反洗钱基础知识培训课件(新员工入职反洗钱培训)PPT资料45页
合集下载
反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱宣传—培训ppt课件
➢ 非法吸收公众存款洗钱案——“经济互协会”骗局 ➢ 毒品犯罪洗钱案——家族“漂白”黑钱 ➢ 腐败洗钱案——贪官夫人洗钱记 ➢ 黑社会犯罪洗钱案——“猪霸王老大”的庇护伞
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
金融机构(银行)新员工入职培训—反洗钱系统培训PPT课件
▪ （七）客户或其股东、其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 （参考名单：附件一《高风险国家或地区参考名单》）。
▪ （八）频繁办理高风险业务的客户
南昌银行合规部
（九）办理业务过程中行为异常的客户（要求开立匿名账户；要求开立虚 假名称账户；拒绝提供银行所要求信息和文件；利用虚假证件办理业务 等）。
反洗钱系统培训
特殊情况： 实际操作中，可能会存在确认岗在首页待处理事项中，看到有一待处 理补录属于支行的，一般是因为客户为公务卡客户，客户下放到各个 支行财会科，然而确认岗并无补录权限，因此可以打电话要求，更改 营业部的权限使其能看到财会科的待处理事项。
特殊情况： （1）当交易 发生地或者交易 方向补录中，出 现两个格子，前 者 空格，后者为@I 的符号，应点击空格，会自动弹出地区的选项。 （2）存在交 易地区为中国， 后面无法选择具 体地区的情况时 ， 应先将中国随 便换成其他国家再换回去 中国，后面的框框就 会出 来了。
南昌银行合规部
▪ （6）没有正常原因的多头开户、销户， 且销户前发生大量资金收付。
▪ （7）提前偿还贷款，与其财务状况明显 不符。
▪ （16）自然人账户频繁进行现金收付且情 形可疑，或者一次性大额存了现金且情形 可疑。
南昌银行合规部
总结
▪ （1）短期：指10个工作日以内，含10个 工作日。
▪ （2）长期：指1年以上 ▪ （3）大量：交易金额单笔或者累计低于
业务项下的交易。
南昌银行合规部
▪ （8）国际金融组织和外国政府贷款项下 的债券掉期交易。
▪ （9）商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 发起的税收、错账冲正、利息支付。
▪ （10）中国人民银行确定的其他情形。
金融机构反洗钱基础知识培训专题讲授PPT课件
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜
来越缓 欢下雨
慢。我 的，因
其实是 为我觉
得不雨太窗会喜外影欢的响下雨我雨渐心的渐情，的，因放而为慢阳我了光觉脚步会得，让雨节我会窗奏的影外越心响的来感我雨越到心渐缓明情渐慢朗，的。。而放我阳慢其光了实会脚是让步不我，太的节喜心奏欢感越下到来雨明越的朗缓，。慢因。为我我其觉实得是雨不会太影喜响欢我下心雨情的，，而因阳为光我会觉让得我雨的会心影感响到我明心朗情。，
（一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太窗喜外欢的下雨雨渐的渐，的因放为慢我了觉脚步得，雨节会奏影越响来我越心缓情慢，。而我阳其光实会是让不我太的喜心欢感下到雨明的朗，。因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
洗钱的危害
THE HARM OF MONEY LAUNDERING
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我窗的外心的感雨到渐明渐朗的。放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
《反洗钱培训》课件
参训学员的收获和反馈
反洗钱意识提高
学员普遍反映通过培训对反洗 钱工作有了更深入的认识和理
解。
技能提升
学员表示培训内容对提高反洗 钱技能和经验非常有帮助。
交流互动
学员之间进行了充分的交流和 讨论，分享了各自的经验和看
法。
未来反洗钱培训工作的展望
01
培训内容拓展
针对不断变化的洗钱手法和法律环境，培训内容需要不断更新和拓展
洗钱的手法
现金交易
利用现金进行交易，如现金走私、 现金运送等。
地下钱庄
通过地下钱庄进行资金转移，通常 以兑换外币或投资等方式进行。
虚假交易
利用虚假交易，如合同诈骗、保险 诈骗等进行资金转移。
网络犯罪
利用互联网进行洗钱活动，如网络 赌博、电信诈骗等。
典型案例分析
王某利用地下钱庄转移走私所得
01
王某通过海上走私渠道将大量现金转移至境外，再通过地下钱
05
可疑交易监测与报告
可疑交易监测的方法与流程
人工监测
包括人工筛选、分析交易数据 ，识别可疑交易；
自动监测
利用反洗钱监测分析中心系统进 行自动监测，自动识别、分析交 易数据，输出可疑交易；
智能监测
应用人工智能、大数据等技术自动 监测，识别可疑交易。
可疑交易报告的要求与规范
金融机构应当定期向当地中国人民银行报告可 疑交易监测情况，内容包括：各类交易监测情 况说明、分析结论和控制措施等；
监测和分析。
人工智能技术可以帮助 金融机构提高对可疑交 易的监测和识别能力， 提高反洗钱工作的效率
和准确性。
未来，金融机构应加强 技术研究和应用，提高 反洗钱工作的科技含量 和水平，更好地防范和
反洗钱培训之基础知识篇PPT课件
犯罪 4、洗钱对国家安全的危害：威胁国家安全 本拉登掌握的经济资源达70亿美元，用在美国从事恐怖活动的资
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
真实性 证券、基金公司应对客户的身份资料、 交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身 份证明文件上的姓名或名称。
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必 须合法有效；另一方面，证券公司制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
客户身份识别
反洗钱的第一道防线
1.如何理解客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的 强制性要求，是证券公司及其工作人员 必须履行的法律义务。
完整性
证券公司在进行客户身份识别时应当对客户 的身份资料、交易情况、交易目的、交易性 质等内容进行识别、了解，并对客户身份资 料、客户交易记录等信息完整保留，以便于 反洗钱调查和监督管理。
3.客户身份识别的主要流程
核了登留
对解记存
4.证券公司办理哪些业务时需要对客 户进行身份识别
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳 定、国家安全和人民的生命和财产安 全造成巨大危害。
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱 罪的7类上游犯罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
4、洗钱行为和洗钱罪的区别
有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
5、洗钱的三个阶段
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 处置是洗钱过程的起始环节
14、国际上主要的反洗钱组织
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
13、中国反洗钱监管体制总体特点
“一部门主管、多部门配合”
APG） 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating
Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG） 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American
Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF） 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
洗钱，通常是指运用各种手 法掩饰或隐瞒非法资金的来 源和性质，把它变成看似合 法资金的行为和过程。
2、洗钱罪
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
Hale Waihona Puke 7、洗钱的危害 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
2.客户身份识别的基本原则
真实性 证券、基金公司应对客户的身份资料、 交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身 份证明文件上的姓名或名称。
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必 须合法有效；另一方面，证券公司制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
客户身份识别
反洗钱的第一道防线
1.如何理解客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的 强制性要求，是证券公司及其工作人员 必须履行的法律义务。
完整性
证券公司在进行客户身份识别时应当对客户 的身份资料、交易情况、交易目的、交易性 质等内容进行识别、了解，并对客户身份资 料、客户交易记录等信息完整保留，以便于 反洗钱调查和监督管理。
3.客户身份识别的主要流程
核了登留
对解记存
4.证券公司办理哪些业务时需要对客 户进行身份识别
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳 定、国家安全和人民的生命和财产安 全造成巨大危害。
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱 罪的7类上游犯罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
4、洗钱行为和洗钱罪的区别
有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
5、洗钱的三个阶段
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 处置是洗钱过程的起始环节
14、国际上主要的反洗钱组织
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
13、中国反洗钱监管体制总体特点
“一部门主管、多部门配合”
APG） 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating
Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG） 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American
Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF） 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
洗钱，通常是指运用各种手 法掩饰或隐瞒非法资金的来 源和性质，把它变成看似合 法资金的行为和过程。
2、洗钱罪
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
Hale Waihona Puke 7、洗钱的危害 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。