商业银行经营学第二章练习

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商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。

核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。

风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

它是确定银行资本限额的重要依据之一。

可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。

它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。

大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。

再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。

商业银行经营学课后习题答案_2

名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。

是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。

信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。

担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。

根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。

抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。

这是银行管理贷款信用风险的主要方法。

现金流量：是指先进的流出和流入量总称。

这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。

商业银行经营学2

《商业银行经营学》重点200941907720 2011/11/28考试题型：单选10*1 多选5*2 名词解释5*4 判断10*1 计算6*1 简答题6*4 论述/案例分析10*1第一章导论1，银行产生于意大利，威尼斯银行成立于1857年。

为同高利贷斗争，1694年英国政府成立第一家股份制银行---英格兰银行。

2，银行的组织形式：决策系统（股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会）、执行系统（总经理和副总经理）、监督系统（监事会和董事会中的审计委员会）、管理系统（全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理）。

3，建立商业银行的基本原则：有利于银行也竞争、有利于保护银行体系的安全、使银行保持适当规模。

4，银行的功能？信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济。

5，银行的组织形式？（1）单一银行制（2）分支银行制（3）集团银行制6，论述中国银行业运作模式的发展方向（分业、混业、优缺点）第二章商业银行资本1，银行资本金的构成？银行资本金构成的表述是建立在双重资本金的基础上的，它包括：股本（普通股和优先股）、盈余（资本盈余和留存收益）、债务资本（资本票据和债券）和其他来源（储备金）。

2，普通股和优先股的特点？银行普通股是一种主权证书。

银行普通股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。

普通股持有人享有对银行有所有权（税后利润分配、制定章程、大政方针制定），普通股东却不是吸引的外源资本。

优先股也是一种股票，但它兼具普通股与债券的特点。

一般而言银行优先股按固定股息率取得股息，剩余财产分配也优于普通股股东，但无表决权。

3，债务资本的概念？债务资本也称为后期偿付债券，也称次级债券。

是20世纪70年代被西方发达国家银行广泛使用的外源资本，2000年我国各大银行也开始尝试以发行次级债券来补充资本金。

这类资本也成为补充资本。

这类资本具有特殊性，即所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。

《商业银行业务与经营》习题集及参考答案

《商业银行业务与经营》习题集编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目《商业银行业务与经营》（第二版）一书的配套练习。

本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。

习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。

习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。

相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。

编者：史建平吴治民二○一○年九月第一部分：综合练习第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（?）。

A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（??）。

A经营对象特殊B社会经济的影响特殊??C责任特殊D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制B银行持股公司制C连锁银行制D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

商业银行经营学课后习题答案之欧阳育创编

作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

这些是银行真正意义上的自有资金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。

因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。

商业银行经营学复习题

商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。

在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

流动性：指银行资产的变现能力。

商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。

2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-商业银行资本(圣才出品)

第二章商业银行资本一、概念题1．资本充足率（人行2010研）答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。

比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。

只有这些资产才有必要考虑其保障程度。

这一指标将资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。

作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。

2．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。

其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。

银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。

两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。

（2）标准化比率目标。

国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4%。

附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。

（3）风险加权的计算。

巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。

表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。

表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数。

表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。

商业银行经营管理每章习题及答案

第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？ AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？ AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备? DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“C"是指什么？ A A．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“L"是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“M"是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“（原则）”，其中“S"是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？ BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？ DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？ AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）： BA．银行的普通股股东拥有表决权。

商业银行经营学课后习题答案-推荐下载

作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

这些是银行真正意义上的自有资金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。

商业银行经营学练习题

《商业银行经营学》练习题一、单项选择题（请仔细阅读材料，在材料后的每个小题中有四个备选答案，只有一个是正确的，请在正确答案的符号上打勾。

每题0.5分，共20题，共10分）（一）据上海证券报讯，上海银监局近日接到大量消费者投诉，反映部分商业银行为追求发卡量，在营销中存在过度宣传、风险提示不足现象，对持卡人过度授信，最终形成高额信用卡欠款，对持卡人本人及其家人带来沉重的精神和经济压力。

上海银监局人士表示，部分商业银行为追求发卡量，在营销中往往只宣传信用卡透支功能、赠送礼品、积分优惠等正面信息，而不向申请人介绍信用卡的相关风险；在授信审核中也未充分考虑他行累计授信总额是否已超过持卡人还款能力，存在严重过度授信情况。

“个别银行还有意无意地忽视持卡人在他行已出现的还款困难情况仍向其发卡或提高其信用卡额度。

还有部分商业银行在持卡人出现逾期等异常情况后，未及时采取止付、冻结等有效管控措施防止持卡人欠款的进一步增加。

”上海银监局已于近期将商业银行存在的上述问题进行通报，并要求商业银行高度重视一人多卡、过度授信可能给银行带来的影响和损失，完善并严格执行科学的授信审核机制，在营销过程中要向申请人充分揭示风险，在贷后管理中要根据持卡人财力状况的变化采取及时有效的风险管控措施，对逾期账款催收应严格按照法定程序向持卡人本人催收，杜绝为盲目追求商业利益而放松授信标准、不当营销、非法催收等情况再次发生，承担构建和谐的社会责任。

1、信用卡业务是商业银行的一项A 中间业务B 负债业务C 资产业务D 表外业务2、信用卡授信属于A 过渡贷款B 循环信贷C 长期贷款D 贴现贷款3、信用卡业务对于银行来说的主要风险是A 信用风险B 利率风险C 汇率风险D 流动性风险4、本案例中反映出来的问题主要是A 客户对信用卡的过度需求B 客户不清楚信用卡存在的风险C 银行过于迁就客户的要求D 银行风险控制不力5、从本案例来看，部分商业银行应当注意的是A 审查持卡人的信用状况B 控制发卡数量C 控制授信额度D 以上都对（二）据证券时报报道，中国工商业银行召开一次临时股东大会，此次股东大会将审议年底前分批发行不超过1000亿元次级债券议案。

商业银行业务与经营习题集及参考答案

商业银行业务与经营习题集及参考答案《商业银行业务与经营》习题集编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目《商业银行业务与经营》（第二版）一书的配套练习。

本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。

习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。

习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。

相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。

编者：史建平吴治民二○一○年九月第一部分：综合练习第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么2、商业银行的特点有哪些3、商业银行面临的风险有哪些五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

戴国强商业银行经营学课后

第一章导论名词解释：1、商业银行：以经营工商企业存贷款业务，并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。

商业银行是以追求利润最大化为目标，能为客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。

2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行、再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3、支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

4、格拉斯-斯蒂格尔法：分业经营。

5、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

6、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。

7、流动性：是指资产的变现能力。

8、银行制度：思考题：1、商业银行的功能？信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济活动中的地位？1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5）商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行内部组织结构。

1）决策系统：股东大会、董事会2）执行系统：总经理(行长)、副总经理(副行长)及各业务职能部门3）监督系统：监事会、董事会中的审计委员会、银行稽核部门4）管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要建立？1）有利于银行业竞争2）有利于保护银行体系的安全3）使银行保持适当的规模5、20世纪90年代以来国际银行为什么会发生大规模合并？意义何在？随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，各商业银行为了解决面临的其他金融机构的竞争与挑战并防范风险，不断扩大银行规模。

商业银行经营学课后习题答案之欧阳德创编

作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

这些是银行真正意义上的自有资金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。

商业银行经营学-构建银行财商智慧树知到答案章节测试2023年厦门理工学院

绪论单元测试1.如何控制不良贷款的损失？（）A:依靠法律武器回收贷款本息B:签订贷款处理协议，借贷双方共同努力确保贷款安全C:呆账冲销D:落实贷款债权债务，防止企业选、废银行债务E:督促企业整改，积极催收到期贷款答案:ABCDE第一章测试1.中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于( )年A:2003年2月B:2003年4月C:2004年2月D:2004年4月答案:B2.我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。

A:3B:5C:6D:4答案:B3.1979年，新中国第一家信托投资公司是：( )A:中国国际信托投资公司B:上海国际信托投资公司C:中华国际信托投资公司D:广州国际信托投资公司答案:A4.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )A:个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B:个人信誉良好的本银行行长C:个人信誉良好的本银行董事D:个人信誉良好的公司职员答案:D5.银行业金融机构不包括( )A:城市信用合作社B:政策性银行C:商业银行D:基金管理公司答案:D6.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。

A:诚实信用B:勤勉尽职C:守法合规D:专业胜任答案:A7.商业银行资本的作用主要有( )A:维持市场信心B:吸收损失C:为银行提供融资D:扩大贷款份额E:限制银行业务过度扩张答案:ABCE8.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：( )A:银行风险管理难度会加大B:对银行资产和负债的价值影响会不断加大C:会减少银行的资本来源以及优质客户的流失D:会造成银行体制结构的崩溃E:会放大银行的风险事件答案:ABCE9.下列哪几个银行属于国家政策性银行( )A:中国农业发展银行B:中国银行C:中国农业银行D:国家开发银行E:中国进出口银行答案:ADE第二章测试1.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）A:8%B:4%C:1.25%D:50%答案:B2.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）A:前面两者同时实施B:其余行为均可C:增加资本D:降低风险加权总资产答案:B3.《资本办法》要求我国核心一级资本充足率和资本充足率分别为（）A:8%和5%B:5%和8%C:6%和8%D:5%和6%答案:B4.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

《商业银行经营学》习题集

《商业银行经营学》习题集《商业银行经营学》课程组2011年3月第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。

4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。

6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。

8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。

9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。

10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。

11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。

12、实行单元银行制的典型国家是（）。

13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。

Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。

A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。

A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。

商业银行经营学复习资料

商业银行经营学复习资料概念题：第二章：1、核心资本：为所有债权人资产提供保障的资产部分。

核心资本≈银行资产-银行债务。

2、附属资本：为存款人的资产提供额外保障的部分。

附属资本≈银行资产-银行存款。

3、内源资本：商业银行的资本主要来源于股息分配后的留存收益所形成的内源资本,留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响4、外源资本：外源资本;;主要由投资者超缴资本和资本增值构成。

是银行资本的重要组成部分。

债务资本。

债务资本是作为银行补充资本的一种外源资本。

债务资本的求偿权仅次于存款者。

5、银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融监管当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，现有资本结构或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

6、普通股：是一种主权证书。

银行普通股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。

7、优先股：也是一种股票，但是他兼有普通股与债券的特点，一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，不拥有对银行的表决权。

第三章：1、可用资金成本：银行可以实际用于贷款和投资等盈利性资产的资金，是银行总资金来源中扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额。

可用资金成本就是针对可用资金数额而言的成本。

2、边际存款成本：是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本，计算公式为：（新增利息+新增营业成本）÷新增存款资金3、自动转账存款：存户可以同时在开户银行设立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。

活期存款账户的余额要始终保持一美元，但可以开出超过一美元的支票。

银行收到存户开出的支票上的款项，可随时将支付款项从储蓄账户转到活期存款账户或可转让支付凭证账户，以补足最低余额。

4、大额可转让定期存单：由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。

商业银行经营学课后习题答案

第二章1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。

商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。

（1）核心资本包括股本和盈余。

（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。

（3）还有一些其他来源如准备金等。

2为何充足的银行资本能降低银行经营风险银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

分为资本数量和资本结构的合理性。

资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。

为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。

3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。

其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。

对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。

为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。

新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。

4讨论现行的风险加权资本的要求5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。

商业银行经营学第二章练习

商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．股息税后支付，增加了资金成本B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．发行成本比较高B．对商业银行的股东权益产生稀释作用C．资金成本总要高于优先股和债券D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。

A．不稀释控制权B．能大量发行，满足融资需求C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。

A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。

A．它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类B．其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（）。

A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。

A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B．包括在核心资本中C．与公开储备具有相同的质量D．可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失10. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。

商业银行经营学第二章练习

商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。

A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。

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商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。

A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。

A．在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本B．如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重C．在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本D．商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低—些11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。

A．12.5B．10C．10.2D．12.712. 年初的资本/资产＝7％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。

A．10B．10.2C．13.06D．12.8613. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。

A．12.5B．14.29C．12.86D．10.214. 银行优先证券不包括（）。

A．后期偿付债券B．银行承兑汇票C．优先股D．租赁合同二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）1. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。

A．一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件B．资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一C．商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径D．资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源2. 下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（）。

A．在性质上是相同的B．优先股股东享有优先支付的固定比率的股息C．在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金D．在股息收入纳税时，优先股股东往往可获得部分股息免税的优待3. 发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）。

A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久地获得资金的使用权D．利息税前支付，可降低税后成本4. 下列关于可转换优先股，正确的说法有（）。

A．具有本金安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠C．是具有可以转换成普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用5. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。

A．提高知名度与信誉B．可永久使用C．资金成本高，加大银行负担D．不稀释控制权6. 下列各项属于留存盈余的特点有（）。

A．可无限地增加资本存量B．不会削弱股东的控制权C．可使股东免予纳税D．是每年未分配利润累积而成的7. 损失准备金主要分为（）。

A．存款损失准备金B．贷款损失准备金C．同业拆借损失准备金D．证券损失准备金8. 银行资本的用途有（）。

A．增强公众信心B．消化非预期或意外的损失C．防止银行倒闭D．构成对银行资产无节制膨胀的内在限制9. 资本充足性的含义是（）。

A．资本多多益善B．资本适度C．资本构成合理D．最适度的资本可准确无误地计算出10. 综合分析法考虑的因素有（）。

A．商业银行的经营管理质量B．资产的流动性C．营业程序的有效性D．商业银行股东的信誉与特点11. 《巴塞尔协议》的特点有（）。

A．将资本分为核心资本与附属资本B．将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产C．把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额D．要求核心资本与风险资产比率不得低于8％12. 根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。

A．永久的股东权益B．普通呆账准备金C．公开储备D．重估储备13. 带有债务性质的资本工具列为附属资本必须符合（）。

A．是无担保的、从属的和缴足金额的B．不可由持有者主动赎回，未经监管当局事先同意，也不准赎回C．除非银行被迫停止交易，否则它们得用于分担损失D．当银行盈利不敷支出时，可以允许推迟支付这些利息14. 《巴塞尔协议》指出，为计算以风险加权的资本比率，应从资本基础中扣除的有（）A．从核心资本中扣除商誉B．扣除库存现金C．其所持有的，由其他银行和接受存款公司所发行的资本D．扣除没有综合到银行集团的资产负债表中的对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资15. 《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（）。

A．现金B．以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权C．对OECD成员国或对与国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权D．用现金或者用OECD国家中央政府债券做担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款16. 影响商业银行资本需要量的因素有（）。

A．商业银行自身经营状况B．宏观经济发展状况C．银行所服务地区的经济状况D．银行在竞争中所处的地位17. 内源资本支持银行资产增长的限制因素有（）。

A．银行及金融当局所决定的适度资本金数额B．银行可通过外源资本筹资的规模C．银行所能创造的净收入数额D．净收入总额中能够提留的数额18. 银行是否通过发行新股票来增加银行资本金取决于（）。

A．银行可采用的其他外部资本来源的可能性B．银行筹集未来所需的外源资本的灵活程度C．银行的获利能力D．不同形式外源资本的金融后果比较19. 后期偿付债券的特点有（）。

A．享有免税优待B．不稀释控制权C．偿还是法定的，不能到期偿还即为违约D．利率变动情况下，有可能加重银行负担三、判断题（请选择对错）1. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金（）。

2. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力（）。

3. 可赎回优先股通常在发行时便规定商业银行可以按某一价格将优先股全部或部分收回，对优先股股东有利（）。

4. 参与性优先股股东获得股息后，还可参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（）。

5. 累积性优先股是指股利可以逐年累积后一并发放的优先股，使商业银行免去了年年支付股息之虞，比较灵活方便（）。

6. 银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人及优先股股东之后，因而是最不利的（）。

7. 普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受（）。

8. 留存盈余是外部筹资最便捷的方式（）。

9. 商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金（）。

10. 资本准备金是逐年累积、一次或多次使用的，是商业银行资本的组成部分（）。

11. 如果损失准备金在抵偿贷款及证券投资损失之后还有余额，那么这一余额便可以按金融监管当局所规定的方式计入到银行资本之中（）。

12. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（）。

13. 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本越多越好（）。

14. 资本构成的合理，即普通股、优先股、留存盈余、长期债券等应在资本总额中占有合理的比重，这可以尽量降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性（）。

15. 各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资本资产比率（）。

16. 综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（）。

17. 在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或与资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长（）。

18. 《巴塞尔协议》认为，银行的资本并非是同质的，有些种类的资本承受着相当大的风险，一旦情况发生突然变化，这些资本的价值有可能会大幅下降（）。

19. 重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反映它们的真实市值，它属于核心资本（）。

20. 普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（）。

21. 巴塞尔委员会认为，将资本除以资产负债表内不同种类资产以及表外项目根据其广泛的相对风险进行加权所得值，从而求出的风险加权比率是评估银行资本是否充足的好方法（）。

22. 巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中去（）。

23. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低一些（）。