3.1-3.2第三章 保险合同 保险学 教学课件
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保险单具有下述法律意义：1、证明保险合同的成立； 2、确立保险合同内容；3、是明确当事人双方履行 保险合同的依据；4、具有证券作用。
3、暂保单（Binder)
又称临时保险单，由保险在签发正式保险单之前，出立的临 时保险凭证。暂保单的有效期一般为30天， 通常在以下情况下会存在：
保险公司的分支机构在接受投保人要约后，需要获得上级保险公司或者保险总公司 批准，在未获得批准前;
特定保险；列举方式
承保单一特定风险：地震，战争； 承保多种特定风险：火灾，车辆；
综合保险: 除“除外责任”以外；
（七）按订立合同主体划分： 原保险合同；再保险合同；
原保险：投保人——保险人
再保险: 再保险人——保险人
三、保险合同的形式
提出要求——同意承保——达成协议——合同成立— —签发保单——载明内容
思考
定值保险合同 和不定值保险合同
的划分方法 是否适用于人身保险合同？
（三）按保险金额是否等于保险价值划分： 足额保险、不足额保险、超额保险合同；
足额保险： 保险金额=保险价值 不足额保险: 保险金额<保险价值
损失金额*约定保险金额/保险价值 超额保险： 保险金额>保险价值
（四）按保险合同的标的划分： 财产保险合同、人身保险合同；
实践中，投保单由保险人事先印 就并提供给投保人，投保人按投 保单所列条款逐一填写后交给保 险人，经保险人盖章后，保险合 同即告成立。
2、保险单（Policy)
保险单简称保单，是指保险合同 成立后，保险人向投保人签发的 正式书面凭证。 保险单由保险人制作，经签章后 交付给投保人。
保险单包括以下四个部分内容：（1）声明事项 ; （2）保险人责任范围; （3）除外责任 ; （4） 条件事项。即保险合同当事人双方享受权利时 所应承担的义务。
财产保险：
有形（财产损失），无形（责任，信用）
人身保险:
人寿、人身意外、健康；
（五）按保险标的数量多少划分： 单一保险合同；集合保险合同；总括保险合同 单一保险； 集合保险: 多数特定人、物；
团体保险
总括保险: 无特定保险标的；
在一定标准所限定范围内泛指某种保险利益或标的，确 定总的保险金额；
（六）按保险责任范围大小划分： 特定保险合同；综合保险合同；
我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立 保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发 生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原 则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义务； （2）及时签发保险单或其他保险凭证的义务； （3）履行赔偿或给付的义务
我国《保险法》第22条规定“被保险人是指其 财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 请求权的人”。
投保人可以为被保险人。当投保人为自己利益投保时， 投保人，被保险人为同一人。当投保人为他人利益投 保时，必须对他人具有保险利益或者征求他人同意。
又称为背书，是保险人对合同进行修改、 补充或增删内容时出立的凭证。通常在下列
情况下使用
对已经印制好的标准保险单 做部分修正，如缩小或扩大 保险责任范围
在保险合同订立后的有效期内 更改和调整某些保险项目
第二节 保险合同的主体与客体
一、保险合同的主体
当事人
保险人
投保人 主
体
被保险人
关系人
受益人
辅助人
1、保险人(Insurer/Underwriter)
4、保险凭证（Certificate)
“小保单”，简化了的保险单，是 保险人向投保人签发的证明保险合 同已经成立的书面凭证，保险凭证 的法律效力与保险单相同，只是内 容较为简单。
实践中只在少数几种保险业务如货物运输保险 、汽车险及第三者责任保险中使用，另外在团 体保险中也使用保险凭证。
5、批单（Endorsemenwk.baidu.com）
保险人应具备的条件
保险人要具备法定资格 保险人必须以法定条件和程序设立公司
保险公司应按照分业经营原则
保险人的组织形式
国有控股保险公司
保
股份制保险公司
险
人
的
相互制保险公司
组
织
形
保险合作社
式
个人保险组织
国家授权，我国特有； 资本按照等额股份 参加保险的人自己办理 同一风险保障需求 个人名义承保
2、投保人（Applicant)
第三章 保险合同
1
（二）保险合同的特征 1、保险合同是保障合同；
保障只是一种承诺，不一定发生给付。
2、保险合同是射幸合同；
碰运气，机会性；区别赌博
3、保险合同是附合合同；格式合同；
有利被保险人
4、保险合同是双务合同； 5、保险合同是对人合同；
二、保险合同的分类
（一）按保险合同的性质划分：
补偿性保险合同、给付性保险合同；
我国《保险法》第10条规定“投保人是指 与保险人订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人”。投保人并不 以自然人为限，法人和它组织也可以成为
投保人。
投保人应具备的条件
投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 投保人须对保险标的具有保险利益 投保人有交付保险费的义务
保险合同关系人
被保险人(Insured)
保险代理人在招揽到保险业务，但还未向保险人办妥正式保险单时;
保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，订约双方当事人就主要条款达成协议， 但还有些事项需要进一步商讨;
出口贸易结汇时，保险单是必备的文件之一，在保险人尚未出具保险单或保险凭证 之前，先出立暂保单，以资证明出口货物已经办理保险，作为结汇凭证之一。
补偿性：通常财产保险和医疗保险 给付性：人身保险
（二）按保险价值在订立合同时是否确定划分：
定值保险合同、不定值保险合同；
定值保险：保险价值事前约定
艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财 产为标的的财产保险；货物运输保险、海上保险。
不定值保险：未载明保险价值，只约定保险金额
市场价格为依据；保险价值与保险金额不一致；
（一）投保单； （二）保险单； （三）暂保单； （四）保险凭证； （五）批单；
1、投保单(Application)
投保单也称要保单，是投保人 为订立保险合同而向保险人提出 的书面要约。投保单经保险人作 出承诺后，即成为保险合同的一 部分。
财产保险：标的名称、投保险 种、用途、坐落地点、保险金额 、保险期限等； 人身保险：投保人姓名、年龄、 职业、健康状况、保险期限、受 益人、保险金额等；
3、暂保单（Binder)
又称临时保险单，由保险在签发正式保险单之前，出立的临 时保险凭证。暂保单的有效期一般为30天， 通常在以下情况下会存在：
保险公司的分支机构在接受投保人要约后，需要获得上级保险公司或者保险总公司 批准，在未获得批准前;
特定保险；列举方式
承保单一特定风险：地震，战争； 承保多种特定风险：火灾，车辆；
综合保险: 除“除外责任”以外；
（七）按订立合同主体划分： 原保险合同；再保险合同；
原保险：投保人——保险人
再保险: 再保险人——保险人
三、保险合同的形式
提出要求——同意承保——达成协议——合同成立— —签发保单——载明内容
思考
定值保险合同 和不定值保险合同
的划分方法 是否适用于人身保险合同？
（三）按保险金额是否等于保险价值划分： 足额保险、不足额保险、超额保险合同；
足额保险： 保险金额=保险价值 不足额保险: 保险金额<保险价值
损失金额*约定保险金额/保险价值 超额保险： 保险金额>保险价值
（四）按保险合同的标的划分： 财产保险合同、人身保险合同；
实践中，投保单由保险人事先印 就并提供给投保人，投保人按投 保单所列条款逐一填写后交给保 险人，经保险人盖章后，保险合 同即告成立。
2、保险单（Policy)
保险单简称保单，是指保险合同 成立后，保险人向投保人签发的 正式书面凭证。 保险单由保险人制作，经签章后 交付给投保人。
保险单包括以下四个部分内容：（1）声明事项 ; （2）保险人责任范围; （3）除外责任 ; （4） 条件事项。即保险合同当事人双方享受权利时 所应承担的义务。
财产保险：
有形（财产损失），无形（责任，信用）
人身保险:
人寿、人身意外、健康；
（五）按保险标的数量多少划分： 单一保险合同；集合保险合同；总括保险合同 单一保险； 集合保险: 多数特定人、物；
团体保险
总括保险: 无特定保险标的；
在一定标准所限定范围内泛指某种保险利益或标的，确 定总的保险金额；
（六）按保险责任范围大小划分： 特定保险合同；综合保险合同；
我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立 保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发 生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原 则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义务； （2）及时签发保险单或其他保险凭证的义务； （3）履行赔偿或给付的义务
我国《保险法》第22条规定“被保险人是指其 财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 请求权的人”。
投保人可以为被保险人。当投保人为自己利益投保时， 投保人，被保险人为同一人。当投保人为他人利益投 保时，必须对他人具有保险利益或者征求他人同意。
又称为背书，是保险人对合同进行修改、 补充或增删内容时出立的凭证。通常在下列
情况下使用
对已经印制好的标准保险单 做部分修正，如缩小或扩大 保险责任范围
在保险合同订立后的有效期内 更改和调整某些保险项目
第二节 保险合同的主体与客体
一、保险合同的主体
当事人
保险人
投保人 主
体
被保险人
关系人
受益人
辅助人
1、保险人(Insurer/Underwriter)
4、保险凭证（Certificate)
“小保单”，简化了的保险单，是 保险人向投保人签发的证明保险合 同已经成立的书面凭证，保险凭证 的法律效力与保险单相同，只是内 容较为简单。
实践中只在少数几种保险业务如货物运输保险 、汽车险及第三者责任保险中使用，另外在团 体保险中也使用保险凭证。
5、批单（Endorsemenwk.baidu.com）
保险人应具备的条件
保险人要具备法定资格 保险人必须以法定条件和程序设立公司
保险公司应按照分业经营原则
保险人的组织形式
国有控股保险公司
保
股份制保险公司
险
人
的
相互制保险公司
组
织
形
保险合作社
式
个人保险组织
国家授权，我国特有； 资本按照等额股份 参加保险的人自己办理 同一风险保障需求 个人名义承保
2、投保人（Applicant)
第三章 保险合同
1
（二）保险合同的特征 1、保险合同是保障合同；
保障只是一种承诺，不一定发生给付。
2、保险合同是射幸合同；
碰运气，机会性；区别赌博
3、保险合同是附合合同；格式合同；
有利被保险人
4、保险合同是双务合同； 5、保险合同是对人合同；
二、保险合同的分类
（一）按保险合同的性质划分：
补偿性保险合同、给付性保险合同；
我国《保险法》第10条规定“投保人是指 与保险人订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人”。投保人并不 以自然人为限，法人和它组织也可以成为
投保人。
投保人应具备的条件
投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 投保人须对保险标的具有保险利益 投保人有交付保险费的义务
保险合同关系人
被保险人(Insured)
保险代理人在招揽到保险业务，但还未向保险人办妥正式保险单时;
保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，订约双方当事人就主要条款达成协议， 但还有些事项需要进一步商讨;
出口贸易结汇时，保险单是必备的文件之一，在保险人尚未出具保险单或保险凭证 之前，先出立暂保单，以资证明出口货物已经办理保险，作为结汇凭证之一。
补偿性：通常财产保险和医疗保险 给付性：人身保险
（二）按保险价值在订立合同时是否确定划分：
定值保险合同、不定值保险合同；
定值保险：保险价值事前约定
艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财 产为标的的财产保险；货物运输保险、海上保险。
不定值保险：未载明保险价值，只约定保险金额
市场价格为依据；保险价值与保险金额不一致；
（一）投保单； （二）保险单； （三）暂保单； （四）保险凭证； （五）批单；
1、投保单(Application)
投保单也称要保单，是投保人 为订立保险合同而向保险人提出 的书面要约。投保单经保险人作 出承诺后，即成为保险合同的一 部分。
财产保险：标的名称、投保险 种、用途、坐落地点、保险金额 、保险期限等； 人身保险：投保人姓名、年龄、 职业、健康状况、保险期限、受 益人、保险金额等；