国外支付系统建设经验借鉴 李慧超
关于我国现代化支付结算体系建设的思考——美国支付结算体系的经验与启示
界上处于领先地位 ， 呈现出以下特点 ： 支付系统高效稳定 ， 支付工 具逐步 网络化 、 电子化 ， 支付服务组织多元化 、 专业化 监管机制
完备 周 密 。
１ 、先进的支付结算 系统 。美国联邦资金转账 系统（ｅ ｅ ｌ Ｆｄｒ ａ
Ｒ ｓｒ ｓＷｉ ｒｎｆ ｙｔ Ｆ Ｄ Ｒ ）是归美联储所有 的全 ｅｅ ｅ ｒ Ｔａ ｓ ｒＳｓ ｍ，Ｅ ＷＩ Ｅ ｖ ｅ ｅ ｅ 额、 实时支付系统 。它每 日运行 １ 个小时 ， ８ 主要业务包括金融机
中央银行法 中。我国的《 中国人民银行法》 明确规定维护支付 、 也
清算系统稳定运行是人 民银行 的基本职责之一 。 近年来 ， 在人 民银行牵头组织协调下 ， 我国银行系统积极推
系数 。 Ｅ ＷＩＥ系统有专用的实现资金转移的电码通讯网络 ， ＦＤ Ｒ 权
威 性 、 全性 较 高 。 安
清算 所 同业 支付 系统 （ｌａ ｎ ｏ ｓ ｎ ｒｂｎ ａｍ ｎ Ｃｅｒ ｇ Ｈ ｕｅ Ｉｔ — ａｋ Ｐｙ ｅｔ ｉ ｅ Ｓ ｓ ｍ Ｈ Ｐ ）是 由 ２ 家美 国银行持股的清算所支付公 司（ｈ ｙｔ ，Ｃ ＩＳ ｅ ｌ Ｔｅ Ｃｅｒ ｇ Ｈ ｕｅ Ｐｙ ｎ ｏ ｐ ｎ，ＬＬＣ ） 营 ， ￣ ｉ ｏｓ ａｍｅｔ Ｃ ｍ ａｙ ．．． ａｎ ｓ 运 带有 电子数据 交换功能的净额支付 系统 。Ｃ ＩＳ成员有纽约清算会员银行、 ＨＰ 非 会员银行 以及美国其他地 区的银行和外 国银行 ， 包括我国的中国 银行与交通银行。该系统具有完善的查询服务功能 ， 自动化程度 高， 安全性 良好 ， 对维护美元 的国际地位和国际资本流动的效率 及安全起到重要 作用 。
一
论CIPS系统建设在“一带一路”倡议中的重要作用
论CIPS系统建设在“一带一路”倡议中的重要作用作者：孙莲来源：《现代企业》2019年第12期“一带一路”是习近平主席于2013年提出的国际经济合作倡议，已成为当今世界广泛参与的国际合作平台和普受欢迎的公共产品。
“一带一路”是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称，通过依靠中国与有关国家既有的双多边机制，借助既有的、行之有效的区域合作平台，积极发展与沿线国家的经济合作伙伴关系，共同打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体。
为进一步加深与“一带一路”沿线国家的贸易水平，需要以投资为载体，通过资金纽带，最终实现贸易合作。
在当前人民币国际化进程中，扩大人民币在“一带一路”合作中的使用范围，不仅有利于提升人民币的国际地位，也可规避使用美元受美国长臂管辖等不利因素影响，进而实现资金安全、贸易增长、合作共赢的目标。
因此，作为跨境人民币使用的载体—人民币跨境支付系统的建设就显得尤为重要。
一、“一带一路”主要情况1.“一带一路”的含义。
从地理位置来看，“一带一路”涵盖范围广阔，主要包括中蒙俄经济带、新亚欧陆桥经济带、中国—南亚—西亚经济带以及由环渤海、长三角、海峡西岸、珠三角、北部湾等地区的港口、滨海地带和岛屿共同连接太平洋、印度洋等沿岸国家或地区。
从内涵上看，“一带一路”建设以“五通”为主要内容，即政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通。
要实现贸易畅通、资金融通，对外投资贸易合作是其中的重点内容。
2.我国与“一带一路”沿线国家的贸易现状。
近年来，我国与“一带一路”沿线国家的投资和经贸合作不断增长。
根据国家商务部调查报告显示，2013年-2017年中国与“一带一路”沿线国家的货物贸易稳步增长，规模基本保持在1万亿美元左右水平，与沿线国家贸易额占我国外贸总额的比重由2013年的25%提升到了2017年的26.5%。
我国与沿线国家服务贸易也发展态势良好。
2017年中国与“一带一路”沿线国家服务进出口额达977.6亿美元，占中国服务贸易总额的比重达14.1%，比2016年提高1.6个百分点。
中国人民币跨境支付体系的建设与发展
中国人民币跨境支付体系的建设与发展随着全球化的推进，中国的经济与金融市场也在不断发展变革。
而在金融领域，跨境支付是一个日益重要的领域。
中国的人民币跨境支付体系建设，不仅是中国推行金融开放政策的重要举措，也是中国与世界各国进行经济合作的重要支撑。
在这篇文章中，我们将探讨中国人民币跨境支付体系的建设与发展，以及它对中国经济和全球化的影响。
一、人民币跨境支付的历史与现状2009年，中国人民银行发布《关于促进人民币国际化进程的若干措施》（以下简称《若干措施》），这个文件标志着中国政府正式开启了人民币国际化的大门。
而人民币跨境支付是其中一个重要的举措。
由此，人民币跨境支付体系开始建设。
在这个过程中，中国的互联网金融和互联网支付公司扮演了重要角色。
腾讯、支付宝、京东等企业推动了人民币跨境支付的发展，成为中国金融市场的重要参与者。
而在2012年，中国人民银行联合境内外金融机构在香港成立了人民币跨境支付清算行，这标志着中国人民币跨境支付体系的建立初具规模。
目前，中国人民银行与境内外的金融机构合作，不断完善人民币跨境支付体系。
这个体系已经覆盖了170多个国家和地区，每年的人民币跨境支付额度已经达到19万亿元，超过了美元跨境支付额度的一半。
这些数据显示，人民币跨境支付体系已经成为世界上一个重要的支付体系。
二、人民币跨境支付体系的建设与发展人民币跨境支付体系是由多个部分组成的。
在这个体系中，支付清算平台是其中最重要的组成部分。
在跨境支付中，支付清算平台为用户提供支付和结算服务，实现了企业和个人跨境交易的收付款和兑换货币。
此外，人民币跨境支付体系还包括合法的制度安排，例如外汇管理制度和贸易结算制度等。
中国政府通过某些措施，使这个体系更加完善和规范，促进了人民币跨境支付体系的进一步发展。
同时，也为境内外的用户提供了更加安全可靠的支付服务。
三、我国人民币跨境支付体系的未来发展趋势在未来的发展中，中国人民币跨境支付体系将面临新的机遇和挑战。
国外支付系统建设经验借鉴
国外支付系统建立经历借鉴中支营业室慧超支付系统作为支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金转移的重要通道，是一个国家或地区的金融根底设施，在市场经济中的作用和地位越来越重要。
随着中国经济的逐步转型，建立和完善中国现代化支付系统是中国金融体制改革的一个重要组成局部。
因此，比拟研究兴旺国家和经济体的支付系统建立的成功经历，对我国支付系统的建立，具有重要的借鉴意义。
一、美国支付系统建立美国的支付系统是由中央银行投资开发和直接经营管理。
在操作上，美联储制订了必要的规章制度、行业标准，并具体经营票据交换和资金清算网络。
其优点在于方便美联储及时掌握商业银行的资金运营状况，分析全国经济形势，制定各项金融政策。
〔一〕美元跨行支付系统1、美元大额支付系统。
大额资金清算系统实时处理国大额资金划拨业务，并逐笔进展资金清算。
FEDWIRE〔联邦电子资金转账系统〕和CHIPS〔清算所同业支付清算系统〕是支持美元全球清算的两大主要大额支付系统。
2、支票结算体系。
据统计，美国大约有30%的支票是行清算，其余70%通过银行间的清算机制来进展清算。
银行间的清算不仅能够直接提示付款行或者通过代理行和联储银行，还能够通过当地支票清算所进展清算。
3、自动清算所〔ACH〕。
联储作为美国最大的自动清算所运营者，每天要处理85%以上的ACH交易，纽约清算所的电子支付系统是全美唯一一家私营的ACH。
4、银行卡结算网络。
银行卡、ATM机和POS机构成了一个庞大的支付网络，近年来网上银行开展迅猛，形成了更加完整的银行卡结算网络。
美国最大的信用卡和凭印签支取借记卡网络是VISA和Mastercard系统5、联储全国清算效劳。
它是指联储为私营的清算机构提供净额结算效劳，整个私营系统的最终清算是联储通过调整私营的清算机构会员在联储银行里的账户余额来进展的。
〔二〕证券交易结算系统当前美国的证券市场包括政府债券市场、企业股票市场以及固定收益债券市场，不同的市场由不同的机构和系统分别负责清算和结算。
“一带一路”倡议下人民币跨境支付系统发展的思考
“一带一路”倡议下人民币跨境支付系统发展的思考作者：姜旎来源：《经营者》2019年第04期为满足人民币的国际需求，中国人民银行早在2012年便开始借鉴国际上成熟的跨境支付清算体系，开发独立的人民币跨境支付系统Cross-border Interbank Payment System，以下简称“CIPS”），其建设目标就是为各个阶段人民币跨境使用提供安全、稳定、高效的服务。
“一带一路”（The Belt and Road，缩写B&R）是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。
2013年9月和10月由国家主席习近平分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议。
把握“一带一路”金融服务特点和跨境支付发展机遇，充分利用人民币跨境支付系统（CIPS）功能，是我行提高人民币跨境支付结算效率，提升国际化水平的快捷举措。
一、“一带一路”倡议下跨境支付的机遇（一）为跨境金融业务提供广阔舞台“一带一路”贯穿亚欧非大陆，一头是活跃的东亚经济圈，一头是发达的欧洲经济圈，沿线65国（含中国），拥有44.5亿人口，21万亿美元的GDP规模，分别占全球人口的63%和经济总量的29%。
“一带一路”的实施，不仅为沿线各国充分发挥其比较优势创造了条件，扩大各国商品流通范围和要素的市场化配置，还为商业银行发力跨境支付业务提供了广阔的平台。
（二）人民币跨境结算需求猛增据商务部统计，2016年我国对“一带一路”沿线53个国家进行了非金融类直接投资145.3亿美元，占同期总额的8.5%。
我国企业在“一带一路”沿线61个国家新签对外承包工程项目合同8158份，合同金额1260.3亿美元，占同期我国对外承包工程新签合同额的51.6%，占比增长36%。
2015年10月8日，人民银行CIPS（一期）成功上线运行，极大地便利了跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务的结算和清算，为满足人民币跨境结算需求、提升人民币跨境清算效率奠定了坚实的基础。
cips人民币跨境支付系统作文
cips人民币跨境支付系统作文CIPS分为两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。
二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提供人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
CIPS一期的5大特点：1、采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。
2、直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。
3、采用国际通用ISO20022报文标准，标语参与者跨境业务直通处理。
4、运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。
5、为境内直接参与者提供专线接入方式。
CIPS建成对人民币的意义：CIPS的建成标志着人民币国内支付和国际支付统筹得到重要进展。
作为重要的金融基础设施，对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用。
现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。
清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。
代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。
清算行模式是指通过境外的清算行来完成人民币离岸金融中心的资金清算的模式，境外银行要成为的人民币境外清算行从事境外人民币清算业务不仅需要境外所在地金融管理部门的认可，还需要中国人民银行的授权。
之后该境外清算行需要与境外非清算银行签订人民币代理结算协议，并为其开立人民币同业往来账户，进而代理境外非清算银行进行跨境人民币交易。
清算行模式按照不同类别的清算行在执行人民币跨境环节时有所差异，港澳清算行（即中国银行的港澳分行）通过大额支付系统完成人民币跨境，而其他境外清算行（主要是中国银行、中国工商银行、中国建设银行与交通银行境外分行）则通过SWIFT连接到总行进行人民币跨境，并通过CNAPS进行跨行清算。
电子支付监管的国际经验与借鉴
电子支付监管的国际经验与借鉴随着互联网技术的飞速发展，电子支付已成为日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随之而来的支付安全和监管问题也日益凸显。
本文将介绍一些国际上的电子支付监管经验和借鉴，希望对我国电子支付监管提供参考。
一、欧盟的电子支付监管欧盟制定了一系列严格的电子支付监管政策和法规，旨在保护消费者权益、促进支付市场竞争，并维护金融稳定。
欧盟的监管机构负责制定和执行相关规则，同时与各成员国的监管机构合作，形成协同监管体系。
1. 开放市场准入欧盟实行开放市场准入制度，鼓励新的支付服务提供商进入市场，促进创新和竞争。
同时，为确保支付服务提供商的合规性和稳定性，设立了准入门槛和监管要求。
2. 强化支付安全保障为保护消费者的支付安全，欧盟要求支付服务提供商采取必要的技术和安全措施，确保支付数据的机密性和完整性。
此外，欧盟还规定了支付事故和违规行为的报告机制，以及支付争议的解决办法。
3. 跨境支付监管欧盟制定了一系列政策和规则，促进跨境支付的顺利进行。
包括增加支付机构的合作和信息交换，建立欧洲支付系统，加强反洗钱和反恐怖融资等方面的合作。
二、美国的电子支付监管美国的电子支付监管主要由联邦储备系统（Federal Reserve System）和七大银行监管机构负责，主要包括美联储、财政部、消费者金融保护局等。
1. 法律法规保护美国制定了一系列法律法规，旨在维护消费者权益和支付安全。
例如《电子基金转账法》（Electronic Fund Transfer Act）和《消费者金融保护法》（Consumer Financial Protection Act）等。
2. 促进创新和竞争美国政府鼓励电子支付市场的创新和竞争，支持新技术的应用和支付服务提供商的发展。
同时，为保护消费者权益，要求支付服务提供商提供透明的费用和服务，并采取措施防范欺诈和盗窃。
3. 跨部门合作美国的电子支付监管不仅涉及金融机构，还涉及到多个相关部门的合作，如商务部、司法部和交通部等。
国外移动支付反洗钱监管经验及启示
国外移动支付反洗钱监管经验及启示作者：殷中强来源：《北方经贸》2017年第01期摘要：近年来，国内外移动支付市场发展迅速，移动支付产品种类繁多，层出不穷。
由于移动支付本身的移动性、便捷性，也使支付功能的更多风险被放大，诸如账号隐私、数据安全、诈骗、洗钱等问题将更为突出。
在此整理了当前我国移动支付的监管现状以及国际上代表国家和组织的移动支付反洗钱监管策略：借鉴国外监管经验，为防范我国该领域洗钱风险，应建立移动支付反洗钱监管制度，移动支信行业自律组织，并制定移动支付行业规范，以防范并把控风险，同时加强国际交流与合作，充分发挥人民银行作为反洗钱行政主管部门的作用。
关键词：移动支付；发展；监管；反洗钱监管中图分类号：F831 文献标识码：A文章编号：1005-913X（2017）01-0109-02一、我国移动支付业务发展现状移动支付是指交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得某种商品或服务的债务的行为。
根据支付场景的不同，移动支付分为远程支付和近场支付。
移动远程支付是指不通过实体受理终端，使用互联网、电信网络等与后天服务器之间进行信息交互，完成货币资金转移的支付方式。
移动近场支付是指通过实体受理终端，以联机或者脱机方式接人收单网络完成货币资金转移的支付方式。
（一）移动支付业务监管法规日趋完善为规范移动支付业务发展，我国相继颁布了《电子签名法》、《电子支付指引》等法律法规，为移动支付的发展提供了基础性法律保障。
移动支付反洗钱监管框架已具雏形，包括《非金融机构支付服务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等规章制度，明确了移动支付业务应遵守反洗钱和反恐怖融资的规定。
2015年，央行出台了《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，肯定了移动金融是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务方式、发展普惠金融的有效途径和方法。
（二）移动支付交易模式呈现多样性近场支付方面，基于NFC技术的移动金融IC卡将传统插卡操作转变成刷机操作，有效提升了支付效率，优化了客户的服务体验。
浅析国外互联网金融创新创业融资经验借鉴
浅析国外互联网金融创新创业融资经验借鉴作者：孙孟龙来源：《今日财富》2018年第27期本文借鉴互联网金融资模式相应成熟的西方国家的新型融资模式如第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资、互联网银行等相关经验，希望给蓬勃发展的互联网金融创新创业提供一定的有益借鉴。
一、第三方支付美国是世界上最早使用第三方支付的国家，其起源可以追溯到20世纪80年代成立的美国独立销售组织，其制度简称ISO制度。
相较于第三方支付业务引入较早以及发展势头良好的欧盟国家以及亚洲发达国家来说，美国在第三方支付运营、监管等方面的经验更加成熟，也更加适合中国互联网金融市场的发展情况。
美国的第三方支付业务实行多元化监管，既避免了单一监管部门可能出现的权力寻租、处理结果的片面性和不公平性等现象，也没有引起多头监管的混乱，发生类似于“踢皮球”的相互推诿扯皮的情况，非常值得我们借鉴。
美国联邦存款保险公司对滞留资金的监管通过向客户提供存款延伸保险的方式来实现。
并且第三方支付公司的业务需要在美国的互联网监管网站上留存档案与注册，发现可疑交易情况及时汇报，真正的做到监管有力。
二、P2P网络贷款英国是P2P贷款模式的最早创始国家，其P2P贷款模式以其严格的市场准入规则以及详细的运营审核流程闻名世界，在全球始终保持领先地位。
Zopa是世界首家P2P网络贷款平台，成立于2005年3月，并于十年间迅速成长为英国首家超过10亿的P2P平台。
Zopa利用互联网金融便捷运行的优势以及较低的成本为借贷双方的信贷需求相匹配，并规定出借方不得将资金全部借给同一借贷方，较好的规避了借贷风险。
在监管上，英国由于P2P贷款模式起步较早，已经建立了一整套相对完善的互联网金融监管体系即采取主体监管与分部门监管的形式，从不同角度对P2P贷款过程中可能出现的乱象进行整治与管理。
在主体监管过程中采用先以成立互联网金融理财行业自律协会的方式对其主体进行监督，再由政府部门对其市场准入规则实行严格审核的方式加以补充，详细的审核运营流程，包括财务报表，资金去向等信息的手段维持英国互联网金融理财市场的健康平稳运营。
高速公路收费系统的国内外先进经验借鉴
高速公路收费系统的国内外先进经验借鉴引言随着交通运输的发展和人们生活水平的提高，高速公路的建设和使用越来越普遍。
高速公路收费系统作为确保高速公路维护和运营的重要手段，不仅需要高效便捷的收费方式，还需要借鉴国内外的先进经验来提高运营效率和用户体验。
本文将从国内外的角度，介绍几种先进的高速公路收费系统，并分析其可借鉴之处。
一、国外先进经验1.1 美国的ETC系统美国的ETC系统是目前世界上较为先进的高速公路收费系统之一。
该系统采用了无线电频率识别技术（RFID），用户只需在车辆上安装一个RFID标签，便可实现无需停车即可自动扣费的功能。
这种自动化的收费方式不仅大大提高了收费的效率，还减少了交通堵塞和对环境的污染。
值得借鉴的地方： - RFID标签的使用方便快捷，用户只需付费购买并安装即可，无需额外的操作。
- 系统的自动化程度高，可以大大减少人工操作和错误。
1.2 日本的ETC系统日本的ETC系统也是世界上较为先进的高速公路收费系统之一。
该系统同样采用了RFID技术，用户在通过收费站时，系统能够自动读取车辆上的RFID标签，实现无需停车即可自动扣费的功能。
此外，日本的ETC系统还实现了多种支付方式和快速通道，提供了更多的选择和便利性。
值得借鉴的地方：- 多种支付方式的选择，使用户能够根据个人习惯进行支付，提高了用户对系统的满意度。
- 快速通道的设置，为有需求的用户提供了更快速和方便的服务。
二、国内先进经验2.1 中国的ETC系统中国的ETC系统在近年来得到了快速发展，取得了显著的成果。
该系统同样采用了RFID技术，用户在通过收费站时，系统能够自动读取车辆上的RFID标签，实现无需停车即可自动扣费的功能。
此外，中国的ETC系统还引入了手机支付、人脸识别等先进技术，提高了支付的便捷和安全性。
值得借鉴的地方：- 引入新技术，提供了更多的支付方式，方便了用户的选择。
- 采用人脸识别技术，提高了安全性，防止车辆盗窃和非法逃费现象的发生。
《美国支付系统改进策略》的借鉴建议
《美国支付系统改进策略》的借鉴建议一、制定《策略》的背景及相关工作（一）背景美联储认为，美国需要改进支付系统的原因主要有：一是支付安全和敏感数据保护面临威胁持续存在，且越来越严峻，安全高效便捷的支付系统对美国经济金融安全至关重要。
二是尽管美国支付系统具有高水平的创新发展，但不同主体分裂的局面，妨碍支付系统的全面发展。
三是全球部分国家已经或正在建设更为高效、覆盖面更广泛的支付系统，美国面临落后的风险。
四是消费者个人、企业、金融机构等对快捷零售支付有更大的需求，尤其是随着跨境电子商务的发展，个人和企业对跨境支付有更高的需求，需要更为便捷的支付方式。
（二）相关准备工作2012年10月，美联储宣布，启动支付系统改进策略研究工作。
为实现这一目标，美联储在2013年和2014年开展了以下工作：1.寻求广泛支付系统利益相关者的参与。
美联储强化意见征求工作。
为研究支付系统改进策略，美联储与支付系统利益相关者组织超过300次的一对一会谈，多方位参与五个全国行业会议和多个区域性行业会议，在全国各地各种行业活动进行了40次陈述、100多次采访、140次业界陈述以及10次市政厅会议与圆桌会议，成功获取了银行、信用社、软件供应商、支付处理机构以及大型和小型企业、支付服务供应商、传统和替代支付网络、政府机构、行业协会和消费者组织等各方意见，掌握其需求，并推动相关利益主体积极参与支付系统建设中来。
2.发布重要咨询文件。
2013年9月，美联储向业界和公众发布重要咨询文件，阐述美联储关于美国当前支付系统的问题、机会、需要改进的问题及改革预期成果等观点。
3.开展系列研究。
一是研究支付便捷性与其他支付特征对于消费者个人、企业等主体的意义和重要性。
二是研究美国非现金支付应用趋势，发布《2013年美联储支付研究报告》。
三是完成《美国支付安全状况研究》，分析支付面临的安全风险或漏洞，提出改进方法。
四是发布《快捷支付系统替代性分析》，研究快捷支付系统的替代产品。
跨境电商的支付解决方案与实践经验
跨境电商的支付解决方案与实践经验随着全球化的不断推进，国际贸易也不断增长，跨境电商在其中扮演越来越重要的角色，成为了许多企业拓展市场的一种重要方式。
而跨境电商的顺利进行，离不开支付的支持。
但是，由于各国间的支付习惯、法律法规等存在很大的差异，如何解决支付问题成为了跨境电商发展中的一大难题。
本文将从跨境电商的支付解决方案和实践经验两个方面进行探讨。
一、支付解决方案1.第三方支付第三方支付是指借助第三方机构实现支付的方式。
在跨境电商中，由于各国存在支付方式的差异，使用第三方支付机构将无疑能够避免很多问题。
例如欧美地区广泛使用的Paypal、Stripe等支付机构，在跨境电商中都有相当的用户群体。
这些机构能够实现跨境支付、多种货币兑换等功能，为跨境电商提供便捷的支付支持。
2.银行汇款银行汇款是一种传统的支付方式，但在跨境电商中仍广泛使用。
由于不同国家的银行体系存在巨大的差异，因此需要了解清楚目标国家的银行汇款规定，以避免因汇款问题出现延误。
此外，银行汇款的汇率也需要关注，不同银行之间的汇率可能存在差异，需要寻找最优汇率。
3.数字货币随着区块链技术的不断发展，一些数字货币也开始在跨境电商中得到应用。
例如比特币、以太币等数字货币，由于其具有去中心化、不可篡改等特点，有望成为跨境电商支付的一种重要方式。
但由于数字货币的价格波动较大，也需要进行谨慎评估。
二、实践经验1.制定合理的支付方式选择合适的支付方式是决定跨境电商支付成败的重要因素。
企业应先调查目标客户的支付习惯，制定符合其习惯的支付方案。
例如，中国的消费者较为习惯使用支付宝、微信支付等方式，而美国的消费者则普遍使用Paypal、信用卡等支付方式。
2.借助现有资源在跨境电商支付时，一些原有的资源能够发挥出很大的作用。
例如国内的支付机构，能够通过与国外支付机构合作，为跨境电商提供支付支持。
此外，一些跨境物流企业也可提供支付服务，将支付、物流一体化实现。
3.关注法律法规支付涉及到国际支付规定、汇率管制、反洗钱等诸多法律法规，因此企业应在跨境电商支付前，先进行清晰的法律法规评估，以确保支付合法合规。
国外afc系统发展历程
国外afc系统发展历程国外AFC系统发展历程随着现代化支付方式的崛起和金融科技的发展，全球范围内的自动付款中心（Automatic Fare Collection，AFC）系统得到了广泛应用。
国外AFC系统经历了多年的发展过程，从最初的简单票卡系统到如今的智能支付系统，不断满足乘客的出行需求。
20世纪70年代，国外的AFC系统开始出现，最早主要以传统的票据和纸质卡票为基础。
这种系统需要乘客手动购买单程或多程票，然后在车站或车辆上将票据交给售票员进行验票。
尽管这种系统比较落后，但在当时被认为是一种革新。
随着技术的进步，20世纪80年代出现了更先进的刷卡系统。
乘客可以通过将磁条卡或射频识别（RFID）卡刷入设备中进行付款，而不再需要与售票员交互。
这种系统提高了支付的效率和便利性。
进入21世纪，使用近场通信（NFC）技术的移动支付开始流行起来。
这种技术允许乘客使用智能手机或其他手持设备进行支付，而无需携带实体卡片。
乘客只需将手机靠近读卡器，系统即会自动扣款。
这种系统使得支付更加快捷方便，大大提高了用户体验。
如今，一些国外的AFC系统已经采用了生物识别技术，如指纹或面部识别。
乘客只需用身体的某一部分进行身份验证，就可以自动完成支付。
这进一步提高了系统的安全性和便捷性。
与此同时，一些国外的AFC系统还推出了电子钱包功能。
乘客可以在系统中存储一定金额的钱和其他支付信息，从而实现快速的无感支付。
这种功能在减少排队时间和提升付款效率方面发挥了巨大作用。
总的来说，国外AFC系统经历了从简单票卡到智能支付的发展过程。
随着技术的不断创新和进步，AFC系统不断满足乘客在出行过程中的支付需求，提高了出行的便利性和效率。
完善跨境支付体系的建议
完善跨境支付体系的建议说到跨境支付体系，大家可能第一反应就是：好像很复杂、很高大上的样子。
但其实说到底，就是咱们要在不同国家之间，特别是在国际电商、外贸交易、旅游等场景里，能够轻松地进行支付、收款，不让人觉得像在跨越一道大山似的，哎呦，得小心翼翼的，生怕掉坑里。
想想看，假如你在海外购物，点个“购买”按钮，结果账单里突然加上莫名其妙的手续费，甚至有可能收不到货，钱却已经“飞走了”。
这可不是什么新鲜事，毕竟不管你走到哪个角落，总是少不了那些跟钱相关的小麻烦。
怎么解决这个问题呢？我看呀，完善跨境支付体系，真的急需提上日程了。
跨境支付体系一旦完善了，最大的好处就是让大家不用再担心那些隐形的“手续费”了。
你想啊，咱们每次看到信用卡账单的时候，都会看到账单上那些莫名其妙的费用，比如说“国际交易手续费”啥的，你说这个钱怎么来的？又不告诉你怎么算的。
就这，还能让人心情愉快吗？所以呢，咱们如果能有一个清晰、透明的支付通道，那不仅能省去很多不必要的麻烦，还能提升大家的信任感。
比如说，你去国外玩，不用再担心被收了几十块钱的“国际使用费”，或者因为换汇的汇率差，结果多花了一大笔钱，岂不是少了很多烦恼？跨境支付要是能做得更简单，大家都能更方便地进行小额支付。
现在不管是做外贸还是做跨境电商，都有越来越多的人在做跨境生意。
比如你在国内买了个国外的商品，付款的时候如果能够直接用人民币、直接结算，不用再经过那么多的中介和复杂的兑换过程，哎，那简直就是“方便到家”了。
尤其是对于那些不太懂外汇的普通消费者来说，整个流程变得简单明了，不用担心一时半会搞不清楚汇率，甚至连手都不会抖，直接付款就好。
说到这些跨境支付系统，别忘了安全性这个大问题。
有时候大家在进行跨境支付时，怕的就是隐私泄露或者被骗了。
你说你辛辛苦苦做了一个国际交易，结果账户被盗了，钱包没了，那可真是“哭都来不及”。
因此，如果能够有更安全、更智能的支付手段，大家在享受便捷的同时，也能够更有信心地进行跨境支付。
借鉴美元跨境清算模式,完善我国跨境人民币清算体系
借鉴美元跨境清算模式，完善我国跨境人民币清算体系作者：刘白彬来源：《西部论丛》2019年第32期摘要：我国跨境人民币支付系统直接关系着跨境人民币业务的高效运行和发展。
本文通过借鉴美元跨境清算模式，探讨了几点完善我国跨境人民币清算体系的策略，旨在促进人民币在国际范围内的使用。
关键词：美元跨境清算;人民币跨境支付;启示2009年我国跨境人民币业务相关政策出台，2015年人民币跨境支付系统（CIPS）一期正式上线，标志人民币国际化取得了重要进展。
但是随着业务量的逐年增多，一期系统的问题逐渐显现[1]。
2017年，在跨境人民币支付系统一期运行两周年之际，二期双边业务功能开始上线，2018年跨境人民币支付系统二期开始全面运营，截止目前，二期实际业务已经辐射至全球135个国家和地区，涉及金融机构超过两千家。
为了进一步促进我国跨境人民币支付业务的发展，笔者在借鉴美国跨境清算模式的基础上，探讨了完善我国跨境人民币清算体系的策略。
一、跨境人民币支付体系的发展历程一直以来，中国境内外支付清算体系处于过度依赖大额支付系统的状态，在原有人民币跨境清算模式中，大额支付系统既支持境内同业间支付清算又为人民币跨境支付清算提供平台。
[2] 但人民币大额支付系统在提供跨境清算服务时，金融数据安全难以保障、系统运行时间限制、无法实时进行跨境结算、代理行模式和清算行模式存在较大局限等问题逐渐显现。
首先，金融数据安全难以保障。
经过多年的发展，人民币跨境交易规模不断扩大，人民币大额支付系统承担的清算任务量逐年提升。
但是人民币大额支付系统，在境内和跨境支付之间缺乏必要的安全防护措施，因此金融数据安全面临极大的考验。
其次，系统运行时间限制。
现阶段大额支付系统仍按国内时间运行，直接导致与我国时差较大的银行无法实时处理跨境人民币业务。
该因素成为制约跨境人民币清算业务进一步壮大的重要障碍。
第三，无法实时进行跨境结算。
现行大额支付系统的设计以满足国内人民币清算的需求为主体，与证券清算系统、外币支付系统等尚未实现连通，因此容易引发付款方资金状况变故等信用风险。
跨境支付系统构建方案
跨境支付系统构建方案引言随着国际经贸的快速发展，跨境支付成为了越来越重要的一项服务。
为了满足这种需求，许多银行和支付机构开始研发跨境支付系统。
如今，不仅仅是金融机构，很多第三方支付平台也在积极推进跨境支付业务。
建立一个高效稳定的跨境支付系统对于所有涉及方都十分重要。
本文将介绍一些关键点，帮助金融机构和支付平台构建出可靠的跨境支付系统。
跨境支付系统设计要点安全性在电子商务时代，安全性成为第一个考虑因素。
跨境支付在所涉及的地区、文化、语言、货币和风险都相差很大，因此跨区域支付系统的安全显得尤为重要。
系统应采用最新的加密技术，包括数据的加密和身份确认等。
银行和支付机构需要了解全球贸易风险，对可能出现的欺诈行为和技术攻击制定应对策略。
渠道拓展跨境支付的途径种类繁多，包括汇款，信用卡支付，第三方支付等，涵盖了不同的支付渠道和支付工具。
为了让所有的支付渠道高效地运行，银行和支付机构应当优化各种类型的支付系统，确保它们顺畅地协作。
同时，系统还应具备快速上线新渠道及接口能力，实现支付的无缝结合。
国际结算银行和支付机构必须知道如何处理国际结算和货币转换。
跨境支付的复杂性在于它涉及到多个地区和货币之间的结算转换，因此这一问题应该尽早得到解决。
像SWIFT系统这样的国际结算网络可以协助解决跨境支付的货币转换和结算问题。
核心支付处理系统银行和支付机构需要核心支付处理系统作为跨境支付系统的基础。
这些核心系统包括账户管理、财务管理和信用管理等。
它们应该具备高扩展性、高稳定性和高性能，满足不同支付环节的需求，保证支付的及时与准确。
与监管部门配合为了保证跨境支付合法合规，支付机构需要建立与监管部门的良好合作关系。
了解当地的法律、规则和监管要求，并针对各国的监管要求设计相应的控制、规则和过程，是保证合法合规的必要条件。
跨境支付系统实施过程在跨境支付系统的实施过程中，应始终贯穿系统评估、系统设计、系统实施、系统测试、系统运营等各环节之间，同时要注重机具投入和运营管理能力的提升，具体过程如下：1.系统需求评估阶段•确定跨境支付系统需求及功能；•了解用户的客户端操作方式及使用场景；•确认安全、性能、伸缩和可管理性等核心要求。
跨境支付系统构建方案
跨境支付系统构建方案在全球化的浪潮下，跨境支付已成为了一个不可避免的趋势。
然而，由于各种文化差异、金融体系不同等问题，不同国家或地区之间的支付方式和规则也存在很大差异，因此构建一套简单高效、符合各国规定的跨境支付系统显得尤为重要。
跨境支付系统的优势与单一国家支付系统相比，跨境支付系统具有以下优势：•跨越多个国家和地区，支付范围广；•对于跨境电商、跨国企业，构建跨境支付系统可以大幅减少支付成本、提高支付效率；•跨境支付系统遵循多国法律法规，支付安全性、合规性更高；•降低各国之间支付的不确定性，提供更好的支付体验。
跨境支付系统构建方案构建跨境支付系统需要考虑以下几个方面的问题：1. 合作伙伴跨境支付系统需要在不同国家、地区建立合作伙伴关系，以获得该国的支付资质、了解该国的支付法规及习惯，同时建立联系也有利于跟进各种支付事宜。
2. 流程设计对于跨境支付系统，流程设计是尤为重要的。
具体流程设计需要考虑以下问题：•用户注册与身份认证；•交易过程；•风险控制；•结算与反结算；•退款处理。
跨境支付系统的流程设计需要兼顾用户体验和风险控制，同时符合不同国家的法律法规。
3. 技术平台跨境支付系统的技术平台需要支持多语言、多货币、多渠道支付。
支持多语言是指支持用户在不同的国家或地区使用自己的语言进行支付；支持多货币是指跨境支付系统需要支持不同货币之间的兑换、汇率等问题；支持多渠道支付是指支持不同支付方式，例如信用卡、支付宝、微信支付等。
技术平台的稳定性和安全性也是非常重要的，需要采用先进的数据加密和安全通讯技术，以保护用户的支付信息。
4. 法律法规建立跨境支付系统需要了解各国相关的支付法规和相关规定，以确保跨境支付系统的合规性和安全性。
此外，需要向各个国家的相关机构申请支付牌照，以便在相应地区范围内提供支付服务。
总结跨境支付系统作为未来支付领域的重要发展方向之一，具有举足轻重的地位。
为了建立成功的跨境支付系统，需要考虑到合作伙伴、流程设计、技术平台、法律法规等问题，以实现跨国支付的便利性、经济效益和安全合规。
美国支付清算系统的发展经验及启示
美国支付清算系统的发展经验及启示王建伟【摘要】美国支付清算系统建设起步较早、发展较为成熟,其高效、透明、规范、完整的特点,受到了世界各国央行和货币当局的广泛关注.本文充分吸收借鉴美国支付清算系统在法律基础、治理结构、风险管理框架、资金管理体系和参与者接入方式等方面的发展经验,提出我国央行支付清算系统需要进一步加强和完善的相关工作建议,为今后支付清算系统的建设、运维、监管和发展提供理论参考和实践指导.【期刊名称】《河北金融》【年(卷),期】2019(000)004【总页数】4页(P33-36)【关键词】美国支付清算系统;我国央行支付清算系统;法律基础;治理结构;风险管理【作者】王建伟【作者单位】中国人民银行清算总中心北京 100048【正文语种】中文【中图分类】F830.49金融市场基础设施是经济金融运行的基础，央行支付清算系统作为金融市场基础设施的重要组成部分，其建设和发展得到了全球各国央行、货币当局的高度重视。
美国的金融市场基础设施建设起步较早，成立于1853年的清算所协会（TCH）是美国最早的清算机构，随后美国联邦储备银行于1918年建成了第一个联邦储备电子调拨系统（Fedwire）。
美国的支付清算系统以高效、透明、规范、完整著称，目前已发展成为拥有坚实的法律基础、完善的治理监管框架、健全的风险管理体系和安全的运维管理模式的全球重要支付基础设施。
充分学习借鉴美国支付清算系统建设的成熟经验和做法，结合当前我国央行支付清算系统发展特点，提出符合我国实际的央行支付清算系统发展方向，将具有较强的理论价值和现实意义。
一、美国支付清算系统的基本情况美国的支付清算系统主要由两部分组成，一部分是美联储负责运营的支付清算系统，主要包括：联邦储备电子调拨系统（Fedwire，包括资金和证券服务两部分）、国家结算服务（NSS）；另一部分是清算所协会（TCH）负责运营的支付清算系统，主要包括：清算所银行间支付系统（CHIPS）、实时支付系统（RTP）、自动清算所（ACH）和支票影像交换系统（CIE）。
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国外支付系统建设经验借鉴本溪中支营业室李慧超支付系统作为支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金转移的重要通道，是一个国家或地区的金融基础设施，在市场经济中的作用和地位越来越重要。
随着中国经济的逐步转型，建立和完善中国现代化支付系统是中国金融体制改革的一个重要组成部分。
因此，比较研究发达国家和经济体的支付系统建设的成功经验，对我国支付系统的建设，具有重要的借鉴意义。
一、美国支付系统建设美国的支付系统是由中央银行投资开发和直接经营管理。
在操作上，美联储制订了必要的规章制度、行业标准，并具体经营票据交换和资金清算网络。
其优点在于方便美联储及时掌握商业银行的资金运营状况，分析全国经济形势，制定各项金融政策。
（一）美元跨行支付系统1、美元大额支付系统。
大额资金清算系统实时处理国内大额资金划拨业务，并逐笔进行资金清算。
FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPS（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付系统。
2、支票结算体系。
据统计，美国大约有30%的支票是行内清算，其余70%通过银行间的清算机制来进行清算。
银行间的清算不仅能够直接提示付款行或者通过代理行和联储银行，还能够通过当地支票清算所进行清算。
3、自动清算所（ACH）。
联储作为美国最大的自动清算所运营者，每天要处理85%以上的ACH交易，纽约清算所的电子支付系统是全美唯一一家私营的ACH。
4、银行卡结算网络。
银行卡、ATM机和POS机构成了一个庞大的支付网络，近年来网上银行发展迅猛，形成了更加完整的银行卡结算网络。
美国最大的信用卡和凭印签支取借记卡网络是VISA和Mastercard系统5、联储全国清算服务。
它是指联储为私营的清算机构提供净额结算服务，整个私营系统的最终清算是联储通过调整私营的清算机构会员在联储银行里的账户余额来进行的。
（二）证券交易结算系统当前美国的证券市场包括政府债券市场、企业股票市场以及固定收益债券市场，不同的市场由不同的机构和系统分别负责清算和结算。
美国的证券结算系统采用的是商业银行货币与中央银行货币相结合的资金清算模式，证券交易中的有关各方，其中一方或几方在中央银行开户，另一方或几方在商业银行开户。
中央证券登记结算公司作为特许参与者加入支付系统，负责提交清算轧差结果。
二、欧元区支付系统建设近年来，欧洲支付系统的一体化和高度整合受到业界的广泛关注，欧盟致力于建立统一、高效并富有竞争力的支付服务市场，首先在欧元区内引入欧元纸币和硬币，然后统一零售支付的业务和技术标准，之后再整合非现金支付系统，最终形成单一欧元支付区（SEPA）。
（一）Target系统Target（The Trans-European Automated Realtime Gross settlement Express Transfer），即“欧洲间实时全额自动清算系统”，为欧盟所有银行的实时支付业务提供实时全额结算（RTGS）服务，是欧元体系货币政策的实施工具，保障了欧元支付体系的稳定性，提高支付效率，为各国间的清算提供一个安全可靠的机制，使支付风险降低到最低，促进了欧元货币市场的一体化和业务运营的协同性。
Target是一个实时全额清算系统，国内RTGS系统成员在该国的中央银行设立清算账户，支付命令发出方在该账户中的资金用来实现支付。
在处理支付命令时，Target采取实时、逐一处理的方式，支付信息在与之相关的两国的中央银行间直接传送而不通过某个中央机构，进行双边结算。
在进行跨国支付时，提出请求的信用机构先通过本地的RTGS系统将支付指令传送到国内中央银行，中央银行检查支付命令的有效性，以保证该机构拥有足够的资金或者未超出透支限额，对于接收方而言通过Target 得到的资金都是无条件限制的、不会被撤销的，接收方不会因为这些支付而面临信用风险。
（二）Euro系统Euro1是逐笔处理跨境和国内银行间欧元支付交易的私营支付系统，主要为大额支付提供延时净额结算服务。
该系统收费相对较低，降低了参与者的流动性风险。
Euro1只处理贷记转账业务，尽管对支付的金额和发起航没有特殊限制，但EBA计划把Euro1建设成一个主要车终于处理EBA成员间大额支付的系统。
另外，EBA跨境零售贷记转账服务Step1的差额将通过Euro1系统的参与机构进行结算。
（三）Step系统Step1是一个逐笔处理欧元跨境支付的清算系统，从2000年11月20日开始正式运行，主旨在于缩短处理跨境零售支付指令的时间，促进在报文传输中使用行业标准以提高银行的直筒处理水平，推广并鼓励在跨境零售支付指令的处理中采用欧洲商业惯例。
Step1使用EBA Euro1系统现有的基础设施来处理大额支付交易，不受对某些大额支付要进行分割的有关风险管理要求条款的制约，通常未能达到Eruo1注入条件的银行机构均会加入Step1系统。
Step1可以被用来处理信用转账交易，在实际运作中，每笔交易的上限为5万欧元。
2002年下半年，该系统开始应用于直接借记支付交易。
2003年，欧元区又推出了STEP2，STEP2是在STEP1基础上更加自动化的支付结算系统。
STEP2既可以进行直接也可以间接地支付，能处理以多种文件格式提交的大批量、非紧急欧元商业和零售支付业务，处理支付指令的能力有较大的提高，处理费用也大大地降低。
（四）SWIFT系统SWIFT是society for worldwide interbank financial telecommunications（环球同业银行金融电信协会或环球银行间金融通信协会）的缩写，是国际银行同业间的国际合作组织，也被称为SWIFT组织。
它能通过自身经营的网络平台，为其分布于全球的成员机构提供专门的金融信息交换服务。
SWIFT已扎根于欧元支付系统中，各银行均通过SWIFT相互连接，并通过SWIFT与欧元支付系统连接，它之传输数据，并不对所传递的数据进行汇总、加工和结算。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
三、英国支付系统建设英国采取的是清算公司经营管理模式。
从1997年开始，英国的银行业监管责任方由英格兰银行变为FSA。
2001年金融服务和市场法案生效后，FSA正式成为证券、银行和保险也的统一监管者。
在支付方面，主要的私营实体是支付清算服务协会（APACS），旗下拥有3家清算公司负责不同种类的业务，分别为CHAPS公司，它主要负责大额支付，是由CHAPS英镑系统和与TARGET连接的CHAPS欧元系统组成，两个系统共享同一平台；BACS公司，它提供自动清算服务，处理电子支付委托（包括英镑和国内欧元）等小额支付业务，主要处理发放工资、保险金、政府救济金、直接借记等业务；支票和信用清算公司，主要负责在英国国内处理支票等纸质票据或银行汇划转账业务。
在支付系统中，英格兰银行是主要3家清算公司及APACS 的成员和股东。
实际上，英格兰银行是整个清算系统的间接控制者，控制着RTGS处理器以实时支付结算英格兰银行的账户。
另外，为了平稳的通过CHAPS系统进行支付，英格兰银行通过回购协议给CHAPS成员银行提供当日内额外偿债能力。
同时，英格兰银行还负责英国支付系统的监管，以减少风险。
四、香港支付系统建设香港采取的是商业银行经营管理模式。
在香港，资金清算是由香港汇丰银行接受银行公会委托舌质淡票据交换所、磁盘交换中心以及跨行资金转账网络系统进行，3个系统通过香港汇丰银行的活期存款账户进行最终结算。
子清算银行通过在包括汇丰银行在内的11个清算银行内的某些银行中开设活期存款账户来进行清算。
清算银行在子清算银行资金不足时可以对其提供信用，遵照与其他商业贷款同样的判断标准，由清算银行独立决定。
清算银行与管理银行之间的关系也同样由香港汇丰银行进行独立判断。
五、借鉴和启示（一）推动支付标准化工作，打造现代化的支付体系。
目前，由于我国支付领域存在标准缺失和标准分散的现象，对宏观经济分析和支付业务发展带来了不利影响。
我国应高度重视和大力推动支付标准化工作，促进机构间系统间的互联互通，提高信息交互效率。
同时，规范支付法制建设，制定中国支付体系发展规划蓝图，完善我国支付体系的监管框架，建立符合中国国情的支付标准化体系。
（二）优化支付服务，建立符合国情的人民币跨境支付清算体系2008年4月，由中国人民银行组织建设的境内外币支付系统成功上线运行，通过提供美元、港币等8个币种的实时结算，提高了境内外币结算效率，降低了结算风险和结算成本，开启了我国境内外币支付的新时代。
但是，目前只有港澳地区和内地之间的人民币支付往来是通过中国现代化支付系统的前置机延伸到香港和澳门，实现信息传输和资金转账外的同步，内地与外境其他地区之间的支付往来主要仍然依赖SWIFT进行信息传输和分散的代理行账户完成资金转账。
为了使人民币更加具有国际竞争力和影响力，使之早日成为世界性货币，发展我国的跨境支付清算系统也显得非常必要。
未来人民币跨境支付渠道可以考虑继续使用SWIFT，也可以考虑自主建立统一的人民币跨境支付系统。
利用SWIFT网络可以节约基础设施投入，借助SWIFT全球性的架构迅速延伸人民币的跨境支付网络。
如果要自主建立中国统一的跨境支付系统，要通过优质的支付服务、优惠的收费政策和灵活的推广策略，逐步吸引本国和他国的金融机构使用中国跨境支付系统，并逐步发展为人民币跨境支付的主渠道。
（三）顺应国际支付发展趋势，提高各支付清算子系统的连接度和融合度随着支付系统的不断完善，我国中央债券综合业务系统已实现了与大额支付系统的对接，而股票交易所证券结算系统由于各种原因目前还处于独立运行、独立结算阶段。
伴随国内与国际市场的不断融合，资金与证券、保险市场的紧密联系，作为基础设施的支持服务系统之间的依存度越来越高，各系统日益借助其他系统巩固自己的客户和拓宽自己的应用。
同时，银行逐渐倾向于通过一个账户完成所有业务和所有系统的结算，提高资金使用效率。
因此，建立我国证券结算系统与大额支付系统的连接，提高各支付清算子系统间的连接度，是进一步完善我国支付清算系统的合适策略。
参考文献http://www.ecb.int/paym/target/html/index.en.html。