风控部合同审核流程.doc
业务审批通过后内部执行流程
业务审批通过后内部执行流程一、合同制定1、客户经理应严格按照集团公司评审会决议风控要求制作相关法律合同；2、客户经理将拟定的合同、《业务审批表》以及客户资料报财务部经理审核。
财务经理根据公司要求审核合同收费标准，并指导客户经理告知客户业务息费付款方式；3、财务经理审核通过后，将客户合同、《业务审批表》以及客户资料交公司法务专员审核。
法务专员就合同文本规范性、完整性以及有效性进行审核；4、法务专员审核通过后，进行登记并出具合同号并填写在合同文本上，交客户经理与客户联系签署；5、客户经理不得未经审核与客户签署相关法律合同；6、经审核通过后出具合同号的合同因故未能履行办理，须由客户经理转交法务专员回收，并注销合同号；二、项目放款1、客户经理根据公司评审会决议通过的风控要求办理相关风控手续；2、客户经理需将办理完成的风控手续相关文件（如抵押他项权证、出质登记书等）、与客户签署的法律合同、《业务审批表》以及客户资料报送法务专员审核；3、法务专员根据《业务审批表》相关要求严格逐一落实风控条件，及法律合同后方可签署《执行控制表》；4、法务专员审核通过后将相关资料及《执行控制表》交风险控制部及总经理审批；5、总经理审批通过后由客户经理将《执行控制表》交财务部放款；6、法务专员未经总经理批示，客户经理电话告知风控落实条件，不得签署《执行控制表》；三、项目结清1、客户付清当金及息费后需到我公司办理结清手续；2、客户经理填写《结清审批单》交财务部确认；3、财务部确认后由客户经理将《结清审批单》交风险控制部法务专员审核；4、法务专员审核通过后出具《结清证明》，并将《结清审批单》交总经理审核；5、总经理审核通过由客户经理将《结清证明》交财务部盖章，并配合客户与财务部办理当物交割；风险控制部二〇一二年二月。
风险控制委员会运行制度及流程(修改后)
风险控制委员会运行制度第一章总则第一条为有效防范和控制风险，确保公司及所属企业持续稳健发展，提髙审批效率和审批质量，建立科学决策机制，特制定本规则。
第二条本公司设立风险控制委员会。
风险控制委员会根据本规则和董事会授权履行工作职责，对董事会负责，且独立于董事会及其他业务部门之外。
第三条风险控制委员组成：主任委员一名；风控委员会秘书一名（可由风控委员兼任），委员3名，由上任委员提名，原则上由业务部，风险管理部，财务部等部门负责人，法律事务及其它具有评审能力的人员组成。
（具体人员构成情况祥见附页：人员构成及任职资格）第四条风险控制委员会作为风险控制委员会具体办事机构，设委员会秘书一名,由风控委员抽选兼任。
第五条风险控制委员会的主要职责：一、审议并授权风险控制委员会审批的担保、融资、信贷等业务；二、审议董事会认为有必要提交风险控制委员会审议的特别授权的其他特别事项；三、董事会授权的其他事项。
第六条风险控制委员会主要职责：一、负责召集风险控制委员会开会审议和审批。
二、向董事长提交风控意见及会议纪要。
三、负责对会议及有关文件的保存、建档。
四、风险控制委员会交办的其它事项。
第七条风险控制委员会委员为履行职责，享有下列权力：一、对提交的风险控制委员会审议的事项发表意见。
二、对改进风险控制委员会工作提出建议。
三对风险控制委员会审议的事项享有表决权。
四、对经风险控制委员会审议、审批通过的担保、融资、信贷等事项落实情况享有质询权。
第八条风险控制委员会在行使权利时需履行以下义务：一、按时出席风险控制委员会会议，无特殊情况不得缺席，并就会议审议的事项发表意见和建议。
二、遵守国家法律法规及相关政策，秉公办事，严格按照审议程序和担保业务规章制度进行审议，并及时签署意见。
三、对风险控制委员会审议的事项及结果严格保密.不得泄露第九条会议及审查（审批）一、风险控制委员会会议由主任委员召集和主持，会议必须由全体委员参加方为有效。
风险控制委员会会议委员实行一人一票制，并提交个人意见及建议。
法务风控部工作计划
法务风控部工作计划一、背景介绍：近年来，法务风控部在公司的工作中扮演着越来越重要的角色。
为更好地履行职责、提高服务水平，特制定以下工作计划。
二、目标与任务：1.合规风险评估：完成公司各项业务的合规风险评估，及时发现并提出解决方案，确保公司运营合法合规。
2.合同管理与审核：建立健全的合同管理机制，确保合同起草与审核的及时性和准确性，降低合同风险。
3.纠纷预防与处理：制定并推行纠纷预防计划，提前发现可能发生的法律问题，通过谈判和调解方式解决争议。
4.知识产权保护：完善知识产权管理制度，加强公司对知识产权的保护，包括专利、商标、著作权等。
5.法律培训与沟通：开展定期的法律培训，提高公司员工的法律意识和合规风险防范能力。
保持与各部门的沟通，解决法务问题。
三、具体工作计划：1.月度合规检查：每月对公司运营中可能存在的合规问题进行检查，制定整改计划，确保公司合规经营。
2.合同审核流程优化：对合同审核流程进行优化，缩短审核周期，提高审核效率。
引入数字化工具，提升合同管理水平。
3.法律顾问团队搭建：招聘或引进法律专业人才，建设强有力的法律顾问团队，提供高效、专业的法律支持。
4.纠纷处理机制建设：设立纠纷处理专门小组，制定明确的处理流程，提高纠纷解决的效率。
通过法律手段，减小公司可能承担的法律责任。
5.知识产权保护培训：开展知识产权保护培训，提高员工对知识产权的认知。
建立知识产权档案，及时申请专利与商标。
6.法务沟通平台建设：建设法务沟通平台，通过内部通知、培训会议等方式，及时向公司员工传达法务政策和法规。
四、绩效评估与改进：1.定期评估：每季度对法务风控部的工作进行绩效评估，发现问题并及时改进。
2.员工培训反馈：收集员工对法务培训的反馈意见，及时调整培训计划，提高培训效果。
五、风险防控机制：1.定期风险分析：定期对公司可能面临的法务风险进行深入分析，提前发现潜在问题。
2.紧急事件应急预案：制定法务风险的紧急事件应急预案，保障公司在法务风险事件发生时能够迅速应对。
业务审批流程及风控措施
业务审核流程及风险控制措施一、垫资赎契●流程：客户经理收件初审——业务经理审核---风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐银行扣款——银行结清证明-- ①交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他证②交易一次性付款递件（二合一）——取新房产证③非交易，涂销再抵押--取房产证他证——银行放款或买家支付尾期房款--回款●所需审核的资料：1．交易类①买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明；②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证：③业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明细，银行提前还款申请；④买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明；⑤买卖双方的个人征信报告；非交易类①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明；③收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水；④银行的同意贷款书或审批意见书；⑤房产评估报告(或初评)；⑥产权人及其配偶的个人征信报告；●风险控制措施：1．交易类①核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真实性和放款条件；②买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。
如一次性付款，建议通过资金托管保障回款；⑤出账前查册；⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备；2．非交易类①风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；；②房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用；④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。
(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.
（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。
2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。
3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。
4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。
授信部管理制度
授信部管理制度第一章总则为了规范授信业务管理制度，提高风险防范能力，保障资金安全，制定本管理制度。
第二章组织架构一、授信部是公司重要的风控管理部门，负责对外授信业务的管理。
二、授信部由部门总经理、风险管理岗和授信管理岗组成。
1.部门总经理负责授信部的整体管理工作，统筹协调各项工作。
2.风险管理岗负责对外授信业务的风险管理工作，包括风险评估、授信审核、风险预警等。
3.授信管理岗负责对外授信业务的具体管理工作，包括授信审批、授信监管、授信合同管理等。
第三章授信业务的审批流程一、授信审批的程序1.申请审批客户向授信部提交授信申请材料，包括贷款申请书、财务报表、资产负债表、收益表、现金流量表等。
2.审核评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、还款意愿进行评估，进行风险测算，确定授信额度。
3.审批决策授信管理岗对客户的授信申请进行评审，进行授信额度的审批决策。
4.合同签署经总经理批准后，与客户签署授信合同，确立双方的权利和义务。
5.授信监管授信管理岗对客户的授信业务进行监管，定期进行授信业务的风险评估和监控。
二、授信审批的原则1.审慎性原则授信审批应遵循审慎性原则，充分考虑客户的信用状况、还款能力、抵押品情况等，保障资金安全。
2.风险可控原则授信审批应遵循风险可控原则，针对不同客户的风险情况进行合理评估和控制，确保风险可控。
3.合规性原则授信审批应遵循合规性原则，严格依照相关法律法规执行，确保业务合规。
第四章授信业务的管理一、授信业务的风险评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、抵押品情况等进行评估，确定授信额度。
二、授信业务的监控授信管理岗对已经发放的授信业务进行监管，进行风险评估和控制，确保资金安全。
三、授信合同的管理授信管理岗负责授信合同的起草、审核、签署、履行等工作，确保合同的合规和效力。
四、授信资料的档案管理授信管理岗负责客户的授信资料的档案管理工作，确保授信资料的完整性和安全性。
五、授信业务的报告统计授信管理岗负责编制周报、月报、季报和年度报告等，向上级部门汇报授信业务的情况。
风险控制管理职责及流程
企业融资总部 收购兼并总部 固定收益总部 代办股份转让中心 风险监管总部‘ 风险监管总部 总经理
公司领导/ 风险监管总监
证监会对一级市场 项目审核的反馈意见
与公司内部 审核文件对比
B
对证监会反馈 意见的答复 业务审核 审阅
否 出具初审意见 同意
B
是 主管签字 签署意见
定期总结报告
抄送业务部门
归档
报送公司领导
6
3、社会热点方面的舆情。现在社会热点问题 风险控制管理职责及流程 很多，这些热点都在一定程度上反映了经济社会 发展中的一些矛盾、难点，反映了人们对自身利 益、国家发展及国际局势的关注和企盼。围绕着 社会热点，人们总会发表各种各样的意见和观点， 产生各种各样的思想认识，能否正确引导社会热 点，在一定程度上取决于我们能否准确把握和分 析热点。舆情信息工作，要及时跟踪热点问题的 发展变化，切实加强对热点问题的分析，揭示热 点问题产生的根源，善于提出引导舆论和解决热 点问题的对策建议。 关键词：找根源，提建议
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风 险 监 管与 二级市场 业 务部门 接 口 流 程（一） ---日常投资风险监管
证券投资总部/ 资产管理总部/ 固定收益总部 风险监管总部 总经理 风险监管 总监
风险监管总部
开始 风险分析评估 每日投资 数据 风险警示意见
是
是
是否存在 重大投资风险
阅批
否
风险警示意见
风控部门工作手册
岗位要求：
1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资 产管理技术； 2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程； 3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强 的思考能力和逻辑性； 4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟 通能力； 5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；
（四）信审专员
工作职责：
（三）贷后主管
主要职责：
1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改； 2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供 相关风险提示； 3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷 款逾期欠款或者不良贷款等应收账款； 4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行 良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式； 5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客 户提出的问题给予解决方案； 6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相 关信息； 7.组织催收团队及建立相关流程； 8.负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查； 9.对贷款后的管理； 10.完成领导交办的其他工作；
④办理抵押及变更手续工作
一抵车贷需要办理抵押手续，带上准备的合同 及车辆资料陪同客户一同前往常州车管所进 行办理抵押手续，该办理过程需 3-5 个小时。
已婚的需夫妻双方到场进行办理，房贷公证及 他项权证办理需要 2 个工作日，需到房屋所在 地的房管局进行办理。
车辆保险受益人均需变更为丁总，二抵车辆没 保险的需追加一份盗抢险，保险受益人同样为 丁总。
每天进行以下数据整理统计： ①贷款信息包括：合同编号、放款金额、利息 总额、利息总额、借款期数、月利率、放款日 期、每月还款日、贷款类别、借款次数、所属 团队、业务员姓名、信审姓名、外访姓名、内 控姓名。
②抵押物信息包括：抵押物类别、原值、现估 值、评估员姓名、其他信息。
工程合同审核管理规定
工程合同审核管理规定一、总则1. 为了加强工程合同的管理，确保合同的合法性、合理性，特制定本规定。
2. 本规定适用于公司所有工程项目的合同审核、签订、执行、变更和终止等环节。
二、合同审核程序1. 合同起草：项目负责人负责起草合同初稿，确保合同内容全面、准确，符合法律法规和行业标准。
2. 初步审核：项目管理部门对合同初稿进行初步审核，重点检查合同的技术要求、工期安排、质量保证等内容。
3. 法律审核：法务部门对合同条款进行法律审核，确保合同的合法性，避免潜在的法律风险。
4. 财务审核：财务部门对合同的付款条件、结算方式等进行审核，确保合同的财务条款合理、可行。
5. 最终审批：总经理或授权代表对合同进行最终审批，审批通过后方可签署。
三、合同签订与备案1. 合同一经签署，双方应各持一份正本，并按照相关规定进行备案。
2. 合同副本应分发至项目管理部门、法务部门、财务部门等相关职能部门，以便于执行和监督。
四、合同执行与监督1. 项目管理部门负责监督合同的执行情况，确保合同各项条款得到有效履行。
2. 如遇合同执行过程中的问题，应及时协商解决，必要时可签订补充协议或变更合同。
3. 对于合同执行过程中的重大变更，需重新按照审核程序进行审批。
五、合同变更与终止1. 合同变更应经双方协商一致，并按照原合同审核程序进行审批。
2. 合同终止应明确终止条件和责任归属，依法依规进行处理。
六、附则1. 本规定自发布之日起实施，由公司法务部门负责解释。
2. 对于特殊情况下的合同管理，可根据实际情况适当调整，但必须经过公司高层批准。
通过上述规定，我们可以看到，工程合同审核管理规定的核心在于规范合同的审核流程，明确各部门的职责，以及合同的签订、执行、变更和终止等环节的管理要求。
这不仅有助于提高合同管理的效率，还能有效防范和控制合同风险，保障企业的合法权益。
风控部合同审核流程
风控部合同、协议审核流程为规范公司运行中法律监管制度，保证对外签订合同的合法合规性，更好的保障公司合法权益，减少合同风险，特制定本合同、协议审核、修改流程。
一、总则二、1等;2容审查对方的资质现状，即有否获得相关资质及目前效力情况。
3、要对对方的履约能力进行必要评估，以保证签约后能够顺利履行合同。
（二）合同内容的审查1、要审查合同的内容是否合法。
如有无违反国家法律法规的强制性规定;是否存在损害社会公共利益或以欺诈、胁迫手段订立合同的情形;是否存在重大误解或显失公平等等。
2、要审查合同主要条款是否完备、明确。
一个合同要对双方的权利义务有明确的规定，特别是合同标的、数量、质量、价款、履行期限、合同3签订合同时也需由法人授权。
（四）其他注意事项1、签章。
合同对方如果是企业法人或其他组织，在签章处应当加盖单位印章及授权代表签字，如果是公民个人，则要求其本人签名并加摁手印。
所有的印章和签字均应当清晰、完整。
2、合同附件。
要注意合同有无附件以及附件与主合同的关系，审查附件的内容是否与主合同一致。
相当多的合同其附件的内容是非常重要的，应该按照主合同予以同等对待。
3、签约时间及地点。
签约时间是将来发生纠纷后，固定诉讼时效的重要证据;签约地点是用于确定纠纷发生时的管辖法院，一般尽可能的在本助各合同、协议报送部门根据风控部及律师意见对合同、协议进行修改。
（六）各业务部门将我方修改审核后的合同或协议发至合同、协议对方，并根据情况与对方展开谈判或商讨（如发生双方意见不一致或有较大修改意见的情况，需将修改后的合同报送至风控部及公司律师进行再次审核）。
（七）各方形成一致意见后，合同报送部门需填写《风控部工作交接单》后，将交接单反馈回风控部。
各业务部门根据需要将需签订合同报总经理办公会进行讨论。
（八）获得总经理办公会批准后，由业务部、风控部、公司领导等签署《印章使用审批单》，业务部门将所需签订合同和经相关人员签字的《印。
公司合同审核流程
公司合同审核流程篇一：合同审核流程及注意事项合同审核流程及注意事项为了规范法务部合同审批流程和审核标准，提高法务工作的效率，最大限度降低我司业务中存在的法律风险，特针对合同审核及管理工作做出如下要求：一、合同审核流程法务部日常工作中需要审核的文件包括业务类合同、非业务类合同以及与我司业务相关的宣传资料等文本。
现对各类合同的审核流程规定如下：1、业务类合同审核流程业务类合同指与公司业务相关的各类合同，包括借款合同、信息咨询服务合同、金融服务合同、房屋抵押合同、个人出借咨询服务合同以及与保理业务、私募基金业务等有关的一系列合同或资料。
业务类合同事关重大，一般由业务需求部门通过企业邮箱向法务总监/副总监提出，由法务总监/ 副总监根据需要决定分配给法务部其他同事审核，法务部同事审核完并交由上级领导复审后通过企业邮箱将法律意见回复给业务需求部门。
业务类合同初次审核的时限为2-3个工作日，自法务部收到待审合同之日起算，复审的时间不计算在内。
2、非业务类合同审核流程非业务类合同指为了便于公司开展业务所需签署的各类合同，包括房屋租赁合同、装修合同、采购合同、服务类合同等。
业务需求部门将待审合同和已批签呈发送至法务部企业邮箱，法务部收到合同后由合同管理部经理根据职责划分将合同分配给法务部同事审核，法务部同事审核完后会将合同发给合同管理部经理复审，复审无异议后法务部同事将已审合同通过企业邮箱反馈给业务需求部门。
非业务类合同审核时限一般为1个工作日，重大复杂的合同为3个工作日，自法务部收到待审合同之日起算，复审的时间不计算在内。
具体流程请见下图：3、合同签署注意事项：（1）合同审核内容存在异议时的处理办法：法务部审核完合同后，如对方存在异议，业务需求部门将合同再次发送至法务部邮箱，由负责初审的同事进行二次审核和沟通直到双方确认无异议；如对方提供的是制式合同或者对方明确提出合同不能修改，为了不影响公司业务，业务需求部门经办人将合同无法修改的意见反馈到法务部邮箱，该合同才能签署。
风控流程
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。
(通过网络，电话审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
国企最新合同管理办法
承德市国有投资集团有限责任公司合同管理办法第一章总则第一条为明确国投集团的合同管理流程，加强合同管理，规范集团各部门在合同管理中职责，控制风险，维护集团利益，根据国家有关法律、法规和相关规定，结合集团工作实际，制定本合同管理办法（以下简称为“本办法”）。
第二条本办法所称合同是指以集团为一方主体的各种类型的合同、协议，及以集团名义做出的担保、授权、招标、声明、承诺、证明等具有约束力的法律文件。
第三条本办法适用于集团及所属子公司。
第二章合同管理体系及职责第四条合同管理原则：（一）维护权益，遵循平等互利、协商一致、诚实信用的原则；（二）实行洽谈权、审查权、批准权相对独立、互相制约的原则；（三）分工负责原则。
第五条审计法务部为合同的归口管理部门。
综合管理部、战略发展与投融资部、财务风控部在其职责范围内负责相应的合同管理工作。
第六条审计法务部履行以下职责：（一）制定合同管理办法并监督该办法的执行；（二）依据本办法审查合同；（三）管理集团合同专用章并按规定使用;（四）协同外聘律师事务所制定合同示范文本；（五）监督检查合同的履行情况；（六）接受各部门有关合同的法律咨询；（七）处理合同纠纷；（八）建立合同登记台账，负责指导合同的档案管理；（九）对各部门合同管理工作进行审计。
第七条合同承办部门，负责合同具体操作。
合同承办部门指定一人为合同承办人。
合同承办部门履行以下职责：（一）对合同相对人的主体资格、履约能力进行评估与选择；（二）根据本办法选用合同文本或自行起草合同文本；（三）落实合同商务条款和风险防范机制；（四）协调处理合同审批、签订、履行、纠纷等相关事宜。
第八条财务风控部履行以下职责：（一）审查合同的财务事项是否符合国家财税法规和集团财务管理制度；（二）审查合同的付款、收款事项是否符合集团资金计划；（三）对合同的涉税问题提出意见和解决措施；（四）严格按照合同约定及集团资金管理规定进行合同结算审查及办理支付结算。
汽车金融风控流程分析
汽车金融风控流程分析第一步：客户背景调查在进行汽车金融业务之前，金融机构需要对客户进行背景调查。
这一步骤主要包括对客户的个人信息、财务状况、信用记录等进行搜集和核实，以确保客户的真实性和可信度。
此外，金融机构还可以通过与其他机构进行信息共享，获取更多客户的信用信息和历史记录。
第二步：信用评估在了解客户的背景之后，金融机构需要对客户进行信用评估。
这一步骤主要通过客户的信用报告和信用分数来评估客户的信用风险。
信用评估的目的是确定客户是否有能力按时还款。
一般来说，信用评估会考虑客户的收入水平、债务负担、征信记录等因素。
第三步：贷款申请审核如果客户的信用评估通过，金融机构将进行贷款申请审核。
贷款申请审核主要包括对客户提供的贷款申请材料的真实性和合法性进行核实，以及对客户还款能力进行评估。
贷款申请审核需要综合考虑客户的个人信息、财务状况、信用评估结果等因素。
第四步：还款能力评估在客户贷款申请通过之后，金融机构需要对客户的还款能力进行评估。
还款能力评估主要包括计算客户的负债比率，即客户的债务与收入之比。
通过还款能力评估，金融机构可以判断客户是否有足够的能力按时还款，从而减少违约风险。
第五步：贷款额度确定在确定客户的还款能力之后，金融机构会确定客户的贷款额度。
贷款额度的确定需要综合考虑客户的财务状况、还款能力评估结果以及金融机构的风险承受能力。
贷款额度的确定需要确保客户有足够的还款能力，并且不会对金融机构造成过大的风险。
第六步：合同签订如果贷款申请通过并确定了贷款额度，金融机构将与客户签订贷款合同。
贷款合同中会明确双方的权利和义务，以及还款期限、利率等相关内容。
合同签订是确保双方权益的重要步骤，也是规范汽车金融业务的必要手段。
第七步：后期风控在贷款合同签订之后，金融机构还需要进行后期风控。
后期风控主要包括对客户的还款情况进行监测和跟踪，以及对客户的风险状况进行评估。
通过后期风控，金融机构可以及时发现并处理客户的还款问题，减少违约风险。
风控合约管理制度
风控合约管理制度1.目的为规范公司合同的管理，防范与控制合同风险，做到管理有规章，签约有约束，履行有检查，维护公司的合法权益，制定本制度。
2.适用范围本制度适用于公司签订和履行的所有建设工程施工合同、劳务分包合同、专业分包合同、施工内部承包合同、材料设备买卖合同等。
3.职责3.1、公司总经理负责建设工程施工合同、施工内部承包合同及重大专业分包合同、劳务分包合同、买卖合同的批准签订。
3.2、公司办公室（风控合约部）负责公司各类合同的管理工作，具体职责是：3.2.1、行政部负责对合同专用章、合同示范文本、法人授权委托书的发放和管理负责；3.2.2、风控合约部负责建设工程施工合同、劳务分包合同、专业分包合同、施工内部承包合同、买卖合同的档案管理；3.2.4、主管常务总经理（副总经理）负责本制度的监督执行。
3.3、合约部（合同管理员）负责各类合同的审查工作，具体职责是：3.3.1、负责国家、省、市有关合同示范文本的推广使用工作，负责公司有关示范文本的编制和推广使用工作；3.3.2、负责各部门提交的各类合同的合法性、可行性、有利性审查，并出具审查意见；3.3.3、负责公司内部承包合同的洽谈；3.3.4、负责监督、检查各分公司施工合同、劳务分包合同、专业分包工合同、物资设备买卖合同的履行情况；3.3.5、负责公司各类合同备案工作；3.3.6、参与公司各类合同纠纷的调查。
3.4、市场部负责建设工程施工合同洽谈工作。
3.5、采购部（或工程部、合约部）负责材料设备采购、设备租赁合同的洽谈工作。
3.6、项目经理部负责专业分包合同、劳务分包合同的洽谈与签订工作，但要有公司有关部门的参与。
3.7、项目经理部经理（或分管生产副经理）负责建设工程合同、材料设备买卖合同的具体履行工作。
其主要职责是：3.7.1、负责宣传、贯彻有关法律、法规和规章，组织学习所在工程项目的各类合同并熟悉内容，做好合同交底工作；3.7.2、履行建设工程合同中规定的职责，监督分包工程的进度及工程质量；3.7.3、监督材料、设备的验收；3.7.4、负责所在项目所有合同的日常管理工作，收集、记录、整理和保存与合同有关的协议、函件，办理工程变更和签证，并及时提交公司办公室；3.7.5、收集、整理索赔资料，提供索赔依据，书写索赔报告；3.7.6、监督所在项目各类合同的履行情况，发现问题及时向公司报告。
风控法务部部门职能说明书
4
案件处理
4.1处理公司的涉劳资纠纷、经济纠纷及其他法律 诉讼纠纷；
▲
4.2协助处理公司发生的重大事故/事件；
▲
4.3处理公司收到的律师函等法律文件；
▲
4.4联络、协调外部专业法律机构处理法律纠纷。
▲
5
法律咨询
5.1为公司提供法律咨询、建议；
▲
5.2定期/不定期对公司职能部门进行法律知识培 训。
▲
▲
五、与部门运作有关的主要制度与流程
制度名称
《公司合同管理制度》
流程名称
合同签订流程
资信档案管理、流程梳理对公司及各子/分公司可能出现的法律风险进行事前防范、事中控制、事
后补救，维护公司利益。
二、部门组织关系
总经理
uJ
风控法务
于部经
法务专员
三、部门工作关系
公司内部关系
单位
主要联系事项
各部门
合冋/相关法律文书的审核、合冋谈判、法律咨询、案件处理、流程制定、法
律档案管理、法律咨询、保险案件/危险品事件/其他事故的处理
风控风控法务部部门职能说明书
部门职能说明书
编号
ATWLB07
编制日期
2018年10月
版本版次
A/0页数3
所在部门
风控法务部
冈位类别
专业类
核准
审核
编制
部门负责人
职务名称
风控法务部经理
直接上级 部门/领导
总经理
一、部门设置目的
根据国家政策、法律法规及公司发展战略，通过合同审核/谈判、事故/事件处理、法律咨询、
6
法律档案
管理
6.1收集、整理与公司经营管理有关的法律法规、 政策文件资料；
合约风控部职能职责
合约风控部职能职责第一条总则本职责旨在规范和明确合约风控部门的职能和职责，确保合约风险得到有效控制和管理。
第二条职责范围合约风控部门的职责范围如下：1.制定和完善公司的合约风控管理制度和流程，并监督其执行情况；2.对合约相关的风险进行识别、评估和控制，提出相应的风险预警和应对措施；3.参与合约的谈判和审核工作，确保合约条款合规、合理，风险可控；4.对合约风险事件进行监测、追踪和分析，及时发现和应对潜在风险；5.协助法务部门处理合约纠纷和争议，提供专业的风控意见和建议；6.定期向公司高层汇报合约风险的情况和处置措施，提出风险管理建议；7.建立和维护合约风控的相关数据库和文件资料，并进行合理归档管理；8.组织开展内部培训，提高员工对合约风险防控的认知和能力；9.跟踪合约风控领域的最新发展和法规变化，及时进行制度和流程的调整。
第三条部门设置合约风控部门应根据公司的规模和业务特点，合理设立相关职位，并保障部门的工作效能和职责履行。
具体设置如下：1.风控部门设立合约风控经理，负责领导和管理整个合约风控团队的工作；2.合约风控团队成员按照工作性质和分工，分为合约审核岗、风险识别岗、风险监测岗等，各岗位职责由风控经理根据实际情况进行细化。
第四条职责履行合约风控部门的职责履行应符合以下要求：1.坚持风险防控优先原则，确保公司合约风险的有效管理；2.高度敏感并及时掌握合约风险，预见可能导致的损失，并提供相应措施；3.与公司内部各相关部门进行紧密沟通与协作，提供专业意见和支持；4.坚持保密原则，对接触到的商业秘密和敏感信息进行严格保密；5.不断提高自身的专业知识和能力，及时跟进行业最新发展并进行学习。
第五条职责变更如需对本合约的职责进行变更，应经过公司高层的审批和决策，并及时将变更结果通知合约风控部门。
变更后的职责应按照新的要求进行履行。
第六条生效与效力本职责自公司高层批准并下发通知后生效。
本职责的解释权归属于公司高层。
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风控部合同、协议审核流程
为规范公司运行中法律监管制度，保证对外签订合同的合法合规性，更好的保障公司合法权益，减少合同风险，特制定本合同、协议审核、修改流程。
一、总则
（一）本合同、协议审核、修改流程适用于本公司所有业务部门对外及对内签署的各类业务合同、协议。
（二）所有合同及协议在签署前均须履行合同、协议审核修改流程。
（三）合同、协议审核必须遵守依法、合规、及时、准确的原则。
二、合同、协议审查要点
（一）严格审查签约主体资格
签约过程中，忽视了对合同主体资格的审查的做法容易导致主体缺陷而使合同归于无效或难于履行，达不到签订合同目的。
因此，对签约主体的资格要严格审查：
1、要审查对方的营业执照及年检的情况，以了解其主体的合法性和经营范围，必要时应当到相关部门调查资产状况、工商登记以及不动产登记等;
2、对法律法规规定需要具备相应资质条件的合同项目，要根据合同内容审查对方的资质现状，即有否获得相关资质及目前效力情况。
3、要对对方的履约能力进行必要评估，以保证签约后能够顺利履行合同。
（二）合同内容的审查
1、要审查合同的内容是否合法。
如有无违反国家法律法规的强制性规定;是否存在损害社会公共利益或以欺诈、胁迫手段订立合同的情形;是否存在重大误解或显失公平等等。
2、要审查合同主要条款是否完备、明确。
一个合同要对双方的权利义务有明确的规定，特别是合同标的、数量、质量、价款、履行期限、合同的解除、违约责任的承担等等主要条款必不可少，一旦未作约定或者约定不明，将对合同履行造成重大风险隐患。
3、最大限度地为公司争取利益。
要站在有利于公司的角度上，对我方权利和义务进行全面衡量，当然是争取更多权利而尽可能地减少义务，并且在不违背相关法律法规及公平原则的基础上，对我方可能出现的违约要规定相对较轻的违约责任。
（三）审查签约人有无签约权限
很多情况下，合同是由一方或者双方授权代表签署的，此时应当审查代理人的资格和权限。
对于初次合作的单位，
这项工作非常重要，即要对对方代理人身份、有无代理权、代理权限范围、期限等等进行必要审查，否则可能会发生没有代理权或超越代理权而导致合同效力受到置疑。
实践中，主要是看签约代表是否为单位负责人或是否有委托授权书。
需要注意的是，单位的部门或办事处是没有对外签约权的，而企业法人的分支机构签订合同时也需由法人授权。
（四）其他注意事项
1、签章。
合同对方如果是企业法人或其他组织，在签章处应当加盖单位印章及授权代表签字，如果是公民个人，则要求其本人签名并加摁手印。
所有的印章和签字均应当清晰、完整。
2、合同附件。
要注意合同有无附件以及附件与主合同的关系，审查附件的内容是否与主合同一致。
相当多的合同其附件的内容是非常重要的，应该按照主合同予以同等对待。
3、签约时间及地点。
签约时间是将来发生纠纷后，固定诉讼时效的重要证据;签约地点是用于确定纠纷发生时的管辖法院，一般尽可能的在本公司所在地签约。
三、合同、协议审核、修改流程
（一）各业务部门根据各种业务需要，根据需要起草所需合同、协议初稿或初步审核对方提供的合同或协议，与对方单位进行谈判（如大额合同或重点项目重要合同等，需请公
司领导或法律顾问等协同参加）。
（二）部门根据业务要求对合同进行自身初审，提出修改意见并作出相应批注。
（三）填写公司《风控部工作交接单》，将交接单与所需审核的合同、协议报送至公司风控部。
（四）风控部根据各类法律法规及相关政策，提出修改意见，做出相应批注后，将合同及协议的修改稿发至公司律师处进行审核（若有需要，须将合同、协议报送至政府或上级行政主管部门进行审核）。
（五）待律师回复后，将律师审核稿反馈至合同、协议报送部门，协助各合同、协议报送部门根据风控部及律师意见对合同、协议进行修改。
（六）各业务部门将我方修改审核后的合同或协议发至合同、协议对方，并根据情况与对方展开谈判或商讨（如发生双方意见不一致或有较大修改意见的情况，需将修改后的合同报送至风控部及公司律师进行再次审核）。
（七）各方形成一致意见后，合同报送部门需填写《风控部工作交接单》后，将交接单反馈回风控部。
各业务部门根据需要将需签订合同报总经理办公会进行讨论。
（八）获得总经理办公会批准后，由业务部、风控部、公司领导等签署《印章使用审批单》，业务部门将所需签订合同和经相关人员签字的《印章使用审批单》报送至总经办，
总经办审核无误后方可盖章。
（九）合同签署后，将所签合同报送至总经办及相关上级部门进行资料保管及登记备案。
（十）风控部对各类经审核、修改后的合同、协议及时建立、更新工作台账，汇总统计各类合同、协议审核修改情况，归纳审核修改要点。
附：合同、协议审核、修改流程图
合同、协议审核、修改流程图。