非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存规章制度
银发〔2007〕2号令金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2007年6月21日中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007] 第2号）根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007 年8 月1 日起施行。
第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
（三）保险公司、保险资产管理公司。
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
客户身份识别和交易记录保存管理办法
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，以及《天安保险股份有限公司反洗钱内控制度》，制定本办法。
第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。
第三条各部门应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定,公司任何机构和个人不得泄露。
第四条本办法中所有涉及核心业务系统、SAP系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册.第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则,即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施,了解客户、交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。
第六条客户身份识别涉及的业务环节包括:客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。
第七条出现以下情况时,应对客户身份重新进行识别,并完善客户身份基本信息。
1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的.2、客户行为或者交易情况出现异常的。
3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点.7、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第八条客户身份识别的具体要求：（一）承保环节对于保险承保业务，各级机构业务内勤在录入客户和保单的过程中，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、以及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，复印留存投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的基本信息材料。
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章总则第一条为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司；（五）中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。
非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构履行客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存义务适用本办法关于金融机构的规定。
第三条金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。
金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。
针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。
第四条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。
第五条金融机构应当根据本办法以及反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，结合金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的内部控制制度，定期审计、评估内部控制制度是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则
浙商基金管理有限公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则第一章总则第一条为了推动公司反洗钱工作顺利开展，规范对客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等法律、行政法规的规定，特制定本细则。
第二条本细则适用于公司相关职能部门交易账户开户、基金账户开户、客户身份基本信息修改等涉及公司需要对客户进行身份识别，对客户身份资料和交易记录进行保存的相关业务。
第三条本细则所规定之内容是公司反洗钱工作的重要组成部分，各职能部门必须严格遵守。
第二章客户身份识别制度第四条公司在办理下述业务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息：一、账户的开户、挂失、销户、变更；二、转托管、非交易过户；三、为客户办理代理授权或者取消代理授权；四、客户变更银行账户、修改银行账户资料；五、密码挂失及重置；六、修改客户身份基本信息等资料；七、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；八、监管机构及行业协会确定的其他业务。
第五条公司各职能部门在为客户办理上述第四条所列业务时，应执行以下规定：（一）要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。
（二）不得开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务。
（三）在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。
（四）有充分证据证明客户以前开立的账户有假名情况，应立即要求客户重新开立真实身份的账户，如客户拒绝，应采取停用账户的措施。
反洗钱知识复习题
反洗钱知识复习题一、单选题1.反洗钱法的立法宗旨是为了A;A.预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪B.打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪C.预防和打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪D.预防或打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪2.反洗钱法和金融机构反洗钱规定增加了临时冻结措施,对有洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,可采取临时冻结措施,但临时冻结不得超过C小时;A.24小时B.36小时C.48小时D.72小时3.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,有权B;A.继续为客户办理业务B.中止为客户办理业务C.有权更新资料D.有权上报交易4.重新识别客户身份后,对于客户洗钱风险等级,应C;A.不必调整客户洗钱风险等级B.定期调整客户洗钱风险等级C.及时调整客户洗钱风险等级D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级5.执行客户身份识别制度,严格遵循3K原则,即对客户进行全方位的了解,其中KYC表示A;A.了解你的客户B.了解你的客户业务C.了解你的客户单据D.了解你的客户的经营6.客户的住所地与经常居住地不一致的,如何登记AA.登记客户的经常居住地B.登记客户的身份证上的居住地C.登记客户的临时居住地D.由公安机关提供居住地证7.反洗钱法规定,金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,致使洗钱后果发生的处A罚款;A.处50万元以上500万元以下B.处50万元以上200万元以下C.处20万元以上500万元以下D.处30万元以上500万元以下8.客户出现哪种情形时,金融机构应当重新识别客户CA.变更家庭住址B.更换存折C.注册资金D.联系电话9.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定,在与客户的业务存续期间,应当采取C客户身份识别措施;A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的10.金融机构同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当保存D年;A.至少5年；B.至少10年；C.永久；D.按最长期限11.任何单位和个人发现洗钱活动,有权向B举报;A.所在单位B.反洗钱行政主管部门或者公安机关C.银监局D.财政部门12.以下说法错误的是A;A.反洗钱宣传只针对一般员工,不包括中高级领导层B.宣传方式可灵活多样C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传13.下列不属于反洗钱保密资料或信息的是CA.客户身份资料B.客户交易信息C.重要空白凭证D.配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息14.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯,应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：BA.直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B.间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D.公司的高级管理人员;15.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,中国人民银行可以对其处以最高D的罚款;A.20万元B.50万元C.200万元D.500万元16.下面哪项不是刑法定义的洗钱罪的上游犯罪;CA.毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.敲诈勒索罪D.贪污贿赂犯罪17.各级分支机构应当采取必要的管理措施和技术措施,防止客户身份资料的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息;各级机构保存客户身份资料的期限为A;A.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年B.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3年C.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存2年D.自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存1年18.金融机构应当根据客户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对本机构风险等级最高的客户或者账户,至少每__进行一次审核;BA.季度B.半年C.年D.2年19.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行,初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后B个工作日;A. 5B.10C. 3D.1520.客户身份识别制度中A是指最终拥有或控制客户的自然人,以及代表其进行交易的人;此外,还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人;A.受益人B.托管人C.业务经办人D.授权委托人21.根据中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知要求,公司的受益所有人的判定标准有：1.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；2.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；3.公司的高级管理人员;以下判定次序正确的是C;A.123B.321C.213D.31222.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的D;A.收款行名称B.收款人账号C.收款人身份证D.资金汇出地名称23.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,D受益所有人信息变更情况;A.按月度关注B.按季度关注C.按年度关注D.持续关注24.法人金融机构及其全体员工应当勤勉尽责,牢固树立合规意识和风险意识,建立健全洗钱风险管理体系,按照B方法,合理配置资源,对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理,有效防范洗钱风险;A.合规为本B.风险为本C.规则为本D.风险与规则并重25.以下哪项不是洗钱风险评估指标体系包括的四类基本要素：CA.客户特性B.地域C.效益D.行业含职业二、多选题1.下列属于客户身份识别中所称客户身份资料包括：ABCA.客户身份信息B.客户身份资料C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料D.客户交易记录2.反洗钱法规定的金融机构反洗钱义务包括ABCD;A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立健全反洗钱内部控制制度D.执行大额和可疑交易报告制度3.洗钱特征包括ABDA.国际化B.专业化C.单一化D.复杂化4.客户身份识别的基本原则有哪些ABCD;A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性5.下列有关持续客户身份识别的说法中正确的是：ABCA.划分客户的风险等级B.适时调整客户风险等级C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息D.对客户或者账户,至少每年进行一次审核6.以下活动可能存在洗钱行为ABCD;A.伪造商业票据B.购买保险立即退保C.货币走私D.走私军火7.完整的客户身份识别制度要求金融机构了解客户的ABCD;A.真实身份B.职业或经营背景C.交易目的D.资金来源8.根据反洗钱法的规定,金融机构有下列哪些情形的,反洗钱行政主管部门可以进行罚款ABCA.未按规定履行客户身份识别义务的B.未按规定保存客户身份资料和交易记录的C.违反保密规定,泄漏有关信息的D.未按规定对职工进行反洗钱培训的9.对于高风险客户,高风险账户持有人应了解以下哪些信息ABCD;A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况10.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定金融机构应当按照ABCD原则,妥善保存客户身份资料和交易记录;A.安全B.准确C.完整D.保密11.在分析重点可疑交易过程中,一般要分析哪些内容或信息ABCDA.分析实际交易行为B.利用其他信息资源C.分析开户资料D.分析交易数据12.除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施ABCDA.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B.回访客户C.实地查访D.向公安,工商行政管理等部门核实13.客户洗钱风险分类管理目标有ACDA.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B.对所有客户采取不变的识别程序C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据14.下列那种情况出现时,应重新识别客户ABDA.客户行为异常B.客户有洗钱嫌疑C.客户提出销户D.客户代理人没有授权15.金融机构对先前获得的客户身份资料的、或者有疑问的,应当重新识别客户身份;BＣＤA.可靠性B.真实性C.有效性D.完整性16.金融机构预防洗钱活动的三项核心制度是BCD;A.内部稽核审计制度B.客户身份识别制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.大额交易和可疑交易报告制度17.金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录ABCDA.客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;B.交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年;C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束;D.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保存;同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录;18.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有ABCD;A.地域B.业务C.行业D.是否为外国政要19.接收境外汇入款的银行机构,发现ABD缺失的,应要求境外机构补充;A.汇款人姓名或者名称B.汇款人账号C.汇款人身份证D.汇款人住所20.在反洗钱领域发挥作用的国际组织有ABCDA.联合国B.世界银行C.国际刑警组织D.FATF21.金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABCA.配合调查义务B.如实提供信息义务C.保密义务D.拒绝调查义务22.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告ABCD;A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单23.下列那种情况出现时,应重新识别客户ABDA.客户行为异常B.客户有洗钱嫌疑C.客户提出销户D.客户代理人没有授权24.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当核对并登记BD;A.申请书B.代理人的身份证件C.授权委托书D.被代理人的身份证件25.以下哪些证件是法律、行政法规、规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件ACDA.居民身份证B.工作证C.户口簿D.护照。
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》银发【2017】235号
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》银发【2017】235号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心：为落实风险为本工作方法，指导反洗钱义务机构（以下简称义务机构）进一步提高反洗钱客户身份识别工作的有效性，现就加强反洗钱客户身份识别有关工作通知如下：一、加强对非自然人客户的身份识别义务机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令【2007】第2号发布）的规定，有效开展非自然人客户的身份识别，提高受益所有人信息透明度，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。
（一）义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。
（二）义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况。
（三）对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，判定标准如下：1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。
2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。
3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。
4.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。
XX公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
XX公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范XX公司（以下简称“公司”）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等行为，保证公司反洗钱工作的顺利开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律、法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当遵循以风险为本，实质重于形式，“了解你的客户”和勤勉尽责的原则，针对具有不同洗钱和恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户的身份及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第三条客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。
同时，每一个步骤都应该遵循以下五个基本原则：（一）真实性原则对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断。
（二）有效性原则客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；客户提供的身份证明文件应处于有效期内。
（三）完整性原则在了解、核对、登记、留存过程中，必须完整、全面履行信息采集、资料保管等义务。
（四）持续性原则在业务关系存续期间，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合公司对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。
（五）保密原则公司获得的客户身份资料和交易信息应当保密，非依法规定，不得以任何形式向任何单位和个人提供。
第四条公司应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二章客户身份识别第五条公司对要求建立业务关系或者办理金额1万元或外币等值1000美元以上的一次性金融业务的客户身份进行初次识别；在与客户的业务关系存续期间，应当进行持续识别；对发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别。
客户身份识别和交易记录保存管理办法
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作,进一步完善公司反洗钱内部控制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，以及《天安保险股份有限公司反洗钱内控制度》，制定本办法.第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。
第三条各部门应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管,非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露.第四条本办法中所有涉及核心业务系统、SAP系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。
第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则,即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。
第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。
第七条出现以下情况时，应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息。
1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
2、客户行为或者交易情况出现异常的。
3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点.7、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第八条客户身份识别的具体要求：（一）承保环节对于保险承保业务，各级机构业务内勤在录入客户和保单的过程中，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、以及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，复印留存投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的基本信息材料。
非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度
业务关系建立环节的客户身份识别
❖ 2.经办人员应审核客户的身份证明文件和身份基本信息是否真实、有效 ❖ 和完整，做到人证相符，证证相符。 ❖ 3.经办人员在办理资金账户开户业务过程中，如发现客户所提供的身
身份证件种类
❖ 对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具 军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理 人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行 证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国 公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规 定的其他有效证件。
登记的客户身份基本信息包括哪些
❖ 对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所 地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地 。
❖ 对公客户：客户的名称、住所、经营范围、组织机 构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立 或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者 文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际 控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员 的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、 号码、有效期限。
登 ❖ 记证明文件，或其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文 ❖ 件，董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文 件，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其复印件。 ❖ (3)开户申请表应包括以下身份基本信息：机构客户的名称、住所、经营范围、组织机
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007 年8 月1 日起施行。
人民银行行长：周小川银监会主席：刘明康证监会主席：尚福林保监会主席：吴定富二〇〇七年六月二十一日金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
（三）保险公司、保险资产管理公司。
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第三条公司建立客户身份识别制度，审查在本机构办理贷款等业务的客户的身份。
办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。
第四条在设立贷款时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
公司为自然人客户开立贷款账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立贷款账户。
为机构客户办理贷款业务的，应当核对、登记客户身份基本信息，并保存相关证件或文件的复印件。
机构客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007年6月21日颁布）（中国人民银行令[2007]2号，以下简称《交易记录管理办法》）第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。
（三）保险公司、保险资产管理公司。
（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：浙商基金管理有限公司ﻫ客户身份识别、客户身份资料ﻫ和交易记录保存操作细则第一章总则第一条为了推动公司反洗钱工作顺利开展，规范对客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等法律、行政法规的规定,特制定本细则。
第二条本细则适用于公司相关职能部门交易账户开户、基金账户开户、客户身份基本信息修改等涉及公司需要对客户进行身份识别，对客户身份资料和交易记录进行保存的相关业务。
第三条本细则所规定之内容是公司反洗钱工作的重要组成部分,各职能部门必须严格遵守。
第二章客户身份识别制度第四条公司在办理下述业务时，应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息:一、账户的开户、挂失、销户、变更;二、转托管、非交易过户;三、为客户办理代理授权或者取消代理授权；四、客户变更银行账户、修改银行账户资料;五、密码挂失及重置;六、修改客户身份基本信息等资料；七、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；八、监管机构及行业协会确定的其他业务。
第五条公司各职能部门在为客户办理上述第四条所列业务时，应执行以下规定:（一)要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。
(二)不得开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务。
（三）在为客户办理业务过程中,发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的,应当拒绝办理;发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料,无法证实的，应当拒绝办理。
反洗钱业务知识题库
反洗钱业务知识题库反洗钱题库1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。
2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。
3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么答：金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。
7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。
9、在反洗钱调查时，账户信息指什么答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。
10、在反洗钱调查时，交易记录指什么答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。
11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。
12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。
甘肃银行反洗钱知识问答
甘肃银行反洗钱知识问答1. 金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
[单选题] *对(正确答案)错2. 2016年G20杭州峰会将首次“三反意见”的写入公报，要求各国落实FATF标准和安理会相关决议。
（） [判断题] *对(正确答案)错3. 在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
[单选题] *对错(正确答案)4. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
[单选题] *对(正确答案)错5. 客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。
[单选题] *对(正确答案)错6. 自然人客户的“身份基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或经常居住地、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。
[判断题] *对(正确答案)错7. 任何单位和个人发现洗钱活动,有权向中国人民银行或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
[单选题] *对(正确答案)错8. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行【2016】第3号），对于大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。
[单选题] *对(正确答案)错9. 反洗钱是金融机构的法定义务，所有的非金融机构均不需要履行反洗钱义务。
[单选题] *对错(正确答案)10. 客户身份识别也称“了解你的客户”。
[单选题] *对(正确答案)错11. 客户拒绝提供有效身份证件时，金融机构可以为其办理业务。
[单选题] *对错(正确答案)12. 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
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建立业务关系时的识别要求
❖ 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提 供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。
❖ 金融机构应要求客户出示真实有效的客户身 份证件或者其他身份证明文件，进行核对并 登记其身份基本信息。
业务存续期间的客户身份识别要求
❖ 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取 持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风 险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户 身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和 有关交易是否可疑。
❖ 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、 资金用途、经济状况或经营状况等
客户身份识别的其他要求
❖ (三)代理业务和第三方识别要求 1.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识
别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或 者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。 2.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三 方未履行客户身份识别义务的责任。 3.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识 别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。 ❖ (四)禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者 假名账户。 ❖ (五)非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应 实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 ❖ (六)保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 和交易信息。
❖ 3.保证客户身份资料的真实、准确和完整，用以提供识别客 户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资 活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其 上游犯罪，追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财 产权，维护法律尊严和社会正义。
❖ 4.客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额 交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他 反洗钱工作的基础。
非银行金融机构客户身份识别及 客户身份资料保存制度解析
人民银行长春中心支行
金融机构反洗钱义务
❖ 组织机构及内控制度建设 ❖ 客户身份识别 ❖ 大额和可疑交易报送 ❖ 身份资料和交易记录保存 ❖ 宣传培训 ❖ 保密
客户身份识别的法律依据
❖ 客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制 性要求，是金融机构及其工作人员必须履行 的法律义务。《反洗钱法》、《金融机构反 洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》
客户身份识别的基本原则
❖ (一)真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金 融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身 份的真实性。
❖ (二)面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、 法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身 份识别工作。
客户身份识别的重要性
❖ 1.客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗 钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构 预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
❖ 2.客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游 犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助 犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济 安全和社会稳定。
身份证件种类
❖ 对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具 军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理 人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行 证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国 公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规 定的其他有效证件。
❖ 境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织 机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证原件及加盖公章的 复印件、加盖公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复 印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件 等。
❖ 境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他 与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事、 主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件， 以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其 复印件。
❖ (三)完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交 易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交 易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。
客户身份识别的基本要求
❖ 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律 规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和 交易记录保存等方面的内部操作规程。完整的客户 身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存” 四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份 证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人， 应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况 等信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证 件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
登记的客户身份基本信息包括哪些
❖ 对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所 地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。