关于设立担保投资有限公司的策划

关于设立担保有限公司的策划

一、设立担保公司的目的和意义

(一)、拓展集团的融资渠道：

信用担保公司的功能是信用增级和信用放大，银行视担保公司规模和信誉度的不同，信用放大倍数为注册资本金的3—5倍，甚至是10倍，若注册资本金1亿元人民币，（现各家银行不再受理注册资本金低于1亿元人民币的担保公司业务；政府新规现注册担保公司其注册资本金不得低于1亿元人民币），企业资金规模将放大3—5亿人民币，甚至10亿元人民币，可给企业带来相应规模的资金，由此拓展了集团的融资渠道。具体方式：

1、条件担保：

Ⅰ、担保公司为集团以外的企业提供贷款担保（重点工业园），其全部资金由集团使用，被担保人收取一定的费用，不需提供反担保。

Ⅱ、担保公司为集团以外企业提供担保取得的资金，按双方协商的比例分别使用，被担保人按资金使用比例提供相应的反担保。

以上担保业务的保费收取与否、收取的比例依据相关规定执行。

2、项目融资：

集团项目融资，可通过担保公司的平台利用其融资功能，根据不同情况，可分别采取投资回报、投资参股等形式实现或发行企业债券形式实现

（二）、为企业寻求新的利润增长点

根据担保公司具有资金放大效应的特征，通过协作银行的授信可

为企业带来3、5甚至10倍的虚拟资金，通过不同形式的资金运作，可为企业带来相应的收益。具体形式：

1、为企业贷款提供担保收取一定的保费。按相关部门规定担保公司按贷款同期利率的60%左右收取保费，经了解石家庄市担保行业基本按担保额的3%收取保费，大概是贷款同期利率的63%左右（同期利率%）（由此也可以看出风险放大倍数远高于收益放大倍数）

2、发放委托贷款获得利息收入。利用闲置的自有资金通过银行向其他企业发放委托贷款、垫付贷款等资金业务，其利率按人民银行规定不得超过贷款同期利率的4倍（年利率近20%），期限不超过一年。（企业闲置资金、公司上市后所融闲置资金）

3、搭桥贷款。企业不能偿还到期贷款时，担保公司可先待其归还，然后再由借款人归还担保公司垫款，其利率可为贷款同期利率的4倍左右，期限一般不得超过六个月。

4、在经营许可范围之内，对基础设施、基础产业、高科技产业、建筑业等可进行风险、参股和合作形式的投资，风险共担利益共享。

（三）利于工业园的招商引资，并为日后经营管理提供保障。

目前，集团正在开发建设天山工业园和良村工业园，成立担保公司为工业园的中小企业贷款提供担保，支持企业持续健康发展的同时保障租金回收，实现综合效益达到双赢：一是既增加了工业园的卖点，确保资金回笼，同时也为中小企业解决了融资难问题；二是担保公司获得担保收益，同时提高了业务的安全性，为保前调查、保时审查、保后跟踪检查提供了便利。对企业能做到知根知底，即使出现问题也

可以提前采取保全措施，将代偿风险降到最低。

（四）承担社会责任。

中小企业贷款风险高，连银行都退避三舍，从经营机理而言，为中小企业担保，是对市场弱势群体的扶持，当由财政承担。另外虽然中小企业是市场弱势群体，但却解决了近70%的就业，缴税占比也达70%多，财政也应承担。在美欧发达国家将中小企业担保机构定位于纯公共行业，由政府出资建政策性担保机构。但由于我国财力不足，部分民营企业担负起了社会责任，为支持中小企业持续稳健发展尽一份力。

二、如何设立

集团于2005年11月4日，在高新技术开发区工商行政管理局登记注册了“河北威达投资有限公司”；法定代表人吴振山；注册资本1040万元；公司类型为有限责任；经营范围：对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资；提供借款担保、工程担保；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。依规该公司可以做担保业务，但通过对各家银行的咨询（交行开发区支行、河北银行裕华支行、光大银行石家庄分行），一是对有担保业务但无担保名称的担保企业受理难度大；二是不再受理注册资本金在1亿元以下的担保企业。另外，以现有投资公司的经营范围，其功能不够完善，融资渠道受限，为此可通过以下方式运作：

（一）在威达投资有限公司基础上运作。拟更名、增加注册资本金，补充并调整业务经营范围：

1、更名：

原称名：河北威达投资有限公司

拟更名称：1）河北威达担保有限公司

或2）河北天山担保有限公司

理由一：国家规定企业不能注册含有两个及以上行业的名称

理由二：借助“天山”的品牌，有利于公司业务的开展。

2、变更注册资本：

原注册资本金：1040万元

拟增注册资本金至：1亿元

3、变更经营范围：

原经营范围：对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资；提供借款担保、工程担保；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）

财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）（顺序调整的原因：工商部门要求名称变更为担保后，经营范围就必须体现以担保为主业，故对顺序进行调整）。注：框内为变更部分。

（二）重新登记注册。

拟注册名称：河北威达担保有限公司或河北天山担保有限公司

住所：石家庄高新区珠峰大街233号

法定代表人：吴振山

注册资本金：1亿元

实收资本：1亿元

公司类别：有限责任公司（法人独资）

经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保，个人消费贷款担保，再担保；对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资、股权投资、债券投资；投融资咨询服务；投资管理；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）

（三）两种运作方式流程及需提供的材料

1、第一种方式：（变更）

1）流程：

Ⅰ、向原工商登记部门（开发区）索取《有限责任公司变更登记申请》表、《企业名称变更核准书》表（原工商登记部门盖章后到省工商局核名）、《有限责任公司变更登记附表—股东出资信息》表、《指定法定代表或者共同委托代理人的证明》表，并按要求准备相关资料。

Ⅱ、将填制并盖好企业公章的《企业名称变更核准书》报送原工商登记部门盖章后，到省工商局核名。

Ⅲ、核名后再将所需全部资料交原工商登记注册部门，受理后办理变更登记注册。

2）所需资料：