保险法第4章
整套课件教程保险法第四版
第二节保险的本质
一、保险是危险管理体系的组成部分
• 保险人根据对危险的科学计算，设计和经 营相应的保险险种，以收取的保险费建立 起集中的保险基金（储备基金），用于补 偿因保险事故发生所造成的经济损失的经 济补偿制度。
二、保险是具有双重属性的社会关系
•1 保险是一种商品经济关系
•2 从法律角度分析，保险又是一种法律关
二、保险法律关系的特性
• (一)保险法律关系是一种思想社会关系 • (二)保险法律关系是由国家强制力保障实现
的社会关系 • (三)保险法律关系并存着多重主体身份，而
且，至少有一方是保险人 • (四) 保险法律关系是以保险权利和保险义
务为内容的社会关系
第二节 保险法律关系的分类
一、财产保险法律关系与人身保险法律关系
根据《中华人民共和国保险法》，保险是指： “投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。”
• 保险的法律特征： • （一）保险是以约定的危险作为对象的 • （二）保险是以危险的集中和危险的转移作为
立，取得经营保险业务许可证和工商营业执照 • （二）其与投保人所订立的保险合同的内容属于
该保险人依法批准的保险经营业务范围之内
二、投保人
• 投保人又称要保人，是指与保险人建立保险法律 关系，并按照保险合同的规定负有支付保险费义 务的人。在实践中，投保人可以是公民个人、法 人组织或者其他组织。
• 投保人必须具备的资格条件包括： • 1 应当具备相应的民事行为能力 • 2 投保人应当与保险标的之间具有保险利益
第四章保险基本原则
第四章保险基本原则一、单选题1、在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（）。
A、定值保险B、重置价值保险C、不定值保险D、人身保险2、代位求偿权不适用于（）。
A、人寿保险B、家庭财产保险C、货物运输保险D、建筑工程险3、保险利益应为确定的利益，其含义是指此种经济利益（）。
A、现有利益B、期待利益C、现有利益和期待利益D、任何经济利益4、我国《保险法》采取（）的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。
A、被保险人同意B、限制家庭成员关系范围C、限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意D、按被保险人与投保人之间存在一定经济联系5、我国的保险立法采用（）的形式要求保险人履行告知义务。
A、无限告知B、询问回答告知C、明确列明D、明确说明6、在我国，某投保人将价值100元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为（）。
A、40万20万20万B、50万25万25万C、5万 2.5万 2.5万D、80 万10万10万7、保险标的的危险程度增加，被保险人未按合同约定通知保险人的，由于危险增加引起的保险事故的，保险人（）。
A、应承担全部赔偿责任B、应承担部分赔偿责任C、不承担赔偿责任D、视情况而定8、人身保险的投保人在（）时，必须对保险标的具有保险利益。
A、确定保险金额B、保险合同生效C、保险事故发生D、请求保险金给付9、我国《保险法》规定，在重复保险中，各保险人之间采用（）作为分摊赔款的计算基础。
A、比例责任制B、限额责任制C、顺序责任制D、均摊损失责任制10、保险人应将（）的有关情况通知保险人。
A、再保险B、足额保险C、不足额保险D、重复保险11、对未来的事实做出的保证是指（）A、确认保证B、承诺保证C、默示保证D、信用保证12、保险利益从根本上说是一种（）。
A、经济利益B、物质利益C、精神利益D、财产利益13、（）是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同有效的前提条件。
4.第四章保险的基本原则
（3）财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、 承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经 济责任的条件下具有保险利益。
（4）经营者对其合法的预期利益具有保险利益。
2、责任保险的保险利益 区分消费娱乐公众场所、产品制造销售维修企业、
各类职业、雇用关系。
4
代位原则及行使代位求偿权的前提条件
5 重复保险情况下的分摊方法
6 近因原则及应用
第一节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义
（一）保险利益及其确立
1．保险利益的含义
保险利益，是指投保人或被保险人对保险标的 的具有法律上承认的利益。它体现了投保人或 被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘 若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若 保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。
防止道德风险的发生；
界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限 额
是保险人进行赔偿、被保险人获得赔偿的 质与量的根据与准绳。
三、保险利益原则的应用
1．财产保险保险利益的形成条件
凡因财产发生风险事故将蒙受经济损失或因财产安 全而得到利益或预期利益者，均具有财产保险的保 险利益。具体包括：
（1）财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的 财产具有保险利益。
（2）保险人应告知的内容
保险人应告知的内容主要是保险合同条款 的内容，尤其是免责条款。即保险合同订 立时保险人应主动地向投保人说明保险合 同条款的内容，尤其是免责条款，在订立 保险合同时不仅应当作出足以引起投保人 注意的提示，还应向投保方做明确说明。
3．告知的形式 （1）投保方的告知形式
按照惯例，投保方的告知形式有无限告知和询问回 答告知两种。
明
第四章 保险的基本原则
6. 代位追偿的对象及其限制 1） 保险代位追偿的对象为对保险事故的发生和保 险标的的损失负有民事赔偿责任的第三者，它可以是 法人，也可以是自然人。 2） 保险人不得向被保险人的家庭成员或其组成人员 行使代位求偿权，除非他们故意造成保险事故的发生。 3）代位追偿原则不适用于人身保险。 <三> 重复保险分摊原则 1． 重复保险分摊原则的含义 重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事 故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿
第一节 可保利益原则
一、可保利益原则的含义 <一> 定义 可保利益原则是指在签定和履行保险合同的过中，投 保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保 人对保险标的不具有可保利益，签定的保险合同无效；或 者保险合同生效后投保人或被保险人失去了对保险标的的 可保利益，保险合同也随之失效。
<二> 可保利益 是指投保人或被保险人对保险标的所具有法律上承认 的经济利益，这种经济利益因保险标的的完好、健在而 存在，因保险标的的损毁、伤害而受损。
责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过其 实际损失而获得额外的利益。 2. 重复保险必须具备的条件： （1） 同一保险标的及同一可保利益；（2）同一保险期 间；（3） 同一保险危险；（4）与数个保险人订立数个 保险合同，且保险金额总和超过保险标的的价值。 3. 重复保险的分摊方式 （1）比例责任分摊方式。 （2）限额责任分摊方式。 （3）顺序责任保险分摊方式。
第三节 近因原则
一、近因原则的含义 1.近因不是指在时间或空间上与损失结果最为接近 的原因，而是指促成损失结果的最有效的或起决定作 用的原因。 2.近因原则：若引起保险事故发生、造成保险标的 的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任； 若近因不属于保险责任，则不予赔偿。 二、近因原则的应用 <一> 单一原因致损近因的判定 <二> 多种原因同时致损近因的判定 <三> 多种原因连续发生致损近因的判定 <四> 多种原因间断发生致损近因的判定
第四章 保险的基本原则
2、保证的违反和后果 违反： （1）不遵守保证条款 （2）违背合同的承诺或担保行为 后果：就违反保证的部分解除相应 的责任
第三节
近因原则
一、近因原则的含义
近因是引起保险标的损失的直接、 有效、起决定作用的因素。 近因原则是指在处理赔案时，造成 保险标的损失的近因属于保险责任时， 保险公司承担损失赔偿责任，否则不承 担赔偿责任。
第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印 刷厂厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂 房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在 先，在保险标的上的利益不合法，保险公司 不应给予赔偿。 本案的关键在于租赁合同期满后， A公司 对印刷厂厂房是否存在保险利益？
二、最大诚信原则的内容
3、多种原因间断发生导致损失
新介入的独立原因 是近因
近因属于保险责任
近因不属于保险 责任
案例 某日清晨， 55 岁的退休工人赵某骑车途径一条偏
僻的马路时，由李某驾驶的一辆出租汽车在她身后 超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑 车的赵某撞倒并卷入车下。急欲逃跑的李某非但不 停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前 后轮之间又反复碾压了三次。赵某被送到医院后抢 救无效，两天后死亡。李某驾驶机动车违章行使， 肇事后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法 逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责 任险。此案能否从保险公司获赔？
两个月后，刘先生惊讶地发现，自己 的右眼带上眼镜也看不清任何东西了。医 院诊断“脉络膜萎缩”。刘先生认为自己 右眼失明主要是那一次意外碰撞引起的， 便拿着有关单证向保险公司提出意外伤残 理赔申请。 刘先生以他失明原因完全由外伤单独且 直接引起为由，向保险公司提出索赔申请 能否得到支持？
保险法第4-5章习题(含答案)(2011修订版)
《保险法》习题汇编第四－五章1、根据我国《保险法》的规定，保险公司应当根据提高经济效益的原则，提取各项责任准备金( )。
2、根据我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务( )。
3、根据我国《保险法》的规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险人承担赔偿责任()。
4、根据我国《保险法》的规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任()。
5、根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构()。
6、根据我国《保险法》的规定，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争()。
7、根据我国《保险法》的规定，接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地评估和鉴定。
任何单位和个人不得干涉。
因故意给保险人或者被保险人造成损害的，依法承担赔偿责任。
但因过失给保险人或者被保险人造成损害的，可不承担赔偿责任()。
8、根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当拒保()。
9、根据我国《保险法》的规定，保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定()。
10、根据我国《保险法》的规定，保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。
保险人不可以依法追究越权的保险代理人的责任( )。
11、根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加实有资产总和的四倍()。
12、根据我国《保险法》的规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司发生巨灾赔款、偿付能力不足和破产清算外，不得动用()。
第四章-国际货物运输保险法
第四章-国际货物运输保险法在国际货物运输中，保险是确保货物安全、减少风险损失的重要手段。
根据国际惯例和相关法律，以下是制定国际货物运输保险合同时需要考虑的关键要素：1. 保险范围：明确保险覆盖的范围，包括但不限于货物在运输过程中可能遭受的损失、损坏、盗窃或自然灾害等。
2. 保险金额：确定保险金额，通常为货物价值的一定比例，以确保在发生损失时能够得到足够的赔偿。
3. 保险期限：规定保险合同的有效期限，通常从货物离开发货地开始，直到货物到达目的地并交付给收货人为止。
4. 保险条款：详细列出保险合同的具体条款，包括责任免除、赔偿条件、索赔程序等。
5. 保险费用：明确保险费用的计算方式和支付责任，通常由发货人或收货人承担。
6. 保险证明：要求保险公司提供保险单或其他保险证明文件，以证明货物已经投保。
7. 争议解决：设定争议解决机制，包括适用法律、争议解决方式（如协商、调解、仲裁或诉讼）等。
8. 附加条款：根据货物特性和运输方式的特殊要求，可能需要添加特定的附加条款，如温控货物的保险条款等。
9. 保险人责任：明确保险人在货物损失或损坏时的责任和赔偿义务。
10. 货物描述：详细描述货物的种类、数量、价值等信息，以便在发生保险事故时准确确定赔偿金额。
11. 运输方式：指明货物的运输方式，如海运、空运、陆运或多式联运，并根据运输方式的特点调整保险条款。
12. 风险评估：在制定保险合同前，进行风险评估，以确定合适的保险类型和保险金额。
13. 合规性：确保保险合同符合国际贸易法规和国际货物运输保险法的规定。
14. 保密条款：保护合同双方的商业秘密和个人隐私。
15. 合同终止：规定合同终止的条件和程序，包括提前终止的权利和责任。
在制定国际货物运输保险合同时，应充分考虑上述要素，以确保合同的全面性和有效性，同时保护合同双方的合法权益。
第四章保险的类别
•
社会保险与商业保险的区别：
• 1.实施方式 • 2.管理方式 • 3.经营目的 • 4.保障程度 • 5.保险费负担 • 6.保障关系 • 7.对象不同
• 分红保险及其特点 • 投资连结保险及其特征 • 万能保险及其特点
•
六、人身意外伤害保险
• 当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或 死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的 人身保险。
承保风险：意外（三要素）+伤害 给付条件：残疾和死亡 特征：定额、不同年龄个体风险均等、保险期
限短 两个概念：保险责任与责任期限 如学生平安保险（主险或基本险）
投保人——银行（债务人） 被保险人——储户（债权人）
• 贷款保险：
被保险人：贷款人（债权人） 投保人：借款人（保证保险）（债务人 ） 贷款人（信用保险）（债权人）
•
四、农业保险
• 广义的农业保险——农村保险。 • 狭义的农业保险，即两业保险：
种植业保险 和养殖业保险
1.种植业保险
（1）农作物保险 （2）林木保险
•
一、财产损失保险
（一）火灾保险(又称普通财产保险)
• 1、企业财产保险 • 2、家庭财产保险（普通家财险、家财
两全险、长效还本险及其他延伸产品）
•
（二）货物运输保险
责任范围：仓至仓条款 保险期限：航程 险种：海上、陆上、航空
•
（三）运输工具保险
• 1、机动车辆保险:
车辆损失险、第三者责任险及各种附 加保险
2.养殖业保险
（1）畜牧保险 （2）水产养殖保险
《保险学》第四章 保险的基本原则
如走私、偷盗抢劫的货
物及损害公共利益等 不具备保险利益。
如情感的打击、行政
的处罚、精神的损失 等不具保险利益。
的利益：现有利益
或者未来可确定的 期待利益(如预期的
营业利润、租金等)。
A
B
C
三、坚持保险利益原则的意义
界定保险保障的最高限度 防止道德风险的发生 划清保险与赌博的界线
应得的份额部分有保险利益，所以保险公司不能全额赔付，而只能
赔偿张某应得的份额部分价值。刘某与张某的家人均表示不能接受， 于是向人民法院起诉。
案例解析
（1）张某死后，其车辆的保险利益是否转移到其家人？ （2）共有人刘某对该货车有无保险利益？
（3）如何分配保险赔款？
本案中，张某虽仅对投保车辆享有部分所有权，但其实际保管 和经营该车辆，应当认为张某有完全的保险利益。由于张某发 生交通事故死亡，车辆也完全损毁。故其保险利益转移有继承 权的家人身上，其家人享有保险金的请求权。 本案中，刘某虽是投保车辆的共有人，但因未在保单中载明为 被保险人，不能享有保险金请求权，不能成为本案的共同原告。 张某的家人在获得保险公司的保险赔款后，无权全部占为己有， 而应与共有人刘某按各自对共有财产享有的份额分配保险赔款。
2003年1月1日至该年12月31日。银行于2003年3月1日收回抵押贷款 20万元。后此机器于2003年10月1日全部毁于大火。
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?
(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险 赔款?为什么?
案例解析
（1）50万元。财产保险中抵押权人对抵押财产具有保险利益，
4.第四章 保险的基本原则
2、违反保证的法律后果 保证的事项属于重要事项，
被保险人一旦违反保证事项，保
险合同即告失效，或保险人不承 担赔偿或给付保险金义务。
17
课 程 回 顾
一、最大诚信原则的含义
二、规定最大诚信原则存在的原因 三、最大诚信原则的基本内容
四、违反最大诚信原则的表现形式
及其法律后果
18
19
1、最大诚信原则的基本内容包括( D)。
有保险利益的，保险合同无效。”
28
（二）保险利益的确立条件
1、保险利益必须是合法的利益。
2、保险利益必须是确定的利益。 3、保险利益必须是经济利益。
29
1、保险利益必须是合法的利益。
举例：因偷税漏税、盗窃、 走私、贪污等非法行为所得的利 益不能作为投保人的保险利益而
投保。
30
2、保险利益必须是确定的利益。 保险利益必须是已经确定或者可 以确定的利益，包括现有利益和期 待利益。 例如：预期的营业利润、预期的 租金等属于合理的期待利益，可以 作为保险利益。
4
二、规定最大诚信原则的原因
1、保险经营中信息的不对称性 2、保险合同的附合性与射幸性
5
三、最大诚信原则的基本内容
1、告知 2、保证
3、弃权与禁止反言
6
（一）告知
1.告知的含义 告知（也称“披露”或“陈述”） 是指合同订立前、订立时及在合同有 效期内，要求当事人按照法律实事求 是、尽自己所知、毫无保留地向对方 所作的口头或书面陈述。 告知是投保方和保险人都必须履 行的义务。
免赔额（率）包括绝对免赔额和 相对免赔额。
60
⑴绝对免赔额（率） 绝对免赔额：不论损失大小，保险人均 扣除约定的免赔额。计算公式如下： 赔偿金额=保险金额×（损失率—免赔率） ⑵相对免赔额（率） 相对免赔额（率）：损失在免赔额之 内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔款 时，保险人不仅要赔超额部分，而且还要 赔免赔额以内的损失。计算公式如下： 赔偿金额=保险金额×损失率
第四章 保险合同
8．免赔额
限制民事行为能力人
☛十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力
人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事 活动；其他民事活动由他的法定代理人代理， 或者征得他的法定代理人的同意。
☛不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事
行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相 适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理 人代理，或征得他的法定代理人同意。
思考
1、在人身保险中，法人、已死亡的 人可以作为被保险人吗？ 2、限制或无民事行为能力的人可以 作为被保险人吗？
2、受益人（Beneficiary)
受益人又叫保险金的受领人。即人身保险合同中由被 保险人或投保人指定的，在保险事故发生后向保险人 行使保险金请求权的人。 ☛《保险法》第18条：“受益人是指人身保险合同中由被 保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投 保人、被保险人可以为受益人。” ☛ 受益人一般属于人身保险范畴的特定关系人，是人身 保险合同所特有的主体，且多存在于死亡保险合同 中。 ☛ 受益人可以是一人，也可以是数人。 ☛ 在财产保险合同中一般没有受益人的规定。
☛基本条款：法定条款，印于保单上不可随意更改。
（二）保险合同的基本内容
1．保险合同当事人和关系人的名称和住所。
2．保险标的（Subject matter)是投保人申请投 保的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 3．保险责任（Scope of Cover)是指在保险合同 中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生 时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的 责任。 4．除外责任 (Exclusion)是对风险责任的限制， 是指保险人不负赔偿和给付责任的范围。
二、保险合同的客体
客体是指在民事法律关系中主体履行权利和义务时共同 的指向。 ☛保险合同的客体不是保险标的本身，而是指投保人对保 险标的所具有的法律上承认的经济利益，即保险利益 （或可保利益，insurable interest）。 ☛保险标的是保险利益的载体。 ☛保险利益是保险合同得以成立的根本前提和条件，也是 维持保险合同有效的重要条件之一。 ☛保险合同双方当事人订约的目的并非保障保险标的不发 生保险事故，而是为了实现保险经济保障。
保险法教案(第四章人身保险合同)
保险法教案（第四章人身保险合同）第四章人身保险合同第一节人身保险概述基本要求:1.了解人身保险合同的主体与客体、种类2.掌握人身保险合同的主要内容3.)4.熟悉人身保险合同的种类教学重点:1.人身保险合同的特别条款2.人寿保险合同3.人身意外伤害保险合同教学难点：1.人身保险与财产保险的区别教学方式：理论教学、实践教学·本章课时：6课时（理论教学4课题、实践教学2课时）教学内容：一、人身保险的概念和种类人身危险：1、生命危险早逝危险：死得太早老年危险：活得太久'2、健康危险：（疾病危险、残疾危险）生不如死（一）概念以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。
当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事件或达到约定的年龄、期限时由保险人给付保险金。
1、人身保险合同的主体：保险人出钱的人投保人当事人出命的人被保险人$等着拿钱的人受益人关系人保险代理人保险经纪人中间人可以是一人、二人、也可以是三人2、保险标的：人的生命和身体3、保险权利义务关系：:指向人的生命和身体，保险金额协商确定4、保险责任（保险事故）：死亡、生存、疾病、伤残，按合同保险责任给付保险金额。
5、履行：一般为给付，不存在重复保险超额保险及代位求偿权。
6、危险范围广而复杂，但存在内在规律，符合大数法则。
（二）人身保险的种类按投保风险：人寿保险意外伤害保险健康保险·按投保方式：个人保险团体保险按保单是否参与分红：分红保单不分红保单按被保险人的风险程度：标准体保险(健体保险)次标准体保险(弱体保险)按实施方式：自愿保险强制保险（三）人身保险与财产保险的区别人身保险财产保险1.\2.保险标的不同人的生命和身体各类财产及其相关利益3.保险金额的确定不同按各人的经济保障需要以财产的客观价值为基础确定和投保人的缴费能力确定4.合同性质不同约定给付性。
宽限期间内，保险合同效力正常。
超过宽限期后，投保人仍未支付当期保费，合同效力中止。
社会保险法条款
中华人民共和国社会保险法（全文）中华人民共和国主席令第三十五号《中华人民共和国社会保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于２０１０年１０月２８日通过，现予公布，自２０１１年７月１日起施行。
中华人民共和国主席胡锦涛２０１０年１０月２８日新华社北京１０月２８日电中华人民共和国社会保险法（２０１０年１０月２８日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议通过）目录第一章总则第二章基本养老保险第三章基本医疗保险第四章工伤保险第五章失业保险第六章生育保险第七章社会保险费征缴第八章社会保险基金第九章社会保险经办第十章社会保险监督第十一章法律责任第十二章附则第一章总则第一条为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。
第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
第三条社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。
第四条中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。
个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。
第五条县级以上人民政府将社会保险事业纳入国民经济和社会发展规划。
国家多渠道筹集社会保险资金。
县级以上人民政府对社会保险事业给予必要的经费支持。
国家通过税收优惠政策支持社会保险事业。
第六条国家对社会保险基金实行严格监管。
国务院和省、自治区、直辖市人民政府建立健全社会保险基金监督管理制度，保障社会保险基金安全、有效运行。
县级以上人民政府采取措施，鼓励和支持社会各方面参与社会保险基金的监督。
第七条国务院社会保险行政部门负责全国的社会保险管理工作，国务院其他有关部门在各自的职责范围内负责有关的社会保险工作。
保险法司法解释4全文
保险法司法解释4全文根据最新颁布的《保险法司法解释4》，本文对其全文进行详细解读。
第一条为了有效保护保险消费者的权益，规范保险合同的订立和履行，加强保险法律适用的统一，根据《中华人民共和国保险法》制定本解释。
第二条保险法律适用的原则包括：法无禁止即可为，兼顾发展和稳定等原则。
第二章保险合同的订立第三条保险合同应当采取书面形式，明确约定保险合同的当事人、标的、保险金额、保险期间等要素。
第四条保险合同的订立应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则，不得采取欺诈、胁迫等不正当手段。
第三章保险义务第五条保险人应当按照保险合同的约定承担保险责任，及时支付保险赔偿。
第六条保险人应当及时向被保险人履行保险金给付义务，并提供必要的理赔服务。
第四章保险赔偿第七条保险赔偿金额应当根据保险合同的约定以及实际损失情况进行确定，合理且公正。
第八条保险人对于被保险人提出的合理请求，应当及时作出理赔决定，并在法定期限内支付保险赔偿。
第五章保险费和保险费调整第九条保险费应当根据风险评估和合同约定进行合理确定，并及时交纳。
第十条保险人不得擅自调整保险费率，如确需调整应当依法履行相应的审批手续。
第六章保险监督管理第十一条保险监督管理机构应当依法对保险公司进行监督检查，维护市场秩序和保险消费者权益。
第十二条本解释自发布之日起施行，同时废止之前的相关解释。
第十三条本解释作为具体应用《保险法》的司法解释，具有较高的法律效力。
根据《保险法司法解释4全文》，整个法律文本共分为七章，从总则、保险合同的订立、保险义务、保险赔偿、保险费和保险费调整、保险监督管理以及附则，系统地规范了保险行业的各个环节和相关权益。
本解释强调了保险合同的自愿、平等、公平和诚实信用原则，明确了保险人应当承担保险责任、支付保险赔偿的义务，要求保险费的合理确定和保险赔偿金额的公正确定。
此外，对于保险监督管理的职责和权限也做出了具体规定。
根据保险法司法解释4的要求，保险公司在开展业务时，需依法履行各项义务和责任，确保保险消费者的合法权益得到保护。
第四章 保险合同的效力《保险法学》PPT课件
17
(4)、 “不包括占优势”原则： － 如果某一损害结果同时具有多个适当条件而产生，而这些条件中有
不属于承保范围的，则须视其是否属于法律或合同条款明确规定的“ 不包括灾害”（除外责任）而确定保险人的责任； 4、近因原则的具体应用 (1) 单一原因造成的损失 (2) 多种原因造成的损失 －多种原因同时发生 －多种原因连续发生 －多种原因间断发生
我国《保险法》第50条规定：“货物运输保险合同和运输工具航程保险合 同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。” － 约定解除权的实施
6
第二节 投保方的法律义务
一、合同成立前的告知义务：
合同订立过程中的先合同义务（徐卫东《保险法学》） 最大诚实信用原则(Utmost Good Faith)体现
（一）诚实信用原则的含义
3
二、保险合同的转让（续） （三）转让形式之三：保险方变更（合同的转移）；
－ 保险人资格消灭而引起寿险合同的转让： 我国《保险法》第92条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销 或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给 其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的， 由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同 及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”
9
二、交纳保险费的义务； 三、维护保险标的的安全；
－ 我国《保险法》第51条规定：“被保险人应当遵守国家有关消防、安全、 生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。…
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第四章保险的基本原则单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的。
1、规定最大诚信原则的原因，是因为保险合同的（）A、附合性与复杂性B、附合性与射幸性C、射幸性与复杂性D、双务性与有偿性2、最大诚信原则的内容包括（）A、告知、担保、弃权与合理反言B、告知、保证、主张与禁止反言Ｃ、告知、诚信、弃权与禁止反言Ｄ、告知、保证、弃权与禁止反言3、按照惯例投保人告知的形式包括（）。
A、无限告知和询问回答告知B、保证告知和问答告知C、确认告知和承诺告知D、明示告知和默示告知4、保险人的告知形式包括（）A、无限告知和询问回答告知B、明确列明和明确说明C、明确列明和明确写明D、明确说明和明确告知5、按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务的原则是（）。
A、无限告知原则B、部分告知原则C、全部告知原则D、询问告知原则6、投保人或被保险人在保险期限内担保某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，被称为（）。
A、告知B、保证C、弃权D、禁止反言7、某人在购买终身寿险时，保证今后不再吸烟。
从保证事项是否已存在的角度看，这种保证属于（）A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证8、投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在所作的保证称为（）Ａ、承诺保证Ｂ、确认保证Ｃ、事先保证Ｄ、特别保证9、在最大诚信原则基本内容中，弃权与禁止反言的主要约束对象是（）。
A、保险经纪人B、保险代理人C、保险人D、被保险人和投保人10、从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为（）·19·[版权所有，不得翻印]2005年7月第1版，第1次印刷保险代理人资格考试辅导题库大全A、默示保证等同于明示保证B、默示保证大于明示保证C、默示保证小于明示保证D、以明示保证为主，默示保证为辅11、在海上保险合同中通常有三项保证：船舶的适航保证、不改变航道保证、和航行合法的保证，这些保证属于（）A、明示保证B、默示保证C、确认保证D、承诺保证12、按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款生效的条件是（）A、保险人在事故发生时向投保人告知该条款B、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款C、保险人在保险合同中明确写明该条款D、该条款应得到监管部门的批准13、根据我国《保险法》的规定, 投保人因过失未履行告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故, 正确的处理方式是( )A、全部承担赔偿或给付保险金责任B、部分承担赔偿或给付保险金责任C、不承担赔偿或给付保险金责任, 并不退还保险费D、不承担赔偿或给付保险金责任, 但可退还保险费14、投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务, 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故, 正确的处理方式是( )A、全部承担赔偿或给付保险金责任B、部分承担赔偿或给付保险金责任C、不承担赔偿或给付保险金责任, 并不退还保险费D、不承担赔偿或给付保险金责任, 但可退还保险费15、保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或给付保险金的义务，不构成犯罪的，有保险监督管理机构对保险公司处于（）的罚款。
A、2－10万元B、5－30万元C、5－20万元D、20－50万元16、保险合同中有要求被保险人外出时必须将门窗关闭和锁闭的保证条款，某天被保险人因没有关闭门窗导致被盗，对此保险人（）A、不承担赔偿保险金责任，并解除合同B、承担赔偿保险金责任，不解除合同C、部分承担赔偿保险金责任，并解除合同·20·[版权所有，不得翻印]2005年7月第1版，第1次印刷保险代理人资格考试辅导题库大全D、不承担赔偿保险金责任，但不解除合同17、按照我国《保险法》的规定，在有效的保险合同中，对保险标的具有保险利益的人是（）。
A、保险人B、投保人C、受益人D、保险经纪人18、在签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益的规定叫做（）A、保险利益原则B、保险金额原则C、保险标的原则D、最大诚信原则19、就财险和人身保险而言，保险利益原则的具体适用是（）。
A、只有财产保险合同必须以保险利益的存在为前提B、只有人身保险合同必须以保险利益的存在为前提C、非寿险合同必须以保险利益的存在为前提D、财产保险合同或人身保险合同都必须以保险利益的存在为前提20、保险利益作为一种确定的利益，其具体内容包括（）A、将有利益和期待利益B、现有利益和经济利益C、合法利益和期待利益D、现有利益和期待利益21、保险利益是保险合同成立的前提，某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司拒保。
这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是（）。
A、合法的利益B、确定的利益C、经济利益D、认可的利益22、李某为其妻购买了10年期的两全保险。
三年后，李某与其妻离婚，该离婚事件对保险合同的影响是（）。
A、该保险合同已丧失保险利益B、保险人无须承担给付保险金的责任C、李妻仍可领取保险金D、李某应该领取保险金23、丈夫为妻子投保死亡保险一份，五年后夫妻离婚，则离婚后保险合同的效力状况是( )。
A、立即失效B、自动解除C、继续有效D、中止效力24、在海洋运输货物保险中，对于被保险人的保险利益的时效规定是（）A、被保险人必须在投保时对保险标的具有保险利益B、被保险人必须在承保时对保险标的具有保险利益C、被保险人必须在索赔时对保险标的具有保险利益D、被保险人必须在运输时对保险标的具有保险利益25、在保险利益原则中，投保时投保人必须具有保险利益，但在索赔时保险人不追究有无保险利益的规定，适用的险种是（）·21·[版权所有，不得翻印]2005年7月第1版，第1次印刷保险代理人资格考试辅导题库大全A、船舶保险B、终身人寿保险C、职业责任保险D、海洋运输货物保险26、财产保险的保险利益的时效规定是（）A、保险合同订立时B、损失发生时C、从保险合同订立到合同终止D、从保险合同订立到合同到期时27、损失补偿原则不适用于下列哪些险种（）A、财产保险B、信用保险C、人寿保险D、医疗费用保险28、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。
在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失。
保险公司的处理意见应是（）A、赔偿45万元B、赔偿30万元C、赔偿24.75万元D、赔偿5.25万元29、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么, 丁某应得的保险金为( )。
A、80万元B、67.5万元C、65万元D、60万元30、一栋新房屋刚投保不久便被焚毁，其保额为50万，房屋遭毁是的市价是60万元，保险人赔偿（）A、50万B、60万C、10万D、30万31、某保险合同规定相对免赔额1000元，某次保险事故损失1400元，保险公司赔付（）A、1000元B、1400元C、400元D、032、下列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是（）。
Ａ、责任保险合同Ｂ、定期寿险合同Ｃ、年金保险合同Ｄ、意外伤害保险合同33、某人购买了10万元的终身保险。
在保险期间，不幸被一辆汽车意外撞死。
按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
事后该被保险人的配偶持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是( )。
A、赔偿10万元B、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C、赔偿5万元D、不赔，因为不属于保险责任34、保险人行使代位求偿权追偿到的款额大于赔付给被保险人的款额，其超过部分（）A、归保险人所有B、归被保险所有C、上交国库D、归经办人员所有35、某被保险人投保的财产因第三方原因损失50万，再未获得保险公司赔付前第三方赔偿其20·22·[版权所有，不得翻印]2005年7月第1版，第1次印刷保险代理人资格考试辅导题库大全万，被保险人同意放弃向第三方的追偿，他还能从保险公司得到赔付（）A、30万B、20万C、50万D、036、当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权称为（）。
（河北、天津地区4月均有考）A、权利代位B、残值转移C、权利委付D、物上代位37、在海上保险中，当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额赔付的行为称为（）。
A、代位B、转移C、委付D、作为38、王某通过房屋抵押向甲银行贷款购买了一套价值100万元的房屋, 王某自付30万元, 贷款70万元。
一年后王某偿还贷款20 万元。
那么, 此时银行对房屋的保险利益是( ) 。
A、100 万元B、80万元C、70 万元D、50 万元39、投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。
若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（）A、20万元和60万元B、30万元和50万元C、40万元和40万元D、60万元和20万元40、当某被保险人同时向甲、乙保险公司为同一财产分别投保10万元和12万元，甲公司先出单，当被保财产损失16万元，则按顺序责任分摊方式的赔款为（）A、甲公司赔付0万元，乙公司赔付12万元B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元D、甲公司赔付10万元，乙公司赔付0万元41、甲乙保险公司承保同一财产，甲保额4万元，乙保额6万元，损失额为5万元，按照限额责任制赔付（）A、甲公司赔付2万元，乙公司赔付3万元B、甲公司赔付2.22万元，乙公司赔付2.78万元C、甲公司赔付3万元，乙公司赔付2万元D、甲公司赔付5万元，乙公司赔付0万元42、定值保险中，保险金额10万，保险事故发生时的保险标的价值6万，则保险公司赔付（）A、10万B、6万C、4万D、16万43、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。
这里近因是指（）。
A、导致损失的时间上最近的原因·23·[版权所有，不得翻印]2005年7月第1版，第1次印刷保险代理人资格考试辅导题库大全B、导致损失的第一原因C、导致损失的最后一个原因D、导致损失的最直接、最有效的原因44、保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是( )A、保险人与被保险人之间保险关系B、保险人与保险标的损失之间因果关系C、被保险人与损失之间因果关系D、风险事故与保险标的损失之间因果关系45、某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌，导致该住户的电视机损坏。