副本201007中小企业授信项目信贷提案(新华时代)

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资金 需求 分析
对企业资金需求、用途 、还款来源的分析说明
一、资金需求情况： 新华时代实现销售收入的过程大致如下：所有货物验收合格后15天--30天内支付货款 的40%--60%，设备安装运行20天--40天后支付剩余的款项的30%--60%，每一环节约有一个 月的账期。据了解，该公司的设备采购主要集中在下半年，约占全年采购量的70%，其中约 70%的款项须待验收合格后取得。因此，按年销售收入8500万元计算，该公司商业发票贴现 需求约为4100万元。 同时，该公司下游客户要求招标方和中标方提供投标保函、履约保函、预付款保函等。 由于单个合同所涉金额较大，大多都在百万以上，多者达5700多万，若采用100%保证金方 式开具保函，将占用公司大量的流动资金。据了解，目前市场上投标保函金额约为总项目金 额的10%，履约保函和预付款保函金额约为总项目金额的30%，我行测算非融资性保函额度 600万元基本可满足该公司的业务发展需求。 鉴于该司首次与我行合作，我行拟为新华时代核定贸易融资及非融资性保函限额及额度 人民币4000万元，用于叙做商业发票贴现和开立非融资性保函。 二、还款来源情况： 新华时代主要致力于向国内金融、电信、政府等优质客户提供IT增值服务。近期主要 客户有中国银行股份有限公司总行、中国人民银行集中采购中心、中国农业银行总行、中国 银行浙江省分行等，上述企业和机构信誉优良，销售回款有充分的保障。新华时代能在众多 大型项目中中标，也从侧面反映出该公司雄厚的实力。 同时，该公司作为全球著名高盈利科技企业思科的金牌代理商，与IBM公司也有深度合 作，其销售的产品和提供的技术支持都有可靠保障，一般不会出现质量等问题，导致客户拒 付的情况。
该公司若与我行成功建立授信关系，将在我行办理更多结算和授信产品，对我行的中间业务收入 有一定的贡献度。
年 月 日
收益 贡献 预测
预计 企 业 在我行的日均 存款、 结 算量及各 项 收 益等
客户开发或维护签名：
Байду номын сангаас
财务经营状况的整体评 价
一、偿债能力分析： 截止到08年底，新华时代资产总额为5088.56万元。公司近两年资产负债率分别为 77.82%和65%，09年9月为50.24%，呈下降趋势。近两年流动比率为127.3%和151.96%，09年 9月为196.41%，短期偿债能力较强。其中流动资产以应收账款和其他应收款为主，期末金 额较大的应收账款主要来自于中行江苏省分行、中行广东省分行、建行江苏省分行和中国电 信陕西省电信公司，上述企业信誉可靠，回款有保障。 二、盈利能力分析： 该公司近两年的经营情况均处于盈利状态，净利润分别139.8万元和85.6万元。08年净 利润有所下降，主要是因为该公司管理费用有较大幅度上升，且受市场因素影响销售收入有 所下降。近年来，该公司主营业务收入持续增长，从05年的5000多万增长至09年的7000多 万，其中07年达9900多万，体现了该公司良好的经营策略和竞争实力。在08年全球金融危 机的背景下，许多中小企业受到极大创伤，但该公司仍能保持1.17%的销售净利润率，也从 侧面反映出该公司的经营管理能力和市场驾驭能力。 三、市场前景分析： 随着我国各行业的快速发展，各企业对商务流程化和管理系统化的要求越来越高。以我 国银行业为例，近年来各种金融产品创新越来越多，银行应用系统越来越复杂，应用系统的 专业化程度也越来越高，国内各大商业银行都成立了自己的软件开发中心，且非常注重与专 业银行软件开发公司的合作，利用专业化外包，完成专业技能较高应用系统开发，这在很大 程度上促进了此类软件开发公司的快速发展，其市场前景也非常广阔。
授信项目信贷提案
（四）对资金需求、授信用途、还款来源的分析说明
单 位：折合人民 币 万元 客户名称 审计 报告 情况 最近一年审计报告的类型 最近一年审计机构否经中行认可 审计 机构近 两 年是否更 换 项目 销售收入(须核实) 净利润 总资产 流动资产 应收帐款 其他应收款 存货 固定资产 总负债 流动负债 应付帐款 其他应付款 所有者权益 资产负债率 流动比率 财务 数据 和财 务状 况 销售净利润率 前年度数据 9,996 140 7,641 7,569 4,231 648 630 72 5,946 5,946 5,624 139 1,695 77.82% 127.30% 1.40% “标准无保留的审计意见” 是 否 去年度数据 今年 7,346 86 5,089 5,027 2,884 560 532 55 3,308 3,308 2,874 33 1,780 65.00% 151.96% 1.17% 月数据 核实方法 相关资料名称 5,966 根据利润表 68 根据利润表 3,716 根据资产负债表 3,667 根据资产负债表 1,304 根据资产负债表 565 根据资产负债表 618 根据资产负债表 45 根据资产负债表 1,867 根据资产负债表 1,867 根据资产负债表 1,730 根据资产负债表 82 根据资产负债表 1,849 根据资产负债表 50.24% 196.41% 1.14% 保留意见内容(如 无 有) 广州新华时代数据系统有限公司