特约商户管理办法
特约商户管理办法
特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作，提供各种金融服务的合作伙伴。
为了规范特约商户的运作行为，维护金融市场秩序，银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。
本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施，以及未来发展方向等几个方面进行论述。
一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议，通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。
根据业务类型和合作方式的不同，特约商户可以分为三类：线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。
线上特约商户主要基于互联网平台，通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。
例如，阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。
线下特约商户则是以实体店铺为主，通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。
例如，超市、餐饮店等零售行业的商户。
混合特约商户则是线上线下相结合的模式，既通过线上渠道进行销售，也在实体店铺提供服务。
例如，线下门店与电商平台进行合作，实现线上线下一体化。
二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为，保障金融市场的安全稳定。
其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。
合规管理是特约商户管理的基本要求，要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营，遵守市场规则和商业伦理。
风险控制是特约商户管理的核心，要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系，有效防范欺诈、洗钱等风险。
公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则，禁止特约商户进行不正当竞争行为，维护市场的公平与公正。
便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则，要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务，方便消费者和企业的日常交易活动。
三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。
特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上，对特约商户进行资质审核和准入审查，确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。
银行卡特约商户管理的问题及应对措施
督 管理的职能， 利用现有资源 ， 因地制宜 ， 采用多种形
式， 解决银行 卡使用过程中所 遇到的问题 。
２ １ 年 ・ １期 投稿 邮箱 ｈ ｆ＠２ ｃ ．ｅ ｌ ７ ０ １ 第 ２ ｎｃ ｉｎｎ ｔ ９
之一。 因此， 必须维 持收单市场上合理 的扣率水平。 在
播、 报纸等各种媒体 ， 广泛宣传银行卡业务及风险防范
知识， 提高各方参与者规范开展银行卡业务的自觉性 和
社会公众安全用卡的意识和能力。
（ ） 二 完善特约商户管理法律 法规 修订 《 银行 卡业务管 理办法》 完善特约商户的市 ， 场准入、 经营行为等规定 ， 并在罚则中相应增加对其不 规 范行为 的处罚条款 ， 从法律层面 强化对 特约商户的
此 外， 还有受 卡人操作不 当引发的风 险， 例如收银员没
商户解决在 业务受理 过程中出现的问题 ， 高特 约商 提
户的业务受理质量 ， 保持与特约商户之间的密切联 系， 提升服务品质和管理水平， 防范收单业务风险。 加强与 特 约商户的交流沟通， 以座谈会 等多种形式 ， 通过交流 沟通了解客户的需求， 同时把商业银行有关银行卡近期 推 出的新产 品、 新服务项 目 宣传 介绍给商户， 也起到一 个产品推介会 的作用。 （ ） 出“ 七 推 商户税收奖励” 政策 参考韩国信用卡产业发展经验， 出 “ 推 商户税收奖 励” 政策 ， 对受理银行卡的商户给予适 当的补贴或税收
（ ） 六 加大对特约商户的培训与互动
定 期对特约商户 收银员开展 银行卡Ｐ Ｓ Ｏ 收单业 务 培训 ， 解答商户疑难问题， 提示风险防范点。 金融机 构 的特约商户拓展员应做好特约商户回访工作， 帮助特 约
短期现金信贷， 由此获得高额手续费收入 。 有的特约商 户则直接 向持 卡人提供信用卡套现， 非法赚取手续费。
特约商户管理
加强特约商户管理严防商户交易风险3月1日，芜湖扬子农村商业银行桥北支行组织全行员工认真学习《中国银监会办公厅关于徐州地区信用卡套现案件的通报》精神，要求全行进一步加强对发展特约商户的日常管理工作，关注商户的经营情况，增加对特约商户的回访次数，开展定期和不定期现场调阅POS小票等检查工作，严防犯罪分子利用POS机具进行信用卡非法套现案件发生。
同时，开展全面风险排查，停止风险商户收单服务。
牟平联社特约商户风险管理工作实现新突破为切实加强特约商户的安全管理，有效防范套现、欺诈等风险，牟平联社在积极拓展商户、发展业务的同时，时刻不忘风险管理。
结合自身实际，不断创新管理方法，认真落实管理措施，加大风险监控力度，优化奖惩考核机制，提高商户服务质量，实现了商户风险管理的新突破。
落实责任，完善管理，严把商户准入关。
该联社认真按照监管部门要求，结合工作实际，不断完善商户准入流程和商户风险管理责任制，从源头上遏制不良商户的违法行为，降低商户管理风险。
一是完善商户准入流程。
商户拓展前期，拓展人必须对商户基本信息、资信情况、同业竞争、经营状况等真实性进行实地调查，形成正式书面材料。
加强对特约商户的审核，严格市场准入，认真落实商户实名制，对特约商户的审批、签约流程、日常管理、商户终端增减变更、责任落实等内容进行有效规范。
二是严格落实商户风险管理负责制。
商户风险管理实行分级负责制，商户拓展人为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任；商户的开户社为商户风险管理的第二责任人，承担因拓展人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。
同时对商户风险管理控制较好的拓展人给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。
加强培训，定期回访，严把服务监督关。
该联社高度重视对特约商户的服务工作，通过加强培训、定期回访、业务监督等工作，严把服务监督关，有效防范商户风险。
一是加强商户培训。
在每次POS 装机培训的基础上，针对黄金周等消费旺季，定期开展“特约商户专项培训”，保持每半年至少对商户培训一次的频率。
特约商户风险管理办法
特约商户风险管理办法第一章总则第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。
第二条特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第三条本办法适用于我司所有特约商户。
第二章合作管理第四条特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：（一）组织机构代码、税务登记证；（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。
特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。
第五条特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。
公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。
第六条特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。
第七条特约商户的撤销（一）撤销条件为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；3、合作商因自身原因提出的撤销申请；以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理（二）处理办法按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。
（三）撤销流程1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；2、向公司发起撤销商户审核流程；3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。
某市总工会普惠化服务特约商家管理办法2020
XXX市总工会关于印发《推行普惠化服务特约商户管理办法》的通知各县区总工会、高新区总工会、产业工会、直属工会：《XX市总工会推行普惠化服务特约商户管理办法》已经市总工会研究通过，现下发给你们，请参照执行。
XXX市总工会推行普惠化服务工作办公室2020年月日XXX市总工会推行普惠化服务特约商户管理办法（暂行）第一章总则第一条为了促进XXX市“河北工会会员卡”项目健康发展，加强推行普惠化服务特约商户管理，规范特约商户优惠行为，提高工会会员卡的使用率和持卡会员满意度，特制定本办法。
—9 —第二条本办法中特约商户是指XXX市、县两级工会组织自行开发洽谈的，与XXX市、县两级工会组织签订协议，为持卡会员提供消费打折、优惠等服务的特约商户。
第三条特约商户开展优惠活动应遵循：平等自愿、有序竞争原则；安全、效率和诚信的原则；保护持卡会员信息安全的原则。
第二章双方职责第四条 XXXX市总工会推行普惠化服务工作领导小组为特约商户的管理部门，具体事务由XXXX市总工会推行普惠化服务工作办公室负责。
第五条 XXXX市总工会推行普惠化服务工作办公室职责：1.负责制定特约商户管理办法，负责合作协议的审批。
2.负责向特约商户授予XXXX市“河北工会会员卡特约服务单位”专属标牌。
3.负责制定特约商户加盟的业务流程与规范，制定和实施特约商户发展计划。
4.负责审核特约商户的加盟申请，保管特约商户的相关档案。
5.负责特约商户优惠项目和优惠措施宣传推介发布，协助特约商户进行特惠服务活动信息的发布、报名等工作。
6.负责特约商户的日常管理，监督特约商户承诺优惠服务项目的落实。
7.受理特约商户在为会员提供服务过程中产生的纠纷和投诉。
第六条特约商户职责：—9 —1.负责策划和组织实施优惠活动，向持卡会员提供准确、真实、合法的服务信息。
2.负责保证所提供产品和服务的质量，做好服务活动的安全保障工作。
3.负责解决服务过程中产生的与持卡会员间的争议，做好持卡会员投诉的处理。
特约商户管理规定
特约商户管理规定1.目的满足业主需求，加强对特约商户的监督。
2.范围适用于****物业各园区/项目。
3.定义特约商户是指由各园区/项目为方便业主而联系的，或由外界机构提供上门服务的各类具备合法资格且经园区/项目评估合格的临时性服务供方（政府机构、国家事业单位、公益性活动除外）。
4.职责5.方法和过程控制5.1商户应提供的资料5.1.1《营业执照》复印件。
5.1.2促销产品须出具有关部门的检验报告、合格证等资料。
5.1.3涉及服务人员技能对服务有重要影响、政府部门另有要求的，须出具资质证明或政府主管部门的批准文件。
5.1.4对在管理服务区域内派发、张贴、摆放商品介绍等宣传印刷品，应核实是否与其经营范围一致。
5.1.5促销人员身份证或工作证及其照片。
5.1.6以上各类资料，园区/项目均须保存复印件，以备查证。
5.2特约商户审批程序5.2.1经办专业组应对特约商户的相关证照的真伪及有效期、负责人和相关资信予以审核，如申请人员非该单位负责人员，还应通过相应渠道如电话、拜访等形式向其单位进行核实，必要时应获取核实凭证。
5.2.2由特约商户向各园区/项目提出申请，并填写《商业活动申请表》。
5.2.3由项目总经理负责对特约商户的申请进行审批，审批通过后与特约商户签订相关协议。
5.2.4由多种经营UTF长将批准意见知会特约商户，并安排专业组有关人员予以管理与配合，有关特约商户的各种资料项目须建档保存。
5.2.5特约商户或个人应缴纳管理费用及一定金额的风险保证金，具体金额由项目总经理或多种经营UTF长与对方协商确定。
5.2.6进出小区的促销/宣传人员必须提供相关身份证明，按安全管理相关程序中有关出入的要求进行管理。
5.3对特约商户的现场控制5.3.1须对进场从业人员进行管理和监督，商户只能在指定场所进行活动的，必须按物业规定的时间进、出场，遵守小区的安全、环境（如清洁卫生、噪声、灯光等）管理规定，且不得损坏或挪用公共设施。
特约商户信息管理办法
附件特约商户信息管理办法第一章总则第一条为规范和加强特约商户管理，维护收单服务市场秩序，提升支付风险防控能力，促进银行卡收单服务市场发展，根据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告…2013‟第9号）、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发…2016‟261号）、《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》等，制定本办法。
第二条本办法适用于境内从事网络支付（含移动支付）、银行卡收单等支付业务的银行机构和非银行支付机构，以及银行卡清算机构。
第三条特约商户包括实体特约商户和网络特约商户。
实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。
第四条会员单位应按照《银行卡收单业务管理办法》等监管制度要求，建立特约商户信息管理系统，详细记录特约商户基本信息、服务状态及合规风险状况等信息，并向中国支付清算协会（以下简称“协会”）报送。
外包服务机构信息按照《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》（中支协发…2016‟128号）要求报送和管理。
第五条协会应建立健全特约商户信息管理系统（以下简称“商户信息系统”）和黑名单管理机制，接受会员单位报送的特约商户信息，并向会员单位提供特约商户信息查询、黑名单信息推送等服务。
第二章基本信息管理第六条会员单位特约商户信息管理系统应当记录如下信息并及时进行更新：（一）特约商户名称和经营地址；（二）特约商户身份资料信息；（三）特约商户类别、结算手续费标准；（四）银行结算账户信息；（五）开通的交易类型和开通时间；（六）受理终端（网络支付接口）类型和安装地址；（七）特约商户拓展方式；（八）启动和终止服务情况；（九）合规风险状况等信息。
第七条会员单位向协会商户信息系统报送特约商户信息，应符合《商户基本信息要素与数据格式》（附件1）要求，并确保报送信息的真实性、准确性和完整性。
银行收单业务特约商户管理
银行收单业务特约商户管理第一条特约商户及其法定代表人或负责人存在不良信息的，收单行应当谨慎或拒绝为该特约商记提供银行卡收单服务。
不良信息包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统记载的不良信息。
第二条收单行为每个特约商户指定一名或一名以上客户经理，并建立《AA农商银行特约商户客户经理登记簿》（附件11）进行管理，客户经理发生变动的要及时更新，《登记簿》入档保管。
第三条收单行应根据业务发展和风险控制需要，对特约商户财务人员及收银人员开展定期或不定期的业务培训，原则上每年不少于两次。
培训必须有书面记录，记载参训人员、培训内容等，并要有被培训特约商户负责人和受训人员签字确认，书面记录要归入档案管理。
财务人员或收银员发生变动的，收单行须对其进行培训。
培训包括以下内容：银行卡受理相关知识和交易流程、国内（外）银行卡基本检查方法和防伪标志识别、脱机交易规则、银行卡受理终端功能操作和简单维护、银行卡授权和异常交易解决办法以及交易风险防范等。
针对财务人员还要特别培训以下内容：银行卡交易流程、账务处理和差错处理流程、商户受理银行卡的责任和权利以及交易单据保管等。
第四条总行电子银行部每年至少组织一次收单业务检查，检查收单行在商户准入、资料保管、商户管理、风险管理等方面的制度执行情况，对部分谨慎发展类等高风险商户、所有月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户进行现场检查。
检查列入全年的工作计划，对检查中发现的问题，限期整改。
第五条收单行要建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的风险等级，制定不同的检查频率和方式，确保检查到位。
对一般类商户，客户经理每季至少进行一次现场检查，对谨慎发展类等高风险商户、月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户，客户经理每月至少进行一次现场检查。
现场检查时，要填写《特约商户日常检查表》（附件12），及时上交，入档保管。
特约商户管理办法
特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展,维护(以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡,为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构.第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色,适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程,履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路,愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持.第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访,并对机具的维修做好登记.第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作,特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
（一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查,于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：1。
特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况;2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3。
关于印发进一步规范联网特约商户管理的意见的通知(1)
关于印发“关于进一步规范银行卡联网特约商户
入网管理的意见”的通知
各成员机构、各POS专业化服务公司：
为了推动上海市银行卡受理健康、快速发展，维护银行卡受理市场各方的利益，防范特约商户风险，今年我分公司组成专门的工作小组，用了历时5个多月的时间将历年《上海市银行卡联网特约商户受理银行卡业务协议书》（以下简称《协议》）等资料进行了整理归档。
但是，整理过程中发现原旧版《协议》未含必备的风险条款，部分商户信息材料缺失；在特约商户入网注册登记及特约商户的日常管理中，发现有些收单机构及POS专业化服务公司存在重商户拓展、轻受理市场风险和法律风险防范，未按特约商户入网的有关规定操作等现象。
针对这些问题，根据上海市银行同业公会通过的《上海市银行卡联网特约商户管理办法》的文件精神，为了加强联网特约商户的管理，我分公司印发《关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见》，请各有关单位协同做好银行卡联网特约商户入网管理工作，共同维护银行卡受理市场次序。
附件：《关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见》
二OO七年十二月十日。
特惠商户管理办法
特惠商户管理办法第一章总则第一条为加强特惠商户业务管理，促进特惠商户业务健康发展，特制定本办法。
第二条本办法所指的特惠商户是指我行自行开发的，客户持我行XXX卡在该商户消费可以享受特惠服务的商户。
第二章特惠商户的基本要求第三条特惠商户的准入要求：1、有合法经营资格，具备工商部门颁发的营业执照，有固定的经营场所；2、实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的服务工作内容；3、有结算账户；4、有良好的企业信誉，较为完善的内部管理,能认真履行特约商户入网协议中的各项条款.第四条特惠商户的分类：1、美食类，包括各类酒楼、中餐厅、西餐厅、咖啡厅、酒吧等；2、消费购物类,包括各类精品商店、商场、超市、品牌专卖店等；3、首饰珠宝类，包括各类金银珠宝首饰专卖店等；4、健康美容类，包括各类美容美发店、健身房等；5、旅游休闲类，包括各类宾馆、酒店、KTV歌舞厅、各类球馆、各类商务休闲馆、电影院、旅行社等；6、教育培训类，包括幼儿园、早教中心、各类培训机构等；7、其他类,包括会计师事务所、律师行、影楼、医疗机构等。
第三章禁入商户类型第五条禁止发展的商户类型:1、非法设立的经营组织；2、特殊行业商户，包括国家法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户;3、可疑商户：商户或负责人已被列入中国银联的不良信息系统4、高风险商户：经营地址在偏僻地点或写字楼、住宅区的小商户；中介公司、咨询公司、小型经营公司；易倒闭的商户，包括跳蚤市场、二手市场，采用预付款方式的商户，如小型旅行社、短期培训班、各种会员俱乐部.第四章特惠商户的退出机制第六条对于出现下列情况的商户,我行商户维护人员落实情况后,经行领导批准后可暂停或撤销特惠商户资格：1.商户经营状况恶化，停业歇业的；2。
商户经营人、经营范围发生变更，无法执行有关优惠协议的；3。
商户经营地址和服务电话发生变更，超过一个月无法取得联系的;4。
特约商户管理办法
特约商户管理办法特约商户管理办法第一章总则为贯彻落实《中华人民共和国支付结算法》、《关于防范支付结算风险的指导意见》等法律法规，规范特约商户（以下简称“商户”）的管理行为，保护商户权益，维护市场秩序，制定本办法。
第二章特约商户的管理申请及准入一、商户应当向合法经营的机构提交特约商户申请书。
二、商户应当合法、真实、完整地提供申请所需的信息和材料。
申请所需的信息和材料包括但不限于以下内容：（一）法定代表人或者负责人明、学历证明等个人基本资料；（二）商户经营范围、经营计划、营业执照等商户基本信息；（三）商户运营的实体店或线上店面情况的证明材料；（四）商品或服务的产品介绍、宣传资料或者广告等业务相关信息；（五）对涉及特约商户业务安全的技术、管理、操作措施和防范风险等方面的详细描述；（六）税务、工商、商标、质量等行政部门规定的其他相关证件。
三、商户申请资料经机构审核通过，商户应当签署特约商户协议并缴纳保证金，方可在机构开通商户账户。
第三章商户的基本义务一、商户应当遵守《关于防范支付结算风险的指导意见》以及其他相关法律法规的规定。
二、商户应采取必要的安全保护措施，保护专门用于支付结算的账户、密码等信息的安全。
三、商户应当保证所销售商品或提供服务的质量，不夸大宣传、误导消费者。
四、商户应当严格遵守《中华人民共和国商务部网络商品交易管理办法》等相关法律法规，在销售过程中不得存在虚假交易、刷单、诱导评价等违法行为。
第四章商户的服务义务一、商户应当在销售商品或提供服务前，对商品或服务的质量和特性予以明确标示，并对商户的相关服务做出描述。
二、商户应当及时、有效地处理消费者的投诉和反馈意见，并对投诉和反馈内容做出回复。
三、商户应当积极推动其销售的商品或服务的质量提升和创新。
第五章商户的奖惩制度一、商户应当遵守本办法及相关法律法规的规定，如商户存在违反规定的行为，机构有权采取以下处罚措施：（一）警告和限制交易：对涉嫌违规的商户进行警告和限制交易等处理；（二）扣除违约金或保证金；（三）暂停或关闭商户账户；（四）其他机构根据违规行为情节轻重采取相应处罚措施。
特约商户管理办法
特约商户管理办法1.目的满足顾客需求，加强对特约商户的监督。
2.范围适用于公司及各物业服务中心。
3.定义特约商户是指由公司或物业服务中心为方便顾客而联系的，或由外界机构提供上门服务的各类具备合法资格且经公司或物业服务中心评估合格的临时性服务供方（政府机构、国家事业单位、公益性活动除外）。
4.职责5.方法和过程控制 5.1商户应提供的资料5.1.1《营业执照》、《税务登记证》复印件（加盖公章）。
5.1.2促销产品须出具有关部门的检验报告、合格证等资料。
5.1.3涉及服务人员技能对服务有重要影响、政府部门另有要求的，须出具资质证明或政府主管部门的批准文件。
5.1.4对在管理服务区域内派发、张贴、摆放商品介绍等宣传印刷品，应核实是否与其经营范围一致。
5.1.5促销人员身份证或工作证及其照片。
5.1.6以上各类资料物业服务中心均须保存复印件，以备查证。
5.2特约商户审批程序5.2.1特约商户审批程序，按赞助金额或物资价值金额审批权限如下：5.2.2经办部门应对特约商户的相关证照的真伪及有效期、负责人和相关资信予以审核，如申请人员非该单位负责人员，还应通过相应渠道如电话、拜访等形式向其单位进行核实，必要时应获取核实凭证。
5.2.3由特约商户向物业服务中心或公司经营部门提出申请，并填写《商业活动申请表》。
5.2.4由项目负责人负责对特约商户的申请进行审核，按5.2.1权限进行报批。
审批通过后与特约商户签订《现场促销合作协议》。
5.2.5由物业服务中心指定人员将批准意见知会特约商户，并安排部门有关人员予以管理与配合，有关特约商户的各种资料物业服务中心须建档保存。
5.2.6特约商户或个人应缴纳管理费用及一定金额的风险保证金，具体金额由公司财务部门负责人或授权专人与对方协商确定。
5.2.7进出小区的促销/宣传人员必须提供相关身份证明，按安全管理相关程序中有关出入口的要求进行管理。
5.3对特约商户的现场控制5.3.1物业服务中心须对进场从业人员进行管理和监督，商户只能在指定场所进行活动的，必须按物业服务中心规定的时间进、出场，遵守小区的安全、环境（如清洁卫生、噪声、灯光等）管理规定，且不得损坏或挪用公共设施。
特约商户管理办法
特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
特约商户管理办法及操作细则
特约商户管理办法及操作细则特约商户是指与我行签订特约商户协议，经过风险评估、审核并通过审批的，可以依法从事网上支付、POS机刷卡等各类银行卡收单业务的商户。
本文档旨在规范特约商户的管理，保障商户和我行的合法权益。
一、特约商户的管理1. 特约商户的分类及审核特约商户按照风险等级分为A、B、C三类，分别对应高、中、低风险等级。
特约商户的审核应当严格按照我行特约商户审核规定进行，确保商户信息的真实性和合法性，并对商户进行风险评估和分类。
2. 特约商户的合作与终止特约商户与我行签订特约商户协议后开始合作，商户应当遵守协议的各项规定，如有违反，应当受到相应的管理措施。
同时，我行有权在以下情况终止特约商户的合约：•商户资质不符合要求•商户违反法律法规或银行规定•商户欺诈行为或违规操作•商户因不可抗力因素无法完成交易或无法承担风险•其他特殊情况3. 特约商户的信用评级特约商户的信用评级应当根据商户的业务规模、信用记录、行业评估、保证金等多种因素综合评定。
商户的信用评级是商户和我行合作的一个重要指标，评级高的商户可以享受更为灵活的管理和更优惠的条件。
二、特约商户的操作细则1. 特约商户的卡片受理特约商户的卡片受理需要遵守银行卡受理规范，确保交易真实有效，并防范卡片诈骗等风险。
特约商户应当严格遵守受理卡种、受理限额、交易安全等规定。
2. 特约商户的风险管理特约商户的风险管理应当采取多种手段，包括但不限于：•商户风险评估•交易安全控制•预授权控制•规避合理纠纷•系统监控及额度控制3. 特约商户的费用管理特约商户的费用管理包括结算费用和手续费用两部分。
结算费用是指商户进行银行卡清算交易时由银行征收的费用，手续费用是指商户在处理每一笔交易时应该缴纳的手续费用。
特约商户应当按照银行的要求及时足额缴纳结算费用和手续费用。
4. 特约商户的客户服务特约商户应当提供优质的客户服务，包括但不限于：•提供准确的交易明细和结算单据•及时解答客户咨询和投诉•配合银行完成调查和处理有争议的交易•关注客户对商户服务的评价和反馈，并及时作出改进三、总结特约商户的管理涉及特约商户审核、商户合作和终止、商户信用评级、商户风险管理、商户费用管理、商户客户服务等多个方面。
收单特约商户管理办法及操作细则
特约商户管理办法及操作细则(V1.0)1.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。
1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。
2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。
“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。
对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。
所有证（照）应在有效期内。
2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。
2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。
3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。
4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
济源农商银行特约商户管理办法(改)
济源农商银行收单业务管理办法第一章总则第一条为规范济源农商银行收单业务管理，促进收单业务健康、持续、稳定发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》、中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》、中国银联《收单机构发展银行卡特约商户规则》、《银联卡特约商户类别码使用细则》、《河南省农村信用社银行卡（借记卡）风险事件应急处置预案》及《河南省农村信用社银行卡跨行业务差错处理规定》等相关文件规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条收单业务是指济源农商银行通过银行卡受理终端为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指采集银行卡交易信息要素并发送支付指令的各类支付终端。
特约商户是指与收单行签订受理协议，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
收单行是指开办收单业务的各支行及其分支机构。
特约商户包括实体特约商户和互联网特约商户，其中实体特约商户包括直联实体商户和间联实体商户，间联实体商户包括金燕自助通商户。
实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。
互联网特约商户是指通过电子商务平台提供商— 1 —品或服务的网络商户，本制度中互联网特约商户仅指前台模式商户，即以商户互联网网站接入中国银联在线支付平台的特约商户。
商户平台包括直联商户平台和间联商户平台，间联商户平台包括农信社自建商户平台和农信银商户平台。
第三条济源农商银行收单业务实行“联网通用，风险可控，规模与质量并重”的经营管理原则。
第二章机构职责及岗位设置第四条济源农商银行电子银行部负责制定辖内收单业务发展规划，负责辖内收单业务的指导、监督、检查、风险防范和业务培训，负责辖内终端设备（包括POS终端、MIS-POS终端等，下同）选型、订购、收发、保管等管理工作，负责对收单行所报商户资料进行审核，负责组织辖内收单行员工的业务培训，负责制定收单业务风险控制方案及紧急情况下的处理预案，负责督促辖内收单行及时处理风险案例等工作。
特约商户管理办法
特约商户管理办法一、总则为了规范特约商户的合作与管理，保障交易的安全、便捷和合法，促进业务的健康发展，特制定本管理办法。
本办法适用于与_____（企业名称）建立特约商户合作关系的各类商户。
二、特约商户的准入条件（一）合法注册商户必须是在工商行政管理部门合法注册，并取得相关经营许可证件的企业或个体工商户。
（二）良好信誉商户应具有良好的商业信誉，无重大违法违规记录，未被列入失信被执行人名单。
（三）经营稳定性具备稳定的经营场所和经营状况，能够长期稳定地开展经营活动。
（四）合规经营遵守国家法律法规和行业规范，经营的商品或服务符合国家相关标准和要求。
（五）具备必要的设施和技术条件拥有与业务相适应的硬件设施，如收银系统、网络设备等，能够支持相关交易的处理和数据传输。
三、特约商户的申请与审核流程（一）申请商户应向_____（企业名称）提交书面申请，包括商户基本信息、营业执照副本、经营许可证件、法定代表人身份证明、银行账户信息等相关资料。
（二）初审＿____（企业名称）收到申请资料后，进行初步审核，核对资料的完整性和准确性。
（三）实地考察对于初审通过的商户，进行实地考察，了解商户的经营状况、设施设备、人员配备等情况。
（四）终审综合初审和实地考察结果，进行终审决策，决定是否批准商户成为特约商户。
（五）签约批准成为特约商户的，双方签订合作协议，明确双方的权利义务、交易规则、费用标准等事项。
四、特约商户的培训与支持（一）培训＿____（企业名称）为特约商户提供必要的培训，包括业务流程、操作规范、风险防范等方面的内容，确保商户能够熟练掌握相关业务。
（二）技术支持为商户提供技术支持，解决商户在交易处理过程中遇到的技术问题，保障交易的顺利进行。
（三）服务支持及时响应商户的咨询和投诉，为商户提供优质的服务，维护良好的合作关系。
五、特约商户的交易管理（一）交易规范商户应按照合作协议和相关规定，规范开展交易活动，不得从事违法违规交易。
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特约商户管理办法
第一章总则
第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件
第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率
第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理
第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：
1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；
2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；
3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；
4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
(三)特约商户管理员应配合本行做好卡业务的宣传工作。
将本行银行卡业务发展动态及时传递到特约商户，对特约商户出现的问题要及时加以解决并与特约商户建立联系。
第五章为特约商户提供的服务
第十二条各分支行应做好特约商户的培训工作，提高特约商户操作人员受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，以防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险损失。
第十三条对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的特约商户，必须对相关人员进行培训，并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。
第十四条对特约商户的培训主要包括以下内容：
（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；
（二）可接受的银行卡交易类型及操作流程；
（三）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；
（四）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；
（五）各种凭证的正确使用方法；
（六）银行卡受理的其他注意事项。
第十五条各分支行应设立业务咨询，解答特约商户在受理银行卡业务过程中的疑问。
第十六条提供受理银联卡业务的机具、凭证及受理银联卡标志并负责了解和解决有关物品使用中存在的问题。
第十七条准确、及时地为特约商户办理符合规定的进账手续及提供对账服务。
第六章特约商户银行卡交易资金清算第十八条特约商户必须开立有结算账户，用于银行卡资金清算。
第十九条特约商户POS连线交易，收单行应于次日（节假日顺延）完成资金清算；对于预授权交易，收单行须在30天的有效期内完成资金清算。
第二十条各分支行特约商户管理员应认真核对POS交易明细和签购单，发现错账要及时调整并通知商户。
第七章特约商户的风险管理和退出
第二十一条各分支行应采取的特约商户风险管理措施包括：
（一）做好特约商户发展前的资信调查工作；
（二）做好特约商户的培训、维护和走访，及时了解和掌握特约商户经营状况；
（三）帮助特约商户提高卡片受理、资金结算等工作的效率和质量，增强风险意识和防范能力，防止和减少因收银员操作不当而造成的风险损失；
（四）做好高风险特约商户大额和异常交易的跟踪，对频繁退单和可疑交易进行监控；
（五）做好不良特约商户的信息管理。
第二十二条特约商户由于各种原因，需要收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行，到期后协议自动解除，停止银行卡交易。
协议解除后，在法律规定的有效
期内，特约商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。
第二十三条特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面形式通知特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险损失的追索权利：
（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；
（二）有欺诈行为的；
（三）多次无故拒绝受理银行卡的；
（四）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求的；
（五）经营困难或即将破产的单位；
（六）两个月内未办理银行卡交易的;
（七）存在其他违规情况的。
第二十四条对强制退出的商户，收单行应将其列入不良单位名单并通知银联公司，列入不良单位名单的单位，收单行两年之内，不得与其再次签约受理银行卡业务。
第八章附则
第二十五条本办法由负责制定、解释和修改。
第二十六条本办法自下发之日起执行。