农村商业银行合规文化知识竞赛题库[2020年最新]
农村商业银行合规文化知识竞赛题库
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库一、必答题ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，具体竞赛答题将从以下题目中选择：（一）支行行长必答题环节复习范围1. ⅩⅩ农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。
2. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
3. 2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。
4. ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动，以上率下。
5. 员工负面积分管理是对ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法。
6. 通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为线索并核实的，均按照积分管理原则实施负面积分。
7. 员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。
9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。
10. 合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
11. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
12. 风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他业务条线的负责人及员工日常工作的核心。
银行合规文化知识竞赛题库及答案(判断题—415道)
银行合规文化知识竞赛题库及答案（判断题—415道）一、判断题（对的打“√”，错的打“×”）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
（）答案：对。
内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，可不计成本实现内部控制的目标。
（）答案：错。
应以合理的成本实现内部控制的目标。
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定放款操作人员应当对审查失误承担责任。
（）答案：错。
放款操作人员应对操作性风险负责，审查失误责任应当由审查人员承担。
商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
（）答案：对。
《商业银行内部控制指引》要求商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过一段时期交易测试后，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。
（）答案：错。
新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准。
商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
（）答案：对。
柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。
（）答案：对。
商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，由三级主管兼职负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。
（）答案：错。
按照《商业银行内部控制指引》的要求，商业银行应当配置专人负责事后监督。
商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入被截留或挪用。
（）答案：对。
商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中中台监控人员应当承担对资金交易员虚假交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
（）答案：错。
中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任。
银行合规文化知识竞赛题库（案例分析题—44道）
案例分析题**共44道题目**（一）某乡农机修理厂为筹集资金，以全厂的厂房及厂房所占范围内的建设用地使用权作抵押，向县农业银行申请贷款，贷款期限为两年。
半年后，因该农机修理厂的厂址正好在国道线上，为建设国道，政府征收了农机修理厂厂址范围内的建设用地，并向农机厂支付一笔征地补偿款。
请问：１、县农业银行对征地补偿款享有何种权利? 该权利应如何实现？２、如果农机修理厂另选别地作为厂址，农行应如何保证其债权？参考答案：１、农行对国家征用补偿费用享有物权上的优先受偿权。
因债权未到期，故可提存该笔补偿款。
２、农行可以要求修理厂重新设定抵押，或者提供其他相当的担保，否则可以要求对征地补偿款行使抵押权。
（二）王某是李某多年的朋友，现王某因做生意缺钱，欲将从父母那里继承的房产卖给李某，但是该房产至今仍然登记在王某父亲的名下，其父亲已于2004年过世，母亲于1990年过世，王某为独子。
请问：１、王某是否有权处分这个房产？并说明理由。
２、李某能不能直接将该房产过户到自己的名下？并说明理由。
３、王某应如何把房子卖给李某？参考答案：１、王某有权处分这个房产。
理由是依继承取得房屋所有权，所以有处分权。
２、李某不能直接将该房产过户到自己的名下。
理由是房产目前仍然登记在王某父亲而不是登记在王某名下，所以李某无法直接将所购房产登记过户。
３、王某可以依继承先到房产登记机关办理过户变更手续，把房产登记到自己的名下，然后李某依照买卖合同，到房产登记机关办理过户手续。
（三）甲向乙借款500万元，在双方签订的借款合同上记载借款期限为两年，甲以价值300万元的自有房产设定了抵押担保；同时丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。
请问：１、若丙、丁均为政府机关，担保合同的效力如何？２、乙主动放弃对甲的担保物权，丙、丁保证责任如何？参考答案：１、担保合同无效。
因为《担保法》第八条规定，除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外，国家机关不得为保证人。
农村商业银行合规考试(答案)
农商银行合规操作知识考试一、单选题（每题1。
5分，共30分)1.根据《商业银行法》规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）.A．5% B．8％ C．10% D．15%2。
银行从业人员除了办理（C）业务，在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避.A．授信 B．资信调查 C．储蓄 D．融资3。
《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出,全面提升案件防控(C）建设层次。
A．合规管理 B．IT系统 C．长效机制 D．内控制度4。
下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。
A．勤勉尽职 B．保护商业秘密与客户隐私 C．专业胜任 D．监管规避5。
银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是(B)。
A．熟知向客户推荐的产品B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险C．熟知与自身岗位相关的法规D．熟知业务处理流程6.某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C)。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据,以及将要公布的信息B．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据C．可以一起参加学术研讨会D．可以夸张地宣传所在机构的优势7。
对于有章不循的责任人，要（ D ）A、及时进行教育B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员的法律责任D、将其调离原岗位，并严肃处理8。
要加强和完善适时对账制度，就是要( D )A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务"（KYB）C、“了解你的客户业务单据"(KYD）D、明确对账频率、对账对象和对账人员9.《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例（ B )。
A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25％D、不得高于25％10。
《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是( C ).A、商业银行董事B、商业银行管理人员所投资的公司C、与该银行有结算业务的客户D、商业银行信贷人员的近亲属11。
题库2-合规知识题库
合规知识题库一、填空题1、根据《西宁农商银行合规政策》，管理合规风险是所有员工的责任，其中业务条线负责人承担全面和首要的合规责任。
2、关于合规，是指使本行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
3、合规专员就本单位合规管理和风险分析情况，向合规部门提供年度自我评估报告。
4、根据《西宁农商银行内部控制与合规委员会工作实施细则》，内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
5、根据《西宁农商银行合规管理暂行规定》，合规风险是指本行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失、声誉损失的风险。
6、根据《西宁农商银行分支机构合规绩效考核办法》，对于扣分项中涉及的各类问题情节特别严重，造成上级部门通报批评、新闻媒体曝光、监管机构处罚或造成较大经济损失的，经总行行长室审批同意后其质量100分打__8_折计算。
二、选择题1、合规专员应搜集、汇总本机构各条线员工对合规风险管理工作的意见和建议，包括现行制度中存在的缺陷或者制度缺失等情况，及时反馈给___B___，便于对制度及时进行更新和修订。
A.办公室B.合规部C.法律事务部D.信管部2、根据《青海辖内银行业金融机构合规风险评估指导意见（试行）》的规定，可以运用运行指标分析的方法进行合规风险评估，下列哪一项不属于较为常用、有效的运行指标？DA.消费者投诉增长率B.高风险客户开户增长数C.事故增长数D.放款审核通过率3、根据《西宁农商银行合规政策》的规定，下列哪一项不属于有效管理合规风险的三道防线之一？BA.业务条线负责人B.信贷员、柜员等一线员工C.内部控制部门D.稽核部4、根据《西宁农商银行合规管理暂行规定》的要求，下列哪一项关于合规风险评估报告的表述是正确的？AA.合规管理部门要根据风险和控制自我核查及合规性监控及测试结果，向总行行长室和内部控制和合规委员会提交合规风险评估报告。
肥西农商行合规试题库(法律、法规部分)
肥西农商行合规试题库（法律法规部分）1.下列（C）单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。
A、人民法院B、税务机关C、人民检查院D、海关出处：中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、划扣工作管理规定》的通知2.人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（B）的规定。
A、中华人民共和国刑事诉讼法B、中华人民共和国民事诉讼法C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民法通则出处：《中华人民共和国民事诉讼法》第3条3.民事案件的审判权由（B）行使A、人民检查院B、人民法院C、人民政府D、党政机关出处：《中华人民共和国民事诉讼法》第3条4.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（B）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。
A、一B、二C、三D、四出处：《中华人民共和国银行业监督管理法》第34条5.《支付结算办法》规定，贴现、再贴现银行追索票款时可以从（A）的存款账户收取票款。
A、申请人B、付款人C、承兑人D、出票人出处：《支付结算办法》第95条6.（C）各种款项结算，可使用银行汇票。
A、单位B、个人C、A和B出处：《支付结算办法》第54条7. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（C ）。
A、10日B、1个月C、三个月D、半年出处：《中华人民共和国票据法》第17条第4款8.持票人对支票出票人的权利，在下列期限内不行使而消灭，自出票日起（D）。
A、10日B、1个月C、三个月D、半年出处：《中华人民共和国票据法》第17条第2款9.由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（C）。
A、选择风险B、承销风险C、操作风险D、交易风险出处：《商业银行操作风险管理指引》第3条10. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（D）。
A、3个月B、半年C、一年D、二年出处：《中华人民共和国票据法》第17条第1款11.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。
商业银行合规文化知识考试题库
商业银行合规文化知识考试题库一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。
答案：75%2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于3%。
答案：63、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。
答案：全体员工全体员工4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。
答案：35、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。
答案：606、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。
答案：董事会下设的风险管理委员会7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。
答案：银监会8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
答案：董事会10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
答案：信用风险市场风险操作风险11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。
答案：商业银行董事会12、合规负责人的职责中，主要包括、、。
答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。
答案：违法违反职业操守可疑14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。
2020年银行业合规知识竞赛试题附答案
2020年银行业合规知识竞赛试题附答案1.什么是合规？答：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
2.银行业合规所称的“规”包括哪些？答：“规”即法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
3.银行合规风险管理的目标是什么？答：银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
4.什么是合规风险？答：合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
5.合规风险管理体系应包括哪些基本要素？答：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制“合规建设提升年”活动要实现的“四个提升”是什么？答：提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果。
7.河南银监局李伏安局长在河南银行业“合规建设提升年”活动动员大会上讲话提出，要立足辖区实际，培育具有河南特色的合规文化。
具体体现在哪五个方面？答：一是积极培育主动合规的合规文化；二是积极培育高层垂范的合规文化；三是积极培育以人为本的合规文化；四是积极培育诚实守信的合规文化；五是积极培育有效互动的合规文化。
8.河南银监局提出，银行业金融机构合规建设应按照什么样的原则总体推答：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，重在加强内控。
10.根据《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循什么原则？答：“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则11.根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》违法发放贷款罪的立案标准是什么？答：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
农商银行考试题及答案
农商银行考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 农商银行的全称是什么？A. 农村商业银行B. 农业商业银行C. 农村合作银行D. 农业合作银行答案：A2. 农商银行的主要服务对象是？A. 城市居民B. 农村居民C. 企业客户D. 政府机构答案：B3. 农商银行的存款利率通常与以下哪个因素有关？A. 存款金额B. 存款期限C. 存款种类D. 以上都是答案：D4. 农商银行的贷款业务主要包括哪些？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 农业贷款D. 以上都是答案：D5. 农商银行的电子银行业务包括哪些？A. 网上银行B. 手机银行C. 自助终端D. 以上都是答案：D6. 农商银行的资本充足率不得低于多少？A. 8%B. 10%C. 12%D. 15%答案：B7. 农商银行的不良贷款率不得高于多少？A. 2%B. 3%C. 4%D. 5%答案：B8. 农商银行的主要监管机构是？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局答案：B9. 农商银行的经营范围通常包括哪些？A. 存款业务B. 贷款业务C. 支付结算业务D. 以上都是答案：D10. 农商银行的社会责任包括哪些？A. 支持农村经济发展B. 提供金融服务C. 促进社会和谐D. 以上都是答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 农商银行的存款产品主要包括哪些？A. 活期存款B. 定期存款C. 通知存款D. 零存整取答案：ABCD12. 农商银行的贷款产品主要包括哪些？A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 企业流动资金贷款D. 农业贷款答案：ABCD13. 农商银行的支付结算业务主要包括哪些？A. 转账汇款B. 代收代付C. 信用卡还款D. 支票业务答案：ABCD14. 农商银行的风险管理措施主要包括哪些？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 流动性风险管理答案：ABCD15. 农商银行的内部控制措施主要包括哪些？A. 授权管理B. 业务流程控制C. 信息披露D. 员工培训答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）16. 农商银行可以开展外汇业务。
2020年合规文化知识竞赛题库及答案
2020年合规文化知识竞赛题库及答案会计业务一、填空：1、信用社的会计凭证包括原始凭证和记账凭证。
2、原始凭证是各项业务活动和财务收支的原始记录，明确经济责任的书面证明，是登记账簿、核对账务及事后考查的依据。
4、会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种。
5、会计核算以人民币为记帐本位币。
6、从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。
7、银行汇票金额起点为500元。
8、票据是指汇票、本票和支票。
9、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
10、重要空白凭证的管理要贯彻证印分管、证押分管的原则，实行专人负责，入库保管，填错作废时，应加盖作废戳记，作当日有关科目传票的附件。
11、表内科目分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类和损益。
12、信用社的会计检查主要包括三个方面，既帐务检查、业务检查、财物检查。
13、信用社核算所有者权益的会计科目有：实收资本、股本金、资本公积、盈余公积、本年利润和利润分配六个。
14、未分配利润是指留于以后年度分配的利润或待分配利润。
“未分配利润”帐户借方余额为未弥补的亏损，贷方余额为未分配的利润。
15、盈余公积金是指按照国家有关规定从利润中提取的公共积累资金，包括法定盈余公积和公益金。
16、银行存款帐户按资金来源性质，资本管理要求可分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
按结算方式可分为支票结算户和存折结算户。
17、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，设立“重要空白凭证登记簿”，按凭证种类立户，以假定价格（每本或每份一元）记帐。
并登记凭证起讫号码。
18、会计基本核算方法包括：会计科目、记帐方法、会计凭证、帐务组织、和会计报表等。
19、对于当月使用的固定资产，从投入使用月份的次月起计提折旧。
20、信用社应按分类折旧法计提固定资产折旧。
21、低值易耗品采用分期摊入成本的，摊销期限最长不得超过2年。
22、固定资产净残值率一般按固定资产原值的3%确定。
农商行合规题库
合规题库导入法律法规通用单选题1 （）行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。
A.第三人B.持票人C.付款人D.当事人答案： B2 （）周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
A.十六B.十八C.二十D.二十四答案： B3 《存款保险条例》规定，投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）个月交纳一次保费。
A.3B.4C.5D.6答案： D4 单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的（）、完整性负责。
A.全面性B.及时性C.真实性D.安全性答案： C5 当事人订立合同，采取要约、（）方式。
A.口头B.承诺C.书面D.格式条款答案： B6 当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经（）批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
A.国务院B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国家答案： A7 附利息的债权自（）时起停止计息。
A.破产程序终结B.破产宣告C.破产申请D.破产申请受理答案： D8 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（）,使用实名。
A.国籍证明B.婚姻状况证明C.居住情况证明D.本人身份证件答案： D9 合同权利义务的终止是指（）。
A.合同的变更B.合同的消灭C.合同效力的中止D.合同的解释答案： B10 金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由（）通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。
A.金融机构B.银监局C.中国人民银行D.上级金融机构答案： C11 经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以( )以下的罚款。
A.一万元以上十万元B.一万元以上五万元C.一万元以上二十万元D.一万元以上十五万元答案： C12 开户银行应当根据实际需要，核定开户单位( )的日常零星开支所需的库存现金限额。
合规文化考试题
银行“培育合规文化、创建合规银行”主题活动考试题所在单位：姓名岗位一、填空1、《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与、和相一致。
2、案件治理的“六个重点环节”是、、、、、轮岗休假。
3、“三防一保”的具体内容、，保证职工生命及财产安全。
4、安全保卫工作的“四个环节”是、、、。
5、营业场所电视监控的主要作用是、、。
6、营业终了须入库保管的“六不留”物品指、、密押、、、重要空白凭证。
7、案发事件的特征：、、、变化发展的不确定性、。
8、、、并称为银行的三大主要风险。
9、操作风险的主要特征有、、、不对称性、。
10、银行礼仪中所讲的主动服务里的“三声”是指：、、。
11、银行礼仪中所讲的主动服务是一种自觉主观行为，它具体体现在、、、、做到“三声”几个方面。
12、个人储蓄支取与销户中录入、授权与复核的主要风险点有、、、、利息计付，定期存款提前支取。
13、个人储蓄的支取与销户中申请、审核的主要风险点有：、、、、非正常销户，付款记账顺序，、。
14、个人储蓄的支取与销户中资料返还和付款的主要风险点有：、、、、、销毁。
15、查询、冻结、扣划的主要风险点有：、、公函、。
二、单选1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A.1B.2C.3D.42、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等制度建立（）。
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。
A．借款人账户B．还款准备金账户C. 支付账户D. 资金回笼账户4、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产5、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
银行合规文化知识竞赛题库(判断题—415道)
银行合规文化知识竞赛题库（判断题—415道）一、判断题（对的打“√”，错的打“×”）（一）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
（）答案：对。
（二）内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，可不计成本实现内部控制的目标。
（）答案：错。
应以合理的成本实现内部控制的目标。
（三）根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定放款操作人员应当对审查失误承担责任。
（）答案：错。
放款操作人员应对操作性风险负责，审查失误责任应当由审查人员承担。
（四）商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
（）答案：对。
（五）《商业银行内部控制指引》要求商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过一段时期交易测试后，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。
（）答案：错。
新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准。
（六）商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
（）答案：对。
（七）柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。
（）答案：对。
（八）商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，由三级主管兼职负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。
（）答案：错。
按照《商业银行内部控制指引》的要求，商业银行应当配置专人负责事后监督。
（九）商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入被截留或挪用。
（）答案：对。
（十）商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中中台监控人员应当承担对资金交易员虚假交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
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A经济资本
B金融资本
C资金资本
D账面资本
答案：A
22.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过年
A1年
B3年
C2年
D4年
答案：C
23.衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是
A资产率
B不良贷款率
C不良资产率
D拨备覆盖率
答案：B
24.商业银行风险是指
务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷
款全流程管理架构。
14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经
营、平等自愿、公平诚信的原则。
15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向
符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷
款。
16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于
行为是指员工业务操作中常见的违反基本制度、管理办法和操作规
8
程，存在较大风险隐患的行为。
A、轻微违规
B、严重违规
C、特大违规
D、一般违规
答案：D
14.下列选项中不是农村中小金融机构风险管理应当遵循的原
则。
A、全面性原则B、审慎性原则
C、适应性原则D、融合发展原则
答案：B
15.下列不属于关键风险指标的是。
规就是风险，合规就是效益的风险理念。
22.ⅩⅩ农村商业银行的企业使命是成就员工、回报股东、持续
发展。
23.合规文化建设要以“抓合规、控风险、促发展”为主线，切实
提升各项业务合规操作水平。
24.通过深入持续、全面有效地推动合规文化建设，着力培育合
5
A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
国家禁止生产、经营的领域和用途。
17.商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不
应低于8%。
2
18.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和
商品价格风险四种表现形式。
19.合规文化建设活动要以ⅩⅩ农商银行“十二五”发展规划为指
导，以贯彻依法治行、按章管行、从严治行精神为统领。
20.商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责
7
和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期
的。
Ａ、操作风险评估机制Ｂ、操作风险报告机制
Ｃ、操作风险预警机制Ｄ、操作风险控制机制
答案：C
10.表内授信不包括。
A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借
答案：B
11.专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲
突的其他工作职责。
A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监
D.健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值
E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
9.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(ACD)。
A.最低资本要求B.信用风险控制
C.监管部门的监督检查D.市场纪律约束E.金融创新
10.在商业银行的风险管理活动中，下列哪些环节属于风险管理
流程（ACE）。
A.风险监测B.风险承担能力确定
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库
一、必答题
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、
风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，
具体竞赛答题将从以下题目中选择：
（一）支行行长必答题环节复习范围
1.ⅩⅩ农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、
运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项
D、将其调离原岗位，并严肃处理
答案：D
6.以下不属于操作风险事件的是。
A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全D、决策失误
答案：D
7.以下不属于法律风险的是。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行
政责任或者刑事责任的风险
8.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定
检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
9.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人
员完成。
10.个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场
核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。
11.流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规（BD）
12
A.贷款承诺B.本外币贷款C.保证D.贴现
5.商业银行对操作风险进行管理的方法有（ABCD）。
A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告
C.新产品和新业务的风险评估D.内部控制的测试
6.法律性文件包括（ABCD）
A.各类借款合同及从合同B.各类保函、公告、声明
A、利率变化频率
B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率
D、每亿元资产损失率
答案：A
16.合规是商业银行的共同责任
A、高级管理人员
B、各部门负责人
C、所有员工
D、董事会
答案：C
17.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的。
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A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
题目中选择：
1.合规风险，是指本行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受
的（ABCD）风险。
A．法律制裁B.监管处罚
C.重大财务损失D.声誉损失
2.操作风险包括（AB）
A.外部事件所造成损失的风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
3.协助查询、冻结、扣划存款的有权扣划机关有：(ABC)
A.人民法院B.税务机关
A银行将来可能发生的损失的可能性
B银行可能发生的损失的可能性
C银行发生损失的可能性
D银行未来面临收益和损失的不确定性
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答案：D
25.目前，我国商业银行最主要的资产是（）
A固定资产
B存款
C贷款
D长期投资
答案：C
二、指定人员必答题
指定人员必答题环节，由各参赛队分别指定一名参赛队员作为代
表回答主持人提问，共一轮，题型为多选题，具体竞赛答题将从以下
C.贷款意向书D.保密协议
7.存单质押担保的范围包括( ABCDE )和实现质权的费用。
A.贷款本金B.利息C.罚息D.损害赔偿金E.违约金
8.以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有
(ABCDE)。
A.风险管理是商业银行的基本职能
B.风险管理是商业银行实施经营战略的手段
C.风险管理为商业银行风险定价提供依据
督
答案：B
12.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，积分管理按
照人事管理权限，实行分级制考核体系，总行积分管理领导小组办公
室负责对进行负面积分。
A、班子成员
B、各直属支行行长
C、部门经理
D、各条线
答案：B
13.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工违规行
为按性质、情节、后果分为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的
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负面积分标准。
8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。
9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。
10.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银
行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险
的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。
2.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷
款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷
款。
3. 2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基
础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。
4.ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突
形成调查评价意见。
15.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违反职业操
守或可疑的行为，并充分保护举报人。
16.商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、
规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。
17.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手
段。
18.贷款拨备率基本标准为２.５％，拨备覆盖率基本标准为１
作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷
款。
12.农户贷款“三证”包括身证份、结婚证、户口本。
13.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和
岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
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14.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个
人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，
任。
21.农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位。
22.记过处分的处分期限为12个月。
23.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采
用银团贷款方式。
24.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及
其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
25.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高
５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标
准。
19.商业银行各级资本充足率的最低要求为：核心一级资本充
足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得
低于8%。
20.农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效的风险管理
体系，对风险管理承担最终责任。