个人理财 第四章 个人储蓄和消费信贷计划PPT课件

拖欠多家银行的全部欠款至少还需要两年 。
•
赶时髦办第一张信用卡
•
小禾的钱包里，五张花花绿绿的信用
卡塞得满满的。
据小禾说，当时看身边的朋友都有信 用卡，感觉很时髦，于是我也就办了一张 。当时办卡的出发点很单纯，感觉有了信 用卡就像不用花自己的钱似的，同时要是
急需用钱的时候，也不用再向家里伸手要 钱了。第二张卡，就是觉得挺好看的才办 的。
• 核心概念
• 储蓄 储蓄策略 消费信贷 消费信贷策略
第一节 储 蓄 概 述
• 一、储蓄的含义
– 储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行 或其他金融机构的一种存款活动。
– 储蓄获得的利息收入主要取决于存款的类型、存款金 额的大小、存期和利率。
– 我国曾对储蓄存款的利息征收利息税，1999年将利息 税定为20%，2007年8月税率由20%降至5%，2008年 10月9日起暂免征收利息税。
(4) 可提前支取。
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定活两便储蓄存款
(1) 存取灵活，流动性较好 (2) 可质押贷款
• (三)通知储蓄存款
(1) 收益高，资金支取灵活
(2) 专有积利存款计划
案•例：(四活期)教存款育转储通蓄知存款
股民张(三1)在税股市收低优迷惠期间，将100万炒股资金存入7天通知存款，2个月后， 张某即(可2)获积得多少少成存多款利息？
2. 大额短期存款采用通知存款
3. 定期存款采用自动续存方法
4. 多用储蓄卡
5. 外币储蓄
6.
为孩子存教育储蓄 Text
第四节 消费信贷概述
第四节 消费信贷概述
月薪1200元养活5张卡 卡奴女孩一个月白扔100元利息
• 频繁拨打各银行客服电话，不管刮风下 雨，定期造访各大银行，实在来不及，还 得苦苦求同事帮忙……自从接二连三地拥 有了5张信用卡后，月薪1200元的24岁女 孩小禾每月都被迫重复着这样的生活。 4月6日，已经办理了第六张信用卡的 小禾告诉记者，目前，她每月月薪的一半 以上都被最低还款额“吃”掉，若想还掉
+1)×存入次数×月利率。 (3) 整存零取储蓄：利息=(全部本金+每次支取金
额)/2×支取本金次数×每次支取间隔×月利率。 (4) 定活两便储蓄：利息=本金×存期×利率(同档
次定期利率×60%)。
第三节 储蓄的策略
1
要把储蓄作为投资的 “蓄水池”
3
采用合理的储蓄组合
储蓄理财的 指导思想
2
规划好储蓄的时 间
• (六)外币储蓄存款
外币储蓄存款包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款 。
二、储蓄利息的计算
（一）储蓄利息的基本规定
1
利率
2
计息起点
3
不计复利
4
存期计算规定
(二)利息计算的方法
公式如下。
利息=本金×利率×时间
利息计算的方法主要分为以下几种。
(1) 一般储蓄：利息=本金×利率×存期。 (2) 零存整取储蓄：利息=月存金额×(存入的次数
通 1，•知0存0(0五款，利0)大0息0*额1.4可9%转/12让*2定=24期83存元 单储蓄
活期存大款利额息可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的 1比，活0期00存，款0大位0利0额。*息0存.多5款%了*定/1162期5*20储=元8蓄33。元发行对象既可以是个人，也可以是企事业单
L/O/G/O
个人理财
第四章 个人储蓄和消费信贷计划
1
储蓄的概述
2
储蓄的类型
3
储蓄的策略
4
消费信贷概述
5
消费信贷的主要类型
6
消费信贷的 策略
• 本章精粹：
– 储蓄的含义 – 储蓄的种类 – 储蓄的技巧 – 消费信贷的含义 – 消费信贷的主要类型 – 消费信贷的策略
• 案例导入
– 参见教材P100
其次，由于人的财务目标是多种多样的
长期坚持合理的储蓄，能达成理财目标和人生目标。
三、储蓄的特点
安全性高
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操作简易
方式期限 灵活
2
4
收益较低
四、我国储蓄政策与原则
• (一)储蓄的政策 为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益 ，国家对居民储蓄一贯实行鼓励和保护 的政策，保护个人合法储蓄存款的所有 权以及其他合法的权益，鼓励个人参加 储蓄。
可以分为短期储蓄和中长期储蓄
我国人民币储蓄从期限和功 能角度进行分类
主要有活期储蓄、定 期储蓄、通知储蓄、 教育储蓄等类型。
(一)活期储蓄
活期储蓄是指不受金额和存期的限 制，储户可以随时存取而又不定 期限的一种储蓄存款。这种储蓄 适合于个人生活待用和暂时不用 款的存储。
(二)定期储蓄
• 定期储蓄是储户在存款开户时约定 存期，一次或按期分次（在约定存 期）存入本金，整笔或分期、分次 支取本金或利息的一种储蓄方式。
1
整存整取定期储蓄
2
零存整取定期储蓄
(1)
利率较高
(2)
可约定转存
(3)
可质押贷款
((41))
可积提少前成支多取
(2)
可提前支取
(3)
可约定转存
(4)
可质押贷款
3
整存零取定期储蓄
(1) 多次支取本金，取款灵活
(2) (1)
可质押贷款 起存金额较高
4
存本取息定期储蓄
(2) 可多次支取利息，灵活方便。 (3) 可质押贷款
– 利息税是储蓄利息的理财成本，但并不是所有的利息 收入都要纳税，国债、金融债券、教育储蓄存款以及 国家确定的其他免税存款类型都属于免利息税的范围 。
人民银行历次存款利息调整对照表
储蓄作为传统的理财方式，具有高流动性、固定收益 和低风险的特点，如果合理利用这一理财工具，能够实 现家庭或个人的理财目标。 储蓄是所有理财的基础。
4
充分利用优惠政策
二、储蓄存款的技巧
1. 阶梯存储法 2. 连月存储法 3. 四分存储法 4. 组合存储法 5. 增收储蓄法 6. 折旧储蓄法 7. 缓买储蓄法 8. 降档储蓄法 9. 滚动储蓄法
加入你持有1万元，分为4份定期存单
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1000
2
2000
3
3000
4
4000
三、家庭储蓄策略
1. 选择合理的存期
自从有了信用卡，小禾觉得自己花钱
更有底气了，买东西也不像过去那么克制 了，只要中意的商品，掏出信用卡一刷就 行。
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还清欠款需要两年
(二)储蓄的原则
存款自由
取款自由
存款有息
为储户保密
五、个人储蓄计划的原则
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建立理财目标
Fra Baidu bibliotek
储蓄优先原则
利率比较原则
长期坚持原则
第二节 储蓄的类型
一、储蓄的种类
根据客户存入币种
可以分为人民币储蓄和外币储蓄
根据储户与储蓄机构的契约关系 可以分为活期储蓄和定期储蓄
根据储蓄的期限不同
储蓄的类 型