保险公司合规管理PPT课件
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保险公司合规管理ppt
客户信息保护
02
确保客户信息的收集、使用和共享符合隐私政策和法规要求。
渠道合规
03
根据当地法规要求，选择符合规定的营销渠道，避免不正当竞
争和违规操作。
第三方合规
合作伙伴合规
对合作伙伴的资质、信誉和合规性进行严格审查，确保符合法规和行业标准。
第三方服务提供商
与第三方服务提供商签订合同，确保其遵守合同约定，符合法规和行业标准。
合规管理的历史与发展
合规管理的起源与发展
合规管理起源于美国，最初是为了应对金融行业的监管压力而建立的。随着全球 金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，合规管理逐渐成为各个国家和地区 的金融机构必须面对的重要课题。
中国保险业合规管理的发展
中国保险业在2000年代初期开始重视合规管理，并逐步建立了相应的合规管理体 系。近年来，中国保险业合规管理不断加强，已成为行业发展的重要支撑和保障 。
A保险公司将合规管理作为企 业治理的重要内容，建立了完 善的组织架构和制度体系，确 保合规管理的全面性和有效性 。
在合规宣传方面，A保险公司 积极开展合规培训、合规文化 宣传等活动，营造良好的企业 合规氛围。
B保险公司合规管理文化建设
B保险公司注重合规管理文化的建设和培育 ，通过多种途径和形式推广合规理念和文化
检查与整改
对发现的合规问题及时进行整改和问责，强化合规管理的严 肃性和权威性。
合规报告与记录
报告制度
建立合规报告制度，及时向上级机构报告公司的合规管理工作情况，以便于 及时采取措施解决问题。
记录与档案
对合规管理过程中产生的记录和档案进行妥善保管，确保信息的真实性和完 整性，为后续审计和检查提供依据。
保险公司应遵守国家法律法规，维护社会公平正义和金融稳定
保险公司合规知识培训ppt
监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。
人寿保险公司合规培训课程ppt课件
12二公司合规工作的架构与职责三合规工作分工董事会审计委员会最终责任分支机构负责人组织落实合规管理部门协助执行合规负责人组织协助总经理组织领导监事会监督建议分支机构合规部门岗协助落实13二公司合规工作的架构与职责四主要工作职责1合规风险的识别评估和监测2合规咨询3合规报告4合规培训5内部管理制度和业务流程的审核梳理6合规检查与调查8反洗钱相关工作的协调141合规风险的识别评估和监测定期合规汇报了解合规风险变化跟踪报告重要风险改进日常识别评估监测通过合规检查工作发现合规风险了解合规内控的有效性完整性合理性静态识别评估监测通过诉讼投诉被处罚事件等突发事件的分析了解合规内控的有效性完整性合理性动态识别评估监测合规风险15公司保险业务行为合规性咨询合规风险信息报告发现后及时上报16合规风险报告线路员工营销员上级合规管理部门岗本部门合规员本机构合规管理部门岗本部门负责人董事会公司合规负责总裁室本机构负责人总公司合规管理部门本机构负责人174合规培训培训内容5内部管理制度和业务流程的审核梳理内部业务流程的审核186合规检查与调查追究违规事件管理人员的责任198反洗钱建立健全反洗钱内部控制制度有效的客户身份识别上报大额交易和可疑交易有效实施反洗钱内部控制制度开展反洗钱培训和宣传20合规工作开展情况及下一步工作21三合规相关规定与制度关于保险公司合规管理指引具体适用有关事宜的通知08年企业内部控制基本规范财政部证监会审计署银监会保监会08年关于开展2008年度寿险公司内部控制自我评估工作有关事宜的通知09年22三合规相关规定与制度二合规相关公司政策规定关于进一步加强依法合规经营有关问题的通知09年23合规工作开展情况及下一步工作24四今年监管检查情况一监管检查主体及过程监管检查主体
内控合规 依法经营
人寿保险公司
-
• 合规与合规管理
内控合规 依法经营
人寿保险公司
-
• 合规与合规管理
保险公司依法治企合规经营要点-培训课件
5
第一部分 保险公司涉及的法律及监管规则
一、《保险法》中的监管规则
（一）禁止性条款
第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业 务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不 正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
行业81%，保费收入占财险行业的85%（以2021年三季度末保费数据计算）。
21
第三部分 保险公司合规要点及典型案例
二、违法违规主要类型及监管处罚重点
（二）违法违规的主要类型
业务财务数据不真实：虚列费用、编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料、 假赔案、阴阳保单、阴阳发票等。 违反产品费率管理规定：不严格执行条款费率，利用各种方式打折、利用自媒体 夸大保险产品受益信息等。 违反营销管理规定：违规支付佣金、委托未具备合法资格的机构或个人从事保险 销售活动、虚构保险中介业务套费、给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益 等。 违反机构及高管人员管理规定：擅自变更营业场所、擅自任命高管人员、违规跨 区域经营保险业务等。 损害保险消费者权益：拒不依法履行赔偿义务、投诉处理不及时等。
有期徒刑:3年以上10年以下 并处罚金或没收财产
有期徒刑:10年以上 无期徒刑 死刑 并处罚金或没收财产
加重情节： 曾因贪污、受贿、挪用公款受过党纪、行政处分的； 曾因故意犯罪受过刑事追究的；
第一部分 保险公司涉及的法律及监管规则
一、《保险法》中的监管规则
（一）禁止性条款
第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业 务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不 正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
行业81%，保费收入占财险行业的85%（以2021年三季度末保费数据计算）。
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第三部分 保险公司合规要点及典型案例
二、违法违规主要类型及监管处罚重点
（二）违法违规的主要类型
业务财务数据不真实：虚列费用、编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料、 假赔案、阴阳保单、阴阳发票等。 违反产品费率管理规定：不严格执行条款费率，利用各种方式打折、利用自媒体 夸大保险产品受益信息等。 违反营销管理规定：违规支付佣金、委托未具备合法资格的机构或个人从事保险 销售活动、虚构保险中介业务套费、给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益 等。 违反机构及高管人员管理规定：擅自变更营业场所、擅自任命高管人员、违规跨 区域经营保险业务等。 损害保险消费者权益：拒不依法履行赔偿义务、投诉处理不及时等。
有期徒刑:3年以上10年以下 并处罚金或没收财产
有期徒刑:10年以上 无期徒刑 死刑 并处罚金或没收财产
加重情节： 曾因贪污、受贿、挪用公款受过党纪、行政处分的； 曾因故意犯罪受过刑事追究的；
保险公司合规经营管理培训课件同方全球版
[ 2 ] 各业务部门员工是企业的窗 口，也是最先与风险源接触的群体， 在日常业务中负有及时识别、上报 与管理风险的职责，是事前控制风 险的关键。
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
保险行业合规经营 PPT课件
构建完备合规制度体系 健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效
延伸。因此保险理财部必须要制定一系列的制度来构建完备 的合规体系。首先需要在管理层面制定“合规政策”（德邮 政2011年222号文），规定合规的基本原则和核心价值，并 要求全体员工共同遵守；在中层管理层部分，则制定“合规 管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；在普通员工层 面，则制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都 很清楚认知本岗位的合规规则；对核心经营者特别是机构负 责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，配合“规章 制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法” 等，将容易出现违规现象的领域，通过严密的流程设计监控， 保证合规经营。
谢谢大家
JUNE-ZHENG 作品
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合规经营的具体举措
（二）从高层做起，普及人人合规的合规理念。 领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人人合规
的首要前提。保险理财部管理层应该充分承担合规责任，在 全部积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同 时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员 工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透 到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及 其精神得到遵循和贯彻落实。
实现部门经营的基业长青。
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合规经营的具体举措
（一）将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建 设过程中不可或缺的部分。合规文化并非孤岛，它是整 个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整 个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从本局 的长远发展来看，保险理财部必须从企业文化建设的高 度强化合规文化培育。
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延伸。因此保险理财部必须要制定一系列的制度来构建完备 的合规体系。首先需要在管理层面制定“合规政策”（德邮 政2011年222号文），规定合规的基本原则和核心价值，并 要求全体员工共同遵守；在中层管理层部分，则制定“合规 管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；在普通员工层 面，则制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都 很清楚认知本岗位的合规规则；对核心经营者特别是机构负 责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，配合“规章 制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法” 等，将容易出现违规现象的领域，通过严密的流程设计监控， 保证合规经营。
谢谢大家
JUNE-ZHENG 作品
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合规经营的具体举措
（二）从高层做起，普及人人合规的合规理念。 领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人人合规
的首要前提。保险理财部管理层应该充分承担合规责任，在 全部积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同 时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员 工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透 到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及 其精神得到遵循和贯彻落实。
实现部门经营的基业长青。
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合规经营的具体举措
（一）将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建 设过程中不可或缺的部分。合规文化并非孤岛，它是整 个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整 个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从本局 的长远发展来看，保险理财部必须从企业文化建设的高 度强化合规文化培育。
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保险公司合规管理PPT课件
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（二）合规管理
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（三）保险公司应当制订合规政 策
• 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容：
• 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。
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19
• 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等
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8
二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
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9
（一）承保环节
• 使用未经审批或备案的条款和费率 • 未严格执行审批或备案的条款和费率 • 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
业务单证 • 未将保费如实入账 • 制作业务阴阳单 • 截留保费
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10ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（二）理赔环节
• 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ • 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范
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20
• 保险公司应当明确合规风险报告的路线 • 包括：
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21
• 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险
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22
• 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
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14
三、如何做到合规管理
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（一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【2007】91号）
• 第一章：总则 • 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 • 第三章：合规负责人和合规管理部门
保险合规培训课件PPT模板
准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
合规管理基础工作培训PPT课件(包括合规管理概念,合规管理闭循环体系,案例分享)
推动业务条线开展风险提示工作，统一提示函要求，必须正式书面形式出具，内容需包括风险描述、 意见及建议等内容。
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
保险公司合规管理文档ppt
大事项。
03
保险公司合规管理现状
合规管理组织架构
组织架构
保险公司应建立完善的合规管理组织架构，包括合规管理部门、合规岗位和合规 人员，确保合规管理工作得到有效实施。
隶属关系
合规管理部门应隶属于公司高层领导，向公司董事会或高级管理层负责，以确保 合规管理的独立性和权威性。
合规管理流程
1 2 3
合规风险识别
依法应对风险事件
在风险事件发生时，保险公司应依法依规采取措施进行应对，包括纠正违规行为、赔偿损 失等，以维护公司声誉和客户利益。
监测合规风险
01
定期合规风险评估
保险公司应定期对自身合规风险进行评估，分析潜在的风险点、风险
程度和影响范围，为后续的风险防范和应对提供参考。
02 03
外部监管机构的合作与沟通
保险公司应建立合规管理流程，包括合规风险的识别、评估、监控和报告等流程。
合规管理框架
01
合规管理组织架构
保险公司应建立合规管理组织架构，明确各级机构的职责和分工。
02
合规管理职能部门
保险公司应设立合规管理职能部门或岗位，负责合规管理的具体工作
。
03
合规管理委员会
保险公司应设立合规管理委员会，负责审议和决策公司合规管理的重
保险公司合规管理的背景
随着金融市场的不断发展和保险市场的日益成熟，保险公司 的合规管理问题越来越受到关注，各国政府和监管机构也加 强了对保险公司合规管理的监管和要求。
定义和概念阐述
合规管理的定义
合规管理是指保险公司为了遵守法律、法规、规章和其他规范性文件的规定 ，确保公司运营的合法性和合规性，由公司内部设立或委托第三方机构实施 的一系列管理和控制活动。
保险销售的合规性ppt
保障客户权益
03
保险合同必须保障客户的合法权益，不得损害客户的利益。
04
保险销售合规性的监管要求
保监会对于保险销售的监管规定
遵守《保险法》等相关法律法规
确保保险销售合法合规，符合国家法律要求。
保险合同自愿订立
保障消费者权益，不得采用欺诈、隐瞒等手段强迫或误导消费者订立保险合同。
保障消费者知情权
保险公司及中介机构应向消费者提供保险产品的详细信息，充分保障消费者知情权。
02
熟悉保险产品和条款
销售人员需要充分了解保险产品的特点和保障范围，并熟悉保险合同
的条款和理赔流程。
03
诚信经营
不得隐瞒与保险合同有关的重要事项，不得欺骗投保人或隐瞒与保险
合同有关的重要情况。
对保险销售过程的要求
1 2 3
遵守销售规范
不得采用不正当手段或变相手段诱骗投保人订 立保险合同。
充分披露信息
在销售过程中，需要向客户充分说明保险产品 的特点和风险，并提供相关的咨询和解答服务 。
保护客户利益
不得以任何方式损害客户的利益，包括保护客 户的个人信息、不得向客户收取违法费用等。
对保险合同的要求
符合法律规定
01
保险合同必须符合《中华人民共和国保险法》等相关法律法规
的规定。
真实合法
篡改或毁损保险合同。
合规性的意义
合规性是保险行业健康发展的重要保障，只有遵循法律法规 、监管政策和行业规范，才能实现可持续发展。
汇报材料
汇报内容
本次汇报主要围绕保险销售的合规性展开，包括合规原则、合规风险、合规 措施等方面。
汇报形式
采用PPT演示文稿形式，配以图表、数据和案例分析，以便更加生动形象地展 示相关内容。
合规知识培训PPT课件
.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
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14
三、如何做到合规管理
15
（一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【2007】91号）
• 第一章：总则 • 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 • 第三章：合规负责人和合规管理部门
16
• 第四章：合规管理 • 第五章：合规管理的外部监管 • 第六章：附则
17
（二）合规管理
18
（三）保险公司应当制订合规政 策
保险公司合规管理
.
1
• 一、合规与合规管理概述 • 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 • 三、如何做到合规管理
2
一、合规与合规管理概述
• （一）合规的概念：
3
• 解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员
2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规， 监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、 监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度
员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管 理的关键所在 • 强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内 控合规的要求严格监督，认真检查
30
个人层面、三句之舌
• 恪尽职守 • 严格自律 • 稳健发展
31
26
• 二十九条
27
（二）如何做到合规管理
公司层面： 树立正确有效的合规概念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任
28
（三）培育完善的合规文化
• 合规从高层做起 • 合规人人有责 • 主动合规 • 合规创造价值
29
（四）筑牢合规建设三道防线
• 强化公司全员的合规责任理念，增强经营 • 强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人
20
பைடு நூலகம்
• 保险公司应当明确合规风险报告的路线 • 包括：
21
• 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险
22
• 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
• 保险公司合规负责人合规部门
23
• 二十六条
24
• 二十七条
25
• 二十八条
3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度
4
• （二）合规风险：
5
• （三）合规管理：
• 概念： • 合规管理的主要特征：
6
（四）合规管理应做到
• 建立健全合规管理制度 • 完善合规管理组织架构 • 明确合规管理责任 • 构建合规管理体系 • 有效识别并积极主动防范化解合规风险，
12
（四）中介环节
• 将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取 代理手续费
• 委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险 销售活动
• 虚假批退，支付代理手续费 • 虚开中介服务统一发票，套取代理费用
13
（五）其他方面
• 未经批准变更有关事项 • 超出批准范围经营业务 • 不按规定提取各类准备金
• 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容：
• 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。
19
• 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等
• 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ • 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范
确保公司稳定运营
7
（五）合规管理的意义
• 对公司——规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力
• 对个人——提升事项、生涯规划、稳健一 生
8
二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
9
（一）承保环节
• 使用未经审批或备案的条款和费率 • 未严格执行审批或备案的条款和费率 • 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
业务单证 • 未将保费如实入账 • 制作业务阴阳单 • 截留保费
10
（二）理赔环节
• 违规套取理赔费用 • 扩大保险事故损失，废增赔款 • 偏造未发生的事故，虚假理赔 • 制作虚假保险赔案 • 截留赔款
11
（三）财务环节
• 坐扣保费支付其他费用 • 会计记录与实际经济事项不符 • 电脑套打保单和客户发票联 • 虚列其他费用支付手续费 • 虚假批单，注销应收保费 • 业务财务数据不真实
三、如何做到合规管理
15
（一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【2007】91号）
• 第一章：总则 • 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 • 第三章：合规负责人和合规管理部门
16
• 第四章：合规管理 • 第五章：合规管理的外部监管 • 第六章：附则
17
（二）合规管理
18
（三）保险公司应当制订合规政 策
保险公司合规管理
.
1
• 一、合规与合规管理概述 • 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 • 三、如何做到合规管理
2
一、合规与合规管理概述
• （一）合规的概念：
3
• 解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员
2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规， 监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、 监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度
员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管 理的关键所在 • 强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内 控合规的要求严格监督，认真检查
30
个人层面、三句之舌
• 恪尽职守 • 严格自律 • 稳健发展
31
26
• 二十九条
27
（二）如何做到合规管理
公司层面： 树立正确有效的合规概念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任
28
（三）培育完善的合规文化
• 合规从高层做起 • 合规人人有责 • 主动合规 • 合规创造价值
29
（四）筑牢合规建设三道防线
• 强化公司全员的合规责任理念，增强经营 • 强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人
20
பைடு நூலகம்
• 保险公司应当明确合规风险报告的路线 • 包括：
21
• 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险
22
• 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
• 保险公司合规负责人合规部门
23
• 二十六条
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• 二十七条
25
• 二十八条
3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度
4
• （二）合规风险：
5
• （三）合规管理：
• 概念： • 合规管理的主要特征：
6
（四）合规管理应做到
• 建立健全合规管理制度 • 完善合规管理组织架构 • 明确合规管理责任 • 构建合规管理体系 • 有效识别并积极主动防范化解合规风险，
12
（四）中介环节
• 将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取 代理手续费
• 委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险 销售活动
• 虚假批退，支付代理手续费 • 虚开中介服务统一发票，套取代理费用
13
（五）其他方面
• 未经批准变更有关事项 • 超出批准范围经营业务 • 不按规定提取各类准备金
• 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容：
• 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。
19
• 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等
• 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ • 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范
确保公司稳定运营
7
（五）合规管理的意义
• 对公司——规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力
• 对个人——提升事项、生涯规划、稳健一 生
8
二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
9
（一）承保环节
• 使用未经审批或备案的条款和费率 • 未严格执行审批或备案的条款和费率 • 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
业务单证 • 未将保费如实入账 • 制作业务阴阳单 • 截留保费
10
（二）理赔环节
• 违规套取理赔费用 • 扩大保险事故损失，废增赔款 • 偏造未发生的事故，虚假理赔 • 制作虚假保险赔案 • 截留赔款
11
（三）财务环节
• 坐扣保费支付其他费用 • 会计记录与实际经济事项不符 • 电脑套打保单和客户发票联 • 虚列其他费用支付手续费 • 虚假批单，注销应收保费 • 业务财务数据不真实