风险预警系统设计与研究
基于机器学习的风险预测与预警系统设计与实现
基于机器学习的风险预测与预警系统设计与实现风险预测与预警是企业和组织管理中非常重要的一环，旨在帮助组织提前识别并应对可能的风险，降低损失。
随着机器学习技术的发展和应用，基于机器学习的风险预测与预警系统成为了当前研究的热点之一。
本文将探讨基于机器学习的风险预测与预警系统的设计与实现。
首先，我们需要了解机器学习在风险预测与预警中的应用。
机器学习通过分析历史数据和实时数据，可以自动学习隐藏在数据中的模式和规律，并据此做出预测和判断。
在风险预测与预警中，机器学习可以应用于多个方面，比如金融领域的信用风险预测和市场波动预测，网络安全领域的威胁检测和异常行为识别等。
接下来，我们将讨论基于机器学习的风险预测与预警系统的设计。
首先，一个好的系统设计应该包括数据收集和预处理模块、特征选择和提取模块、模型训练和评估模块以及预警输出模块。
数据收集和预处理模块是整个系统的基础，它负责收集和整理相关的数据，并对数据进行清洗和预处理。
这一模块通常包括数据来源的选择、数据获取和数据清洗等步骤。
数据来源可以是企业内部的数据库、外部的公共数据库或者互联网上的开放数据源。
数据获取可以通过数据抓取、数据爬虫或者API调用等方式进行。
而数据清洗则是对数据进行去噪、去重、填充缺失值等处理，以确保数据的质量。
特征选择和提取模块的目标是从海量的数据中选择出最具有预测能力的特征，或者通过特征抽取从原始数据中提取出有用的特征。
特征选择可以通过统计分析、相关性分析、特征重要性排序等方法进行。
特征抽取可以采用传统的数学方法，如主成分分析、因子分析等，也可以使用深度学习模型进行自动特征提取。
模型训练和评估模块是整个系统的核心，它负责根据历史数据和选定的特征构建机器学习模型，并对模型进行训练和评估。
在模型训练阶段，可以选择各种机器学习算法，如线性回归、逻辑回归、决策树、支持向量机、随机森林、深度神经网络等。
模型评估阶段通常使用交叉验证、ROC曲线、精确度、召回率等指标来评估模型的性能。
金融风险评估与预警系统的设计与研究
金融风险评估与预警系统的设计与研究随着金融市场的不断发展和金融风险的增加，金融机构对于风险的评估和预警成为了重要的任务。
本文将探讨金融风险评估与预警系统的设计与研究，以帮助金融机构建立可靠的风险管理系统。
一、引言金融风险评估与预警系统在金融机构中起到重要的作用。
它可以帮助机构发现潜在的风险因素，并及时采取相应的措施来降低风险。
因此，设计和研究金融风险评估与预警系统成为了迫切需求。
二、金融风险评估的重要性金融风险评估是指对金融机构所面临的各种风险进行的系统分析和评估。
通过对风险的评估，金融机构能够更好地了解其面临的风险类型、程度和潜在影响，从而制定相应的风险管理策略。
金融风险评估的重要性体现在以下几个方面：1. 风险防范：金融机构通过对风险的评估，可以更好地预测潜在的风险，并采取相应的措施来预防和防范风险的发生。
2. 决策支持：金融机构在制定业务发展和投资策略时，需要考虑风险因素的影响。
通过风险评估，机构能够更好地了解各种风险的潜在影响和可能的结果，为决策提供支持。
3. 合规要求：金融机构需要遵守监管机构的合规要求，包括风险管理方面的规定。
通过建立可靠的风险评估系统，机构可以更好地满足合规要求。
三、金融风险评估与预警系统的设计金融风险评估与预警系统的设计需要考虑以下几个方面：1. 数据收集与整合：金融机构需要收集与风险相关的数据，包括市场数据、财务数据和经济数据等。
通过整合这些数据，建立一个全面的、多维度的风险评估指标体系。
2. 模型选择与建立：根据金融机构的具体情况和需求，选择合适的风险评估模型。
常用的模型包括VaR模型、CVaR模型和风险度模型等。
通过建立模型，对风险进行量化分析和估计。
3. 预警指标的确定：通过对历史数据的分析和模型的估计，确定合适的风险预警指标。
这些指标可以是特定的风险事件的触发阈值，也可以是一系列综合性指标的组合。
预警指标的合理设置可以有效提高系统的准确性和及时性。
4. 风险监控与报告：设计一个实时的风险监控系统，对金融机构的风险状况进行实时跟踪和报告。
风险预警系统设计与研究
０ 设计与研究的背景
风险预警是全面风险管理中一个重要环节 ． 在金融业 和保 险业 中 其理论和方法研究得较为全面和系统 。但在制造等其他行业 中。 中航 油事件发生后 ． 国资委于 ２ ０ ０ ６ 年出台《 中央企业全 面风 险管理指引》 ， 部分 大型集 团性公 司才开始对全面风险管理进行初步建设不全 。 也缺少科学性 、 全面
个环节 和经 营过程 中执行风险管理的基本流程 ， 包括 风险信息收集、 风险评估 、 风险策略、 风险方案 、 风险监察。 １ ． ２ 风险预警 风险预警是指企业根据外部环境与 内 部 条件的变化 ． 对企业未来 的风险进行 预测 和报警 。 包括风险信息收集 、 风险评估 和报警 。 １ ． ３ 风险预警 系统 风险预警 系统实 际上就是根据公司经营特点 ． 通过 收集相关的风 险信息 ． 监控风险 因素的变动趋势 。 并评 价各种风险状态偏 离预警线 的强弱程度 ， 向决策层发 出预警信号并提前采取预控对策 的系统 。因 此， 要构建预警系统必须先 构建风险指标体 系 ； 其次 ， 依据 预警模 型 ， 对评价指标体系进行综合评 分 ： 最后 。 依据 评分结果评价公 司风险预 警级次 。 并采取相应对策 。
性 和系统性 。 恒天凯 马股 份公司作为央企下属一家集 团性上市公 司 ．于 ２ ０ ０ ９ 年将 全面风险管理 引入企业 ． 作 为一种其 中的经营管理手 段． 目 前在 风 险预警方 面也是体系不全 、 缺乏系统性 。
１ 风 险预警相关理论
ｌ Ｊ １ 全 面风险管理 全 面风 险管理是指企业围绕总体 经营 目 标． 通 过在企 业管理的各
２ 恒天凯马股份公司风险预警系统设计
恒天凯马股份公 司基本 情况 ： 主营货运 汽车、 农机发 动机 和矿产 机械及车轮等汽车配件 ， 生产企业 ５ 家、 外贸代 理企业 １ 家， 在职职工 近万人 。公司总部分别设 置总经理办公室 、 人力资源部、 财务部 、 运营 管理部 、 审计部、 技术规划部 、 投资发展部 、 法务部等部 门。
风险预警系统的设计与实现
摘要本文介绍了一个风险预警系统的设计与实现。
该系统能够通过收集和分析各种数据，及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行预警和干预，从而降低风险的影响和损失。
本文首先介绍了风险预警系统的背景和意义，然后详细阐述了系统的设计原理、方法和流程，最后介绍了系统的实现和应用情况。
关键词：风险预警系统，数据收集，数据分析，预警模型一、引言随着经济全球化和信息化的快速发展，企业、政府和社会面临着越来越多的风险。
这些风险可能来自于市场、政策、环境、技术等多个方面，一旦风险爆发，将会给企业和社会的稳定带来严重的影响。
因此，建立有效的风险预警系统，及时发现和预警潜在的风险，对于企业和社会的稳定发展具有重要的意义。
二、系统设计1. 数据收集风险预警系统需要收集各种数据，包括市场数据、政策数据、环境数据、技术数据等。
这些数据可以通过各种渠道进行收集，如公开数据源、企业内部数据源等。
在收集数据时，需要考虑数据的准确性和及时性，以确保预警的准确性和有效性。
2. 数据分析收集到的数据需要进行深入的分析，以发现潜在的风险。
数据分析可以采用多种方法，如数据挖掘、机器学习、人工智能等。
通过数据分析，可以发现潜在的风险因素、风险趋势和风险影响，为预警模型的建立提供支持。
3. 预警模型建立基于数据分析的结果，建立预警模型。
预警模型可以采用多种方法，如统计学方法、模糊数学方法、神经网络方法等。
在建立预警模型时，需要考虑模型的准确性和可解释性，以确保预警的准确性和可靠性。
4. 预警系统实现基于预警模型，实现预警系统。
预警系统可以采用多种方式进行展示，如网站、移动应用、桌面应用等。
在实现预警系统时，需要考虑系统的易用性和可扩展性，以确保系统的稳定性和可靠性。
三、系统应用1. 企业应用风险预警系统可以应用于企业中，帮助企业及时发现和预警潜在的风险。
企业可以通过预警系统了解市场、政策、环境、技术等方面的风险因素和风险趋势，以及时采取相应的措施进行应对和管理。
风险监测预警系统设计与实现
风险监测预警系统设计与实现一、引言随着经济全球化、市场化的加速，风险监测和预警已经成为现代经济管理和监管的重要任务和手段。
针对目前市场上的新经济业务发展迅速，对风险监测预警系统提出了新的要求，需要快速、准确地监测出风险情况，并提前预警。
企业和监管机构在进行业务管理和风险控制时，也需要安装一套优秀的风险监测预警系统，来实现风险监测、风险评估和预警预防。
本文主要介绍风险监测预警系统的设计与实现，以期对风险管理人员、技术人员有所帮助。
二、风险监测预警系统概述风险监测预警系统主要是指通过对客户信息、交易信息、运营信息等多元化数据的监测和分析，识别出潜在的或已经形成的风险，提供监测警示，对业务风险进行预防和控制的一种系统。
该系统主要用于交易监控、身份验证、欺诈检测、限额管理等方面。
一般风险监测预警系统包括风险预警引擎、监控平台、风险分析、预警通知和报警功能等模块。
三、风险预警引擎的设计与实现1.数据采集和过滤风险预警引擎的数据来源主要包括防欺诈数据、运营数据、交易数据、金融市场数据等，其中数据量较大、数据质量较差、异构性较强且时效性强。
通过采用多种采集技术，如爬虫、数据接口等方法，对原始数据进行去重、清洗、格式化等处理，将数据进行归一化，为后续的预处理提供清晰的数据基础。
2.预处理预处理主要包括数据归一化、缺失值处理等环节，主要目的是将原始数据中的噪音部分去除，使数据更具有可解释性和准确性。
由于不同数据来源的数据格式和数据类型都有所不同，需要通过处理将数据统一化。
处理上述缺失和异常值，缺失值填充和异常值处理需要综合考虑数据集的整体特征，并确定合适的方法进行处理。
3.模型选择针对所要预测的问题，应当确定合适的模型进行预测。
常见的模型选择包括回归模型、朴素贝叶斯分类器、支持向量机等算法模型。
要根据实际需求选取适当的算法模型，针对实际情况进行数据分析，选择适合种类的模型。
4.预测和优化为了能够找出潜在的风险，需要根据预处理的结果和所选适当的模型进行预测，确定风险的等级和处理方法，同时要从预测的结果中找出问题，并进行持续改进和优化。
金融风险预警系统设计与优化
金融风险预警系统设计与优化随着经济全球化和金融市场发展的不断加速，金融风险成为社会经济发展的重要问题。
金融风险预警系统是指依托于现代信息技术，通过收集、整合和分析金融市场信息，对主要金融风险进行实时监测并预警，使得金融市场可以更加稳定地运行，同时也保护投资者的利益。
本文将深入探讨金融风险预警系统的设计与优化。
一、理论基础金融风险预警系统的基础是金融风险理论。
金融风险是指投资行为因市场波动或其他不可预测的因素而导致其获利低于预期的可能性。
金融风险预警系统的设计需要建立完备的风险管理机制，即对金融市场的各种风险进行分类、评估并制定相应对策。
二、系统架构金融风险预警系统的核心是数据的采集、处理和分析。
由于金融市场的信息数据极其庞杂，实时性要求高，需要对各个渠道的数据进行整合和分析，综合使用多种数据处理和数据挖掘技术来获取焦点信息和趋势。
金融风险预警系统的架构分为前端和后端系统。
前端系统包括数据的采集和处理，同时还需要进行数据的清洗和预处理，保证后续分析的正确性和准确性。
后端系统包括模型的建立、预报和应急处理。
系统需要充分利用数据分析工具，运用逻辑回归、神经网络、优化算法等方法，建立优化模型，对市场趋势进行全面分析和预测，并制定相应的决策建议，为金融风险预警决策提供科学依据。
三、问题及优化在实际应用中，金融风险预警系统也存在一些问题，需要不断地进行优化和改进。
1. 数据来源不充分，导致分析结果不准确。
2. 机器学习算法的运用需要不断优化，减少误差和提升准确率。
3. 预警系统需要进行时常修缮，加入新的分析技术和数据源，以及进行交互式设计、可视化优化和模型的参数调整，以跟上市场变化和技术进步的步伐。
4. 合理的预警指示，应该是以商业数据、技术指标为具体基础来建立，而不是简单地依据个人经验和主观判断来得出。
5. 严格的风险监测和反馈机制，需要成立顾问委员会等多元化机构，严格执行日常监测和评估，并及时向市场发布风险提示。
风险预警系统设计与研究
Science &Technology Vision科技视界0设计与研究的背景风险预警是全面风险管理中一个重要环节,在金融业和保险业中其理论和方法研究得较为全面和系统。
但在制造等其他行业中,中航油事件发生后,国资委于2006年出台《中央企业全面风险管理指引》,部分大型集团性公司才开始对全面风险管理进行初步探讨。
但是,风险预警观念较为淡薄,风险预警体体系建设不全,也缺少科学性、全面性和系统性。
恒天凯马股份公司作为央企下属一家集团性上市公司,于2009年将全面风险管理引入企业,作为一种其中的经营管理手段,目前在风险预警方面也是体系不全、缺乏系统性。
1风险预警相关理论1.1全面风险管理全面风险管理是指企业围绕总体经营目标,通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,包括风险信息收集、风险评估、风险策略、风险方案、风险监察。
1.2风险预警风险预警是指企业根据外部环境与内部条件的变化,对企业未来的风险进行预测和报警,包括风险信息收集、风险评估和报警。
1.3风险预警系统风险预警系统实际上就是根据公司经营特点,通过收集相关的风险信息,监控风险因素的变动趋势,并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度,向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。
因此,要构建预警系统必须先构建风险指标体系;其次,依据预警模型,对评价指标体系进行综合评分;最后,依据评分结果评价公司风险预警级次,并采取相应对策。
1.3.1风险类别依据《中央企业全面风险管理指引》,风险可分为五类:战略风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险,分别指由于对公司战略、财务、市场、运营、法律方面的忽视,或缺乏应对措施导致企业蒙受损失的风险。
1.3.2风险指标(1)设定原则,为使指标设计更加合理,风险指标应遵循一些原则,如:全面性,指标明细应包含所有风险;相对独立性,指标之间反映内容应相对独立;定量与定性相结合,并以定量指标为主;易操作性,指标数字容易取得且计算过程不复杂。
金融市场风险预警监测系统研究
金融市场风险预警监测系统研究一、引言金融市场风险预警监测系统是指一套能够监测金融市场不稳定因素的系统。
风险预警系统的运用能够帮助监管机构随时掌握金融市场运行的状态，及时采取应对措施，避免金融危机的发生。
本文将从风险预警监测系统的意义、现状及未来发展方向、以及技术实现方案等几个方面进行探讨。
二、风险预警监测系统的意义1. 对于监管机构来说，风险预警监测系统是其有效行使监管职责的基础和保障。
监管机构通过及时监测和分析金融市场中的各种风险因素，可以更好地掌握金融市场的运行、预防和化解金融风险，“早期发现、早期干预”成为可能。
2. 风险预警监测系统也是投资者的重要工具。
随着金融市场的复杂度日益加剧，投资人参与市场的风险加大，如能借助科技手段提高投资决策的精准程度，更好地掌握市场走势和企业风险，便能够更好地为投资人选择优质的资产和降低风险提供支持。
3. 最为重要的是，风险预警监测系统对于保障金融市场的稳定起到了至关重要的作用。
金融市场的稳定涉及到整个经济体系的稳定，尤其在金融危机发生的严峻形势下，风险预警监测系统的发挥更加显得重要。
三、风险预警监测系统的现状及未来发展方向1. 现状目前，国内金融市场风险预警监测系统在功能、操作性、预警能力等各个方面都有所偏差和不足。
一方面，过于注重单个风险因素的关注，而忽略了风险因素之间的相互影响，预警效果不佳。
另一方面，缺乏精准的数据分析和挖掘技术，只能进行简单的量化分析和因素筛选，而忽略了数据挖掘与机器学习等前沿科技的应用。
2. 未来发展方向未来的风险预警监测系统需要更好地整合海量金融数据，精准地对金融市场的运行趋势进行分析和预警。
同时，将数据挖掘和机器学习等前沿科技技术加入到风险预警监测系统中，能够更好地实现预测风险和规避风险的目标。
此外，未来还需要注重风险预警和监测的模型研究，更好地区分不同类型的风险因素、制定不同的预警阈值。
四、金融市场风险预警监测系统的技术实现方案1. 数据采集和存储数据采集是风险预警监测系统的第一步，需要建立稳定的数据采集渠道，同时为了支持系统的实时监控，数据采集需要具备高并发性和高可用性。
风险预警系统建设方案
风险预警系统建设方案一、引言风险预警系统是企业管理中至关重要的一环，它能够帮助企业及时识别、评估和应对潜在风险。
本文将探讨风险预警系统的建设方案，以确保企业安全发展。
二、需求分析在开始风险预警系统的建设之前，我们需要了解企业的需求以及预期目标。
通过对企业内部及外部环境的全面调研，我们可以确定以下需求：1. 快速警报通知：风险预警系统应该能够实现实时警报通知，帮助企业应对紧急情况。
2. 风险识别和评估：系统需要能够智能地分析企业内外部的风险，并进行准确的评估。
3. 数据可视化：风险预警系统应该提供直观的数据可视化功能，以帮助用户更好地理解和分析风险情况。
4. 多维度分析：系统需要具备多维度的分析功能，以便更全面地了解和预测风险。
三、系统设计在设计风险预警系统时，我们应该充分考虑以下几个方面：1. 数据采集与处理：系统应该能够实时采集和处理各种内外部数据，包括财务数据、市场数据、舆情数据等。
同时，需要使用合适的算法和模型对数据进行分析和处理。
2. 预警机制：系统应该具备灵活可配置的预警机制，以满足不同行业和企业的需求。
预警机制可以基于阈值、规则等方式来实现。
3. 数据可视化：系统应该提供直观的数据可视化界面，包括表格、图表、地图等，以帮助用户更好地理解和分析风险情况。
4. 智能分析：系统需要具备智能分析的能力，通过机器学习、人工智能等技术来实现。
智能分析可以帮助用户更准确地识别和评估风险。
5. 预警通知：系统应该能够通过短信、邮件、APP推送等方式，及时通知用户风险情况，以便用户能够及时采取相应措施。
四、系统实施在开始系统的实施之前，我们需要进行以下几个步骤：1. 系统规划：明确系统的目标和范围，确定实施的时间和资源。
2. 系统开发：根据需求分析，以及设计方案，进行系统的开发和测试。
3. 数据导入：将企业现有的数据导入系统，确保系统的有效性。
4. 系统部署：将系统部署到企业的服务器或云平台上，并进行相应的配置和优化。
财务风险管理与预警系统的设计与研究
财务风险管理与预警系统的设计与研究一、引言财务风险是企业发展过程中的一个重要问题，具有复杂性和不确定性。
为了避免财务风险对企业造成不良影响，需要建立起一套有效的财务风险管理与预警系统。
本文将从财务风险管理与预警系统的设计和研究两个方面进行探讨。
二、财务风险管理的概念及重要性财务风险管理是指企业在日常经营中，采取各种措施防范、控制、应对企业运作过程中的各种财务风险。
财务风险的种类包括市场风险、信用风险、流动性风险、汇率风险等。
财务风险管理不仅有利于规范企业经营行为，促进企业的稳定发展，而且能够有效提高企业的竞争力。
三、财务风险管理的实施步骤1.确定财务风险管理的目标：企业在制定财务风险管理的措施之时，应该首先明确所要达到的目标。
2.识别财务风险：企业需要定期地进行财务风险识别，找出各种潜在风险，并对其进行分析评估。
3.度量和评估财务风险：企业需要建立起一套度量和评估财务风险的方法和模型，用以辅助企业进行有效的决策。
4.制定财务风险管理的策略：企业应该制定出一套可行的财务风险管理策略，以防止或减少潜在的风险。
5.实施和监控财务风险管理措施：企业需要对财务风险管理措施进行实施和监控，确保其有效性。
四、财务风险预警系统的设计与研究财务风险预警系统是企业进行财务风险管理的重要工具，它能够及时有效地发现潜在的财务风险，以及提供决策支持和风险提示。
财务风险预警系统的设计应该具备以下特点。
1.系统性：财务风险预警系统应该建立起一套完善的财务风险预警机制，包括指标体系的建立和数据来源的确立。
2.科学性：财务风险预警系统的指标应该具有科学性和可操作性，并能及时地反映出企业财务状况的变化。
3.有效性：财务风险预警系统应该及时发现潜在的风险，并提供决策支持和风险提示。
4.灵活性：财务风险预警系统应该具备灵活性，能够根据企业的实际情况进行调整。
五、总结财务风险管理和预警系统的设计与研究对于企业的经营管理至关重要。
企业需要制定出一套科学的财务风险管理策略，以及建立起一套有效的财务风险预警系统，才能有效避免财务风险的影响，提升企业的竞争力。
风险评估与预警系统的设计与改进
风险评估与预警系统的设计与改进设计与改进风险评估与预警系统概述风险评估与预警系统是一种重要的信息技术工具，通过对风险的定量与定性分析，帮助企业或组织在面临各种不确定性时做出决策并及时采取相应的应对措施。
本文将介绍风险评估与预警系统的设计原理、关键组成部分以及对系统的改进方案。
一、设计原理1. 风险识别与分类风险评估与预警系统的设计需要首先对风险进行明确的识别与分类。
通过制定风险分类标准，将各种风险按照其性质、来源及影响程度进行分类，使得系统能够在评估过程中进行相应的区分与分析。
2. 数据采集与整合系统的设计需要建立相应的数据采集与整合机制，以获取与风险相关的数据，并将其整合为可用于分析的形式。
这包括从各个内部与外部来源获取数据，并进行清洗与转换，同时确保数据的准确性和完整性。
3. 风险评估与测量风险评估与预警系统的核心任务是对风险进行评估与测量。
根据风险分类的结果，系统需设计相应的模型和算法，对各类风险进行定量或定性的评估。
这包括基于历史数据和统计模型进行实证分析，以及基于主观意见和专家判断进行定性评估。
4. 预警与决策支持系统的设计应当包含预警功能，即通过对风险评估结果进行监测和分析，及时发现风险的变化和可能出现的突发事件，并向相关决策者提供预警信息。
此外，系统还应该提供决策支持功能，通过数据可视化和风险分析报告等方式，帮助决策者理解风险状况并制定相应的风险管理措施。
二、关键组成部分1. 数据库与数据仓库风险评估与预警系统的设计需要建立一个完善的数据库和数据仓库，存储与风险相关的数据。
数据库可以用于存储实时数据，如市场价格、供需状况等，而数据仓库则用于存储历史数据，以支持风险评估与模型构建。
2. 风险模型与算法系统的设计需要建立相应的风险模型与算法，用于对风险进行定量或定性的评估。
这包括统计模型、机器学习算法、专家判断方法等，以应对各类风险的不确定性。
3. 预警系统与决策支持工具系统的设计需要建立一个预警系统，通过对风险评估结果进行监测和分析，向相关决策者提供准确、及时的预警信息。
金融机构的风险预警与监测系统设计
金融机构的风险预警与监测系统设计随着经济的发展和金融的日益复杂化，金融风险的发生和传播也变得更加频繁和普遍。
随之而来的是对金融机构的风险管理和监测的需求日益加强，这也要求金融机构必须建立一个有效的风险预警和监测系统来保障其经营安全和稳定。
本文将从系统设计的角度，探讨金融机构的风险预警与监测系统的构建。
一、系统架构金融机构的风险预警与监测系统是一个相对复杂的系统，它包括多个子系统，如风险预警子系统、风险监测子系统、决策支持子系统等，这些子系统需要相互协调，相互配合，共同构建一个风险预警的监测体系。
在系统架构的设计中，首先需要考虑的是系统的总体框架和数据流动方式。
一般来说，金融机构的风险预警与监测系统应该是一个以数据为核心，注重业务整合的系统。
系统应该从生产、销售、客户服务、不良资产管理、财务等多个方面收集数据，并将数据进行整合分析，形成一个全面、统一的风险预警与监测信息平台。
具体来说，系统应该包括风险评估、风险预警、风险监测等多个模块。
其中，风险评估模块需要对项目、客户、资产等进行风险评估和分析；风险预警模块需要收集、整理和分析外部风险信息，并及时进行预警；风险监测模块需要通过数据挖掘和分析技术，对风险进行监测和预测，建立有效的内部控制和管理。
二、数据采集和整合在金融机构的风险预警与监测系统中，数据的质量和数量是关键。
数据质量的好坏决定了系统预警和监测的精准程度；数据数量的充足性决定了系统对风险发生的预测能力。
因此，数据采集和整合是系统建设中的一个重要环节，需要特别注意以下几个话题：（1）数据源头的全面性金融机构的业务涉及范围广泛，包括银行、证券、保险、基金等多个领域，因此，系统需要主动汇集这些数据源头，并对数据进行规范化、整合和分析。
（2）数据源头的质量金融机构的业务情况往往与市场经济和政策关联密切，因此，数据的质量往往需要深入挖掘和分析。
数据源头的质量关乎风险预警和监测的准确性和及时性。
（3）数据传输的加密和安全性金融机构的业务存在较高的风险，因此，保障数据传输的加密和安全性，是系统设计的首要任务之一。
基于大数据分析的财务风险预警系统的研究与实践
基于大数据分析的财务风险预警系统的研究与实践第一章：绪论1.1 研究背景近年来，随着经济全球化和互联网技术的发展，各企业间的竞争日趋激烈。
在这样的背景下，企业的财务风险越来越显得重要。
而基于大数据分析的财务风险预警系统也因此应运而生。
1.2 研究意义财务风险预警系统可以帮助企业及时发现财务风险，并采取措施加以应对和解决。
而基于大数据分析的财务风险预警系统可以更准确地判断、预测财务风险，提高企业的预警监测和应对能力。
因此，本研究对于提高企业的风险管理水平和维护企业经济安全具有重要的现实意义和理论价值。
1.3 研究目的本研究旨在通过大数据分析技术，开发出一套可行的财务风险预警系统，为企业提供强有力的决策支持，帮助企业及时、准确地预测和避免经营风险，保障企业的经济安全，实现企业健康发展。
第二章：财务风险预警系统相关理论2.1 财务风险预警体系财务风险预警体系是指要对企业的各个方面进行全面的财务分析，从而确保财务风险得到有效的预警与控制。
要确立一个完整的财务风险预警体系，需要对企业的财务指标进行系统的分析和比较。
通过对这些指标的分析比较，可以判断企业是否处于财务风险之中，以便及时采取应对措施。
2.2 大数据分析与财务风险预警近年来，大数据分析技术在财务风险预警领域得到广泛应用。
大数据分析技术可以帮助企业更加准确地预测和分析财务风险因素，从而提高企业的财务管理水平。
通过对历史数据的分析和预测，可以对未来可能出现的财务风险进行较为准确的预测，从而采取相应的应对措施，避免和减少财务风险带来的损失。
2.3 财务风险预警系统的构成财务风险预警系统主要由数据采集与处理、财务分析与风险评估、风险成本控制、风险监测与预测四大部分构成。
其中，数据采集与处理是整个系统的基础，财务分析与风险评估是分析财务风险的核心，风险成本控制是针对已发生财务风险的降低风险成本的环节，风险监测与预测则是对未来可能出现的财务风险进行预测和监测，并采取相应的应对措施。
金融风险分析与预警系统设计与开发
金融风险分析与预警系统设计与开发随着金融市场的复杂性和多变性不断增加，金融风险成为投资者、金融机构和政府监管部门必须面对的挑战之一。
为了更好地预防和管理金融风险，金融风险分析与预警系统应运而生。
本文将探讨金融风险分析与预警系统的设计与开发，以帮助金融机构提高风险管理能力。
金融风险分析与预警系统的设计是一个复杂的过程，需要综合考虑多个因素。
首先，系统应该能够收集和整理各类金融市场数据，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
这些数据可以来自于多个渠道，如金融机构内部的系统、第三方数据供应商等。
通过对这些数据的分析，系统可以获得对金融市场整体行情和各项金融指标的掌握。
其次，金融风险分析与预警系统应该具备强大的数据处理和分析能力。
系统应该能够对大量的数据进行快速处理和计算，同时还能够提供多种数据分析工具和技术。
比如，系统可以使用统计分析方法、时间序列分析方法、机器学习算法等，来预测金融市场的涨跌情况和风险水平。
此外，金融风险分析与预警系统还应该具备预警功能。
通过对金融市场数据的实时监测和分析，系统可以识别出潜在的风险信号，并及时向相关人员发出预警提示。
预警提示可以通过多种形式进行，比如手机短信、电子邮件、弹窗提示等。
同时，系统还可以针对不同风险类型设置不同的预警阈值，以提高预警准确性和灵敏性。
此外，金融风险分析与预警系统应该具备良好的可视化界面。
通过直观、清晰的图表和指标展示，系统可以帮助用户更好地理解和分析金融市场数据。
用户可以使用系统提供的图表工具，自行绘制各类图表，比如K线图、柱状图、散点图等。
同时，系统还应该提供灵活的数据筛选和组合功能，以满足用户不同的分析需求。
最后，金融风险分析与预警系统的开发需要综合考虑技术和人才的支持。
技术上，系统应该采用先进的技术架构和云计算平台，以满足大规模数据处理和分析的需求。
同时，系统还应该具备高可靠性和安全性，以保障金融数据的机密性和完整性。
人才上，开发团队应该拥有丰富的金融和数据分析经验，能够理解金融市场规律和风险特点，以支持系统的开发和优化。
金融风险管理与预警系统的设计与开发
金融风险管理与预警系统的设计与开发随着金融市场的不断发展，金融风险的管理和预警成为了金融机构和监管部门的重要任务。
为了应对日益复杂的金融市场环境，需要设计和开发一套强大的金融风险管理与预警系统。
本文将探讨金融风险管理与预警系统的设计与开发，并分析其中的关键要素。
一、背景介绍金融风险管理与预警系统是金融机构为了更好地监测和管理风险而开发的一种管理工具。
该系统能够自动化地收集、分析和报告与金融风险相关的数据，提供实时的风险评估和预警信息，帮助金融机构做出及时的决策。
二、设计原则1. 清晰的界面设计：金融风险管理与预警系统应具有直观的操作界面，用户能够方便地浏览和分析各类风险数据，并能够根据需求自定义报表和图表。
2. 灵活的数据输入和组织：系统需要支持多种数据源的输入，并能够自动化地整合和组织这些数据。
同时，系统应具备灵活的数据处理能力，能够根据不同的风险类型和指标进行数据处理和计算。
3. 高效的风险分析算法：系统应具备强大的风险分析算法，能够自动化地识别和评估各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并能够生成相应的风险报告和预警信息。
4. 实时的监控和预警功能：系统应具备实时监控和预警功能，能够及时发现和警示潜在的风险事件。
同时，系统应能够根据不同的用户需求和风险等级，定制相应的预警规则和处理流程。
5. 完善的风险报告和查询功能：系统应具备生成各类风险报告的能力，并能够提供灵活的数据查询和分析工具，帮助用户深入了解各类风险的情况和趋势。
三、系统架构金融风险管理与预警系统的设计需要考虑以下几个关键要素：1. 数据采集和整合模块：该模块负责收集和整合来自各种数据源的风险数据，可以包括市场数据、财务数据、交易数据等。
同时，该模块需要支持数据清洗和转换，确保数据的准确性和一致性。
2. 风险计算和分析模块：该模块负责根据预先定义的风险模型和指标，对采集到的数据进行计算和分析，生成相应的风险指标和报告，并提供实时的风险评估和预警功能。
金融风险监测与预警系统设计与实践
金融风险监测与预警系统设计与实践随着金融市场的不断发展和复杂化，金融风险的监测与预警成为了金融机构和政府监管部门的重要任务。
为了保护金融系统的稳定，提前预警并及时应对金融风险变化的能力显得尤为重要。
本文将探讨金融风险监测与预警系统的设计与实践。
一、概述金融风险监测与预警系统是指通过对金融市场和金融机构进行数据采集、分析和处理，以发现潜在的金融风险，并给予及时预警和应对的系统。
其设计与实践的目的在于提高金融风险监测的准确性和预警的及时性，以降低金融风险可能对金融系统和经济稳定性造成的损害。
二、设计原则1. 多维数据采集：金融风险监测与预警系统应该基于多维数据采集，包括市场交易数据、金融机构财务数据、经济指标数据等。
通过综合这些数据，能够更全面、客观地评估金融风险的发生概率和影响程度。
2. 自动化分析与处理：系统应当具备自动化的分析和处理能力，以提高效率和准确性。
通过建立合理的模型和算法，能够实时监测市场波动、机构风险及其他潜在风险，并对其进行快速预警和应对。
3. 实时更新与反馈：金融风险监测与预警系统应当具备实时的数据更新和反馈机制。
及时反映最新的市场情况和风险变化，帮助监管机构和金融机构做出及时决策和调整。
4. 综合应对策略：系统应当提供多种综合应对策略的建议和支持，包括监管政策调整、市场风险防范措施、金融机构协调与合作等。
通过综合考虑各方面因素，提供全面的风险应对方案。
三、实践案例1. 美国金融风险监测与预警系统：美国金融监管机构建立了全面的金融风险监测与预警系统。
该系统通过收集和分析来自各个金融机构的数据，发现潜在的风险信号，并提供预警和建议。
此系统在2008年金融危机爆发后的应对中发挥了重要作用，帮助监管部门及时采取措施缓解金融风险。
2. 中国金融风险监测与预警系统：中国金融监管部门建立了全面的金融风险监测与预警系统，通过多维数据采集和分析，及时监测市场风险和金融机构风险，并提供相应预警和应对建议。
金融风险预警与控制系统的设计与开发
金融风险预警与控制系统的设计与开发在现代金融市场中，风险管理是金融机构和投资者必备的能力之一。
随着金融市场的发展和金融产品的多样化，风险控制变得尤为重要。
金融风险预警与控制系统的设计与开发，成为金融机构和投资者应对风险挑战的关键工具。
1. 系统需求分析为了有效监测和控制金融风险，我们需要首先进行系统需求分析。
这需要考虑以下几个方面：1.1 数据采集与处理：系统应能够自动采集与整合金融市场、经济指标、企业财务等多源数据，并进行实时处理与分析。
1.2 风险指标与模型开发：系统应具备风险指标的计算与监测，并能够开发和运行风险模型，统计分析各类风险指标与因素之间的关联性。
1.3 风险预警机制：系统应具备风险预警机制，根据设定的预警指标，及时发出预警信号，帮助决策者快速做出响应。
1.4 风险报告与展示：系统应能够生成详细的风险报告与可视化展示，以便决策者全面了解当前风险状况。
2. 数据采集与处理金融风险预警与控制系统需要实时获取与处理大量的金融市场数据、经济指标和企业财务数据。
为了实现高效的数据采集与处理，可以采用以下方案：2.1 数据接口与通信：需要建立与金融市场、经济数据提供商和企业财务系统的数据接口，确保数据的实时性和准确性。
2.2 数据存储与管理：可以采用云存储技术，构建可伸缩的数据库系统，存储和管理大规模的数据。
2.3 数据清洗与预处理：针对采集到的数据，进行清洗和预处理，去除异常值和错误数据，确保数据的质量。
2.4 数据分析与挖掘：利用数据分析和挖掘技术，对采集到的数据进行统计分析、时间序列分析和机器学习等，挖掘出潜在的风险信号和模式。
3. 风险指标与模型开发基于采集到的数据，需要开发相应的风险指标和模型，用于计算和监测各类风险。
具体可以考虑以下几种类型的风险指标和模型：3.1 信用风险指标与模型：包括债券违约风险指标、信用评级模型等，用于评估和预测企业违约风险。
3.2 市场风险指标与模型：包括波动率指标、VaR模型等，用于评估和预测金融市场的波动性与风险。
智能金融风险预警与监测系统的设计与开发
智能金融风险预警与监测系统的设计与开发随着金融业的迅速发展和创新，金融风险也日益增加。
金融机构需要及时监测和预警潜在风险，以保持金融体系的稳定运行。
为了实现有效的风险管理，智能金融风险预警与监测系统的设计与开发变得至关重要。
本文将探讨该系统的设计原则、功能要求和开发流程。
设计原则：1. 敏捷性和灵活性：系统应具备快速适应金融市场变化的能力，能够灵活调整风险指标和预警条件。
2. 全面性和综合性：系统应能够监测和预警金融市场各个方面的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 准确性和及时性：系统应具备准确判断风险的能力，并能够及时生成相应的风险报告和预警信息。
4. 可视化和用户友好性：系统应提供直观的图表和报表，便于用户理解和分析风险情况。
功能要求：1. 数据采集和分析：系统应能够自动采集金融市场的相关数据，并对数据进行实时分析和处理。
2. 风险指标设置：系统应提供灵活的功能，允许用户根据需要设置不同的风险指标，如财务指标、市场指标等。
3. 风险评估和预警：系统应根据设置的风险指标，对数据进行评估和分析，并在达到预警条件时生成预警信息。
4. 风险报告和可视化展示：系统应根据风险评估结果生成相应的风险报告和图表，以便用户准确地了解风险情况。
5. 风险管理和决策支持：系统应提供风险管理工具和决策支持功能，帮助用户制定和实施风险管理措施。
开发流程：1. 系统需求分析：明确系统的功能需求和性能需求，并与相关部门和人员进行充分的沟通和讨论，确定系统的整体设计方案。
2. 数据采集和处理：建立数据采集和处理模块，实现对金融市场数据的自动采集和实时处理。
3. 风险模型构建：根据金融市场的特征和需求，构建合适的风险模型，用于风险评估和预警。
4. 用户界面设计：设计用户友好的界面，使用户能够方便地操作系统，进行风险管理和决策支持。
5. 风险预警和报告生成：根据风险评估结果，生成相应的风险预警信息和报告，提供给用户参考和决策。
智能风险预警系统的研究与开发
智能风险预警系统的研究与开发随着科技的不断发展，人们对于智能化与自动化的需求也不断增加。
在金融领域，智能风险预警系统已然成为了一种必需品。
智能风险预警系统能够帮助金融机构监测市场风险、客户风险和操作风险等多个方面，提升其风险管理能力和效率，为金融机构提供更加安全、合规和稳健的服务。
本文将从技术、应用、安全等方面介绍智能风险预警系统的研究与开发。
一、技术层面智能风险预警系统的研发关键在于数据处理与算法。
在数据处理方面，系统需要将大量的数据集中起来，进行分析和处理，得出结论。
因此，系统的数据采集、清洗和处理能力至关重要。
为此，研究人员需要使用现代化的技术手段，如大数据分析、机器学习等技术。
在算法方面，智能风险预警系统需要有较高的预警准确率，同时也要尽可能降低误报率。
因此，需要使用一系列复杂的算法，如回归算法、聚类算法、神经网络算法等。
这些算法需要不断优化和更新，才能保证系统的准确性和实用性。
二、应用层面智能风险预警系统可以应用在多个金融领域，例如股票市场、银行业、保险业等。
不同领域需要有不同的应用场景和模型。
在股票市场中，系统可以对股票价格、市场情绪等进行分析，预测股票价格变化趋势。
在银行业中，系统可以对客户的贷款风险、违约风险等进行预警和管理。
在保险业中，系统可以对保单审核、业务风险等进行监测，保证保险公司业务的安全性和稳定性。
三、安全层面智能风险预警系统需要具备较高的安全性和可靠性。
其中，一些系统数据如模型代码、预测模型等是非常重要的资产，需要进行有效的保护和控制。
因此，系统需要设定严格的权限控制、数据加密等安全机制，保证系统不会因为资产泄露而受到损失。
同时，智能风险预警系统也需要具备可靠性和稳定性，系统需要24小时不间断监测，并在出现故障时能够及时进行修复。
因此，系统也需要有完善的备份和容灾机制，确保系统的可用性和可靠性。
总结：智能风险预警系统的研究与开发需要技术、应用和安全三方面的融合。
其中，技术层面是保证系统准确性和实用性的基础，应用层面是解决具体业务问题和需求的关键，安全层面是保证系统资产和用户信息安全的重要保障。
风险评估与预警系统的设计与开发
应急避难所研究报告Emergency shelters are crucial in times of disaster or crisis, providing temporary refuge and essential services to affected individuals and communities. This research report aims to explore the importance, challenges, and potential solutions related to emergency shelters from multiple perspectives.From a humanitarian perspective, emergency shelters play a vital role in ensuring the safety and well-being of those affected by natural disasters, conflicts, or other emergencies. These shelters provide a place to seek refuge, protection from the elements, and access to basic necessities such as food, water, and healthcare. They offer a sense of security and comfort during times of uncertainty and upheaval, helping people cope with the immediate aftermath of a crisis.However, the provision of emergency shelters is not without its challenges. One major obstacle is the sheerscale of the need during large-scale disasters. When thousands or even millions of people are displaced, finding suitable shelter for everyone becomes a daunting task. Limited resources, including available land, materials, and funding, further exacerbate the challenge. Inadequate planning and coordination among different stakeholders can also hinder effective shelter provision, leading to delays and inefficiencies.Another critical aspect to consider is the quality and suitability of emergency shelters. It is essential to ensure that these shelters are safe, durable, and appropriate for the local context and culture. Adequate sanitation facilities, privacy, and security are also crucial to protect the dignity and well-being of shelter residents. Moreover, shelters should be designed to accommodate the specific needs of vulnerable groups, such as women, children, elderly individuals, and persons with disabilities.In recent years, innovative approaches and technologies have emerged to address some of the challenges associatedwith emergency shelters. For instance, the use of prefabricated modular units has gained popularity due to their ease of transportation, quick assembly, and adaptability to different environments. These units can be rapidly deployed to disaster-affected areas, providing immediate shelter solutions. Additionally, advancements in sustainable building materials and construction techniques have enabled the development of eco-friendly shelters that minimize environmental impact.However, despite these advancements, there is still a need for improved coordination and collaboration between humanitarian organizations, governments, and local communities. Effective communication and information sharing are essential to ensure a unified and efficient response in emergency situations. Furthermore, investing in research and development of innovative shelter solutions, as well as training and capacity-building initiatives, can enhance preparedness and response capabilities.In conclusion, emergency shelters are a critical component of disaster response and recovery efforts. Theyprovide a temporary safe haven for those affected by emergencies, offering protection, basic necessities, and a sense of security. However, challenges related to scale, quality, and coordination persist. By embracing innovative approaches, fostering collaboration, and investing in research and capacity-building, we can improve the effectiveness and efficiency of emergency shelter provision, ultimately helping communities recover and rebuild stronger in the face of adversity.。
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风险预警系统设计与研究
【摘要】风险预警是全面风险管理中一个重要的环节。
目前，国内非金融保险业类企业风险预警观念较为淡薄，风险预警体系建设不全，缺少科学性、全面性和系统性。
为完善全面风险管理，以恒天凯马股份公司为案例，本文设计的风险预警系统共有风险类别、风险指标、风险评价、风险分析和风险预控五个部分。
【关键词】恒天凯马；风险预警系统；设计
0 设计与研究的背景
风险预警是全面风险管理中一个重要环节，在金融业和保险业中其理论和方法研究得较为全面和系统。
但在制造等其他行业中，中航油事件发生后，国资委于2006年出台《中央企业全面风险管理指引》，部分大型集团性公司才开始对全面风险管理进行初步探讨。
但是，风险预警观念较为淡薄，风险预警体体系建设不全，也缺少科学性、全面性和系统性。
恒天凯马股份公司作为央企下属一家集团性上市公司，于2009
年将全面风险管理引入企业，作为一种其中的经营管理手段，目前在风险预警方面也是体系不全、缺乏系统性。
1 风险预警相关理论
1.1 全面风险管理
全面风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，包括风险信息收集、风险评估、风险策略、风险方案、风险监察。
1.2 风险预警
风险预警是指企业根据外部环境与内部条件的变化，对企业未来的风险进行预测和报警，包括风险信息收集、风险评估和报警。
1.3 风险预警系统
风险预警系统实际上就是根据公司经营特点，通过收集相关的风险信息，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策的系统。
因此，要构建预警系统必须先构建风险指标体系；其次，依据预警模型，对评价指标体系进行综合评分；最后，依据评分结果评价公司风险预警级次，并采取相应对策。
1.3.1 风险类别
依据《中央企业全面风险管理指引》，风险可分为五类：战略风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险，分别指由于对公司战略、财务、市场、运营、法律方面的忽视，或缺乏应对措施导致企业蒙受损失的风险。
1.3.2 风险指标
（1）设定原则，为使指标设计更加合理，风险指标应遵循一些原则，如：全面性，指标明细应包含所有风险；相对独立性，指标之间反映内容应相对独立；定量与定性相结合，并以定量指标为主；易操作性，指标数字容易取得且计算过程不复杂。
（2）风险指标：按指标的属性分为定量指标和定性指标。
定量指标主要为财务指标，综合反映公司的各方面风险。
定性指标作为
辅助性指标，对定量指标的风险评价起修订作用。
（3）指标标准：公司应根据实际经营条件并综合考虑历史业绩水平、行业标准、先进企业、发展规划等数据，确定公司可以承受的风险容忍度，制定公司的风险标准。
1.3.3 风险评价
在风险评测的基础上，与标准指标相比较，评定风险程度（风险级别）。
（1）风险评分
根据风险指标预警值与标准值及指标权重进行指标计算评分。
考评办法可以参照下几种方法：
沃尔评分法，将选定的财务比率用线性关系结合起来，并分别给定各自的分数比重，然后通过与标准比率进行比较，确定各项指标的得分及总体指标的累计分数，从而对企业的信用水平作出评价的方法。
分类指标综合分析法，这种方法是沃尔评分法的发展。
其标准比率以本行业平均数为基础，并适当进行理论修正，并引入行业最高比率，通过计算每分比率差，计算企业总得分对企业进行评价。
经营业绩评价综合评分法，是国有企业绩效考评一般办法，考评指标分为定量指标和定性两大类指标，定量指标又分为基本指标和修正指标两类，基本指标通过修正指标修正按照定量指标权重计算出定量指标评分值，再加计定性指标的加权计分对企业总体进行评价。
财务预警的z计分法，它是运用多种财务指标，加权汇总计算的总判断分（z值）来预测企业财务危机的一种财务分析方法。
计算公式：z值=0.012x1+ 0.014x2+ 0.033x3+0.006x6+0.999x5。
一般来说，z值越低，企业越可能发生破产。
（2）风险评价
根据风险评分结果评定风险级别，风险预警级数可划分为五个预警级次，即低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险。
1.3.4 风险分析
对较高的风险进行风险原因分析，查找产生风险原因。
1.3.5 风险预控
建议对较高的风险应采取的风险管理应对方案，包括风险事件发生前、中、后的具体措施。
2 恒天凯马股份公司风险预警系统设计
恒天凯马股份公司基本情况：主营货运汽车、农机发动机和矿产机械及车轮等汽车配件，生产企业5家、外贸代理企业1家，在职职工近万人。
公司总部分别设置总经理办公室、人力资源部、财务部、运营管理部、审计部、技术规划部、投资发展部、法务部等部门。
2.1 风险分类
结合国资委风险指引分类和公司部门设置，恒天凯马股份公司的经营风险可具体分类为：战略风险（投资部）、财务风险（财务部）、市场风险（运营管理部）、运营风险（运营管理部）、人力资源风险
（人力资源部）、技术风险（技规部）、法律风险（法务部）、集团管控风险和子公司运营风险。
2.2 风险指标
2.2.1 风险指标
（1）指标明细及权重：根据定量与定性结合、定量为主原则，设计定量指标权重约70%、定性指标权重约30%。
其中定量指标主要反映公司的盈利能力、偿债能力、资产管理能力、发展能力方面等风险，而且设定核心指标权重相对较高。
定性指标主要反映战略管理、发展创新、经营决策、质量管理、人力资源、行业影响、社会贡献等风险。
（2）指标预警值
历史数据预警是财务预警目前普遍采取的方法，如z计分值法等，预警的结果也被证明是有效的；预算数据似乎更能体现预警的时间性特性，但财务预算与风险预警的目的不同，其预算值可能并不一定是风险预警的合适数值。
所以，从风险“预”警的时间特性和风险管理及时性要求，同时考虑定性指标对定量指标有修订的作用，指标预警值设计为：定量指标年度为预算数、季度为当期实际数；定性指标为部门评分数，一年评分一次，年度无重大情况变化一般保持不变。
2.2.2 指标标准
根据公司对风险容忍的程度，综合考虑公司实际经营条件和历史业绩水平，确定风险指标标准。
恒天凯马股份公司2009年、2010
年和2011年三个年度在历史经营中业绩较好，为使风险预警系统真正具有对企业进行风险预警的作用，指标标准以这三个年度实际业绩平均数为基础。
对部分偏低的风险指标，参考对标优秀企业的指标值进行修订。
2.3 风险评价
2.3.1 风险评分
因为沃尔评分法较其它方法对指标反映比较灵敏、简单，较符合风险预警要求，所以风险评分主要采用沃尔评分法进行评分。
同时，参照分类指标综合分析法为防止个别指标偏离度太大，影响总体风险评价，规定：最高分为标准分的1.5倍、最低分为0。
具体计算公式如下：
（1）标准分，即指标权重
（2）标准值=2009～2011三年平均数（或对标企业修订数）（3）相对比率=实际值/标准值
（4）单个指标风险评分=标准分*相对比率
（5）总体风险管控能力评分=∑单个指标风险评分
2.3.2 风险评价
根据风险评分值结果，分别对公司总体和分类指标进行风险评价。
（1）公司总体评价：0～20分评价为“高风险”；20～60分评价为“较高风险”；60～80分评价为“中等风险”；80～100分评价为“较低风险”；100分以上评价为“低风险”。
（2）单个指标评价：0～标准分的0.2倍评价为“高风险”；标准分的0.2倍～0.6倍评价为“较高风险”；标准分的0.6倍～0.8倍评价为“中等风险”；标准分的0.8倍～1倍评价为“较低风险”；标准分以上评价为“低风险”。
同时，根据公司实际经营需要，为加强两项资金风险管理，分别对应收帐款和存货进行风险评价，作为总体风险评价的再补充。
其中应收帐款和存货的风险分别按帐龄或库龄设计为不同风险级次：1年以下为“中等风险”；1～2年为“较高风险”；2年以上为“高风险”。
2.4 风险分析
风险管理责任部门对风险指标系统打分为“较高风险”、“高风险”的责任管理指标，进行风险分析。
如营业收入较低，评价“较高风险”，分析是否由于国际国内市场风险环境恶化、行业政策不利、竟争激烈、技术落后等原因导致收入下降。
2.5 风险预控
风险管理责任部门对打分为“较高风险”、“高风险”的责任管理风险，提出风险应对方案。
如针对营业收入下降风险，可以采取开拓市场、增加广告投入、提高产品性能、提高产品售后服务质量等措施。
3 展望
随着全球竟争日趋激烈，企业面临的经营环境更加复杂，全面风险管理的理念及技术将日益受到瞩目。
风险预警作为全面风险管理
的组成部分，具有重要的核心地位，它成功的实施有利于促进企业目标的实现。
本文设计的风险预警系统随着公司经营环境的变化，应当及时对预警系统进行调整，如增删风险指标，调整指标权重和标准等，让风险预警系统真正发挥风险预警功能。
【参考文献】
[1]国资委.中央企业全面风险管理指引[z].2006.
[2]中国注册会计师协会.公司战略与风险管理[z].2011.
[3]戴俊.我国证券公司全面风险管理模式研究[z].2008.
[4]周政委.中小企业全面风险管理现状调查分析[z].2008.
[5]于新花.企业财务风险管理与控制策略[j].会计之友，2009，2.
[6]全国高等教育委员会.风险管理[z].2001.
[责任编辑：王静]。