家庭保单管理表1 - 360文档中心

家庭财产保险案例[1]2

例4：王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某
感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”
以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？
分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的
保险利益。
例18：某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得 10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险公司。
案例2: 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，
保险金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火，当： A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？案例分析：因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
案例1:
史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火，当：
因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：
（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。
赔偿”。
确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。

平安福家庭保障检视操作方法(1)

关键点提示：通过多次的追问及引导，确保客户提供所有保单
二、收集客户信息
2、收集客户信息
张先生我需要抄写您家的保单资料，核实与您留在公司的资料是否有变更情况（比如银行卡号或手机号），以便及时更改；抄录内容：保单号、投保时间、投保人信息（身份证、手机、工作单位、地址、收入、职业、银行卡号、健康状况等详细资料）、被保人（同上）、受益人（指定/法定、身份证号）。关键提示：需说明清楚抄写资料的目的是在于更好的服务客户，同时需取得客户同意。如遇到保单数量过多需另用专门的档案本记录。
关键点提示：利他性的服务，让客户不易拒绝。约访对象：陌生客户老客户约访成功率：50%-60%
二、收集客户信息 1、出示保单：张先生您好！我们一起来看一下您家的保单吧！
异议处理：
• 不拿出保单：做家庭保单年检服务就像车子需要年检一样，一定要看到您的车子，才能发现问题，所以需要您提供一下家庭保单； • 只提供平安的保单：就像我们体检只检查了一项心脏情况，没有检查其他的五脏六腑，就无法全面详细地了解您的健康状况，所以麻烦您提供一下家庭保单
四、使用家庭保单检视表(6/6)
3、买足额-保障需求分析重视保障缺口：如果我们现在用很少的钱就可以帮我们解决这个缺口，未来生活品质就不会受到影响。约定再次服务：为了帮您做一个完整的方案，我需要两到三天时间整理出您的家庭现有的保单情况，以文字表格的形式展现给您。您是否选择加保、选择平安、选择找我服务都没关系。关键点：计算需简单易懂，严谨准半开放式的问题）：
自我简介道明来意减压处理吸引客户约见二择一法确定见面王先生，您好，您现在说话方便吗？……打搅您5分钟，我是平安的服务人员小陈，根据公司的安排，今晚由我为您做保单年检服务，与您买不买保险没有关系，是否

1保单明细表

1、保单明细表建筑工程一切险附加第三者责任险一、投保人名称与地址：投保人名称：宁波梅山岛投资有限公司投保人地址：浙江省宁波市北仑区白峰街道和春晓街道二、被保险人名称与地址： 1、工程所有人：同投保人地址：同投保人 2、工程承包人： 3、工程设计单位： 4、工程监理单位： 5、其他关系方：宁波梅山岛投资有限公司浙江省宁波市北仑区白峰街道和春晓街道浙江艮威水利建设有限公司中南勘测设计研究院有限公司浙江东洲建设咨询有限公司包括但不限于工程各分包商、技术顾问等以上各方以其各自在本项目中的保险利益为限。

三、工程名称：北仑区干岙水库工程四、工程地域范围：该项目位于宁波市北仑区白峰街道和春晓街道。

五、保险项目及保险金额／赔偿限额第一部分物质损失 1、保险财产 1）工程地址范围内一切属于被保险人的或由被保险人占用使用负责的财产，包括但不限于：永久工程、临时工程、材料物料、预制构件、设备机具、服务设施等（但承包人提供的施工用机具不含在此项内）； 2）所有与本工程有关的（包括被保险人的仓库之间、仓库与工地之间及其它起运地与目的地之间）在运输途中（空运除外）的所有权归属为被保险人的财产。

2、保险项目与保险金额项目保险金额建筑安装工程(包括永久和临时工程及所用设备、材料) 工程承包价：RMB 129,759,740.00 3、特种危险赔偿限额地震、海啸、台风、洪水、风暴、暴雨：赔偿限额为总保 `险金额的80%；其它风险赔偿限额为总保险金额。

第二部分第三者责任 1、每次事故赔偿限额：RMB5,000,000.00 （包括财产损失与人身伤亡以及诉讼费用）其中每次每人人身伤亡赔偿限额：RMB500,000.00 2、累计赔偿限额：RMB10,000,000.00 *每次事故：指不论一次事故或一个事件引起的一系列事故。

六、免赔额（一）物质损失部分 1）地震、海啸：每次事故免赔额为50万元或损失的15%，二者以高者为准； 2）其他自然灾害：每次事故免赔额为30万元或损失的15%，二者以高者为准； 3）其他损失：每次事故免赔额为20万元或损失的15%，二者以高者为准。

3-1.家庭形成期理财-住房规划

请你作为局外人，为他们提些建议。
第 11 页
Part 1 5.财务决策P99
选择购房还是租房，要进一步从成本和房价预期的角度来进行计算分析。
1.年成本法
购房年成本主要体现在购房首付款的机会成本、房屋贷款的利息成本、税费、维修费等。而租房的成本主要体现在房租、押金占用的机会成本。
租房年成本=房屋押金*机会成本率+年租金购房年成本=首付款*机会成本率+贷款余额*贷款利率+年维修费及税费
三是预期利率变化。利率越低，购房的年成本越低，则租房与购房的成本差
异会越小，购房就会越合算。
第 14 页
Part 1 5.财务决策
2.净现值法P99
净现值法是在一个固定的居住时间内，将房租或购房款的现金流折现，现值较小者更划算。
n CFt
NPV= t0（1 i）t
其中NPV为净现值，t为时期数，CF标住房所需的首付款
目标住房可获得的贷款
购房前的应有储蓄率？投资报酬率？购房后的应有储蓄率？
第 30 页
Part 2 3.衡量自己的负担能力
如果决定购房，则首先考虑自己的负担能力，其次确定购房总价，并根据居住需求计算单价，最后，选定房屋类型及目标小区。
购房规划首要问题就是按照自己的经济能力确定购房目标。评估自身经济能力，可以用储蓄及还贷能力估算房屋总价。
第 21 页
Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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家庭财产保险案例[1] 2

理赔结论本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。

火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任

于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险，保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光，于某随即向保险公司报案

保险公司未尽核保责任应予赔付

2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险：租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险 2000元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险 2万，家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12 月16日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上盖章。
对于如何承担赔偿责任，公司内部有两种意见：
第一种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任，所以全部损失都应予以赔偿，但被保险人陈某已死，应向其继承人妹妹支付赔偿金。

泰康世纪宝贝两全保险22页(1)

18年总计交费31140元
13
总公司险种推广小组
生存保险金
1、至25周岁每三年返还6%，共计返8次
2万×6%×8次=9600元 2、18周岁给付20% 2万×20%=4000元 3、25周岁给付25% 2万×25%=5000元 4、60周岁给付100% 2万×100%=20000元 5、100周岁给付50% 2万×50%=10000元
出现象 60%父母表示如果需要会为子女的教育负责 29%父母表示相当担心自己的经济能力能否一直满足子女教育的需求
3
总公司险种推广小组
俗语：千岁的父母，养不了百岁的儿
30岁做父亲大约有9%无法照顾子女至22岁 35岁做父亲大约有15%无法照顾子女至22岁
4
总公司险种推广小组
古人云：养儿不教，父母之过
18
总公司险种推广小组
4、红利领取方式多样灵活 5、红利抵交保费，减轻缴费负担
6、平时的保姆,老时的孝子
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总公司险种推广小组
7、分享保险公司经营成果即：让利于客户 8、有效的抵御通货膨胀 9、合理的避税 10、专家理财，稳赚不赔
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总公司险种推广小组
11、世纪保障，百年分红；教育无忧，成龙成凤；三年一返，爱意无限；
出生费保育费用基本生活费基本教育费辅助教育费零用钱医药费
合计成家费Βιβλιοθήκη 购房费医疗费养老费6000 14400 55200 42200 25200 29400 13100 185500
可爱的宝贝宝贝成长的笑声初为父母的快乐家庭的温情
?
6
总公司险种推广小组
您如何解决您的财务负债？
9
总公司险种推广小组
世纪宝贝两全保险（分红型）

1-7中国保险业保单登记管理信息平台(第二期)-数据报送说明(寿)

中国保险业保单登记管理信息平台（第二期）数据报送说明（人身险）2016年10月目录1 保单交易信息模块 (4)1.1 保单交易表(LCPolTransaction) (4)2 个人保单信息模块 (5)2.1 个人保单表(LCCont) (5)2.2 被保险人险种关联表(LCProdInsuRela) (7)2.3 个人险种表(LCProduct) (7)2.4 保单险种责任项表(LCLiability) (8)2.5 受益人表(LCBnf) (9)3 团体保单信息模块 (10)3.1 团体保单表(LCGrpCont) (10)3.2 团体险种表(LCGrpProduct) (12)4 团体投保人信息模块 (13)4.1 团体投保人表(LCGrpAppnt) (13)5 被保险人信息模块 (14)5.1 被保险人表(LCInsured) (14)6 账户信息模块 (16)6.1 保险账户表(LCInsureAcc) (16)7 理赔信息模块 (16)7.1 理赔保单明细表(LLClaimPolicy) (16)7.2 理赔受益人账户表(LLBnf) (17)7.3 理赔险种责任项表(LLClaimDetail) (18)7.4 理赔案件信息表(LLClaimInfo) (19)7.5 出险人信息表(LLClaimantInfo) (21)7.6 医疗收据信息表(LLReceipt) (22)7.7 医疗费用项目表(LLCostItem) (24)7.8 医疗费用明细表(LLMedicalFeeDetail) (24)7.9 疾病信息表(LLDisease) (25)7.10 手术信息表(LLOperation) (26)8 销售服务人员信息模块 (26)8.1 保险公司销售服务人员信息表(LASales) (26)8.2 保险中介渠道及从业人员信息表(LAAgent) (27)8.3 保单佣金信息表(LACommission) (28)9 预收信息模块 (28)9.1 暂收费表(LJTempFee) (28)10 保单其他信息模块 (29)10.1 红利分配表(LJDivDistrib) (29)10.2 生存金领取表(LJAGetLivBene) (30)10.3 团体保费表(LJAPayGrp) (30)10.4 保费明细表(LJAPay) (31)11 险种定义信息模块 (32)11.1 险种定义表(LMProduct) (32)12 财务实付信息模块 (32)12.1 付费明细表(LJAGet) (32)13 核保信息模块 (33)13.1 保单险种核保信息表(LAllUnderWriting) (33)14 客户黑名单信息模块 (34)14.1 客户黑名单信息表(LCBlacklist) (34)本文档需要打印并加盖保险公司总公司公章，并在首次存量数据报送时一并送交中国保信，如数据送交时本文档未加盖公章将拒收数据。

保险分类表1

三、团险 3.核保要素：⑴团体的性质 ⑵团体成员的组成。年龄、性别以及家属附加比率（一般75%以上） ⑶团体成员的流动性。过高将会增加管理成本，过低随着年龄的老化有可能增加理赔保费要调高的 ⑷团体成员的参保率。非醵（聚）金制下保费全由投保单位负责为防逆选择一般要求有资格的全体核保成员参保，醵金制下要求75%员工参保特大型团体比例可稍底。 ⑸团体的地理位置。不同地理位置经济环境不同，经济保障成本也会不同，费率也会相应不同。 ⑹团体所在的行业。各行业，同一行业里各工作岗位风险都不相同。 ⑺团体的财务状况。 ⑻团体的保费分担方式。醵金制下为了防止逆选择一般要求单位承担的保费不低于75%。保险公司应要求投保人提供被保险人名单，提供有效证明表明被保险人同意投保，保险公司应要求投保人提供被保险人名单，提供有效证明表明被保险人同意投保，投保人退保时提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，投保人解除合同退保金应通过银行转账方式退至原缴费账户。证明表明被保险人知悉退保事宜，投保人解除合同退保金应通过银行转账方式退至原缴费账户。保险公司应向被保险人签发‘保险凭证’注明保障范围和被保险人的权利。保险公司应向被保险人签发‘保险凭证’注明保障范围和被保险人的权利。团体保险合同的退保、给付的条件及金额，保险公司不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险合同的退保、给付的条件及金额，除批单和附加规范团险经营批注外不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改。批注外不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改。的有关法规保险公司不得向投保人或其经办人员承诺支付任何保险合同约定之外的利益保险公司应对销售团险人员进行专业知识和相关法律法规的培训，严禁误导、欺诈、投保人和被保险人。保险公司为团体成员分散在各地区的团体承保，只能由投保团体法人机构或结算账户所在地的保险公司签发保单，投保团体为非法人的由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。人寿保险公司或养老保险公司应提供证明表明被保险人同意参保，而且投保单位的职工代表大会或股东代表大会已经审议通过了投保方案。团体养老险由在投保人和被保险人共同缴纳的情形下，属于被保险人个人缴费权益应当完全归属被保险人本人。（养老险以外的保险退保金权利都是只归投保人）团体养老保险寿险或养老保险公司可以根据团体养老保险合同设置公共账户和个人账户并在投保时（除批单附加批注外合投保时（的有关规定同签定后不得改变）约定权益归属方法，被保险人个人缴纳的部分和按照约定归属个人的权益部分不得计入公共同签定后不得改变）账户。被保险人在发生离职、升学、参军、出境定居以及家庭生活发生重大困难等情况时，经投保人同意，可书面申请退保或部分退保，提取该被保险人全部或部分已归属权益（个人账户）。对已经享受税收优惠的保险合同，退保时保险公司应按规定通知税务部门退保相关事宜。

金融理财师-家庭财务报表与预算（一）

家庭财务报表与预算(一)1、小林刚毕业参加工作(首次工作)，月收入10000元，每月生活支出6000元，年报酬率为8%。

假设收入增长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，小林需要工作( )后，才能只靠理财收入就可以维持基本生活。

A．10年B．19年C．35年D．40年2、现金流量预估表的作用是( )。

A．预测客户短期目标能否实现B．预测客户长期目标能否实现C．发现客户过去理财方面的缺失D．显示客户当前的财务状况3、下列关于资产分类的描述，正确的是( )。

A．定期存款是流动性资产B．养老金、住房公积金账户余额是自用性资产C．终身寿险现余价值是投资性资产D．收藏品是自用性资产4、下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是( )。

A．资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况B．资产负债表可以显示一个时点上的现金流量状况C．资产负债表可以显示一个时点上的家庭资产与负债状况D．资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债状况5、小智每年工作收入12万元，生活支出8万元，储蓄平均投入投资，年初生息资产20万元，自用房地产60万元，房贷20万元，年投资报酬率6%，年贷款利率4%，只还利息，小智净值年增长率为( )(净值增长率=净值增加额divide期初净值)。

A．7.53%B．6.50%C．5.25%D．8.42%根据以下资料回答第59～61题：白小青今年32岁，是一家外资企业的员工。

每个月税后收入8000元，每月生活支出3500元。

上个月刚贷款60万元购买了一套价值80万元的房子，贷款利率7%，期限20年，从本月开始按月本利平均摊还。

上月底小青花了3万元买了一只股票，剩有现金1万元。

这个月下旬年迈的父亲生病住院，下个月需要进行手术。

为了给父亲筹集手术费用，小青只好把股票都卖了，所幸股票行情较好，除去成本还赚了5000元，另外还找朋友借了2万元。

6、根据白小青的收支情况，本月的储蓄应为( )。

A．10000元B．6000元C．5000元D．4500元7、本月的资产负债调整现金净流量为( )。

【保险行业保单管理产品需求文档】续期整体流程分册V1

__核心业务系统保单管理子系统需求规格说明书_续期整体流程分册文档历史变更记录日期作者版本注释审阅人2014年3月25日夏蓓蓓初稿文档初始版本2014年4月14日夏蓓蓓V0.0.2根据内审意见，从续期整体流程中删除贷款定期清偿处理2014年5月26日范洪伟V0.2.1根据评审意见，简化业务流程图，删除自垫清偿和贷款/自垫终止流程，同时对相应描述文字做了修改。

2014年6月5日范洪伟V0.3.0根据评审意见，修改满期中止为满期终止2014年7月14日范洪伟V1.0.0发布版本关联文档发布日期文档题目版本文档签收表文档名称: 1.2.3.通过以下签字，我可以证明上述列明文档皆符合易保网络技术有限公司的相关质量标准并可以达到预期目的。

姓名签字角色签收日期1介绍 (1)1.1概述 (1)1.2假设 (1)1.3最终用户 (1)1.4词汇表 (1)1.4.1名词定义 (1)1.4.2缩写 (1)2业务需求 (2)2.1包括的新华业务需求功能点 (2)2.2包括的差异点 (2)2.3包括的需求变更点 (2)3业务流程图 (2)4业务解决方案 (2)4.1方案摘要 (2)4.2业务流程图 (3)4.3功能描述 (3)4.4业务规则/算法/提示信息描述 (5)4.4.1业务规则 (5)4.4.2提示信息 (5)4.5用户体验 (5)4.6配置任务项 (6)5业务场景设计 (6)6特殊需求 (6)6.1接口需求 (6)6.2非功能性需求 (6)7参考文档 (6)8问题列表 (7)图标 1续期整体流程的流程图 (3)表 1 缩写 (2)表 2 本文档包含的新华业务需求功能点 (2)表 3 本文档包括的差异点 (2)表 4影响本文档的需求变更点 (2)表 5 业务规则 (5)表 6提示信息 (5)表 7本文档引用的参考文档 (7)表8 问题列表 (7)1 介绍1.1 概述续期整体流程描述了保单续期阶段系统中一系列的批处理作业的关系及执行顺序，包括续期抽档、保费豁免、保费转实收、逾期未交处理、满期等。

一张保单的旅程

销售行为
规范销售
2 .不得代抄录销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
填写投保资料
1、填写工具：投保单所列示与投保人、被保险人相关的信息均应由投保人本人用黑色墨水笔如实填写。 2、填写字体：（1）投保单填写一律使用简体字，不得使用繁体字和变体字，如有难字、生僻字或繁体字则用铅笔在旁边注明拼音。例：旻(mín) （2）投保书填写应使用正楷字体，字迹清晰、易辨，若字迹模糊潦草，用铅笔写正楷字在旁边注明。 3、保持整洁，不得折叠、严禁涂改，否则视为无效并重新填写。 4、投保人、被保人签名处需客户本人亲笔签名，未成年人需其法定监护人签名。
重要提示
趸交≥20万、期交总保费大于20万以上，需保留客户的身份证及银行卡复印件作为投保资料进行存档。例：三年交年交保费6.7万（含）
反洗钱要求
电话回访
投保成功后，客户需接听回访电话
027—95515（湖北·武汉）
重要提示
电话回访
电话回访内容
回访问题件类型
销售误导类问题件代签名问题件
销售行为
规范销售
4 . 利益演示，信息披露
《人身保险新型产品信息披露管理办法》——
第七条保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

家庭保单检视表1

保险相关资料：人生风险曲线图
1、您对本次保单检视服务总体感觉：满意（）不满意（）
2、您对您的服务专员的建议：
客户签名：
家庭保单检视表
尊敬的客户：
您好！
为提供更好的售后服务，我司将安排服务专员（业务代码：）对您的保单进行检视，以维护您的权益，请您给予配合。
谢谢！
太平洋寿险XX分公司
年月日
家庭保单检视情况汇总表
医疗型保额
（万元）
保障型保额
（万元）
储蓄型保额
Hale Waihona Puke （万元）家庭成员一家庭成员二
家庭成员三
家庭成员四
服务专员：联系方式：监督电话：95500
家庭保单检视情况汇总表医疗型保额万元保障型保额万元储蓄型保额万元家庭成员一家庭成员二家庭成员三家庭成员四服务评价家庭成员一基本信息姓名性别出生日期投保险种万元保障类型情况汇总医疗型万元缺口万元保障型万元缺口万元储蓄型万元缺口万元家庭成员二基本信息姓名性别出生日期投保险种万元保障类型情况汇总医疗型万元缺口万元保障型万元缺口万元储蓄型万元缺口万元家庭成员三基本信息姓名性别出生日期投保险种万元保障类型情况汇总医疗型万元缺口万元保障型万元缺口万元储蓄型万元缺口万元保障类型

-1.平安财险(备-家财)[2015]主40号-平安家庭财产保险条款(20160204150855)[1]

中国平安财产保险股份有限公司平安家庭财产保险条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成，以确定您、被保险人和我公司的权利与义务。

保险标的第二条本保险合同可以承保的家庭财产包括被保险人的房屋主体、房屋装修、室内财产及其他经您申请且经我公司书面同意承保的其他家庭财产。

第三条请注意，下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产；（二）处于紧急危险状态下的财产；（三）用于生产经营的财产；（四）其他保险单中载明的不属于保障范围的财产；（五）其他不属于第二条所列范围的财产。

保障内容第四条保险期间内，保险标的在保险单载明的地址内由于下列原因发生的损失，我公司按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；（三）台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉。

第五条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，我公司也按照本保险合同的约定负责赔偿。

不能获得赔偿的情形第六条请注意，下列原因造成的损失、费用，我公司不承担赔偿责任：（一）您、被保险人或被保险人的家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的故意或重大过失行为；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）地震、海啸，及其次生灾害；（五）行政行为或司法行为。

第七条请注意，下列损失、费用，我公司也不负责赔偿：（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；（二）保险标的本身缺陷、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损，或保管不善导致的损失；（三）保险标的在保险单载明地址的房屋外遭受的损失，但安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等家用电器的室外设备除外；（四）任何间接损失。

中国保险业保单登记管理信息平台(第二期)-数据报送说明(财)

中国保险业保单登记管理信息平台(第二期)数据上报说明（财产险）2016年10月目录1 交易业务类型对应模块ﻩ错误!未定义书签。

1.1 产品新增ﻩ错误!未定义书签。

1．２产品变更 .................................................................................. 错误!未定义书签。

1．3 产品退市 ...................................................................................... 错误!未定义书签。

1.4新单承保 (7)１.5续保ﻩ错误!未定义书签。

1．６预收保费ﻩ错误!未定义书签。

１.７退预收保费ﻩ错误!未定义书签。

1.8 批改ﻩ错误!未定义书签。

1.９续期ﻩ错误!未定义书签。

1.1０满期ﻩ错误!未定义书签。

１.11理赔报案 ................................................................................... 错误!未定义书签。

１.１２理赔报案处理 ......................................................................... 错误!未定义书签。

1.13 理赔立案ﻩ错误!未定义书签。

1.14 理赔立案处理 ............................................................................... 错误!未定义书签。

1.１5 理赔结案ﻩ错误!未定义书签。

1.16理赔追偿..................................................................................... 错误!未定义书签。

家庭自用车投保方案设计

习惯和工作作风； 2、培养学生独立处理问题的能力； 3、培养学生的沟通和协调能力。
布置任务
任务信息一： 1、投保人信息：周老师，年龄28岁，驾龄2年，职业教师，经济状况中等，在两年驾驶中无重大交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、亲友。 2、车辆信息：新车，新车购置价12 万元，有安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。该车一般停在露天停车位，无固定车库。
中国太平洋财产保险股 95500 永诚财产保险股份份有限公司有限公司
中国平安财产保险股份有限公司 95512 都邦财产保险股份有限公司
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能保的险种全部投保，不必机关、事业单位、担心交通所带来的种种风险。大公司
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保险方案的主要内容

1、保险人的情况 2、投保标的的风险评估 3、保险方案的总体建议 4、保险条款以及解释 5、保险金额及赔偿限额的确定 6、免赔额及适用情况 7、赔偿处理程序及要求 8、服务体系及承诺 9、相关附件

风险管理过程
风险识别
明确自身所面临的风险有哪些，性质是怎样的。
风险评估
1、评估风险发生的概率 2、判断风险的损害程度
风险管理效果评价对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

1--保单架构设计

晨会工具—保单架构设计1、客户的问题真的解决了吗?客户购买了人寿保单之后，真的就能解决客户实际的问题了吗?其实，保单架构的设计至关重要!一、保单三方主体1.投保人:《保险法》第十条规定“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定支付保险费义务的人“。

--------保单的主人2.被保险人:《保险法》第十二条规定: "被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

投保人可以为被保险人。

”--------保护的对象3.身故受益人:《保险法》第十八条规定:“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

“--------财富的终点保单架构设计原理人物法律权利设计的智慧是否可变更投保人保单所有权人最安全的人是被保险人年金领取人最危险的人否身故受益人身故保险金领取人最需要照顾的人是通过保单架构的巧妙设计，满足客户资产隔离、定向传承、税务筹划等特定需求!2、如何通过保单架构设计实现家企隔离?客户背景:王先生，38岁，企业家，经营外贸服装企业，风险较大，下有10岁儿子，上有66岁父亲和63岁母亲，王太太36岁为全职太太。

客户担忧:1.王先生上有老，下有小，家庭负担较大。

2.担心企业经营风险牵连家庭。

理财经理:建议王先生拿出一部分资金配置年金险，实现家企隔离。

家企隔离，保单架构如何设计呢?终身年金的保单架构设计合同当事人当事人权利指定人员作用投保人保单所有权人王先生母亲投保人为非企业人员被保险人年金领取人王先生返还年金作为日常所需身故受益人身故保险金领取人儿子保险理赔金属于受益人儿子，没有偿还企业债务的义务，且免纳个税资产的有效隔离财富的定向传承3、如何通过保单架构设计给予专属嫁妆?案例:刘女士早年与丈夫离婚，一个人含辛茹苦把女儿小晴抚养成人，同时经过二十年创业打拼，积累了丰厚的家财。

女儿找了一个“凤凰男”，遭到刘女士的强烈反对，但女儿执意非此人不嫁。

刘女士无奈只得同意，并将积累的财富买了6套房写在女儿名下，防止女儿婚后财产混同。

人身保险保单标准化工作指引试行(doc16)(1)

人身保险保单标准化工作指引试行(doc16)(1)颁布单位：中国保险监督管理委员会各人身保险公司：为提升全行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，保护消费者利益，我会制定了《人身保险保单标准化工作指引（试行）》，现印发给你们，请参照执行。

特此通知二○○五年十一月十八日人身保险保单标准化工作指引（试行）目录第一章总则第二章人身保险保单册第一节保单册的构成第二节保单册各项构成的要紧内容第三节保单册制作规格第四节分红保险保单册特别要求第五节投资连结保险保单册特别要求第六节万能保险保单册特别要求第七节健康保险、意外伤害保险保单册特别要求第三章人身保险条款第一节总体要求第二节通常人身保险条款的有关合同事项第三节分红保险条款特别要求第四节投资连结保险条款特别要求第五节万能保险条款特别要求第六节健康保险、意外伤害保险条款特别要求第一章总则一、为提升行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，保护消费者权益，促进保险业更好地服务于国民经济与社会进展，制定本指引。

二、本指引是对人身保险公司在保险合同订立时，提供给投保人的装订成册的整套材料（下列简称“保单册”）的制定工作进行标准化指导。

三、本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导：一是人身保险保单册的构成要件；二是人身保险条款。

四、本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务，包含个人人寿保险合同、个人健康保险合同与个人意外伤害保险合同。

五、本指引为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。

第二章人身保险保单册第一节保单册的构成一、保单册包含下列材料：1、保单册封面2、保单册目录3、客户须知4、保险单5、现金价值表（如有）6、减额交清保额表（如有）7、保险条款8、投保单（副本）9、送达回执10、客户服务指南11、首期保险费发票或者收据12、封底13、根据产品特点加入的其他材料14、中国保监会要求的其他材料二、保险公司应在显著位置注明什么材料是保险合同构成部分；什么材料仅提供辅助的服务信息，不是保险合同构成部分。