中国银行贸易融资产品概述
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
[教育]银行贸易融资产品介绍
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产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
下发决策意见通 知单
（贷审会秘书）
客户经理
用信（手工试点、完善阶段）
受理调查
支行或公司业务部或 国际部（受理中心）
申请受理 （客户经理）
安排调查 （前台机构负责
人）
双人调查、撰写 调查报告
（客户经理）
录入系统，发起授 信申请
（客户经理）
复核确认，发国际 部（受理中心）审 查（前台机构负责
人）
贷款审查
特点：
（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。 （四）债权转让行为。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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基本思路
一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。
（单证经办岗）
放款 （单证复核岗）
THANK YOU!
（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
中国银行贸易融资产品介绍
请将您的需求告诉我们，中行将给 您一个满意的答案：
人力资源
量身定制的
需求
网络资源
解决方案
产品资源
您的问题
我们的服务
价值
客户需求分析
出口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇
率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管
理成本 融资需求：如何解决装船前后的融资需求 信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商
甲公司为上市公司，对应收帐款进行有效 管理的需求较为强烈，希望能够减少应收 帐款，达到加快资金周转、优化财务报表 的目的。
出口融信达－案例二
我行为其设计了叙做出口融信达业务的融资方 案—甲公司对中长期应收帐款向中信保公司投 保出口信用险，我行无追索权买入甲公司在出 口信用险项下的中长期应收帐款。
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
中行拥有遍布世界的业务网络
中行拥有经验丰富的人力资源
中国银行从事国际结算业务的人员 具有深厚的理论基础和丰富的实际操作 经验，我行多位专业技术人士人分别当 选为ICC银行委员会副主席、IFA董事及 东北亚地区委员会主席、FCI执行委员 会副主席。
中行拥有丰富的产品资源库
中国银行不仅在传统国际结算及贸易融 资领域具有比较优势，近年来中国银行不断 开拓创新，在新产品开发方面不断探索，根 据客户需求设计并推出了出口全益达、出口 融信达、进口汇利达等产品组合；同时我行 在保函、保理、福费廷等特色业务领域也不 断推陈出新，为客户设计了一系列产品解决 方案
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
国内银行贸易金融产品介绍
10
1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
5
1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
8
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
国内贸易融资产品及组合方案介绍
创新阶段
近年来，随着科技的发展和市场 的变化，贸易融资不断创新，出 现了供应链金融、跨境电商融资 等新型业务模式。
02
国内贸易融资产品
短期贸易融资产品
信用证
信用证是一种银行有条件保证付款的证书，是国际贸易活动中常 见的支付手段。
押汇
押汇是一种短期贸易融资方式，指银行买入出口商开立的跟单汇 票并押汇，保留追索权。
客户信用管理
建立完善的客户信用管理体系，对客户进行 信用评估，控制信用风险。
风险分散
通过多元化投资和分散贷款等方式，降低单 一客户或单一行业带来的风险。
限额管理
设定客户授信额度，控制客户贷款规模，防 止过度授信。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风 险，防止风险扩大。
谢谢观看
风险相对较低
由于贸易融资的对象是真实的贸易活动，因此风险相对较 低。
与贸易活动紧密相关
贸易融资是针对贸易活动的金融服务，与企业的贸易活动 紧密相关。
资金使用灵活
企业可以根据自身需求灵活使用贸易融资资金。
贸易融资的重要性
支持企业贸易发展
01
贸易融资为企业提供支付、结算和风险管理等服务，支持企业
顺利开展贸易活动。
区块链贸易融资
区块链贸易融资是指利用区块链技术实现贸易融资信息的透明化、 安全化和高效化。
03
贸易融资组合方案
单一产品贸易融资方案
总结词
满足企业特定贸易需求
详细描述
单一产品贸易融资方案是根据企业的具体贸易需求，提供针对性的贸易融资产 品。这些产品包括但不限于信用证、托收、汇款等，以满足企业在进出口贸易 中的支付、结算和融资需求。
组合贸易融资方案
中国银行贸易融资产品介绍
客户需求分析
进口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、
汇率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低
管理成本 融资需求：如何解决进口备付资金问题 信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口
商的信任
风险控制
客户需求与中行的解决方案（一）
账款管理
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
货押融资
信用增强
风险控制 远期结汇（交割）
客户需求与中行的解决方案（五）
融资需求
账款管理 应收账款管理
信用证款项让渡 国际C保理
出口环节（收款） 进口环节（付款）
远期售汇（交割） 汇出汇款融资
进口汇利达
信用增强 质量/维修保函
中行贸易金融服务解决方案一览表
产品/服务名称
产品/服务名称
出口 进口
投标保函 顾问服务 资信调查
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
国际结算与贸易融资产品
国际结算与贸易融资产品: 信用证、托收、汇款、进口押汇、海外代付、汇出汇款融资、出口通汇达、国内信用证、国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、订单融资一、开立信用证中国银行应您的申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商履行付款责任。
借助开证行信用，您可在贸易谈判中争取到有利的报价条件，还可通过信用证条款有效约束出口商履行合同，保障交易安全。
中行优势信用证品种齐全，不仅能够开立议付、承兑、付款等常规信用证，而且可根据您的需求开立可转让、可循环、背对背、假远期等特殊类型的信用证。
拥有大批精通国际惯例及相关知识的专业人士，在条款审核、单据把关、合理拒付及函电交涉等方面能够为您提供高水平的专业服务。
信誉卓越，开出的信用证被世界各地客户和银行广为接受，有助于提升您的市场形象。
二、托收出口跟单托收中国银行受您委托，凭您提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项，包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
出口跟单托收操作简便、费用较低，与赊销方式相比承担的风险较小。
业务流程三、汇款1、汇出汇款中国银行按您指示，委托国外银行将一定金额的款项付给指定收款人，包括票汇、信汇和电汇，其中电汇最为常用。
中行优势凭借发达的清算网络和丰富的专业经验，在国内率先推出了“环球汇兑一日通”服务和对韩美元汇款的“韩汇通”服务，可为您选择最为便捷的汇款路径。
与主要清算银行建有多币种往来账户，可为您提供各种可自由兑换货币的汇款服务。
依靠先进的科技手段和良好的代理行关系，可提供大额汇款全程跟踪服务，确保款项安全到达。
2、汇入汇款中国银行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的结算方式，包括电汇、票汇、信汇，其中电汇最为常用。
中国银行与主要清算银行建有多币种往来账户，清算环节少、解付快。
四、进口押汇中国银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代您垫付进口款项。
进口押汇在满足融资需求的同时，还可通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，帮助您提高对国外出口商的议价能力。
国内贸易融产品体系介绍-1稿
4 来 证 通 知
10
发 放 融 资
13 扣 划 融 资 本 息 后 入 账
2 申 请 开 证 3 开立信用证 7 寄单提示付款 9 到期付款确认书
8 来 单 通 知
11 到 期 付 款
受益人开户行
开证行
12 付款
2.2国内信用证下卖方融资——3融资金额、 期限和定价
融资金额：最高不超过单据索偿金额。 融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得 办理展期和再融资。 产品定价：
●卖方融资（议付）：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付 利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 ●卖方融资（非议付）：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认 单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书 后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。
6
二、国内信用证——4问题
但目前国内信用证应用不尽理想： ●对交易对手信息获取渠道较多；
●客户违约后的追索成本不高；
●银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； ●银行信用保证加大的成本支出。
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国内信用证（即期）业务流程 1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
●延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不 含装运日和签发日）定期付款。
5
二、国内信用证——3功能
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 基本准入条件国内信用证的准入与担保.xls 担保与保证金要求国内信用证的准入与担保.xls
ICBC国内贸易融资产品体系讲义(PPT42张)
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（七）建立总行与分行联动创新的模式
• 分行
挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、 行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先 期试点。
• 总行
研发基础产品和子产品； 在试点应用的基础上推广应用创新产品； 制定特定行业供应链的融资模式； 组建产品专家队伍。
10
（八）贸易融资产品的复合性风险分布
• 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产
品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信 核定）。
• 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中， 逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。
3
（十）贸易融资产品的基本特点
传统流动资金贷款产品
1.背景：基于企业生产经营周转
0.4
0.3 0.2 0.1 0
产品1 产品2 产品3 产品4 产品5 产品6 ……
12
目录
• 一、国内贸易融资产品特点与研发思路
二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
13
（一）国内信用证.1
概念
开证行依照申请人（购货方）的申 请开出的，凭符合信用证条款的单据 向受益人（销货方）支付的付款承诺。
资。
采购端
销售端
采购
到货
付款
生产
销售
收款
信用证结算 国内信用证 汇款结算 订单融资 未来货权项下
商品融资
信用证结算 买方融资 非证结算 订单融资 商品融资 汇款结算 订单融资 商品融资 信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资
5
信用证结算 卖方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资
融资期限短、周转快，流动性高、 一笔一清 注重操作控制和过程管理 产品功能丰富，带动结算、资金、 理财等中间业务，综合回报较高
中国银行买方结算和贸易金融产品服务推介
中国银行买方结算和贸易金融产品服务推介一、简介作为国内最大的商业银行之一，中国银行一直以来致力于为客户提供全面优质的金融服务。
在国际贸易业务领域，中国银行拥有丰富的经验和雄厚的实力，为广大客户提供了多种贸易金融产品和服务。
本篇文章将主要介绍中国银行的买方结算和贸易金融产品服务。
二、买方结算服务买方结算服务是中国银行为投资者和进口商提供的一种针对国际贸易的保障手段，主要包括跨境保理、结算信用证、银行承兑汇票等。
1.跨境保理跨境保理是一种以买方订单为基础的信用担保工具。
中国银行的跨境保理服务可以为进口商提供融资支持，帮助其解决资金链断裂的问题。
通过跨境保理服务，进口商可以快速获得资金，提高现金流，减少贸易风险，释放信用保证金等。
2.结算信用证结算信用证是国际贸易中常用的支付方式之一、作为一家综合金融机构，中国银行在提供结算信用证服务方面有着丰富的经验和优势。
中国银行的结算信用证服务可确保买卖双方的权益得到充分保障，降低交易风险。
同时，中国银行还提供多种信用证支付方式，包括即期付款、远期付款、议付结算等，以满足客户的不同需求。
3.银行承兑汇票银行承兑汇票是一种中国特色的结算工具。
中国银行的银行承兑汇票服务可以使买方在交付产品后延迟支付，并以银行承兑形式提供给卖方，进一步保证交易的顺利进行。
银行承兑汇票除了可以作为买卖双方的交易工具之外，还可以作为一种融资手段，提供给持有者办理融资贷款等服务。
三、贸易金融产品服务除了买方结算服务，中国银行还提供一系列与贸易相关的金融产品和服务，以满足客户的各种需求。
主要包括以下几类产品：1.进出口信用保险进出口信用保险是一种提供对外贸易信用风险保险的服务。
中国银行专门设立了进出口信用保险中心，为客户提供高效、便捷的服务。
通过进出口信用保险，客户可以有效地降低交易风险，提高信用评级，增强竞争力。
2.贸易融资中国银行的贸易融资服务主要包括进口贷款、出口退税、进口融资等。
通过贸易融资服务，买卖双方可以在贸易过程中获得资金支持，提高资金使用效率，实现合作共赢。
国内贸易融资业务概述
（一）贸易融资概述——我行贸易融资占流贷比例
序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比
1 深圳 2 山东 3 安徽 4 厦门 5 广州 6 天津 7 江苏 8 广东 9 苏州 10 重庆 11 大连 12 青岛 13 山西
79.02% 53.02% 1 4 河北 23.98% 47.34% 30.63% 1 5 广西 15.09% 48.88% 18.53% 1 6 湖北 16.46% 43.48% 17.99% 1 7 上海 14.99% 52.06% 17.59% 1 8 宁夏 17.59% 51.82% 17.26% 1 9 吉林 16.17% 23.33% 15.52% 2 0 宁波 12.33% 27.27% 11.69% 2 1 海南 3.58% 28.10% 10.60% 2 2 河南 18.24% 24.98% 10.45% 2 3 福建 13.15% 22.53% 10.12% 2 4 江西 11.40% 17.93% 9.78% 2 5 浙江 9.85% 29.54% 8.84% 2 6 云南 14.96%
（一）贸易融资概述——发展意义（客户）
• 提高应收账款周转率，提高资金流动性 • 确保资金及时回笼，降低坏账风险 • 购销双方可以更好地控制风险 • 企业改善财务指标，美化财务报表的需求 • 降低企业资金占用，降低资产负债率 • 企业降低融资成本和担保难的需求 • 降低银行准入门槛 • 免费的信息调查服务 • 小企业可充分利用银行信用做大业务
（一）贸易融资概述——我行的优势和条件
• 结算基础：最大的结算银行 • 客户资源：最大的人民币贷款行 • 存量优势：改造传统流动资金贷款，存量替代潜力巨大 • 渠道优势：机构网点分布广，可随供应链延伸提供全过
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
银行国内贸易融资业务简介及风险审查要点
贸易性质：货到付款（赊销）的原材料采购模式。 风险特点：融资主体的信用风险、
存货（原材料-产成品）的变化、销售情况 解决方案： （1）订单融资（打包贷款）：下游有订单，销售确定，还款有保障。 （2）应付款融资（买方融资）：采购大宗原材料类或者价值认可度高的商 品
9
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
国内贸易融资业务简介及风险审查要点
HK000MM7
银行市分行
内容介绍
第一部分 国内贸易融资发展情况介绍
第二部分 国内贸易融资业务产品体系介绍
第三部分 国内贸易融资业务重点介绍及风险审查要点
2
HK000MM7
第一部分 国内贸易融资发展情况介绍
一、什么是（国内）贸易融资
贸易融资是结构性融资——
采购
到货
付款
生产
存货
销售
收款
预付款融资 订单融资 信用证/银票等 打包贷款
货押/商品融 资
应付款融资 买方融资 打包贷款 订单融资
货押/商品融 资
国内保理 发票融资 应收账款池融资 卖方融资
7
HK000MM7
第二部分 国内贸易融资产品体系介绍
1.预付款类融资
贸易性质：先款（支付承诺）后货的原材料采购模式，如钢铁、汽车 风险特点：上游客户的履约能力、融资主体的信用风险
国内贸易融资是个产品体系，基于企业某项特定资产及匹配企业经营的、确定的还 款来源（现金流）而发放的融资。
3
HK000MM7
第一部分 国内贸易融资发展情况介绍
08年—11年北京分行国内贸易融资余额 单位：亿元
250
217.56
199.08
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
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福费廷-案例一
1. B公司资金紧张，且在其国内融资成本很高，希 望A公司给予远期付款便利，期限为一年。而A公 司正处于业务快速发展期，对资金的需求也很大 ，在各银行的授信额度基本已用满。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查 、融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出 口双保理服务
货押融资
信用增强
风险控制 远期结汇（交割）
客户需求与中行的解决方案（五）
融资需求
账款管理 应收账款管理
信用证款项让渡 国际C保理
出口环节（收款） 进口环节（付款）
远期售汇（交割） 汇出汇款融资
进口汇利达
信用增强 质量/维修保函
中行贸易金融服务解决方案一览表
产品/服务名称
产品/服务名称
出口 进口
投标保函 顾问服务 资信调查
产品最齐全、业务组织架构最完备 专业技术技能最强： 2007年，中行代表当
选FCI执委会副主席
国际保理产品一览
国际保理
出口保理
进口保理
应收账款管理
出口双保理
出口直接保理
进口双保理
应收账款管理
出口商业发票 贴现
出口背对背 保理
进口直接保理
国际C保理
国内保理产品一览
国内保理
国内综合保理 商业发票贴现 应收账款管理
甲公司为上市公司，对应收帐款进行有效 管理的需求较为强烈，希望能够减少应收 帐款，达到加快资金周转、优化财务报表 的目的。
出口融信达－案例二
我行为其设计了叙做出口融信达业务的融资方 案—甲公司对中长期应收帐款向中信保公司投 保出口信用险，我行无追索权买入甲公司在出 口信用险项下的中长期应收帐款。
产品功能： 有效规避风险;扩大融资规模 业务分类：
根据是否对出口商保留追索权，出口融信达业务分为有追索 权出口融信达业务和无追索权出口融信达业务； 根据中信保公司的经营范围，出口融信达业务分为短期出口 融信达业务（一年以内）和中长期出口融信达业务（一年以 上，最长不超过十年）
出口融信达－案例一
叙做常规融资业务存在的问题：
1、开证行在我行无金融机构授信额度
2、因开证行的国家风险较高，不能办理押汇及福费 廷业务
出口融信达－案例一
客户在我行办理“出口融信达”业务，我行为其叙做中长 期出口信用保险项下的应收帐款买断业务 由客户向贷款银行归还贷款并向贷款银行及保险公司提交 申请要求变更出口信用保险的受益人 贷款银行出具声明同意撤消原《赔款转让授权书》，保险 公司书面确认将出口信用保险的赔款权益转让给我行 我行与公司协商一致，在协议合同文本中增加回购条款， 如款项未能按期收回，我行有权将应收帐款全部或部分转 让回给公司。 我行向A公司叙做该笔融信达业务，在办理业务时全额占用 出口信用保险公司的金融机构额度，并按适当比例占用公 司的工商授信额度。
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和《 赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
通过叙做信保项下的无追索权融资业务，公司 减少了应收帐款，优化了财务报表，同时有效 规避了汇率风险。
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领导者的中行保理业务
国内最早开办保理业务的银行
国内中资银行最早加入国际保理商协会 FCI
出口保理业务量世界第一。国内市场份额 第一，2008年为50%（根据FCI统计数据）
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 公司金融总部（国际结算
） 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
的信任
客户需求分析
进口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、
汇率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低
管理成本 融资需求：如何解决进口备付资金问题 信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口
商的信任
风险控制
客户需求与中行的解决方案（一）
ห้องสมุดไป่ตู้
账款管理
出口双保理－案例
我行向S公司推介了出口双保理解决方案，为S公司 分别向美国和香港的进口保理商申请保理额度，得 到了进口保理商对两地主要进口商的额度核准，进 口商的信用风险得到了担保
S公司出单后，我行未要求其提供任何抵质押担保 即对其提供了融资，解决了公司流动资金紧张问题
在我行出口双保理业务支持下，S公司成功打开了 美国与香港的市场，出口量不断增长，品牌也逐渐 为当地市场认可。公司“走出去”的战略获得了成功 ，在国内也成功上市
融资需求
信用增强
资信调查 资信调查
顾问服务
出口环节（合同） 进口环节（合同）
顾问服务
投标保函
风险控制 信用证保兑
客户需求与中行的解决方案（二）
账款管理
融资需求
信用增强
信用证转让
背对背信用证
国内综合保理
国内信用证
打包贷款
出口环节（备货） 进口环节（备付）
履约保函 预付款保函
进口开证 进口保理 付款保函
产品功能：规避各类风险；改善现金流量；扩大融 资规模；降低管理费用
福费廷产品一览
保函项下 福费廷
出口信用保险项下 福费廷
票据项下 福费廷
出口信用保险项下 福费廷
信用证项下 福费廷
出口信用保险项 下福费廷
IFC全球贸易融资项目简介
➢ 全球贸易融资项目（GTFP）是国际金融公司（IFC）于 2005年发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东 等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，促进全球向 这些新兴市场国家的出口业务。在该项目下，IFC主要承 担国家风险和银行风险。
A公司与某独联合体国家签订合同，提供总金额为 4400万美元的石油钻机及设备。该项目采用延期付款 信用证结算，在公司发货完毕并交单后，开证行如期 承付，分10期延期付款。该项目前期由中国进出口银 行提供项目贷款，并由中国出口信用保险公司承保。
人民币升值问题是A公司关注的焦点，但通过远期结 汇不能满足公司规避汇率风险的需求
➢ 出口商履约能力强，产品不易发生争议
➢ 在境外使用子公司专门进行产品销售（ 最好是全资附属子公司，只销售出口商 一家的产品）。子公司实力有限，无法 获得进口保理商的保理额度
回流型保理—案例演示
国内生产商 S公司
出口保理商 BOC
物流
物流
发票1
国内生产商在美 国的分公司
S-1公司
发票2
EDI发票
进口保理商 CIT
我行目前已与40个国家和地区的70余家保理商签 有合作协议，我行出口双保理可涉及的国家和地 区包括欧、美、加、东南亚的大部分国家和地区 ，中东、南美、非洲的部分国家和地区
出口双保理流程示意图
出口商
进口商
出口保理商
进口保理商
出口双保理－案例
S公司是一家民营企业，生产家用炊具。凭着灵活的机 制，该公司于上世纪90年代后期崛起，兼并了一批国 营老厂，到1999年其销售额、利润率、市场份额均位 列国内同类企业之首。但2001年以后，公司开始面临 日益激烈的市场竞争，国内市场份额及利润率均大幅 下降。公司决定实施“走出去”战略，拓展海外市场 ，重点在美国与香港。由于S公司品牌在海外知名度不 高，很难打进美国、香港等地一流的超市，故开始只 能从二流超市、批发商做起，但美国与香港的进口商 均拒绝开证，要求O/A90天。S公司想开拓海外市场， 又担心进口商信用风险，同时其作为民营企业，也担 心资金周转的问题，公司向我行寻求解决方案。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚 、中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
合同 合同
资信调查 顾问服务
国内信用证 国内综合保理
预付款保函 履约保函 背对背信用证 信用证转让 信用证保兑 打包贷款
备货 备付
进口开证 进口保理 付款保函
代理货运保险
运输 运输
代理货运保险 提货担保 海事调查
出口保理融资 出口融信达
福费廷 出口贴现 出口押汇
交单 来单
进口贴现 进口押汇 海外代付 货押融资
此案例作为出口保理典型成功案例被刊登在FCI 年 报上