财产险核保初级考试大纲

财产险核保考试大纲（初级）【2018版】说明：本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。

题型和题量分布如下：第一部分 基础知识一、保险基础知识【考试目的】通过考核，检验考生对风险、风险管理和保险的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的含义、分类和构成因素、风险管理的概念、程序和方法、保险的概念、风险管理与保险关系等内容的程度，测试其对风险识别和保险认知的能力，提升其保险基础理论水平。

【考试内容】掌握：1．风险的概念与种类2．风险的构成要素3．风险管理的概念4．保险的概念和特征5．风险管理与保险的关系熟悉：1．可保风险的构成要件2．风险管理的程序3．风险管理的主要方法了解：1．各种风险的内涵2．保险的分类3．保险的功能【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593二、保险合同【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的含义、构成要素等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的特征，保险合同的订立、成立与生效、以及保险合同的变更、履行和终止的程度，以提高其运用保险合同基础知识处理承保工作实际问题的能力。

【考试内容】掌握：1．保险合同的概念2．保险合同的订立3．保险合同成立、生效与无效4．保险合同的变更和终止熟悉：1．保险合同的特征和种类2．保险合同的形式及主要内容3．保险合同的构成要素4．保险合同的履行了解：1．保险合同的解释原则2．保险合同纠纷的处理【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则的程度，以提高其运用保险基本原则处理承保工作实际问题的能力。

【考试内容】掌握：1．保险利益、保险利益原则的含义2．保险利益的构成条件3．保险利益原则的时效4．最大诚信原则含义及主要内容熟悉：1．保险利益转移和消灭的具体形式2．财产保险合同保险利益的种类及具体认定3．违反最大诚信原则的法律后果了解：1．坚持保险利益原则的意义2．坚持最大诚信原则的原因【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593四、财产保险基础知识【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险的概念、分类和了解和认识，测试其熟悉或掌握财产保险承保相关基本业务知识的程度，以提高其运用财产保险基础知识解决承保工作实际问题的能力。

【考试内容】掌握：1．财产保险的概念熟悉：1．财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类2．财产保险的主要险种及各险种的基本保险责任【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593五、再保险基础知识【考试目的】通过考核，检验考生对再保险的概念、再保险与原保险、共同保险的关系等的了解和认识，测试其熟悉或掌握再保险相关基本业务知识的程度，以提高其运用再保险基础知识处理实际工作问题的能力。

【考试内容】掌握：1．再保险的概念2．再保险与原保险的关系3．再保险对原保险人、再保险人和被保险人的作用熟悉：1．再保险和共同保险的联系和区别2. 再保险合同的基本内容3．再保险合同适用的原则【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593六、承保基础理论【考试目的】通过考核，检验考生对承保实务流程、承保基本原则与工作要求等基本理论的了解和认识，以提高其运用承保基本理论与实务技能，从事并胜任初级核保师工作的业务能力。

【考试内容】掌握：1．核保的含义2．核保的目的3．核保的原则熟悉：1．核保工作的主要内容2．核保业务的基本流程了解 1．续保与核保【参考书籍及资料】《财产保险核保核赔》 付菊主编，中国金融出版社（2013-9-1）,ISBN 9787504970817七、保险企业经营管理【考试目的】通过考核，检验考生对保险公司经营基础等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险经营的原则、保险公司业务流程的程度，以提高其运用管理知识分析和处理保险业务问题的能力。

【考试内容】掌握：1．保险公司的主要业务流程熟悉：1．保险准备金的概念2．保险费率、保险费的概念了解：1. 保险资金的来源与构成【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593八、保险相关法律法规【考试目的】通过考核，检验考生对《保险法》等相关法律法规的掌握，对保险监督管理委员会相关监管规定以及公司反洗钱制度的了解和认识，测试其遵守相关法律法规及监管规定，进行业务处理的能力。

【考试内容】民法通则知识了解：自然人、法人、代理、债权以及民事责任的概念与含义。

合同法与侵权责任法知识掌握：1.《合同法》中合同的订立、合同的效力、合同的履行、合同的变更和转让以及合同的权利与义务终止等内容。

2.《侵权责任法》中责任构成、责任方式、责任主体的特殊规定以及特殊侵权行为。

保险法知识掌握：1．保险人与投保人各自在订立合同时的义务；保险合同变更与解除的方式与效力；保险合同的履行规则；保险人的代位求偿权原理。

2．保险合同的概念；保险合同的分类；保险合同的内容；保险合同的当事人（投保人、保险人)；保险合同的关系人（被保险人、受益人）；保险合同的条款解释原则；保险合同的格式条款无效情形；保险合同订立时的如实告知义务和说明义务。

3．保险合同的成立；保险合同的生效；保险合同的变更；保险标的转让；保险合同的无效（无效的原因和后果）；保险合同的解除制度（保险合同解除制度的特殊性、解除的依据、解除的效果、对保险人合同解除权的限制）。

4．投保人的义务；保险人的义务；索赔和理赔时限、程序与规则；请求给付保险金的诉讼时效；保险人的代位求偿权。

了解：1．保险法的基本原则。

2．保险法溯及力问题。

合规、反洗钱知识熟悉：1．关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知（保监发〔2010〕12号）2．关于印发《保险公司合规管理指引》的通知(保监发[2007]91号)了解：1．关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发〔2011〕52号）2．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第 2 号）3．《中华人民共和国反洗钱法》（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）【参考书籍及资料】《保险法》《民法通则》、《合同法》、《侵权责任法》等《中华人民共和国反洗钱法》、《保险业反洗钱工作管理办法》、《保险公司合规管理指引》、《保险机构案件责任追究指导意见》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等第二部分 专业技能一、 财产保险险种条款【考试目的】以业务技能考核为主，基础理论考核为辅，通过专业理论与实务考核，检验考生对财产保险各主要险种及险别的保险标的、保险责任范围、保险金额等方面理论、实务知识的理解和应用能力的掌握情况，测试其根据被保险人的情况、投保险种进行风险识别和评估的能力。

【考试内容】企业财产保险掌握：1．企业财产保险的概念和主要险种2．企业财产保险基本险、综合险和一切险的保险责任范围3．企业财产保险主要保险责任的界定4．企业财产保险的可保财产、特约保险财产、不保财产5．企业财产保险的主要承保方式6．机器损坏保险的概念7．机器损坏保险的保险标的和责任范围熟悉：1.我司企业财产保险的主要产品条款及附加险条款、费率及一般性承保要求 2．企业财产保险中固定资产、存货、帐外财产等保险金额的确定3．企业财产保险核保工作的主要内容4．纯风险损失率试点项目条款及费率规章5．对不同保险标的风险点的识别、综合性评价了解：1. 消防、建筑、气象、自然灾害的相关基础知识2.主要行业、企业的生产或运营流程家庭财产保险掌握：1．家庭财产保险的概念2．家财险的保险标的范围3．家庭财产保险的责任范围4．家庭财产保险的保险财产、保险金额、保险期限的确定5.家庭财产保险的赔偿处理方式熟悉：1．我司家庭财产保险产品条款及附加险条款2．家庭财产保险的主要险种3．保险费了解：1．家庭风险管理与保险2．退保处理的条件责任保险掌握：1. 责任保险的概念2．责任险法律适用3、责任保险的保险标的4. 责任保险的一般保险责任范围及一般除外责任5．责任保险的赔偿限额和免赔额6．责任保险的承保方式：“以事故发生为基础”和“以索赔提出为基础”的含义 7．公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险和雇主责任保险的概念和保险责任 8．公众责任保险的主要险种：场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险、旅行社责任保险、校方责任保险的概念和主要责任范围熟悉：1．我司各责任保险产品条款及各类责任保险产品常用扩展条款、费率及一般性承保要求2．各类责任保险费率厘定因素了解：1．责任保险的发展和相关险种的出现2．责任险的主要使用法律船舶保险掌握：1．船舶保险的概念2．船舶保险的保险标的和主要险别3．船舶适航性的含义熟悉：1．我司船舶保险的主要险种和产品条款2. 远洋船舶保险、船舶建造保险、沿海内河船保险、油污责任保险的主要责任范围 了解：1．船舶保险特征和作用2．劳合社市场的由来和劳合社的承保做法货运险掌握: 1．货运险的概念和种类2．货物运输保险的承保对象3．目前国内业务使用的主要条款种类4．国内货物运输保险的保险责任范围熟悉：1．我司货物运输保险产品条款及附加险条款2．熟悉运输的主要商品类别,其一般性质和特点3．各类装载及运输方式的基本状况和特点4．国内外主要运输路线及港口的状况5．我国货物运输保险业务承保方式的种类6．国内货物运输保险金额的确定7．海洋运输货物保险的保险责任范围（平安险、水渍险、一切险）8．共同海损的含义9.“仓至仓”条款的具体内容了解：1．一般的货物分类标准2．国内货运险保险费率的构成因素、费率规章3．进出口货运险费率的制订方法,各种价格条件下的保险费的计算公式及不同价格条件相互转化的计算公式4．预约统保业务的含义、其主要内容及承保方式;对预约企业进行防灾防损工作的具体方法5．涉外运输货物保险中CIF、F0B、CFR价格条件下保险的安排方式和保险金额计算公式6．在F0B、CFR、CIF价格条件下卖方和买方责任的划分7．国际贸易中有关交货人内地交货价格条件、目的地交货价格条件、装船港口交货价格条件的有关知识工程保险掌握：1．工程保险的概念和业务种类2．建筑工程保险和安装工程保险的含义和责任范围3．工程保险中被保险人和投保人的范围3．工程保险金额的确定方式、被保险人确定保险金额要做到的要求4．工程保险中施救费用、残骸清理费用与专业费用的概念与确定办法 5．工程保险施工期与保险责任期的关系6．工程保险试车期和保证期的概念7.工程保险期限的确定（施工工期、保证期、试车期的确定）熟悉：1．我司各类工程保险的条款和附加险条款、费率及一般性承保要求 2．建筑工程、安装工程标准合同对保险的要求3．纯风险损失率试点项目条款及费率规章了解：1．工程风险的构成以及种类划分2．建筑工程保险和安装工程保险的特点3．建筑工程、安装工程风险评估的程序信用保证保险掌握：1．信用保险和保证保险的概念2．信用保险和保证保险的保险标的3．信用保证保险的主要险种和责任范围熟悉：1．我司各信用、保证保险产品条款及常用扩展条款2．信用和保证保险费率的确定了解：1．信用保险和保证保险的区别农业保险和特种风险保险掌握：1．农业保险、特种风险保险的概念2．种植业保险和养殖业保险的概念和业务种类3．农业保险的主要险种和责任范围熟悉：1．我司农业保险的条款2．农业保险的保险金额的确定方法3．农作物保险、林木保险的保险期限的确定方法4．农业保险费率的计算方法了解：1．农业保险的政策性2．种植业、养殖业、畜牧业、林业等基础知识3．我司农业保险的承保原则【参考书籍及资料】大地财保办发〔2016〕52号《中国大地财产保险股份有限公司2016年财产险核保管理 规定》《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593《工伤保险条例》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解 释》等我司各险种条款二、再保险实务【考试目的】通过考核，检验考生对再保险的概念、种类、业务流程的熟悉或掌握情况，测试其针对承保项目进行再保险合同安排，并准确计算承保能力、合理确定自留额的能力。