标准资本金总和（Совокупностьнормотивногокапитала“CHK”）水平发放相应经
营规模的许可证，截至目前为止，摩有6家商业银行获得“C”级许可证（CHK为1.5亿列伊以上，1美元约合13.30列伊）；其余9家商业银行获得“B”级许可证（CHK为1亿列伊以上、1.5亿列伊以下）。
二、摩商业银行经营状况
由于近年来摩经济持续恢复性复苏，自2000年以来国内生产总值增长率一直保持在7%，经济的增长也促进了商业银行业务发展，其各种经营行指标一直保持两位数增长。
统计显示，截至2005年底，商业银行总资产达到108.08亿列伊，同比提高35%（2004年总资产同比提高29.5%），而2006年上半年总资产增长率又达11.2%，为199.95亿列伊。
同期统计显示，资产增长最多的摩商业银行是Agroindbank－3.8146亿列伊、Mobiasbank－2.7275亿列伊、Eximbank－2.5367亿列伊。
其它商业银行资产总额有升有降。
从信贷方面来看，商业银行信贷总额在不断增长，如果2004年全部商业银行的信贷总额（即包括企业贷款和个人贷款）为91.941亿列伊，同比提高12.8%，则2005年信贷总额约134.45亿列伊，同比提高46%。
2006年上半年发放信贷最多的商业银行是Banca de Economii（经济银行）－1.8105亿列伊和Mobiasbanca－1.5948亿列伊。
需要指出的是，近年来信贷形式的投资对摩国内生产总值增长的贡献也非常明显，统计显示，2002年占投资总额的24%、2003年－2004年为29%、2005年为30%。
存款增长也十分迅速，2004年商业银行存款总额为95亿列伊，
2005年为137亿列伊，同比分别提高38.4%和44.5%。
从2006年上半年统计结果来看，吸收存款最多的商业银行分别是Exinmbank （2.5624亿列伊）、Agroindbank－2.0516亿列伊和BCR Chisinau－1.17716亿列伊。
存款的增长显示客户对商业银行的信任和认可程度在不断增强。
今年上半年商业银行盈利达2.828亿列伊，同比提高38.2%，利润率最高的银行分别是M-Agroinbank－9211万列伊、Banca de Economii－3316亿列伊和Victoriabank－3074亿列伊。
下表显示了摩商业银行截至2006年7月31日的总体经营情况：
摩商业银行总体经营情况统计表
单位：万列伊
自2004年至今，存贷款利率相对稳定，截至2005年底，平均存款年利率为10.5%，平均贷款年利率为17.3%（2004年分别是
15.5%和21.1%）。
三、摩商业银行信誉度
什么银行最可靠？究竟哪家银行信誉度好？经营状况和资金实力如何？这些问题是我企业在同当地企业开展经贸合作时经常提及的问题，以下是摩《银行和金融》杂志的有关数据统计，供我企业参考利用，表中显示的是截至2006年上半年根据商业银行有关经营指标评定出的排名：
以上表格中所列排名只是相对时段内的名次，商业银行的经营指标是不断变化的，因此，我银行和企业如打算同摩商业银行建立业务联系的话，还应对该家银行的经营业绩进行随时的深入调查和研究，及时掌握其经营状况的第一手材料，这样才能最大程度的规避合作风险。
中摩企业贸易结算还存在一定的困难和问题，比如两国银行间还没有直接建立业务联系，由于摩银行在国际上知名度不大，我国银行界对其银行的评估等级较低，比如摩方银行开立的信用证必须经过第三国银行保兑，因而造成结算时间长，程序烦琐。
目前两国企业贸易结算多采用直接电汇方式进行，虽然方便快捷，但也存在相当程度的风险，商业欺诈行为时有发生。
由于贸易纠纷的跨国仲裁和诉讼机制不能有效发挥作用，常给双方企业造成经济损失。
当前，两国经贸合作水平还处于发展阶段，双边贸易额不大，但随着摩经济发展水平的不断提高，已有越来越多的当地企业表现出同我企业开展经贸合作的强烈愿望，因此，进一步完善两国间贸易结算机制，建立两国间银行间、企业和银行间的合作正在逐渐引起两国有关部门的重视并在不远的将来将被提上日程。
驻摩尔多瓦使馆经商参处
二00六年十月二十五日。