银行业信贷支持节能环保产业发展的几点思考_李东卫

（2）支持节能环保产业高端 金融产品缺乏。国内银 行 所从事的节能 环保产业金融 业 务 还比较单一，部分 银 行业 金融机构支持节能 环保仍局限在传统信贷 领域，缺少对新 兴产业的创新型 授信制度和创新型的风险管 理措施，导致 在进入相关领域的时候仍趋于保守和谨慎。
（3）节能 环保产业政 策传导的有效性有待改 进。银 行 对节能 环保产业的支 持主要依 赖于国家 政 策导向，目前 节 能 环保等战略新兴产业 还处于发 展培育阶段，国家和地方 促 进节能 环保产业 发 展的系统性 政 策 还在完善过程中，还 缺 乏相 应 的 金 融 部 门 支 持 节能 环保 产业 发 展 财 政 贴息等 政 策补偿制度和市场激励机制。 2.3 我国节能环保企业自身存在的问题
2 我国节能环保产业发展中存在的主要问题和困难 2.1 我国节能环保产业发展存在的问题
（1）节能 环保产业 发 展 政 策体系不健全。目前尽管国 家及地方政 府已经出台了一系列推动战略 性 新兴产业 发展 的政 策及措施，但是我国节能 环保产业的相关激 励 机制极 其 不完 善，导 致 相 应 扶 持 政 策 的 非 常 匮 乏。此 外，产业 发 展 缺 乏 指 导。由于产业 还 处 于发 展培 育 阶 段，尚 未 作 为一 个 独 立的产业门类予以清 晰界定，促 进产业 发 展的系统性 政 策 体系仍 不健 全，综 合 评 价产业 发 展 的 指 标 体系 还 不完 善，相 关 统计 体 系尚 未 建 立，重 要 基 础 数 据 比 较 缺 乏 。今后，我 国 还需要完备节能环保产业的法规及标准体系。
（3）企 业资本金 到位 严重滞后。国家实 行稳健 货币政 策，企 业 集团公司的融资需 求及 提 款 条 件受 到限制，不能 按 计 划 拨付 给 企 业 资本金，阻 碍了项目进程。
（4）国 家 政 策 扶 持不 到 位。节能 环保 企 业项目前 期 项目 投资巨大，投资回收 期一般在8～12年，而目前国家未给 予 利息贴补政 策导致 企 业经营成本高，银 企合作中常因资金 价格 难 以 达 成 共识，致使 贷 款 获 批 后 仍 发 放不 了。
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银行业信贷支持节能环保产业发展的几点思考
李东卫 中国银监会阳泉监管分局
我国节能环保产业是在上世纪70年代 随着 经 济 建 设与 环 境 保 护 事业 发 展 而兴 起 的。最 近 几 年来，相 继 出台了一系 列 法 规 和 政 策，进一步加大了对节能 环保产业的 扶 持力度。“十二五”规 划明确 提出“节能 环 保产业”作为七大战略 性 新兴产业大力发 展 之首,节能 环保 产业 重 点 发 展 高 效 节能、 先 进环保、资源循环利用关 键 技术 装备、 产品和服 务。“十一五”期间，我国节能 环 保 产业 发 展 迅 速，每年以15%～17%的 速 度增长。
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２ ０１２ 年 ０ ７ 期 ／ 总 ２１７ 期
产业 贷 款 余 额 2 5 .12亿 元，比 年 初 增 加11 . 2 7亿 元，同比多增 6 . 8 5 亿 元；资源 综 合 利 用类 贷 款 余 额 2 8 . 6 6 亿 元，比 年 初 增 加 9 . 6 5 亿 元，同 比多增 0 .14 亿 元；环 境 保 护 服 务业 贷 款 余 额 91.89亿元，比年初增加4.04亿元，同比多增3.96亿元。 1.4 创新多样化金融服务、积极拓宽资金来源渠道
（1）银 行支持节能 环保产业的意义理解 不够。部分 银 行业机构仅将信贷支持节能环保等战略新兴产业理解为给 几个环保 企 业 发 放一些贷款，对国家提出的新兴战 略产业 规 划的重 大 意义理解 不够，未能将此作为银 行信贷结构调 整、新业 务 创新 动力和未来 业 务增长点来 规 划发 展，特别 是银行业分支机构对总行的信贷指导表现出很强的依赖 性，基 本 上 是 被 动 执 行总行 的 信 贷 政 策，而主 动 研 究 开发 支 持 节能 环保 产业 的 创 新 性 业 务 开展不够。
（2）节 能 环 保 产 业 的 投 融 资 环 境 欠佳 。2 0 10 年，国 务 院 发布《关于加快 推行合同能源管理促进节能服 务产业 发 展的意见》,指出合同能源管理是 发达国家普遍推行的、运 用市场手段促 进节能的服 务机制。节能 服 务公司与用户签 订能源管 理合同，可以 大 大降低 用能单位节能改 造的资金 和 技 术 风 险，充 分 调 动用能 单位节 能 改 造 的 积 极 性，是 行之 有效的节能措施。但是由于我国在节能 环保领域的政 策和 配 套措施 存 在诸多不足，出现了很多银 行业金融机 构对合 同能源管 理缺 乏真正认识的弊端，致使当前节能 环保产业 的 投 融 资 环 境 并不乐 观，资 金 渠 道 阻 塞。
近年来，我国银 行业机构积极贯彻落 实科学发展观，切实加强对资源循环利用、 节 Leabharlann Baidu 环保 等 绿 色 经 济 的 信 贷 支 持。至 2 011 年 9月末，上海 辖 内 银 行业 机 构 支 持 环保 产 业 贷款 余 额152 . 9 7亿 元，比 年 初增 加 2 3 . 4 5 亿 元，同比多增 7. 4 3 亿 元，同比 增 长 2 0%； 无 不良 贷 款。其 中，资源 开发与 保 护 型 环保 产业 贷 款 余 额 7. 3 亿 元，比 年 初 减 少1 . 5 2 亿 元，同比 少增 3 . 52亿 元；环 境 保 护产品生
3 强化银行业信贷支持节能环保产业发展的建议 3.1 进一步发挥政府完善政策体系支持节能环保产业发展
（1）完善良好的政 策支持环境。我国需要进一步完善 政 策体系。鼓 励 促 进 节 能 环保 技 术自主创 新 的 同 时，推 进 在 节 能 环 保 技 术 成 果 转 化、财 税、政 府 采 购、知 识 产 权、科 技 基 础 设 施 等 方 面 的 政 策 环 境 建 设。一方 面,加 大 对 节 能 环保 领 域 基 础 研发 和 前 沿 技 术 探 索 的 支 持力度；另一方 面，把 配 套政 策聚焦到支持产品研发的前端和推广应用的后端。尤 其 要 注 重 节能 环保 技 术 的 知 识 产权保 护。
（4）节能 环保 意识不强。出于经济成本问题的考虑， 我国诸多企 业缺 乏节能 和环保 意识，尤其是中小型企 业认 为节能减 排政 策 对于 企 业的自身发 展是一种约束，尚未建 立真正科 学的企 业 发 展理 念。此 外，很 多节能 先 进 适 用技 术 的 投 资风 险 较 高，经 济 效 益 却 较 差，很 多 中小企 业由于 规 模 和 资 金 的 限 制，不仅 节能 技 术 科 技 研发 能 力 较 弱，而且 严 重缺 乏引进先进 技术的动力。这将是我国节能 环保产业 发 展 的 重 大 障 碍之一。 2.2 我国银行业支持节能环保产业发展存在的问题
（1）企业项目融资渠道单一。我国节能环保企业真正上 市 的 不多，大 部 分 企 业 主要依 靠 银 行 贷 款 支 持，表 现 为 企 业
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融资渠道单一，不能完全满足节能环保企业的用款需求。 （2）缺少有效担保抵押物。节能环保企业项目前期建设
投 入 资 金巨 大，企 业 无 法向银 行提 供 担保 抵 押 物。项目建 成 后，企 业 的主要资产 — — 机 器设 备由于具 有 较 强 的专用性， 可控度、可变现能力低，往往不能被银行接受作为抵押物。
（3）节能 环保产业创新能力不足。节能 环保产业 技 术 性 本身要求 较 高，与 欧 美 国 家 相 比，我 国 节 能 环保 产业 缺 乏 核心竞争力，主要是因为研发 投入少，在科技力量、实验 设 置 条 件、科 研实力 等方面 存 有不小的差 距。一方面产业 竞 争力有待 提 升。产业 链 条 较 短，产业 结 构 和 产 品 结 构 不 尽合 理，用能 设 备 和产 品中节 能 环保 型设 备、产 品 的 比 重 较 低， 污 染 治 理 设 施，特 别 是 城 镇 污 水、垃 圾 处 理、危 险 废 弃 物 处 理 处 置 设 施 建 设 滞后；另一方面技 术创 新 能 力不 强。产业 标 准 体系不健 全，节 能 环保 关 键 技 术仍 比 较 缺 乏，部 分 核心 技 术仍需进口，拥有自主知识产权的 重 大 技术 和全国知名品 牌 的 企 业 少，技 术 服 务市 场 有待 规 范 。
资源向节能减排效应显著的地区和企业倾 斜，严格 控 制“两 高 ”行业中不 符 合 国 家 节 能减 排要求的企 业的新增信贷，加快退出 落后产能项目。其它银 行 也相继 制定了支 持节能环保产业发展的政策和实施方案。 1.2 主动转换信贷服 务方 式、积极促 进 经 济结构调整
银行业机构结合我国节能环保产业 发 展 特点，开展了一系列 金融 产品 和信贷 管 理制度创新，并充 分利用财政资 金的杠 杆 作用，建 立信贷支 持节能 环保产业的长 效 机制。密切加强与政 府职能 部门合 作， 紧密跟 踪国家“十二五”相 关 产业 规 划 和 地 方 规 划 的 编 制 和 实 施 ，积 极 参 与 规 划 调研 和编 制，对 规 划项目予以优 先 支 持。 如 国 家 开发 银 行 2 010 年 3月与 环保 部 对 外 合 作 中心、北 欧 环 境 金 融 公司签订《中 北 欧环 境 保 护 合 作计 划意向书》，加 快项 目筛选评审工作和细化后续资金支持环 保项目的使 用流 程；与环保部合 作开展的 《“十二 五”环 保 融 资 创 新 研 究》完 成了中 期论证。 1.3 加大节 能 环保支 持力度、促 进 经济与 环境协调发展
1 银行业支持节能环保产业发展取得的 成效 1.1 制定节能 环保 信贷政 策、完善绿色信 贷授信准入
2007 年颁布的 《关 于 落 实 环保政策法 规防范信贷 风 险 的 意 见》及 2 0 10 年 颁 布 的《关 于 进 一 步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融 服 务工作的意见》是我国金融支持节能 环 保产业 发 展的宏观金融政 策 指导文件。银 行 业 机 构 深 入 践 行 科 学 发 展 观、贯 彻 国 家 宏观调控 政策，探索国际 银 行业的发展 趋 势，进 一 步 推 进 节能 环保 信 贷 业 务发 展，引 导 信 贷 投 放 逐 步 转 向 绿 色 经 济 领 域 。中 行 颁 布实 施《支 持 节 能 减 排 信 贷 指引》，明 确 了中行支 持节能减 排的总体信贷原则：积 极支持清洁能源和节能环保产业 发展，重 点 支 持重 点节能减 排工程 项目建 设，信贷
我 国 银 行 业 机 构 在学习 借 鉴 国 外节 能 环 保 金 融 服 务 经 验、发 挥自身 独 特 服 务 优 势 的 同 时，丰富 和 完 善 金 融 服 务 模 式，加 强 金 融 产 品 的 创 新力度，多角度 拓 展 筹资 渠 道，降 低 企 业 融资成 本。一是创新融资模 式。针对节能 环保 服 务主 体 的 不 同，推 出了 节 能 减 排 技 改 项目、C DM 项目、节 能 服 务 商、节 能 减 排 设 备 供 应 商 买 方信 贷、节 能 减 排 设 备 制 造 商 增 产、公用事业 服 务、融资租赁、非信贷 等融资模 式。二是创 新 金 融 服 务。成 立了 可持 续 金 融 中 心，专业 服 务 于 可持 续 金 融 项目认 定，碳 金 融 相 关 业 务、创 新产 品 研发 等。通 过 提 供 专业 的 服 务，有 效 把 握 市 场 机 遇、开展 金 融 创 新、提 供 技 术 支持、规避项目风险，使银行能够聚焦资源，做 大做强节能 环保产业贷款。三是创新金融产品。2011年我国银 行业机 构资 金面普遍 趋 紧、企 业融资需 求不能有 效 满足，在 此情 况 下，我 国 银 行业 机 构 大 力 开展 金 融 产 品创 新，首 次 通 过 发 行 中小企 业 集 合票 据，为节能 环保 企 业 发 放 贷 款。