《保险原理与实务》第4章:财产保险

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各类财产保险的概念、责任、期限、价值与赔偿方式

各类财产保险的概念、责任、期限、价值与赔偿方式
《保险基础与实务》(第4版)
学习目标
了解企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险、运输 工具保险、工程保险、责任保险、信用保险和保证保险等险种;
理解上述各财产类保险的基本特征;
掌握各种财产保险的概念、保险责任、除外责任、保险 期限、保险费率、保险金额、保险价值和赔偿处理方式;
能运用所学的财产保险的基本原理解决保险中的 一些实际问题,对实务中的案例予以正确分析。
➢ 受害人故意造成的交通事故的损失; ➢ 被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失; ➢ 被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、
第一节 企业财产保险
3. 短期费率
( 月 )
保 险 期 限

按 年

费 率
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100
%
思考讨论
保险费率分类级差的依据是什么?
知识点滴
财产保险的费率是如何确定的?
根据历年的有效索赔数额,计算出单位保额的平均有效索赔额,即 平均保险损失率。然后,通过计算均方差以及稳定系数估算未来单位保 额的有效索赔额,进而确定纯费率,加上附加费率后确定。
企业财产保险有许多种类,其中企业财产基本险和企业财产综合险两个 险种最为普遍,以下的介绍主要涉及这两个险种。
第一节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的
1. 可保财产
属于被保 险人所有或者 与他人共有而 由被保险人负 责的财产
由被保险人 经营管理或替他 人保管的财产
具有其他法 律上承认的、 与被保险人有 经济厉害关系 的财产
第一节 企业财产保险

保险原理与实务四

保险原理与实务四
A对 B错 ( ( ) )
15、根据我国《保险法》的规 定,原保险的被保险人或者受益 人,如果从原保险人那里得不到 赔偿,则可以向再保险接受人提 出赔偿或者给付保险金的请求。
A对 B错 ( ( ) )
16、根据我国《保险法》的规 定,财产保险业务包括财产损失 保险、健康保险等保险业务。
A对 B错
A对 B错 ( ( ) )
7、根据我国《保险法》的规定, 保险人委托保险代理人代为办理保 险业务的,应当与保险代理人签订 书面协议,依法约定保险代理人的 权利和义务及其他代理事项。
A对 B错 ( ( ) )
8、根据我国《保险法》的规定, 保险公司不能支付到期债务,由 保险监督机构依法宣告破产。
A对 B错
保险原理与实务 模拟试题四

是非题 (判断题,选择对或错,每题1分)
1、根据我国《保险法》的规定, 在人身保险合同中,投保人对与其 抚养、赡养或者扶养关系的家庭其 他成员、近亲属具有保险利益。
A对 B错
( (
) )
2、根据我国《保险法》的规定,保险公司 及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同 有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或 者受益人,或者拒不履行保险合同约定的赔 偿或者给付保险金的义务,情节严重的,可 以撤消有关人员的职务,但不可以限制保险 公司业务范围或者责令停止接受业务。
A对 B错 ( ( ) )
12、根据我国《保险法》的规定,经营有人 寿保险的保险公司被依法撤消的或者被依法 宣布破产的,其持有的人寿保险合同及准备 金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的 保险公司;不能同其他保险公司达成转让协 议的,由人民法院指定经营有人寿保险业务 的保险公司接受。
A对 B错 ( ( ) )
51、在我国企业财产保险中, 固定资产保险价值的确定方法是 ()。

(完整版)保险学原理课后题答案

(完整版)保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理1.什么是风险?风险由哪些要素组成?答:风险是指未来结果的不确定性。

保险理论中的风险,是指损害发生的不确定性。

构成要素:风险因素、风险事故、损害。

2.风险的分类因素有哪几种?答:按性质来分类,分为纯粹风险与投机风险。

按风险对象来分类,分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

按风险产生的原因来分类,分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。

按风险的影响程度分类,分为基本风险和特定风险。

3.纯粹风险与投机风险有何区别?答:⑴概念不同。

纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险;投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。

⑵后果不同。

纯粹风险所导致的后果有两种:损害和无损害;投机风险发生的结果有三种:损害、无损害和收益。

⑶是否具有规律性。

纯粹风险的变化较为规则,有一定的规律性,可以通过大数法则测算;投机风险的变化是不规则的,无规可循。

PS:纯粹风险为可保风险,投机风险为不可保风险。

4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵?答:风险管理是指为实现一定得管理目标和策略,在全面系统及动态风险分析的基础上,对各种风险管理方法进行选择和组合,制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。

从管理的角度:风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度:风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。

风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。

----《保险术语》PS:见书P9-P105.风险管理的目标是什么?简述风险管理的基本原则。

答:从三个方面来把握风险管理的目标。

⑴风险管理的总体目标(成本收益原则):通过风险成本最小化实现企业价值最大化。

⑵风险管理的损害前目标:通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段,有效地减少风险损害发生的频率及损害程度,减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑,从而优化资源配置。

《保险原理与实务》第四章练习题及答案.doc

《保险原理与实务》第四章练习题及答案.doc

《保险原理与实务》第四章练习题及答案(一)单项选择题1.一般地,投保人确定保险需求的首要原则是( )。

A.高额损失原则B.高额收入原则C,需求原则D.补偿原则2.所有参加保险的人为自己办理保险而合作设立的法人组织是( )。

A.股份有限保险公司B.相互保险公司C.劳合社D.专业自保公司3.表明保险公司有足够偿付能力的净资产与负债的比率是()。

A.2:1 B.1:1 C.3:1 D.1:24.一般地,保险公司的保费与净资产的比率不应超过( )。

A.2:1 B.1:1 C.3:1 D.1:25.《保险法》规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公积金的( )。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.4倍6.保险人在承保中,对常规风险,通常用( )承保。

A.基本条款B.附加条款C.特约条款D.免责条款7.保险合同的客体是指( )。

A.保险利益B.保险价值C.保险金额D.保险期限8.保险理赔中应遵循的首要原则是( )。

A.重合同、守信用原则B.实事求是原则C.公平原则D.补偿原则9.通融赔付具体体现了( )。

A.重合同、守信用原则B.实事求是原则 C.公平原则D.补偿原则10.保费准备金一般是根据( )提取的。

A.加权平均法和比例法 B.利润的一定比例C.经验法D.固定金额法11.2001年3月,中国保监会放开四家寿险公司“投资连接保险”的资金投资于证券投资基金的比例可达( )。

A.15%B.5%C.10%D.100%12.( )是保险公司用于满足年度超常赔付、巨额损失赔付以及巨灾损失赔付的需要而提取的责任准备金。

A.总准备金B.公积金C.保费准备金D.总准备金13.按保险公司法的规定,从历年的利润中提存的是( )。

A.注册资本B.公积金C.保费准备金D.赔款准备金14.按我国《保险法》规定,保费准备金提取的比例是当年入账保费的( )。

A.20%B.30%C.40%D.50%15.赔款准备金中最为确定的是( )。

保险原理与实务课后习题.docx

保险原理与实务课后习题.docx

第一章风险与保险一、判断题1.当损失频率为0和1时,风险不存在。

(X )2.当损失频率为0.5时,风险最大。

(/ )3.某一风险的发生具有必然性。

(x )4.纯粹风险所导致的结果有3种,即损失、无损失和盈利。

(x )5.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。

(/ )6.最大损失不影响企业财务稳定时采用风险转移方法。

(x )7.风险管理屮最为重要的环节是风险识别。

(/ )8•补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因。

(x )9.企业财产险属于法定保险方式。

(x )10.再保脸、重复保险和共同保险都是同一风险,由两个以上的保险人来承担赔偿责任。

(/ )11・最古老的保险是从火灾保险发展起来的。

(* )12.劳合社是世界著名的保险公司之一。

(x )13•第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。

(x )14、人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。

(/ )15、1710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。

(/ )16、世界上最早独立经营分保业务的再保险公司是德国于1846年设立的科隆再保险公司。

( / )17、保险是一种经济保障制度。

(/ )18、保险人对于某一保险标的承保时其风险为偶然性和意外性。

(/ )19、保证在本质上与保险是完全一致的。

(x )20、商业保险具有互助合作性质。

(/ )21、参加人身保险是一种互助共济行为。

(x )22、只要参加保险,就一定可以享受保险人的经济补偿或给付保险金。

(x )23、社会保险以人和物为保险对象。

(x )24、按照投保时是否确定保险标的价值,财产保险业务可以分为足额保险和不足额保险。

26、按照保险经营的目的分类,保险业务可以分为原保险和再保险。

(x )二、单选题1 •风险损失的实际成本包括风险损失的()。

A.无形成本B.氏接损失成本C・预防损失成木 D.控制损失成本2.按风险损害的性质分类,风险分为()。

保险原理实务第4章(2)

保险原理实务第4章(2)

b.被保险人已从第三者取得损失赔偿但赔偿不足时, 保险人可在保险额度内予以补足,保险人赔偿保险金时, 应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 c.保险人行使代位追偿权,不影响被保险人就未取得 赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.保险人取得代位追偿权的方式 权益的取得一般有两种方式:一是法定方式,即权益 的取得无须经过任何人的确认;二是约定方式,即权益的 取得必须经过当事人的磋商、确认。 保险法规定采取法定方式。但在实务中,保险人支付 赔款后,通常要求被保险人出具“权益转让书”,从法律 的 角度讲,“权益转让书”并非权益转移的要件,被保险人
如果由保险人和第三者同时赔偿被保险人的损失,就 有可能使被保险人获得双重赔偿,有悖于损失补偿原则; 如果仅由第三者赔偿,又往往会使被保险人得不到及 时补偿。 注意:保险人支付的赔款与第三者赔偿的总和,不得 超过保险标的的实际损失。 二、代位追偿原则的适用范围 1.代位追偿原则适用于财产保险合同,而不适用于人 身保险合同。 人身保险的被保险人伤残、或死亡,被保险人或受益 人可以同时得到保险人给付的保险金和第三者负责赔偿的 金额。因为人身价值是无法以货币形式莱衡量,不存在额 外收益问题。
由于通货膨胀、物价上涨等因素,有些财产(如建筑 物或机器设备)即使按照实际价值足额投保,保险赔款也 不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损的财产 进行重置或重建的需要,保险人允许投保人按超过保险标 的的实际价值的重置或重建价值投保,这样发生损失时, 可能出现保险赔偿大于实际损失。所以说,重置保险不适 于损失补偿原则。
神上的安慰,而不能弥补经济损失和精神上的痛苦。再者, 保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确 定的,当发生保险事故后,保险人按合同约定的金额给付。 所以,人身保险不是补偿性的,而是给付性的。 2.定值保险的例外。定值保险是指保险合同双方当事 人在订立合同时,约定保险标的的价值,并以此确定保险 金额,视为足额保险。当发生保险事故时,保险人不论保 险标的的损失当时的市场价如何,均按损失程度赔付。 其计算公式:保险赔偿=保险金额×损失程度(%) 在这种情况下,保险赔款有可能超过实际损失。所以 说,定值保险不适合损失补偿原则。 3.重置保险的例外。重置保险是指以被保险人重置或 重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。

财产保险原理和实务罗向明财产保险原理和实务罗向明

财产保险原理和实务罗向明财产保险原理和实务罗向明
第一节 船舶保险概述
一、船舶保险的特点
(一)承保船舶整个过程的风险
(二)包括财产、责任和费用三类保障
(三)风险相对集中
此外,远洋船舶保险还具有国际性特点,船舶
出险时,会涉及到适用的法规问题及其他法律
问题,并且通过在国际再保险市场分保来分散
分险。
2020/6/22
财产保险原理和实务 罗向明
1
二、船舶保险的分类
(二)一切险
承保全损险责任范围内的原因所造成保险船舶的全部损 失或部分损失以及所引起的下列责任和费用:
1.碰撞、触碰责任
2.共同海损分摊额
3.保险船舶在发生保险责任范围内的灾害或事故时,为 了抢救船舶,采用必要的施救、保护措施而造成的损失 ,以及由此而支出的合理的施救费用或救助费用、救助 报酬保险人均负赔偿责任。
11
第三节 沿海、内河船舶保险的理赔
一、核定责任
(一)确定致损原因
1.查勘检查 (1)了解出险的经过和原因,包括出险的时间、地点、 气候、出险当时的迹象和周围环境等,取得现场资料
(2)组织施救和救助工作,以防止损失进一步扩大
(3)搜集第三者责任的有关证件,并采取必要措施,例 如船舶发生碰撞事故,就要及时取得当时的物证和人证 资料
(一)按标的种类划分
1.运输船舶保险:货轮、客轮、油轮、游船、驳船、 渡船、拖轮、集装箱船等运输船舶都可作为保险标的
2.船舶保险:适用于渔业生产中捕捞、加工、运输的 船舶,如拖网渔船、围网渔船、流网渔船、延绳钓渔 船、捕鲸船等
3.工程船舶保险:适用于为某种水上或水下工程而设 计、建造,并装有为完成某种特定的工程任务的成套 机械设备的船舶,如挖泥船、起重船、钻探船、钻井 平台、打捞船等

财产保险核保

财产保险核保

财产保险核保核赔核保与核赔是保险经营的核心环节。

核保的本质是对可保风险的判断与选择,是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。

保险公司以经营与管理风险为主要特征,识别、控制和把握标的的风险,是保险企业的核心工作。

核保人员通过对积累数据的分析判断,根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况,确定核保策略。

核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小,是保险企业防范经营风险的第一关。

核赔是受理报案、现场查勘、责任判定、损失核定以及赔案缮制、赔款支付的过程,核心是审核保心安责任和核定保险赔偿额度与事项,具体体现为保险合同的履行。

保险公司要保证赔得准确、快捷、合理,让客户满意,这完全取决于合理的核赔流程、核赔技术水平和核赔人员的素质。

核赔过程中,客户会对公司履行保险合同情况和服务水平的高低有直接和深刻的印象。

客户的满意程度,决定了他对保险公司品牌的认可程度,也关系到保险公司能否稳定住忠诚的客户群,并以此扩大销售。

另一方面,核赔水平的高低也直接影响公司的赔付率和最终的盈利状况。

“核保”和“核赔”每天都在发生,保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作,核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上,把握着公司命脉。

总的来说,核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。

随着我国加入世贸组织,保险市场逐渐对外开放,外资保险机构进入中国的步伐加快,国内保险市场经营主体不断增加,竞争越来越激烈,承保利润逐渐摊薄。

面对一个巨变的市场,只有坚持贯彻执行稳健核保核赔制度的保险公司才能保证公司盈利目标的实现、财务状况的稳健及业务的健康发展。

保险公司必须建立起专业化的风险甄别和控制体系,加强对核保、核赔两大关键经营环节的控制和管理,有计划地建立一支高素质的核保核赔队伍,增强自身的市场适应能力。

第一篇财产保险核保原理与实务第一章财产保险核保原理1.1核保基础核保工作主要是对任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价,以维护保险制度运作的公平,实现保险经营安全与获利,确保投保大众经济利益,达到危险分摊公平等目的。

保险学原理与实务_04保险的基本原则

保险学原理与实务_04保险的基本原则
(四)信用保证保险的保险利益
在信用保险与保证保险中,债权人对债务人 因建立了合同关系,他们之间存在经济上 的利益关系。债权人对债务人的信用具有 保险利益,可以投保信用保险;债务人对 自身的信用也具有保险利益,可以按照债 权人要求投保自身信用的保险,即保证保 险。
三、保险利益的转移和消灭
在财产保险合同方面,保险标的消灭,则保 险利益消灭;在人身保险合同方面,被保 险人因人身保险合同除外责任规定的原因 死亡,如自杀、刑事犯罪被处决等,均构 成保险利益的消灭。
二、最大诚信原则的内容
《保险法》第十七条规定:“订立保险合同, 采用保险人提供的格式条款的,保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款,保 险人应当向投保人说明合同的内容。对保 险合同中免除保险人责任的条款,保险人 在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意 的提示,并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明;未作提示 或者明确说明的,该条款不产生效力。”
二、最大诚信原则的内容
根据《保险法》第二十四条规定,在理赔阶 段,保险人对于不属于保险赔偿(给付) 义务的索赔请求,应当自作出核定之日起 三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔 偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理 由,以此来履行其告知义务。
二、最大诚信原则的内容
2.投保人的告知 1)在保险合同订立时,根据保险人的询问,
一、保险利益原则的含义
遵守保险利益原则的意义在于如下方面: 1.可以防止赌博行为的产生 2.可以防止道德风险的产生 3.可以限制赔偿或者给付的程度
二、保险利益的存在形式及其时效 的规定
(一)财产保险的保险利益 1.财产保险的保险利益形式 财产保险的保险利益形式主要是以下几种: (1)所有权人、经营管理人的保险利益 (2)抵押权人与质权人的保险利益 (3)负有经济责任的财产保管人、承租人的

保险学原理与实务第4章财产保险基础课件

保险学原理与实务第4章财产保险基础课件

企业财产基本险的保险责任有:
①因火灾、爆照、雷击、飞行物体及其他空中运行 物体造成的保险财产的损失;
②因第①项原因造成的保险事故发生时,为抢救保 险标的或防止灾害蔓延,采取必要的、合理的措施 而造成保险标的的损失;
③保险事故发生后,被保险人为防止或减少保险标 的的损失所支付的必要的、合理的费用。
家庭财产综合保险责任包括: ①火灾、爆炸;
②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、 冰雹、 冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突 然下陷;
③飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于 被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒 塌。
保险事故发生后,被保险人为防止或减少保险标的 的损失所支付的必要的、合理的费用,保险人按照 保险合同的约定也负责赔偿。
③其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关 系的财产。
(2)特约可保财产(简称特保财产)是指经保险 双方特别约定后,在保险单中载明的保险财产。特 保财产又分为不需要提高费率的特保财产和需要提 高费率的特保财产。
不需要提高费率的特保财产是指市场价格变化较大 或无固定价格的财产,如金银、珠宝、玉器、首饰、 古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵 财物;堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。
1.能够补偿被保险人的经济利益损失,维护社会再 生产的顺利进行。
2.有利于提高整个社会的防灾减损意识,使各种灾 害事故的发生及其危害后果得到有效控制。
3.有利于创造公平的竞争环境,维护市场经济的正 常运行。
1.保险标的为各种财产物资及有关责任 2.保险业务的性质是组织经济补偿 3.经营内容具有复杂性
建筑工程险的被保险人有: ①工程所有人,即建筑工程的最后所有者; ②工程承包人,负责承建该项目工程的施工单位;

《保险原理与实务》第4章:财产保险

《保险原理与实务》第4章:财产保险

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(二)流动资产的保险金额 由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定, 或由被保险人自行确定。
(三)账外财产和代保管财产的保险金额 由被保险人自行估价或按重置价值确定。
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四、企业财产保险的承保期限 财产保险的保险期限一般为一年。保单到期后,经双方当 事人协商同意,保险期限可以续保。一年期限是指从约定 起保的当日零时起,到保险期满日的24时止。
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值得注意: 1、施救费用的计算 2、残值的处理 3、部分损失后的保险金额的计算 4、重复保险的处理 5、代位追偿
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第二节 家庭财产保险
一、家庭财产保险的种类 二、家庭财产保险的保险责任 三、家庭财产保险的保险金额 四、家庭财产保险的理赔
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二、车辆险的保险责任
1、车辆损失险的保险责任 碰撞损失。 非碰撞损失。 施救、保护费用。 2、第三者责任险的保险责任 机动车辆第三者责任承保被保险人允许的合格驾驶人员 在保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者人身伤亡 或财产的直接毁损,依法应当由被保险人承担的赔偿责 任。
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五、保险理赔 (一)固定资产的赔款计算 1.全部损失。保险金额等于或高于出险时的重置价值时, 其赔偿金额以不超 过出险时的重置价值为限;保险金额低于出险时的重置价 值时,其赔款不得超过保险金额。 2.部分损失。保险金额等于或高于出险时的重置价值时, 其赔偿金额按实际 损失计算;受损财产的保险金额低于出险时的重置价值时, 应按比例赔付,并应扣除残值。

保险学原理与实务 第4章 财产保险基础

保险学原理与实务 第4章  财产保险基础



教学目标: ●掌握财产保险的概念、原则和特征 ●了解财产保险的分类和主要常见险种 ●熟悉常见财产保险险种的主要内容


4.1.1 财产保险的概念 财产保险是指投保人根据合同约定,向保险人交付 保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产 及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承 担赔偿责任的保险。



保险金额由投保人自行确定,并在保险合同中载明。 其中: ①房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由投 保人根据当时实际价值自行确定。 ②室内财产的保险金额由投保人根据当时实际价值 分项目自行确定。不分项目的:按各大类财产在保 险金额中所占比例确定,即室内财产中的家用电器 及文体娱乐用品占40%,衣物及床上用品占30%, 家具及其他生活用具占30%。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ



(2)特约可保财产(简称特保财产)是指经保险 双方特别约定后,在保险单中载明的保险财产。特 保财产又分为不需要提高费率的特保财产和需要提 高费率的特保财产。 不需要提高费率的特保财产是指市场价格变化较大 或无固定价格的财产,如金银、珠宝、玉器、首饰、 古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵 财物;堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。 需提高费率或需附贴保险特约条款的财产一般包括 矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。





家庭财产综合保险责任包括: ①火灾、爆炸; ②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、 冰雹、 冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突 然下陷; ③飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于 被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒 塌。 保险事故发生后,被保险人为防止或减少保险标的 的损失所支付的必要的、合理的费用,保险人按照 保险合同的约定也负责赔偿。

财产保险

财产保险






原因分析: 保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有 很大的吸引力。 一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规。但尚 需时日。 二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备 了专业的鉴定师队伍,也很难杜绝骗保的发生, 因为对于艺术品谁都难免看走眼。 三是如何为这些艺术品定价的问题。(最关键) 如一幅画在拍卖会前估价是42万-50万元, 最后拍出了170万元,究竟应该按照哪个价格 来投保呢?(无法确定保险价值)
二. 财产保险的范围(短期健康和意外): 财产保险的范围很广泛,除人身保险以外的各 种保险,均可归为这一类 «保险法»第九十五条规定:财产保险业务,包 括财产损失保险、责任保险、信用,保证保险 等保险业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。 但是,经营财产保险业务的保险公司经国务院 保险监督管理机构批准,可以经营短期健康保 险业务和意外伤害保险业务。
第五节 我国保险市场的形成与发展 一.我国保险市场的现状 1. 2002年总结
2002年,全国保费收入3053.1亿元,同比增长44.7%。
财产险保费收入778.3亿元,同比增长13.6%; 人身险保费收入2274.8亿元,同比增长59.8%; 保险公司总资产6494.1亿元,比上年末增长41.4%。


3. 财产保险公司的基本状况 (1)垄断时代 (2)1992年以前
中国人民保险公司 三驾马车 平安保险公司 中国太平洋保险公司 (3)外资的逐渐进入
(4)进入WTO前后的大批发(中资的太平、民安、 中银及外资的美亚佛山深圳、太阳联合、丘博、 东京海上、瑞士丰泰) (5)从区域性到全国性的发展
4. 市场监管的基本状况 (1)保监会成立以前的状况 (2)1998年11月保监会成立及法律法规的完善 法律:《中华人民共和国保险法》 1995年6月30日 (2002年10月28日修正) 法规:《中华人民共和国外资保险公司管理 条例》2001年11月30日

保险原理与实务习题及答案

保险原理与实务习题及答案

第一章保险概述练习题(单项选择题)1.“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是()。

A.人寿保险B.财产保险c.信用保险D.再保险.2.从法律角度看,保险是一种()。

A.风险转移B.财务安排C.合同行为D.损失分摊3.既具有储蓄和投资的作用,又具有理财特征的是()。

A.财产保险B.人寿保险C.信用保险D.再保险4.保险的作用在于集散风险、()。

丸分摊损失B.承担赔偿责任C.控射风险D.化解风险5.符合保险人承保条件的特定风险称为()。

A.可保风险B.客观风险c.特殊风险D.政治风险6.纯粹风险引起的事故构成保险危险的()。

.A.结果B.原因C.基础D.前提7.可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。

这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临()。

A.纯粹的风险B.对等的风险c.巨额的风险D.同样的风险8.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。

这一条件表明损失的发生具有()。

A.分散性B.规律性C.可测性D.稳定性9.保险通过集合多数人的保费,补偿少数人的损失,体现出保险的()。

A.补偿性B.互助性C.可测性D.规律性10.在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是()。

A.纯粹风险B.同等风险c.同质风险D.对等风险11.保险费率的厘定是保险产品定价的()oA.基础B.规律C.必须条件..D.结果12.保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是()。

A.保险标的的风险状况B.保险监管的要求c.市场供求的变化D.市场竞争对手的行为13.保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的()基础之上的。

A.保费B.互助C.经济损失D.保险基金14.用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失,并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是()。

A.公积金B.保险费C.保险基金D.保障基金15.保险基金的主要来源是()。

A.保险费B.准备金c.保障基金D.专用基金16.既是保险业存在的现实的经济基础,也是保证保险人收支平衡和保证保险企业财务稳定的经济基础的是()。

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第四章 财产保险
1、企业财产保险 2、家庭财产保险 3、机动车辆保险 4、货物运输保险 5、建筑工程保险 6、产品责任保险
7、出口信用保险
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第一节 企业财产保险
❖ 一、企业财产保险的种类 ❖ 二、企业财产保险的责任范围 ❖ (一)基本险的责任范围 ❖ 基本险的责任范围包括下列风险造成的损失: ❖ 火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、保
❖ (7)共同海损的牺牲,分摊和救助费用。
❖ (8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款,根据该条款规 定应山货方偿还船方的损失。
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(二)附加险的责任范围
❖ (1)一般附加险。包括:偷窃提货不着险、淡水雨淋 险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、 受潮受热险、钩损险、包装破裂险和锈损险11种附加险。
一、机动车辆保险的种类
❖ 保险责任分为车辆损失险和第三者责任险两种基本险别, 除此之外,机动车辆保险还包括一些附加险,它们是针对车 辆损失险和第三者责任险的部分责任免除而设计的,主要包 括:全车盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约条款等险 种。
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二、车辆险的保险责任
❖ 1、车辆损失险的保险责任 ❖ 碰撞损失。 ❖ 非碰撞损失。 ❖ 施救、保护费用。 ❖ 2、第三者责任险的保险责任 ❖ 机动车辆第三者责任承保被保险人允许的合格驾驶人员
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(一)基本险的责任范围
❖ 1、平安险的保险责任 ❖ 平安险的含义 ❖ “单独海损不赔” ❖ 平安险的保险责任范围(续下页) ❖ 2、水渍险的保险责任 ❖ 水渍险, “负单独海损责任”。 ❖ 水渍险的保险责任既包括平安险的各项责任,也负责被 保险货物由于恶劣气候,地震,洪水等自然灾害所造成的部分 损失. ❖ 3、一切险的保险责任 ❖ 一切险是平安险、水渍险和11种一般附加险的总和。
❖(一)固定资产的保险金额 ❖1、按账面原值确定保险金额 ❖2、按账面价值加成数确定保险金额 ❖3、按重置价确定保险金额 ❖4、按其他方式确定保险金额
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❖ (二)流动资产的保险金额 ❖ 由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定,
或由被保险人自行确定。
❖ (三)账外财产和代保管财产的保险金额 ❖ 由被保险人自行估价或按重置价值确定。
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四、机动车辆保险的保费的计算
❖ 1、车辆损失险的保险费计算 ❖ 车损险保费=基本保费+(保险金额×费率) ❖ 2、第三者责任险的保险费
❖ 每一次都有一固定收取保险费的标准
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五、机动车辆保险的理赔
(一)车辆损失险的赔偿
❖ 1、全部损失。指保险标的整体损毁;或保险标的受损严重,失去 修复价值,保险公司推定全损。按保险金额计算赔偿,但保险金额高于
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平安险的保险责任范围
❖ (1) 在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水 等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。
❖ (2)由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰 或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全 部或部分损失。
❖ (3)在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外 事故的情况下,货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷 电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。
❖ (五)无赔款优待
❖ 满足一定条件给予相应优待
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第四节 货物运输保险
❖ 一、货物运输保险的种类 ❖ 二、海洋货物运输保险责任 ❖ 三、海洋货物运输保险的保险金额 ❖ 四、海洋运输货物保险的责任起讫 ❖ 五、海洋运输货物保险的理赔
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一、货物运输保险的种类
其赔偿金额以不超
❖ 过出险时的重置价值为限;保险金额低于出险时的重置价 值时,其赔款不得超过保险金额。
❖ 2.部分损失。保险金额等于或高于出险时的重置价值时, 其赔偿金额按实际
❖ 损失计算;受损财产的保险金额低于出险时的重置价值时,
应按比例赔付,并应扣除残值。
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❖ (二)流动资产的赔款计算
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三、家庭财产保险的保险金额
❖ 一般只能由被保险人根据被保险人家庭财产实际情况自 行估价确定。应强调按照财产的实际价值确定.
❖ 具体确定保险金额时有两种方式。一种是单一总保险金 额制,一种是分项总保险余额制,其中又有两种做法,一种 做法是投保人按照保险人提供的投保单上所列明的投保财产 的类别分项列明保险金额,或者列明投保财产的名称及其保 险金额,再将各个类别的保险金额加起来作为总保险金额; 另一种做法是根据家庭财产的不同种类标明各种类别的家庭 财产所适用的保险费率,分别计算不同类别的家庭财产的保 险金额,最后计算保险单的总保险金额,如果只用一个统一 的保险费率,此法就不适用了。
❖ (三)残值处理
❖ 保险车辆、第三者的财产遭受损失后的残余部分, 应由保险人同被保险人协商作价折给被保险人, 并在计算赔款时直接扣除。
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❖ (四)免赔额规定
❖ 根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任 确定免赔额: 负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责 任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝 对免赔率为20%。
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一、家庭财产保险的种类
❖ 家庭财产保险按照财产损失的原因分有灾害损失保险和 盗窃险; ❖ 按照险种是否独立分有基本险和附加险; ❖ 按照保险费的支付方式分有普通家庭财产保险、储蓄式 家庭财产保险和投资理财型家庭财产保险。
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二、家庭财产保险的保险责任
❖由于下列原因造成保险标的的损失,保险人依照本条款约 定负责赔偿:火灾、爆炸;雷击、台风、龙卷风、暴风、暴 雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、 地面突然下陷;飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不 属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 对于下列损失和费用.保险人也负责赔偿:在发生保险事故 时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的、必要的 措施而造成保险标的的损失;保险事故发生后.被保险人为 防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用, 由保险人承担。
实际价值时,以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。
❖ 2、部分损失。指保险车辆受损后,未达到“整体损毁”或“推定 全损”程度的局部损失。
❖ 保险车辆的保险金额达到投保时的保险价值(即保单上载明的新车 购置价),无论保险金额是否低于出险当时的保险价值,发生部分损失 按照实际修复费用赔偿。即:
❖ 赔款=(实际修复费用-残值)×(1-免赔率)
在保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者人身伤亡 或财产的直接毁损,依法应当由被保险人承担的赔偿责 任。
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三、机动车辆保险的保险金额和保险价值
❖ (一)机动车辆损失险的保险金额 ❖ 第一种方式是按照投保时保险车辆的新车购置价确定。 ❖ 第二种方式是按照投保时保险车辆的实际价值确定; ❖ 第三种方式是在投保时保险车辆的新车购置价内协商确 定。 ❖ (二)第三者责任险的责任险额 ❖ 每次事故的责任限额,由投保人和保险人在签订保险合 同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万 元以上不超过1 000万元的档次协商确定。主车与挂车连接 时发生保险事故,保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。 ❖ (三)附加险的保险金额或责任限额 ❖ (四)机动车辆损失保险的保险价值
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❖ 四、企业财产保险的承保期限 ❖ 财产保险的保险期限一般为一年。保单到期后,经双方当
事人协商同意,保险期限可以续保。一年期限是指从约定
起保的当日零时起,到保险期满日的24时止。
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❖ 五、保险理赔 ❖ (一)固定资产的赔款计算 ❖ 1.全部损失。保险金额等于或高于出险时的重置价值时,
险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因遭受 保险事故而损坏,并引起停电、停水、停气以致造成保险标 的的直接损失以及必要合理的施救费用
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❖(四)特约保险
❖特约保险承保的标的物需经被保险人和保险人特别约 定并在保险单上载明。
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❖三、企业财产保险金额的确定 ❖企业财产通常分为固定资产、流动资产和账外财产三大 类
❖ (一)按照货物运输范围分类 ❖ 国内货物运输保险 ❖ 进出口货物运输保险
❖ (二) 按照运输方式和运输工具分类 ❖ 直运货物运输保险 ❖ 联运货物运输保险 ❖ 集装箱运输保险 ❖ 邮包险
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二、海洋货物运输保险责任
❖ 基本险包括:平安险、水渍险和一切险;
❖ 附加险是指特别附加险和特殊附加险
❖ (2)特别附加险。特别附加险有6种:交货不到险; 进口关税险;舱面险;拒收险;出口货物到香港(包括九龙 在内)或澳门存仓火险责任扩展条款;黄曲霉素险。
❖ (4)在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的 全部或部分损失。
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❖ (5)被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防 止或减少货损的措施而支付的合理费用,但以不超过该批 被救起货物的保险金额为限。
❖ (6)运输工具遭遇海难后,在避难港由于卸货所引起的损 失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所 产生的特别费用。
❖ 如果室内财产发生全部损失或部分损失,则在分项目保 险金额内,按实际损失赔付。
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