团险投保流程
团险契约录单操作流程
团险契约录单操作流程团险契约操作流程团险录单和个险录单⼀样，有⽆扫描录单和有扫描录单，进⾏有扫描录单时，和个险⼀样要扫描单证——UA074（扫描前先把单证盘盈⼊库，并发放到出单机构）以⽆扫描录单为例：注意：投保单号和个险⼀样，15位，但是不能以之前下发过的个险号重复，否则在收费时，系统会识别成个险号，进⽽⽆法收费1、输⼊管理机构，以及投保单号，点击【申请】，选中投保单信息，点击【开始录⼊】2、录⼊集体合同信息必录项录⼊，要选择是否指定⽣效⽇，如果为是，录⼊具体的保单⽣效⽇期；如果为否，默认⽣效⽇期为投保次⽇⽣效。
如果是否签报件为是，需录⼊签报号，否则不需录签报号；3、投保单位资料必录项录⼊，证件号码下拉框为证件类型，需录⼊证件号码；投保⼈数为被保⼈个数，录⼊成功后，点击【增加】，保存成功；保存成功后如需修改，修改后点击【修改】。
4、添加险种信息下拉选择险种编码，交费⽅式，保费可为0，点击【添加险种】若要添加附加险时，先添加主险信息，再添加附加险信息主险和附加险添加完成之后，点击【险种信息】，进⼊责任要素定义页⾯，定义产品的计算规则、保险期间、保险期间单位等要素，填写完成之后，点击【险种信息保存】，如有修改，点击【险种信息更新】；注意：如果计算规则选择0-表定费率，那么计算⽅向则为G-保额算保费，在保险计划定制的时候只需要输⼊保额即可，保费系统会根据保费表进⾏计算注意：如果计算规则选择3-约定费率，那么计算⽅向则为I-录⼊保费保额，在保险计划定制的时候需要录⼊保费保额ps：在定义主险的责任要素时，点击险种信息保存，在定义附加险的责任要素时，点击险种信息跟新责任要素定义完成之后，进⾏保险计划定制，点击【保险计划定制】按钮，进⼊保险计划定制页⾯，录⼊保障级别（⼀般为⼤写字母）和险种代码，点击【险种责任查询】，选择险种责任，点击【定义保险计划要素】，定义保费、保额、是否续保等信息，点击【保险计划保存】；如有修改，点击【保险计划修改】；以计算规则为0-表定费率，计算⽅向为G-保额算保费为例录⼊保额：10000注意：1、如果是⾸次投保，或者30天以后重新投保，是否续保选择：0-⾸次投保；如果是30天以内重新投保，是否续保选择：1-续保2、⾸次投保，或者30天以内外重新投保是操作⼈员⼈⼯判断的，与时间⽆关主险定义完成之后，选中已存在的保险计划，选择附加险的险种代码，选择主险的险种代码，点击险种责任查询，定义保险计划注意：定义主险时为险种计划保存，定义附件险时为险种计划修改5、定义完成险种计划之后，点击被保⼈清单，进⾏被保⼈录⼊界⾯，录⼊⽅式有两种（1）第⼀种，导⼊被保⼈清单；导⼊模板见附件注意：1、⽂件名为投保单号，保险计划为刚定义的险种计划2、导⼊被保⼈清单时，最好在55环境下录单，13环境会导⼊失败（2）第⼆种，⼿动添加被保⼈信息；点击【添加被保⼈】进⼊被保⼈信息录⼊页⾯，录⼊被保⼈信息，有多个被保⼈，多次录⼊注意：1、证件类型选择护照，国籍选择国外时，会避免⾝份校验2、保险计划为刚定义的保险计划3、点击【添加被保⼈】，录⼊完成之后，系统会⾃动算出主附险在改保额下所对应的保费录⼊完成之后，点击上⼀步，回到被保⼈界⾯，点击查询，即可以查询到刚才添加的被保⼈，有多个被保⼈时，多次录⼊6、被保⼈录⼊完成之后，点击录⼊完毕注意：由于之前我们录⼊的保费为0，所以会提⽰：预期保费与实际保费不符，点击确定即可7、新单复核（团体保单-新契约-复核-新单复核）1、录单完成之后，可以在团体保单-》新契约-》查询-》状态查询菜单下查询保单状态2、新单录⼊完成后，进⼊新单复核菜单，录⼊集体投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【申请】，进⼊新单复核页⾯，审核投保信息，点击【团体复核通过】，复核成功8、⾃动核保（团体保单-新契约-复核-⾃动核保）复核成功的保单进⼊⾃动核保状态，录⼊集体投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【⾃动核保】，⾃动核保成功9、⼈⼯核保（团体保单-核保-新契约-⼈⼯核保）⾃动核保成功后，进⼊⼈⼯核保菜单，录⼊投保单号，查询出保单信息，选中保单，点击【批次申请】，进⼊【待核保投保单】列表，选中保单，进⼊⼈⼯核保页⾯；注意：1、⾃动核保完成之后，如果被保⼈⼈数不满⾜改险种要求，或者保额不满⾜险种要求时，可以在⼈⼯核保-》团体⾃动核保信息界⾯查看具体的信息2、只要被保⼈⼈数⼤于三⼈，都可以正常承保，不会在签单时进⾏签单拦截选中险种，下团体险种单核保结论9-标准承保（如有多个险种，则每个险种都要下核保结论），点击【确定】，单险种核保成功；注意：1、⼈⼯核保时，要添加管理费⽤率，以及销售费⽤率2、有多个险种时，要依次进⾏核保下团体核保流向，核保流向为0-处理完毕，点击【团体投保单整单确认】，⼈⼯核保成功。
工程施工人员团体险(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，基础设施建设项目的数量和规模不断扩大，工程施工人员的安全保障问题日益受到关注。
为了确保工程施工人员的生命财产安全，提高企业风险管理水平，我国保险公司推出了一种针对工程施工人员的团体险——工程施工人员团体险。
一、工程施工人员团体险的定义工程施工人员团体险是指保险公司为保障工程施工人员在工作过程中的人身安全、生命健康和财产利益，根据工程施工人员的实际情况，为其提供的一种综合性团体保险。
该险种主要针对建筑工程、道路桥梁、隧道、水利等工程施工领域。
二、工程施工人员团体险的保障范围1.意外伤害：在保险期间内，被保险人在施工过程中因意外事故导致身故、残疾或住院，保险公司将按照合同约定进行赔偿。
2.疾病身故：在保险期间内，被保险人因疾病身故，保险公司将按照合同约定进行赔偿。
3.意外医疗：在保险期间内，被保险人因意外事故导致的医疗费用，保险公司将按照合同约定进行报销。
4.意外伤害津贴：在保险期间内，被保险人因意外事故导致残疾，保险公司将按照合同约定支付津贴。
5.意外伤害慰问金：在保险期间内，被保险人因意外事故导致身故，保险公司将按照合同约定支付慰问金。
三、工程施工人员团体险的投保对象工程施工人员团体险的投保对象主要包括：1.工程施工企业：为保障旗下员工的合法权益，工程施工企业可以为其员工投保该险种。
2.个体工商户：个体工商户可以为自己及其雇佣的施工人员投保该险种。
3.施工单位：施工单位可以为旗下员工投保该险种。
四、工程施工人员团体险的优势1.保障全面：工程施工人员团体险涵盖了意外伤害、疾病身故、意外医疗等多种保障，能够全面保障被保险人的权益。
2.投保便捷：工程施工人员团体险的投保手续简单，保险公司可提供一站式服务，提高投保效率。
3.赔付及时：保险公司对符合合同约定的保险事故，将及时进行赔付，减轻被保险人的经济负担。
4.风险管理：工程施工人员团体险有助于企业加强风险管理，降低安全事故发生的风险。
车险团单标准和操作培训教材
汇报人：
确保客户信息准确无误
定期进行业务培训和考核， 提高服务质量
什么是车险团单？ 车险团单与个人车险的区别？ 车险团单的投保流程？ 车险团单的理赔流程？ 车险团单的保费计算方法？ 车险团单的投保注意事项？
案例背景：某公司为员工购买车险 操作流程：选择保险公司、投保、理赔等 案例分析：投保过程中的注意事项、理赔过程中的问题及解决方案 案例总结：车险团单操作的经验和教训
Part Four
投保人填写投保单
投保人提交投保单和相关资料
保险公司审核投保单和相关资 料
保险公司确认投保单和相关资 料无误后，接受投保申请
审核投保人资质：确认投保人是否 具备投保资格
审核投保险种：确认投保险种的种 类、保额、保费等信息
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
审核投保车辆信息：确认投保车辆 的型号、品牌、使用年限等信息
Part Seven
车险团单标准：介绍了车险团单的 定义、分类、投保流程、理赔流程 等
培训效果：提高了员工对车险团单 的理解和操作能力
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
操作培训教材：提供了车险团单的 操作流程、注意事项、常见问题解 答等
展望未来：车险团单标准和操作培 训教材将继续更新和完善，以满足 行业发展的需要
审核投保人提交的投保资料：确认 投保人提交的投保资料是否齐全、 真实、有效
保险公司收到 投保申请后，
进行审核
审核通过后， 保险公司出具 保险单和保险
费发票
投保人收到保 险单和保险费 发票后，核对 信息无误后签
字确认
保险公司将保 险单和保险费 发票存档，并 通知投保人保
团体险签单流程话术知识分享
1、点出：拜访少，成功率高，虽然只有15个企业客户，但我服务的公司群是房地产行业，这15家其实已经圈定了市内主要的房地产业内公司，所以我的客户群是很优质的；2、这个平均拜访次数，只是一个大概数，有的1-2次就成交了，也有的超过3次，3次是个均数。
3、讲述，我做团险的开端：一个陌拜的业务员，当时做业务真的很不容易。
突然有人给我介绍一个客户，特别珍惜，所以用心服务、经营，开始的业务也不是门门通，但我很扎实的积累客户问题及处理方法，也赢得了口碑和持续服务的机会，也赢得了现在的。
如果现在在座的您也有偶然的团险机会或者您已经有了很好的团险客户，那就不要放弃，向我这个陌拜出来的人做团险都可以做成这样，大家只要用心经营，一定会比我更好！！！我做团险，有两个要素必须分享一下；首先就是要准备好心理状态，做到自信！1，坚信：团险能帮助企业转移风险（相信保险）。
这点我需要好好说明一下，很多同事，习惯跟个人客户讲风险、换句话说就是对保险很认可，但是却没有认真想过团险对企业的好处！一旦企业发生风险，会影响企业的经营、一旦处理不好还会在员工中起负面影响！而且如果不买保险的话，如果是工伤企业处理时费时费力，还可能有官司发生，这都是企业不想发生的事情。
可如果如果有了保险，还可以吸引人才、留住人才。
所以，我深刻相信团险的巨大作用。
2、坚信公司是最好的，是最能体现保险业最优质服务的一家公司！我很自豪。
3、坚信：我能，自己有能力还有专业的团队，都最终帮助企业完成风险转移。
另外一个要素，是行为上的。
我个人的性格是外向的，在工作中我还是主动积极的态度，可能很多同事不是这个作风，但我总结，至少在做团险业务方便，主动比出击更有效！但这个主动出击，不是随便的，是要抓住主要的人、主要的环节、说关键的话，这样，会给客户“专业、自信的”印象。
讲个案例2、讲述一个故事：组员对团险业务的怀疑，但经过跟我一起开拓业务，从不自信转到自信，同时发现：团险确实没有想象中的，只要自信，同时积极主动的面对客户的疑问，解答清楚，客户就会转变对我们的态度，就会扭转整体面谈气氛。
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
公司团险方案
公司团险方案第1篇公司团险方案一、背景分析随着社会经济的快速发展，企业对员工福利的重视程度日益提高。
为保障员工权益，提高员工工作积极性，本公司拟为全体员工投保团体保险（以下简称“团险”）。
本方案旨在为员工提供全面、优质的保险保障，降低企业风险，促进企业稳定发展。
二、保障范围1. 保险对象：本方案适用于本公司正式在册员工。
2. 保险期间：一年。
3. 保障内容：（1）意外伤害保险：保障员工在保险期间内因意外伤害导致的身故、残疾、医疗费用支出等风险。
（2）重大疾病保险：保障员工在保险期间内因患重大疾病导致的医疗费用支出及收入损失。
（3）住院医疗费用保险：保障员工在保险期间内因疾病或意外伤害导致的住院医疗费用支出。
（4）团体补充医疗保险：补充员工基本医疗保险，提高医疗保障水平。
三、保险方案设计1. 保险金额：根据员工岗位性质、工作风险、年龄等因素，合理确定保险金额。
2. 保险费用：根据保险金额、员工人数、保险期间等因素，计算保险费用。
3. 保险条款：选用具有以下特点的保险条款：（1）保障全面：涵盖意外伤害、重大疾病、住院医疗等多个方面。
（2）条款灵活：可根据企业需求及员工实际情况进行调整。
（3）赔付比例高：确保员工在发生保险事故时，得到较高比例的赔付。
4. 保险公司选择：综合考虑保险公司信誉、服务、理赔速度等因素，选择具备以下条件的保险公司：（1）具备国家保险监管部门核发的经营许可证。
（2）具备良好的市场口碑和客户满意度。
（3）具备完善的售后服务体系。
四、保险实施与管理1. 投保流程：（1）企业向保险公司提出投保申请。
（2）保险公司对企业进行风险评估，制定保险方案。
（3）双方签订保险合同，企业支付保险费用。
2. 保险理赔：（1）员工发生保险事故后，及时向企业报告。
（2）企业协助员工准备理赔材料，向保险公司提出理赔申请。
（3）保险公司审核理赔材料，按合同约定进行赔付。
3. 保险服务：（1）保险公司为企业提供保险培训、咨询服务。
国寿团险理赔基础知识概述流程交单指引35页
事务类型需填 写准确
填写完整、准确的保单号 ，如果有多张保单的，需
要都填写上去
重疾
如果是主险类案 件务必标识清楚
二、团单理赔流程和交单指引
《医疗索赔申请单》：
1.内容填写完整，特别是员工号，若不清楚员工号，请填写身份证号；
综 合 2.当出险人为连带被保险人时，格式为：（张四/张小四）； 医 3.双职工、退原件，需用荧光笔在封面上做好标记；
火化证明
户籍销户证明 其他身故证明
常用理赔申请资料 重大疾病理赔
保险事故证明-2
医学证明资料
医疗病历、出院小结、疾 病诊断证明书、病理报告 、心电图报告、各类重疾 的手术记录单、影像报告 以及与重疾相关的其他各 类检查报告。
意外事故证明
• 若因意外导致保险事故 ，还应提供意外事故证 明；（如交通事故需提 供交警认定书）
告知客户及时报案，及时报案好处
对某些VIP客户进行慰问、对某些赔案进行现场查勘、提前面 见客户、提前通知递交资料，提醒注意事项，可达到快速理 赔，减少争议，宣传业务，弘扬品牌等有帮助。
理赔常用申请资料
身故 理赔
重大疾病 理赔
残疾 理赔
医疗保险 理赔
常用理赔申请资料
保险事故证明-1
身故证明
身故理赔
常用理赔申请资料
残疾理赔
客户申请残疾理赔 时，除明显肢体缺 失或摘除眼球情形 ，均应提供残疾程 度鉴定报告
保险事故证明-3
医疗资料的复印件 ，包括诊断证明、 出院小结、病历、 检查报告等
常用理赔申请资料
01.
医疗保险 理赔
医疗费用发票 社保结算表原 件
保险事故证明-4
团险保全操作项目及规则
3.新增被保险人
当投保单位有新进员工，且新进员工符合投保条件时，方可申 请办理增加被保险人。
趸交保单可随时提出新增申请，新增人员生效时间为保全申请之次日 零时， 期交保单必须在保单周年日方可申请，新增人员生效时间为保单周年 日（最终以个人保险凭证的保险责任开始时间为准）
转出的个人账户企业缴费未归属个人的部分，也将一同转入至新保险 计划下；
原计划团体账户中的金额/单位数，可根据指定比例和金额/单位数拆 分至新计划团体账户中。
2.投保单位变更
投保单位变更指原投保单位因解散、合并、重组等原因，需更换新的 投保单位，在经具有可保利益的新、老单位一致认可，保险公司同意 后，允许更换。
注意事项：
可保利益遵照保险法相关规定； 办理时必须提供工商行政部门出具的相关证明；
因投保人的变更涉及到保单退保权益，故在保全受理时必须申请材料及相关 文件，以避免日后不必要的纠纷；
7.特别约定变更
指投保单位如需要对保险合同进行特别约定，或需要调整原特别约定 内容时，可向公司提出申请。经公司审核通过后，可进行变更处理。
注意事项：
此项变更需进行核保，核保时必须对特别约定的内容进行审核，确保 措辞的严密性； 特别约定必须符合《保险法》和监管部门的相关规定。
8.年龄性别变更
5.保单恢复（适用于建工险）
1.计划分离
指企业因解散、合并、重组等原因导致原保险计划下的部分被保险人调离 至另一接管企业，同时另一企业愿意为这部分人员建立相同的保险计划， 公司可将分离出的人员直接新建保险计划。投保单位变为接管企业，所有 账户信息和个人信息维持不变。
团险理赔操作细则.
团险理赔作业细则第一篇基本理论第一章基本原则第一节目的主要是对于基础性、理论性、原则性内容进行明确，指引理赔作业的目的和方向，明确审核的具体范围。
第二节适用对象生命人寿从事团体理赔的相关人员、客户服务专员、业务一线均可以此作为学习了解团体理赔和具体作业的参照。
第三节团体保险概述1、团体保险的定义团体保险，是指以雇主或团体为投保人，与保险公司订立保险合同，为该团体内的符合投保资格的所有员工提供相关意外伤害、疾病、医疗、养老等保险保障。
2、团体保险的特点2.1 风险选择原则：团体保险的危险选择，是根据整个团体的年龄结构、职业类别等因素进行判断选择。
这有别于个人寿险中，根据被保险人身体状况、经济状况进行风险识别和选择的方法。
2.2 投保手续简便：通常不需要体检，只需要投保人进行整体的健康告知。
团体内所有员工投保，可以只填写一份总的投保单，不需要所有被保险人每人单独填写。
根据投保整体进行保费核定，并由投保单位统一缴费。
2.3 低成本高保障：因为团体保险的风险分散且集体作业，降低了保险公司的费用开支，并将个人的选择因素控制在最低限度，因此节省了保险成本。
相对于个人单独投保，通常保费较低，保障较高。
2.4 保费是以“经验费率”为基础。
团体保险除第一年因缺乏理赔经验数据，而采用表定费率外，第二年以后即可按照历史的保险年度该投保团体的实际损失经验调整保费。
第三节团体保险理赔一、团体保险理赔的特点：最大限度的实现客户利益。
保险理赔，在整个保险的服务作业中，是客户利益最终实现的途径之一，是保险公司服务质量的主要表现方式。
团体理赔，在客观事实的基础上，根据协议和法律最大限度的实现客户的保险利益。
客户利益最大化，主要体现在条款的解释、适用、申请资料的要求等方面。
对于条款描述不明确的，从客户角度进行有利于客户的解释。
团体业务的投保对象是团体，承保的风险是针对团体而非个人，故重在对团体的选择，个人的逆选择因素较小。
团体业务投保手续简便，容易在管理上出现漏洞，常导致纠纷，甚至诱发道德危险。
教你做团险(简易版)
理赔决定与支付
作出理赔决定
保险公司将在审核和调查结束后，根据事故情况和保险合同条款， 作出理赔决定。
支付保险金
对于符合保险责任的理赔申请，保险公司将按照合同约定支付保险 金给申请人。
通知理赔结果
保险公司将通过电话、短信或邮件等方式通知申请人理赔结果，并告 知保险金支付详情。
06
团险的常见问题与解答
了解保险公司信誉和服务
除了产品本身，投保人还应了解保险 公司的信誉和服务质量，以便在遇到 问题时能够得到及时、有效的解决。
THANKS
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如何选择合适的团险产品
明确需求
在选择团险产品时，首先要明确团体 的风险需求。例如，企业可以根据员 工职业风险、工程项目风险等因素选 择相应的团险产品。
考虑预算
团险产品的保费会根据不同的风险级 别和保障内容有所差异，因此，在选 择产品时还需考虑团体的保费预算。
比较不同产品
市场上有多家保险公司提供团险产品， 可以通过比较不同产品的保障范围、 保费、理赔服务等，选择最适合团体 需求的产品。
04
如何购买团险
线上购买团险
方便快捷
线上购买团险可以随时随地完成，不受时间 和地点限制。
多种选择
线上平台通常提供多种团险产品供选择，满 足不同需求。
自主性强
客户可以根据自身需求选择不同的保障方案 和保额。
线下购买团险
适合个性化需求
线下购买团险可以根据客户的具体需求定制 保障方案。
面对面咨询
线下购买团险可以获得保险顾问的面对面咨 询，更好地了解产品细节。
05
团险的理赔流程
理赔申请
提交理赔申请
被保险人或受益人应向保险公司 提交理赔申请，并提供必要的理 赔资料。
短险团单、汇交件实务及规则
团单业务实务规定介绍
团体业务以档案方式承保，突破实务及相关规则 需上报。 档案业务承保规则：
同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：
①被保险人人数超过5000人； ②投保时无法提供被保险人电子清单； ③投保时提供书面被保险人清单; ④投保人对出单时效要求高； ⑤每个被保险人的保额、保费必须相同。
契约形式规则：
见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》，突破 规则需上报。
团单业务实务规定介绍
团体业务电子清单规则：
投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印 的被保险人清单），要求客户填写《被保险人清单信息确认 书（新单）》。 确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位签字 确认。 确认书应与投保资料一并保存进行归档。
①“人均浮动公共保额”，意味着投保计算公共保额时每人公共保
额相同，保全增人时公共保额随增人数量增加相应额度。
② “人均浮动比例”等于人均公共保额与被保险人个人保额的比。
团单业务投保单证填写规则
基金险投保要约信息（非基金险不允许填写）
个人账户交费金额=记入个人账户金额+管理费。 管理费计提方式选择“按交费金额计算”，则管理费金额按照个人 账户交费金额为基数计算，“记入个人账户金额”=“个人账户交费 金额”×（1-管理费比例）。 如：客户交1000元为总额度，计入账户900元(10%) 当管理费计提方式选择“按记入账户保费计算”，则管理费金额按 照记入个人账户金额为基数计算，“个人账户交费金额” = “记入 个人账户金额”×（1+管理费比例）。 如：客户交1000为计入账户，总额度1100元(10%)
团单业务实务规定介绍
档案业务承保规则：
团险外网操作流程
目录
被保险员工操作部分
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团险分单查询
被保险员工操作部分
系统登陆
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被保险员工操作部分
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点击员工福利保障计划查询(升级版) 提示:选项在屏幕下端
被保险员工操作部分
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金保单；
被保险员工操作部分
点击某一保单号码，可进入该保单信息的详细查询界面：
团险分单查询
保障信息：记录保单基本信息及保障具体内容； 理赔信息：记录客户该保单名下历次理赔纪录，可通过日期、金额、案件状态等条件来进行分类
检索，支持理赔明细下载功能；
被保险员工操作部分
团险分单查询
被保险人信息：记录客户基本信息与联系方式； 附属被保险人信息：记录保单附属被保险人姓名与主被保险人关系，点击附属被保险人姓名之后 可带出附属被保险人详细保障、理赔信息； 受益人信息：记录生存、身故收益人姓名及收益比例等信息； 信息变更：客户联系信息维护。
被保险员工操作部分
附属被保险人查询
团险分单查询>附属被保险人信息
点击“附属被保险人信息”带出上述页面，信息栏中列出所有附属被保险人姓名，点击附属被保 险人姓名，如图“李四”，即可带出该附属被保险人的详细保障、理赔信息。
太平人寿团险外网操作手册
谢谢！
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系统登陆
修改密码：对登陆密码进行修改；
资料修改：对用户的基本信息进行修改； 保单变更密码修改：保全变更校验密码，该功能主要用于企业经办人、企业员工对本人信息变更密 码的维护；
团险分单查询：提供员工对其名下非退休金保单的查询。
《团体保险》考试大纲-团体保险
《团体保险》考试大纲本书考试目的本书要求考生重点掌握团体保险与团体保险合同的根本内容、员工福利计划的根本内容、团体保险市场需求与供应的影响因素、主要团体保险产品与定价、客户投保行为的特点、团体保险的销售渠道与销售管理、团体保险的核保与理赔、团体保险的客户服务、团体保险的监管，并要求考生能够运用根本的理论与知识分析实际问题。
第一章团体保险导论第一节团体与团体保险1、了解：〔1〕团体的定义、特征与种类。
2、识记：〔1〕团体保险的定义与功能。
〔2〕团体保险的特征。
〔3〕团体保险的分类。
3、领会：〔1〕团体保险的作用与意义。
〔2〕团体保险的优缺点第二节团体保险合同了解：〔1〕团体保险合同的形式与种类。
〔2〕团体保险合同的订立、变更、复效与终止。
2、识记：〔1〕团体保险合同的概念与特点。
〔2〕团体保险合同的要素。
〔3〕团体保险合同的争议处理与解释原那么。
第三节员工福利计划与团体保险1、了解：〔1〕员工福利计划兴起的根本原因。
2、识记：〔1〕员工福利计划的概念。
〔2〕员工福利计划的模式。
3、领会：〔1〕员工福利计划与团体保险的关系。
〔2〕团体保险作为员工福利计划的优势与局限性。
第四节团体保险的开展历程与趋势1、了解：〔1〕团体保险的起源。
〔2〕国外团体保险的产生与开展。
〔3〕我国团体保险的产生与开展。
2、领会：〔1〕企业年金对团体保险开展的影响。
〔2〕当今世界团体保险开展的特点与方向第二章团体保险市场第一节团体保险市场概述1、了解：〔1〕团体保险市场的概念。
〔2〕团体保险市场的根本要素。
〔3〕团体保险市场组成。
〔4〕团体保险市场的分类。
2、领会：团体保险市场的特点。
第二节团体保险市场的需求1、了解：〔1〕团体保险市场需求概念。
2、识记：〔1〕团体保险市场需求的影响因素。
3、领会：〔1〕团体保险市场需求的引致原因。
〔2〕团体保险市场需求的影响因素。
第三节团体保险市场的供应1、了解：〔1〕团体保险市场供应的概念。
团险保全操作项目及规则课件
03 团险保全操作规则
CHAPTER
保险合同变更规则
1 2
保险合同变更的定义
保险合同变更是指在保险合同有效期内，对保险 合同的内容进行修改或补充的行为。
保险合同变更的情形
包括但不限于投保人变更、受益人变更、被保险 人变更、保险金额变更、保险期限变更等。
3
保险合同变更的程序
需要向保险公司提出书面申请，经保险公司同意 后，双方签订变更协议，并进行相应的保险合同 内容变更。
团险保全操作项目及规则课件
目录
CONTENTS
• 团险保全操作项目概述 • 团险保全操作项目分类 • 团险保全操作规则 • 团险保全操作流程 • 团险保全操作风险控制 • 团险保全操作案例分析
01 团险保全操作项目概述
CHAPTER
团险保全操作的定义与特点
团险保全操作是指对团体保险合同的保全管理，包括对保险 合同内容的修改、补充、更新、终止等操作。其特点在于以 团体为单位，对多个被保险人的保险合同进行统一的管理和 调整。
人身保险保全案例分析
总结词
涉及人身伤害、疾病、死亡等风险，需根据 保险合同条款和法律法规进行操作。
详细描述
人身保险保全案例主要涉及人身伤害、疾病 、死亡等风险，需要依据保险合同条款和相 关法律法规进行操作。例如，在处理因意外 伤害导致的保险索赔时，需核实事故原因、 时间、地点等信息，确保符合保险合同中的 保险责任范围。同时，还需关注法律法规对 保险合同效力的规定，确保合同合法有效。
签订变更协议
经审核通过后，保险公司与被保险人或投保人签订 变更协议。
缴纳相关费用
被保险人或投保人根据协议约定缴纳相关变更费 用。
完成变更手续
保险公司完成内部变更手续，更新保险合同内容。
工程项目施工团体保险(3篇)
第1篇一、工程项目施工团体保险的定义工程项目施工团体保险是指由施工企业为所有在施工现场从事管理和作业的员工投保的一种团体人身意外伤害保险。
该保险主要针对建筑施工过程中可能出现的意外伤害、疾病和身故等风险，为被保险人提供经济补偿。
二、工程项目施工团体保险的保障范围1. 意外伤害：在施工现场因意外事故导致的伤残、死亡和医疗费用等，保险公司将按照保险合同约定进行赔偿。
2. 疾病：被保险人在施工现场因疾病导致身故或残疾，保险公司将按照保险合同约定进行赔偿。
3. 身故：被保险人在施工现场因意外伤害或疾病身故，保险公司将按照保险合同约定支付身故保险金。
4. 医疗费用：被保险人在施工现场因意外伤害或疾病产生的医疗费用，保险公司将按照保险合同约定进行赔偿。
三、工程项目施工团体保险的特点1. 团体投保：工程项目施工团体保险适用于施工企业为所有在施工现场从事管理和作业的员工投保，降低了个人投保的成本。
2. 覆盖面广：该保险覆盖了意外伤害、疾病和身故等风险，为被保险人提供全面的风险保障。
3. 灵活选择：施工企业可以根据自身需求，选择适合的保险产品，如个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、团体医疗保险等。
4. 简便理赔：工程项目施工团体保险理赔流程简便，一旦发生保险事故，被保险人只需提供相关证明材料，保险公司即可快速进行理赔。
四、工程项目施工团体保险的意义1. 降低企业风险：通过投保工程项目施工团体保险，施工企业可以将因意外伤害、疾病和身故等风险转嫁给保险公司，降低自身风险。
2. 提高员工福利：为员工购买团体保险，体现了企业对员工的关爱，有助于提高员工的工作积极性和满意度。
3. 促进建筑行业健康发展：工程项目施工团体保险的普及，有助于推动建筑行业规范化、标准化发展，保障施工现场的安全。
总之，工程项目施工团体保险作为一种为建筑施工人员提供全面风险保障的保险产品，对于降低企业风险、提高员工福利和促进建筑行业健康发展具有重要意义。
团险基础知识
——纺织、化ห้องสมุดไป่ตู้、造船等行业
需求分析： 1、经济效益一般 2、经营风险高 3、更关心社保 4、员工保障低，人均保费预算少 该类在深企业较少
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针对的客户群体（4）
外资、合资企业
需求分析： 1、注重合规经营 2、关注员工保障和感受 3、注重留住核心员工 4、习惯于利用商业保险转嫁风险 5、注重品牌，对于服务要求较高 通常按照员工职级不同，选择不同保额设臵的、 较全面的保险方案
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团险定义
产品体系 公司优势
后台支持
团体保险的定义
团体保险业务： 指以各类大、中、小型企业社团组织及政府机关等为 团体客户，为团体客户的成员提供包括健康医疗保障、 身故伤残保障以及员工退休养老保障在内的保险保障， 为企业制定全面的员工福利计划的保险业务。
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团险与个人寿险的区别
（4）承保费率的厘定方法不同
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团体保险：参考以往年度团体理赔记录或经验测算本 年度承保费率，即采用经验费率法。当投保单位是具有 一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根 据上述因素做适当浮动。 个人寿险：依据生命表制定承保费率，严格按照条款规 定的费率进行承保。
针对的客户群体（2）
金融企业
——银行、证券、基金公司等
需求分析： 1、经济效益比较好，日趋重视员工福利，人均保费预 算高 2、保险责任全面，全面涵盖人身意外、疾病、医疗、 养老等各类风险 保障金额往往按照职级不同区分档次
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团险核价流程及基础知识
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• 保险责任： 一、在施工现场发生的意外事故。
二、在施工规定的生活区域。 三、上下班往返旅途中。 四、因公外出期间。
1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
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团单的开发和沟通
一意义
1 、增加准客户来源、树立信心 2、打开市场、树立品牌 3、提高专业技能、持续发展 4、保证收入、稳定职业生涯
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以诚取信 为民服务
1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
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团险产品体系
新华员工福利无忧型
针对市场对工伤、烧烫伤高保 障的需求
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团单的开发和沟通
新华员工福利“无忧型” ——基本计划
类职业视各二级机构核保政策要求，优先考虑健康险平均年龄在40岁以下的 团体
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个销团初访话术技巧——团险开门四问
•——第三问：以前是否在其他公司保过，保额是多少，保费是多少？ •要旨：具体了解单位以前办理保险的保额,保费以及历史赔付数据和承保方案,是核 保人对现有承保方案的有效掌握依据，也是实现续保管理的重要依据。 •对策：对于以前在其他公司投保，现在转保新公司的业务。需要向客户询问转保 的原因，是属于寻求更好的服务和产品还是其他，如果属于前者则需要向客户询问 新的需求，如果属于后者则需要认真评估。
保险责任 意外身故、残疾
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团险投保流程
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在当今社会，团险作为一种集体投保方式，在保障团体员工的健康和
安全方面发挥着重要作用。
通过团险，企业能够为员工提供全方位的保障，增强员工的安全感和归属感。
团险投保流程则是实现这一目标的重要步骤。
本文将深入探讨团险投保流程的具体步骤及相关注意事项，以帮助企业更好
地了解和掌握团险投保流程。
一、团险投保概述
在开始介绍团险投保流程之前，首先需要了解团险投保的基本概念和意义。
团险投保是指企业为其员工集体购买保险，为员工提供人身保险、意外保险等不同形式的保障。
团险的投保对象通常是企业内的全体员工，旨在提高员工的福利水平，增强企业的凝聚力和竞争力。
团险投保的意义主要体现在以下几个方面：
1. 保障员工的健康和安全。
团险能够为员工提供全面的健康保障，包括医疗保险、重大疾病保险等，确保员工在面对意外事件或疾病时能够得到及时的救助和治疗。
2. 提高员工的幸福感和满意度。
通过购买团险，企业能够向员工传递对其健康和安全的关怀，增强员工对企业的认同感和忠诚度。
3. 降低企业的风险和成本。
团险能够分散风险，减少企业在员工意外伤病等方面的支出，提高企业的经济效益和竞争力。
二、团险投保流程
团险投保流程是企业购买团体保险的重要程序，包括选择保险产品、确定投保方案、填写投保单、支付保费等多个环节。
以下将详细介绍团险投保的具体流程及相关步骤。
1. 确定投保需求
在进行团险投保之前，企业首先需要确定投保的具体需求，包括保险种类、保额、保障范围等。
根据员工的实际情况和需求，选择适合的保险产品和投
保方案，确保能够最大程度地满足员工的保险需求。
2. 选择保险公司
在确定投保需求后，企业需要选择合适的保险公司作为团险的承保方。
在选择保险公司时，企业可以考虑保险公司的信誉度、产品种类、投保价格等因素，选择一家信誉良好、服务优质的保险公司进行投保。
3. 填写投保单
一般情况下，企业需要填写团险的投保申请书或投保单，详细填写员工的个人信息、保险需求、保险金额等内容。
在填写投保单时，企业需要确保信息的准确性和完整性，以避免因信息不实或不全导致的纠纷和影响。
4. 提交材料
填写完投保单后，企业需要携带相关材料和证件，如企业营业执照、员工花名册、身份证件等，前往保险公司办理团险投保手续。
在提交材料时，企业需要仔细核对，确保资料的真实性和有效性。
5. 审核和核保
保险公司在接收到企业提交的投保申请后，会对申请进行审核和核保。
核保的主要目的是评估被保险人的风险情况和承保能力，确保保险合同的有效性和公平性。
在核保过程中，保险公司可能会要求企业提供补充材料或进行调查核实。
6. 签订保险合同
经过核保通过后，企业和保险公司将正式签订团险保险合同。
保险合同是团险投保的法律依据和约束，规定了保险责任、保险期限、保险费用等关键条
款。
企业在签订合同前需要仔细阅读合同内容，确保了解并遵守合同约定。
7. 支付保费
签订保险合同后，企业需要按照合同约定支付团险的保险费用。
保险费用的支付方式和周期一般由保险合同规定，企业需要按时足额地支付保费，以确保保险合同的有效性和连续性。
8. 投保生效
一般情况下，团险的投保生效时间为保险费用支付后的次日起。
在投保生效后，被保险人即可享受到团险的各项保障和权益，包括意外伤害医疗保险、重大疾病保险等。
9. 理赔服务
一旦员工发生意外伤病或符合保险合同约定的理赔条件，企业可以向保险公司提出理赔申请，享受保险的理赔服务。
在理赔过程中，企业需要提供相应证明和资料，配合保险公司进行理赔审核和处理。
通过以上流程，企业即可顺利完成团险的投保手续，为员工提供全面的保险保障和福利待遇。
团险投保流程虽然繁琐，但对于企业和员工来说都具有重要的意义和价值。
企业可以通过团险为员工建立起一道坚实的安全防线，提升企业形象和员工幸福感，实现企业和员工双赢的局面。
三、团险投保注意事项
在进行团险投保时，企业需要注意以下几个方面，以确保投保顺利进行并最大程度地保障员工的权益。
1. 选择合适的保险产品
在选择团险产品时，企业需要根据员工的实际需求和保险需求选择合适的保险产品和保障方案，确保员工能够得到有效的保障和补偿。
同时，企业还需要对不同的保险条款和责任进行仔细比较和分析，选择最适合的投保方案。
2. 关注保险费用
在选择团险产品和投保方案时，企业需要重点关注保险费用的因素和影响。
企业需要了解保险费用的计算方式、支付方式和周期，确保能够承担得起并按时支付保费。
同时，企业还需要注意保险费率的合理性和透明度，避免因保费问题导致的保险风险和纠纷。
3. 注意保险合同条款
在签订保险合同前，企业需要仔细阅读和理解合同内容，了解保险责任、保险期限、保险范围等关键条款。
企业需要确保合同约定的内容明确、合理，并符合员工的实际需求和权益保障。
如有疑问或不明白的地方，企业可以向保险公司进行咨询和解释。
4. 妥善保管保险单据
在投保生效后，企业需要妥善保管团险的保险单据和证件，如保险合同、保单、保险条款等。
这些保险单据是企业和员工享受保险权益和理赔服务的重要凭证，企业需要妥善保管并定期检查和更新，避免因遗失或损坏导致的权益损失。
5. 定期评估和调整
团险投保不是一次性的事务，而是一个持续的过程。
企业需要定期评估员工的保险需求和保险覆盖范围，根据实际情况和需求进行调整和优化。
企业可
以定期与保险公司进行沟通和协商，根据员工的生活变化和工作需求，及时调整团险产品和投保方案，确保保险的有效性和适用性。
通过以上注意事项，企业可以更好地了解和掌握团险投保的相关要点和关键环节，确保团险投保的顺利进行和有效实施。
团险作为一种重要的员工福利制度，对于企业和员工来说都具有重要的意义和价值，有助于增强企业的竞争力和员工的幸福感，实现共同发展和共赢局面。
结语
团险投保流程是企业为员工提供保险保障的重要步骤和环节，关系到企业和员工的权益和福祉。
通过本文的介绍和分析，希望能够帮助企业更好地了解和掌握团险投保流程，提高团险投保的效率和质量，最大程度地保障员工的健康和安全。
团险投保不仅是企业责任和义务，也是企业发展和员工幸福的重要保障，相信通过双方的共同努力和合作，团险将在未来发挥更大的作用和价值。