保险经纪相关知识及法规

目录第二部分保险经纪相关知识及法规（40%） (3)一、保险经纪相关知识 (3)第一章保险经纪人概述 (3)（一）保险经纪人的概念 (3)（二）保险经纪人的特点及分类 (3)（三）（了解）保险经纪人的作用 (4)第二章保险经纪业务运作 (6)（一）保险经纪业务内容 (6)（二）保险经纪业务程序 (7)（三）保险经纪人对保险人的选择与评估 (8)第三章保险经纪机构的监管 (11)（一）保险经纪机构监管概述 (11)（二）机构监管 (11)（三）资格监管 (13)（四）经营规则和监督管理 (13)（五）（了解）保险经纪机构的法律责任 (14)第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守 (15)（一）职业道德概述 (15)（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求 (15)（三）保险经纪从业人员的执业操守 (18)第五章风险管理基础 (20)（一）风险概述 (20)（二）风险与保险 (21)（三）风险管理 (22)（四）风险管理过程 (24)第六章个人和家庭风险管理 (26)（一）个人和家庭风险管理实务 (26)（二）个人和家庭风险管理案例 (27)第七章企事业单位风险管理 (28)（一）企事业单位风险管理实务 (28)（二）企业风险管理案例 (30)第八章保险业务风险管理 (31)（一）保险业务风险管理概述及流程 (31)（二）我国保险公司业务风险管理 (33)（三）再保险业务风险管理 (34)第九章市场营销基础知识 (36)（一）市场营销概述 (36)（二）市场细分与目标市场选择 (37)（三）市场营销战略与策略 (37)（四）保险营销概述 (38)第十章财会基础知识 (41)（一）会计核算基础 (41)（二）会计核算的一般过程 (42)（三）财务会计报告 (44)（四）财务管理 (44)第十一章税收基础知识 (46)（一）税收概述 (46)（二）税制要素 (46)（三）税收体系 (46)（四）保险企业相关税收 (47)第十二章金融基础知识 (48)（一）金融基本概念及范畴 (48)（二）金融机构和金融市场 (49)（三）利息和利率 (50)（四）外汇与汇率 (52)第十三章法律基础知识 (53)（一）民事法律制度 (53)（二）合同法概述 (53)二、保险经纪相关法规 (54)第二部分保险经纪相关知识及法规（40%）一、保险经纪相关知识第一章保险经纪人概述（一）保险经纪人的概念1、（掌握）保险经纪人的定义《中华人民共和国保险法》第一百二十六条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

”2、（掌握）保险经纪人的组织形式（1）合伙企业；（2）有限责任公司；（3）股份有限公司（记住：①非个人；②非无限责任）3、（了解）保险经纪人的产生和发展凡“了解”内容，一般不会考，此处记住：（1）保险经纪人制度是在英国形成、发展、成熟的；（2）我国：1999年批准，2000年开始。

（二）保险经纪人的特点及分类1、（掌握）保险经纪人的特点（1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；（2）保险经纪人要独立承担法律责任；（3）保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动；（4）对保险经纪人的报酬支付方式多样化；（5）对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。

2、（掌握）保险经纪市场的特征（1）业务量大，市场份额高；（2）主体众多，竞争激烈；（3）市场集中度高，国际化承担高；（4）制度成熟，政府监管与行业自律并重。

3、（掌握）保险经纪人的主要分类（1）直接保险经纪人：是指介于投保人和保险人之间，直接接受投保人委托的保险经纪人；（2）再保险经纪人：是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。

（三）（了解）保险经纪人的作用第二章保险经纪业务运作（一）保险经纪业务内容1、（掌握）保险经纪业务范围（1）为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；（2）协助被保险人或者受益人进行索赔；（3）再保险经纪业务；（4）参与防灾防损；（5）风险评估和风险管理咨询服务。

2、（掌握）财产保险经纪业务财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。

财险保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。

（书上的案例可能作为原题出现，请自己回去阅读。

）3、（掌握）人身保险经纪业务人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。

人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。

（书上的案例可能作为原题出现，请自己回去阅读。

）4、（掌握）再保险经纪业务再保险经纪人是保险公司之间的中介人，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务。

再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务、收取赔款等。

（3）创新：“巨灾风险证券化”（书上的案例可能作为原题出现，请自己回去阅读。

）（二）保险经纪业务程序1、（掌握）展业宣传2、（掌握）确定客户基础和签订委托协议书3、（掌握）提供防灾防损和风险管理咨询4、（掌握）制定保险方案5、（掌握）询价并确定最终保险人6、（掌握）协助索赔7、（了解）投保实务操作和客户关系管理（记住：“10年”）（三）保险经纪人对保险人的选择与评估1、（掌握）保险经纪人对保险人的评估和对保险公司财务稳定性的评估方法（1）保险经纪人对保险人的评估（2）对保险公司财务稳定性的评估A、对经营财产保险业务保险公司的评估①对财产保险公司资产的考察：（评估时应做到）ⅰ、要对某些项目的全部或部分价值给予折扣；（一是商誉和未担保债权；二是固定资产；三是在子公司中拥有的股份）ⅱ、比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的市场价值，以低着为准；ⅲ、代理人支出是否超过了总资产（在扣除以上折扣后）的一定比例；（一是公司成立时间的长短；二是↑信用控制系统；三是↓安全性）ⅳ、现金、银行存款和短期存款的总和占总资产的比例；（资产负债表的稳定性）ⅴ、检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任；（流动性）ⅵ、考察保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则。

②对财产保险公司负债的考察：✿占负债比最大的是未到期责任准备金和未决赔款准备金✿偿付边际是考察保险公司偿付能力的最好指标③利用经验法则进行评估B、对经营人身保险业务保险公司的评估①寿险公司潜在风险：投资损失和其他财产损失②投资组合与责任在：资金数量、时间长短、利率类型三方面要求匹配第三章保险经纪机构的监管（一）保险经纪机构监管概述1、（掌握）监管目标我国《保险经纪机构管理规定》第一条：“为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行政法规，制定本规定。

”2、（掌握）监管主体国家授权的行政主管部门：中国保险监督管理委员会3、（掌握）监管手段4、（掌握）监管方式（二）机构监管1、（掌握）设立监管（1）保险经纪机构的设立监管①组织形式：合伙企业、有限责任公司、股份有限公司②设立条件：A、注册资本金：（合伙企业、有限责任公司）500万；（股份有限公司）1000万；B、持有《保险经纪从业人员资格证书》员工在2人以上，不低于1/2；③对投资者的要求：法人、自然人，有规定的除外（银行），保险公司可以；④设立程序：A、提交设立申请；B、中国保监会审批；C、工商登记、开业。

（2）保险经纪机构分支机构的设立监管①设立条件：A、1年内----住所地----3家B、1年后----住所地以外----注资100万C、注册资本金2000万，不受限②设立程序：A、提交设立申请；B、中国保监会审批；C、工商登记、开业。

（3）保证金管理职业责任保险注册资本金或者出资的20%缴存保证金；增加资本金也相应增加（4）许可证管理有效期：2年2、（掌握）变更和终止监管（三）资格监管1、（掌握）从业资格和执业证书（1）概述；（2）取得；（3）换发；（4）注销；（5）培训和管理岗前----80小时；岗后----36小时，其中法律知识培训及职业道德教育----12小时2、（掌握）高级管理人员任职资格监管（1）基本条件；（2）管理内容：①准入限制；②任职资格核准；③机构报告。

（四）经营规则和监督管理1、（掌握）经营规则（1）业务范围管理：①为投保人代拟投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；②协助被保险人或者受益人进行索赔；③再保险经纪业务；④为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；⑤中国保监会规定的其他业务。

（2）经营行为监管：2人----1/2（3）禁止经营行为：①欺骗当事人；②不正当竞争；③业务对象限制；④对外投资和担保的限制。

2、（掌握）监督管理（五）（了解）保险经纪机构的法律责任第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守（一）职业道德概述1、（掌握）职业道德的含义《公民道德建设实施纲要》：“职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

”2、（掌握）职业道德的特征（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求1、（掌握）守法遵规3、（掌握）专业胜任5、（掌握）友好合作7、（掌握）保守秘密（三）保险经纪从业人员的执业操守1、（了解）执业准备2、（了解）执业过程3、（了解）执业活动第五章风险管理基础（一）风险概述1、（掌握）风险的含义✿风险，是指某种事件发生的不确定性。

✿广义：既有损失，又有收益的不确定性狭义：单只损失的不确定性2、（掌握）风险的种类3、（掌握）风险的特征（二）风险与保险1、（掌握）风险的构成要素导致引起关系：23、（了解）大数法则在保险中的应用（1）大数法则概述大数法则是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。

（2）大数法则在损失分摊机制中的作用（3）大数法则在保险中应用的双重性①为准确估计事件发生的概率，保险公司必须掌握大量的经验数据；②一旦估计出事件发生的概率，必须将此概率估计值运用到大量的风险单位中才能对未来损失有比较准确的估计（三）风险管理1、（掌握）风险管理的含义（1）风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。

①主体----各种经济单位②客体----各种各样的风险③过程----风险识别、风险估测、风险评价、选择技术、评估效果④目的----以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益⑤强调----主动行为⑥是-------独立的管理系统，成为新兴学科2、（掌握）风险管理的目标和范围（1）损失前目标（2）损失后目标（3）制定风险管理目标时要考虑的因素（4）风险管理的范围3、（掌握）风险管理的成本4、（掌握）风险管理的方法5、（了解）风险管理的历史演变（四）风险管理过程1、（掌握）风险识别（1）含义：是指经济主体认识自身面临哪些风险的过程2、（掌握）风险估测（1）含义：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度等数理指标。