CH1国际结算概述
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21 2020-2-26
从买卖双方结算到银行介入非现金结算
v18世纪60年代，世界重要资本主义国家完成工业革
命，银行业发生深刻变化：
Ø 高利贷性质的封建银行
担任信用和支付中介
的资本主义银行
开展国内的存、放款业务及
国际借贷和国际结算业务。
v货到付款、预先付款、记账交易、跟单托收、跟单
信用证、对开信用证、保函、信用证+进出口融资
30 2020-2-26
国际结算媒介——标准化货币符号
v国际标准化货币符号
§ 这套代码的前两个字符代表该种货币所属的 国家和地区，它采用的是ISO-3166《国家 名称代码》，
§ 在此基础上，再加一个字符表示货币单位。
v为计算机的数据处理和通讯创造了有利条件，也为 国际结算业务经办人员迅速识别和记忆货币创造了 条件。
错误与遗漏账户
9 2020-2-26
比国内结算业务复杂
v 货币的比价不一致 v 货物卖断在什么地方不一致 v 买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担 v 货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行
保险，保什么险别，保费由谁来承担 v 各国度量衡也不尽一致 v 还要有一些商品方面的知识 v 还要懂得地理知识 v 还要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式
产
其
险
验
地
Baidu Nhomakorabea
他
单
证
证
单
据
书
书
据
37
国际结算中的国际惯例
v1.与票据有关的法律和国际惯例
§ 《英国票据法》（1882） § 《日内瓦统一票据法》（1930）
38
v2.与结算方式有关的国际规则与惯例
§ 《跟单信用证统一惯例(UCP600)》（国际商会600号出版物， 2007)
§ 《托收统一规则(URC522)》(国际商会522号出版物，1996） § 《见索即付保函统一规则(URDG758)》 (国际商会758号出版
42
2020-2-26
梁雪松 课件
商业银行分支机构的形式
进出口企业结算
课前说明 v 按时上课，遵守网络课堂纪律；
v 认真完成课堂互动，积极参与讨论；
v 成绩＝考试成绩70%＋平时成绩30% 平时成绩=互动成绩+测试（习题）成绩+案例讨论 成绩+考勤成绩
v 教材：陈琳《国际结算与贸易融资》，清华大学 出版社，2018年2月
2 2020-2-26
国际结算研究的主要内容图示
v票据结算：用代替现金起流通手段、支付手段的 信用工具来结算国际间的债权债务关系
§ 克服现金结算的种种弊端
15 2020-2-26
票据结算的三个阶段 v 汇兑票据时期：11～12世纪，票据仅具有收据和
兑换的作用。
v 市场票据时期：13世纪前后，票据开始有了支付 的功能，但必须是到期的票据。
v 流通票据时期：16～17世纪，有了背书制度，使 得票据具有信用融资和流通转让功能。
物，) § 《银行间偿付办法》 (国际商会525号出版物，1996) § 《合约保函统一规则》（国际商会325号出版物） § 《国际备用证惯例(ISP98)》 (国际商会590号出版物，1998) § 《国际保理业务惯例规》（国际保理商联合会，2000） § 《2020国际贸易术语解释通则（INCOTERMS2020）》 § 《审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP745）
》
39
v3.与单据相关的国际公约与国际惯例
§ 《海牙规则》(Hague Rules) § 《汉堡规则》(Hamburg Rules) § 《联合运输单证统一规则》 (Uniform Rules for a
Combined Transport Documents) § 《伦敦保险协会货物保险条款》 (Institute Cargo
、备用信用证等。
Ø 国际结算日益与贸易融资相结合。
22
从买卖双方结算到银行介入非现金结算
v 贸易范围和规模的扩大
v 银行功能的丰富和完善
§ 交易中介 § 信用中介 § 风险中介 § 信息中介
v 优点是快速、便捷、安全
23 2020-2-26
结算与融资相结合
v 形式多样
§ 付款交单凭信托收据借货 § 出口打包放款/出口押汇 § 保付代理/包买票据 § 票据贴现
*现代国际结算是以 票据为基础、单据为 条件、银行为中枢、 结算与融资相结合的 非现金结算体系。占 国际结算的大部分
国际贸易以外的经济 活动，政治、文化活 动，如侨汇、外汇兑 换业务、旅游业等
12
v我国青岛海尔 集团与港、澳、 台地区的厂商发 生了基于有形贸 易的货币收付， 这属于国际贸易 结算吗？
13
三、国际结算的历史演变过程 v 背景：国际贸易＋金融业(商业银行)＋通讯技术
从现金结算发展到非现金结算 从票据结算发展到票据单据化结算
从买卖双方结算发展到通过银行结算
国际结算与贸易融资相结合
14 2020-2-26
从现金结算发展到票据结算
v现金结算：直接用运送金属铸币或条块的方法进 行
§ 风险大 § 运费高 § 时间长 § 清点不方便
Clauses, ICC) § 《合约保函统一规则》（国际商会325号出版物） § 《国际备用证惯例(ISP98)》 (国际商会590号出版物，
1998) § 《国际保理业务惯例规则》（国际保理商联合会，2000） § *《2000年国际贸易术语解释通则(INCOTERMS2000)》(国
际商会560号出版物)
A
B
v 内容：
§ 外汇自由买卖 § 资本自由输出入 § 黄金自由输出入 § 黄金外汇自由市场
C E
D F
27 2020-2-26
管制的双边国际结算制度
v 是指两国政府签订支付协定，开立清算账户，用 集中抵消债权债务的办法，清算两国之间由于贸 易和非贸易往来所产生的债权债务的一种结算制 度。
v 主要内容：
6 2020-2-26
一、国际结算的含义
v国际结算（International Settlement）是指国际结 算是以银行为中介进行国际间资金调拨，以结算 位于不同国家和地区之间的两个或两个以上当事 人之间债权债务的货币收付活动。
§ 范围：国际间 § 原因：
• 商品贸易/劳务提供/收入收付/经常转移 • 国际资本流动
v附属单据
§ 海关发票、领事发票（Consular , Customs
Invoice）
§ 装箱单、重量单（Packing, Weight List） § 商检证明（Inspection Certificate）等
36
国际结算有关单据
国际结算有关单据即商业单据
发
票
官
运
、
方
输
装 箱
单 据
单 据
单
等
保
检
§ 签订贸易和非贸易的支付协定 § 互为对方建立清算账户 § 规定清算范围 § 规定清算货币 § 信用波动额度 § 差额清偿办法
28 2020-2-26
多元混合型的结算制度
v 全球自由的多边结算制度 v 区域性的多边结算制度 v 管制的双边结算制度
并存
v 有限的外汇自由兑换 v 程度不同的外汇管制
16 2020-2-26
汇兑票据时期
A地
交易商A
现
兑
换
金
证
书
交易商A
票现 据金
B地
货
物
交易商B
现金
兑换商A
兑换商B（兑换商A的分店或代理店） 票据汇兑
17
市场票据时期
15世纪法国等地的定期集市，兑换商到市场上为交易 商换算金额、兑换票据。
A地
B地
货物
交易商A
交易商A
交易商B
现
兑
换
金
证
书
票据
票现 据金
兑换商A
票据支付
兑换商B
18
流通票据时期
背书制度出现，背书成为权利转移的方法。票据从证据 性证券成为流通性证券。
货物
交易商A
票据
交易商B
货物 票据
交易商C
票据流通
19
从票据结算发展到票据单据化结算
Ø 分工的发展使航运业、保险业和商业分离。 v航运业：定期航线的开辟、巨型船舶的出现，商人
委托船东运送货物。提单出现。
10 2020-2-26
国 际 结 算
2020-2-26
二、国际结算的种类
国际贸易结算
有形贸易结算 记帐贸易结算 资本性货物贸易结算 综合类经济交易中的贸易结算 无形贸易结算（服务、收入）
国际非贸易结算
经常转移结算
金融交易结算 其他非贸易结算
11
商品买卖
服务供应 资金调拨 国际借贷
国际贸易结算 非贸易结算
34
国际结算方式
汇款
贸
易
结
托收
算
方
式
信用证
保函
外币兑换
非
汇款
贸
易
光票托收
结 算
信用卡
方
旅行支票
式
买汇业务
存款业务
35
国际结算单据
结算单据——实现物权转移与债务清偿的重要依据。 v基本单据
§ 商业发票（Commercial Invoice） § 运输单据（Transport Documents） § 保险单（Insurance Policy） § 跟单信用证汇票（Documentary L/C Draft）
§ 角度：商业银行 § 性质：
• 学科：国际贸易＋国际金融 • 业务：商业银行中间业务/比国内结算业务复杂
7 2020-2-26
当今世界的经济
国际贸易
A国
B国
资本流动 开放经济下的宏观经济学
8 2020-2-26
国际收支账户
经常账户
货物 服务 收入 经常转移
资本与金融账户
资本账户 （含资本转移及非生产、非金融资产的收买与放弃） 金融账户 （含直接投资、证券投资、其他投资、官方储备）
第一章 国际结算概述
第一节 国际结算的基本概念 第二节 国际结算中的银行和银行清算系统
4 2020-2-26
教学目的与要求
• 国际结算的基本概念 • 国际结算的发展及演变 • 国际结算中的银行和银行清算系统
2020-2-26
第一节 国际结算的基本概念
一 国际结算的含义 二 国际结算的种类 三 国际结算的产生和发展 四 国际结算研究的基本内容
32
国际结算票据
票据——流通手段，支付手段 国际结算的票据即金融单据
汇票
本票
支票
33
国际结算方式
支付方式，实现货币跨国收付的手段。 v基本方式
§ 汇款（Remittance） § 托收（Collection） § 信用证（Letter of Credit）
v附属方式
§ 银行保函（Banker’s Letter of Guarantee） § 国际保付代理业务（Factoring） § 包买票据业务（Forfeiting）
v 方法简便 v 促进银行功能重组 v 结算制度与惯例日益丰富完善
24 2020-2-26
结算与融资相结合
v国际结算的载体不断升级 （条件：网络技术的快速发展）
电子商务:B to B;B to C; C to B; C to C 电子支付 网上银行
v国际结算的实质： 寻求和实施有效的监督买卖双方履约的方法和策略 ，同时又最大限度地降低支付交易成本。
31
国际结算媒介——标准化货币符号
v常用国家和地区的货币名称符号代码表
§ 人民币元，CNY；美元，USD；港元， HKD；英镑，GBP；欧元，EUR
§ 澳大利亚元，AUD；新西兰元，NZD；加 拿大元，CAD；日元，JPY；新加坡元， SGD；
§ 瑞士法郎，CHF；瑞典克朗，SEK；丹麦 克朗，DKK；挪威克朗，NOK；
并存
29 2020-2-26
五、国际结算的研究内容
v国际结算工具
§ 票据：汇票、本票、支票
v国际结算方式
§ 汇款/托收/信用证 § 银行保函/保付代理/包买票据
v国际结算的单据
§ 发票/保险单/运输单据
v以银行为中心的支付体系
§ SWIFT：环球银行金融电讯协会 § CHIPS：美国清算所同业支付系统 § CHAPS：英国交换银行自动收付系统
v保险业：船东运送货物时要转嫁风险，保险业产生 ，保单出现。
后来提单的性质发生变化：
Ø 一般性的运输契约、货物收据
可背书转让的物
权凭证
交单代表交货
v交单时，保单通常与提单一起交。
20
从票据结算发展到票据单据化结算
v 货物单据化
§ 代表货物所有权（B/L） § 交单=交货
v 履约证书化
§ 按时（B/L日期） § 按质（质量证书） § 按量（数量证书）
25
四、国际结算制度的演变过程 v国际结算制度（System of International Settlement）
是各国之间结算债权债务关系的基本方法和总的 原则。
自由的多边国际结算制度
管制的双边国际结算制度
多元混合型的结算制度
26 2020-2-26
自由的多边国际结算制度
v 多边结算制度是指在外汇买卖自由的情况下，使 用可兑换货币自发地在各国之间进行结算的一种 制度——金本位制下
40
第二节 国际结算中的银行和银行清算系统
一 国际结算中的银行 二 国际结算中的银行清算系统
41 2020-2-26
一、国际结算中的银行
银行开国际结算业务，必须有海外分支机构或代 理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据 与本行的关系，可将往来银行分为两种类型： v 海外分支行 v 代理行 v 账户行
从买卖双方结算到银行介入非现金结算
v18世纪60年代，世界重要资本主义国家完成工业革
命，银行业发生深刻变化：
Ø 高利贷性质的封建银行
担任信用和支付中介
的资本主义银行
开展国内的存、放款业务及
国际借贷和国际结算业务。
v货到付款、预先付款、记账交易、跟单托收、跟单
信用证、对开信用证、保函、信用证+进出口融资
30 2020-2-26
国际结算媒介——标准化货币符号
v国际标准化货币符号
§ 这套代码的前两个字符代表该种货币所属的 国家和地区，它采用的是ISO-3166《国家 名称代码》，
§ 在此基础上，再加一个字符表示货币单位。
v为计算机的数据处理和通讯创造了有利条件，也为 国际结算业务经办人员迅速识别和记忆货币创造了 条件。
错误与遗漏账户
9 2020-2-26
比国内结算业务复杂
v 货币的比价不一致 v 货物卖断在什么地方不一致 v 买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担 v 货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行
保险，保什么险别，保费由谁来承担 v 各国度量衡也不尽一致 v 还要有一些商品方面的知识 v 还要懂得地理知识 v 还要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式
产
其
险
验
地
Baidu Nhomakorabea
他
单
证
证
单
据
书
书
据
37
国际结算中的国际惯例
v1.与票据有关的法律和国际惯例
§ 《英国票据法》（1882） § 《日内瓦统一票据法》（1930）
38
v2.与结算方式有关的国际规则与惯例
§ 《跟单信用证统一惯例(UCP600)》（国际商会600号出版物， 2007)
§ 《托收统一规则(URC522)》(国际商会522号出版物，1996） § 《见索即付保函统一规则(URDG758)》 (国际商会758号出版
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2020-2-26
梁雪松 课件
商业银行分支机构的形式
进出口企业结算
课前说明 v 按时上课，遵守网络课堂纪律；
v 认真完成课堂互动，积极参与讨论；
v 成绩＝考试成绩70%＋平时成绩30% 平时成绩=互动成绩+测试（习题）成绩+案例讨论 成绩+考勤成绩
v 教材：陈琳《国际结算与贸易融资》，清华大学 出版社，2018年2月
2 2020-2-26
国际结算研究的主要内容图示
v票据结算：用代替现金起流通手段、支付手段的 信用工具来结算国际间的债权债务关系
§ 克服现金结算的种种弊端
15 2020-2-26
票据结算的三个阶段 v 汇兑票据时期：11～12世纪，票据仅具有收据和
兑换的作用。
v 市场票据时期：13世纪前后，票据开始有了支付 的功能，但必须是到期的票据。
v 流通票据时期：16～17世纪，有了背书制度，使 得票据具有信用融资和流通转让功能。
物，) § 《银行间偿付办法》 (国际商会525号出版物，1996) § 《合约保函统一规则》（国际商会325号出版物） § 《国际备用证惯例(ISP98)》 (国际商会590号出版物，1998) § 《国际保理业务惯例规》（国际保理商联合会，2000） § 《2020国际贸易术语解释通则（INCOTERMS2020）》 § 《审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP745）
》
39
v3.与单据相关的国际公约与国际惯例
§ 《海牙规则》(Hague Rules) § 《汉堡规则》(Hamburg Rules) § 《联合运输单证统一规则》 (Uniform Rules for a
Combined Transport Documents) § 《伦敦保险协会货物保险条款》 (Institute Cargo
、备用信用证等。
Ø 国际结算日益与贸易融资相结合。
22
从买卖双方结算到银行介入非现金结算
v 贸易范围和规模的扩大
v 银行功能的丰富和完善
§ 交易中介 § 信用中介 § 风险中介 § 信息中介
v 优点是快速、便捷、安全
23 2020-2-26
结算与融资相结合
v 形式多样
§ 付款交单凭信托收据借货 § 出口打包放款/出口押汇 § 保付代理/包买票据 § 票据贴现
*现代国际结算是以 票据为基础、单据为 条件、银行为中枢、 结算与融资相结合的 非现金结算体系。占 国际结算的大部分
国际贸易以外的经济 活动，政治、文化活 动，如侨汇、外汇兑 换业务、旅游业等
12
v我国青岛海尔 集团与港、澳、 台地区的厂商发 生了基于有形贸 易的货币收付， 这属于国际贸易 结算吗？
13
三、国际结算的历史演变过程 v 背景：国际贸易＋金融业(商业银行)＋通讯技术
从现金结算发展到非现金结算 从票据结算发展到票据单据化结算
从买卖双方结算发展到通过银行结算
国际结算与贸易融资相结合
14 2020-2-26
从现金结算发展到票据结算
v现金结算：直接用运送金属铸币或条块的方法进 行
§ 风险大 § 运费高 § 时间长 § 清点不方便
Clauses, ICC) § 《合约保函统一规则》（国际商会325号出版物） § 《国际备用证惯例(ISP98)》 (国际商会590号出版物，
1998) § 《国际保理业务惯例规则》（国际保理商联合会，2000） § *《2000年国际贸易术语解释通则(INCOTERMS2000)》(国
际商会560号出版物)
A
B
v 内容：
§ 外汇自由买卖 § 资本自由输出入 § 黄金自由输出入 § 黄金外汇自由市场
C E
D F
27 2020-2-26
管制的双边国际结算制度
v 是指两国政府签订支付协定，开立清算账户，用 集中抵消债权债务的办法，清算两国之间由于贸 易和非贸易往来所产生的债权债务的一种结算制 度。
v 主要内容：
6 2020-2-26
一、国际结算的含义
v国际结算（International Settlement）是指国际结 算是以银行为中介进行国际间资金调拨，以结算 位于不同国家和地区之间的两个或两个以上当事 人之间债权债务的货币收付活动。
§ 范围：国际间 § 原因：
• 商品贸易/劳务提供/收入收付/经常转移 • 国际资本流动
v附属单据
§ 海关发票、领事发票（Consular , Customs
Invoice）
§ 装箱单、重量单（Packing, Weight List） § 商检证明（Inspection Certificate）等
36
国际结算有关单据
国际结算有关单据即商业单据
发
票
官
运
、
方
输
装 箱
单 据
单 据
单
等
保
检
§ 签订贸易和非贸易的支付协定 § 互为对方建立清算账户 § 规定清算范围 § 规定清算货币 § 信用波动额度 § 差额清偿办法
28 2020-2-26
多元混合型的结算制度
v 全球自由的多边结算制度 v 区域性的多边结算制度 v 管制的双边结算制度
并存
v 有限的外汇自由兑换 v 程度不同的外汇管制
16 2020-2-26
汇兑票据时期
A地
交易商A
现
兑
换
金
证
书
交易商A
票现 据金
B地
货
物
交易商B
现金
兑换商A
兑换商B（兑换商A的分店或代理店） 票据汇兑
17
市场票据时期
15世纪法国等地的定期集市，兑换商到市场上为交易 商换算金额、兑换票据。
A地
B地
货物
交易商A
交易商A
交易商B
现
兑
换
金
证
书
票据
票现 据金
兑换商A
票据支付
兑换商B
18
流通票据时期
背书制度出现，背书成为权利转移的方法。票据从证据 性证券成为流通性证券。
货物
交易商A
票据
交易商B
货物 票据
交易商C
票据流通
19
从票据结算发展到票据单据化结算
Ø 分工的发展使航运业、保险业和商业分离。 v航运业：定期航线的开辟、巨型船舶的出现，商人
委托船东运送货物。提单出现。
10 2020-2-26
国 际 结 算
2020-2-26
二、国际结算的种类
国际贸易结算
有形贸易结算 记帐贸易结算 资本性货物贸易结算 综合类经济交易中的贸易结算 无形贸易结算（服务、收入）
国际非贸易结算
经常转移结算
金融交易结算 其他非贸易结算
11
商品买卖
服务供应 资金调拨 国际借贷
国际贸易结算 非贸易结算
34
国际结算方式
汇款
贸
易
结
托收
算
方
式
信用证
保函
外币兑换
非
汇款
贸
易
光票托收
结 算
信用卡
方
旅行支票
式
买汇业务
存款业务
35
国际结算单据
结算单据——实现物权转移与债务清偿的重要依据。 v基本单据
§ 商业发票（Commercial Invoice） § 运输单据（Transport Documents） § 保险单（Insurance Policy） § 跟单信用证汇票（Documentary L/C Draft）
§ 角度：商业银行 § 性质：
• 学科：国际贸易＋国际金融 • 业务：商业银行中间业务/比国内结算业务复杂
7 2020-2-26
当今世界的经济
国际贸易
A国
B国
资本流动 开放经济下的宏观经济学
8 2020-2-26
国际收支账户
经常账户
货物 服务 收入 经常转移
资本与金融账户
资本账户 （含资本转移及非生产、非金融资产的收买与放弃） 金融账户 （含直接投资、证券投资、其他投资、官方储备）
第一章 国际结算概述
第一节 国际结算的基本概念 第二节 国际结算中的银行和银行清算系统
4 2020-2-26
教学目的与要求
• 国际结算的基本概念 • 国际结算的发展及演变 • 国际结算中的银行和银行清算系统
2020-2-26
第一节 国际结算的基本概念
一 国际结算的含义 二 国际结算的种类 三 国际结算的产生和发展 四 国际结算研究的基本内容
32
国际结算票据
票据——流通手段，支付手段 国际结算的票据即金融单据
汇票
本票
支票
33
国际结算方式
支付方式，实现货币跨国收付的手段。 v基本方式
§ 汇款（Remittance） § 托收（Collection） § 信用证（Letter of Credit）
v附属方式
§ 银行保函（Banker’s Letter of Guarantee） § 国际保付代理业务（Factoring） § 包买票据业务（Forfeiting）
v 方法简便 v 促进银行功能重组 v 结算制度与惯例日益丰富完善
24 2020-2-26
结算与融资相结合
v国际结算的载体不断升级 （条件：网络技术的快速发展）
电子商务:B to B;B to C; C to B; C to C 电子支付 网上银行
v国际结算的实质： 寻求和实施有效的监督买卖双方履约的方法和策略 ，同时又最大限度地降低支付交易成本。
31
国际结算媒介——标准化货币符号
v常用国家和地区的货币名称符号代码表
§ 人民币元，CNY；美元，USD；港元， HKD；英镑，GBP；欧元，EUR
§ 澳大利亚元，AUD；新西兰元，NZD；加 拿大元，CAD；日元，JPY；新加坡元， SGD；
§ 瑞士法郎，CHF；瑞典克朗，SEK；丹麦 克朗，DKK；挪威克朗，NOK；
并存
29 2020-2-26
五、国际结算的研究内容
v国际结算工具
§ 票据：汇票、本票、支票
v国际结算方式
§ 汇款/托收/信用证 § 银行保函/保付代理/包买票据
v国际结算的单据
§ 发票/保险单/运输单据
v以银行为中心的支付体系
§ SWIFT：环球银行金融电讯协会 § CHIPS：美国清算所同业支付系统 § CHAPS：英国交换银行自动收付系统
v保险业：船东运送货物时要转嫁风险，保险业产生 ，保单出现。
后来提单的性质发生变化：
Ø 一般性的运输契约、货物收据
可背书转让的物
权凭证
交单代表交货
v交单时，保单通常与提单一起交。
20
从票据结算发展到票据单据化结算
v 货物单据化
§ 代表货物所有权（B/L） § 交单=交货
v 履约证书化
§ 按时（B/L日期） § 按质（质量证书） § 按量（数量证书）
25
四、国际结算制度的演变过程 v国际结算制度（System of International Settlement）
是各国之间结算债权债务关系的基本方法和总的 原则。
自由的多边国际结算制度
管制的双边国际结算制度
多元混合型的结算制度
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自由的多边国际结算制度
v 多边结算制度是指在外汇买卖自由的情况下，使 用可兑换货币自发地在各国之间进行结算的一种 制度——金本位制下
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第二节 国际结算中的银行和银行清算系统
一 国际结算中的银行 二 国际结算中的银行清算系统
41 2020-2-26
一、国际结算中的银行
银行开国际结算业务，必须有海外分支机构或代 理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据 与本行的关系，可将往来银行分为两种类型： v 海外分支行 v 代理行 v 账户行