中国金融理财师大赛(2014)现场决赛案例分析报告

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第x届金融理财师大赛试题(含答案)

第x届金融理财师大赛试题（含答案）第x 届金融理财师大赛试题（含答案）一、必答题（答对一题加10 分，答错不扣分）1. 我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为（ C ）A 邮银财富·债券B 邮银财富·瑞享 C 邮银财富·智享 D 邮银财富·尊享 2. 以下几种基金，最适合短期投资的是（A）A．货币市场基金B．股票基金C．债券基金D．混合基金 3.老王45 岁，是私营企业主，收入根据企业情况忽高忽低，今年企业效益好，获得了一大笔收入，考虑为自己和妻子做养老规划，理财经理小张准备向他推荐一款保险产品，以下产品形态中，最适合的是（A）A.趸交，分红险 B.趸交，投连险 C.期缴，分红险D.期缴，投连险4. 客户张先生35 岁，个体工商户，妻子大型国企员工，有一个 6 岁的女儿，家庭年收入为15 万元，理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境，请问下列最适合张先生的投资组合是（D）A、保本型产品绩优股B、认股权证小型股票基金期货C、投机股房产信托基金黄金D、定投国债指数型股票基金5.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。

关于客户的风险承受能力，下列哪些说法是错误的AA、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力越强。

B、教育程度越高，风险承受能力越强。

C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。

D、客户指定的理财目标弹性越大，期风险承受能力越强。

6. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（C ）。

A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。

C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。

二、抢答题（答对加10 分，答错扣10 分，抢答违规扣10 分）1. 请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道答案（1）柜面（2）网上银行（3）手机银行（4）个人营销系统2. 在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低，对吗（错）3. 以下贵金属交易品种中，针对个人的是（ACD）A、Au100g B、Au50gC、AuTD D、AgTD4. 李先生是西安居民，办理以下哪项外汇业务需要进行国际收支申报（AB ）。

AFP CFP 理财大赛案例

案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。

现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。

女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。

目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。

另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。

夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。

章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。

住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。

；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。

二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。

2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。

3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。

每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。

每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。

4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。

5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。

退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。

三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。

(CFP课件)8-案例分析

时间2006-2020年
*2010年购入住房一套，支出较大。 **2015年女儿上大学/购置汽车，支出较大。
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资产（万元）
CFP 资格认证培训
国际金融理财师
规划
投资
现有资产组合优化及其预测
如果有一人在10年后（2016年）失业，家庭年收入减少15万元。虽然这个时候工资/租金收入与支出相等，但不影响正常生活。
投资规划国际金融理财师cfp资格认证培训案例分析1投资规划国际金融理财师cfp资格认证培训2授课大纲?小组案例要求?资产配置王小五案例苏珊案例投资规划国际金融理财师cfp资格认证培训小组案例要求?应用afpcfp阶段学习的投资规划知识在以下议题中选择一项作为小组案例第6天下午在课堂演讲15分钟由授课老师点评其他同学参与讨论
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CFP 资格认证培训
国际金融理财师
规划
投资
风险资产的相关矩阵
方差和协方差
1 2 2.44% 4.08% -1.12% -1.49% -1.33% 3 -0.37% -1.12% 7.62% 5.43% 5.46% 4 -0.66% -1.49% 5.43% 6.05% 5.68% 5 -0.44% -1.33% 5.46% 5.68% 10.89%
一人失业情形下的金融资产增长 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 时间2006-2020年期望情形Rp=7.03% 乐观情形Rp=10.8% 悲观情形Rp=-2.2%
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CFP 资格认证培训
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CFP 资格认证培训

2014年金融理财师综合案例分析专项(一)

金融理财师综合案例分析专项(一)一、案例分析（共100小题,共100.0分）第1题1977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。

同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况))姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。

六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。

不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。

2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。

这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。

七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。

个人所得税免征额为2000元。

姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。

目前姜先生家庭处在生命周期中的( )。

A 形成期B 成长期C 成熟期D 衰老期【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第2题姜先生家庭每月所需缴纳的个人所得税为( )元。

A 545B 595C 642D 685【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】。

2014中国金融理财师年会纪要与有感

2014年中国金融理财师年会纪要与有感10月25日，2014年中国金融理财师年会在上海国际会议中心召开。

年会主题为“互联网金融——中国金融理财十年锦程”，现场有来自国内外的多位知名专家学者，金融机构领导，金融理财专业人士以及近1500名金融理财师的精英代表齐聚上海，共同探讨这十年中国理财市场的变化。

中国投资有限责任公司副总经理谢平发表“互联网金融与银行业发展”的主题演讲，他的演讲内涵就是互联网金融有可能颠覆传统银行业务，甚至一些传统的经济学观点。

这也正是这一年来业界一直在争论的内容，互联网金融到底会不会颠覆银行业。

当然这是仁者见仁智者见智的一场争论，但我相信这一定是个趋势，虽然3年5年不能完全实现，但10年20年就会有结果。

就像阿里巴巴，10多年前谁会看好网络购物，但10年后的今天，我们的生活方式、零售的商业模式、支付方式甚至货币形式都为之而改变。

又例如《屌丝男士》、《唐朝好男人》等网络电视剧、微电影的发展，越来越受到人们的欢迎，新的互联网一族已开始脱离电视、报纸等媒体，因为互联网打破了电影、电视等媒体的种种禁制，给人们带来了更多人性化的作品。

互联网的边际成本递减甚至为零，互联网的开放性、普惠性、民主性、去中介性等特性让互联网改变我们目前的经济生活模式成为可能。

正如美国连线杂志创始主编、《失控》的作者凯文凯利(Kevin •Kelly)围绕“颠覆式技术”这一主题，在2014年浙商大会暨移动互联网峰会上指出的——颠覆性技术永远在发生，而且是从边缘性的地方出现的。

它经过初步创新，不断改进，达到最低客户满意度，突然间市场打开。

刚开始，这些颠覆性技术具有这些特点：质量低，高风险，利润低，市场小，未被证实，没有人愿意进入。

也正是因为这些共性让传统业务公司内部出现边缘式创新变得相对艰难，由此很多颠覆性创新技术其实大多数是从外部产生的，而在外部式的创新中，主导者是大量起初被传统业务公司所忽略的新兴创业公司。

他举了帆船与蒸汽轮船、传统印刷与数字印刷、胶卷与数码相机等例子来证实自己的观点，同时也提到除手机之外最大的颠覆技术有云端、大数据、众筹、3D打印、电子货币、网络安全等。

金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷14(题后含答案及解析)

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷14(题后含答案及解析)题型有：1.家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理，其家庭资产构成为单纯的银行存款。

如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益，刘先生一家的生活怎样才变得滋润。

带着这些疑问，他们咨询了金融理财师。

通过谈话，理财师了解到他们的基本情况。

一、案例成员四、保险状况1．刘先生夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险；2．刘先生父母均已退休，身体状况良好。

父母退休前均在政府部门工作，退休后的退休金收入稳定，医疗保障齐；3．任女士父母也已经退休，有稳定的退休金和一定的医疗保障，父亲身体健康，但任女士的母亲患有糖尿病。

五、理财目标1．计划两年后要小孩，希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平，有充足的教育基金；2．希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障；3．刘先生感觉工作繁忙，生活质量不高，希望能够在50岁时提前退休，退休后能够保持现有生活水平。

六、假设条件假设年通货膨胀率为3%；工资增长率为3%；刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。

1．理财规划师对刘先生进行的心理评估测试表明，刘先生的风险承受能力较强，属于风险偏好型。

下列因素中与人们的风险承受能力有关的是()。

Ⅰ．财富Ⅱ．年龄Ⅲ．性别Ⅳ．就业状况Ⅴ．受教育程度Ⅵ．婚姻家庭状况Ⅶ．财富获取方式A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB．Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、ⅦC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、Ⅶ正确答案：D2．刘先生夫妇的月结余比率为()。

A．51.30%B．61.30%C．71.30%D．81.30%正确答案：B解析：月结余比率=月结余额÷月收入=9500÷15500=61.3%。

3．下列对刘先生家庭损益情况的分析，不正确的是()。

A．余额与收入比率较高，表明刘先生家庭储蓄投资能力是比较强的B．支出与收入比率低，说明刘先生可用于投资的资金来源比较充足C．刘先生工资收入几乎都用于活期或一年期定期存款，取得的投资回报率非常低D．债务偿还收入比例高，说明刘先生家庭有充足的扣税后收入，有良好的偿还债务能力正确答案：D解析：刘先生家庭的债务偿还收入比例低，说明刘先生家庭有充足的扣税后收入，有良好的偿还债务能力。

AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。

2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。

三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。

另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。

程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。

2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。

另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。

每年税后利息收入为2500元。

四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。

夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。

六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。

2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。

金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷15(题后含答案及解析)

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷15(题后含答案及解析)题型有：1.陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。

理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈蕾在国企做出纳，每月税前工资5000元，年终奖金5000元，丈夫陈史强是一名医生，每月工资6000元，年终奖金10000元。

假设个人所得税的免征额为2000元。

陈蕾一家月基本生活开销为3500元，走亲访友和孝敬父母每年会花去4000元，女儿陈晓霞高中教育费用每年6000元。

除此之外，没有别的支出。

三、资产负债情况目前陈蕾一家的投资比较保守，活期存款有15000元；定期性存款有14万元；积极投资方面有95000元的债券。

由此每年利息收入6000元。

夫妻双方都有单位分配的房产，后来变现购买了在上海浦东的一套105平方米的住房，当时购买总价50万元，贷款用公积金和每月积蓄早已经还清，现在市场价格在115万元左右。

四、保险状况1．陈蕾：目前养老金账户余额25000元，公积金账户余额30000元。

每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。

2．陈史强：目前养老金账户余额50000元，公积金账户余额60000元。

每月交养老金8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。

3．该家庭尚未购买任何商业保险。

五、理财目标：1．保险计划：与理财师商议后，陈蕾认识到商业保险的空缺将给家庭带来极大的疾病风险，国家社会医疗保障不够充分，购买保险可以防范于未然。

2．教育计划：预计女儿18岁上大学，准备让女儿在国内念本科，到国外读研。

国内本科费用目前每年20000元，国外读研每年28万元。

3．退休计划：两人打算60岁一起退休，预计夫妻俩可以活到80岁，希望退休后每月生活费用为1万元。

为此陈蕾在其42岁那一年启用了20万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

金融案例分析大赛

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某网友：哎，我觉得余额宝最大的缺点就是——对于剁手党来说太方便了！！！！！！我以前还觉得我没太大购物欲望啊，不会动用余额宝的钱，没想到…… 好在，过多几天就要从余额宝搬家了…… 剁手党伤不起，这个月超太多预算了……
结论
余额宝分析结论
T
hank you
制作团队：3+2战队
余额宝vs传统银行
3+2战队:王小龙赵国园周媛媛张丽
关于余额宝余额宝vs传统银行
余额宝分析结论
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余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务。通过 “余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
风险
余额宝vs传统银行
站在大众的角度，主要是存在如下两方面的担忧：
一、放在余额宝里的钱会被盗取
余额宝作为支付宝的一项业务，账户的资金安全必将同支付宝一样，成为一个重点保护对象，根据淘宝及支付宝这几年的发展状况，其保护能力有所提升，但是这方面的风险还是有。
风险
余额宝vs传统银行
二、作为理财产品会遭受损失
是什么
关于余额宝
余额宝的迅猛发展
余额宝的飞速壮大不仅让国内小伙伴们惊呆了，其规模也开始在全球基金业占据重要位置。据悉，截至2014年2月底，余额宝规模约为5000亿人民币，成为新的全球第七大基金产品。
发展
关于余额宝
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简单来说，10万元，通过活期存款一年的收益只有350元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到3000元至4000元左右。余额宝让人们看到我国存款利率市场化的巨大红利与潜能。因此许多人更愿意将钱存在余额宝中。

中国理财师大赛2012年各大赛区案例综合

中国金融理财师大赛（2012）现场决赛成都赛场案例(一)一、家庭成员背景资料客户朱先生和曹小姐是一对情侣，现年均25岁，已经有3年的感情基础，朱先生是国内某名牌大学的研究生，2010年毕业的时候进入一家大型国企工作，目前的税前工资为10,000元/月，年终奖为2个月的工资。

曹小姐大专毕业后在民企担任文书工作，目前的税前工资为3,000元/月，年终奖为1个月工资。

两人所任职的公司均提供三险一金。

朱先生最近申请美国某名牌大学博士学位获得许可，同时也考取广州中山大学的公费博士班。

若到美国读博士可以担任指导教授的研究助理来支付学费。

朱先生希望在出国前与曹小姐结婚，两人一起到美国生活4年，取得博士学位后回国。

预计每年还要自己准备2万美元的生活开销与房租支出，朱先生的父亲已经答应拿出50万元人民币供儿子留学的支出，但希望学成回国后每年还本金10万元。

朱先生预计回国后在科技公司担任研发工作的月薪可达到现值3万元。

曹小姐希望朱先生在国内读博士，在国内两人的生活开销与房租支出每年6.4万元人民币就够了，曹小姐的收入与朱先生偶尔兼职就可以应付（收支相抵），不用向朱先生父亲借款，而获得国内博士学位后的月薪也可以达到现值2万元。

朱先生正为了到美国或在国内读博士的抉择而烦恼。

不过两个人都同意5年后再购房与生小孩。

买房的时候双方父母会各出资12万元（届时值）来帮助他们筹集首付，两人结婚后不用赡养父母。

目前还没有任何的保险规划。

不管是在国内外取得博士学位，收入增长率都以5%计算。

家庭资产负债表 2011年底（以市价计算）单位：元资产项目金额百分比负债项目金额百分比现金与活期存款30,000 60.00% 房贷余额0 0%国内上市股票20,000 40.00% 净值50,000 100.00% 总资产50,000 100.00% 负债净值合计50,000 100.00%注：养老金账户余额暂未列入资产负债表。

2011年家庭年现金流量表单位：元现金流量项目金额百分比说明总收入129,587 100.00%朱先生税后收入72,852 56.22% 工作稳定，并且有提升的预期曹小姐税后收入55,735 43.01% 工作稳定，有额外获取劳务报酬的可能股息收入1,000 0.77% 股息收入不稳定总支出64,000 49.39% 假设支出增长率5%日常生活支出40,000 62.5% 衣食住行娱乐等开销其他支出24,000 37.5% 具有波动性的准备2000元净现金流量65,587 50.61%二、问题（一）出国或在国内读博士的决策：请就两方案的优缺点与做决策时应该考虑的各种因素做定性分析，并根据所提供的信息做定量分析，最后提出你的建议。

AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案

二、收支情况AFP 金融理财师综合案例分析案例 1 退役运动员的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000 元；家庭主要开销：每一个月生活费 1 万元。

三、资产情况存款 300 万元，房产 150 万元。

四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。

五、理财目标1．两人一个月后结婚，估计婚礼各项费用合计 20 万元。

2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。

3．两年后生小孩，估计教养费用一年 3000 元现值，养育 22 年。

子女教育支出：4~6 岁，幼儿园，每年支浮现值 2 万元； 7~18 岁，中小学，每年支浮现值为 1 万元； 19~22 岁，大学，每年支浮现值 2 万元；23~24 岁，出国留学，每年支浮现值 20 万元。

4．五年后换购现值 300 万元的别墅一栋，尽量少用贷款。

5．28 年后两人同时退休，退休后希翼有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。

六、假设条件1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%，创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。

2．两人估计退休年限为 28 年，估计退休后余命 20 年。

3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老 8%、医疗 2%、失业 1%。

1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。

(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245【参考答案】：D【试题解析】：折现率为实际报酬率，即(1＋10%) / (1＋4%) -1=5.77%，则上大学时四年费用的现值为： PV (5.77%，4，45575.36，0，1) =-167919.11，现在起每年需要投入： PMT (16%，21，0，-167919.11) =1245.32。

AFP金融理财师综合案例分析案例14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案

AFP 金融理财师综合案例分析案例 14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员三、保险情况四、家庭负债情况五、理财目标1．购车目标：购置 20 万元的家庭轿车， 2022 年给配偶购买价值50 万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年 2 次国内旅游，每年旅游花费 4 万元；4．买房目标： 2022 年购买一栋别墅，购买时的市价为 500 万元；5．准备养老金： 60 岁退休，即 28 年后退休，退休生活质量不变，生活 20 年；6．规划子女创业基金：儿子 28 岁回国创业，父母支持创业基金100 万元。

六、假设条件假设通货膨胀率为 5%，收入增长率为 5%，学费增长率为 5%，房产每年的增值率为 5%,租金回报率为 4%，投资和储蓄回报率均为 6%，旅游费用增长率为 5%。

1、接第 13 题，若贷款期限是 20 年，那末商业贷款成数为 ( ) 。

(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)A.二成B.三成C.四成D.五成【参考答案】：C【试题解析】：①PV(6%/12，240，-0.6) =83.75，商业贷款总额为 83.75 万元；②商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。

2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为 4.8 万元，则养老金缺口约为( )万元。

A.320B.414C.450D.500【参考答案】：B【试题解析】：养老金的现值为： PV (6%，20，-4.8) =55.1 (万元)，所以养老金缺口为 469.2-55.1=414.1 (万元)，即约为 414 万元。

3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金 50%，估计收益率为 7.5%；债券基金为 35%，估计收益率为 5%；货币市场基金为5%，估计收益率为 2%；境外代客理财为 10%，估计收益率为 5%。

金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷20(题后含答案及解析)

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷20(题后含答案及解析)题型有：1.张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。

他们育有一子，今年14岁，正在读初中。

夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。

双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。

假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。

一、案例成员二、家庭收支状况收入方面：张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元。

妻子王女士也是公务员，税后年收入为4万元。

支出方面：每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱。

张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。

三、家庭资产负债状况1．张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。

2．由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。

3．为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万元左右。

四、保险方面两人均有三险一金。

五、有关家庭理财目标1．保险规划。

2．子女教育金规划：夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。

3．退休规划。

六、假设条件1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，收入增长率为3%，投资回报率为10%。

2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。

个人所得税免征额为2000元。

1．目前张先生家庭正处于成长期。

下列不属于成长期家庭所具有的特征的是()。

A．家庭收入相对稳定，支出也较为固定B．家庭事业处于上升阶段，经济能力逐渐稳定C．教育负担增加，保险需求高峰D．需筹备养老金，风险承受力最弱正确答案：D解析：成长期家庭具有以下特征：事业处于上升阶段，经济能力逐渐稳定；教育负担增加，保险需求高峰，需筹备养老金等，正是肩上负担加重之时，而风险承受力中等。

2．张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元，则每年张先生所需缴纳的个人所得税为()元。

四个理财比赛案例（共五则范文）

四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。

养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。

薪资所得税免税额每月2000元。

房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。

案例一杨先生今年48岁，私营企业家。

杨先生的企业一般年纯利20万元。

杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。

儿子15岁，初三学生。

杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。

杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。

杨先生则全心扑在自己的公司事务中。

杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。

目前有私家车一辆，主要是杨先生用。

自住房一套三居室。

杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。

夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。

现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。

考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。

案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。

目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。

金融案例分析大赛

金融案例分析大赛金融案例分析大赛是一项旨在提升学生金融分析能力、团队协作精神和实际操作技能的竞赛。

通过模拟金融市场的真实情况，参赛者需要运用所学知识对提供的案例进行深入分析，并提出解决方案。

以下是一篇关于金融案例分析大赛的正文内容：在金融领域，案例分析是一种重要的学习工具，它能够帮助学生将理论知识与实际问题相结合。

金融案例分析大赛正是基于这样的教育理念，通过竞赛的形式激发学生的学习热情和创新思维。

本次大赛吸引了来自全国各地的高校学生，他们组成团队，针对金融领域的热点问题进行深入探讨和分析。

大赛的案例涉及金融市场的多个方面，包括但不限于股票分析、风险管理、投资组合优化、公司财务分析等。

每个案例都设计得极具挑战性，要求参赛者不仅要有扎实的金融理论基础，还要具备敏锐的市场洞察力和创新的解决方案。

在比赛过程中，参赛团队需要在规定时间内完成案例的分析报告。

报告通常包括以下几个部分：案例背景介绍、问题陈述、数据分析、解决方案以及结论。

评委会根据报告的逻辑性、创新性、实用性和表达清晰度进行评分。

为了确保比赛的公平性和专业性，大赛邀请了金融领域的专家学者担任评委。

他们不仅对参赛团队的报告进行评审，还会在比赛结束后提供反馈和建议，帮助学生认识到自己的不足，并在未来的学习中不断进步。

此外，大赛还设有丰厚的奖金和荣誉证书，以鼓励学生积极参与并取得优异成绩。

获奖团队不仅能够获得物质奖励，更重要的是能够获得业界的认可和未来的职业发展机会。

总的来说，金融案例分析大赛是一个展示学生金融分析能力、团队协作精神和实际操作技能的平台。

通过参与这样的竞赛，学生不仅能够提升自己的专业素养，还能够拓宽视野，为未来的职业生涯打下坚实的基础。

中国金融理财师大赛2014现场决赛案例分析

欧阳太太每年可领
2万 2.14万元
退休前年生活支出
8万
则，要只能实现养老金替代率
52%
虽然可实现50%的养老金替代率，但欧阳明先生只能领取到75岁，期限太短，需额外增加保险以补充
人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。
自年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元〔含10
万元〕的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税
率缴纳企业所得税。
•计算过程详见EXCEL
方案三
1.企业所得税 2.欧阳明先生工资纳税 3.欧阳太太的工资纳税 4.欧阳先生的分红纳税 5.欧阳太太的分红纳税总计纳税
原先纳税为可实现节税
因此，方案三最优
1 0.104 0.104
0.9 0.9 3.008
5.11 2.10
•计算过程详见EXCEL
协助儿子购房〔问题四〕
婚庆前小俩口有积蓄20万元婚后年储蓄5万元可用于来归还贷款本息看中的房产价值250万首付款最低比率为40% 公积金贷款上限为80万元，最长30年，利率4.5% 商业贷款最长20年，利率6.55%
2.6 0.002 0.002
1.04 1.04 4.684
原先纳税为可节约纳税
5.11 0.43
•计算过程详见EXCEL
方案三：改为夫妻二人有限责任公司，申请成为小微企业，并适当调高管理费用〔工资〕，调低税前利润

金融理财师afp结业案例分析

金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。

女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。

目前股票市值200,0 00元，成本230000元。

由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。

住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。

想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。

目标月薪4000元，有社保。

但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。

2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。

3）购买一套自住房70万元婚房。

首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。

4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。

5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。

6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。

7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。

未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。

【精品】理财师大赛模拟题

2014年理财师大赛初赛试题第一部分：判断题1.某银行正在发行一款挂钩黄金的非保本浮动收益理财产品，该行理财师小郑向其所有客户推荐了这款产品，理由是这款产品预期年化收益率较高且基本没有风险。

考虑到小郑是该银行的理财师，可能有确切消息证明这种产品风险很小，所以这种做法没有违反金融理财师职业道德准则。

（）2.理财师胡先生所在银行正在热销某款保险产品，但由于该款保险产品是胡先生姐姐所在保险公司推出的，考虑到利益关联因素，胡先生不能参与该产品的销售。

（）3.在向客户推荐产品或提供服务时，金融理财师应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务进行充分的风险提示。

（）4.某银行的张经理正在销售一款结构性理财产品，市场风险较大，按规定禁止主动向无相关投资经验的客户推介或销售。

一日，某位无相关投资经验的客户找到张经理主动要求购买该产品，张经理向其说明了产品风险并告知其不适宜购买后，该客户仍坚持要购买，张经理要求其签署了证明文件，在以书面形式确认是其主动要求购买后，为其办理了购买手续。

该例中张经理的行为没有违反相关规定和金融理财师职业道德准则。

（） 5.张女士看到其同事申购的上证50ETF 基金近期获得了较高的收益，于是向ABC 银行的金融理财师小王咨询申购该基金事宜，小王对张女士的风险承受能力做了测评后，认为张女士的风险承受能力较低不适宜购买该基金，并向张女士推荐了ABC 银行正在销售的一款低风险理财产品，小王的上述行为符合金融理财师职业道德准则。

（）6.投资者在期初投资一笔资金于某资产，之后没有追加投资，期末一次性赎回本金和利息，则该投资者的金额加权收益率等于几何平均收益率。

（））7.根据银监会对商业银行理财资金投资范围的规定，理财资金可以投资应收账款。

（ 8.结构化信托理财产品的受益人分为优先级受益人和次级受益人，相对于次级受益人，优先级受益人享有提取超额收益的权利。

（）9.目前投资者从银行网点购买理财产品，无需对取得的投资收益单独缴纳个人所得税。