商业银行信贷管理复习题
信贷管理篇风险管理部分题库
宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库——风险管理部分试题库一、单项选择题1、中国银监会商业银行不良资产检测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面Ａ不良贷款清收转化情况Ｂ新发放贷款质量情况Ｃ新发生不良贷款的内外部原因及典型案例Ｄ以上都是2、风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循的基本规律;A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．高风险高收益D．低风险低收益3、预期损失率的计算公式是：Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额4、在以下商业银行风险管理的主要策略中,最消极的风险管理策略是;A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避5、商业银行在贷款定价过程中,用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括;A、借款者信用状况的数据B、部门成本的数据C、违约风险暴露的数据D、担保品价值的数据6、估计违约损失率是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考年、涵盖一个经济周期的数据;A、3年B、5年C、7年D、10年7、客户的行业归属以该客户所产生的各类业务收入在其总收入中的占比确定,超过即为该客户的归属行业;A、50%B、55%C、60%D、65%8、对于初次与宁夏银行发生授信关系的客户,第一次评定信用等级时,应当按照其理论等级后退一个等级确定初始登记,且初始登记原则上不高于A、AB、A++C、AAD、AA+9、计算单一集团客户授信集中度的公式为：A、最大一家集团客户贷款总额/各项贷款总额X100%B、最大一家集团客户授信敞口/资本额X100%C、最大一家集团客户贷款总额/资本净额X100%D、最大一家集团客户贷款总额/自营贷款总额X100%10、宁夏银行专项和特种准备金每提取一次：A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月11、可疑类主要特征表现不包括A、贷款本息逾期超过6个月B、按贷款企业的净资产对贷款的保证程度确认,贷款无法收回或只能收回极少部分的贷款；C、预计损失率在20%～60%之间D、已知借款人恶意逃废债务且追索困难12、巴塞尔资本协议对商业银行信用风险资产设定了相应的权重K反映其风险大小,以下风险权重正确的是：A、经济合作与发展组织OECD中央政府的债权风险权重为5%；B、对于OECD的商业银行及OECD意外的中央政府的债权风险暴露权重为25%C、抵押贷款的风险暴露权重为60%；D、其他所有商业银行、企业、个人的风险暴露权重为100%；13、宁夏银行现行个人客户信用等级评定后,有效期为,自客户评级终审生效之日起算.A、12个月B、18个月C、24个月D、36个月14、在五级分类中,借款人贷款记录或还款记录不佳,或在向其他债权人还款方面出现困难属于哪一类的主要特征.A、关注B、次级C、可疑D、损失15、某贷款企业除在我行有200万元贷款外,还有其他多家银行的贷款即将到期,其资产负债率高达78%;我行在信贷档案检查中发现其担保承诺书和担保合同中的法定代表人签字为办公室主任代签,但缺少法定代表人授权委托书,预计损失将达到10%;根据上述特征应该将其贷款认定为A、关注B、次级C、可疑D、损失二、多项选择题1、我国商业银行信用风险监管指标包括：Ａ不良资产率Ｂ不良贷款率Ｃ贷款损失准备率Ｄ单一客户授信集中度Ｅ预期损失率2、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：A 经销商风险B 假按揭风险C 由于房产价值下跌导致超额押值不足D 借款人的经济财务状况恶化的风险E 国家对房市采取宏观调控策措施3、对企业信用风险分析的５Cs指标包括哪些方面Ａ品德Ｂ资本Ｃ还款能力Ｄ抵押Ｅ经营环境4、在巴塞尔新资本协议中,规定对信用风险计量方法有三种,分别是;A、基本指标法B、内部模型法C、标准法D、内部评级初级法E、内部评级高级法5、对单一法人客户的财务状况进行分析时,企业财务比率分析主要;A、盈利能力分析B、杠杆比率分析C、现金流量分析D、效率分析E、流动比率分析6、以下关于债项评级和客户评级的说法,正确的有;A、它们反映了信用风险水平的两个维度B、客户评级主要针对交易主体C、债项评级的水平由债务人的信用水平决定D、一个债务人可以有多个客户评级E、一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级7、集团法人客户的信用风险特征包括A．内部关联交易频繁B．连环担保普遍C．财务报表真实性差D．系统性风险高E．风险识别和贷后监督难度大8、宁夏银行信用评级应当遵循的原则A、统一要素B、统一程序C、客观公正D、及时有效E、动态调整9、中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告的主要内容包括：A、基本情况B、地区和客户结构情况C、不良清收情况D、新发放贷款质量情况E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例10、风险报告中,商业银行的重大风险事项包括A、重大信贷风险B、重大市场风险C、重大行业风险D、重大突发事件E、重大法律风险11、授信风险预警信号包括：A、管理风险预警信号B、关联交易风险预警信号C、借款人风险预警信号D、外部环境风险预警信号12、在风险预警中,借款人风险信号包括：A、经营风险信号B、企业管理风险信号C、财务状况风险信号D、担保风险信号13、个人客户风险预警中,被视为橙色预警信号的不包括:A、借款人失去联络超过15天,或频繁更换联络方式、住所地的,或不接受银行贷后检查的;B、借款人因犯罪行为,受到起诉、拘押、逮捕的;C、借款人所在单位破产、倒闭、停产,当月收入无法兑现的;D、借款人危重病住院、失踪、死亡、离异或家庭分割财产影响正常履约的;E、贷款约定分期还款,本金连续三期出现逾期,或客户发生欠息行为超过5个工作日的;14、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征：A 全面性B 相关性C及时性D 可靠性E 可比性15、计算商业银行特定客户的信用风险,需要以下哪些变量Ａ违约概率Ｂ违约损失率Ｃ违约风险暴露Ｄ期限Ｅ行业风险指数16、关于专项准备金提取比例,表述正确的是A、关注类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的2%B、次级类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的20%C、可疑类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的60%D、损失类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的100%17、宁夏银行评定客户信用等级后,在有效期内如发现评级客户资信状况发生重大情况,可能影响其信用等级的,应启动等级调整程序,按照一般流程重新评定其信用等级;重大情况包括：A、在宁夏银行欠息超过三个月,未予清偿的；B、被人民银行公布为不良信用客户,或被银行同业协会列入黑名单的；C、企业高级管理层发生变更,影响企业未来发展方向的；D、发生重大商誉风险被媒体曝光,可能影响到其正常、持续经营的；E、涉及重大诉讼,可能影响其正常、持续经营的；18、由于小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范等问题,因此在对小企业进行信用风险分析时,除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外,还应当关注的主要风险点有：A、政策风险B、经营风险C、投资风险D、财务风险E、信誉风险19、贷款担保中,若采用权利质押,以下哪些可以作为有效的权利质押：A、仓单、提单等于或全相关的票据B、依法可以转让的股份、股票；C、依法可以转让的商标权、专利权、着作权中的财产权D、土地承包使用权E、汇票、支票、本票、债权、存单等；20、宁夏银行个人客户信用评级的主要指标包括：A、个人基本情况B、个人就业情况C、个人平均月收入D、个人信用状况E、社会公共信息记录三、判断题1、信用风险是银行贷款业务的最主要风险,是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险;2、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动,对其产生冲击并引发相关损失的可能性;3、除正常类、关注类贷款外,次级类、可疑类和损失类贷款应提取专项准备金4、贷款分类和债项评级是两个容易混淆的概念,二者即区别明显又相互联系,债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成5、由于贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总;6、按五级分类,在我行有后三类不良贷款余额的个人类客户,在信用等级评定结果的基础上下调一级,对客户信用等级评定为BB以下的个人客户作为退出类客户;7、信贷资产风险分类通常是指信贷分析和管理人员或监管当局的检查人员,综合能够获得的全部信息并运用最佳普安段,根据信贷资产的风险程度对信贷资产质量作出评价;8、我行批量分类是针对个人经营性贷款,笔数多、不能提供财务报表银行无法判断借款人财务状况的批量分类处理方法;9、贷款主合同已超过诉讼时效,借款人对任何主张债权的文件不予确认,通过所有可能的措施和必要的法律程序无法收回的贷款应认定为损失类10、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保;债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息,但在贷款初期,应当考虑借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息;12、贷款本息逾期超过6个月,且借款人的还款责任出现法律纠风并已进入诉讼程序,预计出现20%以上损失的贷款应当认定为次级类贷款13、固定费用覆盖率用来衡量企业以营业活动所产生的现金支付变动成本的能力,是中长期授信重要财务承诺之一;14、开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人,通过虚假销售购买的方式套取银行贷款是个人住房贷款“假按揭”的主要形式,其主要特征是开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金;15、根据巴塞尔新资本协议的定义,债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上含,应被视为违约;参考答案一、单项选择题：1、Ｄ；2、B；3、Ａ；4、D；5、B；6、C；7、A；8、C；9、C；10、C； 11、B； 12、D； 13、C； 14、B； 15、B;二、多项选择题：1、ＡＢＣＤＥ2、ABCD3、ＡＢＣＤＥ4、C,D,E5、A,B,D,E6、A,B,E7、A,B,C,D,E8、A,B,C,E9、A、B、C、D、E 10、A、B、D、E 11、A、C、D 12、A、B、C、D 13、B、D 14、ABCDE 15、ＡＢＣ 16、A、B、D17、A、B、D、E 18、B、D、E 19、A、B、C、E 20、A、B、C、D、E三、判断题1、T2、F3、F4、T5、T6、T7、T8、F9、T 10、F 11、T 12、F 13、F 14、T 15、F。
银行信贷业务考试题库三
银行信贷业务考试题库三一、CMS方面1、在信贷管理系统中,关于一般法人客户贷后管理定期检查录入频率正确的说法有：〔ABDE〕A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次；B、次级类贷款客户至少每月检查一次；C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次；D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务的客户原则上每半年检查一次；E、出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户要随时检查。
2、客户经理在CMS中的基本职责是：〔ACD〕A、客户管理B、决策受理、调查和审查C、台账管理D、贷后管理。
3、客户经理应保证录入系统的数据的：〔ABCD〕A、真实性、B、及时性C、准确性D、完整性4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。
〔×〕5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：〔D〕A、BB、未评级C、A+D、AA+6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：〔BC〕A、BB、未评级C、A+D、AA+7、在信贷管理系统中，同一法人客户系统内只能有一个客户代码，正确的客户代码应是：〔A〕A、企业标准编码B、企业的营业执照编号C、企业的人行贷款卡编号D、法人代表的身份证号码8、某个人客户要在我行办理500万元的质押贷款，CMS中该客户的管理特征应为：〔B〕A、优良客户B、一般客户C、限制客户D、淘汰客户9、2003年9月，我行的CMS与ABIS成功对接，以下哪些数据可以自动从ABIS提取到CMS中：〔AD〕A、人民币贷款的还款记录B、外币贷款的还款记录C、承兑汇票发放D、欠息和还息10、信贷查询系统是独立于信贷管理系统之外的子系统，两者的数据来源都是同一个数据库，但信贷查询系统查询到数据是：〔A〕A、前一日数据B、实时数据C、上个月数据D、月终后数据11、在录入CMS借款凭证附加信息时，哪几种贷款需录入首笔凭证编号和首笔凭证发放时间：〔CD〕A、新增客户贷款B、新增信用贷款C、借新还旧贷款D、还旧借新贷款12、2008年4月19日我行自助循环贷款系统全面推广后，循环贷款的额度控制信息将由CMS通过实时接口发送ABIS，有关额度和利率的风险控制关口前移到ABIS 。
银行信贷序列考试题库
银行信贷序列考试题库银行信贷序列考试题库涵盖了信贷业务的基础知识、信贷管理、风险控制、法律法规以及信贷产品等多个方面。
以下是一些模拟考试题目：一、单选题1. 银行信贷业务的核心是（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 结算业务D. 投资业务2. 以下哪项不是信贷风险的类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险3. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是（）A. 贷款金额B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪个不是银行信贷产品？（）A. 个人住房贷款B. 企业流动资金贷款C. 定期存款D. 个人消费贷款5. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中关系人不包括（）A. 商业银行的董事B. 商业银行的高级管理人员C. 商业银行的普通员工D. 商业银行的控股股东二、多选题6. 银行信贷管理的基本原则包括（）A. 合法性原则B. 审慎性原则C. 效益性原则D. 风险控制原则7. 银行在进行信贷风险评估时，需要考虑的因素包括（）A. 借款人的财务状况B. 借款人的还款能力C. 贷款的担保情况D. 宏观经济环境8. 以下哪些属于信贷业务的法律风险？（）A. 合同条款不明确B. 借款人违约C. 法律变更导致的风险D. 贷款利率调整9. 银行在发放贷款时，需要对借款人进行哪些方面的审查？（）A. 借款人的信用记录B. 借款人的经营状况C. 借款人的资产负债情况D. 借款人的行业前景10. 银行信贷业务的监管机构包括（）A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 国家外汇管理局D. 地方金融监督管理局三、判断题11. 银行在发放贷款时，可以不考虑借款人的还款来源。
（）12. 银行信贷业务的风险管理是银行业务的重要组成部分。
（）13. 银行在进行信贷审批时，不需要对贷款项目进行可行性分析。
（）14. 银行信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
银行从业资格证信贷管理考试 选择题 48题
1. 在信贷管理中，以下哪项不是信用评级的目的？A. 评估借款人的还款能力B. 确定贷款利率C. 决定贷款额度D. 决定贷款期限2. 下列哪项是商业银行在发放贷款时必须遵守的原则？A. 风险自担B. 利润最大化C. 客户关系优先D. 合规性3. 信贷风险管理的核心目标是？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础4. 以下哪项是信贷审查的主要内容？A. 借款人的信用历史B. 借款人的资产状况C. 借款人的还款能力D. 以上都是5. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是6. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是7. 以下哪项是信贷政策的主要内容？A. 贷款审批流程B. 贷款利率设定C. 贷款风险控制D. 以上都是8. 在信贷管理中，以下哪项是风险评估的关键步骤？A. 收集借款人信息B. 分析借款人信用C. 确定贷款条件D. 监控贷款使用9. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供以下哪项担保？A. 抵押物B. 保证人C. 信用担保D. 以上都是10. 以下哪项是信贷资产证券化的主要目的？A. 提高银行资本充足率B. 分散信贷风险C. 增加贷款流动性D. 以上都是11. 在信贷业务中，以下哪项是贷款违约的主要原因？A. 借款人信用不良B. 经济环境恶化C. 贷款管理不善D. 以上都是12. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是13. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险14. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是15. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是16. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是17. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是18. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是19. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是20. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是21. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是22. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础23. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是24. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是25. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险26. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是27. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是28. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是29. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是30. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是31. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是32. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是33. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是34. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础35. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是36. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是37. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险38. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是39. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是40. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是41. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是42. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是43. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是44. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是45. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是46. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础47. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是48. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是答案：1. D2. D3. B4. D5. D6. D7. D8. B9. D10. D11. D12. D13. A14. D15. D16. D17. D18. D19. D20. D21. D22. B23. D24. D25. A26. D27. D28. D29. D30. D31. D32. D33. D34. B35. D36. D37. A38. D39. D40. D41. D42. D43. D44. D45. D46. B47. D48. D。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
银行信贷考试试题及答案
银行信贷考试试题及答案一、银行信贷考试试题一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于银行信贷的基本功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 贷款审批D. 资金清算2. 以下哪个是银行信贷风险管理的核心指标？（）A. 贷款损失准备金B. 不良贷款率C. 贷款拨备覆盖率D. 贷款逾期率3. 以下哪种贷款属于短期贷款？（）A. 个人消费贷款B. 小额贷款C. 项目贷款D. 中长期贷款4. 以下哪个不属于银行信贷政策的主要内容？（）A. 贷款利率B. 贷款期限C. 贷款条件D. 贷款用途5. 以下哪种贷款需要提供担保？（）A. 信用贷款B. 担保贷款C. 票据贴现D. 保函二、判断题（每题2分，共20分）6. 银行信贷风险是指银行在信贷活动中因各种原因导致损失的可能性。
（）7. 不良贷款是指贷款逾期90天以上的贷款。
（）8. 贷款审批是银行信贷风险管理的第一步，也是最关键的一步。
（）9. 银行信贷资产质量越高，不良贷款率越低。
（）10. 银行信贷政策应随着国家经济政策的调整而调整。
（）三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述银行信贷风险的主要类型及防范措施。
12. 简述银行信贷审批的基本流程。
13. 简述银行信贷资产质量评价的主要指标。
四、案例分析题（20分）14. 某企业向银行申请一笔1000万元的贷款，用于购置设备扩大生产。
企业提供了以下资料：营业执照、税务登记证、公司章程、财务报表、贷款担保合同等。
请根据这些资料，分析该企业是否符合贷款条件，并给出贷款审批意见。
二、答案及解析一、选择题1. C（解析：贷款审批是银行信贷活动的具体环节，而非基本功能。
）2. B（解析：不良贷款率是衡量银行信贷风险的核心指标。
）3. B（解析：短期贷款通常指贷款期限在1年以下的贷款，小额贷款符合这一条件。
）4. D（解析：贷款用途属于贷款合同的内容，而非信贷政策。
）5. B（解析：担保贷款需要提供担保，而信用贷款无需提供担保。
银行信贷能力考试题40题
银行信贷能力考试题40题1、【多选题】市县行社分管信贷业务主任的贷后管理职责有（）o［1分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、组织制定本行社贷后管理细则和考核制度，并督促信贷管理部门、承贷机构认真落实。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并认真组织实施。
D、定期组织对辖内某行的贷后管理工作进行检查、分析和总结，并向理（董）事长和上级行社报告。
答案：A z B,C z D2、【多选题】市县行社理（董）事长的贷后管理职责有（）o口分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、对辖内大额贷款的贷后管理工作情况进行不定期抽查,对前10大户贷款的贷后管理工作情况定期进行检查。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并监督实施。
D、督促分管信贷主任、信贷管理部门、承贷机构落实贷后管理制度，定期对本行社的贷后管理工作进行总结，并向上级报告。
答案：A,B,C,D3、【多选题】出现以下哪些情况，可以认为信贷资金可能被挤占挪用？（）［1分］A、借款人出现资本支出项目违反合同约定异常增长B、借款人出现应收账款或预付账款异常增长且无合理解释时C、借款人出现未经某行许可将流动资金用于股市、期市或其他投资性用途的D、农副产品收购、加工、储备企业在某一报告期（或检查日）与基期的存货、应收票据之和的减少幅度与货币资金增加幅度不同步，且差额部分没有用于归还贷款答案：A,B,C,D4、【多选题】放款执行岗的主要工作职责有（）。
［1分］A、管理本行社贷款发放与支付业务，定期检查贷款发放与支付落实情况。
B、审查贷款审批意见书中的各项风险控制措施是否已经落实，应当通过借款合同约定的风险控制措施是否已经约定。
C、审查借款合同中约定的提款条件是否已经满足。
D、审查贷款资金支付是否符合信贷管理制度和借款合同的约定。
商业银行信贷管理习题集(doc 18页)
商业银行信贷管理习题集(doc 18页)商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名D．中长期贷款比例 E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构 D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例 B。
资产利润率 C。
资本充足率D．单个贷款比例 E。
单个贷款比例 F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象C．保持资本充足率 D。
留足二级储备资金E．选择合适的贷款方式 F。
建立风险补偿机制一、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类 B。
四类 C。
五类 D。
六类2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票 B。
债券 C。
附属资本 D．资本公积 E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率 B。
核心资本充足率C．附属资本不超过核心资本 D。
资产风险基本权数4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10% B。
10—15%C．50 —100% D．100%5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
银行信贷管理考试题目整理
银行信贷管理考试题目整理银行信贷管理是银行业务中的重要组成部分，对于保障银行资金安全、优化资源配置、促进经济发展具有重要意义。
以下是对银行信贷管理相关考试题目进行的整理。
一、单选题1、以下哪项不是银行信贷业务的基本原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性2、信用评级的主要目的是评估（）。
A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的信用状况D 以上都是3、银行在审查贷款申请时，首先关注的是（）。
A 借款人的信用记录B 贷款用途C 还款来源D 抵押物价值4、以下哪种贷款方式风险最大？（）A 信用贷款B 抵押贷款C 质押贷款D 保证贷款5、贷款五级分类中，不良贷款包括（）。
A 关注、次级、可疑B 次级、可疑、损失C 可疑、损失D 以上都不对二、多选题1、银行信贷风险的主要来源包括（）。
A 借款人信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险2、银行在进行信贷审批时，需要考虑的因素有（）。
A 借款人的财务状况B 行业发展前景C 宏观经济环境D 担保情况3、抵押物的评估价值通常受到以下因素影响（）。
A 抵押物的市场价格B 抵押物的新旧程度C 抵押物的地理位置D 抵押物的变现能力4、信用贷款的特点包括（）。
A 无需担保B 审批流程简单C 风险较高D 贷款额度较小5、贷款展期需要满足的条件有（）。
A 借款人生产经营正常B 贷款未逾期C 有还款意愿D 提供担保三、判断题1、银行信贷管理的目标是实现利润最大化。
（）2、贷款调查是信贷流程中的第一步。
（）3、抵押物的价值越高，银行的风险就越低。
（）4、次级贷款是不良贷款中风险最低的。
（）5、银行可以随意调整贷款利率。
（）四、简答题1、简述银行信贷业务的流程。
答：银行信贷业务的流程通常包括以下几个环节：（1）客户申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关资料。
（2）贷款调查：银行对借款人的信用状况、财务状况、贷款用途等进行调查。
（3）贷款审查：银行对调查资料进行审查，评估贷款风险。
《银行信贷管理》期末考试复习题及参考答案
商业银行信贷管理复习题（课程代码262266）一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。
A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
银行信贷考试题库及答案
银行信贷考试题库及答案一、单选题1. 银行信贷管理的核心是（）A. 风险控制B. 利润最大化C. 客户满意度D. 资金安全答案：A2. 以下哪项不是银行信贷业务的基本要求？（）A. 合法性B. 安全性C. 盈利性D. 随意性答案：D3. 银行在进行信贷审批时，主要依据的是（）A. 客户信用记录B. 贷款申请表C. 贷款担保物D. 客户关系答案：A二、多选题1. 银行信贷风险主要包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD2. 银行在发放贷款时，通常需要考虑的要素包括（）A. 贷款用途B. 贷款期限C. 还款来源D. 贷款利率答案：ABCD三、判断题1. 银行在信贷过程中，可以忽视客户的还款能力。
（）答案：错误2. 银行信贷资金的投放必须符合国家的产业政策和信贷政策。
（）答案：正确3. 银行在信贷审批过程中，可以完全依赖于担保物的价值来决定贷款额度。
（）答案：错误四、简答题1. 简述银行信贷审批流程的主要步骤。
答案：银行信贷审批流程主要包括客户申请、资料审核、信用评估、风险分析、审批决策和合同签订等步骤。
2. 银行如何进行信贷风险管理？答案：银行进行信贷风险管理主要通过以下方式：建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和采取风险缓释手段等。
五、案例分析题某银行客户经理在对一家企业进行信贷审批时，发现该企业财务报表存在一定的问题，但企业主提供了高额的抵押物作为担保。
请问银行客户经理应如何处理？答案：银行客户经理应首先对企业提供的财务报表进行深入分析，核实其真实性。
同时，对抵押物的价值进行评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。
在此基础上，客户经理还应考虑企业的还款能力、行业风险等因素，综合判断是否批准贷款，并决定贷款额度。
如果风险较大，应采取相应的风险控制措施。
银行从业资格证信贷管理考试 选择题 60题
1. 在信贷管理中，以下哪项不是信用评级的目的？A. 评估借款人的还款能力B. 确定贷款利率C. 提高银行的市场竞争力D. 决定贷款额度2. 下列哪项是商业银行信贷政策的核心内容？A. 贷款审批流程B. 贷款利率设定C. 贷款风险管理D. 贷款产品创新3. 信贷风险管理的主要目标是？A. 最大化贷款收益B. 最小化贷款损失C. 提高客户满意度D. 增加市场份额4. 在信贷审批过程中，以下哪项不是必须考虑的因素？A. 借款人的信用历史B. 借款人的职业稳定性C. 借款人的资产状况D. 借款人的政治背景5. 以下哪项是有效的信贷监控措施？A. 定期审查贷款合同B. 定期与借款人沟通C. 定期调整贷款利率D. 定期更换信贷经理6. 信贷资产证券化的主要目的是？A. 提高资产流动性B. 降低资产风险C. 增加资产收益D. 扩大资产规模7. 在信贷业务中，以下哪项不是合规管理的内容？A. 遵守法律法规B. 执行内部政策C. 监控市场动态D. 防范操作风险8. 信贷违约的主要后果是？A. 借款人信用记录受损B. 银行资产质量下降C. 市场信心丧失D. 以上都是9. 以下哪项是信贷重组的典型情况？A. 借款人提前还款B. 借款人延期还款C. 借款人增加担保D. 借款人减少贷款额度10. 信贷管理中的“五级分类”主要用于？A. 评估贷款质量B. 确定贷款利率C. 计算贷款损失D. 监控贷款流程11. 以下哪项是信贷风险的主要来源？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 流动性风险12. 信贷政策的主要制定者是？A. 银行董事会B. 信贷部门C. 风险管理部门D. 合规部门13. 信贷审批的主要依据是？A. 借款人的信用报告B. 借款人的财务报表C. 借款人的资产证明D. 以上都是14. 信贷业务中的“三查”不包括以下哪项？A. 查借款人的信用B. 查借款人的资产C. 查借款人的收入D. 查借款人的健康状况15. 信贷资产的质量主要通过以下哪项指标来衡量？A. 不良贷款率B. 贷款增长率C. 贷款收益率D. 贷款覆盖率16. 信贷业务中的“风险缓释”措施不包括以下哪项？A. 增加担保B. 提高利率C. 分散贷款D. 减少贷款额度17. 信贷业务中的“风险定价”主要依据是？A. 市场利率B. 借款人的信用等级C. 贷款期限D. 以上都是18. 信贷业务中的“风险分散”主要通过以下哪项措施实现？A. 增加贷款品种B. 扩大贷款区域C. 提高贷款额度D. 以上都是19. 信贷业务中的“风险转移”主要通过以下哪项措施实现？A. 购买保险B. 资产证券化C. 信用衍生品D. 以上都是20. 信贷业务中的“风险对冲”主要通过以下哪项措施实现？A. 利率互换B. 货币互换C. 信用违约互换D. 以上都是21. 信贷业务中的“风险监控”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期审查贷款合同B. 定期与借款人沟通C. 定期调整贷款利率D. 以上都是22. 信贷业务中的“风险报告”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期编制风险报告B. 定期向管理层汇报C. 定期向监管机构报告D. 以上都是23. 信贷业务中的“风险管理”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定风险管理政策B. 建立风险管理体系C. 实施风险管理措施D. 以上都是24. 信贷业务中的“风险评估”主要通过以下哪项措施实现？A. 信用评级B. 财务分析C. 市场分析D. 以上都是25. 信贷业务中的“风险控制”主要通过以下哪项措施实现？A. 设定贷款限额B. 实施贷款审批C. 监控贷款使用D. 以上都是26. 信贷业务中的“风险预防”主要通过以下哪项措施实现？A. 加强内部控制B. 提高员工素质C. 完善制度建设D. 以上都是27. 信贷业务中的“风险应对”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定应急预案B. 实施风险转移C. 加强风险监控D. 以上都是28. 信贷业务中的“风险补偿”主要通过以下哪项措施实现？A. 提高贷款利率B. 增加担保要求C. 实施风险对冲D. 以上都是29. 信贷业务中的“风险分散”主要通过以下哪项措施实现？A. 增加贷款品种B. 扩大贷款区域C. 提高贷款额度D. 以上都是30. 信贷业务中的“风险转移”主要通过以下哪项措施实现？A. 购买保险B. 资产证券化C. 信用衍生品D. 以上都是31. 信贷业务中的“风险对冲”主要通过以下哪项措施实现？A. 利率互换B. 货币互换C. 信用违约互换D. 以上都是32. 信贷业务中的“风险监控”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期审查贷款合同B. 定期与借款人沟通C. 定期调整贷款利率D. 以上都是33. 信贷业务中的“风险报告”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期编制风险报告B. 定期向管理层汇报C. 定期向监管机构报告D. 以上都是34. 信贷业务中的“风险管理”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定风险管理政策B. 建立风险管理体系C. 实施风险管理措施D. 以上都是35. 信贷业务中的“风险评估”主要通过以下哪项措施实现？A. 信用评级B. 财务分析C. 市场分析D. 以上都是36. 信贷业务中的“风险控制”主要通过以下哪项措施实现？A. 设定贷款限额B. 实施贷款审批C. 监控贷款使用D. 以上都是37. 信贷业务中的“风险预防”主要通过以下哪项措施实现？A. 加强内部控制B. 提高员工素质C. 完善制度建设D. 以上都是38. 信贷业务中的“风险应对”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定应急预案B. 实施风险转移C. 加强风险监控D. 以上都是39. 信贷业务中的“风险补偿”主要通过以下哪项措施实现？A. 提高贷款利率B. 增加担保要求C. 实施风险对冲D. 以上都是40. 信贷业务中的“风险分散”主要通过以下哪项措施实现？A. 增加贷款品种B. 扩大贷款区域C. 提高贷款额度D. 以上都是41. 信贷业务中的“风险转移”主要通过以下哪项措施实现？A. 购买保险B. 资产证券化C. 信用衍生品D. 以上都是42. 信贷业务中的“风险对冲”主要通过以下哪项措施实现？A. 利率互换B. 货币互换C. 信用违约互换D. 以上都是43. 信贷业务中的“风险监控”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期审查贷款合同B. 定期与借款人沟通C. 定期调整贷款利率D. 以上都是44. 信贷业务中的“风险报告”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期编制风险报告B. 定期向管理层汇报C. 定期向监管机构报告D. 以上都是45. 信贷业务中的“风险管理”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定风险管理政策B. 建立风险管理体系C. 实施风险管理措施D. 以上都是46. 信贷业务中的“风险评估”主要通过以下哪项措施实现？A. 信用评级B. 财务分析C. 市场分析D. 以上都是47. 信贷业务中的“风险控制”主要通过以下哪项措施实现？A. 设定贷款限额B. 实施贷款审批C. 监控贷款使用D. 以上都是48. 信贷业务中的“风险预防”主要通过以下哪项措施实现？A. 加强内部控制B. 提高员工素质C. 完善制度建设D. 以上都是49. 信贷业务中的“风险应对”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定应急预案B. 实施风险转移C. 加强风险监控D. 以上都是50. 信贷业务中的“风险补偿”主要通过以下哪项措施实现？A. 提高贷款利率B. 增加担保要求C. 实施风险对冲D. 以上都是51. 信贷业务中的“风险分散”主要通过以下哪项措施实现？A. 增加贷款品种B. 扩大贷款区域C. 提高贷款额度D. 以上都是52. 信贷业务中的“风险转移”主要通过以下哪项措施实现？A. 购买保险B. 资产证券化C. 信用衍生品D. 以上都是53. 信贷业务中的“风险对冲”主要通过以下哪项措施实现？A. 利率互换B. 货币互换C. 信用违约互换D. 以上都是54. 信贷业务中的“风险监控”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期审查贷款合同B. 定期与借款人沟通C. 定期调整贷款利率D. 以上都是55. 信贷业务中的“风险报告”主要通过以下哪项措施实现？A. 定期编制风险报告B. 定期向管理层汇报C. 定期向监管机构报告D. 以上都是56. 信贷业务中的“风险管理”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定风险管理政策B. 建立风险管理体系C. 实施风险管理措施D. 以上都是57. 信贷业务中的“风险评估”主要通过以下哪项措施实现？A. 信用评级B. 财务分析C. 市场分析D. 以上都是58. 信贷业务中的“风险控制”主要通过以下哪项措施实现？A. 设定贷款限额B. 实施贷款审批C. 监控贷款使用D. 以上都是59. 信贷业务中的“风险预防”主要通过以下哪项措施实现？A. 加强内部控制B. 提高员工素质C. 完善制度建设D. 以上都是60. 信贷业务中的“风险应对”主要通过以下哪项措施实现？A. 制定应急预案B. 实施风险转移C. 加强风险监控D. 以上都是1. C2. C3. B4. D5. B6. A7. C8. D9. B10. A11. C12. A13. D14. D15. A16. D17. D18. D19. D20. D21. D22. D23. D24. D25. D26. D27. D28. D29. D30. D31. D32. D33. D34. D35. D36. D37. D38. D39. D40. D41. D42. D43. D44. D45. D46. D47. D48. D49. D51. D52. D53. D54. D55. D56. D57. D58. D59. D60. D。
《银行信贷管理》复习题及参考答案
《银行信贷管理》复习题及参考答案一、单选题1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性答案：D解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。
2、信用评级中，BBB 级表示（）。
A 信用较好B 信用一般C 信用欠佳D 信用较差答案：B解析：BBB 级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。
3、以下哪种贷款方式风险最小？（）A 信用贷款B 担保贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案：D解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。
质押物通常为有价证券等，变现能力较强。
4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。
A 借款人的收入B 借款人的资产C 借款人的负债D 借款人的社会关系答案：D解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。
5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。
A 借款人还款能力出现明显问题B 借款人无法足额偿还贷款本息C 借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D 即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：A解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
二、多选题1、银行信贷业务的流程包括（）。
A 客户申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 贷款发放答案：ABCDE解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。
2、影响贷款利率的因素有（）。
A 央行基准利率B 贷款风险程度C 借款人信用状况D 贷款期限E 银行资金成本答案：ABCDE解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。
3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。
A 合法性B 易变现性C 稳定性D 价值充足性E 可控性答案：ABCDE解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。
银行信贷知识考试试题
银行信贷知识考试试题一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）1、商业银行的（A、）承担本银行资本充足率管理的最终责任。
正确答案：（A、）A、监事会;B、董事会;C、股东代表大会D、董事长;2、根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是（B、）。
正确答案：（B、）A、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的；B、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的；C、出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的；D、出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的；3、借新还旧贷款，符合人民银行规定的，至少归为关注类；仅基于清收利息、减息还本、保全资产等目的的，至少归为（A、）类。
正确答案：（A、）A、次级B、关注C、损失D、可疑4、农村合作银行的投资股可转让，但不可退股。
农村合作银行股东转让其全部投资股，同时资格股持满几年后可以退股。
（A、）正确答案：（A、）A、3年；B、2年；C、5年；D、4年；5、中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知规定：对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行__A___的规定。
正确答案：（D、）A、30%B、20%C、50%D、40%6、根据《关于规范向农村合作金融机构入股的若于意见》，农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。
县联社自然人入股一般不小于1000股，法人资格股一般不少于（B、）股。
正确答案：（C、）A、100000B、10000C、1000D、50007、单位通知存款最低起存金额是（D、）万元。
正确答案：（A、）A、10B、1C、100D、508、对收入和费用的审计较多地运用到的方法是（D、）。
正确答案：（D、）A、详细审计B、函证C、观察D、分析性复核9、第十届全国人民代表大会常务委员会第二十次会议《关于修改〈中华人民共和国审计法〉的决定》是在（D、）作出的，并将于（D、）开始施行。
银行信贷管理考试题目
名词解释1、逆向选择：在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利逆向结果即造成违约风险的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人;2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺;3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持客户需按约定的利率和期限还本付息,或对客户在有关经济活动中的信用客户履行债务,责任的能力和诚信等向第三方做出保证的行为;授信又可分为实有授信和或有授信;4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度;5、保证：是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为;6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为;7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度;8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动; 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动;10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型;他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式;是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目;13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能;14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款;15、授权：把权力委托给人或机构,代为执行;16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司企业以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款;17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动;18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款;19、现代企业制度：指以市场经济为基础,以完善的为主体,以为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、为条件的新型企业制度;20、定期存款：银行存款的一种;存户存入款项时预定提取期限的存款;银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取;利息较活期存款为高;21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时,承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品;简答题1、贷款的基本程序贷款的基本程序1贷款申请2贷款调查3对借款人的信用评估4贷款审批5贷款发放6贷款检查7贷款归还2、信贷资金的特点和运动形式信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖;但是,信贷资金又不同于一般的社会资金,其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”,具体表现在： 1是一种所有权和使用权相分离的资金2是一种有价格的资金3是一种有期限约定的资金4是一种具有特殊运动形式的资金一含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程;通常表示为“双重支付双重归流”;“双重支付、双重归流”第一重支付：g→G ,银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者； 第二重支付：G→WPm,A ,是资金使用者通过各种途径或方式,将借入的信贷资金进行投资或消费；第一重归流：W’→G’ ,是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流：G’→ g’ ,资金使用者将贷款本金和利息归还给银行,信贷资金又回到它的出发点——银行手中;信贷资金二重支付与二重归流的循环,并在运动过程中相互制约、紧密联系,从而构成信贷资金的周转过程;7如何协调贷款三性原则之间的关系9贷款风险分类和程序贷款风险的类型：一按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险 二按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险三按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险5贷款管理行长负责制的内容行长负责制的主要内容包括：1行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主要职责；2贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责；3行长授权的主管人员应当对行长负责; 13审贷分离的意义和内容审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度;贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查,它是银行开展信贷业务的基础制度,涵盖了贷款活动的全过程,无论信贷管理体制发生怎样的变化,贷款的“三查”制度不能变,各级信贷业务部门必须不折不扣地执行;实行审贷分离制的意义是：其一,实行调查评估、审批、发放各环节的相分离,可以做到环环相扣、责任分明,达到互相监督、互相制约的目的,从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；其二,实行审贷分离,可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价,风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核,对业务部门调查手段、方法、A P m g G W ..….P……W’调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验,从而更有利于保证评审结论的准确性；其三,实行审贷分离,有利于排除主观因素的影响,客服感性认识的片面性,使决策人员更理性地作出决策;10信贷营销的基本特征银行经营的是货币和信用,因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销,它有着自身的特点：1信贷营销的性质是一种服务营销,即通过银行的营销活动,使得客户从中获取利益和满足感;2信贷营销的功能具有双重性,一方面要通过有效的营销策略来吸引社会资金,另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人;3信贷营销的理念注重整体营销,由于信贷产品的无形性和易模仿性;客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的,只有对某家银行产生认同,才能接受其提供的信贷服务;4信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式,信贷产品的生产和消费具有不可分离性,信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售;4银行确定抵押率考虑的因素抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比;抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度,贷款期限,抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素;为了科学合理的确定抵押率,银行需要本着防范风险、公正,经济的原则对下面问题做出分析：1贷款项目的风险;2抵押人资信状况;3抵押物的品种;4贷款期限;3银行确定抵押物的基本原则1合法设定抵押权原则;2减少风险原则;3抵押物优先原则;4易于拍卖原则;5易于管理原则;17简述信用卡消费贷款的特点1发卡行一次性审查申请人的资信,持卡人在有效期内可周转使用贷款额度,即申请一次,审查一次,多次贷款;2有免息期和最低还款额;3单笔贷款金额小,贷款笔数多;4贷款用途不固定,使用方便、灵活;5消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现,即时形成贷款;简述短期贷款的基本用途和种类用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要;种类：1、临时贷款2、周转贷款3、透支贷款4、结算贷款;11项目融资的特点1、融资主体的排他性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;1、追索权的有限性;2、项目风险的分散性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;3、项目信用的多样性;成功的项目融资,可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个关键方面;4、项目融资程序的复杂性;项目融资数额大、时限长、涉及面广;5、融资成本较高;融资的前期费用和利息成本;6、资产负债表外融资;12个人客户信贷市场细分的依据个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、收入水平因素、年龄结构因素、知识结构因素、对若干因素进行综合;18现代企业制度的特征1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;16影响企业存款变动因素有哪些1、社会经济的发展状况；2、国家的经济、金融政策；3、企业产品销售收入与生产经营规模；4、企业资金的周转速度与资金清算状况；5、企业的商业信用状况;14银行取得短期贷款的途径有哪些1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;15商业银行存款的作用有哪些1、存款是银行职能实现的前提；2、存款是银行信贷资金来源的主体；3、存款是银行贷款业务的基础；4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；5、存款是银行保持稳健经营的有效手段;论述题2理论结合实际,谈谈我国个人贷款的产生和快速发展的原因1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求;2、买方市场的形成;3、社会制度改革的深化;4、中央银行信贷政策的调整;5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变;6、非公有经济的活跃与发展;7、农村经济发展的需要;4结合当前实际,银行如何从自身角度降低不良贷款1、推进商业银行的体制改革和逐步上市;对国有商业银行进行股份制改革,改变国家独资股东一元化格局,实现股权多元化；创新产权制度,实现产权多元化；通过上市,增强应对不良贷款的能力;2、完善商业银行内部控制;完善岗位责任制,建立贷款风险管理制度,科学认定不良贷款增量;3、改进现行的商业银行信贷机制,对借款人进行严格的事前风险评估;4、建立科学的呆账核销制度;老不良贷款逐年核销,新不良贷款及时核销;5、强化外部监督机制和制约机制;央行和银监会强化金融监管,提高监管效率;6、改进和完善外部金融环境;整治信用环境,建立和健全社会信用体系,增强社会的信用意识;3中国商业银行贷款风险有哪些如何减少和避免风险1、贷款风险：操作性风险、体制性风险;2、措施：①强化贷款风险的事先防范意识,提高银行从业人员的综合素质;一方面,完善贷前审查制度,根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估,进而决定是否放贷;另一方面,人的因素也是风险产生的关键性因素,要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理,要建设一支综合素质过硬的业务队伍;②健全商业银行内部控制机制;在市场经济体制条件下,商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性,必须实行审贷分离、集体审批制度,进行合理的内部控制机构设置,明确职责,加强监督;要严格依法发放贷款,遵守法定程序,认真调查核实,签订合法有效的借款合同,坚决杜绝人情贷、关系贷;③银行发放贷款后,应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度;如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查,及时发现问题、解决问题,使风险在实际发生之前消灭或减少;④运用多种法律手段防范贷款风险;产生贷款无法收回或收回难的情况时,传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段,比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段,可有效控制和降低信贷风险,提高信贷资产质量;⑤运用多种经济手段防范贷款风险;商业银行可以将一些不良资产通过资本市场来处置,例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险,从而降低贷款的风险;⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善;监管制度：人民银行应该加强监管力度,完善相应的服务系统;同时,银监会作为银行业监督管理部门,应该加大监管力度,掌握更多、更大的权利,切实实现严厉的惩罚性制度;立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范,明确权利义务；完善现有的担保法、合同法、公司法、贷款通则等法律法规中和贷款有直接关系的内容,以对现有的贷款制度加以完善;行政制度：对现有行政制度予以改进,明确收费项目和收费标准,提高行政部门的服务质量,由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出,进而降低信贷风险的可能;5银行贷款风险形成的原因。
银行信贷管理考试重点
银行信贷管理复习重点题型：单选、多选、判断、名词、简答、论述一、选择、判断1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。
明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”。
具体表现1、是一种所有权和使用权相分离的资金2、是一种有价格的资金3、是一种有期限约定的资金4、是一种具有特殊运动形式的资金2、信用是信贷活动产生的基础。
信贷的价值运动是不等价的。
（对）3、（二）如何理解“双重支付、双重归流”？第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者；第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用；第一重归流：W’→G’ ，使用者（企业）取得销货收入；第二重归流：G’→ g’ ，使用者将贷款本金和利息归还给银行。
“三重支付、三重归流”？如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。
4、我国信贷资金管理体制的历史演变（一）统存统贷（-1979）高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。
（二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984）（三）“实贷实存”（1985-1993）（四）比例管理（1994-）5、现行的信贷资金管理体制—比例管理1、总量控制指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。
2、比例管理指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。
比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率、中长期贷款比率、备付金比率、资产质量比率……3、分类指导指在统一的货币政策下，对不同的金融机构（商业银行、政策性银行、非银行金融机构）的信贷资金实施有区别的管理方法。
4、市场融通指人民银行主要通过市场（通过7天的同业拆借或7天以上六个月以内的同业短期借款）来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。
《商业银行信贷管理Ⅱ》题库及答案
《商业银行信贷管理Ⅱ》题库及答案一、单项选择题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。
A．企业存款 B．财政存款C．储蓄存款 D．外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。
A．出票 B．承兑C．贴现 D．付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。
A．又称"重贴现"B．是商业银行向中央银行进行的票据再转让C．期限一般为三个月D．再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。
A．企业专户存款B．企业转账存款C．普通存款D．结算户存款5、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过（）。
A．3个月 B．4个月 C．6个月 D．9个月6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行 B．公开招标C．协议购买D．强制摊派7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。
A．统收统支 B．差额包干 C．实贷实存D．资产负债比例管理12．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。
A．小于等于5% B．小于等于6% C．小于等于9% D．小于等于10%13．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。
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一、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额4、担保贷款.指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信用风险..信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款..用于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
二、比较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点..手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目的、主体及法律特征等。
抵押贷款与质押贷款区别①标的物的占管不同。
②标的物的种类不同。
③担保的范围不同。
质押贷款还包括质物的保管费用。
④合同生效的根据不同。
质押贷款合同自质物或权利凭证移交与商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登记日生效..抵押保证担保的主体不同借款人或第三人担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信誉和一般财产法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权人只具有一般债权的效力3、一般准备与专项准备一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
4、财务因素与非财务因素分析财务因素..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金流量表的分析。
..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利能力的分析。
..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。
非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。
5、流动资金贷款与固定资产贷款流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。
.1、有资格没有能力的保证为不合法保证。
答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没资格的保证为不合法保证。
2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限最长不超过一年。
答..错误..商业票据应是合格的商业票据3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。
答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。
贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为客户信用评级。
4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷款。
错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因素更重要。
错误..财务因素与非财务因素同样重要。
四、简答题1、简述五类贷款及其相应特点。
正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能会造成一定损失。
可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也肯定要造成较大损失。
损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。
2、简述资信调查的内容。
...品德character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系的头等要素。
...能力capacity----人的要素或管理要素..经济上..是指借款人利用其才能对所借资金妥善运用、获取利润并偿还贷款的能力..法律上..是指借款人是否具备独立承担借款法律义务的资格。
...资本capital----财务要素..借款人拥有资财的价值..它是借款人取得民事主体权利和独立承担民事责任的物质基础..也是其财富积累和经营业绩的反映。
...担保collateral----财务要素..担保品能给银行提供保护..降低银行贷款风险。
....经营情况condition----经济要素..是指企业自身的经营状况和外部经济环境。
除此之外..有人提出....持续性continuity----技术要素..是指借款人在科技发展、产品日新月异的情况下..不断推陈出新的能力。
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物..（1）银行选择抵质押物是根据借款人的资产状况、借款用途、偿还能力、资信情况等进行综合评估的。
银行认可的抵质押物包括..存款、国债、有价证券、房产、土地、应收账款、存货、机器设备、自用汽车等。
法律规定具体如下. ..下列财产可以抵押....一..抵押人所有的房屋和其他地上定着物....二..抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产....三..抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物....四..抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产....五..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权....六..依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押....一..土地所有权....二..耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权..但本法第三十四条第..五..项、第三十六条第三款规定的除外....三..学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施....四..所有权、使用权不明或者有争议的财产...五..依法被查封、扣押、监管的财产...六..依法不得抵押的其他财产。
...（2）质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
确定动产质物的原则...①出质的动产必须具有流动性..但法律限制的动产不能作为质物。
如..禁止流通的毒品、爆炸品及保护文物等. ..②出质的动产必须具有交换价值..因为它是贷款债权的担保.③出质的动产必须是特定的物..④出质的动产必须是独立的物..且出质人对该物享有处分权。
下列权利可以质押..①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单和提单...②依法可转让的股份、股票...③依法可转让的商标专用权、专利权、着作中的财产权...④依法可以质权的其他权利..应符合..必须是财产性权利..必须具有可转让性..必须适于抵押、能够转移等三个条件。
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。
商行贷款风险分类管理的目标..根据《贷款风险分类指导原则》..试行..第二条.1、结实贷款的实际价值和风险程度、真实、全面、动态地反映贷款的质量.2、发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题..加强信贷管理.3、为判断呆帐准备金是否充足提供依据。
标准..如题 15、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。
——信用风险——利率风险——流动性风险——经营风险——汇率风险——国家风险6、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素....一..借款人的还款能力..它是一个综合概念..包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等..二..借款人的还款记录..应将贷款的逾期状况作为一个重要因素..三..借款人的还款意愿..四..贷款的担保..五..贷款偿还的法律责任..六..银行的信贷管理7、借款人提供的财务报表有哪些局限性.(一)报表数据的滞后性企业财务报表的财务信息对外披露的有用性..很大程度上取决于财务报表的及时性..企业的年度财务报表所披露的信息时间间隔过长..就越缺乏有用性..也就越缺乏及时性。
财务报表中的数据均是企业过去经济活动的结果。
用这些数据预测企业未来的动态..只有参考价值..并非绝对合理可靠..很多企业的财务报表公布是非常滞后的。
(二)报表信息来源的非真实性有时..企业为了使报表显示出企业良好的财务状况及经营成果..会在会计核算方法上采用其他手段来粉饰财务报表。
(三)财务报表本身的局限性企业财务报表仅仅是报表中列示的可以用货币计量的经济资源。
实际上..企业有许多经济资源或是受会计方法的制约..或是受客观条件制约..并未在企业财务报表中体现。
如企业的品牌知名度、企业的营销网络、拥有的专利技术、企业的商标等在会计核算法下没有被量化..在报表内无法得到体现..但这些是企业的核心竞争力..是企业宝贵的财富。