浅析互联网时代金融发展

浅析互联网时代金融发展

摘要：新世纪之后，我国的互联网金融行业得到了快速发展，但与此同时，也

面临着诸多问题，扰乱了社会经济的秩序，基于此，本文将对互联网时代下，互

联网金融行业发展存在的问题进行分析，并就如何推动互联网金融的良性发展，

提出几点建议，望对促进我国整体经济的发展有一定的推动作用。

关键词：互联网；金融；问题；对策

一、互联网金融发展存在的新问题

1、行业合法合规转型存在风险

由于互联网金融风险涉众性、交叉性和传染性较强，在互联网金融行业合法合规转型过

程中，可能产生跨机构、跨区域、跨市场的连锁反应而带来转型风险。经过前期的整顿，大

部分不合法合规的互联网金融企业已逐步地退出市场，但仍有一部分机构还在继续经营，因

为在整治工作开展前期尚存在产品风险期限错配、资金池的不平衡、大额标的风险大等一系

列的问题，使得其积累的风险较大，导致无法平稳退出或转型，由此可能引发一系列的金融

风险和社会问题。除此之外，部分已退出市场的企业，在后续的处置过程中，也可能出现处

置不当所带来的市场间和行业间的交叉风险。

2、行业监管体制机制存在缺陷

互联网金融在发展中由于业态和发展模式众多，技术和产品创新速度很快，这种复杂性

和多样性特征使得互联网金融行业现有的监管技术和手段相对落后，主要体现在以下几个方面：一是现有监管体系有效性仍有不足，互联网金融企业在交易程序设计和产品设计等方面

信息化、科技化程度都很高，这就导致监管当局在稽核审查和现场取证时面临技术性困境。

二是基础设施尚不适应监管要求。主要表现在信用体系建设还不够完善，大部分互联网金融

从业机构未接入国家金融信用信息基础数据库，加大了监管和调控的难度。三是互联网金融

企业在数据统计口径、风险控制等方面缺乏统一的行业标准，为相关数据的统计、分析、监

管等带来不便。

3、行业新模式发展存在乱象

2017年以来，互联网金融行业也出现了以前没有的新乱象。特别是2017年热捧的数字

代币暴露出了巨大隐患和泡沫风险。数字代币的流通绕过了传统的货币追踪体系，具有跨境

支付的便捷性和隐秘性，也给灰色交易和不正当资金流转带来了便利。打着区块链的旗号，

传销头目变身致富大佬，山寨币、传销币、空气币更是披上“区块链的外衣”布下庞氏骗局。

据不完全统计，2016年以来裁判文书网所公示的以虚拟货币为幌子的传销诈骗案件多达180

余件，涉案总额高达上千亿元人民币。

二、促进互联网金融发展的新对策

1、强立法、健体系，进一步构建和完善互联网金融风险防控长效机制

以分步走战略推进互联网金融专项立法，从法律层面保障互联网金融的经营和监管。一

是调整和补充互联网金融监管方面的法律规范，依靠法律制度对互联网金融进行规范和监管。二是完善经营者市场准入的法律，建立行业安全标准及自律规章制度，构建互联网金融市场

信用风险管理体系以保障其长期可持续发展。三是加强社会信用体系建设，健全金融法治体系。在网联、百行征信基础上，加快建设互联网金融信息系统。

2、转模式、强监测，主动防范和化解互联网金融系统性风险

一是学习国外的经验建立中国“监管沙盒”模式，在互联网金融的发展过程中进行动态调整。提高互联网金融创新产品研判和风险评估能力，加大对互联网金融犯罪的打击力度。二

是建立司法机关和互联网金融监管部门之间的信息联动和共享机制，从整治、制定监管政策

和标准，转向具体狠抓落实，包括平台合规化准入和日常风险监测等，风险监测将从全局细

化到个体。三是参照金融行业的规范标准，运用互联网思维，逐步完善事前、事中、事后的

全方位、全过程统计监测。

3、大数据、云共享，不断加强互联网金融风控手段

加强互联网金融风控手段，应遵循金融行业的基本规律，要积极利用大数据、人工智能、

云计算等技术丰富金融监管手段，推动建设国家级基础数据库，形成正确的金融领域创新导向，建立有效的内控制度和风险管理系统。同时，互联网金融企业要形成并建立五位一体的

多层次、全方位风险治理体系，将风险控制与法律法规约束、行政监管手段、行业自律意识、社会监督责任这四个层面有机结合起来，将互联网金融的创新与发展可能带来的风险处于可

管理、可控制、可承受的范围之内。

4、推创新、严准入，加强对互联网金融领域新模式的监管及应用领域的引领

对新业态的监管规则要有针对性，可在一定程度上参考传统业务监管规则，并在综合评

估新业务风险隐患的基础上适当调整合规标准。对于区块链这类新模式在互联网金融应用领

域的发展必须正确引领，确立方向，严防跑偏。区块链技术在金融领域实现规模化的应用前

景很大，但在标准化制度建设、监管制度建设方面，还有很长的路要走。

结束语

诚然，我国的互联网金融行业依然存在一些监管体系不够完善、数字货币乱象丛生等现象，但笔者坚信，只要我们进一步构建和完善互联网金融风险防控长效机制，不断加强互联

网金融风控手段，主动防范和化解互联网金融系统性风险，未来的互联网金融，必定会带动

我国的国民经济向着更好的方向发展。

参考文献

[1]张炜.浅谈当前互联网金融的监管措施及趋势[J].经贸实践，2018(1)

[2]李鑫.健全互联网金融监管的着力点[N].中国证券报，2018—03—14

作者简介：齐宏伟,专业：金融学,院校：辽东学院。