最新浅谈政策性担保公司的优缺点学习资料
政策性担保公司
政策性担保公司
政策性担保公司是指由政府或政府授权机构设立，以支持特定政策目标，如促进中小企业发展、农业发展、科技创新等，通过提供担保服务来降低金融机构信贷风险的公司。
这类公司通常不以盈利为主要目的，而是以服务社会和经济政策为导向。
1. 业务范围：政策性担保公司可能提供包括但不限于贷款担保、信用担保、履约担保等服务。
2. 服务对象：主要服务对象包括中小企业、农户、科技创新企业等，这些群体往往因缺乏足够的抵押物或信用记录而难以获得银行贷款。
3. 风险控制：政策性担保公司通过严格的项目审查、风险评估和后续管理来控制担保风险。
4. 资金来源：资金来源可能包括政府拨款、银行贷款、发行债券等。
5. 政策支持：政府可能会提供税收优惠、财政补贴等政策支持，以确保政策性担保公司的稳定运作。
6. 监管要求：政策性担保公司需遵守国家相关法律法规，接受金融监管部门的监督。
7. 社会责任：政策性担保公司在追求经济效益的同时，也承担着社会责任，如促进就业、支持地方经济发展等。
8. 合作模式：政策性担保公司可能与商业银行、小额贷款公司等金融机构建立合作关系，共同为企业提供融资支持。
9. 透明度：政策性担保公司的运作应保持高度透明，定期公布担保业
务数据和财务报告，接受社会监督。
10. 持续发展：政策性担保公司需不断优化服务模式，提高服务质量，以适应市场变化和政策调整，实现可持续发展。
试析目前担保公司存在的问题和发展之路3300字
试析目前担保公司存在的问题和发展之路3300字随着国有经济体制改革的不断深入，市场竞争力逐渐增大，许多企业在行业竞争间占据劣势，最终被市场淘汰。
自从我国实行中小企业信用担保实践以来，我国的担保机构逐渐具有规模性，担保行业也逐渐成为支撑我国经济发展的重点行业之一。
就目前的担保公司现状而言，虽然在不断创新的过程中已经取得了显著的成绩，但是在自身经营方式上依然存在一些问题，诸如风险防范意识不足，管理人才资源缺乏以及运作模式的不规范外加上市场监督不力等都是制约担保公司平稳发展的影响因素。
担保公司应该重视对运作模式的改革，在经营过程中不断发现问题，并及时解决。
本文试从担保公司的现状进行阐述，分析担保公司的现存问题以及所面临的挑战，并提出相应的解决措施。
担保公司现存问题挑战发展之路一、序言担保公司作为一种成立不久的担保机构，在相关业务执行以及管理手段上仍然处于探索阶段，近几年来，我国政府对担保公司的扶持力度不断加强，因此，担保公司应该抓住市场机遇，努力变革创新，找到制约自身发展的关键因素，找到一条适合自身发展的道路，通过调用技术性人才对公司进行管理，激发员工的工作热情，保证相关活动的顺利开展。
二、目前担保公司的现存问题以及所面临的挑战（一）公司内部缺乏综合素质较高的管理人才担保公司想要长久立足于市场，在敬重中占据优势地位，良好的人力资源师公司发展的基础保障。
目前，担保公司的内部员工出现综合素质参差不齐的现象，随着互联网技术的普及，市场对管理人才提出了更高的要求，尤其是对担保公司而言，其财务管理人员更需要掌握经济、金融、法律、等相关知识，一些专业技能不强的人员会导致公司在项目审核过程中不能灵活的分析问题，致使公司出现错误担保的现象，此外，一些员工的工作积极性不高，责任意识不大，在实际工作中应付了事，这些都是担保公司潜在的安全隐患。
（二）市场监督机制有待提高良好的市场监督机制是担保公司平稳发展的重要保障。
但是就目前的市场行情而言，市场监督力度不足，导致价格恶性竞争的现象时有发生。
政策性担保公司发展存在的问题及工作建议
政策性担保公司发展存在的问题及工作建议在多方推动下，政策性担保公司在业务发展、风险控制等方面取得了较大进展，但仍然面临业务发展缓慢、银担合作推进慢、存量风险化解慢等问题，影响和制约了政策性担保公司作用的发挥。
一、基本经营情况（一）担保业务有所发展一是担保业务规模稳中有升。
截至2023年3月末，在保责任余额3.33亿元，同比增长25.88%；在保户数98，同比增长11.36%，逐步扭转了担保规模连续三年的下降趋势。
二是工程履约担保业务不断发展。
在继续扩大传统融资担保业务规模的同时，不断发展工程履约担保新业务。
截至2023年3月末，工程履约担保在保责任余额7510万元，同比增长9.27倍；在保项目93笔，同比增长8.3倍，全年新增担保业务6740万元。
三是加大对涉农、小微领域及企业复工复产的支持。
截至2023年3月末，涉农和小微企业在保责任余额2.27亿元，占全部在保责任余额的97.49%。
2020年全年累计为79家小微企业提供担保1.99亿元，累计为涉农领域提供担保3363万元。
（二）银担合作逐步推进2020年5月“政银担”项目落地后，担保公司新增了2家合作银行，新增政银担贷款3125万元。
截至2023年3月末，担保公司已与区内5家银行开展合作，授信规模达4.1亿元。
与工商银行、建设银行、邮储银行和恒丰银行的合作正在推进，与银行、农商行的新增担保合作已提上日程。
（三）代偿风险上升势头得到控制截至2020年末，担保公司在保不良金额1680万元，同比下降32%；在保不良率 5.27%，同比下降 3.8个百分点；代偿率4.61%，同比下降7.47个百分点。
2020年全年代偿金额1255万元，同比减少3810万元。
年末风险拨备金额3656万元，占全部在保责任余额的14.6%，风险拨备充足。
同时，通过分期还款等方式压降存量业务风险敞口，全年共压降3000余万元，整体代偿风险上升势头基本得到控制。
二、当前面临的问题（一）业务规模发展缓慢一是担保业务总体规模增长缓慢。
政策性融资担保公司财务管理优化的措施探讨
政策性融资担保公司财务管理优化的措施探讨摘要：当前，政策性融资担保公司在缓解中小企业融资约束、促进社会经济发展中发挥着重要的作用。
然而，政策性融资担保公司在财务管理方面存在一系列亟待解决的问题，如资金运用的效率较低、风险控制体系不够完善、财务信息系统的建设相对落后等。
基于此，本文首先从四个方面阐述了当前政策性融资担保公司财务管理存在的不足，随后从四个方面分析优化政策性融资担保公司财务管理的措施，以供相关人士交流。
关键词：融资担保公司；财务管理；优化；措施引言：财务管理作为政策性融资担保公司管理的核心，其科学化、规范化程度直接关系到公司的运行效率。
在中小企业发展过程中，融资难题一直是制约其扩大再生产的瓶颈问题。
政策性融资担保公司的设立与运作，旨在通过担保减轻中小企业的融资压力，推动其发展。
然而，随着金融环境的变化，政策性融资公司在担保业务的开展中也遭遇了诸多挑战，尤其是在财务管理领域。
本文旨在探讨政策性融资担保公司在财务管理上的优化措施，通过对现有问题的分析，提出切实可行的解决策略。
一、当前政策性融资担保公司财务管理存在的不足（一）资金运用效率不高政策性融资担保公司在资金来源和运用方面较为依赖政府补贴和财政资金，导致公司对市场的敏感性不足，资金使用效率较低。
造成此现状的原因有两个，一方面，公司过度依赖政府资金，缺乏有效的市场化资金筹措渠道；另一方面，在资金使用上，由于缺乏有效的市场化运作机制，资金很难充分流向最需求的领域，这导致了了资源的不合理配置。
（二）风险控制机制不够完善风险控制是财务管理的重要组成部分。
当前，部分政策性融资担保公司的风险控制机制尚不完善，风险识别、评估、监测和处理等环节存在薄弱点。
特别是在担保项目的风险评估和后期监管上，缺少系统化、规范化的操作流程，这增加了公司潜在的信用风险。
（三）内部控制与审计制度不够健全内部控制与审计是保障公司财务信息准确性和防范风险的重要方式。
部分政策性融资担保公司的内部控制体系建设相对滞后，审计制度不够完善，对内部业务处理的监督和检查不够深入，财务人员的职责划分不明确，这可能会提高公司的财务风险。
公司信用担保工作的优缺点总结
公司信用担保工作的优缺点总结公司信用担保工作的优缺点总结公司信用担保工作是一项重要的金融服务，它为企业提供了资金保障，从而促进了企业的发展。
然而，该工作也存在一些优缺点。
本文将围绕这些问题展开论述。
优点：1. 提供资金保障作为一项担保服务，公司信用担保工作可以为企业提供资金保障。
一旦企业所借贷款的担保人无法履行担保责任，信用担保公司就会代为承担担保责任，从而保障企业的资金安全。
2. 降低贷款门槛由于企业的经营状况、信用背景等因素，很多企业难以通过银行的信贷审核。
而信用担保公司可以为这些企业提供担保，使得这些企业能够通过银行的信贷审核，降低了贷款门槛，促进了企业的融资。
3. 利于企业发展企业在开展业务的过程中，需要大量的资金支持，而信用担保公司的存在可以为企业提供更加优质的资金支持。
在获得更多的资金支持的同时，企业也可以更加自由地开展业务，促进了企业的发展。
4. 促进经济发展信用担保公司的存在也可以为整个经济发展带来积极的影响。
通过担保企业的信用，信用担保公司可以增加信贷投放的市场，为民营企业提供更多融资渠道，促进了经济的发展。
缺点：1. 风险管理不当信用担保公司开展担保业务，如果没有以正确的方式进行风险管理，那么可能会存在担保责任不能被有效承担的风险。
这种风险会直接影响到借款人的资金安全，对企业的发展造成严重的影响。
2. 利益分配问题在进行公司信用担保业务时，信用担保公司、担保人、被担保人之间都会产生一定的利益关系。
如果利益分配不合理或者发生纠纷，可能会导致借款人无法及时获得担保，影响企业的正常运营。
3. 违法违规风险由于公司信用担保业务牵涉到大量的资金担保，如果操纵不当或者出现其他违法违规情况，就会对金融市场产生严重的影响，可能会造成信用风险，从而影响金融秩序和社会稳定。
4. 需要承担一定的成本开展公司信用担保业务需要一定的人力、物力、财力等成本支出。
而这些成本可能会转嫁到借款人或担保人身上，增加其经营成本，降低其获得利润的能力。
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策我国信用担保机构是金融体系中非常重要的一环，它通过为中小企业提供信用担保服务，帮助它们获得融资支持，促进经济发展。
随着金融市场的不断发展，我国信用担保机构运作中也存在一些弊端，需要引起重视并采取相应的对策进行解决。
我国信用担保机构运作中存在的弊端之一就是担保费率偏高。
当前，我国很多信用担保机构对中小企业提供的担保费率较高，这给企业增加了融资成本，影响了它们的发展。
这主要是因为我国信用担保机构往往采用风险投资型的经营模式，面临较大的风险，因此不得不提高担保费率来覆盖成本。
信用担保机构存在的弊端之二是信息不对称。
由于业务范围和信用状况的不同，信用担保机构对企业的了解程度有限，导致信息不对称。
企业往往对外信息披露不足，信用担保机构无法获得充分的信息核实，这样容易导致信用担保机构对企业的信用状况评估不准确，增加了风险。
我国信用担保机构存在的弊端之三是监管不规范。
目前，我国信用担保机构分散落地，监管主体和监管政策不够完善。
一些地方性信用担保机构在风险管控、内控制度等方面存在较大漏洞，容易导致信用担保机构发生信用风险。
信用担保机构存在的弊端之四是创新不足。
当前，大多数信用担保机构都采用传统的担保模式，缺乏创新能力，不能满足中小企业多样化的融资需求。
信用担保机构在服务理念、产品设计等方面也缺乏创新，难以为企业提供更加符合实际需求的服务。
针对我国信用担保机构运作中存在的以上几点弊端，应采取相应的对策进行解决。
针对担保费率偏高问题，可以通过优化信用担保机构经营模式，提高效率，降低成本，从而降低担保费率。
可以加强对信用担保机构的监管，规范担保费率的划定，有效维护企业的融资成本。
针对信息不对称问题，可以建立健全的信息共享机制，促进企业信息披露，增强信用担保机构对企业的了解程度，提高信用评估的准确性。
也可以加强对信用担保机构的监管，促使其加强内部管理，提高信息核实的能力。
针对监管不规范问题，可以建立统一的信用担保机构监管体系，加强对信用担保机构的监管力度，规范其经营行为，从制度上杜绝监管漏洞，提高监管的针对性和有效性。
浅谈政策性担保公司的优缺点
浅谈政策性担保公司的优缺点近年来，中小企业融资难、贷款难的问题日益突显,而面对这种难题,助力中小企业发展瓶颈的担保公司孕育而生。
据称，建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展行之有效的通行做法，在发达国家，担保机构早已有数十年的发展历史且成效卓著。
经过近20年的发展,我国的信用担保挤过在政府扶持和市场拉动的双重作用下,以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构迅速发展壮大，且以中小企业信用担保机构为主题的担保业已基本成型，全国信用担保机构增量增速明显加快,机构规模、专业优势。
增信功能等实现了跨越式发展，为缓解中小企业融资难、助推国民经济增长发挥了重要作用。
目前,我国大部分担保机构的性质可以分为三种：第一种，全部以财政拨款为资金来源的担保公司,亦称为“准政府机构”；第二种，由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构,亦称为“非盈利性机构"；第三种，由企业或者个人以商业性目的为主的担保机构，亦称为“商业性担保机构”.这三种担保机构中，政府性担保机构为解决中小企业融资难题发挥了重要作用。
但是,凡是都会用两面性的,政策性担保公司也会用其优缺点。
接下来，将会谈谈,在商业性担保机构与政策性担保机构并存的市场下，政策性担保公司的优缺点，以及针对中小企业融资问题,中国的担保行业可行的道路在何方。
一、政策性担保公司的优点。
政策性担保公司，就是由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，也称为“非盈利性机构”.其主要的优点可以分为以下几点：第一，政策性对资金流向的引导作用，其目的在于培植税源、增进就业、促进产业结构的调整,追求是担保的社会和经济综合效益,这种效益远远大于担保机构所承受的风险和获得的收益.第二,以地方财政为主要股东，政策性担保公司为中小企业发放信用担保贷款，从而可以通过担保对资金的进一步扩大作用，进一步调整地方性宏观经济环境.商业性担保机构基本上不做企业贷款信用担保业务，因为一是贷款银行有自己的评价系统，自主决定进行贷或不贷,独自承担风险，不太愿意担保公司来分享这块蛋糕;二是承担贷款信用担保相对风险大，利益小,难以持久.只有政府背景的政策性担保机构,为了扶持尚在发育阶段的本国中小企业的创立和发展,或是支持政府需要扶持的其他事业，才心甘情愿地乐意承担融资担保的最终风险责任。
担保公司易出现的问题、风险、建议解决方案
公司应当形成正式的培训制度和制定明确的培训计划，以保证每个员工都能获得其日常工作所需技能、技巧及相应知识方面的培训。
1.2风险评估
1.2.1风险评估制度和程序
1.2.1.1
公司应当审查内审中心的规章以清晰界定其关于合规和内审两个功能的作用和职责。
公司应当制定一套建立在风险评估工作基础上的正式而系统的内部审计计划。
1.4信息和沟通
1.4.1内部沟通
1.4.1.1
公司没有正式的机制以识别、监控和审查上市规则、须申报的关联交易，比如，公司没有要求董事和高级管理人员定期申明与其有关联各方的制度。
缺乏既定的征询专业意见的引导方针和程序会导致集团在存在问题不能及时获得专业的建议从而对公司业务及声誉产生不利影响。
作为公司风险管理系统的一部分，公司应当形成寻求专业建议的一整套程序从而引导管理层和员工在遇到问题时能够从公司利益出发及时寻求独立第三方的建议。该程序至少应到包含下面的内容：
寻求建议前的批准程序
并且，公司正在筹建审计委员会，但成员名单及职权范围均未具体确定。我们被告知，薪酬委员及审计委员将于近期在公司上市前根据上市规则的要求来建立。
不尽早根据上市规则建立薪酬和审计委员会并确定相应的职权范围，则一旦上市成功，各委员会之成员将因尚未熟悉公司文化、自身角色和应当履行的职责，从而削弱其根据上市规则和公司治理准则履行义务和完成任务的能力。
公司应当制定风险管理部门章程及明确风险管理委员会的职权范围以界定两者的角色和职责。
公司应当制定完整的风险管理制度以将风险控制在合理和可接受范围之内，从而保证公司在遇到诸如客户违约遭受损失、市场变化、法律法规修订等情况时能够从容应对。
担保行业存在的问题及建议(大全)
担保行业存在的问题及建议作为政府、银行和中小企业及消费者融资关系的纽带和桥梁，担保行业在优化资源配置、促进消费、就业与经济增长中发挥着重要作用。
一、存在问题1.民营担保公司与银行合作准入较难，门槛要求高。
2.政府相应政策支持担保机构发展，进行资金支持和风险补贴。
3.协作银行都贷款风险全额转嫁给了担保公司，担保合同承担100%风险，而银行坐收利息，这就造成了担保公司风险与收益不对成。
4.担保收益低，弥补损失能力较弱。
5.商业银行和担保机构分别拥有评级系统，且在信息资源上互不共享，在对企业提供服务时，往往分别评估、分别定级，由此带来了重复评估、重复收费的问题，相应加重了企业的负担，部分企业由于不能承担巨额的评级成本而放弃了贷款打算。
6.风险分散机制不足，自动化分析技术远未形成。
目前，担保行业的风险分散渠道基本缺乏。
除明确约定分保及政府承诺兜底情形外，出险及其损失基本由担保企业自身承担，作为重要业务关联方的协作银行一般不分担担保企业的风险。
二、建议1.积极推进担保公司、金融机构合作，建立互信互惠机制；简历贷款担保信息沟通和信息共享；对大的担保项目，由担保公司、金融机构共同考察，分别决策，共同防范风险。
2.对运作规范，信用良好，风险控制能力较强的担保机构，商业银行应提高担保基金放大债权.3.对于担保公司承保的优质项目，可适当下浮贷款利率，共同培育扶持优质企业发展。
4.以征信体系建设为平台，改善融资担保机构的外部运营环境。
5.以“收益共享，风险同担”为原则，强化融资担保机构与金融机构的合作关系。
国外担保机构承担责任的比例，日本和德国是50%-80%，美国是80%，加拿大是85%。
目前，我国银行要担保机构承担100%的风险的做法，既不符合国际惯例，也使担保机构集中了过多的贷款风险。
浅论担保公司的风险及风险防控(全文)
浅论担保公司的风险及风险防控担保公司的主要服务对象是一些中小企业。
风险与担保公司始终是如影相随的，因为担保公司经营的过程中承担的是风险，操纵的也是风险。
如何识别担保公司在不同阶段所面临的风险，如何进行风险治理以期最大限度地减少和规避风险就成为担保公司经营过程中应关注的现实课题。
由于担保公司的经营内容包含不同业务区域和不同的实体，因此治理风险不仅种类繁多且难以操纵，所以适度平衡经营风险对担保公司的长期成长来说具有不可忽视的重要作用。
一、我国担保公司风险治理现状及存在的问题1.我国担保公司风险治理现状。
在风险治理上，和商业银行的风险治理很相像，担保公司承担着银行或其他债权人转移的高额信用风险。
由于担保风险的分散与损失分担、补偿机制尚未形成因此建立良好的信用风险治理机制是确保担保公司安全运营的关键。
但是，由于我国担保行业在风险治理中风险治理现状不够理想，担保的代偿率过高，风险损失过大等诸多原因，也就导致了其风险治理能力不能保证业务规模的稳健进展。
2.风险治理中存在的问题。
我国担保公司的风险治理中主要存在以下问题。
（1）公司进展战略与风险治理策略与不相匹配。
在国内的众多担保公司中，在他们指定的战略目标都有急于做大的特点，这样却最终导致了担保公司在进展过程中承担了大量自身无法承受的风险，这样也会造成很大的损失。
（2）风险识别能力低。
由于有些中小企业素养不高，财务制度不健全，担保机构业务的开展出现了困难，这样也加大了担保公司的经营风险。
（3）运作不规范，却盲目进展业务规模。
作为担负信用担保职能的机构，担保公司以担保公司的规范运作为前提，并通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险的措施来猎取经济与社会效益。
（4）难以追偿，反保措施不到位。
很多担保机构独自承担担保贷款风险，未能落实反担保措施，一旦借款人无法按期偿还银行贷款，则担保公司就要履行代偿责任。
二、担保风险产生原因分析1.政策具有不确定性。
办理具体业务时，如果在政策方面出现争议，政府各业务主管部门都会从本部门的立场给予不同的答复及解决方案。
政府信用担保公司的弊端及国外的解决方法
政策性信用担保公司的弊端及国外的解决方法为了扶持中小企业以及解决其融资困难的问题，我国各地区越来越多出现了由政府出资成立的信用担保公司来帮助中小企业去向银行贷款。
这一举措对于解决中小企业融资窘境有一定作用，但是这个措施也有不容忽视的弊端存在。
第一，资金问题。
作为担保公司，所要求的资本需求非常高，然而地方的财政有限，对于公司的业务以及各个方面发展都有限制作用。
而且由地方财政来拨款，难免会与地方的公共产品、建设各方面起冲突，难以区分，造成混乱，使得政企不分。
第二，监管问题。
信用担保公司究竟要由谁来管？银监会？但是众所周知，银监会监管的是银行以及除了银行外的金融机构，而担保公司在本质上不属于金融机构，而且若由其监管，难免会与银行的利益相冲突，那么到时银监会要站在谁角度上呢？所以，银监会不能监管。
但是作为一个中小企业与银行的中间桥梁，若不监管，肯定会造成担保机构的差劣，最终扰乱金融市场。
第三，独立性问题。
由于是政府出资，担保机构的独立性难免会受到政府干预。
首先，地方政府有制订产业发展规划以及重点发展扶植产业，这样一来，担保公司在贷款时会更倾向于向这些产业提供贷款，这对于其他产业造成不公平待遇，而且若这个产业中一些较为劣质的企业也较易得到贷款，再加上不可忽视的产业风险，这显然就违背了风险分散原则。
其次，由于是政府出资，不以盈利为目的，就避免不了“官本主义”，在客户层面会受到干预，在业务处理中出现较多关系户，而且担保人员在决策时也会束手束脚，缺乏决策独立性。
第四，法律问题。
由于我国担保行业起步较晚，相关的法律法规还不够健全，这对于担保公司、银行以及中小企业都是个不容小觑的问题。
最后，专业化问题。
由于解决中小企业融资难问题较为窘迫，各地区政府大量成立担保公司，但是担保公司“量”多了，“质”却不一定赶得上。
担保公司往往会忽略了自身的发展，致使担保公司人员的专业性不够，在调查客户时不够仔细，决策时不够创新，风险意识淡薄。
浅析政策性担保机构“五位一体”运作模式的利弊
浅析政策性担保机构“五位一体”运作模式的利弊［摘要］本文针对现有大型政策性担保机构“五位一体”的运行模式，全面分析其运行机制与效果，客观阐述其利弊；并结合担保行业的发展规律，探讨并提出了不同时期与不同阶段，担保公司如何完善运营模式，充分发挥“五位一体”的优势，促进政策性担保机构健康有序的发展。
［关键词］政策性担保;五位一体;运行模式1 前言加强融资担保体系建设，开展融资担保活动，是有效缓解中小企业融资难问题的一项重要举措，尤其是在国际金融危机冲击的情况下，担保机构的作用更加明显。
具有国资背景的政策性担保机构更是充当了排头兵的作用。
国有担保业的发展总体来说是良性而富有成效的，但也出现了一些问题，比如在发展上过于追求速度与规模，忽略运营模式的研究，特别是一些大型担保机构在业务运作上过多受制于政府行政干预或者风险管控方面过于依赖政府。
公司运营市场化程度低，管理行政化色彩浓厚，如果任其发展，势必会对全市担保行业的健康发展造成不可挽回的负面影响，危害甚大。
政府主导设立的国有担保机构都不同程度地推行了“五位一体”运作模式，即在业务开展过程中实行“政府引导、公司担保、银行放款、中介协助、企业受益”的运行模式。
其中的政府引导就是通过政府推荐程序（政府出具推荐函）的形式来体现，将政府行为植入到担保业务的具体操作环节，同时通过政府承担一定风险比例来约束其责任。
这种模式在一些政策性银行的业务运作上曾取得过一定成功，对国有担保公司起步阶段的业务发展也起到了一定积极作用。
如果我们真正能够科学运用好这一模式，这模式中的“五位”能够真正围绕“支持服务企业发展、有效防控风险”的目标，切实做到各司其职、各尽其责，该模式应当是有生命力的。
2 用新思维对“五位一体”进行重新认识和定位，形成适合担保业务规律的新运作模式（1）政策性银行拥有资金资源，其稀缺性以及对政府的吸引力远远超过担保公司，在与政府及企业合作过程中具有绝对的强势和战略主动性。
浅谈目前担保业务存在的问题和对策
浅谈目前担保业务存在的问题和对策由于资本市场对中小企业来说门槛相对较高，而风险投资的投资重点一般又是技术含量高的高成长性企业，因而银行信贷在中小企业的融资结构中起着举足轻重的作用。
以美国为例，1999年商业银行对中小企业的贷款额约为2000亿美元，占中小企业融资的70%左右。
与其形成对比的是，国内中小企业获得银行信用贷款非常困难，融资难已是困扰中小企业发展的老问题。
一方面中小企业的财务和信用方面的信息很难获得；另一方面中小企业的寿命又相对较短，银行的贷款业务成本相对较高，出于控制风险方面的考虑银行不愿意向中小企业提供信用贷款，因此，银行一般要求贷款企业设置抵押，但中小企业往往无法提供符合银行信贷要求的抵押品。
可以说，担保难是中小企业融资难的主要瓶颈，解决融资难必须从完善信用担保机制入手。
国际上解决这种状况的普遍做法是建立中小企业担保体系，通过担保公司向中小企业的银行贷款提供担保，分担银行的信贷风险。
通常担保公司与协作银行就担保放大倍数、发生呆账时的理赔等方面签署协议，担保公司根据协议向中小企业的贷款提供担保服务。
据不完全统计，世界上近50%的国家建立了中小企业信用担保体系。
我国中小企业信用担保实践始于1992年，截至2002年末，政府出资和参与出资的贷款担保机构占了70％以上，全国共有贷款担保公司848家，注册资金亿元，可用担保资金总额亿元，担保机构在保企业户数为21640户，在保资金总额为亿元。
担保公司在改善中小企业融资环境方面起了一定的积极作用，但我国担保行业尚不成熟，存在诸多问题，有待改善。
担保业务中存在的问题一是担保公司普遍规模小，抗风险能力较差。
担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而我国担保公司户均资本金不到2200万，导致其抗风险能力不足。
有些地方政府出资的担保机构资本金不足百万，一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务才能弥补损失。
因此大多数担保机构，尤其是规模小的担保机构在提供信贷担保方面非常谨慎，担保条件非常苛刻，大部分担保公司不提供真正意义上的信用担保业务。
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策1. 引言1.1 背景介绍我国信用担保机构是一种重要的金融机构，主要通过为小微企业和个人提供担保服务，帮助他们获得融资机会。
随着我国经济的不断发展和金融体系的完善，信用担保机构在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
我国信用担保机构在运作中也暴露出一些弊端。
一些信用担保机构存在资金链断裂、风险控制不力等问题，给经济金融市场带来不小的风险和影响。
信用担保机构运作中的问题也需要引起我们的重视和解决。
针对我国信用担保机构存在的弊端和问题，有必要提出一些对策建议，以便进一步规范和完善信用担保机构的运作。
通过合理的政策和制度设计，可以有效解决信用担保机构运作中的问题，提高其服务效率和风险控制能力，为金融市场的稳定和发展做出积极贡献。
1.2 问题意识我国信用担保机构在运作中存在诸多弊端，这些问题已经影响到了信用担保机构的发展和稳定。
最大的问题意识在于信用担保机构的风险管理不完善，导致信用担保业务出现了较大的风险和不确定性。
信用担保机构在运作中也存在着信息不对称、监管不到位等问题，这些问题严重影响了信用担保机构的运作效率和市场竞争力。
我们亟需认识到这些问题，并寻找有效的对策来解决这些问题，提升我国信用担保机构的整体运作水平和竞争力。
部分的内容到此为止。
2. 正文2.1 我国信用担保机构存在的弊端1. 资金短缺问题：由于信用担保机构通常需要大量的资金来提供担保服务，但受到金融风险管理限制和信用评级标准的影响，很多信用担保机构都面临资金短缺的困境，无法满足日益增长的需求。
2. 风险控制不足：由于信用担保机构通常只依靠有限的抵押物或担保人来规避风险，容易造成风险集中、风险隐患不断累积，一旦发生借款人违约，信用担保机构将面临沉重的损失。
3. 监管不到位：目前我国信用担保机构的监管体制相对滞后，监管部门对信用担保机构的监管力度不够，导致一些信用担保机构存在违规操作和危险行为。
4. 信息不对称：由于信用担保机构往往掌握着大量借款人的信息，而借款人却很少能够获取到关于信用担保机构的信息，导致信息不对称，增加了借款人和担保机构之间的不确定性和风险。
分析政策性担保机构的优缺点
分析政策性担保机构的优缺点1.引言政策性担保机构通过提供担保服务，为企业融资提供保障，推动经济的稳定和发展。
本文将探讨政策性担保机构的优点和缺点。
2. 优点2.1 提高融资可行性政策性担保机构向企业提供担保，能够降低企业融资的风险，提高借款的可行性。
这使得企业能够更容易地获得融资，推动企业的发展。
2.2 降低金融机构风险政策性担保机构能够为金融机构提供风险补偿，减少金融机构的损失。
这为金融机构承担更多中小企业贷款的风险提供了动力，增加了中小企业的贷款机会。
2.3 促进区域经济发展政策性担保机构通常重点支持农村和中小企业发展，通过承担部分风险，促进了农民和中小企业的融资环境改善。
这有助于推动区域经济的发展，缩小城乡经济差距。
2.4 政策导向性强政策性担保机构是为了实现国家政策目标而设立的，具有明确的政策导向。
它们的成立和运作与国家经济发展目标紧密相关，能够有针对性地支持重点产业和领域的发展。
3. 缺点3.1 风险集中化政策性担保机构的担保作用在一定程度上集中在特定的行业或地区，造成风险集中化，一旦出现风险事件，可能对整个系统造成冲击。
这需要政策性担保机构加强对风险的监控和管理。
3.2 可能诱发道德风险政策性担保机构对企业的贷款风险进行担保后，企业可能会出现道德风险，即盗取贷款并潜逃等行为，从而增加了政策性担保机构的损失。
政策性担保机构需要加强对借款企业的管理和监督，以防止道德风险的发生。
3.3 利益冲突的产生政策性担保机构既要保障企业的融资需求，又要保护金融机构的利益，这可能导致利益冲突。
政策性担保机构需要制定明确的制度和流程，确保公平、公正地处理各方的利益冲突。
3.4 可能造成市场扭曲政策性担保机构具有政策导向，可能会对市场产生扭曲。
一些企业可能因政策性担保机构的支持而得到不合理的优惠，这可能会扭曲市场竞争，影响资源的配置效率。
4. 结论政策性担保机构在降低企业融资风险、促进区域经济发展等方面具有一定的优势。
政府性融资担保机构在发展中存在的问题及工作优化措施
建立完善的风险控制机制
总结词
建立科学、完善的风险控制机制是政府性融资担保机构健康发展的关键。
详细描述
融资担保机构应建立完善的风险评估、监测、预警和应对机制，确保业务风险可控，保护出资人、债 权人和被担保人的合法权益。
建立有效的监管机制，加强行业监管
总结词
建立有效的监管机制，加强行业监管是政 府性融资担保机构规范经营的重要保障。
2. 优化业务流程
该机构对业务流程进行了全面梳理，简化了操作环节和审 批流程，提高了工作效率。同时，加强了与合作银行的沟 通协调，实现了信息共享和快速响应。
详细描述
该机构的优化措施包括以下几个方面
3. 提高员工素质
该机构加强了员工培训和素质提升计划，通过定期培训、 专业进修等方式提高员工的业务能力和服务水平。同时， 建立了完善的激励机制和考核制度，鼓励员工积极为企业 发展做出贡献。
VS
技术支持不足
由于缺乏足够的技术支持，政府性融资担 保机构的业务效率和风险管理水平受到限 制。
CHAPTER 03
工作优化措施
完善法律法规，加强法制建设
总结词
建立完善的法律法规体系，加强法制建设是政府性融资担保机构发展的基础。
详细描述
政府应制定与融资担保业务相关的法律法规，明确融资担保机构的法律地位、业务范围、经营规范、监管体制 等，为融资担保业务健康发展提供法律保障。
展望与建议
政府性融资担保机构在未来的发展中， 应积极推动以下工作
加强外部监管机制的建设，提高监管的 有效性和及时性
加强内部控制机制的建设，提高内部控 制的有效性
加强风险评估体系的建设，提高风险识 别和评估的准确性
加强风险管理团队的建设，提高风险管 理水平
担保公司的发展前景分析与存在问题
担保公司的发展前景分析与存在问题第一篇：担保公司的发展前景分析与存在问题担保公司的发展前景分析随着金融体系越来越完善，各种各样的金融机构如雨后春笋，纷纷涌现。
在这些不断涌现的新机构中，担保公司成为了一个特例，在发展的过程中有坎坷，也有阳光大道。
那么担保公司的前景如何呢?从客观上来说，融资担保公司这个行业还很年轻，相比较有上百年历史的银行业、证券业，担保行业在国内不过不到20年的历史，所以现在普遍的市场认可度不高，群众一提到担保公司就觉得像中介一样，银行则对大量的担保公司收取高额保证金才认可其担保资格，加上行业机制不健全，使得担保公司良莠不齐，其中存在大量投机分子，借担保之名放高利贷、商业行骗等。
不过由于当前信贷紧缩的大环境影响，以及国家大力扶持中小企业的各项政策，给融资担保公司的成长带来了机遇，加上国家对社会信用体系的大力提倡，这些都有助于融资担保公司的发展，当前国家也开始出台政策开始规范担保行业，最密切相关的当属《融资性担保公司管理暂行办法》，其中规范了担保业的基本进入门槛，注册资本不得低于人民币500万元，其他要求各个地区根据自身情况略有不同。
总得来说融资担保公司正在高速发展，不过新的一轮行业洗牌已经开始，在国家的金融体制越来越健全的情况下，担保公司，也要面临新的发展局面了。
担保公司存在的问题（一）担保公司规模小，抗风险能力较差。
担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。
一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务收入才能弥补损失。
目前金融机构与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金，按照一定的比例金额给予担保公司提供担保，在担保公司担保的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期记录，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。
（二）风险补偿、分担机制不健全。
一是缺乏完善的外部风险补偿机制。
担保公司以担保基金承担担保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。
担保公司心得体会
担保公司心得体会一、引言随着经济的不断发展和金融市场的开放，担保业在国内市场中扮演着越来越重要的角色。
作为一家担保公司的从业者，我深刻领悟到了这个行业的重要性和挑战性。
在这篇文章中，我将分享我在担保公司工作的心得体会，希望能对读者有所启发。
二、担保公司的职能和作用担保公司作为金融服务机构，主要通过提供担保服务来帮助客户解决融资难题。
在客户需要融资时，担保公司可以为其提供信用担保，降低借款风险，增加贷款机会。
同时，担保公司还能为客户提供专业风险评估和咨询服务，帮助其规避风险，保护权益。
三、担保公司的核心竞争力作为一家担保公司，拥有强大的核心竞争力至关重要。
首先，我们要建立良好的信用体系，通过与各大银行和金融机构建立合作关系，积累声誉，提高市场影响力。
其次，我们要拥有专业的风险评估团队，具备独立、客观的风险识别和评估能力。
此外，担保公司还需要在技术创新方面保持领先地位，不断提升服务质量和效率。
四、担保公司的运营模式和流程担保公司的运营模式通常分为三个环节：申请阶段、审查阶段和监督阶段。
在申请阶段，客户向担保公司提交申请材料，包括财务报表、借款用途、担保方式等。
在审查阶段，担保公司会对客户的财务情况、经营状况进行详细调查和分析，评估借款人的还款能力和可行性。
在监督阶段，担保公司将对借款人进行监督和跟踪，确保贷款资金的使用和还款情况符合约定。
五、担保公司的发展机遇和挑战随着我国金融改革的不断深化，担保业面临着发展的机遇和挑战。
首先，随着中小微企业的不断壮大，其对融资需求的日益增加，为担保公司提供了广阔的市场空间。
其次，随着金融监管政策的不断完善，担保公司将更加严格遵守相关法规，提升行业整体风险管理水平。
然而，也要注意到，市场竞争激烈，企业需不断提高自身实力，做好风险管理，防范不利因素。
六、担保公司的发展建议为了在激烈的市场竞争中立于不败之地，我认为，担保公司应该积极拓展合作渠道，与各类金融机构建立良好的合作关系，共同分享资源和市场。
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浅谈政策性担保公司的优缺点
近年来，中小企业融资难、贷款难的问题日益突显，而面对这种难题，助力中小企业发展瓶颈的担保公司孕育而生。
据称，建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展行之有效的通行做法，在发达国家，担保机构早已有数十年的发展历史且成效卓著。
经过近20年的发展，我国的信用担保挤过在政府扶持和市场拉动的双重作用下，以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构迅速发展壮大，且以中小企业信用担保机构为主题的担保业已基本成型，全国信用担保机构增量增速明显加快，机构规模、专业优势。
增信功能等实现了跨越式发展，为缓解中小企业融资难、助推国民经济增长发挥了重要作用。
目前，我国大部分担保机构的性质可以分为三种：第一种，全部以财政拨款为资金来源的担保公司，亦称为“准政府机构”；第二种，由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，亦称为“非盈利性机构”；第三种，由企业或者个人以商业性目的为主的担保机构，亦称为“商业性担保机构”。
这三种担保机构中，政府性担保机构为解决中小企业融资难题发挥了重要作用。
但是，凡是都会用两面性的，政策性担保公司也会用其优缺点。
接下来，将会谈谈，在商业性担保机构与政策性担保机构并存的市场下，政策性担保公司的优缺点，以及针对中小企业融资问题，中国的担保行业可行的道路在何方。
一、政策性担保公司的优点。
政策性担保公司，就是由地方财政或者有关部门牵头注入的资金组建的地方信用担保机构，也称为“非盈利性机构”。
其主要的优点可以分为以下几点：第一，政策性对资金流向的引导作用,其目的在于培植税源、增进就业、促进产业结构的调整,追求是担保的社会和经济综合效益,这种效益远远大于担保机构所承受的风险和获得的收益。
第二，以地方财政为主要股东，政策性担保公司为中小企业发放信用担保贷款，从而可以通过担保对资金的进一步扩大作用，进一步调整地方性宏观经济环境。
商业性担保机构基本上不做企业贷款信用担保业务,因为一是贷款银行有自己的评价系统,自主决定进行贷或不贷,独自承担风险,不太愿意担保公司来分享这块蛋糕;二是承担贷款信用担保相对风险大,利益小,难以持久。
只有政府背景的
政策性担保机构,为了扶持尚在发育阶段的本国中小企业的创立和发展,或是支持政府需要扶持的其他事业,才心甘情愿地乐意承担融资担保的最终风险责任。
目前各地方政府出资成立的担保公司正属于此类范畴,其主要功能战略定位应该也在于此,因此必须像国外一样采取一些扶持性的措施和政策。
二、政策性担保公司的缺点。
犹如政府投资公共事业一样，政策性担保也是存在相互矛盾的地方。
因为这是一个缺乏竞争，市场经济失灵的地方。
但是，中小企业贷款市场并不是市场经济失灵的区域，相反，这是一个风险环伺，但同时也是机遇丛生的特殊信贷领域。
首先，中小企业对资金渴求企业使得在贷款定价方面金融机构处于绝对优势，面向中小企业的信贷产品盈利水平高，与之伴生的各种中间业务收益率也相当不错。
从信合与民间借贷的利率定价水平就足以证明这一点。
其次，中小企业信贷产品全部百分之百都是中短期产品，流动性高，对于以储蓄为主要负债的商业银行来说，流动性的增强为其盈利增长提供了最佳的资金来源，而且有利于其优化调整资产负债的配置结构，降低流动性风险。
目前，在中小企业信贷市场上，各种市场力量都在积极参与，从国有商业银行、中小商业银行、信用社、典当行、各种各样的投资公司、民间借贷、地下钱庄等等。
这足以证明中小企业信贷并不是一个市场机制失灵的地方，而是一个充满市场活力和商业前景的融资市场。
缺乏抵押担保仅仅是银行望而却步的一个次要原因，政府担保机构存在无助于解决实质问题。
面对国内特殊的国情，政府的真实面目——“即是球员，又是裁判员”，使得政策性担保公司可能会存在不遵从商业规则和市场经济规律、政企不分的情况。
而一切服从于粉饰政绩需要和长官意志的政治化决策模式注定将使政策性担保机构走向失败，同时还可能伴生大量的道德风险。
这是我们所不愿看到的，这种不足将制约进担保行业的健康发展。
而基于盈利性的商业性担保公司，会通过一套相对完整的评价体系，进一步评估中小企业是否有前景，再决定是否为资金需要的企业担保。
在我看来，商业性担保公司的业务执行效率相对较高，而且可以通过自身的评价体系，一方面可以帮助中小企业度过资金紧缺难题，促进其健康发展；另一方面又可以淘汰掉一些僵尸企业，起到调整资源优化的作用。
这些优点，是商业性担保公司对于政策性担保公司的一种补充。
三、国内担保行业的发展趋势。
在政策性与商业性担保并存的担保市场，比较两者的优缺点，是否能够存在一种折中的运营模式，可以真正造福于中小企业的健康发展呢?其实，在近年来，中国担保业也在尝试新的运营模式,即是以地方政府作为股东，与招标的商业性担保公司合作，而中标的商业性担保公司作为运营主体，不仅可以通过补偿性的资金投入，降低担保业务的风险；还可以激励担保市场的商业性担保公司之间的竞争力，提高激活市场活力，促进中小企业的健康发展。
Unit 16
Warm-u p
biography n.传记fantasy n.想象(幻想)物
*horrorn.惊恐，恐惧abandon vt.放弃，遗弃
come into view 出现knock sb. Over 撞倒某人
victim n.受害者once upon a time 从前
princess n.公主，王妃criteria n.(评判的)标准
novelist n.(长篇)小说家
Lesson 1
volcanic eruption 火山爆发preserve vt.保护，保存capsulen.胶囊；太空舱witness v.目击
occur vi.发生tremble vi.颤抖，发抖
block out 堵住particularly adv.特别地，特定地loss n.遗失，丢失awesome adj.令人敬畏的
in a way从某种程度上说rewind vi.vt.倒回
architecture n.建筑authentic adj.原作的，真正的characteristic adj.典型的monument n.纪念碑，纪念堂gather vi.vt.聚集on one's side 侧身
sorrow n.悲伤，难过sympathy n.同情
burst vi.爆炸；冲，闯split up 断绝关系，分成小部分
on the way to 在去…的路上pay rise 增加工资
Lesson 2
specific adj.详细的，特定的significance n.重要性，意义
abnormal adj.反常的，不正常vivid adj.生动的，逼真的hardship n.艰苦，困苦*pillar n.支柱
violinist n.小提琴家name ... after 以…命名come across 偶然遇见hold up 支撑起
count on 依靠origin n.起源，开端；出身figure out 理解*heather n.石南属植物。