银行从业资格考试《公共基础》

1.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

1.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（A）。

A.招标制

B.指导制

C.合同制

D.股份制

2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。

3.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

3.B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

4.B【解析】中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

5.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。

A.个人通知存款业务

B.整存零取业务

C.单位协定存款业务

D.教育储蓄存款业务

5.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

二、多选题

1.以下属于间接融资工具的是（ABE）。

A.银团贷款

C.股票

D.债券

E.承诺

1.ABE【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

2.1994年我国成立三家政策性银行的目的是（ABCD）。

A.促进“瓶颈”产业的发展

B.促进进出口贸易

C.支持农业生产优化

D.促进国家专业银行向商业银行的转化

E.扩大市场竞争的领域

2.ABCD【解析】为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。

3.银行从业人员的下列做法正确的是（ABD）。

A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

E.对风险性理财产品的收益率做出承诺

3.ABD【解析】C银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

4.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（ABCD）。

A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度

B.金融市场会放大商业银行的风险事件

C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源

D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

E.居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求

4.ABCD【解析】金融市场发展对商业银行的挑战：（1）随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。（2）金融市场会放大商业银行的风险事件。（3）随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

5.关于同业拆借，叙述不正确的是（ABD）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.属于货币市场范畴

5.ABD【解析】A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。

6.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ADE）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.英国的英镑采用的是间接标价法

6.ADE【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

三、判断题

1.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（T）

1.√「解析」贷款人在借款人有下列情形之一时可以行使不安抗辩权：经营状况严重恶化转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

2.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（T）

2.√「解析」我国货币市场的发展是从l984年同业拆借市场开始的，1990年年底上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立标志着我国资本市场正式形成。

3.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（F）

3.ד解析」进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响