责任保险概述(共83张PPT)
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•Leabharlann Baidu
一个三岁的小男孩儿戴着救生圈悄悄独 自到家里的泳池游泳，结果被淹死了。父 母一张状纸将生产厂家告上法庭，要求巨 额赔偿。被告辨称，不孩子不能单独游泳 是一般的常识，而且救生圈上也明文警告 不能让儿童独自游泳。但原告辨称，救生 圈上印有独自游泳的卡通动物，意思就是 鼓励儿童独自游泳。其结果是原告获得了 4000多万美元的赔偿(中国一个儿童因意外 伤害致死不过一两万人民币)
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案例：
一位独居的美国老太太养了一只猫，一 天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变 干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老 太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针 仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。 猫和狗的命运可想而知。 丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起 诉制造商。原因是，制造商生产的产品说 明书上没有提到不准将动物放进电器。 结果：法院判决制造商承担数百万美元 的赔偿。
（1）被保险人业务性质及其产生赔偿责任可能性大小； （2）法律制度对损害赔偿的规定； （3）赔偿限额和免赔额的高低； （4）承担风险的区域大小；
22
例如：
• 2003年5月，美国加州对荷西高等法院 作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公 司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元 。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻 后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年 不治身亡。 • 两个月后，美国旧金山高等法院判定同 一家公司向另一位两岁男童的父母赔付 5000万美元。该男童也因食用该公司生产 的果冻意外身亡。
资料来自人保财险网站
3
电动自行车第三者责任险
4
居家责任保险
5
监护人责任保险
6
家庭雇用责任保险
7
房屋出租人责任保险
8
家养宠物责任保险
9
体育运动责任保险
10
主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
11
第一节 责任保险概述
• A建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和 施工方案进行施工，在未作护栏维护的情况下，进行敞开式开 挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下 沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要 的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施 工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工 开孔挖桩。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面 开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身 和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有 关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控 制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的 损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时， 大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。 后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失１０００多万元人民币。 • 随后，A建筑公司根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范 围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程 直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、 疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本 公司按下列条款的规定负责赔偿。”向保险公司索赔1000多万 元保险公司拒赔A建筑公司不服，就向法院起诉。
17
第二，并非所有的民事责任都赔偿
损害赔偿责任 非损害赔偿责任
过失责任 无过失责任 故意行为
18
• 第三，大多属于侵权责任
侵权行为
民事法律责任 违约责任 • 法律责任 刑事法律责任 行政法律责任
违约责任承保比例比较少
19
责任保险的特征
• 补偿对象的特征。第三方 • 标的的特征。投保时不存在 • 产生与发展的特征。法律依据
20
（三）保险责任和除外责任
1、责任范围： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同 意支付的费用： 2、除外责任： （1）被保险人故意行为； （2）战争、罢工、核风险（核责任险除外）； （3）被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）；
。
14
引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过 错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平 分担损失。
①无民事行为能力人、限制民事行为能力人致人损害的， 监护人承担无过错责任（《侵权责任法》第32条）。 ②机动车与行人、非机动车驾驶人之间发生道路交通事故的， 机动车一方承担无过错责任（《侵权责任法》第48条）。 ③因环境污染致人损害的，污染者承担无过错责任 （《侵权责任法》第65—68条）
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
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一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条> 理解：
1、被保险人对第三者依法负有赔偿责任
2、民事责任风险
3、不包括故意行为所致的赔偿责任 13
（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
1
第七章
第八章
责任保险
（教材第七章第一至三节）
信用、保证保险
（教材第八章第一至三节）
2
责任保险引例
倒霉先生的一周
李先生（倒霉先生）今年36岁，事业有成，家庭美满， 月收入3万元，家中有三套住房，一套自住，一套刚刚装修 完毕，一套已经出租，标准的成功人士。
李先生因为最近一连串的意外打击，患上了严重的失 眠症，无心工作，抑郁不已。李先生很无奈，回想这一周 发生的种种意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心谨 慎一些就可以避免，可其他很多状况简直就是“祸从天 降”，无法预料，让人“防不胜防”。
（4）被保险人所有或由其照管、控制的财产；
（5）未在契约中规定的其他契约责任。 3、特别说明：
在各类责任保险中，保险人都要求被保险人遵循“未经保险人同意被保险人不得承 认责任”的法律原则。
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（四）责任保险的费率厘定
责任保险费率的制定，通常根据各种责任保险的风险大小及损 失率高低来确定。总体上看，在制定费率时主要考虑下列因素：
•Leabharlann Baidu
一个三岁的小男孩儿戴着救生圈悄悄独 自到家里的泳池游泳，结果被淹死了。父 母一张状纸将生产厂家告上法庭，要求巨 额赔偿。被告辨称，不孩子不能单独游泳 是一般的常识，而且救生圈上也明文警告 不能让儿童独自游泳。但原告辨称，救生 圈上印有独自游泳的卡通动物，意思就是 鼓励儿童独自游泳。其结果是原告获得了 4000多万美元的赔偿(中国一个儿童因意外 伤害致死不过一两万人民币)
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案例：
一位独居的美国老太太养了一只猫，一 天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变 干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老 太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针 仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。 猫和狗的命运可想而知。 丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起 诉制造商。原因是，制造商生产的产品说 明书上没有提到不准将动物放进电器。 结果：法院判决制造商承担数百万美元 的赔偿。
（1）被保险人业务性质及其产生赔偿责任可能性大小； （2）法律制度对损害赔偿的规定； （3）赔偿限额和免赔额的高低； （4）承担风险的区域大小；
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例如：
• 2003年5月，美国加州对荷西高等法院 作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公 司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元 。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻 后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年 不治身亡。 • 两个月后，美国旧金山高等法院判定同 一家公司向另一位两岁男童的父母赔付 5000万美元。该男童也因食用该公司生产 的果冻意外身亡。
资料来自人保财险网站
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电动自行车第三者责任险
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居家责任保险
5
监护人责任保险
6
家庭雇用责任保险
7
房屋出租人责任保险
8
家养宠物责任保险
9
体育运动责任保险
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主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
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第一节 责任保险概述
• A建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和 施工方案进行施工，在未作护栏维护的情况下，进行敞开式开 挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下 沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要 的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施 工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工 开孔挖桩。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面 开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身 和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有 关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控 制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的 损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时， 大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。 后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失１０００多万元人民币。 • 随后，A建筑公司根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范 围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程 直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、 疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本 公司按下列条款的规定负责赔偿。”向保险公司索赔1000多万 元保险公司拒赔A建筑公司不服，就向法院起诉。
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第二，并非所有的民事责任都赔偿
损害赔偿责任 非损害赔偿责任
过失责任 无过失责任 故意行为
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• 第三，大多属于侵权责任
侵权行为
民事法律责任 违约责任 • 法律责任 刑事法律责任 行政法律责任
违约责任承保比例比较少
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责任保险的特征
• 补偿对象的特征。第三方 • 标的的特征。投保时不存在 • 产生与发展的特征。法律依据
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（三）保险责任和除外责任
1、责任范围： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同 意支付的费用： 2、除外责任： （1）被保险人故意行为； （2）战争、罢工、核风险（核责任险除外）； （3）被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）；
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引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过 错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平 分担损失。
①无民事行为能力人、限制民事行为能力人致人损害的， 监护人承担无过错责任（《侵权责任法》第32条）。 ②机动车与行人、非机动车驾驶人之间发生道路交通事故的， 机动车一方承担无过错责任（《侵权责任法》第48条）。 ③因环境污染致人损害的，污染者承担无过错责任 （《侵权责任法》第65—68条）
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
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一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条> 理解：
1、被保险人对第三者依法负有赔偿责任
2、民事责任风险
3、不包括故意行为所致的赔偿责任 13
（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
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第七章
第八章
责任保险
（教材第七章第一至三节）
信用、保证保险
（教材第八章第一至三节）
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责任保险引例
倒霉先生的一周
李先生（倒霉先生）今年36岁，事业有成，家庭美满， 月收入3万元，家中有三套住房，一套自住，一套刚刚装修 完毕，一套已经出租，标准的成功人士。
李先生因为最近一连串的意外打击，患上了严重的失 眠症，无心工作，抑郁不已。李先生很无奈，回想这一周 发生的种种意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心谨 慎一些就可以避免，可其他很多状况简直就是“祸从天 降”，无法预料，让人“防不胜防”。
（4）被保险人所有或由其照管、控制的财产；
（5）未在契约中规定的其他契约责任。 3、特别说明：
在各类责任保险中，保险人都要求被保险人遵循“未经保险人同意被保险人不得承 认责任”的法律原则。
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（四）责任保险的费率厘定
责任保险费率的制定，通常根据各种责任保险的风险大小及损 失率高低来确定。总体上看，在制定费率时主要考虑下列因素：